保險公司開門紅早會分享培訓(xùn)資料-保險與理財

1、分公司培訓(xùn)部 2022/8/11第 58 期 加 油 站 導(dǎo) 讀 新聞資訊開心一刻智慧營銷點亮人生新聞資訊盤點2011保險九大關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞1：入世十年2001年12月11日，中國加入WTO，“后WTO時代”給中國帶來了巨大的變化。保險作為最早開放的行業(yè)之一，也走過了坎坷的十年。十年間，外資公司表現(xiàn)出來的特點有：創(chuàng)新能力和意識比較強(qiáng)，特別是在渠道和產(chǎn)品開發(fā)方面，經(jīng)營比較穩(wěn)健等。對于外資進(jìn)入所帶來的最大影響，不僅僅是多了幾家公司，而在于保險創(chuàng)新能力和意識的提升。然而，不可否認(rèn)的是，外資這十年的發(fā)展與當(dāng)初人們的預(yù)期有些不一樣，其優(yōu)勢并沒有完全顯現(xiàn)出來。從2001年到2010年，中國保險業(yè)保費(fèi)收入從2

2、109 億元增長到億元，資產(chǎn)總額也從4591億元增長到萬億元，之前所擔(dān)心的中資公司不堪一擊的局面并未出現(xiàn)；相反，還因為更激烈的競爭、對西方發(fā)達(dá)市場做法的引入和模仿等取得了長足的發(fā)展。有人戲稱，外資并非狼，而是羊。關(guān)鍵詞2：社保法實施個人跨地區(qū)就業(yè)，其醫(yī)保關(guān)系可轉(zhuǎn)移接續(xù)；全職太太沒有參加生育保險，生孩子也能報銷醫(yī)藥費(fèi);用人單位拒不繳納社保，社保機(jī)構(gòu)有權(quán)申請對其查封甚至拍賣財產(chǎn)我國首部社會保險法于2011年7月1日正式實施，意義和影響深遠(yuǎn)。新社保法對社會基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險、失業(yè)保險等社會基本保障的方方面面作出了規(guī)定，目標(biāo)直指全面提高社會保險參與程度，提升社會保障力度。關(guān)

3、鍵詞3：銀保新政“后遺癥”2010年11月初，銀監(jiān)會叫停保險公司人員在銀行網(wǎng)點駐點銷售，并規(guī)定銀行網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，并嚴(yán)格規(guī)定，在商業(yè)銀行網(wǎng)點銷售的保險產(chǎn)品，不得與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等“混淆銷售”。與此同時，保監(jiān)會也加快了保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定的制訂步伐。進(jìn)入2011年，這一“銀保新政”對整個壽險市場產(chǎn)生了巨大的影響，整個銀保保費(fèi)規(guī)?！敖德曇黄薄Ｗ?011年一季度以來，銀保新規(guī)持續(xù)影響、新的會計準(zhǔn)則帶來的保費(fèi)計算方式的變化、央行持續(xù)加息，同時2010年的保費(fèi)基數(shù)又很大，所以2011年整個銀保渠道保費(fèi)增速放緩甚至開始出現(xiàn)普遍的負(fù)增長。關(guān)鍵詞

4、4：分紅險退保潮2011年以來，壽險行業(yè)出現(xiàn)了一波不小的 “退保潮”。據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，前三季度，壽險業(yè)實現(xiàn)保費(fèi)收入7779億元，同比下滑7%，退保率升至3.14%。根據(jù)國壽、平安、太保的三季報，三家上市險企前三季退保金合計達(dá)到379億元，同比增幅超過50%。保險公司對此解釋為“受市場環(huán)境變化及公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長影響”及“升息影響”。據(jù)了解，今年這次波及面比較大的退保潮，主要還是跟分紅險在整個理財產(chǎn)品市場的競爭力下滑有關(guān)。分紅險目前的綜合收益率大約在4%左右，顯然沒有跑贏CPI。另一方面，和銀行理財產(chǎn)品、電子式儲蓄國債等產(chǎn)品比較，分紅險的收益率也不占優(yōu)勢。投資人覺得收益率不夠有競爭力，

5、特別是替代銀行類儲蓄產(chǎn)品的銀保渠道銷售的分紅險，今年以來退保量比較大。關(guān)鍵詞5：變額年金上市2011年5月10日，中國保監(jiān)會正式發(fā)布變額年金保險管理暫行辦法和關(guān)于開展變額年金保險試點的通知，意味著保監(jiān)會正式推行變額年金保險試點。2011年6月，由金盛人壽推出的國內(nèi)首款變額年金產(chǎn)品在京、滬、廣、深四大城市開始試點，在歐美日市場熱銷的變額年金被正式引入中國市場。復(fù)雜的投資結(jié)構(gòu)及配置原理，讓市場對這款“洋保險”投來了好奇的目光。緊接著，中美聯(lián)泰大都會人壽的相關(guān)變額年金產(chǎn)品也予以跟進(jìn)，華泰人壽的相關(guān)變額年金產(chǎn)品也于2011年底獲得了保監(jiān)會的批準(zhǔn)。什么是變額年金產(chǎn)品？這一在海外成熟保險市場相當(dāng)發(fā)達(dá)的產(chǎn)品

6、，對于國內(nèi)保險消費(fèi)者而言，可能還比較陌生。中國保監(jiān)會人身監(jiān)管部主任梁濤曾表示，可以把變額年金簡單理解為“具有最低保證、實行年金化支付的投連險”。資料顯示，2007年美國的變額年金保險保費(fèi)收入為1700億美元，約占年金保險市場的68.5%，占人身險市場的20%。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究關(guān)鍵詞6：電銷大戰(zhàn)白熱化2011年，無論是財產(chǎn)險尤其是車險行業(yè)，還是壽險行業(yè)，各家大大小小保險機(jī)構(gòu)對于 銷售的爭奪戰(zhàn)可謂進(jìn)入了白熱化。車險電銷戰(zhàn)的瘋狂似乎已經(jīng)無法被人類所“阻止”了。車險電銷帶來的高產(chǎn)能也不斷凸顯。平安、太平洋、人保財險、國壽財險、大地、天平車險等公司瘋狂“廝殺”。而進(jìn)入2

7、011年，壽險行業(yè)也開始爭奪起這一新渠道。特別是銀保新政實施后，壽險公司亦開始反思對銀保渠道的過度依賴導(dǎo)致的后果，希望能更多尋求在新渠道方面的突破。電銷成為新渠道建設(shè)的首選，并有望成為一些保險公司銀保渠道的替代品。新興的中小壽險公司難以在傳統(tǒng)渠道與大型公司抗衡，但在新興渠道方面險企可以集中資源快速進(jìn)入，有效降低保單的獲取成本，使銷售更具針對性。而且大型險企也開始重視電銷渠道的投入，中國人壽等大公司也紛紛開辟這一新渠道，并投入不少資源支持。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究關(guān)鍵詞7：意外險熱銷2011年7月23日晚，甬溫線上動車追尾，大地悲鳴，長歌當(dāng)哭，逝去至親的人們悲痛欲絕。在

8、善后過程中，傷亡者將獲得何種賠償，也引起了人們的關(guān)注。事后，意外險又掀起了一股熱銷。可以說，意外無處不在。特別是在如今，各類意外風(fēng)險如影隨形。為了自己，為了家人，我們建議，每個人還是先要靠自己，加強(qiáng)日常的意外保險保障，特別是在保額規(guī)劃上，一定要足以覆蓋生活中的幾個方面。關(guān)鍵詞8：投連險慘淡2011年，資本市場一直處在寒冬，投資者也與市場一起遭遇冰封。當(dāng)然，保險業(yè)也沒能逃脫干系，投資型保險產(chǎn)品收益時高時低，起伏不定。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2011年12月1日，除貨幣型賬戶外，市場上192只投連險賬戶中，146只處于虧損狀態(tài)，虧損賬戶占全部投連險賬戶的76%。據(jù)財匯數(shù)據(jù)，投資虧損最嚴(yán)重的是中國人壽旗下

