論金融開放金融安全在實際中聯(lián)系

1、-. z大學(xué)學(xué)年論文 題 目：論金融開放與金融平安在實際中聯(lián)系目錄一、我國金融開放的開展概況1 一我國金融開放開展的背景1 (二我國金融開放的重要性1三我國金融開放的現(xiàn)狀2二、我國金融平安的開展概況 一金融平安的涵及其意義3 二金融平安的監(jiān)管措施4三、金融平安與金融開放的聯(lián)系的論述 一金融開放的利弊5二金融開放與金融平安的聯(lián)系7 注釋7參考文獻(xiàn)7-. z論金融開放與金融平安在實際中聯(lián)系摘要： 隨著世界經(jīng)濟(jì)的開展，金融在全世界各國的開展歷程都有著舉足輕重的地位。自從我國參加WTO以來,我國的金融環(huán)境就需要順應(yīng)世界金融的潮流。目前我國的金融環(huán)境處于開展初期，金融開放與金融平安這兩方面該如何的協(xié)調(diào)是

2、我國金融體系面臨的一大問題。本文將通過論述金融平安與金融開放的涵及聯(lián)系，來提出一點參考性建議。關(guān)鍵詞：金融開放 金融平安 聯(lián)系 協(xié)調(diào)Abstract ：With the development of the world economy，finance plays an important role in the development of the countries in the world.Since our country participates in WTO.Chinas financial environment has to conformed to the trend of w

3、orld financial .Nowadays,Chinas financial environment in the early stages of development, Coordination of the two aspects of financial liberalization and financial security how is a big problem facing Chinas financial system.This paper will discuss the connotation of financial security and financial

4、 Openness to put forward some reference suggestions.Key words: financial Openness financial security relations coordination-. z 一、 我國金融開放的開展概況一國的開展取決于經(jīng)濟(jì)的開展，如果一國的金融實力強(qiáng)大那也就意味著經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大，所以金融開放是提升經(jīng)濟(jì)實力的一種有效手段。(一 我國金融開放的背景當(dāng)今的世界，各國的開展都離不開金融領(lǐng)域。金融領(lǐng)域持續(xù)的國際化。放松金融管制，開放金融市場，金融全球化成為金融深化最直觀的表現(xiàn)。但是，在金融開展的過程中會面臨著各種各樣的問題。具體

5、表達(dá)為兩方面：一方面，迫于國際和國的雙重壓力必須進(jìn)展金融自由化改革；另一方面，金融自由化失敗而引發(fā)的金融危機(jī)讓改革者們害怕失去對金融自由化的控制。但是這樣的環(huán)境又給開展中國家?guī)砹艘欢ǖ臋C(jī)遇與挑戰(zhàn)。 中國在參加WTO后，金融效勞部門的開放程度明顯提高，在實現(xiàn)金融市場的全面對外開放時，我國金融效勞業(yè)在享受金融自由化帶來的更多機(jī)遇的同時，也面臨著外資機(jī)構(gòu)所帶來的越來越嚴(yán)峻的競爭和挑戰(zhàn)。一方面，外資金融機(jī)構(gòu)抓住中國金融業(yè)全面開放的契機(jī)，正加快進(jìn)入中國金融市場的步伐，給國的金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)；另一方面，中國金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對競爭和挑戰(zhàn)，正加速走出去，不斷提升國際競爭力，以提高我國金融業(yè)在國際市

6、場上的地位，促進(jìn)我國金融業(yè)的開展。二 我國金融開放的重要性1、滿足了我國經(jīng)濟(jì)開展的需要 目前，我國的金融體系不是十分完善，因此，我國的市場還沒有充分發(fā)揮出配置資源的作用，而金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，它是否完善直接決定了整個市場體系的完善程度。我國就是因為存在這一系列的問題，所以才要積極的投身于金融市場的開展。其中最重要的就是要深化金融改革，加快對外開放的步伐。中國想要開展強(qiáng)大，就必須要以強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)根底為支撐，所以金融對外開放是成為金融強(qiáng)國的必備條件之一。然而，我國在改革開放上也是取得了相當(dāng)大的成就，我國堅持改革與對外開放同時進(jìn)展，其改革開放政策的成功已為世界公認(rèn)。2、幫助我國防化解金融風(fēng)險現(xiàn)在國

