銀行關于年度銀行業(yè)保險業(yè)防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙自查報告

1、XX 銀行關于2018 年度銀行業(yè)保險業(yè)防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙評估自查報告XX銀保監(jiān)分局：根據中國銀監(jiān)會XX監(jiān)管分局辦公室轉發(fā)中國銀監(jiān)會XX監(jiān)管局辦公室關于銀行業(yè)保險業(yè)防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙有關工作的通知（XX銀監(jiān)辦發(fā)201868號）的要求，我行依照通知內容開展防范和打擊非法集資、 非法放貸、 金融詐騙相關工作，現就有關情況報告如下：一、成立組織，加強領導根據通知要求，我行在 2018年11月9日成立了 XX銀行防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙領導小組，詳情如下：組長： XX副組長： XX成員：XXXXXX領導小組辦公室設在風險管理部通過建立工作小組，我行

2、明確了具體責任部門和人員。二、開展排查，有序推進我行嚴格按照通知要求，以 XX 銀行關于銀行業(yè)保險業(yè)防范和打擊非法集資、 非法放貸、 金融詐騙有關工作的組織情況匯報 中設置的各項工作時間節(jié)點， 開展非法集資、 非法放貸、月 30 日全面有效的開展了防范和打擊非法集資、非法放貸、金金融詐騙風險排查工作。具體工作過程情況匯報如下：2019年 1 月 30 日，我行各部門、各支行完成非法集資、非法放貸、金融詐騙排查工作。在排查過程中，我行通過多部門協(xié)調配合， 各支行深入排查， 形成全方位、 全角度的立體性排查，有效保障了本次防范和打擊非法集資、 非法放貸、 金融詐騙的排查工作的有效開展。2019 年

3、 2 月 10 日，我行風險管理部對各部門、各支行的排查情況報告進行匯總，通過匯總分析發(fā)現如下問題：一是存在部分支行對于防范和打擊非法集資、 非法放貸、 金融詐騙工作的重要性認識不足； 二是存在部分支行對于防范非法集資、非法放貸、金融詐騙的工作方法掌握不夠。在日常經營管理過程中存在識別及防范非法集資、 非法放貸、 金融詐騙工作不足的風險隱患。2019 年 2 月 3 日，我行風險管理部作為防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙領導小組辦公室，組織全行開展了防范非法集資、非法放貸、金融詐騙的集中學習。促進我行對于防范和打擊非法集資、 非法放貸、 金融詐騙工作的能力得到進一步提升。三、排查情況匯報

4、通過嚴格執(zhí)行防范和打擊非法集資、 非法放貸、 金融詐騙領導小組的各項工作要求，我行在 2019 年 1 月 10 日至 2019 年 2融詐騙排查工作。 總行及 X 家分支機構通過對各自業(yè)務和管理領域的風險隱患開展排查，重點排查賬戶管理、儲蓄業(yè)務、自主支付類貸款、資金營運等業(yè)務是否遵守各項業(yè)務操作規(guī)程等制度，是否存在員工涉嫌參與非法集資活動等情況； 現將排查情況匯報如下：（ 1）非法集資排查我行對于反洗錢系統(tǒng)、銀行賬戶開立、對賬、大額存取款等操作環(huán)節(jié)的合規(guī)進行了細致的檢查， 對有關賬戶的發(fā)生額及余額進行了全面對賬， 經檢查， 反洗錢系統(tǒng)中出現的大額交易和可疑交易均已核實上報及排查。 對于單位、

5、 個人賬戶均未發(fā)現存在非法集資行為， 對于發(fā)生的大額存取款業(yè)務， 每一筆都進行了登記，并對大額存取款人身份證件進行有效識別， 均未發(fā)現存在非法集資行為。通過對我行企業(yè)及個人客戶進行排查： 1 、未發(fā)現有非持牌機構、互聯網平臺違法違規(guī)開展資產管理、投資理財業(yè)務，發(fā)售理財產品籌集資金的客戶。 2. 未發(fā)現有未經批準， 銷售、 宣傳 “保本保息” “低風險、高收益”的理財產品籌集資金，收益率明顯高于社會平均收益水平的客戶。 3. 未有打著“銀行” “保險”旗號，向社會公眾籌集資金或從事其他不法活動的客戶。 4 、未發(fā)現以投資虛擬貨幣、 區(qū)塊鏈等為名義， 向社會公眾籌集資金的情況。5、未發(fā)現以“虛擬任

6、務” “加盟積分” “消費返利”等為幌子，無商品、無實體依托，向社會公眾籌集資金的情況。6、不存在以提供養(yǎng)老服務、投資養(yǎng)老產業(yè)為名義，承諾返本付息，向社會公眾籌集資金的情況。7、未發(fā)現以私募基金為名義，向社會不特定對象籌集資金的情況。 8、未發(fā)現以“金融互助” “保險互助”等名義，向社會公眾籌集資金。 9、未發(fā)現其他非法集資行為。（ 2）金融詐騙排查我行各支行公章由總行綜合辦公室統(tǒng)一保管， 支行用印填寫申請，由行長簽字同意后，印章管理員予以蓋章?？傂杏≌滦枰鸺壓炁９駟T固定使用一枚核算業(yè)務印章，各自保管，其余印章由主管柜員保管， 日終同現金、 重要空白憑證一起隨款車押運，印章交接及時登記。重