9、的國壽平衡增長賬戶，虧20.97%，太平人壽旗下的太平智選動力賬戶虧19.24%。由于與資本市場高度連接，投連險可謂保險業(yè)中最能反映資本市場情況的晴雨表，也正因這個特性，它才一會兒被熱捧，一會兒又被遺棄，命運(yùn)多舛。關(guān)鍵詞9：新華保險上市2011年12月15日、16日，新華保險相繼在香港聯(lián)交所和上海證券交易所成功掛牌上市，是國內(nèi)首家以A+H方式同步上市的保險公司，并成為登陸國內(nèi)資本市場的保險“第四股”。由于近期大盤表現(xiàn)疲軟，于香港上市的多只新股連遭破發(fā)，新華保險12月15日登陸H股首日也未能逃脫破發(fā)的厄運(yùn)。不過，12月16日新華保險A股收盤報價元，上市首日漲幅達(dá)13.72%，兩地上市首日表現(xiàn)呈現(xiàn)

10、冰火兩重天。作為國內(nèi)第三大壽險公司，新華人壽保險的上市具有保險“第二集團(tuán)”上市的標(biāo)桿意義。保險業(yè)：中資險企完勝外資 排名升至世界第六 入世首席談判代表龍永圖說，保險是中國入世談判最艱難的部分。然而，十年間，中國保險業(yè)保費(fèi)收入從2001年的2100億元急速攀升到2010年的萬億元；保險機(jī)構(gòu)也從10幾家發(fā)展到現(xiàn)在的150多家。今年，標(biāo)準(zhǔn)普爾將我國保險業(yè)的評級從“發(fā)展中”上調(diào)為“正面”，并預(yù)測中國在10年內(nèi)將進(jìn)入世界最大保險市場行列。與此同時，盡管外資巨頭們當(dāng)初信心滿滿，準(zhǔn)備在這個最有潛力的保險市場上施展拳腳。外資并沒有成為可怕的“狼”，目前仍在盈利的邊緣掙扎。排名升至世界第六2001年12月11日

11、，中國正式加入世界貿(mào)易組織。根據(jù)入世協(xié)定書，保險業(yè)在外資企業(yè)設(shè)立形式、經(jīng)營地域、業(yè)務(wù)范圍、法定分保、營業(yè)許可發(fā)放等方面作出了高水平、寬領(lǐng)域、分階段的開放承諾，成為市場全面對外開放的“試驗田”。入世后，中國保險市場的大門全面敞開，外資保險公司大舉進(jìn)軍中國市場之時，也是中國保險業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展的階段。十年間，保費(fèi)收入從2001年的2100億元急速攀升到2010年的萬億元，排名升至世界第六；保險機(jī)構(gòu)也從10幾家發(fā)展到現(xiàn)在的150多家。在開放過程中，外資保險市場主體不斷增加，截至2011年11月末，共有16個國家和地區(qū)的保險公司在我國設(shè)立了54家外資保險公司，設(shè)立各級分支機(jī)構(gòu)近1300家。目前已經(jīng)有中國

12、人壽、中國平安、中國太保、新華保險等四家保險公司成功登陸資金市場。專家認(rèn)為，入世10年，對外開放給中國保險業(yè)帶來了競爭效應(yīng)、標(biāo)桿效應(yīng)、學(xué)習(xí)效應(yīng)這三大效應(yīng)，加速了中國保險業(yè)對內(nèi)改革的進(jìn)程，極大地推動了行業(yè)競爭力的提升，促進(jìn)了監(jiān)管制度的改革與完善，最終提升了消費(fèi)者的福利。中資保險公司日益壯大，并開始嘗試走出去。截至2010年末，有7家中資保險公司在海外設(shè)立機(jī)構(gòu)，但相比其他行業(yè)，我國保險業(yè)向海外市場進(jìn)軍的步伐相對遲緩。除此，我國保險深度只有世界平均水平的一半，我們是3.4%，世界是7%。保險密度，我國去年是121美元，世界平均是600美元左右，這樣比較大家就看得出我們還有很長的路要走。外資險企盈利艱

13、難根據(jù)中國加入WTO的承諾，2005年是國內(nèi)保險業(yè)全面開放之年。而在此之前，諸多海外保險巨頭已經(jīng)以合資的身份進(jìn)入國內(nèi)保險市場，如德國安聯(lián)、法國安盛、荷蘭國際集團(tuán)、美國大都會集團(tuán)以及紐約人壽等。雖然在保險公司設(shè)立形式、地域限制、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)許可等方面已經(jīng)很大程度上降低了對于外資保險公司的限制，但外資保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展仍然緩慢。2005年1月，保監(jiān)會公布保險市場開放后的首張成績單，市場依舊是中資的天下，而外資保險的分化異常明顯。在這張成績單上，9家中資壽險占據(jù)絕對的市場份額，超過97%，19家外資壽險的份額不到3%。截至今年1季度，25家外資壽險的市場份額也僅為3.4%。 2005年當(dāng)年，憑借中意

14、人壽的團(tuán)單，外資壽險的市場份額達(dá)到8.8%，這成為近10年來的最高值，不免讓人唏噓?？陀^上看，由于合資壽險的分支機(jī)構(gòu)和中資壽險差別明顯，作全國市場的比較有失偏頗，但即使在較早開放的上海、深圳、北京等地，外資壽險的市場份額也從沒有超過30%。至于外資財險的處境則更為窘迫，整體上看，外資財險的市場份額一直延續(xù)下跌走勢。外資財險市場份額最高時為2005年末的1.31%。 此后一直維持在1%左右。 中國入世之后外資保險在中國市場并沒能如所預(yù)料的那樣“大展手腳”，但他們?yōu)橹袊ｋU業(yè)帶來的促進(jìn)作用不可小覷。1992年10月，美國友邦保險公司首家獲準(zhǔn)在上海經(jīng)營壽險及非壽險業(yè)務(wù)，成為改革開放后第一家進(jìn)入中國保

15、險市場的外資保險企業(yè)。重要的是，美國友邦首次將個人壽險營銷模式引入了中國。入世之后，中資保險公司紛紛借鑒個人營銷模式，該模式迅速成為中國保險市場最重要的銷售渠道之一。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，從行業(yè)的發(fā)展，保險行業(yè)的變化與外資的引進(jìn)關(guān)系還是非常密切的。從先進(jìn)的理念、管理方式、管理經(jīng)驗和保險的技術(shù)方面，作用還是非常大的。除此，由于引進(jìn)了大量的外資公司，使中國的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)變得更加國際化，中國的保險法律法規(guī)正逐漸向國際的監(jiān)管框架靠攏。9000家保險中介被清理出局 中國保監(jiān)會對外披露，去年在保險代理市場開展了近年來規(guī)模最大的一次清理整頓活動。截至2011年11月，已對121家保險中介機(jī)構(gòu)和25名中介管理人員作出

