風(fēng)險的構(gòu)成要素及其關(guān)系

1、第1章 保險(boxin)概述為什么要保險(boxin)什么是保險保險的種類保險的職能和作用/b/93.html共一百零四頁1.1 為什么保險(boxin)1.1.1風(fēng)險及其處理辦法風(fēng)險的定義與特性(txng)風(fēng)險是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)風(fēng)險的特征有：客觀性、損失性、不確定性、普遍性、社會性、可測性、變化性風(fēng)險的構(gòu)成要素及其關(guān)系風(fēng)險因素風(fēng)險事故風(fēng)險損失共一百零四頁風(fēng)險(fngxin)的分類按風(fēng)險損害的對象分類人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險按風(fēng)險發(fā)生的原因分類自然風(fēng)險、社會風(fēng)險按風(fēng)險的性質(zhì)分類純粹風(fēng)險、投機風(fēng)險按風(fēng)險涉及的范圍分類基本風(fēng)險、特定風(fēng)險共一百零四頁風(fēng)險的

2、處理(chl)辦法風(fēng)險回避損失控制風(fēng)險自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移共一百零四頁1.1.2 風(fēng)險管理與保險(boxin)風(fēng)險管理的概念指個人或組織通過對風(fēng)險的識別和度量，選擇合理的風(fēng)險處理方法，以盡量(jnling)小的成本去爭取最大的安全保障的科學(xué)管理方法風(fēng)險管理的過程風(fēng)險管理目標(biāo)的確定風(fēng)險識別風(fēng)險估算風(fēng)險處理方式的選擇風(fēng)險管理效果的檢查和評估共一百零四頁風(fēng)險管理與保險的關(guān)系風(fēng)險管理和保險都以風(fēng)險為研究對象風(fēng)險管理和保險都以大數(shù)法則等數(shù)學(xué)原理作為其分析基礎(chǔ)和方法保險是風(fēng)險管理的有效措施可保風(fēng)險風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性風(fēng)險必須(bx)是大量的、同質(zhì)的風(fēng)險風(fēng)險的出現(xiàn)必須是意外的風(fēng)險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性共一百零四頁

3、1.2 什么(shn me)是保險1.2.1 保險的定義保險是以合同的形式集合同類風(fēng)險聚資和建立基金,對特定風(fēng)險事故的后果提供補償或給付(i f),從而保障社會穩(wěn)定的一種經(jīng)濟活動1.2.2 保險的特性保險的基本特征經(jīng)濟性、互助性、法律性、科學(xué)性保險與類似行為的比較保險與賭博保險與儲蓄保險與救濟保險與保證共一百零四頁1.3 保險(boxin)的種類 標(biāo) 準(zhǔn) 種 類保險性質(zhì)商業(yè)保險、社會保險、政策保險保險標(biāo)的人身保險、財產(chǎn)保險實施方式強制保險、自愿保險承保方式原保險、再保險、共同保險、重復(fù)保險投保人個人保險、團體保險承保風(fēng)險單一風(fēng)險保險、綜合風(fēng)險保險、一切險共一百零四頁1.4 保險的職能(zhnn

4、g)和作用1.4.1 保險的職能 保險的基本職能補償損失的職能給付保險金的職能 保險的派生(pishng)職能防災(zāi)防損職能投資職能1.4.2 保險的作用及時補償災(zāi)害事故損失.保證社會生產(chǎn)迅速恢安定人民生活.維護社會穩(wěn)定促進防災(zāi)防損.減少災(zāi)害事故損失聚集閑散資金.促進金融市場的發(fā)展促進科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化促進國際貿(mào)易和對外交往共一百零四頁課題(kt)討論題面對現(xiàn)實生活中的風(fēng)險，如何選擇合適的風(fēng)險處理方法？如何理解保險(boxin)是一種經(jīng)濟行為、合同行為？共一百零四頁第2章 保險的基本(jbn)原則 最大誠信原則保險利益原則損失補償原則損失分攤原則代位(di wi)原則近因原則共一百零四頁2

5、.1 最大誠信(chn xn)原則2.1.1 最大誠信原則(yunz)的含義含義保險雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險合同的過程中務(wù)必做到最大限度地誠實和守信，不得隱瞞與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實，不得逃避或減少按合同規(guī)定對另一方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。規(guī)定最大誠信原則的原因保險信息不對稱保險合同的射幸性共一百零四頁2.1.2 最大誠信原則的基本(jbn)內(nèi)容告知告知的定義在保險合同訂立前、訂立時及合同有效期內(nèi)，雙方當(dāng)事人均應(yīng)如實申報、陳述。告知的內(nèi)容與形式投保人的告知內(nèi)容與形式內(nèi)容有5個方面，形式有無限告知和詢問回答(hud)兩種保險人告知的內(nèi)容與形式內(nèi)容主要有2個方面，形式有明確列示和明確說明兩種違反告知的法律

