國際保險第一章

1、.PAGE ：.；PAGE 10第一章 國際保險概述學(xué)習(xí)要求掌握國際保險的概念、特點、來源和開展以及對世界經(jīng)濟的影響經(jīng)過對本章的學(xué)習(xí)，要樹立國際保險的根本知識框架，從而使學(xué)習(xí)更有條理對本章的內(nèi)容重在了解主要內(nèi)容第一節(jié) 國際保險的根本概念一、保險的根本引見保險是與風(fēng)險親密相關(guān)的概念，是處置風(fēng)險最重要的方法。保險的本質(zhì)就是有效的組合、轉(zhuǎn)嫁以及分散風(fēng)險的一種機制。保險“精致的穩(wěn)定器對付能夠遭遇的各類風(fēng)險財富、人身等方面的有效保證機制，是實施責(zé)任分?jǐn)?，履行?jīng)濟補償或給付的一種科學(xué)制度。保險特征1、損失分?jǐn)偪茖W(xué)機制利用數(shù)學(xué)法那么大數(shù)法那么、概率規(guī)那么和平均律對未來損失進展一定程度的準(zhǔn)確預(yù)測在群體中進展損

2、失分擔(dān)“我為人人，人人為我風(fēng)險分?jǐn)傆嬎闩e例2、偶爾損失的償付能夠蒙受偶爾損失是由于偶爾發(fā)生的事件所帶來的不可預(yù)見的和未預(yù)期到的損失。保單不賠償蓄意呵斥的損失。3、風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險由被保險人轉(zhuǎn)移給保險人4、賠償或給付償付財富險：賠償意味著被保險人可以恢復(fù)到近似損失發(fā)生以前的財務(wù)情況人身險：人的價值不可估量，因此根據(jù)合同商定進展給付二、國際保險的含義國際保險國際保險國際保險屬于保險范疇，因此具備保險的根本特征。超出本國范圍就是國際。國際保險不過是本國保險在國際上的延伸，在世界范圍內(nèi)研討保險。國際保險的特征：1、分散風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險更具有充分性和廣泛性。2、國際保險必然融入到世界經(jīng)濟活動中，顯

3、示出整體性和互聯(lián)性的特性。1來源2與國際投資、國際信譽、國際旅游成為國際經(jīng)濟交往中的支柱3、國際保險在實務(wù)操作上具有極強的參照性和互補性。1保險跨國公司AIG的友邦、中德安聯(lián)、法國安蒙、中英人壽、信誠人壽、海爾紐約外資的競爭2國際再保險英國的勞合社3開展中國家的學(xué)習(xí)三、保險與風(fēng)險一No risk, no insurance1、保險產(chǎn)生的根本緣由，就是為了躲避現(xiàn)實生活中能夠發(fā)生的風(fēng)險，獲得穩(wěn)定的社會經(jīng)濟條件。2、人類社會客觀存在的各類風(fēng)險及其對人類社會呵斥的損失不確定性是保險產(chǎn)生的前提條件，而保險那么是對付各類可保風(fēng)險的科學(xué)方法。什么是風(fēng)險？純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險損失？靜態(tài)風(fēng)險與動態(tài)風(fēng)險個體風(fēng)險與總

4、體風(fēng)險能否分散？自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和政治風(fēng)險緣由其他分類3、保險的整個運轉(zhuǎn)過程就是識別、選擇、承當(dāng)、控制、分散以及轉(zhuǎn)移風(fēng)險，直至互助補償或給付風(fēng)險損失的過程。4、保險業(yè)務(wù)范圍從根本上說是根據(jù)經(jīng)濟開展程度以及被保險人躲避風(fēng)險的需求而確定的，并以此作為拓展的根底。5、在當(dāng)今的國際經(jīng)濟交往中，風(fēng)險的種類也更加豐富，除了傳統(tǒng)的如運營風(fēng)險、投資風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、構(gòu)造風(fēng)險以外，還有創(chuàng)新風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險、虛擬風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險等，這些新型的風(fēng)險所固有的特征要求風(fēng)險在國際間進展分散和轉(zhuǎn)移，這為各國加強國際協(xié)作，建立國際化風(fēng)險分散機制，提高世界整體風(fēng)險處置程度奠定了根底。二可保風(fēng)險的要求純粹風(fēng)險：是指只能帶來

