學(xué)習(xí)任務(wù)三汽車保險承保實務(wù)文稿演示課件

1、學(xué)習(xí)任務(wù)三汽車保險承保實務(wù)文稿演示學(xué)習(xí)任務(wù)三汽車保險承保實務(wù)學(xué)習(xí)任務(wù)三 汽車保險承保實務(wù)【學(xué)習(xí)目標(biāo)】 了解承保的流程：展業(yè)、投保、核保、簽單、批改、續(xù)保等環(huán)節(jié)；了解展業(yè)工作；熟悉投保單的填寫，知曉投保的必要性、方式及注意事項；重點掌握核保的原則、機構(gòu)設(shè)置模式、核保人員管理、核保模式；熟悉批改業(yè)務(wù)；理解續(xù)保意義?！局攸c難點】 1.熟悉投保相關(guān)事項。 2.掌握核保內(nèi)容。 3.續(xù)保意義學(xué)習(xí)目錄單元1 承保流程1.承保流程2.保險展業(yè)3.投保業(yè)務(wù)4.核保業(yè)務(wù)5.簽發(fā)單證單元2 投保實務(wù)1.客戶投保動機2.投保注意事項3.汽車保險投保單填寫 王教授最近有點煩，因為他的車險今年11月初已到期，由于他的車上

2、個年度出了6次險，A保險公司嫌他出險次數(shù)太多，理賠額高于了保費，已對其明確表示只可以承保他的交強險和商業(yè)三者險，其他商業(yè)車險不能給他續(xù)保了。 對于A保險公司的答復(fù)，王教授也沒表現(xiàn)出太多的憤怒，按照往年慣例，這家不保完全可以去另外一家投保的，不怕買不到車險。于是他來到了B保險公司，該公司工作人員要求王教授提供上一年的舊保單，以便查上一年的出險情況，查詢的結(jié)果是，王教授被告知：“您的車輛上一年出了6次險，已經(jīng)超出本公司承保規(guī)定，因此不能接受您投保商業(yè)險的請求?！?車險一直沒著落，這可急壞了王教授，又詢問了其他幾家保險公司，答復(fù)都相似，看來自己的車注定要成為沒有保險公司承保的“流浪車”了。 之后，王

3、教授對趙教授說了自己的遭遇，趙教授也很感嘆：他的車險合同也馬上就到期了，他咨詢保險公司續(xù)保問題時，被告知他的車屬于保險公司核保政策里規(guī)定的進口老舊車型，也不能予以承保。二人同病相憐，抱怨保險公司這種規(guī)避風(fēng)險的方法有點太不厚道了。 以上兩位教授被拒保到底是怎么回事呢？保險公司違規(guī)了嗎？ 承保：實質(zhì)上是保險雙方訂立合同的過程。 從事展業(yè)的人員向客戶宣傳保險產(chǎn)品，幫助客戶分析風(fēng)險種類及相應(yīng)管理方法，并制定出完善的保險方案；而客戶根據(jù)自身情況以及展業(yè)人員的介紹，產(chǎn)生購買保險的愿望，并填寫投保單；然后，保險人審查投保單，向投保人詢問有關(guān)保險標(biāo)的和被保險人的各種情況，從而決定是否接受投保。如果保險人接受投

4、保，則收取保險費、出具保險單和保險證，保險合同即告成立，并按約定時間生效。 承保流程：展業(yè)投保核?？樦萍昂瀱?批改續(xù)保二、保險展業(yè) 保險展業(yè)是保險人向客戶宣傳保險、介紹保險產(chǎn)品的過程，是保險經(jīng)營的第一步。展業(yè)工作做得如何，直接影響保險產(chǎn)品的銷售量，直接影響用于事故補償?shù)谋ｋU基金積累的多少，因此，各家保險公司都非常重視展業(yè)工作，不斷提高展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，利用代理人、經(jīng)紀(jì)人拓寬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，同時注重加強保險的宣傳。 展業(yè)人員應(yīng)具備的業(yè)務(wù)能力掌握保險基本原理、運行原則、保險合同等基礎(chǔ)知識掌握條款、費率規(guī)章、承保規(guī)定、理賠流程等掌握本地區(qū)車險市場動態(tài)和競爭對手的業(yè)務(wù)重點、展業(yè)手段熟悉機動車輛使用的常見風(fēng)

5、險及管理方法熟悉本地區(qū)汽車保有量、增長量、各類車型所占比例、以往保險情況、事故次數(shù)、出險賠付等熟悉客戶需求，尤其是大客戶，以便做好公關(guān)工作了解交通管理、交通事故處理的相關(guān)法律法規(guī)了解汽車保險的相關(guān)法律法規(guī)了解機動車輛管理的相關(guān)法律法規(guī)，如汽車報廢標(biāo)準(zhǔn)等 保險宣傳可從多種角度展開，比如可通過電視、電影、廣播、報紙、網(wǎng)絡(luò)、雜志、電話等多種媒體，可利用廣告、新聞、保險知識講座、大型事件理賠處理、發(fā)放宣傳資料等多種方式，還可采用召開座談會、開展公益活動、開展保險咨詢活動等多個場合展開宣傳。 宣傳內(nèi)容主要是本公司機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、償付能力、服務(wù)優(yōu)勢、保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、保險人義務(wù)及承保和理

