銀行產(chǎn)品經(jīng)理考試-國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品部分

1、 產(chǎn)品經(jīng)理考試 產(chǎn)品局部 國際業(yè)務(wù)部 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品三個(gè)層次： 一、出口與進(jìn)口 二、不同的結(jié)算方式配套不同的融資產(chǎn)品 國際結(jié)算產(chǎn)品國際貿(mào)易融資產(chǎn)品 三、結(jié)合貿(mào)易鏈條不同階段配套不同的融資產(chǎn)品 -出口 投標(biāo)、合同洽談、簽約生效、備料生產(chǎn)、出運(yùn)交單、出口收匯、合同結(jié)束 -進(jìn)口 招標(biāo)、合同洽談、簽約生效、到單提貨、生產(chǎn)銷售、進(jìn)口付匯、合同結(jié)束 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品單個(gè)產(chǎn)品需要掌握的要點(diǎn) 產(chǎn)品定義 功能特點(diǎn) 辦理業(yè)務(wù)的時(shí)機(jī) 辦理業(yè)務(wù)的條件 其它本卷須知定義指國際間通過結(jié)算工具辦理因債權(quán)債務(wù)所引起的貨幣資金的收付所采取的方式，一般分為匯款、托收和信用證三種。國際結(jié)算產(chǎn)品一覽： 匯入?yún)R款、匯出匯款 出口托收、進(jìn)口代

2、收 出口信用證、進(jìn)口信用證 保函國際結(jié)算根底知識(shí)國際結(jié)算方式匯款匯款的分類： 一、從出口和進(jìn)口不同角度分 匯入?yún)R款 匯出匯款 二、按匯款時(shí)間分 預(yù)付貨款 貨到付款O/A 三、按照匯款方式分 電匯T/T、信匯和票匯 國際結(jié)算產(chǎn)品匯款 收款人出口商付款人進(jìn)口商收款行匯出行貿(mào)易合同國際結(jié)算方式托收定義指出口商(債權(quán)人)為向進(jìn)口商(債務(wù)人)收取款項(xiàng),由其出具以進(jìn)口商為付款人的匯票(債權(quán)憑證)委托銀行代為收款的一種支付方式方式光票托收跟單托收：?jiǎn)巫C結(jié)算的一種特點(diǎn)比信用證操作簡(jiǎn)便、費(fèi)用低比起TT匯款，有銀行負(fù)責(zé)處理單據(jù)和催收款項(xiàng)國際結(jié)算方式跟單托收定義指由出口商向進(jìn)口商開具匯票， 連同貨運(yùn)單據(jù)，交予當(dāng)?shù)赝?/p>

3、收銀行，由其委托國外代收行向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。方式付款交單 (D/P即期付款交單 (D/P AT SIGHT)遠(yuǎn)期付款交單 (D/P AT XXX DAYS SIGHT)承兌交單 (D/A) 國際結(jié)算產(chǎn)品跟單托收 委托人出口商付款人進(jìn)口商托收行代收行貿(mào)易合同 信用證是一種帶有條件的銀行付款書面承諾。 所謂帶有條件是指受益人出口商在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提交規(guī)定的單據(jù)必須符合信用證條款。 所謂承諾是指開證行付款、對(duì)遠(yuǎn)期匯票承兌并支付，或承擔(dān)延期付款責(zé)任并于到期日付款。 信用證屬于銀行信用，匯款、托收是商業(yè)信用，開證行要承擔(dān)第一性的付款責(zé)任國際結(jié)算方式信用證國際結(jié)算方式信用證開證行通知行/議付行賣方

4、/受益人買方/申請(qǐng)人1.簽訂銷售合同承運(yùn)人2.開證申請(qǐng)3.開證4.通知證5.交貨6.獲得單據(jù)7.交單8.寄單11.償付9.遞交單據(jù)10付款12償付13.交單14.提貨 國際結(jié)算方式風(fēng)險(xiǎn)梯匯款貨到付款賒銷 O/A托收遠(yuǎn)期承兌交單D/A托收即期付款交單D/P信用證匯款預(yù)付貨款出口商進(jìn)口商最小保證最大保證最大保證最小保證國際結(jié)算方式將直接影響貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)度！ 出口結(jié)算與貿(mào)易融資產(chǎn)品 出口信用證出口托收匯入?yún)R款 出口貿(mào)易融資產(chǎn)品種類打包貸款出口押匯/貼現(xiàn)福費(fèi)廷出口押匯/貼現(xiàn)出口保理發(fā)票融資出口保理短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資信用證保兌出口信用證 產(chǎn)品定義 有條件的銀行付款承諾，出口企業(yè)只要在規(guī)定期限內(nèi)

