項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理教材

1、第 14 章 項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理概述工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)含義 風(fēng)險(xiǎn)的基本含義是損失的不確定性，比較經(jīng)典的風(fēng)險(xiǎn)定義是美國(guó)人韋氏(Webster)給出的：“風(fēng)險(xiǎn)是遭受損失的一種可能性?！痹谝粋€(gè)項(xiàng)目中，損失可能有各種不同的后果形式。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的描述中包括了兩方面的內(nèi)含：一是指風(fēng)險(xiǎn)意味著出現(xiàn)了損失，或者是未實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)；二是指這種損失出現(xiàn)與否是一種不確定性隨機(jī)現(xiàn)象，可以用概率表示出現(xiàn)的可能程度，但不能對(duì)出現(xiàn)與否作出確定性判斷。14.1 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的概述項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理就是項(xiàng)目管理班子通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并以此為基礎(chǔ)合理地使用多種管理方

2、法、技術(shù)和手段對(duì)項(xiàng)目活動(dòng)涉及的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效的控制，采取主動(dòng)行動(dòng)，創(chuàng)造條件，盡量擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)事件的有利結(jié)果，妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事故造成的不利后果，以最少的成本保證安全、可靠地實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的總目標(biāo)。 建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)范中，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的定義是：項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)項(xiàng)目管理的一項(xiàng)重要管理過(guò)程，它包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)、辨識(shí)、分析、判斷、評(píng)估及采取相應(yīng)的對(duì)策，如風(fēng)險(xiǎn)回避、控制、分隔、分散、轉(zhuǎn)移、自留及利用等活動(dòng)。這些活動(dòng)對(duì)項(xiàng)目的成功運(yùn)作至關(guān)重要，甚至?xí)Q定項(xiàng)目的成敗。風(fēng)險(xiǎn)管理水平是衡量企業(yè)素質(zhì)的重要標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力則是判定項(xiàng)目管理者生命力的重要依據(jù)。因此，項(xiàng)目管理者必須建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和方法體系。 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的定

3、義 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理就是項(xiàng)目管理班子通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并以此為基礎(chǔ)合理地使用多種管理方法、技術(shù)和手段對(duì)項(xiàng)目活動(dòng)涉及的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效的控制，采取主動(dòng)行動(dòng)，創(chuàng)造條件，盡量擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)事件的有利結(jié)果，妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事故造成的不利后果，以最少的成本保證安全、可靠地實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的總目標(biāo)。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)基本概念 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是指工程項(xiàng)目在設(shè)計(jì)、施工和竣工驗(yàn)收等各個(gè)階段可能遭到的風(fēng)險(xiǎn)，可將其定義為，在工程項(xiàng)目目標(biāo)規(guī)定的條件下，該目標(biāo)不能實(shí)現(xiàn)的可能性。工程項(xiàng)目不同階段有不同的風(fēng)險(xiǎn)，工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)會(huì)隨著項(xiàng)目的進(jìn)展而變化，項(xiàng)目不同階段的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)后果也不一樣。項(xiàng)目大量的風(fēng)險(xiǎn)存在于項(xiàng)目的早期，

4、而早期決策對(duì)項(xiàng)目后續(xù)階段和項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)影響也非常大。對(duì)建設(shè)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，要明確兩個(gè)基本點(diǎn)：第一，建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大。建設(shè)項(xiàng)目建設(shè)周期持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，所涉及到的風(fēng)險(xiǎn)因素多。建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率均較大，其中有些風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率很大。這些風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件一旦發(fā)生，往往造成比較嚴(yán)重的損失。第二，參與工程建設(shè)的各方均有風(fēng)險(xiǎn)，但各方的風(fēng)險(xiǎn)不盡相同。工程建設(shè)各方所遇到的風(fēng)險(xiǎn)事件有較大的差異，即使是同一風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)建設(shè)項(xiàng)目不同參與方的后果往往迥然不同。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)(1) 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的客觀性與必然性項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性與必然性是從全面地、長(zhǎng)期地以大量項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件為總體來(lái)進(jìn)