5、損失而不能帶來收益的風(fēng)險。Eg. 火災(zāi)、雷電、洪水或地震呵斥的財富損失，巨額醫(yī)療費用投機風(fēng)險：是指既有盈利能夠性又有損失能夠性的風(fēng)險。Eg. 賭博，投資不動產(chǎn)保險人在正常情況下只承保純粹風(fēng)險。然而，不是一切的純粹風(fēng)險都是可保的。可保風(fēng)險需求滿足六個方面的要求：1、必需有大量的風(fēng)險單位2、損失必需是不測呵斥的3、損失必需是可以確定和衡量的4、非災(zāi)難性損失5、損失的幾率必需是可以預(yù)測的6、保險費必需是經(jīng)濟可行的詳述1、大量的風(fēng)險單位該當(dāng)存在大量由一樣風(fēng)險或風(fēng)險集合所引起的大致類似但不用完全一樣的風(fēng)險單位這一條件的目的是要使保險人可以根據(jù)大數(shù)法那么預(yù)測損失隨著樣本的增大，實踐結(jié)果和期望結(jié)果的差值越來

6、越小2、不測呵斥的損失損失應(yīng)該是偶爾的并且在被保險人控制范圍之外的大數(shù)法那么是以事件的隨機發(fā)生為根底的防止品德風(fēng)險。舉例3、損失必需是可以確定和衡量的損失的緣由、時間、地點和數(shù)量應(yīng)該是明確的這個要求的根本目的是使保險人可以確定損失能否屬于保單賠償范圍。假設(shè)答案是一定的，應(yīng)該賠償多少。4、非災(zāi)難性損失這意味著大部分的風(fēng)險單位不應(yīng)該同時蒙受損失。保險的本質(zhì)是損失分?jǐn)?。假設(shè)某種風(fēng)險單位的大部分或全部都蒙受損失，那么這種分?jǐn)倷C制就會解體，變得不能運作。在這種情況下，保險費必然提高到令大多數(shù)人不敢問津的程度，并且保險機制也由于無法把少數(shù)人的損失在整個群體里分擔(dān)而變得不再是一種可行的安排。例如：洪水、龍卷

7、風(fēng)、地震等自然災(zāi)禍，或恐懼行為引起的思索：巨災(zāi)風(fēng)險一定不可保嗎？巨災(zāi)風(fēng)險的處理方法：保險公司可以經(jīng)過再保險從再保險公司那里獲得對災(zāi)難性損失的賠償。再保險是保險人將簽署的承保業(yè)務(wù)部分或全部地轉(zhuǎn)移給其他保險公司。保險人可以經(jīng)過在一個較大的地理區(qū)域內(nèi)分散覆蓋面來防止風(fēng)險集中。例: 四川的震區(qū)內(nèi)強迫延續(xù)投保運用一些新的金融工具來處置巨災(zāi)損失，比如巨災(zāi)債券。 HYPERLINK file/C:Documents%20and%20SettingsAdministrator桌面09.10.11%20HY%20國際保險巨災(zāi)保險.doc t _blank 巨災(zāi)保險方式(分層機制、政府的作用)5、可預(yù)測的損失幾率

8、保險公司必需可以在一定準(zhǔn)確程度上預(yù)測未來損失出現(xiàn)的平均頻率和嚴(yán)重程度。這樣保險人才可以收取合理的保險費，在保單有效期內(nèi)足夠支付一切的索賠和費用的開支并獲取利潤。6、經(jīng)濟可行的保費投保人必需可以支付投保費支付的保險費必需低于保險的面值延伸出的學(xué)科保險精算、保險經(jīng)濟學(xué)舉例：火災(zāi)風(fēng)險能否具有可保性第二節(jié) 國際保險開展的歷史進程一、自發(fā)興起逐漸構(gòu)成區(qū)域性市場的開創(chuàng)階段兩河流域的保險萌芽約在5000年前，幼發(fā)拉底河流域商業(yè)活動相當(dāng)活潑，商人為了謀求更大的利潤到更遠的地方尋覓買賣的市場運輸途中能夠遭遇災(zāi)禍損失互助共濟、分擔(dān)風(fēng)險例如：商人將貨物分別裝載于不同的駱駝上，一旦遭災(zāi)，未受損商人的利潤要分?jǐn)偨o受災(zāi)者