6、賠手續(xù)等。三、投保業(yè)務(wù) 客戶在使用汽車的過程中，面臨多種風(fēng)險，為規(guī)避風(fēng)險，保障自身利益，客戶一般會積極主動的了解汽車保險，并付諸購買行動。 投保是投保人向保險人表達購買汽車保險意愿的行為，具體表現(xiàn)為對汽車保險條款的認真閱讀和投保單的如實填寫。 四、核保業(yè)務(wù) 保險核保是保險人對每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行辨認、評估、定價，并確認保單條件，以選擇優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)進行承保的一種行為。所以，核保對于控制經(jīng)營風(fēng)險，確保保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展有十分重要的作用，它是保險承保過程中的重要環(huán)節(jié)之一。 核保完畢后，核保人在投保單上簽署意見，將投保單、核保意見一并轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)勤據(jù)以繕制保險單證。對超出本級核保權(quán)限的，應(yīng)報上級公司核保。1.核

7、保機構(gòu)設(shè)置模式 （1）分級設(shè)置模式。 根據(jù)內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置情況、人員配備情況、開展業(yè)務(wù)需要、業(yè)務(wù)技術(shù)要求等設(shè)立數(shù)級核保組織。比如人保公司在各省分公司內(nèi)設(shè)立三級核保組織，即省分公司、地市分公司（營業(yè)部）、縣支公司（營業(yè)部）。這是我國普遍采用的一種模式。 （2）核保中心模式。 即在一定的區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立一個核保中心，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對所轄的業(yè)務(wù)實行遠程核保。其優(yōu)點在于：所有經(jīng)營機構(gòu)均可得到核保中心的技術(shù)支持，最大限度地實現(xiàn)技術(shù)和優(yōu)勢共享；同時，核保中心可對各機構(gòu)的經(jīng)營行為進行有效控制和管理。2核保人員的等級和權(quán)限 目前一般分三個等級，根據(jù)核保人員的不同等級，授予不同的權(quán)限。 一級核保人主要負責(zé)審核特殊風(fēng)險

8、業(yè)務(wù)，包括高價值車輛的核保、特殊車型業(yè)務(wù)的核保、車隊業(yè)務(wù)的核保，以及下級核保人員無力核保的業(yè)務(wù)。 二級核保人主要負責(zé)審核非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)，即在核保手冊中沒有明確指示核保條件的業(yè)務(wù)，如保險金額、賠償限額、免賠額等有特殊要求的業(yè)務(wù)。 三級核保人主要負責(zé)對常規(guī)業(yè)務(wù)的核保，即按照核保手冊的有關(guān)規(guī)定對投保單的各個要素進行形式上的審核，亦稱投保單核保。3.核保手冊 核保手冊，即核保指南，是將公司對于機動車輛保險核保工作的原則、方針和政策，機動車輛保險業(yè)務(wù)中涉及的條款、費率以及相關(guān)的規(guī)定，核保工作中的程序和權(quán)限規(guī)定，可能遇到的各種問題及其處理的方法，用書面文件的方式予以明確。 核保手冊是核保工作的主要依據(jù)。通過核

9、保手冊，核保人員能按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和程序進行核保，可實現(xiàn)核保工作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和程序化。4.核保的主要內(nèi)容核保內(nèi)容審核投保單是否按規(guī)定內(nèi)容與要求填寫，有無錯漏審核保險價值與保險金額是否合理。審核業(yè)務(wù)人員或代理人是否驗證和查驗車輛，是否按要求向投保人履行了告知義務(wù)，對特別約定的事項是否在特約欄內(nèi)注明審核費率標(biāo)準(zhǔn)和計收保費是否正確對于高保額和投保盜搶險的車輛，審核有關(guān)證件，查驗實際情況是否與投保單的填寫一致，是否按規(guī)定拓印牌照存檔對高發(fā)事故和風(fēng)險集中的投保單位，提出限制性承保條件對費率表中沒有列明的車輛，視風(fēng)險情況提出厘訂費率的意見審核其他相關(guān)情況一、核保運作基本流程 圖為某保險 公司的推薦 核保運作

10、流程。 4.3.3 核保的運作五、簽發(fā)單證1.打印單證 核保通過后，系統(tǒng)按預(yù)先設(shè)置的編制規(guī)則生成保險單號碼。交強險和商業(yè)險必須分別出具保險單、保險標(biāo)志、保險卡、發(fā)票。 商業(yè)險：用現(xiàn)行印制的商業(yè)險單證打印保單、發(fā)票和保險卡。蓋章后清分，保單業(yè)務(wù)聯(lián)與發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保資料一并裝訂歸檔，保單財務(wù)聯(lián)與發(fā)票財務(wù)聯(lián)交財務(wù)留存，保單正本與發(fā)票正本、保險卡一并交投保人。 交強險：使用保監(jiān)會監(jiān)制的保險單、保險標(biāo)志進行打印。蓋章后清分，保單業(yè)務(wù)聯(lián)與發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保資料、機動車交通事故強制責(zé)任保險費率浮動告知單一并裝訂歸檔，保單財務(wù)聯(lián)與發(fā)票財務(wù)聯(lián)交財務(wù)留存，保單正本與發(fā)票正本、保險標(biāo)志一并交投保人保存