5、向開證行提交信用證規(guī)定的單據(jù)，就可獲得境外開證行的付款承諾。出口信用證 功能特點(diǎn) 商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用，出口企業(yè)只要在規(guī)定期限內(nèi)向開證行提交信用證規(guī)定的單據(jù)，就可獲得境外開證行的付款承諾，為貨款的收回提供了有力的保證。出口信用證業(yè)務(wù)流程收到信用證/修改審核通知信用證客戶交單后審查單據(jù)并進(jìn)行單據(jù)處理，對(duì)外寄單索匯開證行/保兌行以不符點(diǎn)拒付，聯(lián)系客戶通知不符點(diǎn)收匯并將款項(xiàng)劃入客戶賬戶如辦理融資的，先歸還我行融資并完成國際收支申報(bào)出口信用證流程圖信用證結(jié)卷出口信用證 辦理?xiàng)l件 客戶須具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，簽訂進(jìn)出口合同時(shí)須選用信用證結(jié)算方式。國際結(jié)算方式信用證開證行通知行/議付行賣方/受益人買方/

6、申請(qǐng)人1.簽訂銷售合同承運(yùn)人2.開證申請(qǐng)3.開證4.通知證5.交貨6.獲得單據(jù)7.交單8.寄單11.償付9.遞交單據(jù)10付款12償付13.交單14.提貨出口信用證信用證保兌 產(chǎn)品定義 信用證保兌指我行根據(jù)開證行授權(quán)或信用證受益人要求，對(duì)開證行開立的信用證做出的付款保證，只要信用證受益人客戶根據(jù)信用證規(guī)定向我行提交相符單據(jù)，我行將承擔(dān)無追索權(quán)的付款責(zé)任。 出口信用證信用證保兌 功能特點(diǎn) 1、躲避開證行資信風(fēng)險(xiǎn)，我行信用加固開證行信用，客戶同時(shí)得到我行和開證行有條件的付款承諾； 2、躲避開證行所在國家的政治風(fēng)險(xiǎn)和外匯管制風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁我行，客戶增加貿(mào)易時(shí)機(jī)；出口信用證信用證保兌 辦理流程出口企業(yè)終

7、極付款對(duì)來證加保交單申請(qǐng)保兌通知信用證出口信用證信用證保兌 辦理?xiàng)l件 開證行需在我行核有足額的代理行授信額度 信用證沒有對(duì)受益人不利的條款 無需占用出口企業(yè)的授信額度也無需提供擔(dān)保出口信用證打包貸款產(chǎn)品定義 是指我行以出口商收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為還款來源，用于解決出口商裝船前，因支付收購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期貸款。 出口信用證打包貸款功能特點(diǎn) 幫助出口商解決因組織信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)而產(chǎn)生的資金缺口，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，緩解營運(yùn)資金的壓力 出口信用證打包貸款辦理?xiàng)l件對(duì)信用證的要求信用證開證行（保兌行）須與我行建立正式代理行關(guān)系 信用證不

8、包含對(duì)受益人不利的條款對(duì)申請(qǐng)人的要求 準(zhǔn)入：信用等級(jí)原則上須 A-(含)以上，符合一定條件可適當(dāng)放寬標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保：信用等級(jí)在A級(jí)(含）以上，企業(yè)成立2年以上及滿足其他相關(guān)條件的可自行決定免擔(dān)保（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）出口信用證打包貸款需要注意的問題 融資幣種可為人民幣和外幣，只能用于與出口貨物備料采購的用途。如果發(fā)放外幣，只能用于和出口貨物相關(guān)的境外采購，不能結(jié)匯使用； 打包貸款金額原那么上不能超過信用證金額的80%,如客戶信用等級(jí)在AA-級(jí)含以上，各行可根據(jù)客戶資信和出口商品的具體情況自行決定融資比例 ； 打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月，最長不超過一年； 到期后允許展期一次，但是總的

9、期限不能超過一年。 出口信用證押匯與貼現(xiàn)產(chǎn)品定義 出口信用證押匯是指出口商在信用證項(xiàng)下出運(yùn)貨物后，將信用證項(xiàng)下全套出口單據(jù)包括即期單據(jù)和遠(yuǎn)期單據(jù)提交給我行，我行在扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后將貨款預(yù)先支付給出口商并保存追索權(quán)，而后對(duì)外索償以收回押匯款項(xiàng)的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 出口信用證貼現(xiàn)是指出口商在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下出運(yùn)貨物后，收到開證行承諾到期付款的電文，我行在此根底上為客戶辦理的有追索權(quán)的貼現(xiàn)融資。 出口信用證押匯與貼現(xiàn)功能特點(diǎn) 融通資金，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模； 提前結(jié)匯，躲避匯率風(fēng)險(xiǎn)； 滿足一定條件，可以不占用出口企業(yè)的授信額度。 出口信用證押匯與貼現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)占用代理行授信額度出口押匯/貼現(xiàn) 突破評(píng)級(jí)授信的限

