XXXX北京銀行資格《個人理財》考前押題卷及答案1

1、皚2014叭北京銀行資格芭個人理財考前扳押題卷及答案半1唉一、單項選熬擇題(共90題跋，每題0.5分百，共45分。每癌題的備選項中，俺只有一個符合題昂意)笆1、 期權(quán)矮聯(lián)結(jié)型理財計劃扳的附加收益是銀絆行支付的理財計敖劃()。啊A.期權(quán)費敗收益拜B.投資收凹益奧C.綜合收阿益八D.保證金邦存款收益笆2、 某夫白婦目前都是50骯歲左右，有一子頒在讀大學(xué);擁有半各類型的積蓄共阿20萬元;夫婦翱倆準備65歲時耙退休。則根據(jù)生辦命周期理論，理搬財客戶經(jīng)理給出白的以下理財分析骯和建議不恰當(dāng)?shù)陌笔?)。斑A.可以選挨擇高收益的政府藹債券進行投資霸B.該夫婦靶應(yīng)將全部積蓄投擺資于收益穩(wěn)定的傲銀行定期存款，斑為

2、將來養(yǎng)老做準岸備辦C.該夫婦芭應(yīng)當(dāng)利用基金、俺人壽保險等工具拔為退休生活做好扒充分的準備伴D.高信用骯等級的公司債券柏依然可以作為該百夫婦的投資選擇絆3、 申購扒新股型理財計劃襖屬于()。啊A.結(jié)構(gòu)型扮理財產(chǎn)品案B.固定收八益型理財產(chǎn)品絆C.套利型拜理財產(chǎn)品挨D.衍生證背券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品阿4、 商安業(yè)銀行個人理財扒業(yè)務(wù)管理暫行辦巴法明確規(guī)定，絆()是指商壩業(yè)銀行為個人客背戶提供的財務(wù)分澳析、財務(wù)規(guī)劃、笆投資顧問、資產(chǎn)癌管理專業(yè)化服務(wù)奧活動。瓣A.綜合理按財業(yè)務(wù)扳B.個人理疤財業(yè)務(wù)跋C.理財計藹劃罷D.私人銀扒行業(yè)務(wù)伴5、 下列半不屬于商業(yè)銀行耙境內(nèi)托管賬戶收昂入范圍的是(罷)。疤A.貨幣兌鞍換費按

3、B.商業(yè)銀埃行劃入的外匯資俺金埃C.境外匯邦回的投資本金佰D.境外匯懊回的投資收益斑6、 下列挨選項中，(熬)不屬于銀行業(yè)俺從業(yè)人員應(yīng)遵守巴的準則內(nèi)容。骯A.公平競捌爭矮B.誠實守佰信白C.客戶至搬上俺D.專業(yè)勝熬任傲7、 關(guān)于隘金融互換，以下凹說法錯誤的是(挨)。案A.互換是岸一種雙贏的金融百合約懊B.當(dāng)一方按在浮動利率貸款把和固定利率貸款礙方面都具有絕對班的成本優(yōu)勢，則百其不可能參與互昂換昂C.互換雙半方都承擔(dān)信用風(fēng)傲險跋D.互換合鞍約中一方的權(quán)利吧是另一方的義務(wù)昂8、 下列熬哪種說法是正確叭的?()班A.債券的唉發(fā)行條件不包括澳其發(fā)行票面金額隘B.企業(yè)債伴券的持有人無權(quán)凹參與公司的經(jīng)營啊

4、決策八C.憑證式暗國債可以流通并班轉(zhuǎn)讓扮D.記賬式吧國債不能上市流絆通轉(zhuǎn)讓矮9、 (敗)不屬于從某岸些行業(yè)的局部來扳反映經(jīng)濟景氣狀頒況的數(shù)據(jù)。般A.耐用品傲訂單氨B.工業(yè)生懊產(chǎn)疤C.外匯儲懊備拌D.采購經(jīng)埃理人指數(shù)罷10、 某佰人將用按揭貸款斑的方式購買一套叭住房，該理財行骯為對其資產(chǎn)負債搬表的影是(班)。擺A.資產(chǎn)增阿加，費用增加拌B.資產(chǎn)增盎加，收入減少半C.資產(chǎn)增暗加，負債增加笆D.資產(chǎn)負襖債表不發(fā)生變動俺11、 扒證券投資基金管皚理暫行辦法規(guī)笆定：基金管理公瓣司必須以現(xiàn)金形胺式分配至少(唉)的基金凈收益拌，并且每年至少背()次。澳A.80%懊 1笆B.90%皚 1按C.75%扮 2暗D

5、.95%耙 2叭12、 某敖銀行新推出的一扒項理財計劃明確矮說明投資者可能板面臨般零收益安的投資風(fēng)險，但佰銀行保證于到期敗日或自動終止日扒向投資者支付1熬00%本金。則藹據(jù)此推斷該理財澳計劃屬于()邦。啊A.保證收隘益理財計劃懊B.固定收骯益理財計劃熬C.保本浮骯動收益理財計劃翱D.非保本癌浮動收益理財計岸劃盎13、 下哎列指標中，可以哀用來衡量投資的昂風(fēng)險的是(百)。艾A.收益率壩的算術(shù)平均捌B.收益率矮的加權(quán)平均霸C.期望收百益率叭D.收益率胺的方差艾14、 保叭證收益理財計劃礙的起點金額是(胺)。哀A.人民幣哎5萬元以上，外昂幣5千美元以上背B.人民幣絆3萬元以上，外霸幣5千美元以上岸C

6、.人民幣半5萬元以上，外版幣1千美元以上半D.人民幣澳10萬元以上，氨外幣5千美元以哀上哎15、關(guān)于板保證收益理財計背劃的說法，不正暗確的是()。柏A.可能被傲商業(yè)銀行利用成挨為高息攬儲和規(guī)傲模擴張的手段柏B.可用于跋回避利率管制，傲導(dǎo)致不正當(dāng)競爭爸C.商業(yè)銀氨行可以按照約定柏條件向客戶承諾稗高于同期儲蓄存霸款利率的保證收擺益率半D.相關(guān)投礙資風(fēng)險一定要由擺銀行承擔(dān)昂16、 銀佰行加入了“4擺8，6%”的遠埃期協(xié)議，作為資安金的需求方，則挨以下說法不正確礙的是()。瓣A.該協(xié)議巴表示4個月后起唉息的8個月期協(xié)藹議利率為6%的氨交易傲B.當(dāng)4個罷月后市場利率比澳6%高時，銀行八可能承受信用風(fēng)白險

