商業(yè)銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法

1、商業(yè)銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 分類管理辦法第一章總則第一條 為全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌控客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度, 預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，提高可疑交易識(shí)別效率，及時(shí)發(fā) 現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)反 洗錢法法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試 行）金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金 融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理 辦法等規(guī)章制度，制定本辦法。第二條本辦法的“反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理”是 指按照客戶的賬戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)或恐怖融資活動(dòng)的要素和 特征，通過識(shí)別、分析、判斷等方式，將客戶劃分為不同風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制訂和采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理及控制 措施的行

2、為。第三條 本辦法中的“客戶”包括在本行開立賬戶的個(gè) 人和單位客戶。第四條 本辦法適用于常山聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 所有部門、支行。第五條 客戶風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）以“了解你的客戶”為基本原則。嚴(yán)格依據(jù)本辦 法全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地掌握客戶身份和交易記錄等資料，在 綜合考慮和分析客戶的地域、行業(yè)、身份、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng) 規(guī)模，交易目的、交易特征等各類因素及信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行 科學(xué)分類；（二）審慎性原則?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定對(duì)防范洗錢 風(fēng)險(xiǎn)有重要意義，各部門、支行應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，充分了解客 戶身份、業(yè)務(wù)和交易信息，結(jié)合客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，客 觀、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定；（三）持續(xù)性

3、原則。及時(shí)掌握和分析影響客戶風(fēng)險(xiǎn)判斷 的各相關(guān)要素的動(dòng)態(tài)變化情況，定期結(jié)合客戶身份、業(yè)務(wù)和 交易的動(dòng)態(tài)變化情況，適時(shí)地調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（四）信息保密原則?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)及評(píng) 定情況屬內(nèi)部保密信息，全行人員應(yīng)嚴(yán)格保密，防止信息外 泄。第六條 反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類目標(biāo)：（一）全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌控本行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度。通過對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度的合理劃分，對(duì)客戶的身份信 息和風(fēng)險(xiǎn)控制程度進(jìn)行全面和持續(xù)的了解和控制；（二）預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同程度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶行為和 交易情況進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要的可疑交易， 有效控制可能

4、發(fā)生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)；（三）為本行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供基礎(chǔ)依據(jù)?？蛻羯矸?識(shí)別作為銀行的基礎(chǔ)義務(wù)，對(duì)銀行起到預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)的重要 作用。做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作有利于提高本行履行客戶 身份識(shí)別工作的效率和效果，進(jìn)一步為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供重 要的基礎(chǔ)依據(jù)。第七條反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理實(shí)行全面動(dòng)態(tài)管 理，定期和不定期管理、自我管理和監(jiān)督管理相結(jié)合的管 理方式。第二章組織與職責(zé)第八條反洗錢管理部門在反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo) 下，負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理的管理工作，其職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)管理制定、修改本行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分 類管理辦法，并組織全行實(shí)施客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理工作；（二）負(fù)責(zé)全行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的審批

5、和指導(dǎo)，促進(jìn) 落實(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作；（三）負(fù)責(zé)提出全行客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理工作系統(tǒng)建設(shè)需 求和維護(hù)；（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其它與反洗錢業(yè) 務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)工作。第九條反洗錢監(jiān)督部門在反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理的檢查監(jiān)督工作，其職責(zé)如下：第三章反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)（一）負(fù)責(zé)各部門、支行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的檢查監(jiān)督;（二）定期、不定期地負(fù)責(zé)各部門、支行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 分類相關(guān)制度的執(zhí)行情況、等級(jí)分類結(jié)果的有效性進(jìn)行內(nèi)控 檢查；（三）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其它與反洗錢業(yè) 務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)工作。第十條 內(nèi)審部負(fù)責(zé)對(duì)本行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 工作情況每年進(jìn)

6、行合規(guī)性審計(jì)，并作出審計(jì)評(píng)價(jià)；對(duì)審計(jì)過 程中發(fā)現(xiàn)的違反規(guī)定的業(yè)務(wù)行為，及時(shí)向本行反洗錢工作領(lǐng) 導(dǎo)小組辦公室報(bào)告。第十一條 綜合管理部、業(yè)務(wù)管理部等職能部門，遵循 “了解你的客戶”的原則，積極配合反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分 類工作。第十二條 各支行（營(yíng)業(yè)部）主要職責(zé)：（一）依據(jù)本規(guī)定認(rèn)真開展客戶身份識(shí)別工作，負(fù)責(zé)做 好客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作，負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)“客戶風(fēng)險(xiǎn) 等級(jí)評(píng)定”的確認(rèn)與調(diào)整；（二）根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做好可疑交易的識(shí)別、統(tǒng) 計(jì)、上報(bào)工作，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；（三）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其它與反洗錢客 戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的相關(guān)工作。第十三條客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分按照客戶的特點(diǎn)或者賬 戶的屬性，并