10、制，占用代理行授信非低風(fēng)險(xiǎn)占用客戶授信額度出口押匯/貼現(xiàn) 占用客戶授信，不占用代理行授信低風(fēng)險(xiǎn) 前提：開證行保兌行或承兌行在代理行管控系統(tǒng)內(nèi)結(jié)算類授信額度充足，信用證不含對(duì)受益人不利的條款信用證項(xiàng)下單據(jù)不存在不符點(diǎn)瑕疵單據(jù)雖存在不符點(diǎn)瑕疵，但已被開證行保兌行明確書面同意接受已經(jīng)被開證行保兌行或承兌行有效承兌承付的遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下票據(jù)單據(jù)出口信用證押匯與貼現(xiàn)對(duì)申請(qǐng)人的要求(非低風(fēng)險(xiǎn)）準(zhǔn)入：占客戶授信額度：信用等級(jí)原則上須 A-(含)以上，符合一定條件可適當(dāng)放寬標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保:信用等級(jí)在A級(jí)(含）以上，企業(yè)成立2年以上及滿足其他相關(guān)條件的可自行決定免擔(dān)保（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外） 需要注意的問題 融資以信用證項(xiàng)下

11、出口收匯作為第一還款來源，多退少補(bǔ)，客戶也可用自有資金歸還 融資金額：最高為信用證對(duì)外索償金額的100 期限：即期：60天，遠(yuǎn)期：360天，不可展期 融資幣種一般為交單幣種 低風(fēng)險(xiǎn)的押匯與貼現(xiàn)無需占用客戶的授信額度，也無需提供擔(dān)保出口信用證押匯與貼現(xiàn)產(chǎn)品定義 福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，指我行作為包買商或我行作為中介聯(lián)系其他包買商從出口商那里無追索權(quán)地購置信用證項(xiàng)下已經(jīng)開證行承兌的匯票，以向出口商提供融資的業(yè)務(wù)。 包括我行自行買入、轉(zhuǎn)賣他行、風(fēng)險(xiǎn)參貸、包買他行以及僅為中介的五種操作方式。出口信用證福費(fèi)廷功能特點(diǎn) 剔除遠(yuǎn)期收匯所可能帶來的政治、商業(yè)及匯率風(fēng)險(xiǎn)； 改善現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，提前結(jié)匯退稅； 可

12、考慮原先認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)的貿(mào)易地區(qū)，從而增加貿(mào)易時(shí)機(jī)； 無追索融資修飾資產(chǎn)負(fù)債表，以現(xiàn)金收入取代應(yīng)收賬款。出口信用證福費(fèi)廷辦理?xiàng)l件和注意問題 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出口企業(yè)無需核有授信額度，也無需提供擔(dān)保，但是需核實(shí)貿(mào)易背景真實(shí)性； 自行買入：開證行保兌行或承兌行在代理行管控系統(tǒng)內(nèi)結(jié)算類授信額度充足 僅為中介：確任包買商的無追索權(quán)買入，無需占用開證行保兌行或承兌行的代理行結(jié)算類授信額度 期限：自行買入、包買他行180天 僅為中介 不限出口信用證福費(fèi)廷產(chǎn)品定義 出口跟單托收業(yè)務(wù)是指客戶在貨物裝運(yùn)后，提交單據(jù)，委托我行托收行通過進(jìn)口地銀行代其向進(jìn)口商收取貨款的業(yè)務(wù) 出口跟單托收功能特點(diǎn) 與信用證相比，業(yè)務(wù)辦理手續(xù)

13、簡(jiǎn)潔，銀行費(fèi)用低廉；與賒銷相比，由銀行處理單據(jù)，進(jìn)口商付款/承兌之后才能獲得單據(jù)，出口商承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較小辦理?xiàng)l件 客戶須持有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，簽訂進(jìn)出口合同時(shí)須選用跟單托收結(jié)算方式。出口跟單托收出口跟單托收提交托收 單據(jù)技術(shù)審查 單據(jù)系統(tǒng)錄入發(fā)出托收指示遠(yuǎn)期D/A)，承兌通知收匯并將款項(xiàng)劃入客戶賬戶如辦理融資的，先歸還我行融資并完成國際收支申報(bào)出口托收流程圖托收結(jié)卷產(chǎn)品定義 出口托收押匯是指出口商在跟單托收項(xiàng)下出運(yùn)貨物后，將全套出口單據(jù)包括即期單據(jù)和遠(yuǎn)期單據(jù)提交給我行，我行將貨款預(yù)先支付給出口商并保存追索權(quán)，而后對(duì)外索償以收回融資款項(xiàng)。 出口托收貼現(xiàn)是指出口商在跟單托收項(xiàng)下出運(yùn)貨物后，進(jìn)口商已經(jīng)承