6、后果投保人違反告知的法律后果保險人違反告知的法律后果共一百零四頁保證保證的概念指保險人要求投保人在保險期間對某一事項的作為與不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出的許諾 保證的形式 默示保證明示保證違反保證的法律后果保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠付責(zé)任棄權(quán)與禁止反言這是對保險人的約束。棄權(quán)是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)；禁止反言是指保險人日后不得向投保人或被保險人(bi bo xin rn)再主張已放棄的權(quán)利共一百零四頁2.2 保險(boxin)利益原則2.2.1 保險利益的含義保險利益的定義指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上所承認的經(jīng)濟利益保險利益的必備條件保險利益必須是合法利益保險

7、利益必須是客觀存在的確定的利益保險利益必須是經(jīng)濟利益2.2.2 保險利益原則(yunz)的含義投保人須以其具有保險利益的標(biāo)的投保投保人或被保險人失去了對保險標(biāo)的的保險利益,保險合同隨之失效被保險人不得因保險而獲得保險利益額度以外的利益共一百零四頁保險利益原則的運用保險利益原則在財產(chǎn)保險中的運用保險利益的形成條件保險利益的時間規(guī)定除海洋運輸貨物保險外，財產(chǎn)保險要求保險合同訂立到保險合同終止的全過程中存在保險利益保險利益的變動(bindng)保險利益原則在人身保險中的運用保險利益的形成條件保險利益的時間規(guī)定保險利益必須在保險合同訂立時存在。不要求保險事故發(fā)生時具有保險利益保險利益的變動共一百零四頁

8、2.3 損失(snsh)補償原則2.3.1 損失補償原則的含義損失補償原則的概念強調(diào)有損失有補償;損失多少補償多少,被保險人不能因保險獲得額外利益損失補償原則的量的限定以實際損失為限以保險金額為限 金額最少者為賠償?shù)淖罡哳~以保險利益為限損失補償?shù)睦馇闆r定植保險：賠償是以簽訂合同時所約定的金額計算賠款(pi kun)重置價值保險；以被保險人重置保險標(biāo)的需要的費用確定保險金額共一百零四頁2.3.2 損失(snsh)補償原則的派生原則重復(fù)保險的損失分攤原則比例責(zé)任分攤方式某保險人承擔(dān)的賠償金額=損失金額*承保比例承保比例=該保險人承保的保險金額/所有保險人承保的保險金額總和限額責(zé)任分攤方式某保險人

9、承擔(dān)的賠償金額=損失金額*賠償比例賠償比例=該保險人單獨(dnd)承保時的賠償金額/所有保險人單獨(dnd)承保時的賠款金額的總和順序責(zé)任分攤方式各保險人按其簽訂保單的時間順序在保險金額界限內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任共一百零四頁代位原則代位原則的含義是指保險人依照法律或合同(h tong)約定,對被保險人所遭受的損失賠償后,依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負有責(zé)任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)代位追償代位追償?shù)臈l件保險標(biāo)的的損失是由第三者造成,第三者依法應(yīng)對被保險人承擔(dān)民事賠償責(zé)任;造成保險標(biāo)的的損失的原因必須在保險責(zé)任范圍之內(nèi);保險人已經(jīng)履行了賠償責(zé)任代位追償?shù)慕痤~限定物上代位物上代位的含義

10、保險委付共一百零四頁2.4 近因(jnyn)原則2.4.1 近因原則的含義近因是造成保險標(biāo)的損失的最直接最有效的因素,是損失發(fā)生起決定作用的原因近因原則強調(diào):在多個原因?qū)е卤ｋU標(biāo)的損失的情況下,只有導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的近因在保險責(zé)任范圍之內(nèi),保險人才負賠償責(zé)任2.4.2 近因原則的運用單一原因情況下的近因認定如果導(dǎo)致?lián)p失的原因只有一個(y ),則該原因就是近因多種原因存在時的近因認定多種原因同時致?lián)p時的近因認定多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p時近因的認定多種原因間斷發(fā)生致?lián)p時近因的認定共一百零四頁課題(kt)討論題結(jié)合保險市場現(xiàn)狀談?wù)勔?guī)定最大誠信原則的現(xiàn)實意義損失(snsh)補償原則是否有利于減少道德風(fēng)險?