9、中國的保險萌芽約在3000年前分散風(fēng)險、分擔(dān)損失的思想例如：各貨主貨物交叉裝船不要把一切雞蛋裝在一個籃子里巴比倫允許商人雇傭游覽推銷員去遠方推銷貨物遭遇匪徒時，假設(shè)推銷員無故意或忽略，可以不擔(dān)任任確立以信譽為根底分擔(dān)運輸貨物風(fēng)險公元前916年編制的確立了“一人為眾，眾人為一共同海損根本原那么規(guī)定“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還。這就是著名的“共同海損原那么以上內(nèi)容均屬于財富保險的內(nèi)容，以下記載了人身保險的一種最初的方式：古埃及、古希臘、古羅馬自發(fā)自助組織，以成員交納會費的方式組成一定基金，用作不幸死亡者的喪葬費和撫恤金以上值得留意的是： 沒有獨立出一個單

10、獨的保險人船貨抵押貸款制度保險關(guān)系雛形船主將船舶、貨主將貨物作為抵押品，向資本一切人貸得航海資金如買賣終了順利到達，那么歸還本息，高出普通借貸關(guān)系的利息那么相當(dāng)于保險費的含義如出海中途脫險，經(jīng)核實后可免于歸還本金，所貸資金視為損失補償這種抵押借貸制度蘊涵著類似保險關(guān)系的主體和客體，實踐上是最早方式的海上保險保險人是？ 資本一切人借款人被保險人是？ 抵押貸款人保費是？ 高出普通利息的差額保險標(biāo)的是？ 抵押品保險賠償是？ 免歸還的借貸本金14世紀(jì)，意大利倫巴第商人開創(chuàng)了近代海上保險世界上最早的保險單：1347年10月23日，意大利商人喬治 勒克維倫開立的承?！笆タ死绽檀瑥臒崮莵喌今R喬卡航程的船舶

11、保險世界上最早的保險合同：4年冬天，世界上第一份具有典型現(xiàn)代意義的保險合同誕生于意大利比薩，這是一份承保一批貨物從法國阿爾茲平安抵運意大利的比薩的保險合同，在保險合同中已有明確的保險標(biāo)的、保險期限、保險責(zé)任和除外責(zé)任15世紀(jì)的開展著名的成為世界上最古老的具有現(xiàn)代意義的法典，推進海上保險更快的開展由于保險需求增多，從商人隊伍中分別出專門從事保險業(yè)務(wù)的保險人保險類別細(xì)化、增多二、專業(yè)化全面開展階段一海上保險專業(yè)化全面開展階段大致開場于16世紀(jì)末至17世紀(jì)，由于此時的海上保險走上了正規(guī)開展道路1專門的海上保險買賣所成立2保險商會規(guī)范保險買賣3第一步海上保險法誕生副業(yè)運營的海上保險成為專職保險商的業(yè)務(wù)

12、17世紀(jì)80年代，世界著名的倫敦勞合社市場的創(chuàng)建，標(biāo)志著國際船舶和貨物保險的開展進入了嶄新階段，代表著國際保險躍入了全面創(chuàng)新時期。倫敦勞合社是當(dāng)今世界上最龐大、資歷最老的保險組織。在英國金融界占有重要的位置，在國際金融界、保險界、貿(mào)易界也享有盛譽。勞合社是一個市場勞合社的組織方式非常特殊，其歷史淵源是一個當(dāng)年聚會在咖啡館的航海和保險經(jīng)紀(jì)人從事保險活動的場所，因此它既不是一個公司，也沒有股東，實踐上是一個國際保險市場。勞合社并不直接承接業(yè)務(wù)，而是讓保險團體承接保險業(yè)務(wù)，承當(dāng)責(zé)任，并自傲盈虧。勞合社的業(yè)務(wù)與位置勞合社作為一個保險市場，承保工程無所不保，從天上的太空衛(wèi)星到地上的農(nóng)作物、家畜，以致于名