5、行考察的觀點(diǎn)而言的。(2)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的不確定性項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生和導(dǎo)致的后果往往是以偶然的和不確定的形式出現(xiàn)的。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)、何處、發(fā)生何種風(fēng)險(xiǎn)及程度是不確定的。 (3)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的存在與發(fā)生的可變性項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)存在與發(fā)生的可變性是指項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)在一定的條件下可轉(zhuǎn)變的特性。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的分類 在工程風(fēng)險(xiǎn)管理中，工程風(fēng)險(xiǎn)的分類可以采用兩種方式：一種是根據(jù)潛在的損失形態(tài)將工程風(fēng)險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；另一種是根據(jù)潛在損失承擔(dān)主體將風(fēng)險(xiǎn)劃分為建設(shè)項(xiàng)目業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)、承包商風(fēng)險(xiǎn)和其他關(guān)系人風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)項(xiàng)目業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)主要有：(1) 自然及環(huán)境災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。(2) 技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。(3)人為風(fēng)險(xiǎn)。(4) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

6、。 14.2 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是確定風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件、描述其風(fēng)險(xiǎn)特征和確定哪些風(fēng)險(xiǎn)事件有可能影響本項(xiàng)目，并將其特性記載成文的管理活動(dòng)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的特點(diǎn)：1、全員性2、系統(tǒng)性3、動(dòng)態(tài)性4、信息性5、綜合性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的依據(jù)制約因素與假設(shè)條件歷史資料風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃項(xiàng)目規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)種類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別程序第一步，收集資料。第二步，風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)估計(jì)。第三步，根據(jù)直接或間接的癥狀將潛在的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別出來(lái)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法1、SWOT分析法SWOT分析法是一種環(huán)境分析方法，所謂的SWOT是英文Strength（優(yōu)勢(shì)）、Weakness（劣勢(shì)）、Opportunity（機(jī)遇）和Threat（挑戰(zhàn)）的簡(jiǎn)寫(xiě)。SWO

7、T分析一般分成五步：（1）列出項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，可能的機(jī)會(huì)與威脅，填入道斯矩陣的I、II、III、IV區(qū)，如圖所示。（2）將內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)與外部機(jī)會(huì)相組合，形成SO策略，制定抓住機(jī)會(huì)、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略，填入道斯矩陣的V區(qū)。III優(yōu)勢(shì)列出自身優(yōu)勢(shì)IV劣勢(shì)具體列出弱點(diǎn)I機(jī)會(huì)列出現(xiàn)有的機(jī)會(huì)VSO戰(zhàn)略抓住機(jī)遇，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)略VIWO戰(zhàn)略利用機(jī)會(huì)，克服劣勢(shì)戰(zhàn)略II挑戰(zhàn)列出正面臨的威脅VIIST戰(zhàn)略利用優(yōu)勢(shì)，減少威脅戰(zhàn)略VIIIWT戰(zhàn)略彌補(bǔ)缺點(diǎn)，規(guī)避威脅戰(zhàn)略圖 道斯矩陣（3）將內(nèi)部劣勢(shì)與外部機(jī)會(huì)相組合，形成WO策略，制定利用機(jī)會(huì)克服弱點(diǎn)的戰(zhàn)略，填入道斯矩陣VI區(qū)。（4）將內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)與外部威脅相組合，形成ST策略，制定