16、行政處罰，共罰款萬元。去年已有9000余家中介機(jī)構(gòu)被清理出局。11.隔靴搔癢更安全作家哈里帕斯杰里納克最近寫了一本書世界飲食五大因素,書中羅列了擁有健康飲食的一些國家,把中國菜捧到第三。哈里對食肉這回事不無糾結(jié),歐美以肉為主食,肥胖、心臟病、結(jié)腸癌高發(fā),還容易導(dǎo)致便秘;但三餐無肉,則不能迅速積累脂肪儲備熱量。還是看看健康的中國料理吧主食大米小麥,葷素搭配。食肉,煮炸煎炒燴,花樣繁多,但少生食;不食肉,也可,自有新鮮蔬菜、豆制品彌補(bǔ)味蕾。如果理財也是一道料理,大可以將我們善食巧燴的本事移植過來,有米、兼有巧婦足以做出一桌好菜,無肉也不遺憾在這兒,股市很像是一塊生肉。烹飪一道水煮肉片、京醬肉絲、辣

17、炒回鍋肉都不賴,生吃？還是小心為上。身處證券市場之中的房四海給錢經(jīng)讀者的建議赫然是:一步一個腳印,普通百姓不要搞股票和高風(fēng)險投資,踏踏實實過日子和看書。房的頭銜是宏源證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家,見過太多股市悲歡“不搞股票”,他的理由很直接:“在一個不分紅的股市里,玩的是純投機(jī)的圈錢游戲?！?在過去22年,A股融資總額為億元,而分紅總額為億元,分紅連融資金額的一半都沒有到。從不理財?shù)较估碡數(shù)闹袊?當(dāng)下需知的15條（三 ） 這似乎能捕捉到歐美人食“生肉”的理由,如果投資一只分紅穩(wěn)定的藍(lán)籌股,相當(dāng)于持有一只債券。過去五年中可口可樂的股價在之間波動,從2005年2010年投資者獲得的紅利,這只“債券”的收益相

18、當(dāng)于19.95%,這還沒有算上股票上漲的收益。巴菲特在1988年-1994年期間陸續(xù)購入約13億美元的可口可樂股票,一直持有至今當(dāng)然不是為了一箱櫻桃味的可樂,根據(jù)錢經(jīng)專欄作家楊天南的計算,在截止2010年的24年中,可口可樂的分紅每年都在增長,巴菲特共收到現(xiàn)金紅利億美元。也許很快,中國股民就能享受到如此福利,在證監(jiān)會主席履新的第一個媒體通氣會上,相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將出臺舉措提升上市公司分紅水平。來自證監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,2008年至2010年,A股實現(xiàn)現(xiàn)金分紅的上市公司數(shù)量逐年增加,從856家上升至1321家,增幅達(dá)到54%,現(xiàn)金分紅的金額也從3423億元增至5006億元。分紅制度解決并不意味著這塊

19、肉就能生吃。東亞銀行(中國)財富管理部總經(jīng)理陳柏軒回憶2000年的香港科技股,感慨萬千:“當(dāng)時市場非常瘋狂,街頭巷尾都在談?wù)摴善?買的都是電訊盈科這類電信、網(wǎng)絡(luò)股,明明知道市盈率已經(jīng)很高,但還是不管不顧,全民投入?！崩罴握\之子李澤楷在2000年憑盈科數(shù)碼動力,以2300億元“鯨吞”香港電訊,成立電訊盈科,卻在成立之初遇上科網(wǎng)泡沫爆破。公司股價由之前高位的元一路下滑,在2002年10月初跌穿1元,至元?dú)v史低位,淪為“毫子藍(lán)籌股”。高位入股電盈的小股東 慘淡收場。理財師劉啟斌與錢經(jīng)分享了一些數(shù)據(jù),今年上半年股票市值億,較去年底減0.46%。意味著上半年損失約萬億,按6月底有效賬戶數(shù)萬算,平均每個賬

20、戶損失上萬元。除非藝高人膽大,否則死得最慘的也是拿生肉當(dāng)主食的人。我們大多數(shù)人可能不了解信用違約掉期、商品期貨升水和抵押衍生品,甚至,也沒有我們想象中那么了解股票,與其啖生肉難以下咽,不如找到好廚子烹制肉羹,“隔靴搔癢”未償不可。12.投資最可怕的敵人是你的情緒在摩根士丹利華鑫基金副總經(jīng)理秦紅與投資者們的交流中,她發(fā)現(xiàn)投資七情“喜、怒、哀、懼、愛、惡、欲”深刻的影響著投資行為。在一次投資論壇上,有位穿著時尚的阿姨提出了一個讓秦紅印象深刻的問題,并獲得了廣泛的關(guān)注:“我從2003年開始買基金,也算是老基民了。以前一直秉承長期投資的理念,卻發(fā)現(xiàn)一直虧錢,現(xiàn)在我打算低買高賣做短線了?！币韵率乔丶t的講

21、述:聽了這位阿姨的話,我卻產(chǎn)生了一些疑慮:雖然是2003年開始投資基金,但是投入最大的投資是在什么時候進(jìn)行的呢？這個問題的答案,會決定這位阿姨是真的在賠錢,還是與市場最高點6000點時相比“感覺”在賠錢。追問了一句之后,阿姨并沒有給出明確的回答。于是我又問了另一個問題:“假定有兩個產(chǎn)品,都是2007年購得,都沒分過紅,一個賺錢了,現(xiàn)在元;一個還虧著,現(xiàn)在元,你們會賣掉哪個呢？”臺下的聲音是復(fù)雜的,有說賣賺錢了的,有說賣虧錢了的。當(dāng)然還是阿姨的聲音最為響亮:“當(dāng)然是賣賺錢的,虧了的就留著,養(yǎng)到賺錢!”“同樣的開始,同樣的周期,一個賺錢、一個賠錢,哪個基金好呢？”我接著問。“當(dāng)然是賺錢了的好!”在

22、基金評價方面,阿姨是清楚的?！澳敲礊槭裁匆u好的呢？”“等它跌下來再買呀!”“能確定預(yù)測準(zhǔn)嗎？”“不管怎樣,也比跌下來好呀!”“這是典型的賺錢頻繁交易。賠錢仍然一拿到底,能賺到市場的錢嗎？”我問道。臺下大部分是“不能”的回答。活動結(jié)束,阿姨找到我談及如此做法的原因,原來,來自家人的壓力才是核心。“他們老說:你看你沒賣,又賠了吧!你看從6000點下來,本來都能買房了,現(xiàn)在沒了。去年又沒賣,現(xiàn)在又賠了,所以,我才想改成低買高賣的?！闭劻诉@么久,阿姨的自我總結(jié)正好符合了七情下的投資心情。首先是參照點的不斷漂移自己的投資到底是賺錢還是賠錢,阿姨也不是很清楚。但是我們按照市場歷史推斷,以基金指數(shù)60%的

23、超額收益來看,阿姨的投資整體盈利是大概率事件。而阿姨口中一直說到的“賠錢”,其實是不斷地與過去的最高點相比:2008年與2007年的6000點比較,賠了一半也是正常;等到2010年,就開始與2009年8月的3400點高點比較,賠了20%也是可能;近期,又與2010年10月相比,似乎又賠了10%。在這樣連續(xù)“虧損”壓力下,做出低買高賣的決策似乎是理性使然。往回看,我們總會知道那個歷史最高點和之后巨大的下跌;但是身在其中之時,卻永遠(yuǎn)無法預(yù)測市場走勢。上漲之后“再創(chuàng)新高”固然令人愉悅,卻遠(yuǎn)沒有下跌的記憶來得深刻。家人的參照點漂移與選擇性記憶,令這位阿姨不知所措,所以才會得出她的結(jié)論:賣好基金,留差基