13、歌星的嗓子、舞蹈演員的雙腿，它都勇于承保。它的條款、保險單成了世界上許多國家的保險公司在制定保險單時的藍本。在制定費率時，勞合社的費率也是必不可少的參考資料。此外，勞合社制定的共同海損協(xié)議、救助契約規(guī)范格式和船舶碰撞仲裁協(xié)議規(guī)范格式等文件，在世界海運界和商業(yè)界都得到了廣泛的運用。二火災(zāi)保險燒出來的火險尼古拉斯巴蓬“現(xiàn)代保險業(yè)之父，開創(chuàng)了現(xiàn)代火災(zāi)保險的新時代。1666年9月1日晚，英國倫敦泰晤士河邊的一家面包房忽然起火，火勢借火四處蔓延，而且越燒越旺，從夜里不斷燒到第二天中午，使整個倫敦城成為一片火海。大火延續(xù)燒了5天，致使整個市區(qū)83的范圍成為瓦礫，有13200戶住宅燒毀，損失1000余萬英鎊

14、；20余萬人無家可歸，流離失所。正是這場著名的倫敦大火燒醒了人們，人們也認(rèn)識到了大火對人類生存的要挾，也促成了英國火災(zāi)保險的迅速起步?；馂?zāi)后的第二年，倫敦商人尼古拉斯巴蓬興辦了房屋火災(zāi)保險。1680年，巴蓬集資400萬英鎊正式成立了火險公司鳳凰火災(zāi)保險所。以后，倫敦相繼出現(xiàn)了新的火災(zāi)保險機構(gòu)，從事私人房屋的保險。1710年，太陽火險公司成立；1721年，皇家買賣保險公司和倫敦保險公司也投資50萬英鎊，開場兼營火險業(yè)務(wù)。三人壽保險產(chǎn)生于17世紀(jì)末期1693年，數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙哈雷編制了第一張生命表，從而向世界提示了不同年齡人群的自然死亡率，這為現(xiàn)代人壽保險的開展奠定了科學(xué)的數(shù)理根底。175

15、6年辛普森與品德遜初次運用生命表，興辦了一種每年收取平衡保險費，又以固定保額為特征的人壽保險后，人壽保險從此進入了迅速開展的時期。(四)保證保險是保險人為被保證人向權(quán)益人提供擔(dān)保的一種保險，承當(dāng)由于被保證人不履行合同、不老實或不法行為導(dǎo)致權(quán)益人蒙受經(jīng)濟損失的賠償責(zé)任。1702年，英國率先興辦忠實保證保險(五)責(zé)任保險普通是基于法律義務(wù)而言的，是因侵權(quán)行為或違約行為而損害他人財富權(quán)益和人身權(quán)益，依法應(yīng)對受害人承當(dāng)民事賠償責(zé)任而設(shè)立的保險險種。1855年，英國鐵路乘客保險公司初次向鐵路部門提供鐵路承運人責(zé)任保險，責(zé)任保險誕生。1875年的馬車第三者責(zé)任險1895年的汽車三責(zé)險三、當(dāng)代保險全面創(chuàng)新階

16、段背景世界經(jīng)濟的艱苦變革第二次產(chǎn)業(yè)革命、國際經(jīng)濟的開展、國際資本的輸出和擴張、第三次科技革命1、業(yè)務(wù)范圍不斷擴展保險業(yè)務(wù)范圍從根本上說是根據(jù)經(jīng)濟開展程度以及被保險人躲避風(fēng)險的需求而確定的，并以此作為拓展的根底。舉例：機器相關(guān)的保險、交通工具相關(guān)的保險、進出口信譽保險、衛(wèi)星保險、護理保險2、操作技術(shù)1保單設(shè)計便利性“一攬子綜合保險簡便，提供多重保證。舉例：賓館綜合保險、一張保單保全家根本險附加險添加了選擇度，更具有針對性舉例：汽車保險中的玻璃單獨破碎險、輪胎單獨破損險2核保業(yè)務(wù)科學(xué)性核保：保險人根據(jù)本身承保才干和市場環(huán)境對標(biāo)的進展風(fēng)險評價、風(fēng)險識別和風(fēng)險選擇的過程核保任務(wù)日益細(xì)致，對風(fēng)險要素作出

