完善全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)的政策建議

1、完善全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)的政策建議摘要:組建全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)是金融支付結(jié)算領(lǐng)域的一項(xiàng)重大改革，對(duì)促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著十分重要的意義。從目前情況看，影像系統(tǒng)并沒(méi)有真正推開(kāi)，盡管人民銀行上級(jí)行一再要求分支機(jī)構(gòu)采取有力措施加大推廣力度，但效果并不明顯。因此，筆者對(duì)唐山轄內(nèi)支票影像系統(tǒng)運(yùn)行情況進(jìn)行了調(diào)查。關(guān)鍵詞:金融服務(wù);支付結(jié)算;支票影像交換系統(tǒng)為適應(yīng)跨區(qū)域經(jīng)貿(mào)發(fā)展的需要，人民銀行全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)在成功試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，于2007年6月份在全國(guó)推廣。該系統(tǒng)的建立突破了支付結(jié)算方式在地域上的限制，方便了企事業(yè)單位異地購(gòu)銷(xiāo)活動(dòng)，加速了社會(huì)資金流轉(zhuǎn)，對(duì)促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用，但從影像系統(tǒng)運(yùn)行

2、的實(shí)際情況看，仍存在一些亟待研究解決的問(wèn)題。一、支票影像系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題(一)影像系統(tǒng)退票率較高1.部分采用支付密碼付款的商業(yè)銀行，行內(nèi)支付密碼推廣工作不到位。有的商業(yè)銀行規(guī)定本系統(tǒng)內(nèi)以支付密碼作為付款依據(jù)，但卻并未組織本系統(tǒng)參加支票影像的所有分支機(jī)構(gòu)提前完成推廣使用支付密碼單或密碼器的準(zhǔn)備工作，而且也沒(méi)有做好對(duì)開(kāi)戶單位的宣傳工作，更未告知客戶不能向外地簽發(fā)無(wú)支付密碼的支票，致使開(kāi)戶單位向異地簽發(fā)的所有沒(méi)有支付密碼的支票，當(dāng)通過(guò)支票影像系統(tǒng)提出以后，全部被退回。2.采用電子驗(yàn)印付款的，過(guò)度依賴機(jī)器核驗(yàn)結(jié)果。有些采用電子驗(yàn)印付款的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)提入的支票影像，導(dǎo)入電子驗(yàn)印系統(tǒng)后，只簡(jiǎn)單地根據(jù)計(jì)

3、算機(jī)顯示結(jié)果確定是否付款。因?yàn)槟壳案鲉挝恢钡暮炚露际侨斯ぜ由w的，比如蓋章時(shí)用力大小不一，直接導(dǎo)致印章邊線粗細(xì)不同，結(jié)果電子驗(yàn)印時(shí)可能顯示印章不符，此時(shí)就需要業(yè)務(wù)人員從客戶利益出發(fā)，輔之以人工核驗(yàn)，則可以付款。但在實(shí)際工作中，遇到此類問(wèn)題時(shí)，業(yè)務(wù)人員出于資金風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的考慮，大多采取了退票處理。3.提出行錄入的票據(jù)信息不完整、不規(guī)范。導(dǎo)致提入行接收到的信息與支票影像內(nèi)容不完全匹配，只好作退票處理。4.掃描設(shè)備配置檔次較低，影響支票影像質(zhì)量。雖然人總行對(duì)掃描設(shè)備的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)做出了統(tǒng)一規(guī)定和要求，但有些金融機(jī)構(gòu)單從成本角度出發(fā)，配備的掃描設(shè)備只達(dá)到了最低配置要求，甚至還低于最低配置的要求，結(jié)果直

4、接影響了支票影像的清晰度和精確度，造成實(shí)際工作中很多以“影像模糊”為由的退票。5.個(gè)別金融機(jī)構(gòu)以牽強(qiáng)的理由無(wú)理退票。比如唐山當(dāng)?shù)靥岢鲂惺盏降奈骞P退票業(yè)務(wù)，對(duì)方的退票理由是印章變形。我們隨即對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)查，提請(qǐng)省清算中心協(xié)助查驗(yàn)，清算中心對(duì)影像文件的查驗(yàn)結(jié)果是印章沒(méi)有變形，所以提出“印章變形”的退票理由有牽強(qiáng)之疑。(二)逾期業(yè)務(wù)量較大1.提入行的交換員工作責(zé)任心不強(qiáng)。提入行的交換員不能及時(shí)到當(dāng)?shù)厝诵衅苯凰崛≈庇跋裎募?有時(shí)對(duì)提回的支票影像文件也不能及時(shí)交給本單位會(huì)計(jì)人員進(jìn)行及時(shí)處理。2.商業(yè)銀行對(duì)支票影像系統(tǒng)工作缺乏應(yīng)有的重視，加之影像系統(tǒng)運(yùn)行初期業(yè)務(wù)量不大，致使有些商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)沒(méi)

5、有安排專職會(huì)計(jì)員從事支票影像業(yè)務(wù)回執(zhí)工作，客觀上造成工作人員不能集中精力按規(guī)定認(rèn)真及時(shí)辦理支票影像業(yè)務(wù)，在影像系統(tǒng)缺乏自動(dòng)提示和制約情況下造成不論是付款還是退票，都時(shí)常有超過(guò)規(guī)定期限形成業(yè)務(wù)逾期的問(wèn)題。3.全國(guó)支票業(yè)務(wù)的影像傳輸系統(tǒng)與資金清算系統(tǒng)相分離，相互間又不能聯(lián)系和制約，也是客觀上形成業(yè)務(wù)逾期的一個(gè)重要原因。目前，在全國(guó)支票業(yè)務(wù)中，傳輸支票影像是通過(guò)支票影像系統(tǒng)，清算支票資金是通過(guò)支付系統(tǒng)，兩個(gè)系統(tǒng)相互獨(dú)立。形成何時(shí)提入的影像，支付系統(tǒng)不了解，哪日發(fā)的業(yè)務(wù)回執(zhí)，影像系統(tǒng)不掌握。所以提入行對(duì)提入的業(yè)務(wù)只能根據(jù)提入影像的日期人工計(jì)算回執(zhí)的最后期限，系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)提示或強(qiáng)制性制約，因此業(yè)務(wù)員一旦大意或疏忽就會(huì)造成業(yè)務(wù)逾期。(三)人民銀行基層票據(jù)交換所掃描設(shè)備現(xiàn)代化程度較低，業(yè)務(wù)處理速度慢目前，上級(jí)行配置給地市及以下各票交所的掃描儀是富士通fi_5120C型號(hào)的滾筒機(jī)器。此種掃描儀在掃描支票時(shí)，不能自動(dòng)搓紙，只能靠人工一張一張地置放，一張一張的掃描，同時(shí)需要人工錄入的要素和操作較多，業(yè)務(wù)處理速度較慢，不能滿足方便、快速處理業(yè)務(wù)的需要。據(jù)日常業(yè)務(wù)測(cè)算，票交所處理一筆支票影像業(yè)務(wù)需兩分鐘。由此計(jì)算如果采取票交所發(fā)送模式，一