我國體育保險發(fā)展的現(xiàn)狀以及對策(doc9)

1、. ：.；我國體育保險開展的現(xiàn)狀以及對策體育保險，作為保險領(lǐng)域的一個重要組成部分，曾經(jīng)有一百多年的開展歷史了，在西方興隆國家得到了充分的開展，已成為體育制度的重要組成部分，在全民的體育活動和體育產(chǎn)業(yè)開展過程中，發(fā)揚著重要的作用。而在我國，體育保險剛剛起步。雖然近些年來，在眾多的體育賽事中，不乏保險公司的身影，但多為帶有資助性質(zhì)的宣傳方式，不屬于真正的商業(yè)體育保險。體育保險，專指在體育領(lǐng)域中從事的保險活動，其涵蓋的內(nèi)容非常廣泛，涉及壽險、財富險、責(zé)任險、再保險等。僅從需求方面看，可大致分為兩類：一是運發(fā)動保險，指為運發(fā)動提供的適宜專項體育工程及其訓(xùn)練情況的保險，主要是運發(fā)動傷殘保險；二是體育產(chǎn)業(yè)

2、保險，主要為體育賽事參與者的平安保險和體育設(shè)備配備及體育場館保險。從實踐運營操作來看，主要有體育賽事保險和體育運動保險。我國作為體育大國的位置愈來愈突出，每年舉行的體育賽事越來越多，全國各地納人國家體育總局方案的大型體育賽事每年約600場；從事體育運動的人也與日俱增，有近3億多人次參與體育鍛煉，而各級別的專業(yè)運發(fā)動達8萬多人。另外，令人矚目的2021年北京奧運會，將產(chǎn)生保額近 3 000億元。這一切將給我國的保險業(yè)帶來無限商機。但我國體育保險的開展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于體育事業(yè)開展的步伐，因此亟需開展我國的體育保險。一、我國體育保險開展的歷程及其現(xiàn)狀我國體育保險起步比較晚，雖然在20世紀(jì)80年代有保險公司

3、開場嘗試興辦體育保險，但正式提出要開展我國的體育保險是在1995年，而直到1998年桑蘭事件后，體育保險才遭到國人的廣泛關(guān)注。有關(guān)我國體育保險開展的重要歷程。經(jīng)過10多年的探求，我國的體育保險得到了一定的開展，在近幾年有不斷升溫之勢，但目前，由于存在一些制約要素，體育保險的開展存在諸如覆蓋面小、保證程度低、險種少等問題。二、目前制約我國體育保險開展的主要要素(一)需求方面，體育保險的有效需求缺乏1.運發(fā)動的保險觀念比較淡薄。在體育產(chǎn)業(yè)興隆的西方國家，人們的市場、保險認(rèn)識很強，很多運發(fā)動從小就養(yǎng)成了良好的保險認(rèn)識，很多項選擇手不惜重金為本人的一條腿、一只手甚至一個手指投下巨額保險，以防不測。如已

4、故巴西著名車手賽納生前所投保的金額就高達2000萬英鎊；德國的大舒馬赫2002年的投保金額到達8100萬美圓；當(dāng)今世界足球明星歐文為其一個腳趾就投保了6 000萬美圓。在2006年的德國世界杯期間，貝克漢姆為了備戰(zhàn)與特立尼達和多巴哥的競賽，為本人的腿上了保險，保險金額是驚人的3 100萬英鎊；而歐文在第三場小組賽時右腿十字韌帶撕裂，保險公司將為他支付每周10.3萬英鎊的工資，直到他康復(fù)為止。在我國，體育長期以來是“舉國體制，運發(fā)動傷、殘、病都由國家擔(dān)任，因此根本上不需求商業(yè)保險，運發(fā)動也養(yǎng)成了一種“依賴思想。而隨著我國體育產(chǎn)業(yè)不斷向市場化方向開展，體育組織、運發(fā)動都不斷變成市場經(jīng)濟中的一員，需

5、求本人為本身的平安保證擔(dān)任。由于有關(guān)體育組織、運發(fā)動及寬廣普通體育健身者風(fēng)險認(rèn)識不強，存在僥幸心思，因此缺乏自動投保的積極性。2.購買力薄弱，這是影響我國體育保險開展的重要經(jīng)濟要素。由于許多體育工程的高風(fēng)險、高強度性，相應(yīng)的保險費率也較高，所以對于寬廣收入程度較低的普通運發(fā)動來說，購買體育保險是一筆不小的開支。(二)供應(yīng)方面，體育運動的高難度、高強度、高對抗性和高規(guī)范決議了其高風(fēng)險性，死亡率、傷殘率都較高，對于以營利為目的的商業(yè)保險公司來說，賠付率太高，因此都不情愿承保，我國體育保險的供應(yīng)嚴(yán)重缺乏1.缺乏費率厘定的根本根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計資料。費率的厘定需求根據(jù)標(biāo)的的出險概率、損失程度，根據(jù)大數(shù)法那么