7、考慮地域、業(yè)務(wù)類型、行業(yè)特點(diǎn)、股東背景、 經(jīng)營(yíng)規(guī)模、客戶是否為外國(guó)政要等因素。劃分為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 客戶、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶和低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。第十四條 符合下列條件之一的客戶，應(yīng)評(píng)定為高風(fēng)險(xiǎn) 客戶：（一）高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)單位客戶1、被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織或國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布 的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及反洗錢監(jiān)控、反恐 怖融資監(jiān)控名單的單位客戶；2、注冊(cè)地或控股母公司注冊(cè)地、法人代表或控股母公司法人代表為被金融行動(dòng)特別工作組（FATF）列入反洗錢、反恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家或地區(qū)的單位客戶；3、報(bào)送過可疑交易報(bào)告的單位客戶；4、因涉嫌違法違規(guī)案件被有關(guān)監(jiān)管部門通報(bào)或調(diào)查的單位客戶；5、因涉嫌犯罪接受公

8、安、檢察、稅務(wù)、海關(guān)等有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)或扣劃資金的單位客戶；6、賬戶發(fā)生涉嫌恐怖融資的可疑交易，或與恐怖組織、 恐怖分子或恐怖分子嫌疑人發(fā)生資金往來的單位客戶；7、提供虛假身份證明文件或虛假身份信息、業(yè)務(wù)信息 的單位客戶;8、多次發(fā)生可疑交易，或頻繁與高風(fēng)險(xiǎn)客戶發(fā)生資金 往來的，現(xiàn)金交易頻率的規(guī)模明顯超出同類客戶的單位客 戶；9、涉嫌非法集資的單位客戶；10、客戶股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，存在多層嵌套、交 叉持股、關(guān)聯(lián)交易、循環(huán)出資、家族控制等復(fù)雜關(guān)系的；11、客戶的受益所有人為被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織 或國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單 及反洗錢監(jiān)控、反恐怖融資監(jiān)控名單的

9、客戶或來自被金融行 動(dòng)特別工作組（FATF）列入反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管黑名單 的國(guó)家或地區(qū)的客戶；12、客戶的受益所有人涉及外國(guó)政要、國(guó)際組織高級(jí)管 理人員的（包括其父母、配偶、子女等近親屬以及本行知道 或者應(yīng)當(dāng)知道的通過工作、生活等產(chǎn)生共同利益關(guān)系的其他 自然人）；13、拒絕本行依法開展客戶盡職調(diào)查工作的客戶；14、其他經(jīng)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的單 位客戶。（二）高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)個(gè)人客戶1、被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織或國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的 恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及反洗錢監(jiān)控、反恐怖 融資監(jiān)控名單的個(gè)人客戶；2、來自被金融行動(dòng)特別工作組（FATF）列入反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管黑名單

10、的國(guó)家或地區(qū)的個(gè)人客戶；3、報(bào)送過可疑交易報(bào)告的個(gè)人客戶；4、因涉嫌違法違規(guī)案件被有關(guān)監(jiān)管部門通報(bào)或調(diào)查的 個(gè)人客戶；5、 賬戶發(fā)生涉嫌恐怖融資的可疑交易，或與恐怖組織、 恐怖分子或恐怖分子嫌疑人發(fā)生資金往來的個(gè)人客戶；6、因涉嫌犯罪接受公安、檢察、稅務(wù)、海關(guān)等有關(guān)機(jī) 構(gòu)查詢、凍結(jié)或扣劃資金的個(gè)人客戶；7、客戶為外國(guó)政要，包括外國(guó)國(guó)家或政府首腦， 政府、 司法或軍事部門高級(jí)官員，外國(guó)政黨要員，外國(guó)公營(yíng)機(jī)構(gòu)高 級(jí)管理人員；以及與外國(guó)政要有關(guān)聯(lián)的人士，包括他們的父母、配偶、兄弟姐妹、子女等近親屬，以及本行知道或者應(yīng) 當(dāng)知道的通過工作、生活等產(chǎn)生共同利益關(guān)系的其他自然 人；8、提供虛假身份證件或虛假

11、身份信息的客戶；9、頻繁與境外機(jī)構(gòu)的個(gè)人發(fā)生資金往來的客戶；10、拒絕本行依法開展客戶盡職調(diào)查工作的客戶；11、實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬于第一和第七項(xiàng)所述人 員的客戶；12、涉嫌非法集資的個(gè)人客戶；13、其他經(jīng)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的個(gè)人客戶。第十五條符合下列條件之一的，可評(píng)定為中風(fēng)險(xiǎn)客戶：（三）中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)單位客戶1、在一定時(shí)期內(nèi)頻繁辦理一次性業(yè)務(wù)，但在日常交易 監(jiān)測(cè)中未被發(fā)現(xiàn)有重點(diǎn)可疑交易資金的單位客戶；2、屬房地產(chǎn)、擔(dān)保、投資、典當(dāng)、寄售行等特殊行業(yè), 或經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)實(shí)際較為寬泛的普通第三產(chǎn)業(yè)，或頻繁超 范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的普通第三產(chǎn)業(yè)，但在日常交易監(jiān)測(cè)中未被發(fā) 現(xiàn)重點(diǎn)可疑交易資金