24、金。按照這種低買高賣的思路,其結(jié)果可想而知。從2003年開始,到2010年止,綜指有超過1倍的增長,基金指數(shù)更是1元變5元。然而在參照點不斷漂移之下,投資者們感受增長的日子綜指只有7%,基金指數(shù)也只有10%;感受到損失的日子,綜指卻超過了70%,基金指數(shù)也將近60%。投資是為了賺錢,但風(fēng)險下的投資不會天天賺錢,為了長期的盈利忍受痛苦,這是基金投資的現(xiàn)實。因為痛苦就采取如阿姨般的低買高賣策略,最終的結(jié)果大概率事件會是承受了下跌(因為不肯割肉),還賺不到牛市的錢(因為賺錢時會頻繁買賣,拿不到牛市的收益)。13.風(fēng)物長宜放眼量外人看來,低買高賣是應(yīng)該的呀。尤其是高點不賣出,真是笨人所為。在如此的外部

25、壓力下,許多人從長期投資者走向短期交易者,這大概也是現(xiàn)階段基金發(fā)行規(guī)模尚可,但整體規(guī)模下降的原因之一吧。再加上渠道本身的利益傾向,以及長期投資教育聲音的弱化,最終讓投資者不是走向理性,而是走向短視:逐漸關(guān)注短期利益、忽視長期利益,而不再尋求大概率、大幅度的獲勝事件。直到牛市來臨,他們才發(fā)現(xiàn)因此喪失了巨大收益,可惜已為時過晚。牢騷太盛防腸斷,風(fēng)物長宜放眼量。國金證券研究所基金研究中心總經(jīng)理張劍輝引用了毛澤東和柳亞子先生這首七律的后半句,只為說明投資需要更長遠(yuǎn)來看。長期投資未必是獲取最高收益的方式,卻是適合大多數(shù)人的方式。在市場波動中,很多投資者愿意追逐短期的收益或者風(fēng)險控制,較為頻繁的波段操作,

26、并且因為短期的得失而沾沾自喜或者悶悶不樂。也許,長期投資不能把握市場上提供的所有機(jī)會,不是收益最大化的投資方式,但實際上對于大多數(shù)投資者而言,往往是最適合的投資方式。這下這組數(shù)據(jù)均顯示這一點。海外市場,有統(tǒng)計調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,在1926到1999的70多年間,標(biāo)普500指數(shù)漲幅逾幾十倍,而在持有期為1年的74個時間段中,仍有3成投資者虧損,在持有期為5年的70個時間段中,有1成投資者虧損。國內(nèi)市場一樣有類似故事,我們統(tǒng)計了2004年到2008年底的基金收益情況,其中投資期限只有兩個季度的投資者損失比例在一半左右,而投資期限如果延長到一年,投資者損失比例在30%多。14.外人田里有肥水匯率進(jìn)一步市場

27、化的條件在逐步形成。與此相關(guān)的是人民幣國際化和資本賬戶的完全可兌換,這件事情在“十二五”規(guī)劃期間毫無疑問將被不斷推進(jìn)。事實上,資本賬戶的可兌換在很大程度上正在逐步實現(xiàn)。如果一定要算一個數(shù)字的話,按照IMF(國際貨幣組織)的標(biāo)準(zhǔn)70-80%的可兌換項目都已經(jīng)可兌換了。只差一點點,百姓自己能夠把存款完全不受限制的轉(zhuǎn)換到外幣這件事。也是一步一步,讓我們老百姓直接出國投資。為什么這么講,從百姓個人的利益考慮,國外有巨大的投資回報的空間。我們不要只看到歐債危機(jī),看到美國經(jīng)濟(jì)情況不好,看到華爾街指數(shù)下降,這個是片面的。我們應(yīng)該看到中國經(jīng)濟(jì)的不斷上漲,事實上帶動了蘋果公司、力拓、必和必拓、英國石油BP、美孚

28、公司、寶馬公司等等大企業(yè)的股價上漲。用中國人俗話來講這等于是肥水流入外人田,難道我們的消費(fèi)者、投資者、儲蓄者只能隔岸觀火嗎？我們應(yīng)該積極走出去,布局到這些優(yōu)質(zhì)的金融資產(chǎn)上去。讓我們的百姓獲得中國經(jīng)濟(jì)增長所帶來的大企業(yè)的股價上漲、資產(chǎn)價格上漲的部分回報。15.花大錢買貴貨“他們花起錢來總是大手筆,但生活中卻節(jié)約樸素”,韓國投資專家樸容錫在描述新生代富豪時說。這句話看起來有點矛盾。樸容錫花掉7年的時間約訪了681位30-40歲的億萬富翁(40億韓元以上,相當(dāng)于2200萬人民幣),其中一位受訪者是在釜山經(jīng)營高級日本料理店的孫泳雨先生(40歲),他說,“花大錢去消費(fèi),我是有原則的,我花了大錢買的東西至

29、少能使用5年以上,如果那是一件能使用5年以上的東西,那么你就要毫不吝嗇的買下來,這才是真正的節(jié)約。你得購買隨著時間的流逝而漸漸散發(fā)氣質(zhì)和品位的物品,至于沖動購物,那是絕無僅有的事情?！卞X到底去哪了？每個月接到信用卡單時,我們總是有這樣的疑惑錢無聲無息滑過指縫。幾乎每位女性都有這樣的感覺:置裝費(fèi)大把花出去,還是覺得沒衣服穿。“你是愿意每次每件衣服穿出來都非常漂亮,很有自信,還是看起來不怎么樣,很一般還湊合的,這種感受完全不一樣的。整理衣柜時會發(fā)現(xiàn),好多衣服都是隨便穿穿的,買的時候不貴也說不上太好,真的要出席一個場合時,總是那些當(dāng)時買的時候有點肉疼的經(jīng)典衣飾能派上用場”,財經(jīng)節(jié)目主持人李南說出多數(shù)

30、女性心聲:“現(xiàn)在回頭看看,我買的最成功的物件是一套意大利的名牌瓷器,當(dāng)時買的時候挺心疼,但因為喜歡,一件一件配齊的。買了也不是把它們掛墻上當(dāng)擺設(shè),而是自己用,用慣了好東西會自然提高生活品質(zhì),朋友來到家里坐坐,也都對這套瓷器贊不絕口?！币浑p質(zhì)量好的皮鞋,只要保養(yǎng)得好,穿上10年也嶄新如初;一一雙質(zhì)量好的皮鞋,只要保養(yǎng)得好,穿上10年也嶄新如初;一張經(jīng)典的實木好床,即便連續(xù)睡上10年,也結(jié)實如新;一套紅木家具,可能越用越值錢。雖然大家都在說LV貴且不值,但花同樣的錢,買一個經(jīng)典皮具可能比買十個“隨便背背”的包劃算得多:第一,當(dāng)時絕對貴,下次自然買的少;第二,錢花在了看得見的地方。不考慮你的彩票中獎

31、、遠(yuǎn)方表姑媽留給你一幢四環(huán)內(nèi)的房產(chǎn)、以及你的創(chuàng)業(yè)成功這幾乎都是小概率事件,那么,你會發(fā)現(xiàn)一個殘忍的事實,大多數(shù)人一輩子能賺多少錢是固定的,就像thinkpad筆記本的開合次數(shù),十萬次,被設(shè)計師計算在冊的。開關(guān)越頻繁,壞得越快。也意味著,這一塊錢花在這里,你就不能花在另一個地方;花在現(xiàn)在,意味著你的未來少了一塊錢。會花錢并不比會投資容易,怎么把有限的錢花得更有效率？錢經(jīng)給你三條建議?；ù箦X買貴貨,但不要勉為其難如果購買了大房子或者高級轎車帶來的是一大堆貸款的話,錢經(jīng)的建議是,別買。投資要保值增值,消費(fèi)也要盡量把錢花在能保值、增值的物品上,比如買耐用消費(fèi)品,而不是用了就扔的低值易耗品。比如紅木家具