6、來準(zhǔn)確地厘定。由于體育工程多種多樣，不同的工程有不同的風(fēng)險特征，另外，不同的人群，如專業(yè)運發(fā)動與普通群眾之間、不同年齡段的人之間，風(fēng)險特征也不一樣。這里以體操工程為例，不同年齡段、不同性別、不同身體情況的人之間出現(xiàn)不測損傷的概率是不一樣的。從表2和表3中可以看出，在其他條件一樣的情況下，男女間的出險概率存在較大的差距；對處于一樣年齡段的人群來說，不同的身體情況出險的概率也不一樣，對于身體情況很好的運發(fā)動來說，從事競技性質(zhì)的體操比普通的體操運動的出險概率要大，對于其他情況，身體情況從安康良好、安康、可以改善的、需求提升的到不安康，安康情況依次遞減，越差的人的出險概率越大。在這里，表2和表3中所列

7、出的數(shù)據(jù)只供參考，在實踐中還要思索其他的各種影響出險的要素，如能否有過受傷的記錄?是專業(yè)運發(fā)動還是普通的體育喜好者等情況。另外，對于不同的體育工程來說，參與人的出險概率也不一樣。比如17-20歲的非常安康的男性，從表2中知道其參與體操運動出險的概率是17.84%，而溜冰，出險的概率那么為11.9%；同樣的女性溜冰出險的概率那么為9.52%。財富險、責(zé)任險方面，不同的場館場地、器械，風(fēng)險也不一樣。因此，需求針對不同的工程、不同的人群、不同的場館場地和器械，準(zhǔn)確地厘定不同的費率。由于體育保險險種的復(fù)雜性，加之我國的體育保險起步比較晚、對之的研討也比較少，體育組織管理體系也還不健全，所以缺乏豐富、詳

8、細(xì)分類的傷病統(tǒng)計資料，無法準(zhǔn)確地厘定出各種保險險種的費率。2.缺乏相關(guān)的技術(shù)，尤其是信息、精算技術(shù)。風(fēng)險的核定、費率的厘定、出險后的快速理賠，需求有快速的風(fēng)險核定技術(shù)、龐大而準(zhǔn)確的信息支持技術(shù)、專業(yè)的保險精算技術(shù)和快速理賠效力技術(shù)。而目前我國在這些方面還比較欠缺。以上關(guān)鍵的兩點決議了我國體育保險險種極少、費率厘定不準(zhǔn)確、條款缺乏靈敏性、理賠不及時，不能滿足不同體育工程的不同需求。目前主要險種有：運發(fā)動傷殘和死亡保險、公眾責(zé)任險、財富險等，其他的國際上較常見的有關(guān)艱苦賽事的保險，如“賽事取消保險、“電視轉(zhuǎn)播取消保險、“俱樂部降級保險、“資助取消保險、其他財務(wù)風(fēng)險保險等，在國內(nèi)還是空白。費率的厘定

9、，主要是在普通的一樣險種費率的根底上加成一定比例計算，費率偏高。條款的設(shè)計上，主要參照普通的保險條款，無法滿足不同人不同工程的需求。理賠手續(xù)也較繁雜。3.缺乏專業(yè)的人才。從體育風(fēng)險的評價、艱苦賽事的監(jiān)視和管理、投保后的跟蹤效力，到提供相關(guān)信息和數(shù)據(jù)、協(xié)助開發(fā)新的險種、出險后進展理賠任務(wù)等等，都需求既懂體育又懂保險的復(fù)合型人才的參與，但在我國，這種既熟習(xí)體育特點、又具有保險專業(yè)知識的人才非常匱乏。4.缺乏相關(guān)的法律法規(guī)。健全完善的有關(guān)體育保險的法律法規(guī)是促進其規(guī)范安康開展的根本保證。我國的體育保險起步晚，因此相關(guān)的法律法規(guī)還不完善。已有的、等，存在如覆蓋面小、保證程度低等問題。另外，并沒有專門的

