2016年1月4號時間15點(diǎn)42分地址恒生銀行淘金路支行

1、2016 年 1 月 4 號時間 15 點(diǎn) 42 分地址恒生淘金路職員 1：先生，你好，請問可以幫你？訪員：了解一下這個。職員 1：可以，沒問題。先生這邊請。職員 2：先生可以幫到您？訪員：了解一下這邊的。職員 2：怎樣稱呼您？訪員： 姓黃。職員 2：，我是這邊的客戶經(jīng)理，要喝點(diǎn)什么嗎？訪員：水就可以了。職員 2：白開水是吧？訪員： 嗯。職員 2：在其他有沒有做過??？訪員：有做過。職員 2： 一般是做多久？訪員： 一般都是半年，半年左右吧。職員 2 ：哦，那個收益大概是多少？訪員：收益大概是因?yàn)槲抑坝凶瞿莻€，現(xiàn)在剛好是之前做的第四階段，9 左右。職員 2： 做一些保本的對吧？訪員： 對，然后

2、還有一些基金，之前那個基金虧了，現(xiàn)在就買，反正都在做，所以我想看一下有沒好的收益高一點(diǎn)的產(chǎn)品。職員 2： 因?yàn)檫@邊產(chǎn)品是比較多，但是做那個產(chǎn)品之前的話呢都會先做一個風(fēng)險評估，就看一下你的風(fēng)險承受能力，就是你的那個投資經(jīng)驗(yàn)等等啊去看你什么產(chǎn)品比較適合你這樣子，那其實(shí)就大概 10 個問題左右的。訪員： 這樣子啊。本身我在其他都已經(jīng)做過了。職員 2： 都做過了是吧。每間可以根據(jù)一下您的一個實(shí)際情況。的就是那個考核的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，其實(shí)就大概 10 個問題，訪員： 要不你給我介紹一下這邊收益比較好的一個產(chǎn)品就好了唄。職員 2：因?yàn)檫@個根據(jù)這個要求就是還是要做一個風(fēng)險評估。訪員： 這樣子，就是做填一下也行。

3、職員 2： 其實(shí)就幾個問題，比如說您現(xiàn)在做產(chǎn)品您的那個資產(chǎn)情況，您的資產(chǎn)凈值就是您的那個總資產(chǎn)減去你的負(fù)債，就是你的資產(chǎn)凈值。訪員：反正我現(xiàn)在有現(xiàn)金我就大概 100 萬以內(nèi)。職員 2： 100 萬以內(nèi)對吧，OK 就是 50 萬以上 100 萬以下這樣子。訪員： 對對是這樣的。職員 2： OK，那您進(jìn)行投資的時候一般不超過多久的投資期限??？訪員： 一般一年吧。職員 2： 一年都 OK。投資目標(biāo)呢？他有 3 個選項(xiàng)。訪員：第二個吧。職員 2： 穩(wěn)健增值是吧。計(jì)劃會將多少資產(chǎn)這個比例用作投資的？訪員： 百分之 50 左右。職員 2： 百分之 40 到 50，50 以上。訪員： 對差不多。第四個吧職員

4、 2： 第四個是吧，好。有多少年的一個投資經(jīng)驗(yàn)？訪員： 第四個，2 到 5 年。職員 2 ：2 到 5 年。有哪些投資工具是做過的呢？比如說存款、保本、基金、。訪員：都有職員 2： 混個型基金這些。訪員： 都有。職員 2：之前有買過嗎？訪員：之前沒買過。職員 2：沒有買過，現(xiàn)在應(yīng)該是訪員： 少于職員 2：最后兩個問題呢一個是對于短期投資的一個態(tài)度，一個是對于長期投資的一個態(tài)度，他的一個選項(xiàng)是一樣的，那出現(xiàn)哪一種情況的時候呢你會感覺到明顯的焦慮。訪員： 第四個。職員 2：第四這個， 就是比較大的波動和本金到百分之 10 到百分之 30 之間的，對吧。那長期投資呢？訪員：長期投資也是第四個吧。職員

5、 2： 也是第四個，對吧。其實(shí)看您的話也有一定的一個投資經(jīng)驗(yàn)，那應(yīng)該都是屬于這個高風(fēng)險的，就是高風(fēng)險一下的產(chǎn)品你都可以做。訪員： 這樣子啊。職員 2： 那極高風(fēng)險的那些就不可以了。訪員： 那個我也不想考慮。極高風(fēng)險的是代表什么意思？職員 2： 極高風(fēng)險的就是波動比較大。訪員：有這種產(chǎn)品嗎？職員 2： 有的。訪員： 是什么？職員 2： 那個就是比如那些海外投資，就是可能會有一個匯率的風(fēng)險，也會有一個不同地域的一個地域性。訪員： 這樣子啊。職員 2： 對，比較分散的。那現(xiàn)在你的是主要是對吧？訪員：也有一些外幣。職員 2 也有外幣，外幣主要是？訪員：美金。職員 2： 美金，是換的還是說有出國的需求？