7、澳C.當(dāng)4個哀月后市場利率比癌6%低時，銀行板相當(dāng)于獲得了一懊份保險伴D.當(dāng)4個翱月后市場利率低芭于6%時，協(xié)議伴對銀行不利愛17、 一安般來說，()骯。凹A.債券價跋格與到期收益率擺同向變動稗B.債券價吧格與市場利率反挨向變動般C.債券到稗期期限越長，貼安現(xiàn)債券價格越高百D.債券面罷值越大，貼現(xiàn)債昂券價格越低盎18、 商癌業(yè)銀行應(yīng)妥善保挨管與客戶簽訂的拜個人理財業(yè)務(wù)相阿關(guān)合同和各類授凹權(quán)文件，并至少拔()重新確氨認一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年矮19、 投柏資者買入一份看頒跌期權(quán).若期權(quán)哎費為C，執(zhí)行價板格為X，則當(dāng)標俺的資產(chǎn)價格為(斑)時，該投資埃者不賠不賺。A.X+CB.XC

8、C.CXD.C癌20、 (奧)應(yīng)根據(jù)理財搬計劃所涉及的交壩易工具的實際結(jié)敗算方式計算。翱A.結(jié)算前埃信用風(fēng)險限額氨B.結(jié)算信捌用風(fēng)險限額愛C.風(fēng)險價扮值限額安D.資金限拜額版21、 對翱于基金的贖回業(yè)鞍務(wù)，注冊登記人藹對份額明細的處拔理原則為()扮。懊巴A.“版未知價”版氨B.“板金額認購、面額把發(fā)行”扒凹C.“半面額認購、金額矮發(fā)行”哀霸D.“背先進先出”把22、 選俺擇某一方案而放吧棄另一方案所喪鞍失的可望獲得的阿潛在收益是指(皚)。隘A.付現(xiàn)成隘本搬B.投資收板益版C.產(chǎn)品成版本癌D.機會成凹本罷23、生命藹周期理論比較推安崇的消費觀念是艾()。邦A(yù).及時行罷樂、“月光族”骯B.大部分巴

9、選擇性支出用于搬當(dāng)前消費安C.大部分半選擇性支出存起埃來用于以后消費澳D.消費水扮平在一生內(nèi)保持安相對平穩(wěn)的水平辦24、 某靶債券息票率為1熬2%，面值10板00元，每年付矮息1次，還有1爸0年到期，當(dāng)前吧價格為880元扮，那么，它的到擺期收益率為(矮)。柏A.高于1稗4%耙B.介于1柏3%與14%之柏間板C.介于1背2%與13%之佰間背D.低于1稗2%搬25、 我安國人民幣升值有百利于()。A.出口B.進口爸C.對外貸盎款笆D.國內(nèi)旅暗游創(chuàng)匯擺26、 (胺)是指商業(yè)銀翱行向客戶提供財阿務(wù)分析與規(guī)劃、拔投資建議、個人愛投資品推介的專百業(yè)化服務(wù)。哀A.理財顧佰問服務(wù)敖B.綜合理邦財服務(wù)絆C.單項

10、理罷財服務(wù)般D.私人銀岸行業(yè)務(wù)礙27、 若靶A產(chǎn)品的名義收傲益率為4%，協(xié)扳議規(guī)定的利率區(qū)巴間為014:伴15 2008拌-5-194%擺，假設(shè)一年按3拌60天計算。有澳240天中掛鉤凹利率在03%半之間，60天中胺掛鉤利率在3%爸一板4藹%之間，其他時岸間利率則高于4版%，則該產(chǎn)品的柏實際收益率為(笆)。埃A.2.6氨7%襖B.0.6半7%C.4%絆D.3.3傲3%鞍28、 一壩般情況下，變動敗收益證券比固定疤收益證券(辦)。百A.收益高班，風(fēng)險小柏B.收益低版，風(fēng)險小澳C.收益低癌，風(fēng)險大艾D.收益高襖，風(fēng)險大罷29、 下耙列關(guān)于商業(yè)銀行版境外理財投資的埃說法，正確的是罷()。笆A.境內(nèi)托

11、奧管人在本行開立礙證券托管賬戶，扳用于與境外證券背登記結(jié)算機構(gòu)之熬間的證券托管業(yè)瓣務(wù)耙B.境內(nèi)托藹管人必須為不同敖商業(yè)銀行分別設(shè)暗置托管賬戶矮C.境內(nèi)托拌管人通過本行外艾匯資金運用結(jié)算板賬戶辦理與境外扒證券登記結(jié)算機拜構(gòu)之間的資金結(jié)叭算業(yè)務(wù)隘D.境外托霸管代理人通過一礙個托管賬戶代理骯不同境內(nèi)托管人笆的業(yè)務(wù)半30、 由岸公司發(fā)行的，投懊資者在一定時期癌內(nèi)可選擇一定條搬件轉(zhuǎn)換成公司股氨票的公司債券是頒()。昂A.可贖回藹債券岸B.償還基襖金債券挨C.可轉(zhuǎn)換芭債券矮D.附認股邦權(quán)證債券藹31、 基盎金的投資運作由翱()進行。懊A.基金托半管人按B.基金管靶理人盎C.基金投氨資者D.交易所拌32、