14、兌遠(yuǎn)期匯票，我行在此根底上為客戶辦理的有追索權(quán)的貼現(xiàn)融資。 出口跟單托收押匯與貼現(xiàn)功能特點(diǎn) 融通資金，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模； 提前結(jié)匯，躲避匯率風(fēng)險(xiǎn)。第一還款來源：貨物應(yīng)收賬款融資款可立即結(jié)匯融資期限：180天，不可展期融資金額：AA-級(jí)(含) 以上或外匯局公布的出口收匯榮譽(yù)企業(yè)或海關(guān)實(shí)施A類管理的出口企業(yè)：100； AA-以下：80； 出口跟單托收押匯與貼現(xiàn)出口跟單托收押匯與貼現(xiàn)對(duì)代收行的要求代收行須與我行建立正式代理行關(guān)系 在申請(qǐng)人落實(shí)抵押/質(zhì)押/保證擔(dān)保手續(xù)且以往出口收匯核銷率達(dá)95以上前提下，允許辦理代收行為非我行代理行的出口托收押匯及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對(duì)申請(qǐng)人的要求 準(zhǔn)入：信用等級(jí)原則上須 A-(含)

15、以上，符合一定條件可適當(dāng)放寬標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保：信用等級(jí)在A級(jí)(含）以上，企業(yè)成立2年以上及滿足其他相關(guān)條件的可自行決定免擔(dān)保（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）需要注意的問題 第一還款來源：貨物應(yīng)收賬款 融資期限：180天，不可展期 融資比例： AA-級(jí)(含) 以上或外匯局公布的出口收匯榮譽(yù)企業(yè)或海關(guān)實(shí)施A類管理的出口企業(yè)： 100 ； AA-以下：80； 出口跟單托收押匯與貼現(xiàn)產(chǎn)品定義： 指在匯款結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，出口商出運(yùn)貨物后，銀行在未獲得貨權(quán)憑證時(shí)，憑出口商出具的列明貸款讓渡條款的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應(yīng)收賬款為第一還款來源，向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 匯入?yún)R款出口發(fā)票融資功能特點(diǎn)： 提前收款，加速資金周轉(zhuǎn)

16、提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn) 匯入?yún)R款出口發(fā)票融資匯入?yún)R款出口發(fā)票融資需要注意的問題： 發(fā)票貨款須讓渡予我行 第一還款來源：貨物應(yīng)收賬款 融資期限：180天 融資比例： AA-級(jí)(含) 以上或外匯局公布的出口收匯榮譽(yù)企業(yè)或海關(guān)實(shí)施A類管理的出口企業(yè)：100； AA-以下：80； 匯入?yún)R款出口發(fā)票融資發(fā)票融資業(yè)務(wù)所需資料與國外采購商簽訂的銷售合同和與國內(nèi)供貨商簽訂的采購合同注明貨款轉(zhuǎn)讓條款的商業(yè)發(fā)票正本正本貨運(yùn)單據(jù)或其他可以證明貨物已出口的單據(jù)出口貨物報(bào)關(guān)單正本或電子口岸關(guān)單底單出口收匯核銷單正本 匯入?yún)R款出口發(fā)票融資產(chǎn)品概述 結(jié)算方式：承兌交單D/A或賒銷方式O/A 效勞內(nèi)容： 出口貿(mào)易融資

17、； 銷售帳務(wù)處理； 應(yīng)收帳款管理及追收 買方信用擔(dān)保 出口雙保理功能特點(diǎn) 銷售分戶賬管理 應(yīng)收賬款催收 進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁保理商，減低出口收匯風(fēng)險(xiǎn) 無需采用信用證結(jié)算，擴(kuò)大貿(mào)易時(shí)機(jī) 保理金額可達(dá)出口金額的100 提前收款，加速資金周轉(zhuǎn) 提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn) 出口雙保理出口雙保理 進(jìn)口商貴公司辦理流程進(jìn)口保理商賬戶行合同申請(qǐng)發(fā)貨邀請(qǐng)協(xié)議協(xié)議融資付款付款需要注意的問題 融資期限：一般不超過180天 融資金額：最高可達(dá)出口發(fā)票金額的100 買斷型出口保理可提前核銷退稅 如出口企業(yè)未能按照合同履行義務(wù)，導(dǎo)致進(jìn)口商到期拒絕付款，進(jìn)口保理商和我行不承擔(dān)保理責(zé)任。 出口雙保理產(chǎn)品定義 短期出口信