7、際的潮流是金融全球化，金融全球化是一把雙刃劍，有利也有弊。金融的平安和穩(wěn)定關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)的全局平安和穩(wěn)定。你既不可能“閉關(guān)鎖國式的開展經(jīng)濟(jì)，也不能“大躍進(jìn)般的開展。我們只有順應(yīng)世界潮流實行對外開放，將我國的金融體系逐漸地融入到全球的金融體系之中，這樣才可以逐步培養(yǎng)起免疫力和抵抗力，防化解各式各樣的金融風(fēng)險。 3、提高我國金融業(yè)效勞的競爭力水平金融業(yè)的對外開放給我國金融業(yè)帶來了先進(jìn)的金融技術(shù)、金融效勞方式和金融產(chǎn)品設(shè)計理念。迅速地推動了國金融業(yè)的創(chuàng)新，促進(jìn)國金融組織體系、金融產(chǎn)品、金融交易工具和方式、外匯市場產(chǎn)品以及金融理念和手段等等的創(chuàng)新。我國金融市場的對外開放進(jìn)一步促進(jìn)了國金融的創(chuàng)新，全面提

8、高了我國金融業(yè)的整體競爭力。 我國金融業(yè)的對外開放同樣有利于人才的培養(yǎng)，金融業(yè)開展的主要決定因素已經(jīng)不再是金融資本而是人力資本，正所謂人才是第一生產(chǎn)力，培養(yǎng)造就適應(yīng)社會需要的金融人才，都不可能關(guān)起門來搞，必須加快對外開放。因此，加快我國金融市場的對外開放有利于我國從業(yè)人員吸收國外先進(jìn)的金融技術(shù)，從而造就頂級的金融人才。三 我國金融開放的現(xiàn)狀從漸進(jìn)式開放模式來看,金融市場的開放一般要經(jīng)歷保護(hù)期、過渡期和成熟期3個階段.保護(hù)期是指在開放初期,金融市場開放的主要目的是增加引進(jìn)外資的渠道.一般由于開放國家或地區(qū)金融業(yè)無法與外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展平等競爭,因此對自身金融業(yè)采取保護(hù)主義的政策原則,對外資金融機(jī)構(gòu)

9、的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)圍、效勞對象和地域進(jìn)展嚴(yán)格的限制.目前我國的金融市場就處在這個階段,由于我國是一個開展中的大國,龐大的國市場是外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入的主要焦點.隨著我國金融市場開放的深入,金融機(jī)構(gòu)的競爭必將加劇.為了防止過早對國銀行形成強(qiáng)大競爭壓力,我國對設(shè)立外資獨資和中外合資銀行的審批非常嚴(yán)格,以限制這些類型機(jī)構(gòu)的過快開展. 由于歷史原因，我國金融效勞業(yè)在總體上與西方興旺國家的金融效勞業(yè)還存在很大的差距，在體制、技術(shù)、效勞質(zhì)量、監(jiān)管等方面仍存在不少的問題：1、我國金融效勞業(yè)的整體水平不高。2、我國金融業(yè)的競爭力在劇烈的國際競爭中還不是很高，在體制、效勞質(zhì)量、監(jiān)管和金融產(chǎn)品等都比擬落后。3、我國的金

10、融創(chuàng)新比擬落后，我國的金融技術(shù)創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融效勞方式的創(chuàng)新都不夠先進(jìn)。-. z 二、 我國金融平安的開展概況金融開展的好壞與諸多因素有關(guān)，而其中最重要的金融平安，如果金融環(huán)境的平安問題不能解決的話，那開展金融以及金融開放也就無從談起。一 金融平安的涵及其意義 1、 金融平安的涵金融平安指貨幣資金融通的平安和整個金融體系的穩(wěn)定。金融平安是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的根本問題，在經(jīng)濟(jì)全球化加速開展的今天，金融平安在國家經(jīng)濟(jì)平安中的地位和作用日益加強(qiáng)。金融平安是和金融風(fēng)險、金融危機(jī)嚴(yán)密聯(lián)系在一起的，既可用風(fēng)險和危機(jī)狀況來解釋和衡量平安程度，同樣也可以用平安來解釋和衡量風(fēng)險與危機(jī)狀況。平安程度越高，風(fēng)險