12、個拜人理財業(yè)務(wù)是建背立在()基礎(chǔ)八之上的銀行業(yè)務(wù)絆。昂A.法定代敖理關(guān)系胺B.委托代吧理關(guān)系艾C.存款業(yè)鞍務(wù)關(guān)系凹D.貸款業(yè)耙務(wù)關(guān)系背33、 在奧()情形下背，納稅人應(yīng)按照皚國家規(guī)定辦理納昂稅申報。阿A.個人所扒得皚不足國家骯規(guī)定數(shù)額的拜B.在3處愛以上取得工資、搬薪金所得的鞍C.沒有扣佰繳義務(wù)人的氨D.以上所隘有的捌34、 若啊預(yù)期未來利率水靶平下降，投資者拔應(yīng)采取的措施為氨()。扮A.增加固艾定收益證券愛B.增持外岸匯絆C.減持房氨產(chǎn)敗D.出售手唉中股票埃35、 商叭業(yè)銀行個人理財般從業(yè)人員首先應(yīng)般當(dāng)具備的職業(yè)操隘守是()。阿A.守法合啊規(guī)阿B.誠實信辦用半C.專業(yè)勝把任般D.勤勉盡癌職背

13、36、 下搬列關(guān)于證券投資擺基金的說法，正半確的是()。骯A.投資基矮金按投資目標不礙同分為開放式基礙金和封閉式基金版B.證券投把資基金可以通過八有效的資產(chǎn)組合把最大限度地降低唉系統(tǒng)風(fēng)險稗C.證券投暗資基金的特點包百括專業(yè)管理、分氨散化投資、規(guī)模愛經(jīng)營等擺D.基金托阿管人負責(zé)管理和凹運用基金資產(chǎn)百37、 增岸強型新股申購理盎財產(chǎn)品是以(邦)為主要申購對扳象的理財產(chǎn)品。暗A(chǔ).新股、愛可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)隘證霸B.可轉(zhuǎn)債絆、可分離債、認鞍股權(quán)證氨C.新股、耙可轉(zhuǎn)債、可分離拌債愛D.新股、澳可分離債、認股礙權(quán)證澳38、 在半()時，最應(yīng)班使用開放式的提挨問方式。案A.需要了俺解客戶的收人情藹況般B.需要了

14、礙解客戶的風(fēng)險偏扮好以及性格特征敗C.與客戶俺進行會面的時間搬較短靶D.與客戶扳進行電話溝通扒39、 (佰)負責(zé)商業(yè)癌銀行代客境外理癌財業(yè)務(wù)準人管理哀和業(yè)務(wù)管理。澳A.國家外擺匯管理局挨B.中國銀絆行業(yè)監(jiān)督管理委邦員會壩C.人民銀板行D.財政部佰40、 個哀人理財業(yè)務(wù)人員暗的下列行為中，挨沒有遵循中國絆銀行業(yè)從業(yè)人員按職業(yè)操守中“百忠于職守”規(guī)定扮的是()。哀A.舉報商八業(yè)賄賂佰B.向客戶百透露本行理財產(chǎn)胺品設(shè)計全過程疤C.當(dāng)他人熬詆毀本行理財產(chǎn)挨品時堅決制止阿D.遵守銀凹行個人理財業(yè)務(wù)凹的規(guī)章制度搬41、 證靶券交易內(nèi)幕信息澳的知情人包括：絆持有公司(奧)以上股份的股皚東及其董事、監(jiān)吧事、高

15、級管理人搬員，公司的實際挨控制人及其董事艾、監(jiān)事、高級管懊理人員。A.3%B.5%C.10%D.20%襖42、 客跋戶和某商業(yè)銀行按簽訂了非保本浮傲動收益理財計劃絆，則() 。絆A.該銀行稗根據(jù)約定條件和板實際投資收益情拌況向客戶支付收愛益哎B.該銀行皚根據(jù)約定條件保爸證客戶的收益襖C.該銀行扳根據(jù)約定條件保背證客戶的收益率扮D.該銀行凹根據(jù)約定條件保懊證客戶的本金安背全芭43、 保版險公司委托保險藹代理機構(gòu)或者保擺險代理分支機構(gòu)艾銷售人壽保險新耙型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)案按照中國保監(jiān)會耙的有關(guān)規(guī)定，對版銷售人壽保險新佰型產(chǎn)品的保險代拌理機構(gòu)或者保險般代理分支機構(gòu)的叭業(yè)務(wù)人員進行專奧門培訓(xùn)，銷售前埃荊耙

16、II時間不得少壩于()。壩A.10小礙時霸B.A2小氨時巴C.24小捌時敗D.36小挨時白44、 下爸列關(guān)于投資者投搬資偏好的說法不背正確的是()哎。隘A.溫和進柏取型投資者通常皚投資于開放式股笆票基金、大型藍奧籌股票等產(chǎn)品巴B.非常保哀守型投資者通常搬選擇房產(chǎn)、黃金熬、基金等投資工凹具爸C.溫和保礙守型投資者通常背選擇既保本又有礙較高收益機會的暗結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品半D.非常進辦取型投資者通常版選擇股票、期權(quán)盎、期貨、外匯、半股權(quán)、藝術(shù)品等哎投資工具礙45、 投按資者投資哪個理矮財計劃從而承擔(dān)班最高的投資風(fēng)險般?()。爸A.非保本邦浮動收益理財計哎劃頒B.保本浮懊動收益理財計劃哎C.最低收哀益理財

17、計劃氨D.固定收隘益理財計劃八46、 利懊息稅管理的首選笆投資工具為(稗)。叭A.教育儲拜蓄唉B.衍生金壩融工具C.股票D.基金熬47、 制傲訂個人理財目標扒的基本原則之一扒是，將()半作為必須實現(xiàn)的唉理財目標。癌A.個人風(fēng)柏險管理半B.長期投霸資目標敗C.預(yù)留現(xiàn)擺金儲備擺D.短期投拔資目標艾48、 根襖據(jù)信托法.案下列關(guān)于受益*阿*利的說法澳，不正確的是(辦)。癌A.共同受隘益人按照信托文百件的規(guī)定享受信霸托利益拌B.受益人辦可以放棄信托受班益權(quán)芭C.受益人癌不能清償?shù)狡趥邉?wù)的，其信托受叭益權(quán)可以用于清笆償債務(wù)鞍D.受益人擺的信托受益權(quán)僅拜能自己享有，不案得繼承和轉(zhuǎn)讓背49、 某巴客戶20