8、利用優(yōu)勢(shì)減少威脅戰(zhàn)略，填入道斯矩陣VII區(qū)；（5）將內(nèi)部劣勢(shì)與外部挑戰(zhàn)相組合，形成WT策略，制定彌補(bǔ)缺點(diǎn)、規(guī)避威脅的戰(zhàn)略，填入道斯矩陣VIII區(qū)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的成果1、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源表2、風(fēng)險(xiǎn)分類或分擔(dān)3、描述風(fēng)險(xiǎn)癥狀4、對(duì)項(xiàng)目管理其他方面的要求14.3 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)定性分析風(fēng)險(xiǎn)定性分析是分析風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、估算風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率及其后果的嚴(yán)重程度1、風(fēng)險(xiǎn)定性分析的程序系統(tǒng)研究項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)背景信息詳細(xì)研究已辨識(shí)項(xiàng)目中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)確定風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率及其后果作出主觀判斷排列風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先順序2、風(fēng)險(xiǎn)定性分析的方法（1）風(fēng)險(xiǎn)概率與影響評(píng)估（2）概率和影響矩陣（見(jiàn)下圖）（3）風(fēng)險(xiǎn)緊迫性評(píng)估概率和影響矩陣概率威脅機(jī)會(huì)0

9、.900.050.090.180.360.720.720.360.180.090.050.700.040.070.140.280.560.560.280.140.070.040.500.030.050.100.200.400.400.200.100.050.030.300.020.030.060.120.240.240.120.060.030.020.100.010.010.020.040.080.080.040.020.010.010.050.100.200.400.800.800.400.200.100.05對(duì)目標(biāo)的影響（比率標(biāo)度）（如費(fèi)用、時(shí)間或范圍）每一風(fēng)險(xiǎn)按其發(fā)生概率及一旦發(fā)生所造成

10、的影響評(píng)定級(jí)別。矩陣中所示組織規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)的臨界值確定了風(fēng)險(xiǎn)的得分。3、風(fēng)險(xiǎn)定性的成果（1）項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（2）風(fēng)險(xiǎn)表。（3）附加分析計(jì)劃表。專家經(jīng)驗(yàn)法 德?tīng)柗品?Delphi法)是邀請(qǐng)專家匿名參加項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析識(shí)別的一種方法。概括地說(shuō)，Delphi法是采用函詢調(diào)查，對(duì)與所分析和識(shí)別的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題有關(guān)的專家分別提出問(wèn)題，而后將他們回答的意見(jiàn)綜合、整理、歸納，匿名反饋給各個(gè)專家，再征求意見(jiàn)，然后再加以綜合、反饋。如此反復(fù)循環(huán)，直至得到一個(gè)比較一致且可靠性較大的意見(jiàn)。Delphi法的特點(diǎn)是： 匿名性，亦即背靠背?？梢韵鎸?duì)面帶來(lái)的諸如權(quán)威人士或領(lǐng)導(dǎo)的影響。 信息反饋、溝通比較

11、好。 預(yù)測(cè)的結(jié)果具有統(tǒng)計(jì)特性。 應(yīng)用德?tīng)柗品〞r(shí)應(yīng)注意： 專家人數(shù)不宜太少，一般48人為宜； 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析往往受組織者、參加者的主觀因素影響，因此有可能發(fā)生偏差； 預(yù)測(cè)分析的時(shí)間不宜過(guò)長(zhǎng)，時(shí)間越長(zhǎng)準(zhǔn)確性越差。風(fēng)險(xiǎn)定量分析二、風(fēng)險(xiǎn)定量分析風(fēng)險(xiǎn)定量分析是在不確定情況下進(jìn)行決策的一種量化的方法1、風(fēng)險(xiǎn)定量分析的程序系統(tǒng)研究項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)背景信息。確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)基準(zhǔn)。使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法確定項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)水平。使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工具挖掘項(xiàng)目各風(fēng)險(xiǎn)因素之間因果聯(lián)系，確定關(guān)鍵因素。作出項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)，確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)及風(fēng)險(xiǎn)管理策略。2、風(fēng)險(xiǎn)定量分析的方法（1）確定性風(fēng)險(xiǎn)的定量分析法敏感性分析盈虧平衡分析（2）不確定性風(fēng)險(xiǎn)的