11、就越?。环粗?，風(fēng)險越大，平安程度就越低。二 金融平安的意義 1、金融平安是動態(tài)開展的平安金融平安應(yīng)當(dāng)是動態(tài)開展的平安狀態(tài)。這是因為，經(jīng)濟(jì)運行的態(tài)勢是一種連續(xù)不斷的變化過程，而在這一過程中，金融運行往往處在一種連續(xù)的壓迫力和慣性之中。在經(jīng)濟(jì)快速增長時期，銀行會不斷擴(kuò)信貸，其結(jié)果有可能導(dǎo)致不良資產(chǎn)增加；在經(jīng)濟(jì)衰退時期，銀行經(jīng)營環(huán)境的惡化迫使其收縮信貸，從而又使經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步衰退。這種狀況可用現(xiàn)代金融危機(jī)理論中的金融體系脆弱性的長波解釋。因此，金融平安是基于信息完全和對稱及其反應(yīng)機(jī)制良好的運行根底上的動態(tài)均衡，平安狀態(tài)的獲得是在不斷調(diào)整中實現(xiàn)的。2、金融平安是金融全球化的產(chǎn)物金融平安問題的提出是特定歷史

12、開展階段的產(chǎn)物，是金融全球化的產(chǎn)物，更確切地說，金融平安問題是應(yīng)對金融全球化負(fù)面影響的產(chǎn)物。盡管金融全球化具有促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)開展的積極效應(yīng)，但不可否認(rèn)，金融全球化也帶來了眾多負(fù)面影響，金融全球化蘊(yùn)藏著引發(fā)金融危機(jī)的風(fēng)險。在金融全球化的開展過程中，與其相伴的蔓延效應(yīng)使金融危機(jī)迅速擴(kuò)散，產(chǎn)生巨大的涉及效應(yīng)和放大效應(yīng)，國際金融動亂已成為一種常態(tài)。因此，金融平安問題被作為應(yīng)對金融全球化的一個重要戰(zhàn)略而提出，它已成為國家平安戰(zhàn)略的一個重要組成局部.二金融平安的監(jiān)管措施1、市場準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并的監(jiān)管市場準(zhǔn)入監(jiān)管是指金融監(jiān)管部門依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)視和管理，金融監(jiān)管當(dāng)局一般都參與金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的審批

13、過程，防止不合格的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生。此外，監(jiān)管當(dāng)局還對設(shè)立金融分支機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)之間的合并規(guī)定了相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)或適用原則。市場準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并的監(jiān)管主要是為了滿足經(jīng)濟(jì)開展的需要，保護(hù)金融業(yè)的公平、適度競爭，提高金融業(yè)的效率。2、對業(yè)務(wù)圍的監(jiān)管各個國家的金融監(jiān)管部門都運用有關(guān)政策、法規(guī)，對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動圍進(jìn)展監(jiān)管。在我國，監(jiān)管部門一般是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)分別核定各類金融企業(yè)的業(yè)務(wù)圍或限制進(jìn)入*些活動領(lǐng)域。其目的是為了保證金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程*有序，防止出現(xiàn)無序競爭。3、風(fēng)險控制金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，控制和分散風(fēng)險既是各金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營戰(zhàn)略，又是金融監(jiān)管的重要容。各個國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都非常重視對風(fēng)險及其控制措施的

14、研究，并有針對性地建立風(fēng)險控制的管理規(guī)定，如貸款風(fēng)險的控制、外匯風(fēng)險的管理、準(zhǔn)備金的管理、存款保險管理等。4、流動性管理流動性監(jiān)測和控制是金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一項重要容，各國的金融監(jiān)管當(dāng)局都強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行要保持一定數(shù)量的流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)，作為預(yù)期現(xiàn)金流入量無法實現(xiàn)時的應(yīng)付措施。同時，通過規(guī)定比例指標(biāo)來量化對商業(yè)銀行的流動性要求。5、資本充足率的監(jiān)管資本作為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)付意外損失的緩沖器，對于保護(hù)存款人和其他債權(quán)人利益，維護(hù)市場信心有重要意義。因此，世界各國的金融監(jiān)管當(dāng)局均通過立法或其他形式規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的資本構(gòu)成和充足率的標(biāo)準(zhǔn)。三、金融平安與金融開放的聯(lián)系的論述 金融開放與金

