法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分析課件

1、法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分析第1頁，共46頁。目 錄損害的賠償過失責(zé)任民事侵權(quán)責(zé)任的類型自殺條款、不可抗辯條款保險(xiǎn)法的歷史淵源第2頁，共46頁。保險(xiǎn)法的歷史淵源第3頁，共46頁。自殺條款不可抗辯條款第4頁，共46頁。自殺條款有關(guān)自殺的通說,自殺即故意剝奪自己的生命的行為.也就是說,如果沒有主觀上的故意,就不能稱之為自殺或者說不能稱之為法律上的自殺人壽保險(xiǎn)中“自殺”一詞簡單地從廣義上說就是指“非他殺”第5頁，共46頁。例：在以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同中無民行為能力的人一般是不能成為被保險(xiǎn)人的。而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中往往將有關(guān)自殺問題的條款稱之為自殺條款.有學(xué)者是這樣給自殺條款定義的：“自殺條款是指保險(xiǎn)人于合同履

2、行一定期限內(nèi)有故意自殺的行為，保險(xiǎn)人對由此導(dǎo)致的死亡不負(fù)給付保險(xiǎn)金義務(wù)的一種約定。第6頁，共46頁。自殺條款的特點(diǎn)及目的自殺條款是人壽保險(xiǎn)合同條款之一,即規(guī)定自殺不屬于包責(zé)任范圍,保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的條款.國家在保險(xiǎn)條款中對自殺有時(shí)間上的規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人在特定的期間內(nèi)（通常為簽單生效或復(fù)效之日起2年）自殺，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，只限于退回已繳納的保費(fèi)（可以計(jì)息或不計(jì)息），2年后就不把故意自殺列為除外責(zé)任，保險(xiǎn)人仍應(yīng)給付保險(xiǎn)金，第7頁，共46頁。其原因在于人壽保險(xiǎn)的目的是避免被保險(xiǎn)人通過人身保險(xiǎn)為其遺屬謀取保險(xiǎn)金而產(chǎn)生道德危險(xiǎn)以及主要向受撫養(yǎng)者提供保障。第8頁，共46頁。自殺條款的性

3、質(zhì)及意義中華人民共和國保險(xiǎn)法規(guī)定：以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。 保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。第9頁，共46頁。一般來說來,人壽保險(xiǎn)合同中的自殺條款是作為免除責(zé)任的條款擬出的，把自殺作為保險(xiǎn)的除外責(zé)任。自殺條款的規(guī)定，有利于社會(huì)公平的弘揚(yáng)，有利于整個(gè)社會(huì)的安定。第10頁，共46頁。案例隱瞞病史后自殺 是否該拒賠？2004年5月，張某在當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司購買人壽保險(xiǎn)一份，年繳保費(fèi)。張某對自己的病史進(jìn)行了隱瞞。張某在繳

4、納保費(fèi)兩年后停止繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司在多次催繳無果后中止了該合同。2006年11月張某補(bǔ)繳保費(fèi)，并申請復(fù)效，得到保險(xiǎn)公司確認(rèn)。第11頁，共46頁。2007年1月，張某由于生意不順，自殺身亡，其家屬向保險(xiǎn)公司要求賠償，保險(xiǎn)公司以不實(shí)告知和自殺為由拒絕賠付，張某家屬將保險(xiǎn)公司告上法庭。合同效力的恢復(fù)，簡稱為合同的復(fù)效，僅適用于人身保險(xiǎn)中的壽險(xiǎn)合同，確定壽險(xiǎn)保單復(fù)效的性質(zhì)是原保單的延續(xù)還是新保單的訂立十分重要第12頁，共46頁。因?yàn)樗鼘⒂绊懙綄Σ豢煽罐q條款及自殺條款的適用，這也是上文案例中的主要爭議點(diǎn)。那么，按照我國保險(xiǎn)法，應(yīng)當(dāng)如何看待這一問題呢?第13頁，共46頁。對不可抗辯條款的適用不可抗辯條款，