12、定量分析法概率分析法。期望值法。預(yù)期貨幣價(jià)值分析。（3）其他風(fēng)險(xiǎn)定量分析法決策樹(shù)分析模型和模擬3、風(fēng)險(xiǎn)定量分析的成果（1）量化的風(fēng)險(xiǎn)序列表。（2）項(xiàng)目確認(rèn)研究。（3）所需的應(yīng)急資源。決策樹(shù)方法 決策樹(shù)法是因解決問(wèn)題的工具是“樹(shù)”而得名。其分析程序一般是： 繪制決策樹(shù)圖。決策樹(shù)的要素有五點(diǎn)：決策節(jié)點(diǎn)、方案枝、自然狀態(tài)節(jié)點(diǎn)、概率枝和損益值。從決策節(jié)點(diǎn)引出的都是方案枝；從自然狀態(tài)節(jié)點(diǎn)引出的都是狀態(tài)枝（或稱概率枝）。畫(huà)決策樹(shù)圖時(shí)，實(shí)際上是擬定各種決策方案的過(guò)程，也是對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的各種自然狀況進(jìn)行周密思考和預(yù)測(cè)的過(guò)程。預(yù)計(jì)未來(lái)各種情況可能發(fā)生的概率。概率數(shù)值可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)或依靠過(guò)去的歷史資料來(lái)

13、推算，還可以采用先進(jìn)預(yù)測(cè)方法和手段進(jìn)行。計(jì)算每個(gè)狀態(tài)節(jié)點(diǎn)的綜合損益值。綜合損益值也叫綜合期望值(MV)，它是用來(lái)比較各種抉擇方案結(jié)果的一個(gè)準(zhǔn)則。損益值只是對(duì)今后情況的估計(jì)，并不代表一定要出現(xiàn)的數(shù)值。根據(jù)決策問(wèn)題的要求，可采用最小損失值，如成本最小、費(fèi)用最低等，也可采用最大收益值，如利潤(rùn)最大、節(jié)約額最大等。 MV(i)=（損益值概率值）經(jīng)營(yíng)年限投資額 擇優(yōu)決策。比較不同方案的綜合損益期望值，進(jìn)行擇優(yōu)，確定決策方案。將決策樹(shù)形圖上舍棄的方案枝畫(huà)上刪除號(hào)，剪掉。圖 決策樹(shù)結(jié)構(gòu)圖【例】為生產(chǎn)某種產(chǎn)品有兩種方案，一是建設(shè)大廠，一是建設(shè)小廠。兩者使用年限都是十年，大廠需投資5000萬(wàn)元，小廠需投資2000

14、萬(wàn)元。兩個(gè)方案每年損益額及各自然狀態(tài)出現(xiàn)的概率?！窘狻?1)繪制決策樹(shù)圖。(2)因未來(lái)各種情況可能發(fā)生的概率已知，可直接計(jì)算每個(gè)自然狀態(tài)節(jié)點(diǎn)的綜合損益值。建大廠方案綜合損益值為：16000.7(-500) 0.3105000=4700(萬(wàn)元)建小廠方案綜合損益值為：(6000.72000.3)102000=2800(萬(wàn)元)(3)擇優(yōu)決策 由于建大廠方案的綜合損益值大于建小廠方案的綜合損益值，若不考慮其他因素,建大廠比建小廠效益好。 除上述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法外，還有非確定型決策分析法、層次分析法、網(wǎng)絡(luò)模型（包括CPM、PERT、GERT）等。決策樹(shù)圖14.4 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃就是對(duì)項(xiàng)

15、目風(fēng)險(xiǎn)提出處置意見(jiàn)和辦法。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的依據(jù)主要有：1、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。2、風(fēng)險(xiǎn)排序。3、風(fēng)險(xiǎn)主體。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的程序風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)指風(fēng)險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃，以將風(fēng)險(xiǎn)降至可接受程度的過(guò)程，其程序如下：進(jìn)一步確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)影響；制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略措施；研究風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)技巧和工具；執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃；提出風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)控建議。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避；風(fēng)險(xiǎn)減輕；風(fēng)險(xiǎn)自留；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。消極應(yīng)對(duì)策略回避轉(zhuǎn)嫁減輕積極應(yīng)對(duì)策略開(kāi)拓分享提高 風(fēng)險(xiǎn)的分配風(fēng)險(xiǎn)分配通常在任務(wù)書(shū)、責(zé)任證書(shū)、合同、招標(biāo)文件中定義，只有合理的分配風(fēng)險(xiǎn)才能調(diào)動(dòng)各方面的積極性，才能有高效益的項(xiàng)目。風(fēng)險(xiǎn)分配基本原則如下：1、從工程項(xiàng)目整體效益的角度出發(fā)，最大限度的