18、用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資系指我行針對(duì)已投保出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)，憑借獲得出口信用險(xiǎn)保險(xiǎn)單賠款權(quán)利，對(duì)企業(yè)有追索權(quán)的融資行為 適用于所有出口結(jié)算方式 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資功能特點(diǎn) 除辦理打包貸款外，一定條件下辦理信保項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)無需提供其他擔(dān)保方式 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資須占用客戶授信額度 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資 辦理流程進(jìn)口商出口信用保險(xiǎn)公司發(fā)貨貴公司信保融資申請(qǐng)信保融資投保產(chǎn)品定義 在中國出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)貸款商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)的前提下，由我行向國外買方、買方銀行或政府機(jī)構(gòu)提供中長期外匯貸款，用以購置貨物或效勞 出口買方信貸功能特點(diǎn)提供中長期外匯貸款能

19、為進(jìn)口商提供優(yōu)惠條件，使得客戶在國際競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位保證客戶收匯平安 出口買方信貸出口信用保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)協(xié)議簽訂出口/承包合同進(jìn)口商 出口買方信貸投保簽訂買方貸款協(xié)議客戶申請(qǐng)出口買方信貸 出口買方信貸需要注意的問題 要嚴(yán)格審查中信保的保險(xiǎn)協(xié)議條款，落實(shí)保險(xiǎn)賠付金額與我行貸款金額之間的差額局部的擔(dān)保 關(guān)注進(jìn)口國別風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)應(yīng)要求當(dāng)?shù)卣蛭倚姓J(rèn)可的銀行出具相應(yīng)的擔(dān)保 在借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議、出口信用保險(xiǎn)協(xié)議及保費(fèi)協(xié)議等合同的適用法律選擇上，應(yīng)盡量爭(zhēng)取有利于貸款人的國家的法律 進(jìn)口結(jié)算與貿(mào)易融資產(chǎn)品 進(jìn)口信用證進(jìn)口代收匯出匯款 進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品分類進(jìn)口信用證押匯與代付提貨擔(dān)保進(jìn)口代收押匯與代付

20、進(jìn)口保理進(jìn)口T/T融資與T/T代付進(jìn)口保理進(jìn)口開證提單背書進(jìn)口信用證產(chǎn)品定義 有條件的銀行付款承諾，是開證行(ICBC)根據(jù)申請(qǐng)人(進(jìn)口商的要求和指示，向受益人出口商開出的在規(guī)定期限里憑規(guī)定單據(jù)付款的書面承諾。進(jìn)口信用證功能特點(diǎn) 銀行為進(jìn)口商開立信用證，使得商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用，獲取出口商的信任從而促使貿(mào)易的順利進(jìn)行。信用證結(jié)算流程圖開證行通知行/議付行賣方/受益人買方/申請(qǐng)人1.簽訂銷售合同承運(yùn)人2.開證申請(qǐng)3.開證4.通知證5.交貨6.獲得單據(jù)7.交單8.寄單11.償付9.遞交單據(jù)10付款12償付13.交單14.提貨 進(jìn)口信用證進(jìn)口開證外匯管理要求 具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán) 在當(dāng)?shù)赝鈪R管理局公布

21、的?對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄?內(nèi)或提供?進(jìn)口付匯備案表? 代理進(jìn)口方式下，企業(yè)要具有代理進(jìn)口權(quán)，并簽訂相關(guān)代理進(jìn)口協(xié)議 進(jìn)口商品要滿足國家政策規(guī)定，如需進(jìn)口許可證、關(guān)稅配額證明、進(jìn)境動(dòng)植物檢疫許可證或進(jìn)口廢物批準(zhǔn)證書等進(jìn)口批件的須按要求提供 對(duì)于辦理效勞貿(mào)易項(xiàng)下的進(jìn)口業(yè)務(wù)、與保稅區(qū)出口加工區(qū)有關(guān)的進(jìn)口業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)口貿(mào)易、深加工結(jié)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，企業(yè)應(yīng)按照國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定獲得相關(guān)憑證和材料 進(jìn)口信用證進(jìn)口開證信貸管理要求 有真實(shí)貿(mào)易背景 在我行辦理各類貸款及融資業(yè)務(wù)無逾期、欠息及墊款 按我行要求落實(shí)保證金和擔(dān)保 進(jìn)口信用證進(jìn)口開證關(guān)于保證金的比例 即期信用證 由各一級(jí)直屬分行根據(jù)客戶資信情況自行決定 遠(yuǎn)期