32、、限量版的皮包。購買經(jīng)歷,而不是物品當(dāng)我們考慮如何花掉富余的閑錢時,我們首先想到的是購買各種東西一輛新車、更寬敞的房子、最新潮的家電,或者是新衣服。問題是,購買這些東西帶來的激情和快樂不能維持很久,甚至?xí)芸煜?。更糟糕的?它們也許會變成不幸福的根源,一段時日后,汽車可能刮花,房子需要裝修,家電會損壞,新衣服變成舊衣服,所有這些,在購買時令我們無比著迷,而最后卻成為累贅,令人煩惱。如果我們把錢花在享受各種經(jīng)歷上,這種情況就極少發(fā)生了,比如,出去和朋友一起聚餐,或者帶上孩子去游樂園玩耍,再或者一家人出國旅行。這些經(jīng)歷不會變得老舊,也不會令人生厭,取而代之的是珍藏的記憶。多年之后,享受回憶,會覺

33、得無比珍貴。（完）中產(chǎn)階層成 “獵物” 保險側(cè)重向財富管理轉(zhuǎn)型字號 中國保險業(yè)一路發(fā)展過程中，著名學(xué)者郝演蘇為此傾注了數(shù)十年心血。因而，對于保險業(yè)近年來成長的評價，郝演蘇教授具有一定發(fā)言權(quán)。“隨著國內(nèi)中產(chǎn)階層規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險機(jī)構(gòu)迎來了財富管理的春天。”在郝演蘇看來，上海證券報主辦的這次“2011中國理財高峰論壇”，是2011年理財行業(yè)碩果累累的一次展示會，亦是對理財機(jī)構(gòu)未來發(fā)展的一次展望會?！爸挟a(chǎn)”消費(fèi)族群崛起隨著我國中產(chǎn)階層的日益壯大，如何看待中產(chǎn)人群財富管理需求，成為市場各方關(guān)心的熱點?！爸袊慕?jīng)濟(jì)在快速發(fā)展，家庭的財富積累也很快。盡管國內(nèi)通脹水平高企，外圍經(jīng)濟(jì)不容樂觀，但各項數(shù)據(jù)指標(biāo)

34、都顯示，中國存在著相當(dāng)一大批有財富管理能力及需求的人群?！睂τ诮鼛啄曛挟a(chǎn)人群的興起，郝演蘇保持著高度關(guān)注。他說，這使包括銀行、保險機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)看到了商機(jī)，富裕群體規(guī)模的不斷增長，致使他們對于財富管理的需求也在逐步擴(kuò)大。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究近年來，在我國學(xué)界，中產(chǎn)人群一詞主要是指相對發(fā)達(dá)地區(qū)的城市高收入人群，他們大多從事腦力勞動，主要靠工資及薪金謀生，一般受過良好教育，具有專業(yè)知識和較強(qiáng)的職業(yè)能力及相應(yīng)的家庭消費(fèi)能力；有一定的閑暇，追求生活質(zhì)量，對其勞動、工作對象一般也擁有一定的管理權(quán)和支配權(quán)。同時，他們大多具有良好的公德意識及相應(yīng)修養(yǎng)。換言之，從經(jīng)濟(jì)地位和社

35、會文化地位上看，他們均居于現(xiàn)階段社會的中間水平。2005年1月，國家統(tǒng)計局公布了一份最新調(diào)查結(jié)論：“6萬至50萬元，這是界定我國城市中等收入群體家庭收入（以家庭平均人口3人計算）的標(biāo)準(zhǔn)。”在我國，“中產(chǎn)”首次得到了這樣清晰的數(shù)字化界定。從理財?shù)慕嵌?，中產(chǎn)階層家庭的年收入應(yīng)當(dāng)在20萬至100萬元。蘊(yùn)藏龐大理財需求有數(shù)據(jù)顯示，1999年至2009年，中國平均每年財富增長高達(dá)18.8%，股市及房產(chǎn)增長速度更是高于平均水平，投資理財已成為中產(chǎn)人群避免落入M型社會末端的必要能力。而隨著經(jīng)濟(jì)的增長與知識的開放，中產(chǎn)人群的投資能力和投資意識也在逐漸增強(qiáng)。但是，錯誤的投資心態(tài)和不足的投資經(jīng)驗仍然存在，甚至造成

36、誤解投資或理財產(chǎn)品的真義。一是對自己及家庭的認(rèn)識不夠，包括人生各階段理財目標(biāo)的設(shè)定、現(xiàn)金流的分配及風(fēng)險的承受能力等，都有賴專業(yè)的引導(dǎo)和討論。大部分人往往在市場上漲時高估了自己的風(fēng)險承受能力，卻又在低點時忘卻自己設(shè)定的投資目標(biāo)，錯失市場上漲的契機(jī)。二是把投資當(dāng)成致富的捷徑，將資本市場偶得的高報酬視為常態(tài)，忽略經(jīng)濟(jì)周期和景氣循環(huán)的基本原則，不能持盈保泰。三是無法堅持既定的投資方針和目標(biāo)。投資目標(biāo)不應(yīng)該因短線的市場波動或投資部位的虧損而有所改變。四是對理財產(chǎn)品認(rèn)識不清。理財產(chǎn)品雖然復(fù)雜，但其基本條件風(fēng)險、利潤、流動性，仍需根據(jù)自身需求再三確認(rèn)。五是無法保持平常心。投資不可能保盈不虧，如何控制虧損的部

37、位和情緒是投資者必要的修煉。在郝演蘇看來，正是在這樣的情況下，金融機(jī)構(gòu)及第三方理財機(jī)構(gòu)的作用及意義就格外凸顯。向財富管理轉(zhuǎn)型事實上，中產(chǎn)人群龐大的財富管理需求使其一直是中外資金融機(jī)構(gòu)、第三方財富管理機(jī)構(gòu)眼中的重要“獵物”。在具體產(chǎn)品及服務(wù)領(lǐng)域，有針對個人的教育、創(chuàng)業(yè)、發(fā)展計劃，也有家庭的經(jīng)營、養(yǎng)老、消費(fèi)計劃，更有囊括了個人、家庭的各項金融需求的一攬子計劃財富管理模式發(fā)展擴(kuò)大的形式不一而足。但在郝演蘇眼里，目前仍有部分金融或理財機(jī)構(gòu)仍處在理財規(guī)劃推行階段，尚未實現(xiàn)向財富管理階段的轉(zhuǎn)型。對于兩者的區(qū)別，郝演蘇悉數(shù)道來：“根據(jù)我的理解，對于金融機(jī)構(gòu)而言，理財規(guī)劃是在簡單地銷售金融產(chǎn)品，而財富管理是升

38、級到幫助客戶采購相關(guān)的金融產(chǎn)品，甚至是為客戶量身定制產(chǎn)品和服務(wù)。銷售與采購是兩個不同的概念?！辈贿^，已經(jīng)有一些金融機(jī)構(gòu)踏上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)軌的航船。一家中資金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人稱，他們已重點關(guān)注沿海地區(qū)的中產(chǎn)及以上家庭，先通過設(shè)計好的產(chǎn)品來吸引和獲取客戶，然后用長期的投資組合、風(fēng)險管理、專業(yè)服務(wù)留住客戶。與此同時，由于當(dāng)前國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境錯綜復(fù)雜，各類資產(chǎn)價格劇烈波動，使得專業(yè)財富管理需求大幅增加。目前，包括中資銀行、外資銀行、保險公司、信托公司等以及第三方理財機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，都在朝著越來越專業(yè)化的方向發(fā)展。財富管理的一大趨勢就是多元化，這主要體現(xiàn)在三個方面：跨市場、跨區(qū)域和跨方向。隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化以及中