6、訪員： 就是出國的需求，然后換的。職員 2： 就是之后可能會在國內(nèi)訪員： 不會，考慮想著能做一些這個外幣投資這個也可以。職員 2： 就是短期內(nèi)要用美金嗎？訪員： 短期內(nèi)可能不用，因?yàn)楝F(xiàn)在匯率這塊會不會穩(wěn)定一些。職員 2：所以說現(xiàn)在就是換一點(diǎn)是吧，那現(xiàn)在新的一年也就新的額度，因?yàn)槿ツ甑脑捗澜鹨恢倍荚谏?，現(xiàn)在已經(jīng)去到 6.5 幾了。訪員： 所以我就提前就在那之前就換了一些。職員 2： 那現(xiàn)在今年有新的額度也可以陸續(xù)換，因?yàn)榻衲赀€是比較看好美金的。訪員：美金跟歐元這樣子，之前有人建議我說澳元跟日元會不會好一些。職員 2：如果美金比較強(qiáng)的時候，因?yàn)榫?12 月底就加息了，那美金比較強(qiáng)的時候，其實(shí)非美可

7、能就會相對弱一點(diǎn)。 如果是澳元的話，現(xiàn)在是看淡了。訪員： 看淡了。職員 2： 對，所以也有針對澳元這一類的產(chǎn)品，那他的收益現(xiàn)在就大概 5.6 左右。訪員：5.6 左右。職員 2： 對就 6 個月左右，就剛剛你說訪員：5.6 也比較低。職員 2： 5.6 比較低是吧。其實(shí)有做一些開放式的產(chǎn)品就是說沒有時間限制的，你隨時都可以買隨時都可以賣，你剛剛說的那些都是固定期限的比如 3 個月，6 個月，1 年，就是都有固定的期限的，但是有些開放性的產(chǎn)品的話就沒有一些收益的限制，你可以好像 去年做的那種環(huán)保題材的基金，低碳的那些概念的那些基金，像一年的話漲幅都有百分之 50的。訪員： 哦，百分之 50。職員

8、 2： 對，就是年初到年末當(dāng)然中間也有一些波動的機(jī)會。訪員： 百分之 50，就是去年有些基金都能達(dá)到百分之 100 多 200 這樣。職員 2： 上半年是啊，但是我現(xiàn)在是說訪員： 現(xiàn)在又回落下來了。職員 2 對啊對啊，你自己有炒股買基金都知道。訪員：我之前基金虧了所以有沒有其他的一些產(chǎn)品。職員 2： 你之前是買基金是沒有升過嗎？訪員： 有升，但是后面我是之前我做嘛，那個經(jīng)理叫我在買點(diǎn)基金，然后我也買，后來我可能進(jìn)的點(diǎn)比較高，然后我就職員 2： 你是什么時候進(jìn)的？訪員： 5 月份的時候。所以說最高點(diǎn)的時候進(jìn)，然后就跌了。職員 2： 那個時候基本上個個都瘋狂去買。訪員： 對，對啊，我也買，基金我也

9、買，反正他說比穩(wěn)一點(diǎn)，畢竟有基金經(jīng)理在操盤，那好吧我就投一點(diǎn)。職員 2：那現(xiàn)在出來了嗎？訪員： 對，我出來了，虧了一些我就早點(diǎn)出來。職員 2： 其實(shí)你現(xiàn)在買的那些基金，要是不買的話你就持有，要不你就你就只能做但是你買基金還好，這些都是有基金經(jīng)理去操作每年都要收就是每一進(jìn)每一出都要收手續(xù)費(fèi)，是你看 16 年今天的市場就已經(jīng)波動很大了。訪員：今天都全部了，我跟你說上兩周就我報(bào)的價高了一點(diǎn)點(diǎn)。職員 2： 沒成交。訪員： 沒成交，今天就跌得。職員 2： 大家都一樣。訪員： 我上周四我就掛著出來了，但是我已經(jīng)出來一部分，還有一部分想清倉出來，就那一部分沒清掉。職員 2： 就是你沒有時間一直是吧。訪員：對

10、，最近都剛好最近比較忙，所以就是想等穩(wěn)定一點(diǎn)在進(jìn)去。職員 2： 對啊，像這一種的話你沒有時間經(jīng)常盤的話呢就不要做一些太短線的一些訪員： 做長線。職員 2： 長線也不要，你看現(xiàn)在長線你從去年年初到年末，那真是，你看上陣子升了百分之幾而已，全年的那個利潤都吞沒了。但是其實(shí)現(xiàn)在做的有一些呢靈活一點(diǎn)的，就是它是這樣子的，你買基金的話呢，你知道買型基金就是買吧，那現(xiàn)在有一種更安全的是買基金中的基金，就是說你不用選擇什么基金，你只要選擇說這個市場的一個方向就 OK 了，就比如說你現(xiàn)在比較看好這個市場，你就直接把基金轉(zhuǎn)到一個成長型的一個賬號，因?yàn)檫@是一個綜合型的一個賬戶，它有三個賬戶，那有分成長型、平衡型和

11、穩(wěn)定型，這三個，當(dāng)然風(fēng)險程度就不一樣的了，成長型的話就是大部分投資基金的，平衡型就是一半，就是那個投資比例會不一樣，就是說一半投資一半投資固定收益類的，穩(wěn)定型的話就好像金，每天都有收益。訪員： 它是債券的嗎？職員 2： 對，穩(wěn)定型的話就是比如說短期債券啊，票據(jù)啊這些，就是類似金每天都有升，但是它就是可能不會很高像金就 3 點(diǎn)多左右。訪員： 那種我就不想考慮了。職員 2 為什么呢，這種其實(shí)你就是不用選擇說買什么，你覺得市場好你就放到成長型，如果你覺得未來有風(fēng)險或政策型你就把轉(zhuǎn)到平衡型或者穩(wěn)定型。訪員：就是我不想再買基金了，不好意思了。職員 2： 不想買基金是吧，那你怎么看現(xiàn)在的市場？訪員： 現(xiàn)在