22、信用證 1.信用等級(jí)在AA-級(jí)含以上的客戶，由各一級(jí)直屬分行根據(jù)客戶資信情況自行決定； 2.A+級(jí)客戶須收取不低于10%的保證金； 3.A級(jí)客戶須收取不低于20%的保證金； 4.A-級(jí)客戶須收取不低于30%的保證金； 5.BBB+、BBB、BBB-級(jí)客戶須收取不低于50%的保證金。 6.BB級(jí)含以下客戶 ，不予辦理 進(jìn)口信用證進(jìn)口開證關(guān)于保證金差額局部的擔(dān)保 即期信用證 1. A+級(jí)含以上客戶經(jīng)一級(jí)直屬分行審批后，可免予擔(dān)保； 2. A級(jí)含以下客戶須落實(shí)合法、有效、可靠的擔(dān)保。 遠(yuǎn)期信用證 1. AA-級(jí)含以上客戶經(jīng)一級(jí)直屬分行審批可免予擔(dān)保； 2. A+級(jí)含以下客戶須落實(shí)合法、有效、可靠的擔(dān)

23、保。 進(jìn)口信用證提貨擔(dān)保產(chǎn)品定義： 進(jìn)口信用證項(xiàng)下貨物已經(jīng)到港而對(duì)應(yīng)的貨運(yùn)單據(jù)尚未寄達(dá)，我行出具提貨擔(dān)保函給船運(yùn)公司承擔(dān)由客戶先行提貨的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，客戶憑我行的提貨擔(dān)保函提取貨物功能特點(diǎn) 客戶可以在貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)之前提取貨物，防止滯港費(fèi)用 進(jìn)口信用證提貨擔(dān)保辦理?xiàng)l件和本卷須知 必須是我行對(duì)外開立的信用證項(xiàng)下才能受理 信用證要求提交的運(yùn)輸單據(jù)必須為全套正本物權(quán)憑證 進(jìn)口商必須承諾接受出口商提交單據(jù)中的所有不符點(diǎn)除非出口商提交的單據(jù)不是全套正本物權(quán)憑證 提貨擔(dān)保書自簽發(fā)之日起30天內(nèi)退回我行，敦促客戶及時(shí)以正本提單換回我行的提貨擔(dān)保書到 貨 通 知開立提貨擔(dān)保書提 貨客戶 進(jìn)口信用證提貨擔(dān)保船公司提

24、貨擔(dān)保申請(qǐng) 進(jìn)口信用證提單背書產(chǎn)品定義： 提單背書是指進(jìn)口信用證項(xiàng)下我行應(yīng)進(jìn)口商的要求，在收到以我行為抬頭的全套或1/3正本物權(quán)憑證或到貨通知時(shí)，由我行背書或者在到貨通知上蓋章給進(jìn)口商憑以辦理提貨手續(xù)的行為。 功能特點(diǎn) 客戶可以憑我行背書的提單提取貨物，防止滯港費(fèi)用 進(jìn)口信用證提單背書辦理?xiàng)l件和本卷須知 必須是我行對(duì)外開立的信用證項(xiàng)下才能受理 信用證要求提交的提單抬頭為我行或者到貨通知上收貨人我行 進(jìn)口商必須承諾接受出口商提交單據(jù)中的所有不符點(diǎn)辦理提單背書提 貨客戶 進(jìn)口信用證提單背書船公司提單背書申請(qǐng) 進(jìn)口信用證押匯產(chǎn)品定義我部應(yīng)信用證開證申請(qǐng)人要求，在與其達(dá)成信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我

25、部所有的協(xié)議后，我部以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。 進(jìn)口信用證押匯辦理?xiàng)l件我部進(jìn)口信用證下的開證申請(qǐng)人符合我部信貸管理要求的信用等級(jí)：A級(jí)含以上報(bào)總行備案的貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶除外無任何不良記錄企業(yè)進(jìn)口貨物的資金回籠情況良好 進(jìn)口信用證押匯需要注意的問題融資款項(xiàng)只能用于對(duì)應(yīng)信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的對(duì)外支付嚴(yán)格控制融資期限根據(jù)申請(qǐng)人貨款回籠期限匡算融資期限，最長不得超過120天含。原那么上不得辦理展期，如確需展期的，經(jīng)營業(yè)部審批同意后可展期一次，但展期期限一般最不超過30天含，最長不超過60天含。 進(jìn)口信用證代付產(chǎn)品定義 信用證代付業(yè)務(wù)是指即期信用證項(xiàng)下單到后或遠(yuǎn)期信用證付款日前，進(jìn)口商