5、又稱不可爭條款，適用于人身保險(xiǎn)合同，指人身保險(xiǎn)合同除了欠繳保費(fèi)以外，保險(xiǎn)人對投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的異議是受到時(shí)間限制的，自合同成立之日起經(jīng)過一定期間(我國保險(xiǎn)法規(guī)定為2年)后，保險(xiǎn)人不得解除合同或拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，此一定期間即為可爭議期。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同多系長期合同，時(shí)間過久，保險(xiǎn)人不易查清當(dāng)時(shí)的告知是否屬實(shí);另外，被保險(xiǎn)人身故后，受益人也不一定能夠明了投保當(dāng)時(shí)的告知情況。第14頁，共46頁。對自殺條款的適用按照國際慣例，通常各國保險(xiǎn)法及壽險(xiǎn)保單中一般都有自殺條款的規(guī)定，即保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的自殺事件不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但合同成立逾一定期限后則例外，仍須給付保險(xiǎn)金。壽險(xiǎn)保單中自殺條款所規(guī)定的期限自

6、原壽險(xiǎn)保單生效之日起計(jì)算，不是自保單復(fù)效之日起重新計(jì)算。第15頁，共46頁。我國保險(xiǎn)法也是如是規(guī)定的：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。但是，如果法律沒有強(qiáng)行限制，保險(xiǎn)人在保單復(fù)效條款中或在保單復(fù)效時(shí)以增加條款的方式，明確規(guī)定自殺條款的期限從保單復(fù)效重新計(jì)算，這種規(guī)定應(yīng)該具有法律效力。第16頁，共46頁。從上面的分析中，我們可以看出，保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)以不實(shí)告知作為抗辯的理由，但可以以自殺條款拒絕對張某的賠付。第17頁，共46頁。民事侵權(quán)責(zé)任的類型第18頁，共46頁。一、法系與法律分支（一）法系法系是具有共同法律傳統(tǒng)的若干國家和地區(qū)

7、的法律，它是一種超越若干國家和地區(qū)的法律現(xiàn)象的總稱。法系英美法系大陸法系第19頁，共46頁。1.英美法系 又稱普通法法系、英國法系，是以英國自中世紀(jì)以來的法律，特別是它的普通法為基礎(chǔ)而發(fā)展起來的法律的總稱。英美法系首先起源于11世紀(jì)諾曼人入侵英國后逐步形成的以判例形式出現(xiàn)的普通法。 這種法系最大的特點(diǎn)就是以公序良俗和最廣大的社會(huì)大眾的公平認(rèn)知作為判案的基礎(chǔ)，因此“形散而神不散”。最初是通過英國（以及后來的美國）的文化影響力擴(kuò)張傳播的，故而當(dāng)今英美法系的版圖與18、19世紀(jì)英美文明的擴(kuò)張版圖大致吻合。第20頁，共46頁。2.大陸法系大陸法系，又稱民法法系、羅馬法系、成文法系，是以羅馬法為基礎(chǔ)而發(fā)

8、展起來，以1804年法國民法典、1896年德國民法典為代表的法律的總稱。屬于大陸法系的國家和地區(qū)除了法國、德國外，還包括意大利、西班牙等歐洲大陸國家，也包括曾是法國、西班牙、荷蘭、葡萄牙四國殖民地的國家和地區(qū)如阿爾及利亞、埃塞俄比亞等及中美洲的一些國家，國民黨統(tǒng)治時(shí)期的中國也屬于這一法系。第21頁，共46頁。3.兩大法系的差別（1）在法律思維上，民法法系是演繹型的；普通法系是歸納型的。（2）在法的淵源上，民法法系的正式淵源是自然法；普通法系的正式淵源是自然法和判例法。（3）在法律的分類上，民法法系分為公法和私法；普通法系分為普通法和衡平法。（4）訴訟程序和判決程式不同。在訴訟程序上，民法法系主

9、要采取糾問式；普通法系主要采取對抗式。（5）在法典編纂上，民法法系強(qiáng)調(diào)的是法典編纂的嚴(yán)謹(jǐn)性、完整性；普通法系強(qiáng)調(diào)的是單行性法典編纂，不強(qiáng)調(diào)完整的法典編纂。在實(shí)踐中，兩大法系是在不斷的相互吸收、相互借鑒的第22頁，共46頁。（二）法律的分支 1.刑法。廣義刑法指一切規(guī)定犯罪、刑事責(zé)任和刑罰的法律規(guī)范的總和。狹義刑法僅指刑法典，即中華人民共和國刑法。法律刑法民法民事侵權(quán)法合同法第23頁，共46頁。2.民法。又包括合同法和民事侵權(quán)法，規(guī)定并調(diào)整平等主體的的法律。（1）合同法。合同法是調(diào)整平等主體之間的交易關(guān)系的法律，它主要規(guī)范合同的訂立、合同的效力、合同的履行、變更、轉(zhuǎn)讓、終止、違反合同的責(zé)任及各類

