流動資金調(diào)查評測報告

1、適用流動資金貸款、表外敞口授信業(yè)務）信用社信貸業(yè)務調(diào)查報告客戶名稱：業(yè)務品種：金 額：期 限：擔保方式：調(diào)查單位：聲明與保證我們在此聲明與保證：此報告是按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請人提 供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。報告 全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實性、準確性、 完整性及所作判斷的合理性負責。調(diào)查經(jīng)辦人簽字：調(diào)查主責任人簽字：年月日一、客戶基本情況客戶名稱：成立日期：注冊地址：如主要生產(chǎn)場地或?qū)嶋H辦公地址與注冊地址不一致的，應說明。）單位性質(zhì)：注冊資本：如與實收資本不一致，應說明。）法定代表人：身份證號碼：員工人數(shù)：主營業(yè)務：所

2、屬行業(yè)： 一）主體資格營業(yè)執(zhí)照號：年檢日期:組織機構(gòu)代碼：年檢日期:貸款卡號：年審日期:稅務登記證號：基本戶開戶行：信用社賬戶開立社：二）股東構(gòu)成 如超過5個可僅列出前五個）主要股東出資 方式出資 金額資比 出占在農(nóng)信社 信用余額在他行 信用余額有無不良 記錄合計三）主要關(guān)聯(lián)人 是指實際控制人 非股東）、或申請人的子公司、或受 同一母公司控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)。）主要關(guān)聯(lián)人與申請人關(guān)系在農(nóng)信社 信用余額在他行 信用余額有無不良 記錄合計四）主要管理人員職務姓名性別出生 日期任職日期第一 學歷在農(nóng)信 社信用 余額在他行 信用余 額有無不 良記錄五）組織架構(gòu) 適用法人客戶）法人治理結(jié)構(gòu)人數(shù)章程規(guī)定的決議通

3、過 有效人數(shù)對本次信貸業(yè)務是 否出具決議是否符合章程 規(guī)定股東會董事會監(jiān)事會、客戶經(jīng)營情況簡要介紹客戶的經(jīng)營業(yè)績。包括近兩年來客戶主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收 入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率。簡要分析客戶的發(fā)展前景。包括客 戶所屬行業(yè)、主營業(yè)務的發(fā)展前景，所采用工藝、設備的先進水平，主要產(chǎn)品 經(jīng)濟壽命期、市場前景，管理層對未來發(fā)展擬采取的對策等。并結(jié)合以下表格 作以說明。一）主要產(chǎn)品 數(shù)據(jù)為本年累計值，下同）產(chǎn)品產(chǎn)量銷售量單位售價毛利率年 月上年度年 月上年度年 月上年度年 月上年度二）行業(yè)主要競爭對手競爭對手產(chǎn)品產(chǎn)量銷售量年 月上年度年 月上年度三）上下游客戶銷售 對象產(chǎn)品銷售量年銷售額結(jié)

4、算方式本年累計上年度本年累計上年度產(chǎn)品主要原料單位價格耗用量供應商結(jié)算方式年 月上年度年 月上年度四）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀項目發(fā)展階段供求關(guān)系發(fā)展趨勢國際國內(nèi)（五 國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策影響有利因素：不利因素：六）申請人自身優(yōu)勢與劣勢優(yōu)勢：劣勢：七）生產(chǎn)經(jīng)營持續(xù)性 適用于生產(chǎn)性行業(yè)企業(yè)）項目上一年度*月* 月* 月消耗（度、噸金額（元消耗（度、噸金額（元消耗（度、噸金額（元消耗（度、噸金額（元用水用電三、客戶財務狀況上一年度財務報表是否經(jīng)過審計:審計事務所名稱：審計意見：單位：萬元主要財務數(shù)據(jù)年底年底年月貨幣資金短期投資應收票據(jù)應收賬款凈額其他應收款存貨流動資產(chǎn)合計長期投資固定資產(chǎn)凈額資產(chǎn)合計短期借款應付票

5、據(jù)應付賬款其他應付款流動負債合計長期借款負債總額實收資本所有者權(quán)益合計宮業(yè)收入 主宮業(yè)務 收入）營業(yè)利潤利潤總額凈利潤現(xiàn)金凈流量經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量經(jīng)營性現(xiàn)金流入量 一）報表項目說明1、貨幣資金項目年初余額當期余額現(xiàn)金銀行存款其中：保 證金其他貨幣資金合計2、應收賬款賬齡年初當期余額金額已計提壞賬準備金額已計提壞賬準備1年以內(nèi)1-3年3年以上合計應收賬款明細 金額前三名）單位名稱金額賬齡3、其他應收款 金額前三名）單位名稱金額賬齡4、存貨項目年初余額年末余額原材料產(chǎn)成品其他存貨合計5、固定資產(chǎn)項目原值累計折舊當期凈值房屋建筑物機器設備其他固定資產(chǎn)合計6應付賬款賬齡年初余額當期余額1年以內(nèi)1-3年3