12、我其實(shí)我也不知道，因?yàn)槲揖涂戳诉@邊現(xiàn)在是因?yàn)槲也皇呛苌瞄L這個領(lǐng)域也不是學(xué)這個的，今天的意見看看好的。職員 2： 其實(shí)現(xiàn)在，如果你想穩(wěn)定一點(diǎn)做的話呢，你也知道去年降息降了 5 次，你也知道現(xiàn)在的產(chǎn)品定期定了一年才 4 點(diǎn)多，所以說你做產(chǎn)品的話也不會高到哪里去。訪員： 才 4 點(diǎn)多。職員 2： 對對，因?yàn)槎ㄆ诘?，產(chǎn)品可能也會相對低一點(diǎn)，那其實(shí)現(xiàn)在的話你又不想那么低，但是又像投資風(fēng)險那么大的話呢可以做一些結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)品。訪員：結(jié)構(gòu)式我也在做。職員 2： 也在做，但是低就不要太大。訪員： 對，分散一點(diǎn)。職員 2： 那你看那個的上升指數(shù)，像今天已經(jīng)跌穿了 3200，你覺得在現(xiàn)在的這個基礎(chǔ)上它在跌，大盤啊，

13、再跌百分之 23 的機(jī)會大嗎？訪員： 我覺得應(yīng)該會，明天應(yīng)該還會跌吧。職員 2： 明天應(yīng)該還會跌是吧。訪員： 如果明天再跌得話我肯定要?dú)⑦M(jìn)了了。職員 2：這么快就殺進(jìn)了。訪員： 那你覺得大概什么時候進(jìn)去合適？職員 2： 那要看你買什么是吧，而且你也說你沒有時間經(jīng)常的吧，所以有一些客人就是他又想?yún)⑴c的這一波，但是他又不想承受一個這么大的一個波動這么大的一個風(fēng)險，他就會做的一些結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)品。就剛才我說的那種，他只要半年或一年，他會給一個跌的比例，就是說它升的話你一定賺到的。訪員：就買大盤的意思咯？職員 2： 不，不是，不是買大盤，因?yàn)槟阗I大盤你跌百分之 10 你就虧百分之 10，他大盤跌百分之 3

14、0 你就虧百分之 30，但是這一種產(chǎn)品呢他就是漲跌雙贏的，就是說他升的話一定能拿到，但是說他漲百分之 20 你那百分之 20，開始可以賣，他固定就是百分之 10 了。這個產(chǎn)品它是拿百分之十，就是今天訪員： 這個最低是是起的？職員 2： 產(chǎn)品最低是 10 萬起。訪員： 它這個是最低要放一年的嗎？職員 2：現(xiàn)在做的這一期的話呢就半年而已。訪員：半年。職員 2： 嗯，他就是看這個滬深三百，滬深三百指數(shù)，就是華夏滬深三百指數(shù)一天，就看這個。他半年就是在現(xiàn)在這個基礎(chǔ)上呢，只要它不跌超過百分之 14，你都能拿到百分之 10的一個回報(bào)。就是說大盤跌百分之 10 你還是拿百分之 10 的回報(bào)，你不會虧百分之

15、10，比如說我當(dāng)天訪員： 跌了百分之 14 才會拿不到嗎？職員 2： 是這樣子的，如果你大市跌百分之 20 或者百分之 30，那你也不會虧百分之 20 、30，你就是最大的話就是虧百分之 10.訪員： 虧百分之 10 ??？職員 2： 對，已經(jīng)把那個值損已經(jīng)設(shè)定了。訪員： 這種太保守了。職員 2 太保守了啦？訪員：這種收益也太少了一點(diǎn)，你要是投 10 萬一年才收益。職員 2： 一年的話就是一萬，半年的話就是五千。訪員： 就是啊。職員 2： 那要是 100 萬的話就是 10 萬。訪員： 那我肯定不想投那么多 100 萬進(jìn)去啊。職員 2： 對，當(dāng)然你也會根據(jù)你的一個都是建議客戶去分散配置的，就說是你

16、不是所有基金做一個產(chǎn)品嘛，的使用需求。訪員： 那有沒收益稍微高一點(diǎn)的？職員 2：那現(xiàn)在就是這樣的，是一些固定期限，固定收益的就是說你想收益高一點(diǎn)的話呢產(chǎn)品的話呢，自己自己做的產(chǎn)品的話，他都產(chǎn)品，就是說限定了 3 個月、6 個月、一年這樣子。另外一般都是做一些開放性的產(chǎn)品。訪員： 開放性產(chǎn)品比如說？職員 2： 開放性產(chǎn)品他沒有證你的收益是多少。訪員：比如說是什么呢？職員 2： 比如說我剛才說的那個你覺得今年這個兩次可以定投也好。也是有機(jī)會的呢也是可以就是你訪員： 基金定投？職員 2： 對，也可以的。就是說攤分你的一個平均成本。訪員： 好像我聽，聽說有沒有一個什么息的？職員 2： 什么息？訪員：更

