歐盟的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管體系

1、.：.；歐盟的金融監(jiān)管規(guī)范與監(jiān)管體系歐盟的金融監(jiān)管立法歐盟金融監(jiān)管立法是建立在每個(gè)成員國(guó)成認(rèn)其它成員國(guó)的法律、規(guī)定和規(guī)范根底之上的。根據(jù)這一立法根底，歐盟制定的各類金融監(jiān)管法規(guī)是各成員國(guó)必需遵守的最低規(guī)范。按照2001年朗法呂西Lamfalussy報(bào)告的要求，歐盟金融監(jiān)管立法的程序包括四個(gè)方面:一是經(jīng)過正常的立法程序由歐洲委員會(huì)提議，歐盟理事會(huì)和歐洲議會(huì)共同經(jīng)過制定指令或規(guī)定。在歐洲委員會(huì)提議前，歐洲委員會(huì)還應(yīng)向市場(chǎng)參與者、最終運(yùn)用者、成員國(guó)監(jiān)管者和立法者進(jìn)展咨詢；二是歐洲委員會(huì)對(duì)經(jīng)過的指令或規(guī)定制定技術(shù)細(xì)節(jié)，該技術(shù)細(xì)節(jié)應(yīng)獲得歐盟理事會(huì)和歐洲議會(huì)的認(rèn)可；三是各類歐盟層面的金融監(jiān)管組織，如歐洲證

2、券立法者委員會(huì)CESR、歐洲銀行監(jiān)視官委員會(huì)CEBS以及歐洲保險(xiǎn)和職業(yè)養(yǎng)老金監(jiān)管者委員會(huì)CEIOPS等，須確保各項(xiàng)法律得到金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)厲執(zhí)行，并設(shè)計(jì)出簡(jiǎn)化的數(shù)據(jù)和報(bào)告格式樣板以便在未來四五年內(nèi)一切金融機(jī)構(gòu)只需向一個(gè)指定的監(jiān)管者提交一份涵蓋一切要求的報(bào)告；四是歐洲委員會(huì)擔(dān)任核對(duì)歐盟與成員國(guó)在法律、法規(guī)方面能否一致。一旦發(fā)現(xiàn)有抵觸之處，假設(shè)必要的話，委員會(huì)將采取法律手段向歐洲法院起訴成員國(guó)。從法律角度來看，歐盟的金融監(jiān)管改革主要以各種指令的公布為根底。1999年以來，歐盟先后公布了20余條指令，內(nèi)容涉及到銀行、保險(xiǎn)、證券等各個(gè)領(lǐng)域。其中11條已被一切成員國(guó)接受，變成了各國(guó)的法律。這些指令性文件為歐

3、盟監(jiān)控制度確實(shí)立設(shè)定了法律框架，為歐盟的一致金融監(jiān)管提供了保證。二、歐盟的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)歐盟并不存在一個(gè)完全一致的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其金融監(jiān)管的詳細(xì)職能主要由各成員國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承當(dāng)。歐盟理事會(huì)和歐洲議會(huì)經(jīng)過立法程序規(guī)定歐盟金融監(jiān)管框架，由歐盟委員會(huì)協(xié)調(diào)各成員國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)任實(shí)施。一歐盟設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了協(xié)調(diào)各成員國(guó)的金融監(jiān)管，歐盟建立了許多金融監(jiān)管委員會(huì)，擔(dān)任對(duì)包括銀行信貸機(jī)構(gòu)、證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的各類金融部門進(jìn)展監(jiān)管。銀行信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面的委員會(huì)包括：1、銀行業(yè)咨詢委員會(huì)。它成立于1997年，其成員包括成員國(guó)的財(cái)政部長(zhǎng)、銀行監(jiān)管當(dāng)局、中央銀行以及歐盟委員會(huì)的高級(jí)代表。歐洲中央銀行、挪威、

4、列支敦士登和冰島派察看員參與；2、歐洲銀行監(jiān)視官委員會(huì)。成立于2003年11月，成員包括歐盟成員國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局高級(jí)代表以及歐盟成員國(guó)中央銀行代表，它的主要職責(zé)是擔(dān)任一致歐盟銀行監(jiān)管實(shí)際和促進(jìn)歐盟各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)作。、聯(lián)絡(luò)小組。它成立于1972年，由成員國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的中層管理代表組成，歐盟委員會(huì)、挪威、列支敦士登和冰島派察看員參與。證券領(lǐng)域的多邊監(jiān)管委員會(huì)包括：1、歐洲證券監(jiān)管委員會(huì)。它成立于2001年9月，為獨(dú)立的咨詢機(jī)構(gòu)，其義務(wù)在于預(yù)備技術(shù)執(zhí)行措施并經(jīng)過加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，確保共同體法規(guī)在證券領(lǐng)域里的有效執(zhí)行；2、歐洲證券委員會(huì)。它成立于2001年，其職責(zé)是向歐盟委員會(huì)提出關(guān)于證券監(jiān)管的政策性建