11、為什么?共一百零四頁第3章 保險合同保險合同概述(i sh)保險合同的要素保險合同的訂立與履行保險合同的爭議處理共一百零四頁3.1 保險合同概述(i sh)3.1.1 保險合同的概念保險合同是商業(yè)保險中投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議3.1.2 保險合同的特點保險合同(h tong)是附和性合同(h tong)保險合同要式合同保險合同是射幸合同保險合同是雙務(wù)有償合同保險合同是最大誠信合同共一百零四頁3.1.3 保險合同的種類(zhngli) 標(biāo) 準(zhǔn) 種 類保險標(biāo)的的性質(zhì)財產(chǎn)保險合同 人身保險合同保險合同的性質(zhì)補償性合同 給付性合同保險價值是否確定定植保險合同 不定植保險合同保險金額與保

12、險價值的關(guān)系足額保險合同 不足額保險合同 超額保險合同承保的風(fēng)險多少單一風(fēng)險保險 綜合風(fēng)險保險 一切風(fēng)險保險共一百零四頁3.1.4 保險合同的形式投保單保險單保險(boxin)憑證暫保單批單共一百零四頁3.2 保險合同的要素(yo s)3.2.1 保險合同的主體(zht)保險合同的當(dāng)事人保險人投保人保險合同的關(guān)系人被保險人受益人保險合同的輔助人保險代理人保險經(jīng)紀人保險公估人共一百零四頁3.2.2 保險合同的客體是投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有(jyu)的保險利益3.2.3 保險合同的內(nèi)容基本條款是法律規(guī)定必須在保險合同中列明的內(nèi)容特約條款是允許保險合同當(dāng)事人自由協(xié)商約定的條款主要有兩類 :

13、附加條款 保證條款共一百零四頁3.3 保險合同的訂立(dngl)與履行3.3.1 保險合同的訂立保險合同訂立的程序 : 要約 承諾保險合同的成立(chngl)與生效保險人在投保單上簽字蓋章后保險合同即告成立保險合同一經(jīng)成立就開始生效保險合同生效的特殊情況3.3.2 保險合同的履行當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的履行共一百零四頁投保方義務(wù)的履行保險人義務(wù)的履行按期足額交付法保險費履行說明義務(wù)維護保險標(biāo)的安全履行及時簽單義務(wù)履行危險增加通知義務(wù)履行保密義務(wù)履行出險通知義務(wù)承擔(dān)賠償或給付保險金義務(wù)履行積極施救義務(wù)承擔(dān)施救及其他合理費用共一百零四頁保險合同的變更保險合同主題的變更(主要是被保險人 投保人 受益人的變更

14、)保險合同客體的變更保險合同內(nèi)容的變更保險合同的中止保險合同效力暫時停止(tngzh)的狀況被中止的保險合同可在合同中止后2年內(nèi)申請復(fù)效保險合同的終止保險合同的效力永久停止 保險合同終止可以分為自然終止和提前終止共一百零四頁3.4 保險合同的爭議(zhngy)處理3.4.1 保險合同的解釋原則(yunz)文義解釋原則意圖解釋原則有利于被保險人或受益人的解釋原則3.4.2 保險合同的爭議處理方式協(xié)商仲裁訴訟共一百零四頁課堂(ktng)討論題廣州信誠人壽案的保險合同是否成立與有效？延遲簽發(fā)保單的責(zé)任應(yīng)該由誰來付？湖南財險案中齊某未及時足額交付保險費，保險合同是否生效？你從該案例中得到(d do)什

15、么啟示？共一百零四頁第4章 保險(boxin)的購買購買保險的原則和有效條件購買保險的途徑和方法(fngf)選擇保險公司和中介人共一百零四頁4.1購買保險的原則和有效(yuxio)條件4.1.1 購買保險的原則高額損失優(yōu)先選擇分級自留免賠額權(quán)衡成本與收益4.1.2 購買保險的有效條件投保人的合法性投保主體和行為(xngwi)的合法投保內(nèi)容的合法遵循保險利益原則經(jīng)濟上的可行性某些險種的特殊條件共一百零四頁4.2 購買保險(boxin)的途徑和方法4.2.1 直接向保險人投保主動到保險公司投保制定投保計劃 確定保費承受能力選擇保險人確定險種和保費金額填寫投保書交付保險費領(lǐng)取保險單向保險業(yè)務(wù)員投保電

16、話預(yù)約(yyu)投保4.2.2 通過保險中介人投保通過保險代理人投保通過保險經(jīng)紀人投保共一百零四頁4.3 選擇(xunz)保險公司和中介人 4.3.1 保險公司的組織形式及評價指標(biāo)保險公司的組織形式國有(guyu)獨資保險公司股份制保險公司保險公司的評價指標(biāo)財務(wù)狀況產(chǎn)品價格理賠實踐售后服務(wù)共一百零四頁4.3.2 保險代理人的資格與分類保險代理人的資格保險代理機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險代理從業(yè)人員資格考試凡通過保險代理從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領(lǐng)取申請領(lǐng)取應(yīng)當(dāng)符合下列條件年滿18周歲且有完全民事行為能力品行(pnxng)良好 正直誠實 具有良好的職業(yè)道德在申請前5