10、有名合同等問題。（2）民事侵權(quán)法。規(guī)范的是不存在合同關(guān)系時(shí)產(chǎn)生的對他人的傷害行為。第24頁，共46頁。二、民事侵權(quán)責(zé)任類型及其責(zé)任分擔(dān)原則民事侵權(quán)責(zé)任類型免責(zé)過失責(zé)任嚴(yán)格責(zé)任絕對責(zé)任第25頁，共46頁。1.免責(zé)法院在很多情況下對慈善機(jī)構(gòu)和政府行為實(shí)行免責(zé)。(1).慈善機(jī)構(gòu)慈善事業(yè)的財(cái)產(chǎn)不能用于支付判決，因此，很長時(shí)間慈善機(jī)構(gòu)在進(jìn)行自己活動(dòng)不必為因自己的過失行為承擔(dān)法律責(zé)任擔(dān)憂?，F(xiàn)在普通法規(guī)定，慈善機(jī)構(gòu)必須為兩類受害者負(fù)責(zé)任：第一，因該機(jī)構(gòu)員工的過失，使得本應(yīng)從該機(jī)構(gòu)活動(dòng)中受益卻受到傷害的人；第二，其他因該機(jī)構(gòu)員工的行為或者過失而受到傷害的人。(2).政府對政府的一些行為實(shí)行免責(zé)，是為了維護(hù)和保

11、持公眾利益，如果政府總是因其過失與錯(cuò)誤行為而被訴訟糾纏的話，這種經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)就會(huì)使其不能提供有利于大眾的服務(wù)?，F(xiàn)在，政府所享有的廣泛的豁免權(quán)開始減弱，但在大多數(shù)情況下，立法性或者純粹的政府管理行為還是會(huì)受到法律豁免。第26頁，共46頁。2.過失責(zé)任含義：過失責(zé)任是一種普遍的分?jǐn)傌?zé)任的方法，它使得 一方承擔(dān)由于其疏忽或輕信而給他人造成的損失。行為人對自己行為的后果應(yīng)當(dāng)或者能夠預(yù)見而沒有預(yù)見雖然預(yù)見到了其行為的后果，卻輕信這種后果可以避免過失的種類舉證要點(diǎn)被告沒有履行注意義務(wù)被告具有法律規(guī)定的注意義務(wù)對義務(wù)的違反是導(dǎo)致傷害的近因這種傷害造成了實(shí)質(zhì)的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失被告有無抗辯權(quán)：擁有一定的抗辯權(quán)利第

12、27頁，共46頁。3.嚴(yán)格責(zé)任含義：嚴(yán)格責(zé)任是指一種比沒有盡到合理的注意而 應(yīng)負(fù)責(zé)的一般責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格的一種責(zé)任 標(biāo)準(zhǔn)。適用范圍：所有人對動(dòng)物致人損害的責(zé)任，高度危險(xiǎn)作業(yè) 致人損害，部分產(chǎn)品責(zé)任案件，工傷事故案件。被告有無抗辯權(quán)：仍有一些對責(zé)任的抗辯理由可以援引， 只是盡到合理注意不能做為抗辯理由。第28頁，共46頁。4.絕對責(zé)任含義：只要受害人能夠證實(shí)侵害人的行為導(dǎo)致了自 己的損害，則侵害人就必須對受害人的損失 負(fù)責(zé)。適用范圍：及其危險(xiǎn)的行為如爆破，使用炸藥，豢養(yǎng)危險(xiǎn) 動(dòng)物，還為美國員工賠償法提供了依據(jù) 。被告有無抗辯權(quán)：沒有任何權(quán)利為自己辯護(hù)。第29頁，共46頁。過失責(zé)任第30頁，共46