26、承擔(dān)貼現(xiàn)利息，開證行指定或授權(quán)償付行向出口商代為償付。待融資到期日，再由進(jìn)口商償付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)、利息及相關(guān)銀行費(fèi)用。進(jìn)口信用證代付辦理?xiàng)l件 比照進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 進(jìn)口信用證代付需要注意的問題 進(jìn)口信用證項(xiàng)下代付與押匯的區(qū)別： 進(jìn)口代付是用其它銀行的資金，而進(jìn)口押匯是用我行自有資金相關(guān)鏈接：自買方式福費(fèi)廷與中介方式福費(fèi)廷 進(jìn)口代付與進(jìn)口代收的區(qū)別 進(jìn)口代收進(jìn)口代收業(yè)務(wù) 指代收銀行根據(jù)出口方銀行托收行的委托，向進(jìn)口商付款人提示單據(jù)，并根據(jù)托收行的指示辦理付款交單或承兌交單手續(xù)的行為。代收行按照國際慣例和托收行的指示辦理，不承擔(dān)支付代收款項(xiàng)的責(zé)任。代收業(yè)務(wù)不占用客戶的授信額度進(jìn)口代

27、收嚴(yán)格按照托收行指示釋放單據(jù)付款交單：收到進(jìn)口商款項(xiàng)后釋放單據(jù)承兌交單：收到進(jìn)口商付款承諾后是否單據(jù)審核付款人的資格具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)在外匯管理局公布的對(duì)外付匯名錄內(nèi) 或持有對(duì)外付匯備案表 進(jìn)口代收押匯進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯指我部辦理的進(jìn)口代收業(yè)務(wù)項(xiàng)下，應(yīng)代收付款人要求，與其達(dá)成進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我部所有的協(xié)議后，我部以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。進(jìn)口代收押匯要求提交完整的資料，包括：貿(mào)易進(jìn)口合同、進(jìn)口代理協(xié)議代理進(jìn)口項(xiàng)下進(jìn)口批件如需、進(jìn)口付匯備案表如需、外管局要求的其他證明文如需商業(yè)發(fā)票正本進(jìn)口押匯申請(qǐng)書信托收據(jù)對(duì)外付款/承兌通知書進(jìn)口押匯總協(xié)議如未簽署協(xié)議進(jìn)口報(bào)關(guān)單

28、正本或復(fù)印件如非物權(quán)單據(jù)或非全套物權(quán)單據(jù)如辦理押匯時(shí)暫時(shí)無法提交，要求客戶于貨物到港報(bào)關(guān)后補(bǔ)交進(jìn)口代收押匯?？顚Ｓ?，融資只能用于對(duì)于代收的對(duì)外付款融資期限不得超過120天含融資金額不得超過發(fā)票金額匯出匯款進(jìn)口TT項(xiàng)下融資是指我部在貨到付款項(xiàng)下，應(yīng)付款申請(qǐng)人的要求，在審核其匯款業(yè)務(wù)依法合規(guī)，并落實(shí)合法有效的擔(dān)?；虻盅汉?，為其辦理融資并代辦對(duì)外付款的行為。 目前僅適用于貨到付款的結(jié)算方式審核申請(qǐng)人的準(zhǔn)入資格符合信貸管理要求的準(zhǔn)入條件具有獨(dú)立法人地位、擁有進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)具有對(duì)外付匯資格在我部開立了人民幣或外匯帳戶結(jié)算及信貸記錄良好企業(yè)進(jìn)口貨物過往資金回籠情況良好不存在我部認(rèn)定的其他不良情況 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

29、、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和操作要求比照進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯業(yè)務(wù)匯出匯款進(jìn)口TT項(xiàng)下融資匯出匯款進(jìn)口TT項(xiàng)下融資要求客戶提交完整的申請(qǐng)資料，包括：境外匯款申請(qǐng)書貿(mào)易進(jìn)口合同、進(jìn)口代理協(xié)議代理進(jìn)口項(xiàng)下進(jìn)口批件如需、進(jìn)口付匯備案表如需、外管局要求的其他證明文如需進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單正本銀行付匯證明聯(lián)商業(yè)發(fā)票正本運(yùn)輸單據(jù)正本復(fù)印件海關(guān)IC卡進(jìn)口T/T項(xiàng)下融資申請(qǐng)書進(jìn)口T/T項(xiàng)下融資協(xié)議書如未簽訂總協(xié)議匯出匯款進(jìn)口TT項(xiàng)下融資融資金額不得超過發(fā)票金額?？顚Ｓ?，融資金額只能用于申請(qǐng)人TT項(xiàng)下對(duì)外付款按照國家外匯管理局的要求，對(duì)外付款后時(shí)核注進(jìn)口報(bào)關(guān)單進(jìn)口保理產(chǎn)品定義 進(jìn)口保理業(yè)務(wù)，是指在賒銷和承兌交單貿(mào)易結(jié)算方式下，我行根據(jù)出口