39、國外匯管制的逐步放開，配置離岸資產(chǎn)成為越來越多國內(nèi)投資者的選擇。隨著大量高凈值人士對海外投資、教育、移民的需求日益增加，跨境財富管理將成為機(jī)構(gòu)爭奪的熱點。資產(chǎn)配置恪守保障為先談到中產(chǎn)人群的財富管理規(guī)劃，經(jīng)常親赴市場一線調(diào)研的郝演蘇自然有更多的想法和建議。他說，家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)應(yīng)遵循“金字塔”法則。即底層作為理財規(guī)劃的基石最寬最穩(wěn)健，它由一些低風(fēng)險低回報的理財產(chǎn)品所組成；中層是風(fēng)險和回報都在中等水平的理財產(chǎn)品，如企業(yè)債券、金融債券、投資型保險、分紅型保險等；頂部是風(fēng)險大也可能獲得高收益的具有進(jìn)取性的投資產(chǎn)品，如股票、期貨等。而個人理財?shù)慕鹱炙绾螛?gòu)建，則要視國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢（特別是資本市場狀況）

40、、家庭收入規(guī)模和穩(wěn)定性、風(fēng)險偏好和承受能力而定。但無論是個人理財還是家庭理財，在郝演蘇看來，保險作為金字塔的底層建筑，起著非常重要的基石作用。在考慮財富管理的時候，一定要把保障性需求做牢做實。進(jìn)一步來說，要實現(xiàn)正確的科學(xué)的理財規(guī)劃到財富管理轉(zhuǎn)型，應(yīng)當(dāng)恪守保障為先的資產(chǎn)配置規(guī)制。通常來說，中產(chǎn)家庭擁有較高的收入，并追求生活質(zhì)量，可以從全面保障的角度規(guī)劃保障方案。一方面，家庭中的經(jīng)濟(jì)來源需要優(yōu)先考慮，現(xiàn)在不少家庭肩負(fù)著沉重的房貸債務(wù)，萬一家庭支柱因疾病、意外而失去賺錢能力，將帶來沉重打擊。另外，中產(chǎn)家庭非常重視養(yǎng)老生活品質(zhì)和子女教育，可通過保險規(guī)劃未來養(yǎng)老生活以及籌備子女教育金。總的來說，保險這塊

41、“餅圖”在中產(chǎn)家庭的財務(wù)規(guī)劃中應(yīng)該占據(jù)最基礎(chǔ)也是不可缺少的地位，在經(jīng)濟(jì)能力允許下，應(yīng)盡量把保障做全做足，不留保障缺口。其實，無論是中產(chǎn)家庭還是普通家庭，在規(guī)劃保險保障時，應(yīng)有“全面保障”的觀念，壽險、意外險、健康險共同構(gòu)成了全面保障的“金三角”。意外險可以幫助人們抵御人生中不可預(yù)知的意外風(fēng)險；健康險則可以為人們轉(zhuǎn)嫁因大病小病而造成的財務(wù)風(fēng)險。壽險，不僅可以提供生命保障、防范因疾病或意外身故或全殘時家庭財務(wù)發(fā)生的危機(jī)，而且可以幫助人們安全穩(wěn)健地實現(xiàn)養(yǎng)老金、子女教育金的規(guī)劃。只有真正做到三者兼顧的保險規(guī)劃，才是一份真正全面的保障。專家預(yù)計今年我國CPI漲幅約4% 穩(wěn)物價不可松懈 據(jù)新華社電 在多番

42、穩(wěn)物價、防通脹的調(diào)控措施下，2011年8月份以來我國居民消費(fèi)價格指數(shù)同比增幅不斷回落。多數(shù)專家分析認(rèn)為，2012年我國物價總水平上漲壓力明顯降低，全年CPI漲幅預(yù)計在4%左右。但在國際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境日趨復(fù)雜，國內(nèi)生產(chǎn)資料和勞動力成本不斷上漲的背景下，今年抗通脹穩(wěn)物價的工作不可松懈。對抗通脹，仍將是2012年居民理財?shù)念^等大事。 年末勿忘保單年檢：以家庭為單位 先檢查基礎(chǔ)信息 和訊保險消息 隨著2012年新年的鐘聲即將敲響，許多市民著手對過去一年儲蓄情況、投資收益作盤點，而保險則往往被忽略。保險專家提醒，市民應(yīng)根據(jù)家庭負(fù)債、收入情況的變動，從保障范圍、保障額度、基礎(chǔ)信息三方面著手，每年至少對家庭保

43、障作一次檢查，以便讓保障“與時俱進(jìn)”、持續(xù)有效。保障范圍區(qū)別于其他理財產(chǎn)品，保險的保障功能才是其根本，因此市民應(yīng)該根據(jù)自身的實際需求來構(gòu)建和完善自己的保障方案。一般來說，周全的保障應(yīng)達(dá)到“老有所養(yǎng)”、“病有所醫(yī)”、“親有所護(hù)”的目的，因此市民可從這三方面的需求來審視自身保障范圍是否完整，現(xiàn)有保障是否能滿足自身養(yǎng)老、疾病治療、壽險保障所需。保障額度一般來說，居民年收入的10%-15%用作購買保險保障，而保障額達(dá)到年收入5-10倍為宜。因此隨著收入的增加，自身擁有的保障是否依然足夠？市民可透過每年一次的保單年檢，在保單周年日即繳交續(xù)期保費(fèi)前，對保障額度作審視及調(diào)整。此外，家庭的負(fù)債水平也是一項重要

44、的參考指標(biāo)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，萬一不幸罹患重疾，誰來為他們所承擔(dān)的房貸、車貸、子女教育、贍養(yǎng)父母、以及日常開銷買單呢？保單基礎(chǔ)信息聯(lián)系 、通信地址這些在填寫投保單時給保險公司留下的信息，雖然簡單但是非常重要。很多客戶在更換 或搬家后，往往會忘記通知保險公司及服務(wù)自己的保險營銷員，以致可能無法收到保險公司的重要通知，比如紅利領(lǐng)取、繳交續(xù)期保險費(fèi)等。進(jìn)而間接導(dǎo)致客戶利益受損，比如無法獲知保單目前的收益狀態(tài)而更好地加以利用；更嚴(yán)重的是可能因為忘了繳交保費(fèi)而導(dǎo)致保單失效。友邦保險專家提醒，一般來說，保險合同中都設(shè)有復(fù)效條款。如投保人發(fā)現(xiàn)逾期沒有繳交保費(fèi)導(dǎo)致保單效力中止的，應(yīng)立即聯(lián)系保險營銷員或保險公

45、司對保單申請復(fù)效；一般來說在復(fù)效期內(nèi)補(bǔ)交保費(fèi)并經(jīng)保險公司審核通過后，保單可以恢復(fù)效力從而以原投保時對應(yīng)年齡的較低費(fèi)率繼續(xù)獲得保險保障。小貼士：如何對保單作年檢？從簡入手，先檢查基礎(chǔ)信息基礎(chǔ)信息直接關(guān)系到客戶權(quán)益，因此市民作保單體檢可先從檢查通信地址及聯(lián)系 入手，如有變更，要及時聯(lián)系保險營銷員及保險公司進(jìn)行變更。制作清單，直觀了解保險利益為了能清晰地了解家庭中每位成員的保障，可制作清單，把每位成員所購買保險的相關(guān)信息分別羅列出來，以便更直觀地了解家庭保障。清單中可包括：1）基本信息：產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險公司、保單生效日、繳費(fèi)年限、保單到期日、保費(fèi)金額等；2）保險利益：身故給付、重大疾病給付、