17、年未受過刑事處罰或嚴重的行政處罰保險代理人的分類專業(yè)代理人兼業(yè)代理人個人代理人共一百零四頁4.3.3 保險經(jīng)紀人的資格 權(quán)利及義務(wù)經(jīng)紀人的資格保險經(jīng)紀公司從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試凡通過保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領(lǐng)取申請領(lǐng)取應(yīng)當(dāng)符合下列條件年滿18周歲且有完全民事行為能力(nngl)品行良好 正直誠實 具有良好的職業(yè)道德在申請前5年未受過刑事處罰或嚴重的行政處罰是中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀從業(yè)人員基本資格的認定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力共一百零四頁保險經(jīng)紀人的權(quán)利和義務(wù)保險經(jīng)紀人的權(quán)利接受投保人委托投保,并要求支付傭金的權(quán)利保險單的留置權(quán)保險經(jīng)紀

18、人的義務(wù)為委托人保密的義務(wù)盡到代表投保人利益的義務(wù)如實介紹自身業(yè)務(wù)活動(hu dng)情況的義務(wù)共一百零四頁課堂(ktng)討論題我國目前保險市場上，保險產(chǎn)品的種類很多，更新?lián)Q代很快，如果你想購買保險，會注意哪些(nxi)事項，該怎樣操作？我國壽險市場潛力很大，如果你是一家保險公司的業(yè)務(wù)員，你會從哪些方面提高公司在投保人心目中的形象？共一百零四頁第5章 保險(boxin)經(jīng)營保險展業(yè)(zhn y)與承保保險防災(zāi)與理賠保險投資共一百零四頁5.1 保險(boxin)展業(yè)與承保5.1.1保險展業(yè)(zhn y)的原則喚起保險需求的原則非價格競爭原則有效激勵原則5.1.2保險展業(yè)的方式直接展業(yè)方式保險代

19、理人展業(yè)保險經(jīng)紀人展業(yè)共一百零四頁5.1.3保險展業(yè)的程序進行市場調(diào)查，制定展業(yè)計劃 緣故關(guān)系法進行保險宣傳 介紹法尋找準(zhǔn)主顧并設(shè)計投保方案 陌生拜訪法 目標(biāo)市場法 職團開拓法交易(jioy)促成售后服務(wù)共一百零四頁5.1.4保險承保(chn bo)保險承保的一般程序投保人投保審核(shnh)檢驗接受業(yè)務(wù)發(fā)送保單并收取保費復(fù)核簽章制作單證裝訂入檔共一百零四頁5.2 保險(boxin)防災(zāi)與理賠5.2.1保險的防災(zāi)防損保險防災(zāi)防損的重要性有利于減少投保標(biāo)的發(fā)生損失的可能性和損失程度有利于提高保險人的盈利狀況和信譽有利于保障社會財富和人民生命安全保險防災(zāi)防損的內(nèi)容與要求宣傳、合作(hzu)、檢查、

20、參與、調(diào)查、堅持以防為主、防重于賠的原則共一百零四頁5.2.2保險(boxin)理賠保險理賠的含義保險理賠的程序受理案件現(xiàn)場勘察，查明出險原因確定理賠責(zé)任賠付保險金損余處理和代位追償保險理賠的原則一切(yqi)以客觀事實為出發(fā)點保持良好的職業(yè)道德，恪守信用主動、迅速、準(zhǔn)確、合理共一百零四頁5.3 保險(boxin)投資5.3.1保險投資(tu z)的原則安全性原則流動性原則盈利性原則5.3.2保險投資的形式銀行存款債券投資股票投資直接貸款不動產(chǎn)投資共一百零四頁課堂(ktng)討論題有人說：“保險是賣的，而不是買的”。請你談?wù)?tn tn)對這句話的理解。有些居民對購買了保險而時遭到拒賠深感不解

21、。請你站在保險人的立場，根據(jù)保險理賠的原則與程序分析被保險人這種不理解的原因。共一百零四頁第6章 人身保險(rn shn bo xin)人身保險概述(i sh)人壽保險人身意外傷害保險健康保險共一百零四頁6.1 人身保險(rn shn bo xin)概述6.1.1人身保險的概念及特點人身保險是以人的壽命和身體(shnt)為保險標(biāo)的的一種保險。人身保險是定額保險、給付性保險、具有長期性和儲蓄性、變動性、必然性和穩(wěn)定性、6.1.2人身保險的分類按保障范圍分為：人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險按保險期限分為：長期保險和短期保險按承保方式分為：個人保險和團體保險按投保動因分為：自愿保險和強制保險共

22、一百零四頁6.1.3人身保險合同(h tong)的常見條款不可抗辯條款(tiokun)年齡誤告條款寬限期條款復(fù)效條款不喪失價值條款保單貸款條款收益人條款自殺條款紅利任選條款保險金給付任選條款共一百零四頁6.2 人壽保險(rn shu bo xin)6.2.1傳統(tǒng)人壽保險死亡保險：以被保險人的死亡為保險金給付條件(tiojin)的保險定期死亡保險（定期壽險）：當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡時，保險人向受益人給付保險金終身死亡保險（終身壽險）：不論被保險人何時死亡，保險人都給付保險金生存保險：以被保險人在保險期滿時仍然生存為保險金給付條件的保險單純生存保險年金保險共一百零四頁兩全保險被保險人無論在保險