13、頁。過失行為交通事故醫(yī)療事故產(chǎn)品責(zé)任人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失第31頁，共46頁。一、構(gòu)成過失的要素二、對過失的舉證與抗辯三、共同侵權(quán)行為第32頁，共46頁。一、構(gòu)成過失的要素1、具有法律義務(wù)2、違背了法律義務(wù)3、行為和損害之間具有因果關(guān)系4、造成損害結(jié)果第33頁，共46頁。二、對過失的舉證與抗辯1、舉證2、抗辯在過失原則下，舉證責(zé)任由原告承擔(dān)，即原告必須證明被告是有過時(shí)的。過失原則下，被告有兩個(gè)抗辯理由：1）受害人同意2）受害人或第三人的過失第34頁，共46頁。三、共同侵權(quán)行為共同侵權(quán)行為是指兩個(gè)以上侵害他人合法權(quán)益造成損害的侵權(quán)行為。特點(diǎn)：大多數(shù)大陸法系民法典都規(guī)定，共同侵權(quán)人對受害人各自負(fù)連帶責(zé)

14、任。（1）共同侵權(quán)行為的主體為二人以上；（2）共同侵權(quán)行為人一般應(yīng)具有共同過失；（3）共同侵權(quán)行為的主體均實(shí)施了一定的行為；（4）共同侵權(quán)行為的損害后果是同一的。第35頁，共46頁。連帶責(zé)任：是指由法律專門規(guī)定的應(yīng)由共同侵權(quán)行為人向受害人承擔(dān)的共同的和各自的責(zé)任，受害人有權(quán)向共同侵權(quán)行為人中的任何一人或數(shù)人請求承擔(dān)全部侵權(quán)的民事責(zé)任；任何一個(gè)共同侵權(quán)行為人都有義務(wù)承擔(dān)全部侵權(quán)的民事責(zé)任；以承擔(dān)全部民事責(zé)任者可向其他共同侵權(quán)行為人進(jìn)行追償。第36頁，共46頁。損害的賠償?shù)?7頁，共46頁。損害損害是侵權(quán)行為造成的一種后果，具體表現(xiàn)為受害人的死亡、人身損害、精神痛苦以及各種形式的財(cái)產(chǎn)損失。侵權(quán)行為

15、的損害財(cái)產(chǎn)損害直接損失間接損失非財(cái)產(chǎn)損害人身損害精神損害一般傷害殘疾死亡第38頁，共46頁。財(cái)產(chǎn)損害賠償1.定義：受害人因其財(cái)產(chǎn)收到侵害而造成的經(jīng)濟(jì)損失，它是可以用金錢的具體數(shù)額加以計(jì)算的世紀(jì)物質(zhì)財(cái)富的損失。財(cái)產(chǎn)損害直接損失侵權(quán)行為直接作用于受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)客體間接損失受害人受到侵害，可得的財(cái)產(chǎn)利益可能喪失第39頁，共46頁。2.損害是否造成賠償為題：財(cái)產(chǎn)損害賠償直接損失原則上應(yīng)當(dāng)全面賠償間接損失主要取決于受害人在未來得到該“可能”財(cái)產(chǎn)利益的可能性大小第40頁，共46頁。人身損害賠償1.定義：侵害他人的身體所造成的物質(zhì)機(jī)體的損害，根據(jù)損害的程度不同，可以分為一般傷害、殘疾、死亡三種類型。注：人身

16、損害不能僅以受害人遭到損害的物質(zhì)機(jī)體本身的價(jià)值作為賠償?shù)拇_定標(biāo)準(zhǔn)，而應(yīng)考慮受損機(jī)體得以恢復(fù)所需的全部費(fèi)用。第41頁，共46頁。人身損害賠償2.不同損害類型的賠償范圍：損害類型賠償范圍一般傷害醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的營養(yǎng)費(fèi)殘疾醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)；殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被撫養(yǎng)人的生活費(fèi)、康復(fù)費(fèi)用死亡醫(yī)療費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡賠償金、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工費(fèi)第42頁，共46頁。精神損害的賠償1.概念：精神損害，是指加害行為或者準(zhǔn)侵權(quán)行為作用于受害人的人格權(quán)益，導(dǎo)致受害人在精神、心理、情感等方面的不利后果。2.功能：補(bǔ)償、撫慰、懲罰。第43頁，共46頁。精神損害的賠償3