15、融平安是個歷史性的話題，如何在金融平安中去開放金融以及如何在平安的環(huán)境中去開展金融是一個值得人們深思的問題。 一 金融開放的利弊 1、金融開放的利(1)有助于中國監(jiān)管體系的完善和國際化接軌 參加WTO，是為中國金融業(yè)向市場化、國際化經(jīng)營提供有力的改革推進(jìn)劑，外來競爭將促進(jìn)我國金融業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以“巴塞爾協(xié)議“為準(zhǔn)繩的國際銀行業(yè)監(jiān)管原則、標(biāo)準(zhǔn)和方法，建立現(xiàn)代金融體制和競爭秩序。從而提高中國金融業(yè)的整體素質(zhì)和競爭能力，促使國進(jìn)一步深化金融體制改革，完善控制度，改良信息披露制度，不斷提高經(jīng)營效益和效勞水平，推進(jìn)監(jiān)管的規(guī)化、全程化，保證監(jiān)管的持續(xù)性和有效性。金融調(diào)控方式將進(jìn)一步由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化為間

16、接調(diào)控為主。2有利于加快我國金融業(yè)的國際化進(jìn)程，開拓國際市場 在外資銀行進(jìn)入我國的同時，根據(jù)世貿(mào)組織的互惠條款，國銀行也可以到國外去開拓市場。中國銀行業(yè)海外拓展業(yè)務(wù)將主要受自身經(jīng)營狀況和東道國國監(jiān)管條例的限制，而較少受到市場準(zhǔn)入方面的限制，這就有利于國經(jīng)營狀況良好的商業(yè)銀行在國際金融市場上爭取更廣闊的開展空間。在國際競爭中獲得成長和開展。從而帶動國銀行業(yè)務(wù)國際化，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)人才的成長、技術(shù)的進(jìn)步和業(yè)務(wù)的全球化。3有利于我國金融業(yè)學(xué)習(xí)外國先進(jìn)的經(jīng)營技術(shù)、融資工具和管理手段 外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入為國金融機(jī)構(gòu)提供參照體系和競爭對象，一些外資銀行在技術(shù)、金融創(chuàng)新等方面的優(yōu)勢，將起到示、鼓勵和交流作用，

17、從而推動我國銀行業(yè)技術(shù)改良和金融創(chuàng)新的進(jìn)程；外資銀行先進(jìn)的管理經(jīng)歷和運行方式對提高國銀行的經(jīng)營管理水平也具有重要的借鑒意義。4有利于強(qiáng)化我國金融競爭機(jī)制，促進(jìn)金融改革目標(biāo)的實現(xiàn) 外資銀行的進(jìn)入，必將促進(jìn)國銀行加快改革，加強(qiáng)管理，鼓勵國銀行提高競爭力。其次，國外銀行業(yè)間的人才競爭和交流也有利于提高我國銀行從業(yè)人員的素質(zhì)。最后，外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入可以為我國的金融市場帶來一些先進(jìn)的技術(shù)和管理手段，促使我國競爭機(jī)制的改變。2、金融開放的弊1、客戶資源的無形流失 一些外資金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢表達(dá)在體制優(yōu)勢、管理優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢、跨國效勞網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。這些優(yōu)勢集中起來形成了綜合性效勞的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。一些外資金融機(jī)構(gòu)可以憑