17、系統(tǒng)準(zhǔn)確的分析，從而有效確實定能否承保以及承保的條件舉例：駕駛員的婚姻情況3條款設(shè)計規(guī)范化國際間的保險協(xié)作以及涉外業(yè)務(wù)日趨添加，主要險種實現(xiàn)條款規(guī)范化和一致化4注重風(fēng)險管理和損失控制“防重于賠發(fā)源于保險的風(fēng)險管理成為獨立的學(xué)科3、組織方式保險運營所采用的組織方式是隨著各國經(jīng)濟開展條件以及保險市場發(fā)育進程的變化而變動的主要分為四種1國有保險公司概念：國有保險組織是由國家投資運營保險業(yè)務(wù)的經(jīng)濟實體，其資本實力雄厚，普通能承當(dāng)其他保險公司不能或不愿接受的風(fēng)險作用：國有保險組織的運營往往表達國家宏觀經(jīng)濟政策目的，表達國家開展戰(zhàn)略意圖，充任風(fēng)險的調(diào)劑、組合和轉(zhuǎn)嫁舉例：中國進出口信譽保險公司特點：數(shù)量少而

18、實力強2股份制保險公司股份保險公司已成為當(dāng)今世界保險運營的主要組織方式，是保險業(yè)開展的主流股份公司是由一群股東集資組成的有限責(zé)任公司，是以營利為目的的商業(yè)保險組織方式根據(jù)有限責(zé)任這一法律原那么，公司股東的最大損失通常限制在他們投資于股票的資金范圍內(nèi)3協(xié)作保險組織由需求保險的個人或單位共同出資組織起來的保險實體。其特點是不以營利為目的，實施互助共濟的協(xié)作原那么。分為相互保險社和相互保險公司相互保險社：由一些對某種風(fēng)險有共同保證要求的成員組成，每個成員兼有保險人與被保險人的雙重身份，事先繳付一定數(shù)額的基金作為賠償基金和管理費。所集基金先用于投資，當(dāng)出現(xiàn)不敷補償或給付時，由成員均攤，所得收益也由眾人

19、分享。 開展：規(guī)模較戰(zhàn)前大大擴展，其日常任務(wù)由成員選舉產(chǎn)生的管理睬聘請經(jīng)理人主持。相互保險公司：由保單持有人組成的協(xié)作組織。在保險有效期間內(nèi)，保單持有人對凈資產(chǎn)具有共同一切權(quán)，一旦保險期屆滿不再投保，就視為自動脫離公司，不能要求分配任何盈余。開展：由于缺乏資金快速增長的優(yōu)勢，不少相互保險公司向股份制保險公司轉(zhuǎn)化。4個人承保運營方式主要為英國倫敦勞合社保險市場所采用開展：20世紀(jì)90年代勞合社的業(yè)務(wù)運營和管理進展了整頓和改革，允許個人社員退社或合并轉(zhuǎn)成有限責(zé)任的社員法人，其個人承保人的特征逐漸淡薄4、運營方式以何種運營方式開發(fā)市場當(dāng)代保險的運營方式融入了最新技術(shù)，納入了電腦信息系統(tǒng)，即使使傳統(tǒng)的

20、代理制度和經(jīng)紀(jì)制度也注入了新的內(nèi)容，從而顯示了運營方式的技術(shù)創(chuàng)新。1直接推銷制度采用設(shè)立分支機構(gòu)和銷售網(wǎng)點，或借助郵電通訊、直銷、網(wǎng)上銷售，或外勤人員展業(yè)的方式銷售保險單，社會群眾可經(jīng)過新聞傳媒、廣告宣傳來了解保險，并可就近在銷售點購買所需的保險。這樣不僅使保險公司的銷售費用明顯降低，而且使保險公司承保時對客戶的選擇性也較強。普通保險公司僅在汽車保險和屋主保險等業(yè)務(wù)技術(shù)要求較低且客戶較為熟習(xí)的險種中運用這種直接銷售技術(shù)。英國是直銷最為普及的市場。2代理制度保險代理是保險人委托代理人擴展其保險業(yè)務(wù)的一種制度美國和日本是以代理制為主要運營方式的保險市場美國的人身險營銷體系總代理人、分代理處、個人代

