作業(yè)西安分行3-48w13003w

1、管培生工作(一周)匯報(bào)分行： 西安分行學(xué)號(hào)：48：主管導(dǎo)師：日期：2018/1/2-2018/1/5崗位：柜員崗位導(dǎo)師：日期本周工作總結(jié)證明人2017 年 1 月 1 日周一參與工作內(nèi)容：元旦放假學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：無感想： 無2017 年 1 月 2 日周二參與工作內(nèi)容：與客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的同事相互認(rèn)識(shí)學(xué)習(xí)授信項(xiàng)目的整個(gè)流程及分工學(xué)習(xí)恒豐西安分行法人客戶授信業(yè)務(wù)工作手冊(cè)學(xué)習(xí)授信的程序?qū)W到的業(yè)務(wù)知識(shí)：授信是指授信業(yè)務(wù)根據(jù)目標(biāo)客戶的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)，按照程序，遵循要求，深入授信申請(qǐng)人和擔(dān)保人直接結(jié)合間接的方法，通過溝通、收集和查閱相關(guān)資料、憑證，對(duì)客戶的基本情 況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)、授信用途和擔(dān)保

2、能力等有關(guān)情況進(jìn)行全面的與分析，并運(yùn)用科學(xué)合理的方法對(duì)企業(yè)未來（截至授信期限屆滿時(shí)）的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行，同時(shí)對(duì)客戶的還款意愿和到期還本付息的能力進(jìn)行充分估計(jì)、推測(cè)和判斷，并進(jìn)行信用、測(cè)定授信限額，撰寫授信，設(shè)計(jì)授信方案，提出初步的授信意見，為授信決策提供依據(jù)的行為。感想：今天是第一天輪客戶經(jīng)理崗位，有著跟柜員不一樣的心情。穿上客戶經(jīng)理的行服心情很好，因?yàn)槲矣X得比柜員的衣服好看，哈哈。今天首先了解了的客戶經(jīng)理分工，有兩個(gè)零售經(jīng)理，一個(gè)個(gè)人經(jīng)理和四個(gè)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，分別負(fù)責(zé)方案設(shè)計(jì)，出賬和貸后管理?？蛻艚?jīng)理崗位面對(duì)的每一個(gè)客戶都是不一樣的，無法用同樣的方案去吸引不一樣的客 戶，所以這個(gè)崗位是需要時(shí)

3、刻更新自己對(duì)同業(yè)，對(duì)市場(chǎng)，對(duì)客戶群的把握和認(rèn)知。2017 年 1 月 3 日周三參與工作內(nèi)容：學(xué)習(xí)收集與授信內(nèi)容整理客戶申請(qǐng)表并遞交去分行參加工作會(huì)議學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：資料收集原則：應(yīng)在 的基礎(chǔ)上對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行驗(yàn)證，并對(duì)資料的合法性、真實(shí)性、完整性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。應(yīng)按照我行具體業(yè)務(wù)品種的要求收集相關(guān)資料，收集的資料如為復(fù)印件，由資料提供方加蓋公章， 小組成員簽署“與原件核對(duì)一致”意見并簽名，收集的資料如為間接資料，應(yīng)注明資料來源。感想： 是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益并存的行業(yè)，不僅柜員崗位的運(yùn)營(yíng)條線著洗錢， 等風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理崗位也 著風(fēng)險(xiǎn)，因公司業(yè)務(wù)等項(xiàng)目數(shù)額比較大且復(fù)雜，所以損失可能會(huì)更大。所以在進(jìn)行

4、各種 和資料審核時(shí)應(yīng)該確保其真實(shí)性和 。尤其是公章的真假，公章極難辨別真假，所以更要仔細(xì)核實(shí)，不給 的人機(jī)會(huì)。2017 年 1 月 4 日周四參與工作內(nèi)容：學(xué)習(xí)收集與授信內(nèi)容學(xué)習(xí)恒豐信貸系統(tǒng)學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：1.企業(yè)及經(jīng)工商登記機(jī)關(guān)打印的企業(yè)基本信息；法定代表人 明；驗(yàn)資 或 來源證明（新公司法實(shí)施后新設(shè)立的公司須提供 來源證明，其中以貨幣出資的提供 進(jìn)賬單、以非貨幣出資的提供 轉(zhuǎn)移權(quán)證明）；公司章程；公司董事會(huì)或股東會(huì)成員和簽字樣本；近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)及近期財(cái)務(wù)報(bào)表（原則上三個(gè)月以內(nèi)，客戶四個(gè)月以內(nèi)）；成立 三年的客戶，提交自成立以來年度的報(bào)表；提供合并報(bào)表的，還需同時(shí)提供母公司本部近三年財(cái)務(wù)

5、及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；如報(bào)表審計(jì)或不符合要求，應(yīng)由企業(yè)出具財(cái)務(wù)的真實(shí)性說明并由簽字確認(rèn)（財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性書請(qǐng)見附錄 3）；授信業(yè)務(wù)由委托人辦理的，需提供客戶法定代表人委托書；授信申請(qǐng)書與董事會(huì)/股東會(huì)決議；關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，包括股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、關(guān)聯(lián)客戶簡(jiǎn)介等；查詢信用的委托書及查詢資料（即信用）；經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等級(jí)和環(huán)保達(dá)標(biāo)、評(píng)價(jià)資料；、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及授信期內(nèi)現(xiàn)金流量；用途相關(guān)的合同及其他證明材料；有關(guān)辦公場(chǎng)所、生產(chǎn)線、倉庫等的多資料；按我行有關(guān)規(guī)定應(yīng)提供的其他材料。感想： 在收集和授信內(nèi)容完畢后，要完成一個(gè)授信調(diào)查，根據(jù)瀏覽其他同事的，我發(fā)現(xiàn)事實(shí)求是最重要的特征。況，不出現(xiàn)與事實(shí)不符的表述語句，更不能核實(shí)就原文