6、年以上合計應付賬款前三名:單位名稱金額賬齡7、其他應付款前三名:單位名稱金額賬齡二）財務指標評價主要財務指標年底年底年月資產(chǎn)負債率流動比率速動比率存貨周轉(zhuǎn)率應收賬款周轉(zhuǎn)率主宮業(yè)務利潤率銷售凈利率凈資產(chǎn)收益率銷售收入增長率凈利潤增長率凈資產(chǎn)增長率上述指標當期與前兩年度變動較大的，應說明四、客戶信用狀況 截止年 月） 一）自身信用 信用等級：有效起止日期:1、貸款明細金融機構(gòu)貸款余額起止日期月利率五級分類擔保人 物）名稱合計2、承兌明細金融機構(gòu)票面金額起止日期保證金比例擔保人 物）名稱合計3、其他信用明細金融機構(gòu)業(yè)務品種敞口余額起止日期擔保人 物）名稱合計二）對外擔保1、保證擔保被擔保人擔保業(yè)務品

7、種擔保余額起止日期金融機構(gòu)合計2、抵 質(zhì)）押擔保抵質(zhì)押物名稱被擔保人擔保業(yè)務品種擔保余額起止日期金融機 構(gòu)合計五、信貸業(yè)務用途、額度、期限、還款來源 一）用途分析詳細說明申請的信貸業(yè)務用途，如為購原料，列出采購品種、數(shù)量、單 價，供貨單位，與購銷合同對照，對借款用途的必要性作出評價。二）額度合理性根據(jù)客戶生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量、銷售能力、生產(chǎn)經(jīng)營周期等因素，說明資 金需求量的合理性，要求列出測算公式。三）期限合理性根據(jù)申請人銷售收入回款的季節(jié)性、周期性等因素，說明期限的合理性。四）還款來源詳細說明第一還款來源的充足性。五）貸款利率及制定依據(jù)六、非財務因素分析調(diào)查時點如申請人存在以下情況，需說明：正

8、在進行或擬進行的重組改 制、投資并購、重大資產(chǎn)收購或出售等情況；重大人事變更；訴訟、違規(guī)等事 項；近三年以來經(jīng)營發(fā)生的重大問題、安全事故；銀行賬戶有無被查封、凍 結(jié)、扣劃的記錄；環(huán)評等內(nèi)容。七、擔保分析客戶名稱：成立日期：注冊地址:如主要生產(chǎn)場地或?qū)嶋H辦公地址與注冊地址不一致的，應說明。） 單位性質(zhì)：注冊資本：如與實收資本不一致，應說明。）法定代表人：身份證號碼：員工人數(shù)：主營業(yè)務：所屬行業(yè)： 一）主體資格營業(yè)執(zhí)照號：年檢日期：組織機構(gòu)代碼：年檢日期：貸款卡號：年審日期：稅務登記證號：基本戶開戶行：信用社賬戶開立社：二）股東構(gòu)成 如超過5個可僅列出前五個）主要股東出資 方式出資 金額資比 出占

9、在農(nóng)信社 信用余額在他行 信用余額有無不良 記錄合計三）主要關(guān)聯(lián)人 是指實際控制人 非股東）、或申請人的子公司、或受 同一母公司控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)。）主要關(guān)聯(lián)人與申請人關(guān)系在農(nóng)信社 信用余額在他行 信用余額有無不良 記錄合計四）主要管理人員職務姓名性別出生 日期任職日期第一學歷在農(nóng)信 社信用 余額在他行 信用余 額有無不 良記錄五）組織架構(gòu) 適用法人客戶）法人治理結(jié)構(gòu)人數(shù)章程規(guī)定的決議通過 有效人數(shù)對本次信貸業(yè)務是 否出具決議是否符合章程 規(guī)定股東會董事會監(jiān)事會八、客戶經(jīng)營情況簡要介紹客戶的經(jīng)營業(yè)績。包括近兩年來客戶主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收 入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率。簡要分析客戶的發(fā)展