11、，保單公安交管留存聯(lián)交由投保人在公安交管部門進行登記、檢驗等時交公安交管部門留存。 2.交強險單證 交強險單證由保監(jiān)會監(jiān)制，全國統(tǒng)一式樣。交強險單證分為交強險保險單、定額保險單和批單三個類別。除摩托車和農(nóng)用拖拉機可使用定額保險單外，其他投保車輛必須使用交強險保險單。交強險保險單、定額保險單均由正本和副本組成。正本由投保人或被保險人留存，副本包括業(yè)務(wù)留存聯(lián)、財務(wù)留存聯(lián)和公安交管部門留存聯(lián)。 3.交強險標(biāo)志 交強險標(biāo)志是指根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，由保險公司向投保人核發(fā)、證明其已經(jīng)投保的標(biāo)志。由保監(jiān)會監(jiān)制，全國統(tǒng)一式樣。交強險標(biāo)志分內(nèi)置型和便攜型兩種。具有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛應(yīng)使用內(nèi)置型；不具有前擋風(fēng)玻

12、璃的投保車輛應(yīng)使用便攜型。4商業(yè)險保險單 保險單是被保險人向保險人索賠保險事故損失的法律憑證，被保險人應(yīng)妥善保存。商業(yè)險保險單由正本和副本組成。正本由投保人或被保險人留存；副本應(yīng)包括業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財務(wù)留存聯(lián)。所以，商業(yè)險保單與交強險保險單相比，缺少公安交管部門留存聯(lián)，其余相同。5保險卡 保險卡是投保人購買汽車保險的憑證，內(nèi)容簡單，便于隨車攜帶，以方便車輛出險后被保險人能及時向保險公司報案。表3-4所示財產(chǎn)保險股份有限公司機動車保險卡。表3-4 財產(chǎn)保險股份有限公司機動車保險卡六、批改 在保險單證簽發(fā)后，對保險合同內(nèi)容進行修改、補充或增刪所進行的一系列作業(yè)稱為批改，經(jīng)批改所簽發(fā)的一種書面證明稱為批

13、單。 對保險合同的任何修改均應(yīng)使用批改形式完成。 保單批改的內(nèi)容主要包括：被保險人信息更改、車主信息更改、投保車輛信息更改、增加特別約定、變更約定駕駛?cè)藛T、保險期限更改、險種增加或減少、車輛使用性質(zhì)更改、車輛種類更改、保險金額（限額）增加或減少、行駛區(qū)域變更、免賠額變更、保險車輛危險程度增加或減少，等等。七、續(xù)保 保險合同到期后，其效力會自然終止，被保險人利益將不再享受保險保障。為避免合同因到期而效力喪失，投保人一般會采取續(xù)保行為。 續(xù)保是指在原有的保險合同即將期滿時，投保人向保險人提出繼續(xù)投保的申請，保險人根據(jù)投保人的實際情況，對原有合同條件稍加修改而繼續(xù)簽約承保的行為。 續(xù)保是一項保險合同

14、雙方“雙贏”的活動。 學(xué)習(xí)單元2 投保實務(wù) 趙先生，35歲，駕齡2年，花10萬元新購了一輛標(biāo)致307自用，該車配置較高，平時一般停放在露天停車位。自己喜歡經(jīng)常駕車出游，過去曾經(jīng)有過兩次追尾事故的記錄。趙先生的妻子也需要經(jīng)常使用該車，駕齡一年，無不良駕駛記錄。趙先生想為自己的愛車購買保險，但卻不知道應(yīng)如何購買？有哪些注意事項？需經(jīng)過哪幾個步驟？可獲得哪些保險單證？一、客戶投保動機我國當(dāng)前的汽車保險產(chǎn)品分兩類：交強險和商業(yè)險。1.交強險必須投保 我國于2006年7月1日開始施行交強險。如果機動車所有人、管理人未按照道路交通安全法、機動車交通事故責(zé)任強制保險條例等法律規(guī)定投保交強險，則公安機關(guān)交通管理部門可以扣留在道路上行駛的機動車，并通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，同時處以依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納保費的2倍罰款。 2.商業(yè)險應(yīng)量力而行 交強險的保障總額為12.2萬元，其中，死亡傷殘賠償限額11萬元；醫(yī)療費用賠償限額1萬元；財產(chǎn)損失賠償限額0.2萬元。交強險只是體現(xiàn)了對第三者損害的基本保障，許多情況下不能完全補償?shù)谌叩膿p失。 車輛所有者或使用者除面臨第三者賠償?shù)娘L(fēng)險，還面臨車輛自身因交通事故、火災(zāi)、水災(zāi)、盜