17、息還是什么息的。職員 2： 更息啊。訪員： 對啊。職員 2： 你是你就是有其他朋友訪員： 有朋友他有跟我這個，也可以順便了解一下。職員 2： 更息它是主要針對外幣的。訪員： 對啊，因?yàn)槲抑熬湍妹澜鹚宰鲞@個也行。職員 2 如果是外幣來說的話穩(wěn)定一點(diǎn)就是做定期啦，但是你知道美金不高，更息它是這樣子的，就是說你可以設(shè)定一個時間和選擇一個貨幣，比如說你現(xiàn)在是手持美金的，對其他外幣有沒有熟悉的，除了美金？你訪員：澳元咯。職員 2： 澳元比較熟悉是吧。訪員： 所以你給我講解一下也行，系些吧。職員 2： 好，因?yàn)槟莻€他其實(shí)也不難它是這樣子的，比如說你對澳幣比較熟悉我就舉一個澳幣對美金的例子。訪員： 港幣

18、也行啊。職員 2： 港幣也行。訪員： 港幣算嗎？職員 2：港幣因?yàn)楦莻€美金是聯(lián)系匯率所以是不能做的。一定要是那個訪員： 澳元，日元，歐元這些。職員 2： 對，基本匯率或是那個交叉匯率才可以。港幣美金這聯(lián)系匯率做不了，因?yàn)檫@個匯率就已經(jīng)限定了。就比如說你剛說的那個更息，現(xiàn)在做的話你就是選擇一個掛鉤，比如你現(xiàn)在是手持美金，你可以選擇一個掛鉤貨幣，比如說你剛剛選的是澳幣對吧，那其實(shí)現(xiàn)在呢訪員：那其實(shí)他是要可以開始做這個？職員 2： 其實(shí)他現(xiàn)在 2就可以做了。訪員： 哦，2，也就是 12 萬。職員 2： 對，就是說要等值 2，手持澳幣也可以做 ，加幣也可以做的。比如說剛剛的澳幣兌美金的話呢，它的匯率

19、大概是指 0.7218，現(xiàn)在的這個匯率叫，正常來說的話呢，因?yàn)檫@是中間價，如果其實(shí)就是很簡單，一塊錢可以換到 7 毛這個美金，那你可以選擇一個時間，時間方面呢短的話比如說一個，兩個，一個月、兩個月、三個月都可以，最長久時三個月，最短是一個，這個是你自己選擇的，另外的話呢，匯率你也可以自己選擇。匯率怎么選的話呢，因?yàn)楝F(xiàn)在你是手持美金，如果按著現(xiàn)在的匯率的話呢，你換成澳幣的話呢，比如說 2 萬塊錢的美金，大概能換多少澳幣。訪員： 2 萬 4 千多。職員 2： 多一點(diǎn)點(diǎn)澳幣，因?yàn)楝F(xiàn)在是美金比較貴，澳幣比較便宜，所以說我現(xiàn)在可以換到差不多 3 萬的澳幣了。訪員：你不是說 1 澳元才換 0.72 的美金

20、嗎？職員 2： 對啊，比如說你現(xiàn)在是手持 2，你現(xiàn)在按著這個價換成澳幣，按照 0.7218能換多少呢，我應(yīng)該是用 2 萬去除以這個吧 0.7218，那就是我換成澳幣的話我應(yīng)該是可以換到 2 萬 7 千 7 百多。訪員：比澳幣貴。職員 2： 對比澳幣貴。訪員： 我以為你剛剛寫的是澳元比我用比。職員 2： 澳幣放面，因?yàn)楝F(xiàn)在是比澳幣貴。訪員： 我以為我看錯了。職員 2 對，正常按照這個中間價你是可以換到這個價，就是說如果我設(shè)定的匯率我肯定會設(shè)定一個比現(xiàn)在的匯率更加好，就是意思是說我希望是能換呢，我這個數(shù)字的話呢我希望就是說的澳幣，對吧，那所以的話訪員：可能 70 或是什么的對吧？職員 2： 對，沒

21、錯了，就是說我是希望他比如說你剛剛說的，我設(shè)在 0.70，那你剛剛選擇了時間選擇了匯率，比如說你現(xiàn)在是選了一個月的，那如果是一個月的話呢，那澳幣對美金的話呢沒有人知道他的匯率的走勢是怎么樣的嘛，比如說他真的是去到 0.700 了，那這個情況下呢你就會以你設(shè)定的這個價格換成澳幣了，對，你的美金就會以這個價格換成澳幣了。但是如果比如說你設(shè)定的這個價格一直在 73 、74 澳幣一直在升，你就不會換過去，你就是還是拿 2。無論你是拿換不換成澳幣，你是拿澳幣還是拿美金，都會給一個齊全金給你的，這個齊全金就看這個時間和匯率，會告訴你這個齊全金是多少。訪員：那齊全金大概是多少，假如 2 萬塊錢買？職員 2：