18、借這些優(yōu)勢和雄厚的實力、良好的市場形象贏得優(yōu)質(zhì)客戶，這對我國金融機(jī)構(gòu)將造成強(qiáng)烈地沖擊。2、在國際經(jīng)歷方面 除中國銀行外,中國金融業(yè)長期以來都限于國經(jīng)營，與國際市場缺乏密切的聯(lián)系。特別是由于國金融體制與國際慣例的差距，國金融業(yè)和國際金融市場處于幾乎隔絕的狀態(tài)。這種狀態(tài)，使中國金融業(yè)缺乏精通國際金融業(yè)務(wù)的人才。缺乏具有廣泛國際效勞網(wǎng)絡(luò)的客戶關(guān)系。3、人才競爭現(xiàn)代企業(yè)競爭說到底就是人才的競爭，如果沒吸引人才、留住人才的妙法，則現(xiàn)在的中資金融機(jī)構(gòu)就難以留住人才。參加WTO后，外資金融機(jī)構(gòu)在中國的業(yè)務(wù)會逐漸擴(kuò)大，外資金融機(jī)構(gòu)將隨業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)展和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展招募大量外鄉(xiāng)員工，憑借其先進(jìn)的經(jīng)營管理、優(yōu)越的

19、工作條件、優(yōu)厚的待遇以及誘人的出國培訓(xùn)時機(jī)等，會吸引大量國金融界的優(yōu)秀人才，使人才流失嚴(yán)重。從而可能導(dǎo)致國金融界整體員工素質(zhì)和經(jīng)營管理水平的下降。4、金融市場將受到國際游資沖擊 目前，我國的宏觀調(diào)控能力有待提高。企業(yè)的自我表現(xiàn)、自我約束、自我管理能力也有待加強(qiáng)市場經(jīng)濟(jì)的法律體系和行為規(guī)還比擬薄弱，如過早地開放國金融市場。特別是實現(xiàn)資本工程下的自由兌換，就會形成資本的大量流入、流出，沖擊國金融市場，影響整個宏觀經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)開展。5、對我國貨幣政策的調(diào)控提出了更高的要求在金融市場開放程度較高的情況下，一國匯率和利率變化所產(chǎn)生的效應(yīng)。將被相應(yīng)的資本的流動效應(yīng)所抵消。從而加大了金融調(diào)控的難度，這就要求使

20、用更有效的宏觀調(diào)控政策加以控制。(二金融開放與金融平安的聯(lián)系在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，金融處于核心地位，在生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置中起著關(guān)鍵作用。也正是基于此，經(jīng)濟(jì)的全球化和生產(chǎn)要素的全球配置，使提高金融對外開放和市場化水平成為必然。但是金融開放具有雙重效應(yīng)，在改善本國金融體系運行效率的同時，可能會加劇金融體系本身的脆弱性，特別是在金融全球化高度開展的今天，金融開放使得一國金融市場暴露在國際金融體系的動亂之中，外部金融風(fēng)險可能更迅速、更直接地對本國的金融平安形成巨大沖擊。因此，在中國經(jīng)濟(jì)全面開放和崛起的進(jìn)程中，金融對外開放下的金融平安必須成為國家金融戰(zhàn)略的應(yīng)有之義。擴(kuò)大對外開放和維護(hù)金融平安是對立統(tǒng)一的

21、關(guān)系。金融風(fēng)險的大小與對外依存度的上下呈正比變化，但并非風(fēng)險大就一定會發(fā)生金融危機(jī)，風(fēng)險小就不會發(fā)生金融危機(jī)，關(guān)鍵在于是否具有比擬健全和完善的風(fēng)險防與控制機(jī)制，使金融平安得到維護(hù)。與此同時，金融平安又是擴(kuò)大開放的重要保證。從我國經(jīng)濟(jì)開展的實際情況來看，我國經(jīng)濟(jì)國際化的進(jìn)程在數(shù)量上表現(xiàn)相對超前，而在質(zhì)上，即在總體構(gòu)造和競爭能力的提高上則顯得比擬滯后，特別是金融監(jiān)管的能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于對外開展的需要。顯然，這種狀況不利于維護(hù)金融平安。在目前的形勢下，推進(jìn)自由化和國際化確實是必須的，只是這一步要如何走，要走得多快，需要斟酌。世界著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、諾貝爾獎得主托賓教授曾指出：中國應(yīng)積極參與經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易的全球一體化。確實，對中國來說，金融開放還是應(yīng)該循序漸進(jìn)，仍需要一定的保護(hù)，即保護(hù)本國金融業(yè)薄弱部