10、對體育主辦方、組織者、體校學(xué)生保險的規(guī)定。三、自創(chuàng)國際閱歷，不斷促進我國體育保險的開展(一)興隆國家體育保險的開展情況1.從供應(yīng)主體來看，一些國家如美國、日本、澳大利亞和新西蘭，他們的保險企業(yè)中既有專門的體育保險公司，又有兼營體育保險業(yè)務(wù)的公司，他們還有比較興隆的中介組織保險經(jīng)紀(jì)人，也有專門的體育保險經(jīng)紀(jì)人，極大地促進了體育保險的開展。(1)美國。美國已有50多年歷史的K&K保險公司、SO- DA體育保險公司，提供各種體育保險；成立于1946年的 Saddler & Company公司，在提供體育運動保險和為各種文娛組織提供保險方面有著豐富的閱歷，在全美50個州都有業(yè)務(wù)，除了為小型技術(shù)企業(yè)提供

11、普通責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險，為貿(mào)易訂約人和建筑承包商提供普通責(zé)任險、工人補償保險，產(chǎn)品責(zé)任險之外，還提供各種各樣的體育保險產(chǎn)品，如各種球類工程的保險、體操保險、游泳保險、武術(shù)保險、體育運動責(zé)任險、運發(fā)動傷殘保險、裁判員保險、帶著拉拉隊保險、健身教練保險、體育賽事保險、天氣保險、體育設(shè)備保險及各種俱樂部保險等；成立于1997年的SpoasInsurance，目前是全球體育保險業(yè)的重要首席承保人，在北美、西歐都有業(yè)務(wù)，其提供多種多樣的體育保險產(chǎn)品。(2)日本。日本共榮火災(zāi)保險公司有很好的網(wǎng)球保險，日本富士火災(zāi)海上保險提供家庭體育綜合保險；日本體育平安協(xié)會還設(shè)立了一種專門的體育保險體育平安保險。(3)澳

12、大利亞。成立于1986年的澳大利亞Sportscover保險公司，如今是世界上最主要的體育保險承保商之一，它擁有覆蓋全球的經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)絡(luò)，為體育運動提供不測損傷保險、責(zé)任險、財富險等各種相關(guān)的保險產(chǎn)品；新南威爾士州政府曾經(jīng)設(shè)立了一個專門對嚴(yán)重的體育不測損傷進展補償?shù)慕M織方案新南威爾士體育運動不測損傷保險方案(the NSW Scheme)，這是一個州政府自愿設(shè)立的非盈利的、非強迫的保險基金，專門對嚴(yán)重的體育運動不測損傷進展補償， NSWScheme運作得比較勝利。(4)新西蘭。新西蘭的體育保險開展得也相對比較好，積極設(shè)立國家強迫體育保險方案，它具有無過錯保險方案的優(yōu)點。另外，作為安康保健體系的一個

13、重要組成部分的新西蘭不測事故補償社(New Zealands Accident Compensation Corporation，ACC)對體育運動、交通和任務(wù)中的不測損傷進展統(tǒng)計，ACC能非常準(zhǔn)確地確定新西蘭的體育運動不測損傷發(fā)生的本錢(如2000年這一本錢是NZ$100 000000)。2.從保險對象來看，保證范圍非常廣泛，不僅覆蓋了競技體育，也擴展至學(xué)校體育、群眾體育。3.從保證程度看，不僅有商業(yè)體育保險，也有社會體育保險，保險金額高達上千萬美圓。4.從保險險種看，險種多種多樣，如公共責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險等各種責(zé)任險；人身不測損傷保險，對艱苦賽事的保險，財務(wù)保險，環(huán)

14、境損壞保險等，較好地滿足了對體育保險的各種需求。5.從法律法規(guī)看，法律法規(guī)對體育保險的職能、保險的對象及對保險經(jīng)紀(jì)人的運營活動范圍等方面均做出了嚴(yán)厲、詳盡的規(guī)定；有的對運發(fā)動傷殘保險、競賽保險、場館保險等都作了強迫性規(guī)定，要求每一項競賽的主辦者都必需對觀眾和運發(fā)動的平安擔(dān)任。(二)自創(chuàng)國際閱歷，完善我國體育保險的對策1.加強保險宣傳，不斷提高人們的風(fēng)險認(rèn)識、加強者們的保險觀念。隨著我國體育產(chǎn)業(yè)市場化進程的不斷加快，越來越多的運發(fā)動變成職業(yè)運發(fā)動，轉(zhuǎn)變成市場中的一員。而由于在體育運動尤其是競技體育中，風(fēng)險隨時都有能夠發(fā)生，保險作為一種較好的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，能很好地處理運發(fā)動以及教練員、主辦方及其他