22、 這齊全金是看你選擇的時間和匯率決定的，所以是沒有固定的。比如說你想及高一點(diǎn)的話，我這個時間可以設(shè)短一點(diǎn)，匯率稍微接近一點(diǎn)，齊全金就會高一點(diǎn)。對就是這個情況。那這個產(chǎn)品的情況會是怎么樣呢，就是因?yàn)槟愣际悄且粋€較弱的貨幣來，那你要馬上換成美金，的，就是比如說如果果剛剛說的情況你換成澳幣了，澳幣一直在你就會有這個匯率損失了，而這個匯率損失是無限的，所以真的就是的情況。訪員： 哦這樣子。職員 2： 所以我一開始就問道你這一筆錢是不是短期內(nèi)要用的。訪員： 就是我短期內(nèi)不需要用到這筆錢。職員 2：如果你短期要用我不能保證，因?yàn)檫@個匯率市場波動挺大的，你也知道像澳幣、加幣這些去年也是跌了很多的，所以的話呢

23、如果你短期不用的話呢做這一種也可以，但是這一種的話呢相對會靈活一點(diǎn)。訪員： 就是說隨時那個是吧。職員 2： 對，時間他就是相對最多也是 3 個月，樣子。也不建議你說馬上設(shè)半年或是一年這訪員：這種買這種麻不麻煩續(xù)？職員 2： 手續(xù)不麻煩啊，其實(shí)首先這邊你要有個賬戶，你的那個外幣是在其他嗎？訪員： 對。職員 2： 在其他的話是國內(nèi)的嗎？訪員： 不是國內(nèi)的。職員 2： 在國外是吧。你首先在這邊你要有你的一個外幣賬戶，然后你要做一個匯款。訪員：我在匯豐。職員 2： 在國內(nèi)的還是國外的？訪員： 國內(nèi)的匯豐。職員 2： 國內(nèi)匯豐是吧。訪員： 那是一樣的吧？職員 2： 實(shí)名的名字的吧，同名的吧？訪員： 嗯。

24、職員 2 那可以的，如果是在國內(nèi)是同名的自己轉(zhuǎn)給自己是沒有問題的。但是你這邊要有個賬戶，然后轉(zhuǎn)過來，轉(zhuǎn)過來的話呢就是會有一些根據(jù)這個產(chǎn)品的話呢和匯率的波動，我們會有一些條款細(xì)則，你要認(rèn)真閱讀之后就知道了一些相關(guān)的風(fēng)險提示之后呢才可以認(rèn)購這樣子。訪員：那這種的話要開賬戶的嗎？職員就是后2： 你剛剛說的那個是國內(nèi)的產(chǎn)品，是不需要賬戶，但是現(xiàn)在就是有個業(yè)務(wù)賬戶，就是可以幫你的賬戶，你在這邊的話呢就是成為的有余額客戶，然的賬戶，然后現(xiàn)在呢就是有個中港通的服務(wù)，然后你在這邊只要是優(yōu)越賬戶就可以免去你那個優(yōu)越賬戶的。訪員： 那就是相當(dāng)于兩個賬戶這個才能起來。職員 2： 因?yàn)楝F(xiàn)在也是有，如果你要轉(zhuǎn)外幣去你的

25、賬戶也是免手續(xù)費(fèi)的，而且剛剛我說的那個中港通服務(wù)，你在任何一邊申請都可以，你這個月申請的話呢下個月就生效了，而且是可以使用。訪員： 就是一定能通過的這種？職員 2： 就是你這邊只要保持優(yōu)越賬戶就 OK 了。訪員： 優(yōu)越賬戶是什么意思？職員 2： 優(yōu)越賬戶就是這邊的那個余額的話夠30 萬以上就 Ok 了。訪員： 余額 30 萬以上。職員 2：日均余額。訪員： 那就是我這個賬戶里面一直要放 30 萬在里面？職員 2： 你日均余額的話你可以做啊，這些都算的，比如你說的這些美金啊都算的。訪員：這樣子啊，這些都算的是吧，就是我買的的是吧？也都算多是吧，就是我買的也都算職員 2：是的，也算的，不過也就是說

26、你放在活期上。訪員： 那那個到開是什么意思呢？職員 2：開恒生賬戶嗎？訪員： 嗯。職員 2： 你現(xiàn)在是訪員：因?yàn)榻酉聛磉M(jìn)出更方便一點(diǎn)。有很多業(yè)務(wù)要在那邊弄，就想如果有一個那邊的賬戶更好一點(diǎn)，職員 2：你在就是有哪一方面的業(yè)務(wù)？訪員：就是現(xiàn)在開拓那邊的業(yè)務(wù)。職員 2：是公司業(yè)務(wù)嗎？訪員： 對。職員 2：因?yàn)槭沁@樣子的開的只是自己個人的賬戶。訪員： 對，就是私下的。職員 2 因?yàn)槿绻闶枪镜臉I(yè)務(wù)就不建議這樣訪員：就是的賬戶要進(jìn)出的。職員 2： 你自己的賬戶就可以，但是公司賬戶的話還是不建議這樣訪員： 但是我從我這里轉(zhuǎn)過去行嗎？職員 2： 你這邊個人賬戶轉(zhuǎn)去你那邊個人賬戶是可以的。訪員： 那就從我