46、生存現(xiàn)金/滿期金給付、住院醫(yī)療費(fèi)給付、教育金給付等。這份清單日后也可作為家庭成員了解保障內(nèi)容的重要依據(jù)，以備萬一發(fā)生理賠的不時之需。保單年檢應(yīng)以家庭為單位作考量保險的作用在于當(dāng)面臨風(fēng)險的時候，彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，維持原有生活品質(zhì)。因此，在對保單進(jìn)行年檢的時候，應(yīng)把所有家庭成員作為一個整體來考量家庭保障是否充足。其中，家庭經(jīng)濟(jì)支柱由于是家庭收入的主要來源，因此在審視保障是否充足的時候是要率先考慮的對象。年齡越小費(fèi)率越低，加保要選好時機(jī)通過保單年檢，如發(fā)現(xiàn)保障存在不足，需要增加保障以填補(bǔ)缺口，那么建議選擇在被保險人生日前進(jìn)行投保。一般來說，對于適用均衡費(fèi)率的保險產(chǎn)品（每年交同樣的保費(fèi)），年齡越小費(fèi)率越低

47、，因此要注意加保盡量選在生日前申請投保，以用更低的費(fèi)率享受同等的保障。開 心 一 刻心情好，事業(yè)才會更好5美元能買啥 各國物價大對比韓國：5500韓元只能買到一棵圓白菜在韓國，5美元約合5500韓元。在食品價格偏高的韓國首爾，5美元能買的東西還是比較“可憐”的。具體來說，葷菜類：5美元能買斤左右的韓國本土產(chǎn)豬排，或斤進(jìn)口豬肉，或兩個熟雞腿，要買本土產(chǎn)的“韓牛”，只夠買斤的量；蔬菜水果類：5美元能買4個蘋果，或兩個大梨，或一棵圓白菜，或兩棵奶白菜，或6個西紅柿，或8個獼猴桃等。今年10月份，一棵大白菜的價格一度超過了1萬韓元(約合9美元)，價格比平時漲了4倍，更是成為一條爆炸性新聞。韓國本土出產(chǎn)

48、的蔬菜水果比較少，有70%以上的蔬菜水果需要進(jìn)口。不過韓國人普遍奉行“身土不二”的原則，認(rèn)為韓國人就應(yīng)該吃韓國產(chǎn)的東西，所以韓國產(chǎn)的蔬菜水果反倒比進(jìn)口的還貴。由于異常高溫和頻繁降雨影響了收成欠佳的蔬菜供應(yīng)，韓國10月蔬菜價格同比漲49.6%，創(chuàng)歷史新高。(備注：2009年，韓國人均國民收入約為萬美元)美國5美元買到三根黃瓜或一只烤雞菜比肉貴，這是在美國生活的中國人感覺很強(qiáng)烈的一點。在美國食品超市里，5美元可以買到一只烤雞。以銷售有機(jī)食品聞名的WHOLEFOOD店，是中產(chǎn)階層及講究生活質(zhì)量的美國人經(jīng)常光顧的食品店。5美元在這里能買到1斤小西紅柿，或斤迷你黃瓜，或斤花椰菜，或斤的蘆筍等，而在普通家

49、庭光顧的會員制的COSTCO，5美元可以買到3根普通黃瓜，或10個雞蛋大小的西紅柿，或5斤土豆，或一盒約斤的小菠菜葉子等。記者隨機(jī)采訪了兩位美國婦女對蔬菜價格的感覺，她們都認(rèn)為菜價今年一直在漲，導(dǎo)致價格上漲的因素可能是氣候、美元貶值導(dǎo)致進(jìn)口食品價格上漲以及需求擴(kuò)張等，同樣也是去年菜價下降后的反彈。這種感覺和美國官方公布的有關(guān)蔬菜的價格指數(shù)相一致。目前，美國食品價格指數(shù)較2009年9月提高了1.4%。牛肉、豬肉、雞肉和奶制品的價格無一例外都在上漲，有的甚至上漲了20%到30%，是兩年來最高的水平。(備注：美國人均收入約為萬美元)印度225盧比能買兩斤大蒜5美元在印度能買到多少吃的？按照11月美元

50、兌印度盧比中間比價計算，5美元約合225盧比。拿著這些錢，記者日前做了一次市場調(diào)查，在新德里一家中產(chǎn)階層經(jīng)常光顧的連鎖超市里，225盧比大致能買到22斤土豆，或14斤洋蔥，或2斤大蒜，或14斤西紅柿，或50個雞蛋，或10斤圓白菜，或6升盒裝牛奶，或斤大米。據(jù)統(tǒng)計，印度蔬菜價格較去年同期增長了6.84%。對于不斷上漲的菜價，許多印度老百姓多有抱怨，認(rèn)為收入沒有增加多少，但食品價格卻漲了不少。印度財政部長慕克吉稱，是氣候原因?qū)е率称返膬r格持續(xù)走高。(備注：20082009財年，印度人均收入約為773美元) 俄羅斯150盧布能買三斤西紅柿5美元在俄羅斯約合150盧布。在莫斯科普通超市里，花150盧布

51、總共可以買到土豆、胡蘿卜、洋蔥和圓白菜各2斤，這些是當(dāng)?shù)厝俗畛３缘氖卟?。年輕主婦葉卡捷琳娜對記者說，這些蔬菜是熬湯的基本食材，也可以單獨(dú)做成土豆泥來吃。不過，據(jù)她介紹，人們一般不會只花150盧布來買菜，因為這些菜量只夠普通家庭最多吃兩天。而且品種也太過單調(diào)。但如果買其他品種的蔬菜，價格就不便宜了，比如150盧布只能買到3斤西紅柿，或3斤辣椒。俄羅斯蔬菜價格波動雖然受季節(jié)因素影響，但整體還是呈上升趨勢。俄國家聯(lián)邦統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年前7個月，俄羅斯的蔬菜價格漲幅比歐盟國家高出倍。俄羅斯媒體經(jīng)過調(diào)查后指出，俄國內(nèi)菜價高與人為哄抬價格有關(guān)。莫斯科共青團(tuán)員報援引車?yán)镅刨e斯克州副州長格拉喬夫的話說，部分

52、連鎖超市為了追求利潤，先從菜攤上買光了蔬菜并存放在自己的倉庫里，過了一天半后再擺上超市貨架，標(biāo)價高出原價一倍。據(jù)共青團(tuán)真理報報道，在一些土豆主產(chǎn)區(qū)，當(dāng)?shù)嘏l(fā)商采購?fù)炼购臀骷t柿的價格分別為每斤盧布和盧布，但是在首都莫斯科的菜攤上卻以每斤30盧布的價格出售。報道稱，實際上莫斯科的一些蔬菜批發(fā)市場已被來自高加索地區(qū)的黑幫控制。(備注：俄羅斯人均收入大約為2610美元) 德國歐元低收入家庭一天生活支出在德國，5美元大約可以兌換成歐元。家住柏林的克勞迪婭來自于德國典型的中產(chǎn)階層家庭。記者付給克勞迪婭歐元，請她到當(dāng)?shù)匾患伊畠r超市阿爾迪按照德國人的生活需求購物。10分鐘后，她帶回了下列物品：一棵圓白菜歐元，