23、期內(nèi)死亡還是(hi shi)生存到保險期滿，保險人都給付保險金的保險特種人壽保險團體人壽保險以社會團體為投保人，以該團體成員為被保險人的死亡保險簡易人壽保險是一種免體檢的小額兩全人壽保險共一百零四頁6.2.2 新型(xnxng)人壽保險變額人壽保險保險費是固定的，但保額在保證最低限額的基礎(chǔ)上可以變動；專項帳戶（保障帳戶和投資帳戶）；保單的現(xiàn)金價值隨著保險公司投資組合和投資業(yè)績的變動而變動萬能人壽保險保費交付靈活；保額可以改變；獨立的投資帳戶；保單運作透明變額萬能人壽保險保費交付靈活；保額可以變動；保單現(xiàn)金價值的變化取決于專項帳戶基金的投資組合及其收益狀況共一百零四頁6.2.3 我國近年推出的新

24、型(xnxng) 壽險產(chǎn)品投資連結(jié)保險是一種將固定保險保障與變動投資帳戶相結(jié)合的壽險產(chǎn)品。分紅保險具有一般壽險的保障功能，并使投保人可以享受到保險公司的投資收益和經(jīng)營效益(xioy)萬能保險保費繳納的可選擇性、保額的可調(diào)整性及保單運作的透明性共一百零四頁6.3 人身意外傷害(shnghi)保險6.3.1人身意外傷害保險的概念與特點是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人遭受意外傷害及其致殘致死為保險事故的一種人身保險 外來(wili)的構(gòu)成意外傷害的三個要素 非本意的 突發(fā)的人身意外傷害保險在費率制定、保險金額、保險責(zé)任與保險給付、保險責(zé)任期限等方面有特殊性共一百零四頁6.3.2人身意外傷害保

25、險的種類普通意外傷害保險個人意外傷害保險：專為個人日常生活中的意外傷害及其致殘(zh cn)致死提供保險保障的保險團體意外傷害保險： 特定意外傷害保險旅行意外傷害保險：以被保險人旅行途中遭遇意外傷害為保險責(zé)任的意外傷害保險職業(yè)意外傷害保險：為從事特定職業(yè)而在執(zhí)行公務(wù)時遭受人身意外傷害事故并因此暫時或永久喪失工作能力的人們提供保險保障的意外傷害保險共一百零四頁6.4 健康(jinkng)保險6.4.1健康保險的概念與特點健康保險又稱疾病保險，是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人疾病、分娩及其致殘或死亡為保險責(zé)任的人身保險健康保險承保的疾病風(fēng)險范圍(fnwi)疾病是由于非先天的原因引起的疾病是

26、由被保險人自身內(nèi)部原因引起的疾病是由偶然的原因引起的健康保險的特點具有綜合性、補償性、保險人擁有代位追償權(quán)、承保的風(fēng)險程度與被保險人年齡、職業(yè)和身體狀況有密切關(guān)系共一百零四頁6.4.2健康保險的特殊(tsh)條款免賠額條款(tiokun)共保比例條款給付限額條款觀察期條款等待期條款共一百零四頁6.4.3健康(jinkng)保險的 種類 普通醫(yī)療保險醫(yī)療保險 住院醫(yī)療保險 手術(shù)保險 綜合醫(yī)療保險疾病(jbng)保險 重大疾病(jbng)保險 特種疾病保險收入損失保險是對 被保險人因疾病致殘后，不能正常工作造成收入損失進行補償?shù)囊环N健康保險共一百零四頁課堂(ktng)討論題人壽保險、意外傷害保險、

27、健康(jinkng)保險三者有什么聯(lián)系與區(qū)別？我國新型人壽保險的發(fā)展現(xiàn)狀與前景如何？共一百零四頁第7章 財產(chǎn)保險(ci chn bo xin)財產(chǎn)保險概述火災(zāi)及其他災(zāi)害事故(shg)的保險運輸保險工程保險共一百零四頁7.1 財產(chǎn)保險(ci chn bo xin)概述7.1.1財產(chǎn)保險的概念是以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的的一類保險7.1.2財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系 火災(zāi)(huzi)及其他災(zāi) 保險 災(zāi)害事故保險 財產(chǎn)損失保險 運輸保險財產(chǎn)保險 （狹義財產(chǎn)保險） 工程保險 責(zé)任保險 農(nóng)業(yè)保險 信用、保證保險共一百零四頁7.1.3財產(chǎn)保險的特點業(yè)務(wù)性質(zhì)(xngzh)具有補償性承保范圍具有廣泛性 投保對