27、這邊弄就行了，到時我提現(xiàn)金出來就好了嘛。職員 2： 在哪邊提現(xiàn)金？訪員：在這邊提。職員 2： 在這邊，你是想在這邊轉(zhuǎn)去那邊在這邊提現(xiàn)金。訪員： 反正我兩邊錢都有往來我兩邊錢都要支付兩邊都要提這樣子。這個多的話要不要預(yù)約的？要是如果提職員 2： 要的，你現(xiàn)在是提還是提外幣？訪員： 就是如果我去到的話港幣外幣都會提，但如果是在國內(nèi)肯定是。職員 2： 你去話最好是跟的話就是那個提前預(yù)約。其實(shí)賬戶要看那邊，但國內(nèi)賬戶如果是提超過 5 萬的還是建議用匯款的方式。訪員： 因?yàn)槟切┚筒幌胱吖~，所以就現(xiàn)金給這些東西。職員 2：還是根據(jù)現(xiàn)在的一個規(guī)定還是私人賬戶是私人的，公司賬戶是公司的要分開，如果你是大額取

28、現(xiàn)的話要提前預(yù)約，一般費(fèi)的，很方便馬上到賬。還是建議匯款，因?yàn)楝F(xiàn)在網(wǎng)上匯款都是免手續(xù)訪員： 境內(nèi)都是免手續(xù)費(fèi)的嗎？職員 2： 境內(nèi)是，如果是匯去你同名的賬戶是，匯去其他的就不是。訪員：那如果我用我的賬戶匯去其他的賬戶要不要錢？職員 2： 這個要，這個要看那邊的。訪員： 要看那邊的。職員 2： 對，現(xiàn)在免的是國內(nèi)匯去的。訪員：意思就是說錢在的賬戶，我用的賬戶轉(zhuǎn)其他的賬戶，那這個要不要錢的？就像國內(nèi)轉(zhuǎn)國內(nèi)的這樣子。職員 2：我明白，這個的話要看你賬戶在的轉(zhuǎn)去標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)我所知呢這個我可以幫你查一下，據(jù)我所知是要的，就是說你在中國，匯豐，這些屬于跨行，像國內(nèi)境內(nèi)跨行轉(zhuǎn)賬，在的話也是屬于跨行轉(zhuǎn)賬。訪員：哦

29、跨行轉(zhuǎn)賬。職員 2： 應(yīng)該是要的。訪員： 那這個在麻煩嗎？職員 2： 在，剛剛就是說了可以在境內(nèi)幫你嘛對吧。訪員： 可以是吧。職員 2： 幫你的賬戶嘛。訪員：那需要些什么東西呢？職員 2有一些你如果是，的那個恒生賬戶的話呢這邊要有賬戶，然后你要帶通行證，也要的時候也需要有一些個人的資料，比如說你個人的一些目的啊、通訊地址啊。訪員：目的也要寫?。柯殕T 2： 是的是的，就是說你一些個人的向相關(guān)資料要有，這些都沒有問題之后呢我們局幫你把資料傳遞到，他們收到之后呢他們也會核對這些信息的。訪員： 這樣子啊。職員 2： 對。訪員： 那這樣的話能幫我開兩個嗎？比如說我姐啊，到時能幫她一起開嗎？職員 2： 不

30、能，只能本人開。訪員： 不能啊，因?yàn)槲移渌叶际菐退黄痖_的，因?yàn)橘~戶比較多。職員 2：國內(nèi)可能說你有兩個這樣子訪員： 對啊，我都是拿兩個去開的。職員 2：，開賬戶這個還是屬于比較敏感的，還是需要本人親自開的。訪員：這樣子啊。職員 2： 對，不能。訪員： 那匯款如果匯國外的話會有沒有說收手續(xù)費(fèi)這樣的？職員 2： 匯去國外是吧，匯去國外匯外幣是有的，對如果剛剛你說你成為這個優(yōu)越理財(cái)客戶，匯去國外的話呢是收匯款金額的萬分之 5,。訪員： 手續(xù)費(fèi)要收嗎？職員 2： 手續(xù)費(fèi)就是萬分之 5。最少會收 50 塊錢，然后會有 120 的一個電報(bào)費(fèi)。訪員：電報(bào)費(fèi)，現(xiàn)在還有電報(bào)嗎？職員 2：你匯外幣都會有的，你

31、去其他都會有。訪員：意思是現(xiàn)在還有電報(bào)這個東西嗎？職員 2：他屬于一個電匯，就是會有一個手續(xù)費(fèi)加一個電報(bào)費(fèi)。訪員： 那到時候如果匯去那個埃及那邊可以嗎？職員 2： 埃及那邊的話現(xiàn)在是也想去埃及那邊的目的是什么？訪員： 因?yàn)橛袀€朋友在那邊他要經(jīng)常拿貨，想讓他幫拿貨，然后轉(zhuǎn)給他這樣子。職員 2 是公司的貨物？訪員：是，但是錢這樣子。也是私對私這樣子的，因?yàn)榈慕磺榫褪撬麕臀夷且慌浳揖徒o他轉(zhuǎn)職員 2： 就是你個人賬戶，匯去他埃及的一個個人賬戶？訪員： 對。職員 2：你是從事哪一方面的那個訪員： 外貿(mào)。職員 2： 外貿(mào)方面。訪員： 對對對，因?yàn)橛袝r想問清楚這個能不能操作。他也有錢給我我也有錢給他，這個