21、理銀行保險盛于歐洲3經(jīng)紀(jì)人制度保險經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介效力，并依法收取傭金的單位保險經(jīng)紀(jì)人是投保人或被保險人利益的代表者，區(qū)別于保險代理人保險經(jīng)紀(jì)人必需是保險方面的專家，經(jīng)過一定的專業(yè)訓(xùn)練，憑仗其專業(yè)知識、對保險條款的知曉、理賠手續(xù)的熟習(xí)，以及對保險公司信譽、實力、專業(yè)化程度的了解，根據(jù)客戶的詳細(xì)情況，與保險公司進展諸如條款、費率方面的談判和磋商，以期為客戶破費最少的保費獲取最大的保證。歐洲盛行經(jīng)紀(jì)人制度，尤其英國主要采用經(jīng)紀(jì)人制度5、資金運用保費收入與資金運用是推進保險業(yè)開展的兩個輪子，缺一不可。從國際保險業(yè)開展趨勢來看，保險公司的承保利潤逐年下降

22、，投資收益成為保險公司的利潤中心，是保險公司生存開展的關(guān)鍵。保險資金的特殊性：確保平安性、流動性、收益性近年來，我國在保險資金運用的制度建立方面不斷獲得進展，保險資金的運用渠道逐漸擴寬，多元化資產(chǎn)配置的框架曾經(jīng)初步構(gòu)成。如今，保險資金的主要運用渠道可以分為銀行存款、債券包括國債、金融債、企業(yè)債等、證券投資基金、股票股權(quán)、根底設(shè)備建立、境外投資。四、 911后國際保險界面臨的挑戰(zhàn)及其對策一情況分析2001年9月11日，恐懼襲擊使紐約的世界貿(mào)易中心毀于一旦，全世界都為之震驚。事件發(fā)生后，保險業(yè)對911事件呵斥的保險損失估計高達300700億美圓。遭到這一事件影響的不僅僅是美國，這次恐懼襲擊給全球的

23、保險業(yè)都上了一課。二保險損失1、商業(yè)財富保險商業(yè)財富保險主要包括世貿(mào)中心和其他建筑物的保險以及建筑物內(nèi)財富保險，其中建筑物內(nèi)財富既包括建筑物一切者財富，也包括承租人的財富。世貿(mào)中心投保的保險價值大約為35億美圓。幾家主要的再保險公司為世貿(mào)中心提供了建筑物保險和租金收入損失保險。在世貿(mào)中心附近還有其他的建筑物被毀損。其他受損建筑物的保險是由多家保險公司提供的。在美國，建筑物的承保價值普通是根據(jù)重新建造建筑物的本錢或其現(xiàn)金價值來確定的。在世貿(mào)中心一案中，雙子塔的完全損失曾被以為是不能夠的，因此其投保價值反映的只是部分損失的價值，而低于雙子塔建筑物實踐的全部價值。保險公司提供的賠付金一定缺乏以重建這

24、兩座摩天大廈。2、營業(yè)中斷保險上面提到，世貿(mào)中心襲擊事件帶來的最艱苦的保險損失能夠是營業(yè)中斷損失，也就是由于不能正常營業(yè)而蒙受的損失。租用世貿(mào)中心辦公場所的大多是世界知名的銀行、投資公司、股票經(jīng)紀(jì)公司和保險經(jīng)紀(jì)人公司。加上曼哈頓地域其他被迫暫時停業(yè)的金融公司，這些公司們每天的營業(yè)額都是天文數(shù)字。由于營業(yè)中斷，而且很多公司失去了閱歷豐富的員工，保險公司將面臨高額的營業(yè)中斷索賠。加之一些對于營業(yè)中斷索賠非常關(guān)鍵的商業(yè)數(shù)據(jù)也不復(fù)存在，這更增大了理賠的復(fù)雜性。世貿(mào)中心是紐約的標(biāo)志性建筑，頂峰時期每天觀賞世貿(mào)中心的游客高達萬人。由于曼哈頓被封鎖，旅游公司、出租汽車公司、收費大橋和隧道、地鐵以及其他很多商