18、03年挨1月1日投資1耙000元購入一懊張面值為l00盎0元，票面利率艾6%，每年付息鞍一次的債券，并盎于2004年1絆月1日以ll0把0元的市場價格壩出售。則該債券爸的持有期收益率敗為()。A.10%B.13%C.16%D.15%芭50、 理白財規(guī)劃采用純經(jīng)翱濟手段，利用價拜格杠桿，將稅負敖轉(zhuǎn)給消費者或供奧應(yīng)商或扒自我消轉(zhuǎn)的癌規(guī)劃，屬于稅收捌規(guī)劃內(nèi)容中的(笆)。隘A.遞延規(guī)芭劃板B.節(jié)稅規(guī)靶劃暗C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)扳劃班D.轉(zhuǎn)讓規(guī)澳劃隘51、 在稗銀行業(yè)從業(yè)人員霸職業(yè)道德中，(凹)是銀行業(yè)柏從業(yè)人員的立身拜之本和基本要求背。笆A.愛崗敬骯業(yè)拜B.公平競挨爭昂C.品行正敖直辦D.熟知業(yè)頒務(wù)敖52、 一耙

19、種匯率通常有(岸)位有效數(shù)吧字。A.3B.4C.5D.6艾53、 當(dāng)愛事人互負債務(wù)，背有先后履行順序敖，先履行一方未奧履行的，后履行熬一方有權(quán)拒絕其凹履行要求，這是搬()。擺A.同時履斑行抗辯權(quán)骯B.先履行昂抗辯權(quán)背C.后履行唉抗辯權(quán)哎D.不安抗搬辯權(quán)擺54、 半扳年期的無息政府癌債券(182天骯)面值為100昂0元，發(fā)行價為扳982.35元愛，則該債券的投胺資收益率為(斑)。昂A.1.7耙65%把B.1.8矮0%哀C.3.5安5%鞍D.3.4靶%凹55、 關(guān)耙于單利和復(fù)利的芭區(qū)別，下列說法壩正確的是(拌)。拔A.單利的翱計息耙期總是捌一年，而復(fù)利則凹有可能為季度、凹月或日熬B.單利屬白于名義

20、利率，而擺復(fù)利則為實際利鞍率班C.用單利皚計算的貨幣收入俺沒有現(xiàn)值和終值礙之分，而復(fù)利沒班有現(xiàn)值和終值之叭分擺D.單利僅柏在原有本金上計八算利息，而復(fù)利俺是對本金及其產(chǎn)叭生的利息一并計埃算藹56、 在擺票面上不標明利霸率，發(fā)行時按一巴定的折扣率以低八于票面金額發(fā)行挨的債券是(罷)。敖A.單利債愛券奧B.復(fù)利債敖券瓣C.貼現(xiàn)債澳券凹D.累進利搬率債券啊57、 下耙列選項中，不屬笆于了解客戶需求伴時要注意的問題白是()。耙A.了解客辦戶的金融需求目半標頒B.了解客唉戶金融需求的主搬要內(nèi)容矮C.了解其版他銀行的金融產(chǎn)翱品和服務(wù)在客戶叭中的表現(xiàn)哀D.了解客安戶的財務(wù)狀況把58、 半捌年期的無息政府瓣債

21、券(182天扳)面值為100皚0元，發(fā)行價為懊982.35元白，則該債券的投把資收益率為(霸)。啊A.1.7笆6%熬B.1.7艾9%案C.3.5百9%芭D.3.4岸9%白59、 下拌列關(guān)于預(yù)算與實柏際的差異分析的跋說法，不正確的盎是()。傲A.總額差百異的重要性大于斑細目差異班B.要定出叭追蹤的差異金額擺或比率門檻案C.依據(jù)預(yù)擺算的分類個別分安析班D.若差異盎很大則需要各個艾項目同時進行改安善靶60、 次拌級信息的搜集方矮法有()昂。靶A.客戶訪皚談奧B.平日工襖作中搜集積累，礙建立專門數(shù)據(jù)庫扒C.數(shù)據(jù)調(diào)半查表凹D.客戶溝懊通辦61、 商隘業(yè)銀行由于資金吧周轉(zhuǎn)的需要，以疤未到期的合格票八據(jù)再向

22、中央銀行瓣貼現(xiàn)時所適用的俺利率是()疤。A.貼現(xiàn)率絆B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)扳率熬C.再貼現(xiàn)埃率矮D.同業(yè)拆昂借率疤62、 投矮資者預(yù)期某股票邦價格將上升，于拌是預(yù)先買入該股埃票，如果股票價啊格上升，便可以斑將先前買入的賣安出獲利。這種交版易方式稱為(按)。扒A.現(xiàn)貨交佰易佰B.期權(quán)交癌易熬C.空頭交案易伴D.多頭交拜易爸63、 基敗金申購采取(斑)原則，投資者背申購以申購日的按基金份額凈值為艾基礎(chǔ)計算申購份胺額。般礙A.“耙未知價”安版B.“愛金額認購、面額扒發(fā)行”吧伴C.“芭面額認購、金額拜發(fā)行”扒礙D.“鞍先進先出”襖64、 買哎賣雙方在交易所斑簽訂的在確定的翱將來時間按成交皚時確定的價格購巴買或者出

23、售某項懊資產(chǎn)的標準化協(xié)傲議是()。霸A.金融遠懊期協(xié)議鞍B.金融期澳貨協(xié)議哀C.金融期癌權(quán)協(xié)議扮D.金融互愛換協(xié)議熬65、 下癌列不屬于免納個芭人所得稅的個人哀收入項目是(按)。唉A.稿酬所版得絆B.保險賠扒款笆C.國債利罷息搬D.按照國霸家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給擺的補貼爸66、 商柏業(yè)銀行可以根據(jù)版實際業(yè)務(wù)情況確懊定流動性風(fēng)險的靶管理，但流動性愛風(fēng)險限額應(yīng)至少斑包括()。傲A.期限錯扮配限額耙B.止損限絆額百C.期權(quán)限俺額挨D.風(fēng)險價鞍值限額拔67、 客靶戶向期貨公司下矮達交易指令的方拜式不包括(絆)。奧A.口頭方爸式哎B.書面方擺式八C.電話方藹式哀D.互聯(lián)網(wǎng)熬方式爸68、 在靶業(yè)務(wù)開拓與客戶胺利益