30、保理商的申請(qǐng)，受讓出口保理商從出口商處受讓的應(yīng)收賬款，在進(jìn)口商因財(cái)務(wù)或資信原因拒付的情況下，我行在核定的進(jìn)口商保理額度內(nèi)向出口保理商承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任，并為出口保理商提供進(jìn)口商資信調(diào)查、應(yīng)收賬款催收或代收等綜合性金融效勞。進(jìn)口保理產(chǎn)品分類 公開型進(jìn)口保理在應(yīng)收賬款債權(quán)從出口保理商轉(zhuǎn)讓給我行的同時(shí)，通知進(jìn)口商債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，在發(fā)票寫明貨款付給我行。 隱蔽型進(jìn)口保理進(jìn)出口保理商與出口商約定不向進(jìn)口商披露保理商與出口商之間應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事實(shí)的一種保理業(yè)務(wù)，僅當(dāng)進(jìn)口商未按約定日期付款時(shí)，方向其披露應(yīng)收賬款已轉(zhuǎn)讓的事實(shí)。 我行目前暫不受理隱蔽型進(jìn)口保理業(yè)務(wù)。 辦理進(jìn)口保理的流程國際業(yè)務(wù)部對(duì)相關(guān)單據(jù)的審核業(yè)務(wù)

31、是否符合外管政策以及國際慣例進(jìn)行技術(shù)性審查信貸部門對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行合法資格的審查，對(duì)貿(mào)易背景或項(xiàng)目背景的真實(shí)性，進(jìn)口商的資信狀況和擔(dān)保有效性進(jìn)行審查法律事務(wù)部門對(duì)相關(guān)文本進(jìn)行法律條款的技術(shù)性審查融資發(fā)放進(jìn)口保理產(chǎn)品的功能特點(diǎn) 當(dāng)應(yīng)付賬款到期，為解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需要，提供進(jìn)口保理融資業(yè)務(wù)，代企業(yè)先行償付進(jìn)口款項(xiàng)。有效解決短期資金融通需求，加速資金周轉(zhuǎn)。進(jìn)口保理辦理?xiàng)l件一買賣合同以貨物銷售為根底，付款方式為賒銷方式或承兌交單D/A；二合同約定應(yīng)收賬款期限不超過180天；三銷售合同中沒有約定禁止應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的條款。四進(jìn)口商與出口商有長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來，年進(jìn)口量在500萬美元以上進(jìn)口保理五進(jìn)口商應(yīng)具備進(jìn)口

32、業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，符合流動(dòng)資金貸款條件，在我行信用評(píng)級(jí)為A級(jí)含以上。如需審定國際保理循環(huán)額度，那么進(jìn)口商在我行信用評(píng)級(jí)需在AA含以上。對(duì)能夠提供全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的進(jìn)口商可不受上述信用等級(jí)的限制。對(duì)符合我行信用貸款條件的進(jìn)口商可免保證金、免擔(dān)保辦理進(jìn)口保理及其項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)；對(duì)不符合信用貸款條件的進(jìn)口商須落實(shí)合法、有效、可靠擔(dān)保前方可為其辦理；六進(jìn)出口貿(mào)易具有真實(shí)貿(mào)易背景；七進(jìn)口商在申請(qǐng)辦理進(jìn)口保理業(yè)務(wù)時(shí)，在我行融資存量不得有逾期、欠息或墊款等不良記錄。進(jìn)口保理需要注意的問題 1、融資期限一般不超過30天； 2、融資幣種與發(fā)票幣種一致； 3、融資金額一般不超過發(fā)票金額的80；對(duì)外擔(dān)保產(chǎn)品定義： 擔(dān)保，是指我行作為擔(dān)保人，應(yīng)被擔(dān)保人的申請(qǐng)，以保函或備用信用證等書面形式向受益人承諾，當(dāng)被擔(dān)保人未按其與受益人簽訂的合同約定歸還債務(wù)或履行義務(wù)時(shí)，由我行代其履行償付責(zé)任的法律行為。 對(duì)外擔(dān)保是指受益人為中國境外機(jī)構(gòu)的擔(dān)保。 擔(dān)保的分類按根底交易合同性質(zhì)劃分 融資類擔(dān)保和非融資類擔(dān)保 融資類擔(dān)保是指我行為被擔(dān)保人在融資性交易