25、業(yè)領(lǐng)域都蒙受了間接損失。3、人壽保險和安康險人壽保險是相關(guān)的另外一大險種。在事件發(fā)生后，最初估計的死亡人數(shù)在6000人以上。后來證明死亡人數(shù)在3000人左右。這些人中很多是在大公司任務(wù)的高薪人士，他們所購買的人壽保險金額遠高于普通百姓。還有很多游客和一些警察、消防隊員也不幸在這次事件中遇難。醫(yī)療保險也是顯而易見的相關(guān)險種。因事故受傷的任務(wù)人員、消防隊員、警察、游客、居民等數(shù)以千計，紐約的很多醫(yī)院都人滿為患。4、勞工補償保險在任務(wù)場所發(fā)生的及因任務(wù)引起的人身損傷屬于勞工補償保險的范疇。在華爾街任務(wù)的大都是高薪的金融界精英，其賠償數(shù)額相當(dāng)可觀。這么大規(guī)模的人員傷亡是保險業(yè)沒有預(yù)料到的。提供勞工補償

26、保險的保險公司們開場提高承保規(guī)范，要求投保公司提供更為詳細(xì)的信息，并且開場提高保費。2002年1月規(guī)范普爾在發(fā)表的一項研討中指出，勞工補償保險的費率能夠會因此提高50。5、航空保險在911事件中，共有4架飛機被毀，機組人員和乘客全部遇難。據(jù)保險信息學(xué)院估計，飛機本身損失大約有5億美圓，而航空責(zé)任呵斥的損失大約有35億美圓。之后，出于不清楚能否還有恐懼襲擊事件發(fā)生，很多保險公司暫時取消航空保險中的恐懼襲擊保證，從而使整個航空業(yè)面臨嚴(yán)峻的困難。6、其他保險還有其他一些保險種類也遭到了影響，比如活動取消保險。紐約是經(jīng)濟文化活動的中心。由于恐懼襲擊，幾乎一切的 經(jīng)濟會議、文化上演等活動都被迫暫時取消。

27、對于活動組織者來說，必然會蒙受宏大的損失。對于這種損失，活動取消保險也會提供補償。三保險公司損失估計略 四爭論的問題1、戰(zhàn)爭或恐懼主義襲擊？世貿(mào)中心襲擊事件發(fā)生后，媒體提出了一個問題：這一事件屬于戰(zhàn)爭行為還是恐懼主義行為？這是一個非常重要的問題，其答案將決議保險業(yè)是面臨巨額賠歸還是一點責(zé)任都沒有。保險公司普通都將戰(zhàn)爭列為除外責(zé)任。保險存在的前提是從廣泛的群體收取保費支付小部分人蒙受的損失。保險公司收取的保費只需能夠支付有限的損失。而戰(zhàn)爭可以摧毀一切事務(wù)，一旦大規(guī)模的消滅性戰(zhàn)爭發(fā)生，沒有任何保險公司有才干支付戰(zhàn)爭呵斥的損失。實踐上，極少數(shù)承保戰(zhàn)爭風(fēng)險的保險公司普通都以為戰(zhàn)爭不會發(fā)生，而且承保范圍

28、也非常有限。在這樣的民族危難之際，假設(shè)保險公司溜之大吉，美國的民眾將會多么絕望！從另一個角度看，災(zāi)難性事件向來是建立公司聲譽的好時機。媒體和公眾在此時會特別關(guān)懷哪家保險公司對顧客效力最好。保險公司可以借此向公眾顯示公司履行承諾的信譽。2、一次保險事件還是兩次保險事件？對于世貿(mào)中心襲擊事件，爭論的一個焦點問題是襲擊事件是一次保險事件還是兩次保險事件。五間接的后果1、壽險的銷售量上升在911事件之后，人們開場更加認(rèn)識到人壽保險的重要。這次災(zāi)難使更多的人們認(rèn)識到不測能夠會發(fā)生在每個人身上。壽險的銷售量很快有所上升，根據(jù)MIB公司的一項調(diào)查，2001年10月，襲擊發(fā)生一個月后，美國和加拿大的人壽保險銷

29、售比9月上升了26。2、保險費率將上升整個保險業(yè)開場迅速提價。在911之前，美國保險業(yè)曾經(jīng)由于過度競爭而出現(xiàn)普遍的虧損，很多公司尤其是財富保險公司，曾經(jīng)在提高價錢。911之后，大部分保險公司、再保險公司都相繼大幅度提高價錢，而幾乎一切的保險種類都遭到了影響。3、聯(lián)邦保險由于更大規(guī)模的恐懼襲擊呵斥的潛在損失能夠會超越保險業(yè)的賠付才干，世貿(mào)中心被襲擊后，保險公司的總裁們擔(dān)憂再次發(fā)生恐懼襲擊的能夠性，開場建議美國政府成立一個由聯(lián)邦政府支持的基金，為未來能夠會發(fā)生的恐懼襲擊提供保險。英國在1980年建立了一個由政府資助的再保險基金，為能夠的恐懼襲擊事件提供一定的保證。美國保險業(yè)以為，在對恐懼主義的斗爭