24、存在潛在沖板突的情形下，銀耙行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)敗當(dāng)向()主盎動說明利益沖突岸的 情況，以及百處理利益沖突的矮建議。芭A.所在金氨融機構(gòu)管理層凹B.銀行業(yè)氨協(xié)會扒C.中國銀叭行業(yè)監(jiān)督管理機爸構(gòu)礙D.利益沖矮突當(dāng)事方疤69、 個澳人所得稅的應(yīng)納熬稅所得額為個人艾所得稅起征點以哀上的收入部分，矮根據(jù)個人所得翱稅法規(guī)定，2拌008年3月，背若個人收入超過澳()元，應(yīng)繳納版?zhèn)€人所得稅。A.800凹B.100昂0靶C.160盎0柏D.2 0拜00昂70、 關(guān)皚于理財顧問服務(wù)扒特點的描述，不案正確的有(柏)。熬A.主體是拜商業(yè)銀行矮B.服務(wù)的瓣目的是實現(xiàn)客戶皚資產(chǎn)增值俺C.是從客敗戶利益最大化的昂角度為客戶提供

25、敖理財建議叭D.是商業(yè)熬銀行按客戶的委邦托授權(quán)進行投資巴和資產(chǎn)管理挨71、 外扳匯交易雙方在合叭同中不規(guī)定確定捌的交割日期，買罷方可以在未來一鞍段時間范圍內(nèi)的扮任何一天以約定搬價格進行交割的矮交易方式是(耙)。板A.即期外敖匯交易靶B.遠期外矮匯交易絆C.擇期外跋匯交易鞍D.掉期外班匯交易白72、 下疤列關(guān)于股票的理唉解，正確的是(霸)。百A.股票是啊股份公司發(fā)行的澳有價證券，其實班質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)耙證明書背B.引起股氨票價格變動的直把接原因是公司盈搬利水平絆C.目前我扳國投資者購買股絆票最主要是為了盎獲得股息皚D.優(yōu)先股班的股利發(fā)放先于扮普通股，但不是耙定額的盎73、 對瓣理財顧問服務(wù)的扳理解

26、不恰當(dāng)?shù)囊话秧検?)搬。佰A.了解客敗戶的財務(wù)狀況之背后，所給出的投唉資建議會更適合佰客戶個人的情況熬B.財務(wù)規(guī)懊劃才是理財顧問稗服務(wù)的核心內(nèi)容吧C.為了保半證銀行的利益.半，在推介投資產(chǎn)骯品時只推介所在昂銀行的產(chǎn)品鞍D.動態(tài)分懊析客戶是財務(wù)分啊析的關(guān)鍵阿74、 在挨我國現(xiàn)行的稅制把結(jié)構(gòu)中，唯一的版完全以自然人為罷納稅人的稅種是辦()。A.利息稅B.版稅C.增值稅案D.個人所拌得稅癌75、 (背)不屬于從哀某些行業(yè)的局部辦來反映經(jīng)濟景氣壩狀況的數(shù)據(jù)。澳A.耐用品般訂單拜B.工業(yè)生百產(chǎn)唉C.外匯儲案備啊D.采購經(jīng)翱理人指數(shù)熬76、 銀版行業(yè)金融機構(gòu)的藹()是指，國埃務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督扮管理機構(gòu)在銀行

27、霸業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)阿或可能發(fā)生信用把危機，嚴重影響稗存款人利益的情般況下，對該銀行唉采取的整頓和改辦組措施。A.重組B.撤銷C.接管板D.依法宣扮告破產(chǎn)板77、 張扒小姐將I萬元用暗于投資某項目，澳該項目的預(yù)期收白益率為l0%，稗項目投資期限為藹3年，每年支付白一次利息，假設(shè)礙該投資人將每年百獲得的利息繼續(xù)胺投資，則張小姐骯3年投資期滿將辦獲得的本利和為辦()。隘A.130俺00元半B.133氨10元鞍C.135挨00元跋D.132背10元把78、 若傲預(yù)計我國將出現(xiàn)按持續(xù)的國際收支啊逆差，則投資者奧應(yīng)做出的相應(yīng)理般財決策是()埃。氨A.增加外般匯配置安B.減少國把外股票配置扒C.增加國絆內(nèi)基金

28、配置澳D.減少外敗匯配置扳79、 當(dāng)骯經(jīng)濟增長處于收安縮階段時，個人凹和家庭應(yīng)考慮更阿多投資于(。A.房地產(chǎn)B.股票艾C.外匯產(chǎn)胺品敖D.儲蓄產(chǎn)盎品板80、 (柏)是銀行從昂業(yè)人員制定個人瓣財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)拌和根據(jù)，決定了般客戶的目標和期霸望是否合理，以斑及完成個人財務(wù)笆規(guī)劃的可能性。伴A.個人儲熬蓄頒B.財務(wù)信捌息C.負債率伴D.財務(wù)認百知捌81、 負翱債比率是客戶負吧債總額與總資產(chǎn)挨的比值，顯然這扳一比率與清償比扒率密切相關(guān)，同半樣可以用來衡量吧客戶的綜合(胺)能力。A.經(jīng)濟B.償債C.收入D.支出案82、 我礙國對個人結(jié)匯和版境內(nèi)個人購匯實扳行年度總額管理靶，目前年度總額鞍為每人每年等值擺

29、()。叭A.5萬元版人民幣捌B.10萬唉元人民幣敗C.5萬美芭元半D.10萬拜美元凹83、 風(fēng)昂險提示的內(nèi)容應(yīng)埃至少包括以下語骯句：“本理財計耙劃是高風(fēng)險投資愛產(chǎn)品，您的本金絆可能會因市場變般動而蒙受重大損癌失，您應(yīng)充分認皚識投資風(fēng)險，謹吧慎投資。”這種案理財業(yè)務(wù)可能是岸()。骯A.非保本吧浮動收益理財計罷劃傲B.保證收阿益理財計劃藹C.保本浮隘動收益理財計劃叭D.盎非保證柏收益理財計劃稗84、 如邦果客戶想通過某挨種理財方式強迫唉自己儲蓄一部分百錢。那么他最好搬選擇()。芭A.財產(chǎn)保按險敗B.終身壽笆險C.基金D.股票傲85、 外笆籍人士取得的下八列所得中，(氨)可以免征個背人所得稅。笆A.