12、的單位客戶；3、現(xiàn)金交易較為頻繁、集中，且在日常交易監(jiān)測(cè)中未 被發(fā)現(xiàn)可疑交易資金的單位客戶；4、其他經(jīng)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定為值得關(guān)注的單位 客戶。（四）中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)個(gè)人客戶1、在一定時(shí)期內(nèi)頻繁辦理一次性業(yè)務(wù)，但在日常交易 監(jiān)測(cè)中未被發(fā)現(xiàn)有重點(diǎn)可疑交易資金的個(gè)人客戶；2、現(xiàn)金交易較為頻繁、集中，且在日常交易監(jiān)測(cè)中未 被發(fā)現(xiàn)可疑交易資金的個(gè)人客戶；3、其他經(jīng)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定為值得關(guān)注的個(gè)人 客戶。第十六條符合下列條件之一的客戶，可評(píng)定為低風(fēng)險(xiǎn)客戶:（五）低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)單位、個(gè)人客戶除（一）、（二）、（三）、（四）所列情況之外經(jīng)調(diào)查、分析、判斷風(fēng)險(xiǎn)程度 顯著較低且確信能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶可為低

13、風(fēng)險(xiǎn)客 戶。第十七條出現(xiàn)以下情況應(yīng)及時(shí)調(diào)高客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。1、存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的活動(dòng)被人 行、公安、檢查部門調(diào)查、法院查封、上報(bào)過重點(diǎn)可疑交易, 或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論；2、存在較嚴(yán)重恐怖活動(dòng)、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散、毒 品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運(yùn)、 海盜等犯罪活動(dòng)的國(guó)家（地區(qū)）以及支持恐怖主義活動(dòng)等嚴(yán) 重的國(guó)家（地區(qū)）；3、賬戶由經(jīng)常代理他人開戶人員或經(jīng)常代理他人轉(zhuǎn)賬 人員代為開立，同一代辦人同時(shí)或分多次代理多個(gè)賬戶開立， 客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或者多個(gè)客戶預(yù)留電話 為同一號(hào)碼等異常情況的。4、對(duì)于非面對(duì)面的交易中出現(xiàn)以下情

14、況的：（1 ）由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進(jìn)行網(wǎng) 上交易的；（2）交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外；（3）使用同一 IP地址進(jìn)行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易;金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易。第十八條 對(duì)處于不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶采取有針對(duì)性的、 差異化的審核和監(jiān)測(cè)措施。1、高風(fēng)險(xiǎn)客戶對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的關(guān)注程度應(yīng)高于其他等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn) 客戶，了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況 等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶 應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。這些措施包括 但不限于：對(duì)于聯(lián)合國(guó)制裁名單、人民銀彳丁、公安部等有權(quán) 機(jī)關(guān)公布的恐怖分子名單涉及的客戶，應(yīng)禁止建立業(yè)

15、務(wù)關(guān) 系。對(duì)于已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)立即采取凍結(jié)措施，將其 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)，并立即報(bào)告反洗錢管理部門。發(fā)現(xiàn) 交易與黑名單相關(guān)，需送交高管層審核；進(jìn)一步獲取客戶及受益所有人身份信息，適度提 高客戶及其受益所有人信息的收集或更新頻率；進(jìn)一步獲取業(yè)務(wù)關(guān)系目的和性質(zhì)的相關(guān)信息，深 入了解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況、財(cái)產(chǎn)或資金來源；對(duì)交易及其背景情況做更為深入的調(diào)查，詢問客 戶交易目的，核實(shí)客戶交易動(dòng)機(jī)；適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度。將高風(fēng)險(xiǎn)客戶的重新審核頻率提高到每季，并進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查；按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對(duì)客戶的交 易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制；合理限制客戶通過非面對(duì)面方式辦理

16、業(yè)務(wù)的金額、 次數(shù)和業(yè)務(wù)類型；與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)， 需經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)或授權(quán)。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展盡職調(diào)查的 具體措施為：(1)核實(shí)客戶身份；(2)識(shí)別受益所有人身 份，充分了解受益所有人。對(duì)于法人，了解其所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)；(3) 了解獲取關(guān)于業(yè)務(wù)目的和真實(shí)意圖的信息；(4)對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系期 間發(fā)生的交易進(jìn)行詳細(xì)審查，在必要時(shí)對(duì)交易資金來源進(jìn)行 審查。2、低風(fēng)險(xiǎn)客戶可對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡(jiǎn)化的客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)控制 措施，可酌情采取的措施包括但不限于：在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實(shí)客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H 控制人的身份；適當(dāng)延長(zhǎng)客戶身份資料的更新周期；在合理