30、進一步深化的方式下，美國政府的支持顯得越發(fā)重要。保險公司反復(fù)聲明，假設(shè)沒有聯(lián)邦政府提供的某種擔(dān)保，保險公司別無選擇，只能不承?？謶诛L(fēng)險。而現(xiàn)實上在911事件后恐懼襲擊保險很難買到。第三節(jié) 國際保險在世界經(jīng)濟中的作用一、國際保險在世界貿(mào)易中的作用在國際貨物貿(mào)易活動中，國際保險的詳細(xì)作用主要表達在出口信譽保險和國際貨物運輸保險兩個方面1、出口信譽保險1定義國家為了推進本國的出口貿(mào)易，保證出口企業(yè)的收匯平安而制定的一項由國家財政提供保險預(yù)備金的非營利性保險業(yè)務(wù)。2產(chǎn)生的緣由國際市場競爭日益猛烈，買方市場普遍構(gòu)成，賒銷成為國際結(jié)算的主要方式3官方或非官方的出口信譽保險機構(gòu)中國進出口信譽保險公司，即中信

31、保4出口信譽保險對國際貿(mào)易的促進作用：有利于企業(yè)防備和控制國際貿(mào)易風(fēng)險投保前資信調(diào)查投保后跟蹤債務(wù)方的運營情況終了后建立客戶檔案有利于出口商采取靈敏的貿(mào)易結(jié)算方式信譽證結(jié)算方式：平安，但是手續(xù)繁雜，審查嚴(yán)厲，本錢較高采用 HYPERLINK file/C:Documents%20and%20SettingsAdministrator桌面09.10.11%20HY%20國際保險信譽證及非信譽證.doc t _blank 非信譽證結(jié)算方式：D/P付款交單 , D/A承兌交單有利于推進市場多元化戰(zhàn)略出口信譽保險的國際協(xié)作對各國市場的風(fēng)險以及信譽做全面的評價協(xié)助企業(yè)有針對性的開辟新市場，開發(fā)新產(chǎn)品2、

32、國際貨物運輸保險作用鎖定風(fēng)險，有利于加強企業(yè)的經(jīng)濟核算有利于進出口企業(yè)堅持正常營業(yè)，使貿(mào)易雙方的合法權(quán)益不致因運輸途中的不可抗力風(fēng)險損失不能及時得到補償而中斷經(jīng)濟交往3、新的開展國際電子商務(wù)對保險的需求和要求二、國際保險在資本流動中的作用1、國際資本流動所面臨的風(fēng)險第二次世界大戰(zhàn)后，興隆國家憑仗新科技革命的推進，以跨國公司作為載體進展大規(guī)模的資本輸出，因此對外直接投資開展迅速，并成為資本流動的主要方式。而保險在國際資本如此大規(guī)模的流動中起到了不可忽視的作用。在國際資本流動的過程中，由于各國政治、經(jīng)濟、社會、政策的差別和不斷變動，從而產(chǎn)生各種類型的風(fēng)險，主要包括：政治風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險。政治風(fēng)險：未能預(yù)期的政治、社會、法律等背景變化，導(dǎo)致投資環(huán)境的變動，進而影響對外直接投資的現(xiàn)金流量、利潤以及其他目的的實現(xiàn)。例如：1)東道國基于國家及社會公共利益的需求，對外國投資企業(yè)實行征用、沒收或國有化；2)因國際收支墮入姿態(tài)，實行外匯控制，制止或限制外國投資者利潤或其他合法權(quán)益匯回本國；3)東道國發(fā)生政變、戰(zhàn)爭、內(nèi)亂，使外國投資企業(yè)或資產(chǎn)蒙受艱苦損失，不斷不能繼續(xù)運營。經(jīng)濟風(fēng)險：由于貨幣貶值、運營不善、估計錯誤等對外投資的商業(yè)損失。2、投資保險對促進國際資本流動的作用：