28、象復(fù)雜經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性 承保過程復(fù)雜單個保險關(guān)系有不等性 承保標(biāo)的復(fù)雜 風(fēng)險管理復(fù)雜 經(jīng)營技術(shù)復(fù)雜 共一百零四頁7.2 火災(zāi)(huzi)及其他災(zāi)害事故保險7.2.1企業(yè)財產(chǎn)保險 可保財產(chǎn)(cichn)保險標(biāo)的范圍 特保財產(chǎn) 不保財產(chǎn)保險金額和保險價值保險責(zé)任除外責(zé)任出險賠償 賠償金額 可扣除金額共一百零四頁7.2.2 家庭(jitng)財產(chǎn)保險災(zāi)害損失保險保險標(biāo)的保險責(zé)任保險金額及賠款計算盜竊險保險標(biāo)的的范圍(fnwi)和賠償處理與災(zāi)害損失保險相同，但保險責(zé)任只限于盜竊行為家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟補償和到期還本雙重性質(zhì)。保險公司用被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，保險期滿后將原先交納的保

29、險儲金如數(shù)退還共一百零四頁7.3 運輸(ynsh)保險7.3.1運輸工具保險機動車輛保險保險標(biāo)的(bio de)：汽車、摩托車、拖拉機及特種車輛保險責(zé)任：由于各種意外事故或自然災(zāi)害造成保險車輛的損失和費用保險金額 在下列方式中選擇：按投保時保險車輛的新車購置價確定按投保時保險車輛的實際價值確定賠償處理發(fā)生全損時的處理發(fā)生部分損失時的處理共一百零四頁船舶保險以各類船舶為保險標(biāo)的，承保船舶在航行和停泊期間發(fā)生各種保險事故所造成的損失以及可能引起的責(zé)任賠償。主要險種有全損險和一切險，另有附加險。飛機機身保險承保機殼及其設(shè)備、儀器和特別安裝的附件等。保險公司負責(zé)賠償除外(chwi)責(zé)任以外的任何原因造

30、成的飛機損失或損害，即以一切險方式承保。共一百零四頁7.3.2貨物運輸保險海上貨物運輸保險保險責(zé)任除外責(zé)任 保險期限賠款期限國內(nèi)貨物運輸保險保險責(zé)任：基本險的保險范圍、綜合(zngh)險的保險范圍保險金額：采用定植保險單形式（按貨價加運雜費確定）保險期限：倉至倉保險費率：考慮運輸工具、運輸方式、貨物性質(zhì)、運輸距離、保險險別等，較為復(fù)雜共一百零四頁7.4 工程(gngchng)保險7.4.1建筑工程保險可保物質(zhì)財產(chǎn)及其金額的確定建筑工程安裝工程項目建筑用機器、裝置及設(shè)備場地清理(qngl)費其他財產(chǎn)保險責(zé)任及其限額除外責(zé)任保險期限第三者責(zé)任共一百零四頁7.4.2安裝工程保險安裝工程一切險和建筑工

31、程一切險的區(qū)別可保物質(zhì)財產(chǎn)安裝工程土木建筑工程項目場地清理費所有人或承包人在工地(gngd)上的其他財產(chǎn)保險責(zé)任范圍、除外責(zé)任和保險期限與建筑工程一切險大體相同共一百零四頁課堂(ktng)討論題如何理解(lji)財產(chǎn)保險是一種社會化經(jīng)濟補償制度？分析我國財產(chǎn)保險的發(fā)展趨勢。共一百零四頁第8章 責(zé)任、信用及保證(bozhng)保險責(zé)任保險信用保險(boxin)保證保險共一百零四頁8.1 責(zé)任保險8.1.1責(zé)任保險的概念及特點責(zé)任保險是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類保險保險標(biāo)的是被保險人對第三者應(yīng)負的民事賠償責(zé)任目的是補償被保險人因承擔(dān)民事賠償責(zé)任造

32、成的經(jīng)濟損失保障額度依據(jù)(yj)相對應(yīng)的民事賠償責(zé)任確定的共一百零四頁8.1.2責(zé)任保險的共同規(guī)定保險責(zé)任范圍保險責(zé)任被保險人在從事民事活動中，由于疏忽、過失或違反合同致使第三者損害，依據(jù)法律和合同應(yīng)承擔(dān)(chngdn)的民事?lián)p害賠償責(zé)任，由保險人在約定的限額內(nèi)負責(zé)賠償免除責(zé)任賠償限額與免賠額由保險雙方在合同中約定保險費率的厘定依據(jù)責(zé)任保險的風(fēng)險因素（被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)、工作環(huán)境、產(chǎn)品種類、員工素質(zhì)、賠償限額和免賠額等）及損失率的高低來確定共一百零四頁8.1.3責(zé)任保險的主要(zhyo)種類公眾責(zé)任保險承保被保險人由于意外事故造成社會公眾的人身傷亡或 財產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任 綜合公共