16、發(fā)揮各方的積極性；2、體現(xiàn)公平合理，責(zé)權(quán)利平衡；3、符合工程項(xiàng)目的慣例，符合通常的處理方法。 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：1、回避風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目，選擇風(fēng)險(xiǎn)小或適中的項(xiàng)目；2、技術(shù)措施；3、組織措施；4、保險(xiǎn)；5、要求對(duì)方提供擔(dān)保；6、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；7、采取合作方式共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控就是要跟蹤風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別剩余風(fēng)險(xiǎn)和新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，修改風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，保證風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施，并評(píng)估消減風(fēng)險(xiǎn)的效果，從而保證風(fēng)險(xiǎn)管理能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。工程項(xiàng)目保險(xiǎn)與擔(dān)保工程項(xiàng)目保險(xiǎn)的含義及作用1.工程項(xiàng)目保險(xiǎn)的含義 工程項(xiàng)目保險(xiǎn)是針對(duì)項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中可能出現(xiàn)的自然災(zāi)害和意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法應(yīng)對(duì)第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)

17、濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險(xiǎn)。主要以各類民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用建筑工程為承保對(duì)象。 2.工程項(xiàng)目保險(xiǎn)種類 工程保險(xiǎn)按適用對(duì)象，可以分為建筑工程險(xiǎn)和安裝工程險(xiǎn)。區(qū)分的主要依據(jù)是工程項(xiàng)目中土建和安裝部分投資所占比例，通常以25%為界限，即在建筑工程中，如果安裝項(xiàng)目的投資比重在25%以下，采用建筑工程險(xiǎn)；反之，則采用安裝工程險(xiǎn)；如果土建、安裝工程投資都超過(guò)25%，則應(yīng)當(dāng)采用不同的保險(xiǎn)分別承保。工程保險(xiǎn)按是否具有強(qiáng)制性分為兩大類：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。 3工程項(xiàng)目保險(xiǎn)的作用工程保險(xiǎn)是保證工程建設(shè)正常進(jìn)行的各項(xiàng)措施總鏈條中一個(gè)十分重要的環(huán)節(jié)，它能以較低的成本使被保險(xiǎn)人獲得較大的保障，能夠?qū)﹄y以預(yù)測(cè)

18、的自然災(zāi)害和人為事故造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。首先，能夠合理地運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，保證項(xiàng)目按時(shí)、按質(zhì)完成。 第二，有助于加強(qiáng)對(duì)施工單位的風(fēng)險(xiǎn)管理，減少風(fēng)險(xiǎn)和損失的發(fā)生。 第三，有利于保障投資人和貸款人的資產(chǎn)安全。 第四，工程保險(xiǎn)的引入是我國(guó)工程建設(shè)體制與國(guó)際接軌的重要環(huán)節(jié)。 第五，工程保險(xiǎn)是建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。 工程項(xiàng)目擔(dān)保1擔(dān)保的概念和類型擔(dān)保是一種特殊的民事法律關(guān)系，是為了保證債務(wù)的履行、確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在人的信用或特定的財(cái)產(chǎn)之上設(shè)定的法律關(guān)系，是為保護(hù)債權(quán)人利益而由國(guó)家制定或認(rèn)可的法律制度。 在擔(dān)保關(guān)系中，被擔(dān)保合同通常是主合同，擔(dān)保合同是從合同。如果合同被確認(rèn)為無(wú)效，擔(dān)保也

