三方支付案例分析

1、支付寶網(wǎng)站案例分析報(bào)告 11.第三方支付概述 1.1第三方支付概念及優(yōu)缺點(diǎn) 1.1.1第三方支付概念 1.1.2 第三方支付優(yōu)缺點(diǎn) 1.2 第三方支付流程簡(jiǎn)介 21.1第三方支付概念及優(yōu)缺點(diǎn)1.1.1第三方支付概念所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付購買者并非使用者，使用者并非最大的受益者，真正的受益者并非決策者，這就

2、是第三方買單的邏輯。 你消費(fèi)，不用自己買單，產(chǎn)品或服務(wù)的提供商根本不收你的錢，而且你消費(fèi)得越多，廠商還越高興。這種消費(fèi)模式之所以能夠一直存在，是因?yàn)橛械谌皆谔婺阗I單，替產(chǎn)品或服務(wù)的提供商支付費(fèi)用。這種經(jīng)濟(jì)模式又被稱為“第三方（者）買單” 31.1.2 第三方支付優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：第一，便捷性第三，成本低廉第二，安全性第四，可靠性缺點(diǎn)：第一，這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它的“實(shí)際支付方式”完成實(shí)際支付層的操作。 第二，付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺(tái)，如果這個(gè)第三方支付平臺(tái)的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。第三，第三方結(jié)算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定，一旦該終結(jié)破產(chǎn)，消費(fèi)

3、者所購買的“電子貨幣”可能成了破產(chǎn)債權(quán)，無法得到保障。 第四，由于有大量資金寄存在支付平臺(tái)賬戶內(nèi)，而第三方平臺(tái)非金融機(jī)構(gòu)，所以有資金寄存的風(fēng)險(xiǎn)。4第三方支付流程簡(jiǎn)介 1、網(wǎng)上消費(fèi)者瀏覽檢索商戶網(wǎng)頁。2、網(wǎng)上消費(fèi)者在商戶網(wǎng)站下訂單。3、網(wǎng)上消費(fèi)者選擇第三方支付平臺(tái)，直接鏈接到其安全支付服務(wù)器上，在支付頁面上選擇自己適用的支付方式，點(diǎn)擊后進(jìn)入銀行支付頁面進(jìn)行支付操作 。4、第三方支付平臺(tái)將網(wǎng)上消費(fèi)者的支付信息，按照各銀行支付網(wǎng)關(guān)的技術(shù)要求，傳遞到各相關(guān)銀行 。55、由相關(guān)銀行（銀聯(lián)）檢查網(wǎng)上消費(fèi)者的支付能力，實(shí)行凍結(jié)、扣帳或劃帳，并將結(jié)果信息傳至第三方支付平臺(tái)和網(wǎng)上消費(fèi)者本身。6、第三方支付平臺(tái)將

4、支付結(jié)果通知商戶。7、支付成功的，由商戶向網(wǎng)上消費(fèi)者發(fā)貨提供服務(wù)。8、各個(gè)銀行通過第三方支付平臺(tái)向商戶實(shí)施清算。 672、支付寶簡(jiǎn)介與結(jié)構(gòu) 2.1 支付寶基本情況2.2 支付寶結(jié)構(gòu) 2.2.1 網(wǎng)站結(jié)構(gòu)外觀 2.2.2 欄目設(shè)置及特點(diǎn)8 支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。支付寶致力于為中國電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。 支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時(shí)讓用戶通過支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一步。 9 支付寶

5、提出的建立信任，化繁為簡(jiǎn)，以技術(shù)的創(chuàng)新帶動(dòng)信用體系完善的理念，深得人心。在五年不到的時(shí)間內(nèi)，用戶覆蓋了整個(gè)C2C、B2C及B2B領(lǐng)域。截止到2010年3月14日，支付寶注冊(cè)用戶突破3億，截止到2010年7月，支付寶日交易額超過14億，日交易筆數(shù)達(dá)到550萬筆。 支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨(dú)特的理念及龐大的用戶群吸引越來越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動(dòng)選擇支付寶作為其在線支付體系。 10 目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時(shí)，更是擁有了一個(gè)極具潛力的消費(fèi)市場(chǎng)。支付寶在電子支付領(lǐng)域穩(wěn)健的作風(fēng)、先進(jìn)的技術(shù)