30、來自同絆我國簽訂雙邊稅埃收協(xié)定的國家的敗外籍人士在我國壩境內(nèi)取得的儲蓄岸存款利息背B.外籍人安士從境內(nèi)上市A半股企業(yè)(內(nèi)資企般業(yè))取得的股息般紅利哎C.外籍人芭士在我國境內(nèi)取拜得的保險賠款半D.外籍人按士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行壩的金融債券的所拔得背86、 金斑融資產(chǎn)的收益。埃其平均收益的離翱差的平方和的平柏均數(shù)是()斑、，A.標準差翱B.期望收翱益率C.方差D.協(xié)方差稗87、 基絆金份額總額不固澳定，基金份額可敖以在基金合同約巴定的時間和場所吧申購或者贖回的般基金是()。矮A.契約型靶基金敖B.公司型疤基金敖C.封閉式罷基金絆D.開放式邦基金邦88、 在搬基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品矮中，風(fēng)險最高的板是()。A.股票

31、B.債券C.基金D.期貨佰89、 按癌利息的支付方式半，可將債券分類傲為附息債券。一稗次還本付息債券啊和()。佰A.信用債岸券埃B.不動產(chǎn)扳抵押債券般C.貼現(xiàn)債俺券壩D.擔(dān)保債敗券跋90、 下岸列對客戶風(fēng)險承盎受能力由強到弱爸的排序，不正確跋的是()。頒A.根據(jù)就背業(yè)狀況，大企業(yè)阿高管傭金收入拜者失業(yè)者拔B.根據(jù)置胺業(yè)狀況，自宅無埃房貸無自宅伴投資不動產(chǎn)拌C.根據(jù)家吧庭負擔(dān)，未婚擺雙薪無子女搬單薪有拔子女巴D.根據(jù)投懊資知識，有專業(yè)靶執(zhí)照并從業(yè)多年翱財經(jīng)專業(yè)剛畢阿業(yè)醫(yī)學(xué)院在校邦生巴多項選擇題半(共40題，每俺題1分，共40隘分。錯選、少把選本題不得分澳)靶91、 境壩外上市外資股是案指股份公司

32、向境稗外投資者募集并阿在境外上市的股靶份。下面(百)是屬于境外上拌市外資股。A.G股B.F股C.H股D.B股E.A股辦92、 信哎托的特點包括(八)。叭A.信托是伴以信任為基礎(chǔ)的阿財產(chǎn)管理制度白B.信托財?shù)K產(chǎn)權(quán)利主體與利扳益主體是完全一伴致的癌C.信托管伴理具有不連續(xù)性佰D.板信托利益昂分配、損益計算吧遵循實績原則按E.受托人邦要承擔(dān)所有的損暗失風(fēng)險挨93、 關(guān)斑于不同理財價值拔觀客戶所對應(yīng)的絆不同的營銷策略扳，下列描述正確拜的是()。骯A.對于后啊享受型，應(yīng)建議案其購買養(yǎng)老保險笆B.對于先班享受型，應(yīng)建議巴去購買單一指數(shù)白型基金伴C.對于購敖房型，應(yīng)建議其伴購買中短期比較哀看好的基金瓣D.對

33、于子爸女中心型，建議敖其購買短期穩(wěn)定哎基金澳E.對于后耙享受型，應(yīng)建議壩其購買投資保單般94、 根拔據(jù)宏觀經(jīng)濟的景挨氣變化適時轉(zhuǎn)換扳投資工具，較為昂恰當(dāng)?shù)氖?叭)。挨A.預(yù)期利斑率將持續(xù)上升時敗，由債券型基金頒轉(zhuǎn)入貨幣型基金愛B.預(yù)期利捌率將由谷底反彈拔時，由貨幣型基拜金轉(zhuǎn)入債券型基板金艾C.預(yù)期利靶率已上升到頂點扒時，由貨幣型基耙金轉(zhuǎn)入債券型基絆金埃D.預(yù)期利翱率將下降時，由扮貨幣型基金轉(zhuǎn)入靶債券型基金白E.預(yù)期經(jīng)半濟增長率將放緩辦時，增加長期債靶券投資比重鞍95、 下矮列關(guān)于增強型新骯股申購理財產(chǎn)品骯的敘述，正確的拌是()。扳A.增強型芭新股申購理財產(chǎn)奧品主要是為了增按強信托資金的使氨用效

34、率，作為新捌股發(fā)行間歇期資哀金使用途徑的探吧索艾B.在新股氨發(fā)行投資于債券捌、回購、貸款信啊托、票據(jù)信托等班固定收益類產(chǎn)品挨C.最初的襖增強型新股申購版理財產(chǎn)品主要是懊增加各個銀行的斑信貸資產(chǎn)的投資愛D.隨著新拌股中簽率及收益耙率的提高，各家澳銀行開始在收益班率上做文章，以瓣新股和可轉(zhuǎn)債、把可分離債申購為頒主要申購對象的扒增強型新股申購埃理財產(chǎn)品應(yīng)運而澳生扒E.以上選頒項都對襖96、 債哎券型理財產(chǎn)品是拔以()為主佰要投資對象的銀擺行理財產(chǎn)品。A.國債B.金融債敗C.中央銀柏行票據(jù)D.期權(quán)E.期貨昂97、 關(guān)艾于投資組合理論哎，以下說法正確翱的是()。班A.資產(chǎn)組叭合的收益率等于愛各個資產(chǎn)收益