15、相關(guān)人員的人身、財富、責(zé)任風(fēng)險。針對目前運發(fā)動購買力薄弱的問題，可爭取保費的多方籌集，如爭取企業(yè)資助，國家和集體都分擔(dān)一些，運發(fā)動本人分擔(dān)一部分。另外，保險公司也要不斷努力提高本身的綜合效力程度，在保險的各個環(huán)節(jié)尤其是承保之后為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效力，不斷改善本身的行業(yè)籠統(tǒng)。2.順應(yīng)市場變化，不斷進展改革，提高保險公司的競爭力。隨著國內(nèi)市場對外開放程度的加強，更多的外資保險進入國內(nèi)市場，市場競爭更加猛烈。為順應(yīng)市場的變化，我們要不斷進展改革，以提高國內(nèi)保險公司的競爭力。在稅收方面，要降低保險公司的營業(yè)稅率，目前我國保險公司的營業(yè)稅率為5%，而國際上保險業(yè)的稅賦程度大多普遍較低，美國聯(lián)邦各州適用的營

16、業(yè)稅率雖然有所不同，但普通都在2%左右，而歐洲一些國家如英國、西班牙等對保險業(yè)更是免征營業(yè)稅。與國外的營業(yè)稅稅率程度相比，我國保險企業(yè)的稅賦仍偏重，對于賠付率相對較高的體育保險來說，降低稅負(fù)將會非常有利于提高保險公司運營的積極性。另外，要實現(xiàn)中資與外資保險公司稅收的公平待遇。在費率方面，要不斷深化費率的市場化改革，由于體育保險需求的多樣性，因此更多情況下，需求為顧客提供量身定做的產(chǎn)品，推行費率的市場化，以促進保險公司間的競爭，不斷提高其綜合程度。3.擴展體育保險的覆蓋面，提高保險保證程度，同時建立相關(guān)的統(tǒng)計資料庫。體育保險不僅針對競技體育領(lǐng)域，也要擴展至學(xué)校體育、群眾體育，從而可以在更大范圍內(nèi)

17、分散風(fēng)險，同時也可以更好地搜集相關(guān)的統(tǒng)計資料。目前我國的體育保險的保險保證程度仍比較低，難以滿足投保人的需求，因此需求提高保險保證程度。另外，要盡快建立一個有關(guān)中國體育傷病、體育賽事以及其他體育資源的數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料庫。4.完善相關(guān)的法律法規(guī)體系?？v觀體育保險比較興隆的國家，都有一套比較完善的有關(guān)體育保險的法律法規(guī)體系，有些甚至對一些細(xì)節(jié)都做出了明確的規(guī)定。目前我國有關(guān)體育保險的法律法規(guī)體系還不完善，有些地方比較籠統(tǒng)，也沒有為運發(fā)動和體育賽事上保險的強迫規(guī)定。隨著我國體育產(chǎn)業(yè)不斷向市場化方向開展，不完善的法律法規(guī)會嚴(yán)重妨礙體育保險的安康開展。因此，應(yīng)盡快完善相關(guān)及配套的法律法規(guī)，如體育運動法、侵權(quán)

18、法和保險法，并對根本的體育運動保險、體育賽事保險做出強迫性的規(guī)定。5.細(xì)分市場，進展險種創(chuàng)新。不同的人群、不同的場館場地的風(fēng)險特征的多樣性和體育工程的多樣性決議了體育保險險種的多樣性。必需對市場進展細(xì)分，提供多樣化的險種，以滿足市場多樣化的需求。我國可以自創(chuàng)西方體育保險開展較好的國家的閱歷，同時結(jié)合我國體育市場的實踐情況，進展深化的市場調(diào)研，以顧客為中心，不斷開發(fā)新險種。6.加快專業(yè)人才的培育。我國體育保險開展比較落后的深層次的緣由就是缺乏既懂體育運動知識又懂保險知識的資深專業(yè)人才。保險是進展風(fēng)險管理的特殊行業(yè)，再加上體育運動的特殊性，這種復(fù)合型人才的加盟將會直接促進體育保險險種的開發(fā)，這是促進我國體育保險快速開展的關(guān)鍵，因此，可以暫時引進專業(yè)的人才，同時加快這種專業(yè)人才的培育。7.加快我國體育保險經(jīng)紀(jì)人行業(yè)的開展。在國外，體育保險經(jīng)紀(jì)人作為保險市場的重要的組成部分，是銜接保險公司和顧客的重要橋梁，發(fā)揚著極其重要的作用。目前我國的體育保險