5、議，并可以經(jīng)由共同決策程序獲得對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管執(zhí)行權(quán)。保險(xiǎn)行業(yè)方面的監(jiān)管委員會(huì)主要有：1、保險(xiǎn)監(jiān)管者委員會(huì)。它成立于1998年，實(shí)踐上是作為一個(gè)監(jiān)管協(xié)作與信息交流的論壇，每年召開2次會(huì)議；2、保險(xiǎn)委員會(huì)。該委員會(huì)成立于1992年，它不僅是一個(gè)討論有關(guān)共同體法規(guī)問題的論壇，而且還可以協(xié)助歐盟委員會(huì)行使權(quán)益。此外，歐盟還成立了兩個(gè)跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)：1、跨部門監(jiān)管者圓桌會(huì)議。它成立于2001年，每年定期召開會(huì)議，其主要義務(wù)是就不同論壇之間的跨部門問題進(jìn)展非正式的信息交換；2、混合技術(shù)小組。該小組成立于1999年，是一個(gè)就謹(jǐn)慎監(jiān)管問題開展預(yù)備任務(wù)的跨部門技術(shù)論壇，對(duì)適用于金融集團(tuán)的謹(jǐn)慎監(jiān)管框架提案提出

6、建議，以便利歐盟委員會(huì)制定有關(guān)的共同體法令。相對(duì)于以上正式的多邊機(jī)構(gòu)安排，歐盟還運(yùn)用一種較為松散的金融監(jiān)管方式，即由成員國(guó)監(jiān)管當(dāng)局或中央銀行之間簽署雙邊協(xié)議或多邊體諒備忘錄的方式，作為跨國(guó)金融監(jiān)管的工具或平臺(tái)。以非正式的安排來對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)展監(jiān)管，是對(duì)歐盟金融監(jiān)管的有益補(bǔ)充。二歐洲中央銀行設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)歐洲中央銀行主要擔(dān)任歐盟貨幣政策的制定與實(shí)行，但它也承當(dāng)了一部分歐盟金融監(jiān)管的職能。歐洲中央銀行參與金融監(jiān)管的一個(gè)重要機(jī)構(gòu)是1998年成立的銀行監(jiān)管委員會(huì)。其職責(zé)是協(xié)助歐洲中央銀行審查監(jiān)管領(lǐng)域和金融穩(wěn)定領(lǐng)域有關(guān)法令的執(zhí)行，加強(qiáng)中央銀行與歐盟各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的相互關(guān)系。三、歐盟的金融監(jiān)管規(guī)范有關(guān)歐盟

7、金融效力的監(jiān)管規(guī)范分為兩大類，一是統(tǒng)領(lǐng)一切金融效力業(yè)的監(jiān)管法律、法規(guī)；二是針對(duì)詳細(xì)行業(yè)的監(jiān)管法律法規(guī)。詳細(xì)法律法規(guī)如下：一對(duì)于歐盟整體金融效力業(yè)開展與監(jiān)管的框架性文件參見：1、“Financial services: building a framework for action2、“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l24210.htmFinancial Services Action Plan (FSAP)3、“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l33225.htmWhite Paper on Fi

8、nancial Services Policy (2005-2021)4、“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l24036e.htmMarkets in financial instruments (MiFID) and investment services 5、“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l26040.htmInternational accounting standards二對(duì)于歐盟整體金融效力開展與監(jiān)管的專業(yè)性文件包括：1、“HYPERLINK europa.eu/scadplus/le

9、g/en/lvb/l24067.htmWTO negotiations on financial services 2、“Corporate and financial malpractice 3、“Consumers and financial services (Green Paper) 4、“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l14523.htmThe prevention of and fight against organised crime in the financial sector5、“HYPERLINK europa.eu/sc

10、adplus/leg/en/lvb/l32035.htmDistance contracts for financial services 三針對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管文件包括：對(duì)于信貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定：1“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l24008.htmReorganisation and winding-up of credit institutions2“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l24037.htmCapital adequacy of investment firms and credit

11、institutions3“The taking-up and pursuit of the business of credit institutions 4“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l24012b.htmDeposit-guarantee schemes5“Prudential Supervision of Financial Conglomerates6“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l24236.htmAnnual accounts of banks and other finan

12、cial institutions7“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l24010.htmAccounting documents of branches of foreign credit and financial institutions對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管文件有：“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l24236.htmDirective on electronic money institutions對(duì)于信貸投資方面的監(jiān)管文件有：1“HYPERLINK europa.eu/scadplus/le

13、g/en/lvb/l32021.htmConsumer credit2“Credit agreements for consumers3“HYPERLINK europa.eu/scadplus/leg/en/lvb/l24401.htmFinancial collateral arrangements4“Green Paper: mortgage credit in the European Union四針對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管文件包括：1、有關(guān)證券買賣所監(jiān)管的文件1 “Admission of securities to official stock-exchange listing and in

14、formation to be published on those securities2、有關(guān)權(quán)益類資本市場(chǎng)的監(jiān)管文件包括：1“Transparency of information about issuers of securities2“Prospectus to be published when securities are offered to the public or admitted to trading3“Market abuse4“Credit rating agencies3、有關(guān)基金業(yè)的監(jiān)管文件1“Enhancing the framework for invest

15、ment funds2“White Paper on the single market for investment funds3“Investment services : Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities (UCITS)4“Action plan for clearing and settlement4、有關(guān)投資效力監(jiān)管的文件有：1“Markets in financial instruments (MiFID) and investment services2“Investment ser

16、vices3“Capital adequacy of investment firms and credit institutions4“Investor compensation schemes5“Risk Capital Action Plan (RCAP)五針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管文件包括：1、對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管1 “Life assurance Directive2 “Directive on insurance other than life assurance 3 “Third Directive on insurance not relating to life insurance2、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管文件有：1“Motor vehicles liability insur