7、要空白憑證管理遵循“視同現金、證印分管、雙人管庫，定期盤點，領、用、銷有登記”的原則。重要空白憑證分類登記，專人負責，入保險柜保管，保險柜鑰匙由雙人保管，憑證的使用和出售按規(guī)定執(zhí)行，及時登記重要空白憑證管理登記簿 。通過各支行自查及風險管理部排查， 我行不存在使用虛假抵質押物或超出抵質押物價值騙取貸款；使用虛假的批準立項文件、營業(yè)執(zhí)照、財務報告、擔保書、權屬證明、債權憑證等證明文件騙取貸款； 假借他人或單位名義騙取貸款的情況； 未發(fā)現使用虛假的經濟合同騙取貸款的情況。我行不存在違規(guī)授權分支機構開展票據同業(yè)業(yè)務； 不存在違 規(guī)對外簽署合同； 不存在離行離柜辦理業(yè)務； 嚴格落實貿易背景真實性審查，

8、 不存在資金空轉現象； 采取票據查詢查復和真?zhèn)舞b別措施；嚴格落實承兌保證金管理要求；按規(guī)定進行票據背書；不存在違規(guī)進行資金劃付； 不存在違規(guī)保管實物票據； 嚴格執(zhí)行票據實物清點交接登記、出入庫制度及定期查賬、查庫制度；不存在“清單交易” 、一票多賣、違規(guī)貼現、抽屜協(xié)議甚至賬外經營等違規(guī)經營問題。排查中未發(fā)現偽造、變造票據；故意使用偽造、 變造的票據的情況； 未有簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票； 不存在簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票；匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載；冒用他人的票據， 或者故意使用過期或者作廢的票據； 虛構貿易背景、偽造材料開票的情況。（ 3

9、）非法放貸排查我行在信貸業(yè)務排查中，重點對貸款金額、授信額度、貸款利率、期限、還款方式、貸款用途等內容進行審查，通過嚴格核查， 未發(fā)現我行信貸從業(yè)人員存在內外勾結、 騙取信貸資金等現象。通過排查我行員工及客戶： 1. 未發(fā)現參與年利率 （含各種變相利息及費用）超過36%的民間借貸活動的情況。2. 未有參與無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現金貸”活動。 3. 未有采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等不合規(guī)手段誘導學生過度消費或面向在校學生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動。 4. 未有以民間借貸為幌子，通過“虛增債務”“偽造證據” “惡意制造違約” “收取高額費用”等方式非法

10、侵占財物的“套路貸”詐騙活動。 5. 未有利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的。 6. 未有以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的情況。 7. 未有利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務的。 8. 未有套取金融機構信貸資金， 再高利轉貸的。未有其他非法放貸行為。4）員工行為排查通過員工自查和查閱員工卡折交易明細集中排查。 未發(fā)現存在異常情況的賬戶， 未發(fā)現員工系統(tǒng)內卡折存在異常資金收付情況。我行員工在工作中不存在有章不循、違法違規(guī)操作，授意指示或脅迫員工違規(guī)操作等行為， 不存在參與民間借貸， 參與各類融資中介、 票據中介等非法牟利活動的行為以及在社交和商業(yè)活動中不存在涉及商業(yè)賄

11、賂及不正當交易的行為或利用職務之便謀取或輸送非法利益行為。 我行未發(fā)現從業(yè)人員私自代客投資理財， 向客戶宣傳推介非本機構銷售的理財產品。 未有從業(yè)人員虛構保險理財產品， 或將保險產品偽造成理財產品進行銷售。 未有從業(yè)人員直接組織、 參與民間借貸、 地下錢莊、 非法集資等活動。未有從業(yè)人員自辦、入股投資咨詢類公司、網絡借貸公司、小額貸款公司、擔保公司等機構，從事民間借貸、非法集資、非法放貸等活動。未有從業(yè)人員單獨或內外勾結，從事金融詐騙活動。未發(fā)現其他機構及從業(yè)人員涉及非法金融活動。5）組織學習，防微杜漸在此次專項排查中， 未發(fā)現我行員工或相關業(yè)務部門有組織或參與非法集資、非法放貸、金融詐騙行為。但是為了防范潛在的非法集資風險， 根據通知精神， 我行利用周四晚上例行學習時間在全行范圍內組織員工進行了非法集資、 非法放貸、 金融詐騙相關知識的教育學習。我行員工通過學習，提高了對非法集資、非法放貸、金融詐騙的認識，認清了非法集資的危害性。6）開展宣傳活動持續(xù)開展非法集資、非法放貸、金融詐騙宣傳活動