10、前景。包括客 戶所屬行業(yè)、主營業(yè)務的發(fā)展前景，所采用工藝、設備的先進水平，主要產(chǎn)品 經(jīng)濟壽命期、市場前景，管理層對未來發(fā)展擬采取的對策等。并結(jié)合以下表格 作以說明。一）主要產(chǎn)品 數(shù)據(jù)為本年累計值，下同）產(chǎn)品產(chǎn)量銷售量單位售價毛利率年 月上年度年 月上年度年 月上年度年 月上年度二）行業(yè)主要競爭對手競爭對手產(chǎn)品產(chǎn)量銷售量年 月上年度年 月上年度三）上下游客戶銷售 對象產(chǎn)品銷售量年銷售額結(jié)算方式本年累計上年度本年累計上年度產(chǎn)品主要原料單位價格耗用量供應商結(jié)算方式年 月上年度年 月上年度四）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀項目發(fā)展階段供求關(guān)系發(fā)展趨勢國際國內(nèi)（五 國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策影響有利因素：不利因素：六）申請人自身優(yōu)

11、勢與劣勢優(yōu)勢：劣勢：七）生產(chǎn)經(jīng)營持續(xù)性 適用于生產(chǎn)性行業(yè)企業(yè)）項目上一年度*月* 月* 月消耗（度、噸金額（元消耗（度、噸金額（元消耗（度、噸金額（元消耗（度、噸金額（元用水用電九、客戶財務狀況上一年度財務報表是否經(jīng)過審計:審計事務所名稱：審計意見：單位：萬元主要財務數(shù)據(jù)年底年底年月貨幣資金短期投資應收票據(jù)應收賬款凈額其他應收款存貨流動資產(chǎn)合計長期投資固定資產(chǎn)凈額資產(chǎn)合計短期借款應付票據(jù)應付賬款其他應付款流動負債合計長期借款負債總額實收資本所有者權(quán)益合計宮業(yè)收入 主宮業(yè)務 收入）營業(yè)利潤利潤總額凈利潤現(xiàn)金凈流量經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量經(jīng)營性現(xiàn)金流入量 一）報表項目說明1、貨幣資金項目年初余額當期余額現(xiàn)

12、金銀行存款其中：保 證金其他貨幣資金合計2、應收賬款賬齡年初當期余額金額已計提壞賬準備金額已計提壞賬準備1年以內(nèi)1-3年3年以上應收賬款明細 金額前三名）單位名稱金額賬齡3、其他應收款 金額前三名）單位名稱金額賬齡4、存貨項目年初余額年末余額原材料產(chǎn)成品其他存貨合計5、固定資產(chǎn)項目原值累計折舊當期凈值房屋建筑物機器設備其他固定資產(chǎn)合計6應付賬款賬齡年初余額當期余額1年以內(nèi)1-3年3年以上合計應付賬款前三名:單位名稱金額賬齡7、其他應付款前三名:單位名稱金額賬齡二）財務指標評價主要財務指標年底年底年月資產(chǎn)負債率流動比率速動比率存貨周轉(zhuǎn)率應收賬款周轉(zhuǎn)率主宮業(yè)務利潤率銷售凈利率凈資產(chǎn)收益率銷售收入增

13、長率凈利潤增長率凈資產(chǎn)增長率上述指標當期與前兩年度變動較大的，應說明十、客戶信用狀況 截止年 月） 一）自身信用 信用等級：有效起止日期:1、貸款明細金融機構(gòu)貸款余額起止日期月利率五級分類擔保人 物）名稱合計2、承兌明細金融機構(gòu)票面金額起止日期保證金比例擔保人 物）名稱3、其他信用明細金融機構(gòu)業(yè)務品種敞口余額起止日期擔保人 物）名稱合計二）對外擔保1、保證擔保被擔保人擔保業(yè)務品種擔保余額起止日期金融機構(gòu)合計2、抵 質(zhì)）押擔保抵質(zhì)押物名稱被擔保人擔保業(yè)務品種擔保余額起止日期金融機 構(gòu)合計二）抵押擔保1、房產(chǎn)抵押權(quán)屬 性質(zhì)權(quán)證號具體 位置面積建成 時間取得 方式取得 成本評估 價值評估機構(gòu)抵押 率2、土地抵押權(quán)屬 性質(zhì)權(quán)證號具體位置面積土地用 途出讓金繳納 情況評估價 值評估機構(gòu)抵押率3、機器設備抵押種類型號/數(shù)量購買價值購買時間使用年限賬面凈值評估價值評估 機構(gòu)抵押 率三）質(zhì)押擔保質(zhì)押物出質(zhì)人數(shù)量/質(zhì)量所在地賬面凈 值監(jiān)管人評估 價值質(zhì)押額質(zhì)押率卜一、信貸業(yè)務風險評價對該筆信貸業(yè)務在政策風險、行業(yè)風險、