33、(gnggng)責(zé)任保險主要險種 場所責(zé)任保險 承包人責(zé)任保險 承運人責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人依法對由其生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品在正常使用過程中，可能對消費者產(chǎn)生的損害而負擔(dān)的賠償責(zé)任共一百零四頁雇主責(zé)任險以雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭受意外，導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任險承保各種( zhn)專業(yè)技術(shù)人員由于在從事職業(yè)技術(shù)工作時的疏忽或過失，造成合同對方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任的責(zé)任保險主要險種：醫(yī)療責(zé)任險 律師責(zé)任險 建筑工程設(shè)計責(zé)任險 會計師責(zé)任險共一百零四頁8.2 信用(xn

34、yng)保險8.2.1信用保險(boxin)的概念及特點是權(quán)利人向保險人投保義務(wù)人信用的保險是否承保及保險費率確定的的重要依據(jù)是義務(wù)人的資信情況保障范圍是義務(wù)人預(yù)先設(shè)定的責(zé)任限額內(nèi)的損失可以對義務(wù)人進行追償8.2.2信用保險的種類商業(yè)信用保險貸款信用保險雇員忠誠保險信用卡保險投資保險共一百零四頁8.3 保證(bozhng)保險8.3.1保證保險的概念及特點保證保險 是保險人為被保險人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由于被保險人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失，保險人負賠償責(zé)任涉及(shj)的當(dāng)事人： 保證人（保險人） 被保證人（投保人） 權(quán)利人（被保險人） 保險人對被保險人有追償權(quán) 保證保險合同是附

35、屬合同 保險人是否承保的關(guān)鍵是投保人的財力、信譽狀況 收取的保費實際上是保險公司以自身名義提供保證的服務(wù)費用共一百零四頁8.3.2 保證(bozhng)保險的種類保函類保證保險建筑(jinzh)類保函許可證保證函 個人消費貸款保證保險保稅保證函 機動車輛消費貸款保證保保險貸款保證保險 個人購房抵押貸款保證保險 企業(yè)貸款保證保險司法保證保險產(chǎn)品質(zhì)量保證保險雇員忠誠保證保險 共一百零四頁課堂(ktng)討論題責(zé)任保險是否會誘導(dǎo)投保人的逆向選擇？信用、保證保險與國家將要建立(jinl)的個人誠信系統(tǒng)的關(guān)系。結(jié)合實際談?wù)勜?zé)任保、信用保證保險在我國的發(fā)展前景。共一百零四頁第9章 社會保險(sh hu b

36、o xin)社會保險概述社會保險的種類(zhngli)社會保險基金共一百零四頁9.1 社會保險(sh hu bo xin)概述9.1.1社會保險的概念是國家通過立法形式采取強制手段對國民收入(gumnshur)進行分配和再分配，建立社會保險基金，對勞動者在年老、疾病、死亡、傷殘、生育、失業(yè)等情況下的基本生活需要，給予物質(zhì)幫助的一種社會保障制度9.1.2社會保險的作用保證社會安定，發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用有利于保證勞動力再生產(chǎn)的順利進行有利于調(diào)節(jié)收入差別，促進社會公平分配有利于促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展共一百零四頁9.1.3 社會保險(sh hu bo xin)與商業(yè)保險的關(guān)系區(qū)別目的不同實施方式不同保障的范

37、圍和內(nèi)容不同權(quán)利與義務(wù)(yw)關(guān)系不同保障水平不同保險的資金來源不同管理體制不同聯(lián)系相互補充相互制約相互借鑒并相互推動共一百零四頁9.2 .1 養(yǎng)老保險(yn lo bo xin)養(yǎng)老保險的給付條件被保險人(bi bo xin rn)必須達到規(guī)定的退休年齡被保險人繳足一定期限的保險費或服務(wù)滿一定年限被保險人必須是永久居民或本國公民,或在國內(nèi)居住滿一定期限養(yǎng)老保險的制度模式普遍保障的養(yǎng)老保險模式工資掛鉤的養(yǎng)老保險模式強制儲蓄的養(yǎng)老保險模式中國目前的養(yǎng)老保險模式個人帳戶與社會帳戶相結(jié)合模式共一百零四頁養(yǎng)老保險的籌資模式現(xiàn)收現(xiàn)付式養(yǎng)老保險負擔(dān)為代際轉(zhuǎn)嫁提取基金的數(shù)額和比例逐年變化不考慮儲備，負擔(dān)較輕