19、隨之無(wú)效。 通常，擔(dān)保有如下兩種劃分方式：（1）法定擔(dān)保和意定擔(dān)保法定擔(dān)保是指依照法律的規(guī)定而直接成立并發(fā)生效力的擔(dān)保方式，主要體現(xiàn)為法律規(guī)定的優(yōu)先權(quán)、留置擔(dān)保和法定抵押權(quán)等。法定擔(dān)保的成立要件、效力、行使等，均由法律直接規(guī)定，毋需當(dāng)事人約定。意定擔(dān)保亦稱約定擔(dān)保，系指當(dāng)事人按照法律規(guī)定自行約定的擔(dān)保。除法律對(duì)其成立要件和內(nèi)容作強(qiáng)制性規(guī)定外，當(dāng)事人可以完全按照自己的意愿締結(jié)擔(dān)保合同。我國(guó)擔(dān)保法中規(guī)定的保證、抵押、質(zhì)押、定金即為約定擔(dān)保。（2）人的擔(dān)保和物的擔(dān)保 人的擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人以外的第三人以其信用為債務(wù)人提供的擔(dān)保，主要指保證。人的擔(dān)保的可靠性取決于擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)資信情況。物的擔(dān)保則是指以債務(wù)

20、人或第三人所有的特定的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利擔(dān)保債務(wù)履行而設(shè)定的擔(dān)保。物的擔(dān)保包括抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、留置擔(dān)保和優(yōu)先權(quán)等形式。物的擔(dān)保賦予被擔(dān)保人(債權(quán)人)直接支配作為擔(dān)保的特定財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，被擔(dān)保人可以變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)以清償其債權(quán)。2工程擔(dān)保的主要種類（1）投標(biāo)保證擔(dān)保投標(biāo)保證金，是指投標(biāo)人保證其投標(biāo)被接受后對(duì)其投標(biāo)書(shū)中規(guī)定的責(zé)任不得撤消或者反悔。否則，招標(biāo)人將對(duì)投標(biāo)保證金予以沒(méi)收。投標(biāo)保證金的數(shù)額一般為投標(biāo)價(jià)的2%左右，但最高不得超過(guò)80萬(wàn)元人民幣。 銀行保函和投標(biāo)保證書(shū)是最常用的投標(biāo)保證金形式。 （2）履約擔(dān)保 所謂履約擔(dān)保，是指招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定的要求中標(biāo)人提交的

21、保證履行合同義務(wù)的擔(dān)保。履約擔(dān)保一般有三種形式：銀行保函、履約保證書(shū)和保留金。銀行保函銀行保函是由商業(yè)銀行開(kāi)具的擔(dān)保證明，通常為合同金額的10左右。銀行保函分為有條件的銀行保函和無(wú)條件的銀行保函。 履約保證書(shū)履約保證書(shū)的擔(dān)保方式是：當(dāng)中標(biāo)人在履行合同中違約時(shí)，開(kāi)出擔(dān)保書(shū)的擔(dān)保公司或者保險(xiǎn)公司用該項(xiàng)擔(dān)保金去完成施工任務(wù)或者向發(fā)包人支付該項(xiàng)保證金。工程采購(gòu)項(xiàng)目以履約保證書(shū)形式擔(dān)保的，其保證金金額一般為合同價(jià)的3050。保留金保留金是指發(fā)包人（業(yè)主）根據(jù)合同的約定，在每次支付工程進(jìn)度款時(shí)扣除一定數(shù)目的款項(xiàng)，作為承包商完成其修補(bǔ)缺陷義務(wù)的保證。保留金一般為每次工程進(jìn)度款的10，但總額一般應(yīng)限制在合同總價(jià)款的5（通常最高不得超過(guò)10%）。一般在工程移交時(shí)，業(yè)主（工程師）將保留金的一半支付給承包商。質(zhì)量保修期(或“缺陷責(zé)任期滿”)時(shí)，將剩下的部分