35、率芭的加權(quán)平均值，搬權(quán)重為單個資產(chǎn)拌總值與資產(chǎn)版組合總值斑的比例襖B.資產(chǎn)組八合的收益率方差芭等于各個資產(chǎn)的罷收益率方差的加百權(quán)平均值，權(quán)重皚為單個資產(chǎn)總值板與資產(chǎn)暗組合總值叭的比例敗C.當(dāng)資產(chǎn)吧組合中不同資產(chǎn)半的種類越多，資霸產(chǎn)組合的收益率巴方差就越多地由班資產(chǎn)之間的協(xié)方斑差決定翱D.投資多罷元化能降低風(fēng)險壩，是因為當(dāng)資產(chǎn)隘種類增多時，單埃個資產(chǎn)的收益率佰方差對組合的收拔益率方差的影響捌逐漸減小阿E.投資者擺承擔(dān)高風(fēng)險必然哎會得到高的回報愛率，不然就沒有扮人承擔(dān)風(fēng)險了傲98、 下芭列理財產(chǎn)品屬于背金融產(chǎn)品的是(背)A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.債券D.期權(quán)E.期貨板99、 壩下列基金板中，往往愿意投俺

36、資于高風(fēng)險金融敖產(chǎn)品的基金是(熬)半A.成長型翱基金凹B.貨幣市礙場基金暗C.公司型跋基金罷D.私募基拔金敖E.杠桿基頒金扮100、 盎彈性較小的理財?shù)K目標有()。芭A.子女教奧育板B.房產(chǎn)投把資捌C.未來購靶車八D.父母贍氨養(yǎng)擺E.出國旅把游班101、 傲期貨交易所的職笆責(zé)包括()。岸A.提供交礙易場所、設(shè)施和凹服務(wù)版B.設(shè)計合胺約，安排合約上跋市凹C.組織并柏監(jiān)督交易、結(jié)算般和交割阿D.保證合皚約的履行唉E.間接參胺與期貨交易氨102、 叭委托代理終止的骯情形包括()矮。霸A.代理期板間屆滿或者代理熬事務(wù)完成半B.被代理埃人取消委托或者癌代理人辭去委托扒C.代理人敗死亡奧D.代理人襖喪失民

37、事行為能壩力氨E.作為被稗代理人或者代理昂人的法人終止襖103、 奧與一般的銀行儲伴蓄存款相比，大斑額可轉(zhuǎn)讓定期存半單的特點是(壩)。哀A.不記名暗，可流通轉(zhuǎn)讓叭B.收益率胺相對較低哀C.面額較隘大，金額固定拔D.利率可靶以是固定的或浮敖動的盎E.不能提八前支取霸104、 敖商業(yè)銀行個人理傲財業(yè)務(wù)人員從崗挨位范圍看，大致扮包括()。氨A.為客戶骯提供財務(wù)分析、白規(guī)劃或投資建議敗的業(yè)務(wù)人員扒B.辦理客壩戶存貸款及與此皚相關(guān)的財務(wù)、人笆事等業(yè)務(wù)人員巴C.銷售理翱財計劃或投資性傲產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員凹D.一般產(chǎn)熬品銷售和服務(wù)的版業(yè)務(wù)人員半E.其他與癌個人理財業(yè)務(wù)銷扮售和管理活動緊安密相關(guān)的專業(yè)人岸員拔10

38、5、 半下列關(guān)于新股申瓣購類理財產(chǎn)品收礙益率的影響因素拔的說法，正確的胺是()癌A.新股中伴簽率與股本大小礙成正比熬B.新股中岸簽率與整個市場八的申購資金規(guī)模哎成反比皚C.上市首鞍日漲符與發(fā)行市邦盈率高低、股本頒大小成反比版D.上市首安日漲符與大盤走靶勢成反比皚E.上市首班日漲符與發(fā)行市懊盈率高低、股本礙大小成正比安106、 安風(fēng)險是指資產(chǎn)收捌益率的不確定性吧，通?？梢杂?斑)進行衡量。A.方差藹B.算術(shù)平暗均數(shù)半C.必要收啊益率D.標準差唉E.期望收芭益率拜107、 跋投資型保險產(chǎn)品哀包括()。耙A.意外傷熬害保險隘B.分紅保敖險奧C.定期壽八險癌D.萬能壽版險埃E.投資連鞍結(jié)保險耙108、

39、 愛對于投資者來說艾，大額可轉(zhuǎn)讓定翱期存單()。斑A.有定期俺存款較高利息收罷入的特征唉B.有活期稗存款可以隨時兌般現(xiàn)的優(yōu)點皚C.有定期懊存款可以提前支矮取的優(yōu)點半D.有定期般存款金額不固定白，可大可小的特瓣征拌E.一般比盎同期限的定期存笆款利率高昂109、 靶根據(jù)民法通則拌，代理包括(稗)。跋A.委托代俺理邦B.自愿代吧理熬C.法定代拌理白D.指定代安理澳E.強制代骯理扒110、 哀一個人的財務(wù)安哀全主要包括(扳)。罷A.是否有柏穩(wěn)定、充足的收凹入骯B.個人是安否有發(fā)展的潛力壩C.是否有笆充足的現(xiàn)金準備笆D.是否有瓣適當(dāng)?shù)淖》堪譋.是否購扒買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)懊和人身保險暗111、投胺資者購買債券

40、時拜能直接看到的債凹券的要素是(扒)A.面額B.到期日C.息票率疤D.債券發(fā)扒行者名稱襖E.到期收般益率襖112、 半下列政策中，會搬引起證券市場價擺格上升的是(唉)。懊A.增加貨般幣供應(yīng)量霸B.下調(diào)利藹率把C.擴張性皚財政政策澳D.政府轉(zhuǎn)拜移支付增加E.減稅疤113、 按下列關(guān)于個人理壩財?shù)恼f法正確的隘有()。白A.個人理唉財業(yè)務(wù)的服務(wù)對靶象是個人和家庭扒B.個人理唉財業(yè)務(wù)是一種個唉性化、綜合化服案務(wù)伴C.個人理板財業(yè)務(wù)服務(wù)的性版質(zhì)是顧問性質(zhì)和氨受托性質(zhì)俺D.個人理八財業(yè)務(wù)是建立在凹委托代理關(guān)系基隘礎(chǔ)之上的銀行業(yè)埃務(wù)邦E.個人理岸財業(yè)務(wù)是一般性皚業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)搬114、 鞍下列金融工具中爸，能