6、照錄借款人提供材料上的語句。特別對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況的判斷，須提供相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持，切勿出現(xiàn)與事實(shí)情況不符的判斷。2017 年 1 月 5 日周五參與工作內(nèi)容：學(xué)習(xí)恒豐信貸系統(tǒng)閱讀現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)項(xiàng)目材料學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：我行的信貸系統(tǒng)是根據(jù)員工的工作權(quán)限設(shè)定的，不同的工作權(quán)限是根據(jù)不同的工作崗位設(shè)定的。比如說個(gè)人客戶 經(jīng)理的系統(tǒng)界面中沒有公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的各項(xiàng)功能。我行公司業(yè)務(wù)信貸系統(tǒng)分為工作臺(tái)，管理，信用 ，授信 管理，出賬管理，貸后管理，綜合查詢，其他管理，和影響管理十項(xiàng)類別，每個(gè)類別下面分為很多小類別，或者數(shù)據(jù)需要手動(dòng)輸入，當(dāng)系統(tǒng)識(shí)別出數(shù)據(jù)有異常時(shí)，必須手動(dòng)添加備注。感想：我行信貸管理系統(tǒng)中有

7、很多報(bào)表，數(shù)據(jù)及信息。每個(gè)客戶的貸前，貸時(shí)，貸后數(shù)據(jù)都需要客戶經(jīng)理及時(shí)更新， 不及時(shí)更新的情況，將會(huì)影響分行及總行和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)對(duì)該客戶授信業(yè)務(wù)進(jìn)程及風(fēng)險(xiǎn)性的判斷。所以作為一名合格的客戶經(jīng)理，及時(shí)并準(zhǔn)確的錄入及財(cái)務(wù)報(bào)表就顯得特別重要。請(qǐng)從你本周的工作內(nèi)容中，選擇重要的 1-2 項(xiàng)，寫出其具體流程/學(xué)習(xí)要點(diǎn)/注意事項(xiàng)/技巧訣竅等。授信 程序中的直接直接 ：赴申請(qǐng)人、擔(dān)保人所在地、 押物存放地、項(xiàng)目所在地等實(shí)地走訪 ，包括與企業(yè)管理人員面談、查閱賬目、觀察工作車間、項(xiàng)目建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)、走訪員工、盤點(diǎn)庫存、查看 ）押物權(quán)屬、存放及使用狀態(tài)等。同時(shí)應(yīng)收集相關(guān)文件資料。直接 時(shí)，應(yīng)當(dāng)與客戶的主要管理 面談，并約見

8、客戶盡可能多的中 管理層成員，包括或?qū)嶋H控制人、總經(jīng) 務(wù)總監(jiān)及財(cái)務(wù)、市場(chǎng)、生產(chǎn)、科研等部門的經(jīng)理，以全面了解企業(yè)管理、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等情況，并同時(shí)獲取對(duì)企業(yè)管理層的感性認(rèn)識(shí)。優(yōu)秀的應(yīng)以事實(shí)為依據(jù)，實(shí)事求是地陳述情直接時(shí)，要現(xiàn)場(chǎng)觀察客戶的生產(chǎn)辦公現(xiàn)場(chǎng)，判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理狀況。直接時(shí)，應(yīng)與一般員工交談，了解員工對(duì)公司的滿意度和忠誠(chéng)度情況，感知公司的管理水平和企業(yè)文化等。直接時(shí)，應(yīng)查閱公司的賬冊(cè)，對(duì)貨幣、投資類科目、往來科目（應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、其他應(yīng)收款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、預(yù)收賬款）、固定資產(chǎn)、銷售收入、稅金等進(jìn)行總賬和明細(xì)賬的核對(duì)，必要時(shí)應(yīng)核對(duì)原始憑證，以判斷財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性。對(duì)短期投資

9、科目，應(yīng)查看近一年來的交易明細(xì)、持倉情況，判斷其投資風(fēng)險(xiǎn)程度；對(duì)往來科目中金額或占比較大的相關(guān)，原則上要發(fā)詢證函確認(rèn)或進(jìn)行實(shí)地。直接時(shí)，要實(shí)地公司的車間、倉庫，了解企業(yè)的生產(chǎn)、設(shè)備和技術(shù)、庫存情況等；要對(duì)報(bào)表所列的固定資產(chǎn)、在建工程、）押物進(jìn)行實(shí)地觀察，以確認(rèn)資產(chǎn)是否真實(shí)存在及其使用狀態(tài)和價(jià)值情況；要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)觀察，以掌握項(xiàng)目的施工進(jìn)度情況等。直接時(shí)，應(yīng)對(duì)收集的資料真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，如為復(fù)印件的，應(yīng)比對(duì)原件核實(shí)，并要求資料提供方加蓋公章；應(yīng)充分利用多（、照相等），獲取有關(guān)多資料，資料必須包含主辦客戶經(jīng)理和輔辦客戶經(jīng)理在現(xiàn)場(chǎng)的相關(guān)內(nèi)容。周末總結(jié):本周是客戶經(jīng)理崗位的第一周，主要學(xué)習(xí)了授信相關(guān)辦法和我行信貸管理系統(tǒng)。但因此項(xiàng)知識(shí)和準(zhǔn)則內(nèi)容比較繁多，完全理解還需要一周的是時(shí)間。在查找和學(xué)習(xí)相關(guān)授信辦法和信貸管理系統(tǒng)時(shí)，需要在 OA里查找各項(xiàng)資料及觀摩練習(xí)使用系統(tǒng)，但是管培生沒有 OA