53、一根黃瓜歐元，2斤香蕉歐元，還有歐元一斤的大米，一個歐元2斤重的面包和一塊歐元的植物黃油，總計歐元。在德國，絕大多數(shù)家庭在阿爾迪這樣的廉價超市購買生活用品。柏林一家阿爾迪超市的負(fù)責(zé)人告訴記者，他們的商品90%以上在3歐元以下?？藙诘蠇I告訴記者，他們家每周在超市和菜市場里購買食品的支出在30到50歐元之間。歐元相當(dāng)于他們?nèi)以诩页砸活D飯的價錢。而對于低收入家庭來說，歐元相當(dāng)于一天的生活支出。德國圖片報等媒體還因此稱之為“3歐元現(xiàn)象”。雖然5美元在德國看起來買的東西還不算少，但德國家庭主婦們?nèi)匀挥X得“還不夠”?？藙诘蠇I抱怨說，兩年前一個雞蛋才歐元，現(xiàn)在至少歐元，漲了近1/3。德國焦點周刊9日的報道

54、說，德國統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，食品價格平均上漲2.9%。特別是菜價，漲了10.2%，水果價格上漲了8.2%。(備注：德國人均收入約為萬美元)澳大利亞5澳元能買一棵芹菜5美元，在今年7月份大約可以兌換到澳元，而根據(jù)11月8日的匯率，只能換澳元。由于近期澳元的波動幅度很大，因此，我們暫定5美元相當(dāng)于5澳元。僅以悉尼為例，如果購買糧食的話，5澳元可以買5袋一斤裝的通心粉或者5斤大米。如果購買海鮮，可以買到2斤左右的橡皮魚或者小魷魚；運(yùn)氣好趕上特價的話，5澳元可買到2斤熟蝦。蔬菜水果價錢則因季節(jié)而定，以長年可以買到的青菜為例，5澳元約可買到22棵青菜。但批發(fā)型菜市場往往一周當(dāng)中只經(jīng)營幾天，且購物環(huán)境并不

55、理想，并不是悉尼人日常購物的場所。大型連鎖超市是買菜首選，價格當(dāng)然要比批發(fā)型菜市場貴一些。5澳元如果購買蔬菜，只能買一棵大白菜，7棵青菜，或一棵芹菜，或2斤西紅柿，或一袋半斤的蔬菜沙拉；如購買肉類，可買到半只烤雞，或者最便宜的煙熏肉一斤，或牛排一小盒(約半斤)；如購買水果，現(xiàn)在可買到兩個芒果。今年以來，澳大利亞的消費(fèi)者價格指數(shù)上漲了2.8%。(備注：據(jù)報道，2009年，澳大利亞人均收入為萬美元) 韓國：8個雞蛋按照目前的匯率，10美元相當(dāng)于1萬韓元多一點，差不多可以從水原到首爾坐直達(dá)車3個來回，不過兩年前同樣是10美元卻能坐4個來回。去年用10美元可以買5個蘋果，今年，只能買到同樣大小的4個。

56、2005年，10美元不僅可以買一張電影票，還能再買一大桶爆米花和一大杯可樂，如今只夠買一張電影票了。去年，10美元可以買970克豬肉，現(xiàn)在連900克也買不到。此外，現(xiàn)在10美元可以在韓國買七八個雞蛋，而去年可以在此基礎(chǔ)上多買6個同樣的雞蛋日本：一頓豐盛午餐在日本，10美元大約相當(dāng)于1300日元，差不多可以讓一個人吃一頓比較豐盛的午餐。10美元還能買兩個麥當(dāng)勞套餐，或者兩三公斤的大米，在壽司店大約可以吃10盤壽司。如果節(jié)儉一些，5美元也可以吃個簡單的套餐。從東京中心坐電車到成田機(jī)場的票價差不多就是10美元。10美元還可以買一套廉價的睡衣或者一件普通T恤衫。在日本，10美元左右的書籍很多，一張電影

57、票的價格也在10美元上下。便宜的CD價格在1000日元左右，貴的價格要兩倍以上了。另外，去年一升汽油大概140日元，現(xiàn)在超過170日元。以前10美元可以買六七捆五大盒包裝的紙巾，現(xiàn)在只能買兩三捆了。英國：停兩個小時車按照英國現(xiàn)在的消費(fèi)水平，英鎊的確還比較“值錢”，但是最近半年英國的通脹率從2.2%上漲到4.4%，這就讓英鎊的價值縮水不少。按照目前英鎊同美元的匯率計算，10美元相當(dāng)于英鎊。如果拿著英鎊想在街面上吃頓飽飯，那只能去麥當(dāng)勞點份套餐，因此想要“酒足飯飽”，英鎊真是不夠。如果不追求名牌，英鎊或許可以在一些大型連鎖超市或百貨商場里“淘”到一件過時的短袖衫或是短裙。但是要想買一件長袖成衣，就

58、要追加一倍以上的價錢了。在倫敦，用英鎊勉強(qiáng)夠支付近距離的油錢，在倫敦市中心停車的價錢大概是每10分鐘英鎊，英鎊也就夠停兩個小時，和3年前相比幾乎貴了一倍。按照一家三口來說，英鎊可以支付一個家庭10天的電費(fèi)開銷或是煤氣開銷。 阿根廷：2根白蘿卜想了解阿根廷的物價，看看當(dāng)?shù)氐柠湲?dāng)勞就知道了。阿根廷麥當(dāng)勞的價格在最近5年里漲了將近3倍。5年前剛到阿根廷時，2美元多一點就能買一份巨無霸套餐。如今，這里的巨無霸餐已經(jīng)漲到5至6美元一份，10美元只能買2份便宜點的套餐了。這幾年，阿根廷的電影票價漲了約3倍。如今，10美元在阿根廷能買一張電影票，外加一瓶可樂和一份小爆米花。過去幾年10公斤大米正好賣10美元

59、，如今同一個品牌同一規(guī)格的大米10公斤要20美元。超市里一個1斤半左右的白蘿卜折合成美元要美元，10美元只能買2根。如果在首都市宜諾斯艾利斯市中心停車，5年前是美元一小時，現(xiàn)在2美元一小時，10美元只能停5小時。早上起床時，男女差別智慧營銷不怕一萬，就怕萬一6月5日羅京病逝6月5日成都公交車自燃已致25人遇難北京第14例H1N1患者帶病頻繁外出面對風(fēng)險，我們做好充分準(zhǔn)備了嗎？ 2009年6月5日2009年6月1日14時，有人稱目擊法航客機(jī)墜毀重慶武隆發(fā)生山體崩塌59人被埋 傷亡情況不詳保險是用一百元保一萬元投資用一萬賺一百，或者更高，保險用一百保一萬，免除后顧之憂。保險同安全帶、頭盔、護(hù)膝一樣

60、保護(hù)人。保險同保險杠、后備胎、滅火器、救生圈一樣讓人安心。保險是完全的責(zé)任，完整的愛，保險人的金融生命，一份保險使得讓責(zé)任繼續(xù)，讓愛永恒。有充足保險的人離開人間、離開父母，伴隨著老人的有失去孩子永遠(yuǎn)的悲痛，保險金繼續(xù)贍養(yǎng)著父母，可以到永遠(yuǎn)，這是真孝敬。有充足保險的人離開人間、離開子女，伴隨著孩子的是失去父母灰色的天空，保險金繼續(xù)撫養(yǎng)著子女，可以到大學(xué)畢業(yè)，這是父母真愛的延續(xù)。有充足保險的人離開人間、離開妻子或丈夫，一聲我愛你只能讓悲傷更悲情，保險金是夫妻永恒的承諾，有份量的愛，永恒的愛。從數(shù)字中體會一下，看到的是數(shù)字，代表的是生命發(fā)生在別人身上是故事，發(fā)生在自己身上就是悲劇全國每年死亡人數(shù)80