17、的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施的頻率和強(qiáng)度；在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許反洗錢工作人員合理推 測(cè)交易目的和交易性質(zhì)，而無須收集相關(guān)證據(jù)材料第四章風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類劃分流程第十九條各業(yè)務(wù)條線應(yīng)遵守了解你的客戶”的原則，在建立業(yè)務(wù)關(guān)系和業(yè)務(wù)存續(xù)期間， 勤勉盡責(zé)，收集客戶身份、 業(yè)務(wù)和交易等相關(guān)信息。第二十條反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)人員需要了解客戶身份或業(yè) 務(wù)信息時(shí)，可填寫客戶盡職調(diào)查書交各業(yè)務(wù)相關(guān)部門。 相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)收集相關(guān)信息并反饋客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)員?？蛻舯M職調(diào)查書為內(nèi)部反洗錢工作資料， 除法定要求外, 嚴(yán)禁對(duì)外出示和透露其中的信息。第二一條初次評(píng)定在與新客戶開立賬戶或建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

18、 級(jí)人員應(yīng)在開戶后十個(gè)工作日內(nèi)根據(jù)反洗錢系統(tǒng)的初評(píng)結(jié) 果，對(duì)新客戶完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)維護(hù)工作。反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)由反 洗錢補(bǔ)錄崗或確認(rèn)崗人員初評(píng)，反洗錢復(fù)核崗人員進(jìn)行復(fù) 評(píng)。（一）系統(tǒng)與人工初評(píng)結(jié)果均為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，反洗錢 補(bǔ)錄崗或確認(rèn)崗人員初評(píng)后，提交反洗錢復(fù)核崗人員進(jìn)行復(fù) 評(píng)；（二）系統(tǒng)初評(píng)結(jié)果不為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，反洗錢補(bǔ)錄崗 或確認(rèn)崗人員填寫客戶交易記錄分析及洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表 報(bào)支行反洗錢工作小組審批后，提交反洗錢復(fù)核崗人員進(jìn)行復(fù)評(píng);（三）初評(píng)結(jié)果與復(fù)評(píng)結(jié)果不一致的，由復(fù)核崗?fù)嘶卦?初評(píng)人員，初評(píng)人員調(diào)整后重新提交或報(bào)反洗錢管理部門分 析決定最終評(píng)級(jí)結(jié)果，復(fù)核崗人員進(jìn)行復(fù)評(píng)。第二十二條反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)人

19、員依據(jù)所掌握的事實(shí)材 料，結(jié)合產(chǎn)品/客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 尺度，評(píng)定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第二十三條 在評(píng)定客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別后，反洗錢風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)級(jí)人員應(yīng)定期審核客戶的基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的日 常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和交易情況，根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定依據(jù)的 變化情況適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第二十四條 高風(fēng)險(xiǎn)客戶控制措施（一）為高風(fēng)險(xiǎn)客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，各支行（營(yíng)業(yè)部）應(yīng) 當(dāng)強(qiáng)化客戶身份識(shí)別措施；（二）在與高風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間， 各支行（營(yíng) 業(yè)部）應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的身份、背景、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟(jì)狀況、資金來源、資金用途、經(jīng)營(yíng)狀況、交易規(guī)模、交易對(duì)于 以及賬戶的實(shí)際控制人或資金交易的實(shí)際受益人等信息

20、，加 強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為，適度提高交易監(jiān)測(cè) 的頻率及強(qiáng)度；（三）各支行（營(yíng)業(yè)部）應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶身份信息以 及資金交易狀況至少每半年進(jìn)行一次審核，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，反洗錢評(píng)級(jí)人填制客戶交易記錄分析 及洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表，根據(jù)審核結(jié)果及時(shí)更新客戶身份信息資料，并進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)定操作；（四）高風(fēng)險(xiǎn)客戶調(diào)整為中或低風(fēng)險(xiǎn)客戶的，報(bào)本行反 洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組審核同意后予以調(diào)整。第二十五條 中風(fēng)險(xiǎn)客戶控制措施（一）為中風(fēng)險(xiǎn)客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，各支行（營(yíng)業(yè)部）應(yīng) 當(dāng)加強(qiáng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別；（二）在與中風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，各支行（營(yíng)業(yè)部）應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動(dòng)。 發(fā)現(xiàn)異常情況， 經(jīng)核查后確認(rèn)為可