32、剛剛認(rèn)識沒多久的，我也職員 2：因?yàn)檫€是那一句就是私人賬戶和公司賬戶建議還是要分開。訪員： 要分開啊，因?yàn)榈馁~都是職員 2：而且你剛剛也說認(rèn)識嘛就是會有一點(diǎn)這個就是大額的話呢.訪員：額度可能不會很大。職員 2： 就大概匯多少？訪員： 大概就 10 來萬這樣子，因?yàn)槊抗P貨物的貨款就差不多 10 來萬這樣子。職員 2： 10 來嗎？訪員： 不是美金，左右這樣子。職員 2：不能匯。訪員：意思是就大概就那么多錢的意思。職員 2：就是等值10 來萬這樣子。訪員： 就 10 來 20 萬這樣子，因?yàn)槲腋灰赚F(xiàn)在也不是很大暫時這樣子。職員 2： 這個現(xiàn)在的呢要走一個流程要做一個申報(bào)的，暫時現(xiàn)在話呢可能還不

33、能做先，具體的話呢你還是要提供你這一筆業(yè)務(wù)的主要目的。訪員： 這樣子啊，就是防止那些什么職員 2： 那現(xiàn)在現(xiàn)在做這些外幣匯款的話一般都要根據(jù)你的這個匯款的目的，比如說你是交學(xué)費(fèi)的，你就要提供學(xué)費(fèi)單啊，就是是什么原因的話你還是要提供一些相關(guān)的證據(jù)去支持。訪員： 就是怕那些什么洗錢。職員 2 金融機(jī)構(gòu)都有這一方面的審核。訪員：那如果說是公對公就沒有這一些方面還是怎樣？職員 2： 公對公的話可能就要問公司部了這一方面，對，如果你有這方面的需求的話也可以幫你。訪員： 但是我所有的錢都是從我私人賬戶轉(zhuǎn)出去的。職員 2： 所有的錢都是從你私人賬戶轉(zhuǎn)出去的。訪員： 對，包括在國內(nèi)的錢。職員 2： 那現(xiàn)在是這

34、樣子如果是比較大額而且是關(guān)于公事的訪員： 10 來萬也不是很大啊。職員 2：因?yàn)槟悻F(xiàn)在是會去埃及嗎？訪員： 埃及是比敏感還是怎樣？職員 2： 有一點(diǎn)敏感，就是現(xiàn)在要幫你走流程要申報(bào)。訪員：就是我就是想問清楚要是我讓他提供其他國家的賬戶給我也行。職員 2： 其實(shí)是這樣子的，要根據(jù)你這筆實(shí)際的目的，還要提供一些相關(guān)的文件，才可以就是會有一個，就看一看能不能操作到。但是還是強(qiáng)烈地建議個人和公司還是要分開這樣子。訪員： 這樣子啊。那反正現(xiàn)在這個就不管他了，所以我就是給現(xiàn)金也行啊，所以有時候就煩一些，就是通過賬戶好煩的，我從轉(zhuǎn)的我還不如直接給現(xiàn)金給他。職員 2： 現(xiàn)金因?yàn)槠鋵?shí)大額的話呢也要預(yù)約，而且不太

35、建議用現(xiàn)金，因?yàn)槟愕谝粋€提大額的現(xiàn)金不太安全而且你存的話也是比較浪費(fèi)時間。而且你走現(xiàn)金的話你沒有任何交易憑證，你給了現(xiàn)金他，你怎么證明你給了現(xiàn)金他，你匯款的話就會有嘛對不對。訪員： 那現(xiàn)在國家就是規(guī)定這種都要通過么明細(xì)都掌握在手里。這種盡量減少現(xiàn)金，所以就每個人的資產(chǎn)什職員 2： 那你也不可能拿大把現(xiàn)金放在家里啊。訪員：意思就是這樣的，所以國家可能就是想管控金融這一方面咯。職員 2： 對，這一方面就是說金融機(jī)構(gòu)還是有一部分的這個責(zé)任的，所以的話呢就是當(dāng)然就是說平時的一些業(yè)務(wù)的話們還是會盡量地去申請了。都可以辦，但如果就是說做到一些的一些業(yè)務(wù)的話呢我訪員： 沒所謂了，這個也那如果我要的話呢就是要

36、帶那個通行證過來？職員 2：也要。訪員：也要。職員 2：國內(nèi)的，你是國內(nèi)居民嗎？訪員： 是。職員 2 國內(nèi)的還有那個通行證，或者有一些你想就是說通訊地址啊跟你不一樣你可以提供一些住址證明就可以了。訪員：還要這樣子??？職員 2： 如果是國內(nèi)居民你上面就有地址就不用。訪員： 我如果是去那邊的話是要提供這些嗎？職員 2： 你要開的那個賬戶就是剛剛說的和通行證，上面就是有地址了嘛，那個就可以做一個住址證明了。訪員： 那這麻不麻煩的？職員 2：不會很麻煩，剛剛就是說你在這邊開立了賬戶就是說國內(nèi)的賬戶，然后你要開那邊的賬戶呢因?yàn)槭锹?，所以你要預(yù)一定時間，因?yàn)槟匾礁黄痖_的，他會通過呢跟你對一些你給