6、、敏銳的市場(chǎng)預(yù)見能力及極大的社會(huì)責(zé)任感贏得銀行等合作伙伴的認(rèn)同。目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機(jī)構(gòu)均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴 112.2 支付寶結(jié)構(gòu) 2.2.1 網(wǎng)站結(jié)構(gòu)外觀 支付寶網(wǎng)站設(shè)計(jì)使用了友善的交互界面，網(wǎng)站整體風(fēng)格簡(jiǎn)單大方，使用戶一目了然，各項(xiàng)服務(wù)功能顯眼易見。色彩鮮明美觀，并于首頁上集成有登陸框，充分突出便捷性考慮。用戶個(gè)人首頁導(dǎo)航設(shè)置鮮明大方，各項(xiàng)服務(wù)功能均有導(dǎo)航通道。于主頁面顯示最近交易記錄，右側(cè)邊欄現(xiàn)實(shí)個(gè)人中心簡(jiǎn)介資料

7、以及常見問題解答等。 12132.2.2 欄目設(shè)置及特點(diǎn) 1，欄目設(shè)置我的支付寶：集首頁、我的賬戶、支付方式、手機(jī)服務(wù)、聯(lián)系人、購物券、紅包、提醒消息定制各項(xiàng)便捷功能，為用戶提供個(gè)人賬戶的查詢，管理，提醒，訂制，個(gè)人業(yè)務(wù)等功能服務(wù)。消費(fèi)記錄：集消費(fèi)記錄、充值提現(xiàn)、交易評(píng)價(jià)、提醒代扣等功能，方便用戶的個(gè)人賬戶管理隨時(shí)監(jiān)控 個(gè)人消費(fèi)記錄情況，快捷充值提現(xiàn)，管理信譽(yù)評(píng)價(jià)，其他消費(fèi)功能等。安全中心：安全中心包括安全管家、安全產(chǎn)品、安全合作等，在為用戶提供安全保障，安全評(píng)估，交易護(hù)航的同時(shí)，加深與用戶及合作伙伴的安全合作，提升安全等級(jí)。142，欄目特點(diǎn) 欄目設(shè)置以功能性為中心，采用交互鏈接，規(guī)范化訂單，

8、系統(tǒng)綜合化查詢，便捷無斷鏈的交易、支付、提現(xiàn)的手段，在保證交易安全的同時(shí)，充分突出了電子商務(wù)對(duì)交易便捷易上手性的要求。153、支付寶的商業(yè)模式3.1 支付寶的戰(zhàn)略目標(biāo)3.2 目標(biāo)客戶3.3利潤來源3.4 核心能力3.5 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)163.1 支付寶的戰(zhàn)略目標(biāo)創(chuàng)造支付行業(yè)第一品牌，成為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方獨(dú)立支付平臺(tái)。支付寶依托于淘寶的發(fā)展壯大，逐步拓展合作伙伴，致力于發(fā)展成為獨(dú)立信譽(yù)可靠的之三方支付平臺(tái)，專注于網(wǎng)上支付與具體行業(yè)相結(jié)合的應(yīng)用工作，為國內(nèi)電子商務(wù)運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)和無線服務(wù)提供商以及個(gè)人用戶創(chuàng)造了一個(gè)快捷、安全和便利的在線及無線支付平臺(tái)。173.2 目標(biāo)客戶支付寶致力于為電子商務(wù)服務(wù)提供商

9、、互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容提供商、中小商戶、以及個(gè)人用戶等提供安全、便捷的和保密的電子收付款平臺(tái)及服務(wù)。目標(biāo)客戶一類是個(gè)人注冊(cè)用戶，包括以淘寶為主的各支付寶合作伙伴的注冊(cè)用戶，主要有芒果、山東航空、申通、網(wǎng)龍、卓越、攜程、春秋、奧客等；一類是專門從事電子商務(wù)的銀行，例如工商，農(nóng)行，建行，郵政，招商，民生等，以“支付寶”為品牌的支付產(chǎn)品包括人民幣網(wǎng)關(guān)、外卡網(wǎng)關(guān)和神州行網(wǎng)關(guān)等眾多產(chǎn)品, 支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)和固話等多種終端, 滿足各類企業(yè)和個(gè)人的不同支付需求。183.3利潤來源 1，服務(wù)傭金 目前第三方支付企業(yè)首先和銀行簽協(xié)議，確定給銀行繳納的手續(xù)費(fèi)率；然后，第三方支付平臺(tái)根據(jù)這個(gè)費(fèi)率，加上自己的毛利潤即服務(wù)傭金，