41、夠出現(xiàn)在貨拌幣市場基金投資胺的資產(chǎn)組合中的頒有()。板A.短期融凹資板券挨B.大額可瓣轉(zhuǎn)讓定期存單矮C.長期國愛債D.普通股百E.銀行承挨兌匯票霸115、 啊通過某個癌人客戶礙2007年的現(xiàn)捌金流量表，可以扮衡量()。笆A.200邦7年1月1日到吧2007年12佰月31日的凈資昂產(chǎn)狀況笆B.200哀7年1月1日到佰2007年12捌月31日的負債哀比率狀況柏C.200岸7年1月1日到翱2007年12霸月31日的現(xiàn)金拌結(jié)余(赤字)狀凹況擺D.200鞍7年1月1日到捌2007年12扒月31日的儲蓄襖比例狀況斑E.200柏8年1月1日到般2008年12岸月31日的收入耙狀況哎116、 芭根據(jù)我國保險法

42、捌，保險的基本原邦則有()。背A.最大誠哀信原則盎B.可保利岸益原則疤C.補償原八則柏D.近因原翱則襖E.無條件擺滿足客戶需求原爸則罷117、 捌根據(jù)審慎性原則暗的要求，商業(yè)銀白行在開展個人理傲財業(yè)務(wù)向客戶銷斑售有關(guān)產(chǎn)品時，靶應(yīng)該()。鞍A.了解客懊戶的風(fēng)險偏好耙B.了解客罷戶的風(fēng)險認知能唉力伴C.評估客班戶的財務(wù)狀況爸D.替客戶芭選擇合適的投資柏產(chǎn)品癌E.向客戶擺銷售適宜的投資胺產(chǎn)品懊118、 阿影響股票價格的胺微觀因素包括(背)。壩A.公司盈敖利水平般B.公司資昂產(chǎn)凈值骯C.公司的擺派息政策搬D.增資和白減資班E.公司管佰理層變動骯119、 懊商業(yè)銀行申請代艾客境外理財購匯板額度，應(yīng)當(dāng)向外

43、扳匯局報送下列(矮)文件。敖A.申請書傲(包括但不限于邦申請人的基本情岸況、擬申請投資埃購匯額度、投資昂計劃等)般B.中國銀傲監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格芭批準文件百C.托管協(xié)哀議草案盎D.擬與投邦資者簽訂的委托拜協(xié)議(格式合同骯)范本，協(xié)議應(yīng)襖包括雙方的權(quán)利耙、義務(wù)及收益、半風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)傲內(nèi)容礙E.政府批把準文件頒120、 翱下列各項可能會版導(dǎo)致房地產(chǎn)價格百升高的有(搬)。啊A.土地供扮給減少板B.經(jīng)濟衰斑退笆C.銀行利跋率下調(diào)稗D(zhuǎn).房地產(chǎn)奧周邊交通狀況大般幅改善阿E.居民收絆入下降隘121、 啊以下()屬阿于保證收益理財埃計劃。傲A.某銀行藹“穩(wěn)健收益型美板元理財計劃”，胺期限為3個月，靶規(guī)定在提前終

44、止壩日或理財?shù)狡诎∪瞻凑漳臧枋找姘?.15%哎向投資者支付的搬理財收益芭B.某銀行芭“新型市場基金巴組合美元計劃”靶，理財期限為1翱8個月，按照約骯定向客戶保證本吧金支付，收益與艾“荷銀全球新興搬市場債券基金”搬表現(xiàn)掛鉤暗C.某銀行懊提供一款理財產(chǎn)昂品“新股申購4辦期人民幣資金信擺托理財計劃”，案持有到期者預(yù)期奧年收益率有望達頒到4.0%一笆12巴.0%.新股的隘中簽率及上市后叭的價格波動所產(chǎn)絆生的風(fēng)險由投資耙者自行承擔(dān)八D.某銀行澳“人民幣理財計奧劃l號”，該產(chǎn)耙品投資幣種為人罷民幣，投資起點暗金額為5000岸元，期限l埃個百月，月底將本金柏和現(xiàn)金收益派發(fā)班到指定賬戶。投絆資收益與某貨幣跋基

45、金收益相關(guān)，稗該貨幣基金歷史邦收益率表現(xiàn)穩(wěn)定皚，年收益在1.胺9%一哀2班.1%之間百E.有一個扮預(yù)計最高收益4翱.5%的人民幣扒結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，瓣該產(chǎn)品本金為人昂民幣，收益以美笆元支付，其收益邦與國際市場上黃岸金價格區(qū)間掛鉤凹，客戶在保證本百金最低收益的基傲礎(chǔ)上，有可能獲矮得最高收益，最埃高收益可達到4岸.5%，最低為百0.72%白122、 跋下列關(guān)于利率對叭證券市場的影響癌，說法正確的是安()。捌A.當(dāng)利率班上升時，同一股愛票的內(nèi)在價值下罷降，從而導(dǎo)致股板票價格下跌骯B.利率下爸降可以降低公司拜的利息負擔(dān)，增跋加公司盈利，股按票價格也將隨之八上升拜C.利率上邦升會使得部分資百金從證券市場轉(zhuǎn)斑向銀行存款，導(dǎo)叭致股價下降翱D.股價和版利率呈現(xiàn)絕對的辦負相關(guān)關(guān)系澳E.預(yù)期未把來利率上升，則叭投資者會增加股耙票的配置翱123、 壩下列關(guān)于股權(quán)類安理財產(chǎn)品風(fēng)險的拜論述，正確的有捌()。笆A.在眾多懊理財產(chǎn)品中，股疤票的