37、人的資料，所以你要預(yù)大概的時間給我那邊，香們，他跟你對完這個資料的話呢他會有一個港那邊他表格，那簽完之后要寄去訪員：要寄過去的？職員 2： 這個不用你寄只是寄，就是說只是嘛，不是說在這里開嘛，所以訪員： 哦是。職員 2： 對是。訪員： 我以為我在這里開好了我在兩邊都可以用。因?yàn)槲抑昂枚榷嗯笥阎苯釉谀莻€賬戶，你剛剛提到我就想開了。開的職員 2： 這邊是可以，所以呢這個賬戶馬上就可以有一個賬戶給你了。但是所有的一些像還有那些卡的話大概要兩三天之后才能寄給你的。訪員： 要寄過來給我？職員 2：對，要寄過來給你的。你去開也可以，現(xiàn)在就是免去客人特地要去開這個賬戶，就是現(xiàn)在有這個增值服務(wù)，而且我原來有

38、跟你的一個就是中港通的一個服務(wù)是非常好的，因?yàn)橹懈勐?lián)動嘛你兩個戶口。訪員： 就是兩邊錢可以更方便，兩邊錢可以隨時轉(zhuǎn)過來。職員 2： 也不是說那個是互通的，始終兩邊系統(tǒng)是不一樣的。訪員：就是我很多朋友都在買了很多保險，這個就是會的保險比國內(nèi)的好嗎？職員 2： 你朋友怎么會考慮去買保險？訪員： 因?yàn)樗髞碓谀沁吜恕Ｋf他在那邊買的保險，因?yàn)樗f他之前在國內(nèi)也買過，現(xiàn)在在又買，所以我在想的保險比這邊好還是怎樣？職員 2： 他是哪一方面的保險？訪員： 具體我就沒怎么問她了。職員 2： 因?yàn)槠鋵?shí)我就建議你要根據(jù)自己的一個需求情況因?yàn)槟惝吘故钦f大多數(shù)是在國內(nèi)嘛，而且的話保險的話也分很多種。訪員：他可能我估

39、計(jì)可能是買的什么類的，然后再加些壽險什么的，應(yīng)該是買的這些。職員 2： 其實(shí)如果方面的話呢拿那個保險合同給看一下。訪員： 我都不好意思問。職員 2： 其實(shí)主要是看您的實(shí)際需求，現(xiàn)在針對客戶呢有一個財(cái)務(wù)需求的一個分析，其實(shí)也是幾個問題，就看你根據(jù)你現(xiàn)在的一個情況，就看到你在退休也好啊，個人保障方面呢或者是教育方面的一些缺口，其實(shí)也是幾個問題，或者是您今天方便？訪員： 保險我就不考慮了，因?yàn)橐呀?jīng)買了，我已經(jīng)買了很多了，想早以前就開始買了。壽險啊這些都我好職員 2： 這么有意思啊。訪員： 因?yàn)橹熬褪羌胰擞性谧霰ｋU，那他過來說書的時候我就開始買了。幫忙就一起買了，我那時候在讀職員 2 那好有意思。訪

40、員：我沒所謂啊，反正錢也不多就投一個。職員 2： 你那一種是就是？訪員： 壽險。職員 2： 壽險，就是兩全就是說沒有那個保障方面的嗎？訪員： 有啊，有保障方面的。職員 2： 有保障方面的，大概每年交多少？訪員： 每年大概去到 7 千多。職員 2： 每年 7 千多，交多少年了？訪員： 交到 50 歲咯。職員 2： 交到 50 歲，那是什么時候返還？訪員：他好像是說 60 歲以后吧。職員 2： 60 歲以后返還。訪員： 因?yàn)槭呛枚嗄昵暗模X也是每個月自動扣的，我也不管他了。職員 2： 每個月自動扣??？訪員： 他每年就自動扣，就在賬戶里面扣，所以我也不管他了。職員 2： 是在哪間保險公司??？訪員：

41、信誠。職員 2 信誠喔。訪員：信誠好像聽說也是一個國外的保險公司是吧？職員 2： 對對對，在國內(nèi)還有沒有用其他保險公司的的一個服務(wù)啊？訪員： 像平安啊，好多朋友給我這些。職員 2：你也會分散投資是吧，那你保險的話你也是根據(jù)你當(dāng)時的一個財(cái)務(wù)情況或者當(dāng)時的需求去配置，而你現(xiàn)在訪員： 現(xiàn)在保險不談了，些嗎？現(xiàn)在基金的話我之前聽說私募基金這個是會好一職員 2：這邊沒有私募基金。訪員：都是公募的？職員 2基金都是代銷的現(xiàn)在是主要代銷那個國內(nèi)基金的話就是華夏和匯豐兩家。訪員：就兩個而已。職員 2： 嗯。訪員：是每家就是說會一兩家這樣子?。柯殕T 2： 不一定，這就是看每件不同，反正基金的話呢，一般都屬于一個代銷的業(yè)務(wù)，那個基金都是以基金公司的產(chǎn)品為主，就沒有那個私募的產(chǎn)品。訪員： 因?yàn)槲?，我之前也做了那么多嘛他就跟我說私募的可能會比公募的要好一些，收益要好一些。職員 2： 私募的話一般可能金額要求會比較一般可能會要求 100 萬以上，而且你要看這個人就是這個基金經(jīng)理的一個操作能力了，真的是。訪員： 那個什么是吧，他不是做私募基金經(jīng)理的嗎？職員 2： 那主要其實(shí)可能在一些第啦，資產(chǎn)管理公司啊，有聽過是吧。訪員：對其實(shí)我經(jīng)