38、，易于管理完全積累式個人對自己負責(zé)，有較強的激勵機制能避免人口老齡化高峰時易出現(xiàn)的基金支付危機能夠積累大量的社會保險基金部分(b fen)積累式該模式是前兩者的混合體，即在現(xiàn)收現(xiàn)付式的基礎(chǔ)上，建立個人帳戶儲備基金，實行養(yǎng)老基金的部分積累共一百零四頁9.2.2 失業(yè)(sh y)保險失業(yè)保險金的給付條件失業(yè)者必須符合勞動年齡條件（介于法定(fdng)最低勞動年齡和享受養(yǎng)老保險年齡之間）失業(yè)者必須是非自愿失業(yè)的失業(yè)者必須滿足一定的資格條件失業(yè)者必須具有勞動能力和就業(yè)愿望失業(yè)保險金的給付標(biāo)準(zhǔn)遵循需求原則和激勵原則給付水平有兩種：均一制、工資比例制共一百零四頁失業(yè)保險金的給付期限等待期給付期失業(yè)保險基金

39、的籌集來源雇主繳費或多元化籌集（雇主、雇員(gyun)、政府）方式多為現(xiàn)收現(xiàn)付制我國的失業(yè)保險制度1999年1月頒布的失業(yè)保險條例共一百零四頁9.2 .3 醫(yī)療保險(y lio bo xin)醫(yī)療保險的給付條件被保險人必須因病、傷停止工作并進行治療被保險人因患病不能從原雇主處獲得工資被保險人必須繳足最低期限的保險費醫(yī)療保險的待遇疾病津貼被撫養(yǎng)家屬現(xiàn)金補助(bzh)患者醫(yī)療服務(wù)被撫養(yǎng)者醫(yī)療服務(wù)帶薪病假共一百零四頁我國的醫(yī)療保險(y lio bo xin)制度目前的覆蓋范圍和繳費辦法要求城鎮(zhèn)所有用人單位的職工都要參加，用人單位共同繳費建立基本醫(yī)療保險基金統(tǒng)籌基金和個人帳戶（用人單位繳的一部分進入個

40、人帳戶，一般占30%，其余進入統(tǒng)籌基金）基本醫(yī)療保險基金的支付個人帳戶用于門診就醫(yī)，統(tǒng)籌基金用于住院治療和慢性病的治療加強醫(yī)療服務(wù)管理(gunl)確定基本醫(yī)療保險的服務(wù)范圍和標(biāo)準(zhǔn)，實行定點醫(yī)療機構(gòu)制度和定點零售藥店制度共一百零四頁9.2.4 工傷保險(n shn bo xin)工傷保險的原則無過失補償原則個人不繳費原則損害賠償原則工傷保險的主要內(nèi)容區(qū)分工傷與非工傷傷害程度鑒定(jindng)給付標(biāo)準(zhǔn)共一百零四頁9.2.5 生育(shngy)保險生育保險的保障對象與給付條件生育保險的保障對象是已婚且即將生育的女性勞動者給付條件：被保險人(bi bo xin rn)在產(chǎn)假期間不再從事任何有報酬的工

41、作；被保險人(bi bo xin rn)在產(chǎn)前的工作時間、所繳保費的時間符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)生育保險的給付內(nèi)容現(xiàn)金給付醫(yī)療給付共一百零四頁9.3 社會保險(sh hu bo xin)基金9.3.1 社會保險基金的含義及特點政策目的性法定強制性專款專用性政府干預(yù)性9.3.2 社會保險基金的籌集社會保險基金的來源:個人(grn)、企業(yè)、政府社會保險基金的籌資模式：現(xiàn)收現(xiàn)付式、完全積累式、部分積累式9.3.3 社會保險基金的運營運營原則：安全返還性、收益性運營方式：儲蓄存款、購買債券、購買股票、對外投資、不動產(chǎn)投資共一百零四頁課堂(ktng)討論題如何(rh)完善社會保險制度以保障我們明天的生活？建立健全與

42、我國經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的社會保險制度有什么現(xiàn)實意義？共一百零四頁第10章 保險(boxin)監(jiān)管保險(boxin)監(jiān)管的涵義與方式保險監(jiān)管的主要內(nèi)容共一百零四頁10.1 保險監(jiān)管(jingun)的涵義與方式10.1.1保險監(jiān)管的涵義 保險業(yè)的行業(yè)自律廣義的保險監(jiān)管 保險公司內(nèi)部的監(jiān)管 保險業(yè)的國家監(jiān)管狹義的保險監(jiān)管10.1.2保險監(jiān)管的方式公示監(jiān)管方式準(zhǔn)則方式實體(sht)方式10.1.3我國保險監(jiān)管的機構(gòu)中國保險監(jiān)督管理委員會保監(jiān)會共一百零四頁10.2 保險(boxin)監(jiān)管的主要內(nèi)容10.2.1保險機構(gòu)監(jiān)管 保險機構(gòu)的設(shè)立有符合保險法和公司法規(guī)定的章程有符合保險法規(guī)定的注冊資本最低限額有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員有健全的