10、向客戶收取費(fèi)用。 2，其他金融增值性服務(wù)，如代買飛機(jī)票，代送禮品等生活服務(wù)。 3，廣告收入 支付寶主頁上發(fā)布的廣告針對(duì)性強(qiáng)，包括橫幅廣告、按鈕廣告、插頁廣告等?？傮w上看，廣告布局所占空間較少，布局設(shè)計(jì)較為合理，體現(xiàn)出了內(nèi)容簡(jiǎn)捷、可視性強(qiáng)的特點(diǎn)。而且主頁上也還有若干公益廣告，可以讓用戶了解更多的技術(shù)行業(yè)信息。 193.4 核心能力 支付寶依托于淘寶以及阿里巴巴的各項(xiàng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大自己的同時(shí)，又將自己定位在第三方獨(dú)立支付，兼顧網(wǎng)上支付與具體行業(yè)相結(jié)合的應(yīng)用工作。支付寶專門設(shè)計(jì)銀行不愿做的特別服務(wù)，憑借這一點(diǎn)，支付寶又能真正的掌握用戶的個(gè)性化需求，積累了大量的用戶，增強(qiáng)了用戶的黏性。同時(shí)，支

11、付寶利用自己現(xiàn)有的用戶資源優(yōu)勢(shì)，收集總結(jié)用戶使用信息，根據(jù)喲過戶反饋的各項(xiàng)意見綜合的提出針對(duì)性的改進(jìn)，并設(shè)計(jì)推出一系列增加用戶忠誠的增值性服務(wù)，包括生活助手等，以微利的模式為用戶提供服務(wù)，而有效地保持用戶“黏性”又保證了其他業(yè)務(wù)增值在平臺(tái)上順利延伸。 20在支付寶進(jìn)行一系列戰(zhàn)略合作的背后，它擁有一個(gè)具有一定技術(shù)優(yōu)勢(shì)的費(fèi)率架構(gòu)。其獨(dú)特的服務(wù)收費(fèi)理念不僅保證了消費(fèi)者用戶能夠免費(fèi)便捷使用的同時(shí)，也降低保障了中小商家企業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)營銷的門檻。在這種理念被行業(yè)普遍認(rèn)可的同時(shí)，迅速成為同行競(jìng)相模仿的價(jià)值所在。213.5 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 支付寶作為第三方支付的應(yīng)用，注冊(cè)用戶達(dá)到上億規(guī)模，培養(yǎng)了網(wǎng)民的支付使用習(xí)慣，解

12、決了通暢付費(fèi)渠道的問題。現(xiàn)階段，支付寶已占據(jù)網(wǎng)上零售市場(chǎng)近8成的交易額份額，隨著在互聯(lián)網(wǎng)其他付費(fèi)服務(wù)的滲透，支付寶有望成為商務(wù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)應(yīng)用之一，規(guī)模龐大的支付寶用戶也將推動(dòng)其他商業(yè)模式的快速發(fā)展，以及諸多傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化。由于第三方在線支付各廠商的服務(wù)模式基本相同，且新應(yīng)用易被復(fù)制，因此用戶規(guī)模成為最重要的競(jìng)爭(zhēng)因素，也促成了支付寶持續(xù)領(lǐng)先的壁壘。由于第三方在線支付與用戶銀行賬戶存在關(guān)聯(lián)，用戶所擁有的銀行賬戶一般較為穩(wěn)定，再加上對(duì)于支付寶的使用習(xí)慣，因此支付寶用戶流失的可能性較低。但是，其他第三方支付廠商并非沒有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，從支付寶的發(fā)展軌跡來看，其注冊(cè)用戶的基礎(chǔ)來源于淘寶網(wǎng)，因此

13、依托于拍拍和騰訊其他平臺(tái)的財(cái)付通，以及百度的百付寶等也仍有發(fā)展的空間和機(jī)會(huì)，關(guān)鍵在于其應(yīng)用平臺(tái)是否擁有足夠的市場(chǎng)空間和用戶競(jìng)爭(zhēng)力。 224、支付寶技術(shù)模式4.1技術(shù)支持4.2合作技巧23自主研發(fā)的日處理能力達(dá)到5億以上Page View的完美構(gòu)架；ESB的在海量處理平臺(tái)上的成熟應(yīng)用；全面實(shí)施SOA戰(zhàn)略；日增長達(dá)到T級(jí)的數(shù)據(jù)管理和挖掘技術(shù)。支付寶在電子支付領(lǐng)域穩(wěn)健的作風(fēng)、先進(jìn)的技術(shù)、敏銳的市場(chǎng)預(yù)見能力及極大的社會(huì)責(zé)任感贏得銀行等合作伙伴的認(rèn)同。目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機(jī)構(gòu)均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)

14、客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。 245、支付寶的經(jīng)營模式5.1 營銷策略5.2 用戶價(jià)值體現(xiàn)5.3 溝通價(jià)值體現(xiàn)5.4 信譽(yù)體系5.5 經(jīng)營狀況255.1 營銷策略 支付寶從最初的依托于淘寶的發(fā)展壯大，到如今的逐漸成為獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)，展開了與國內(nèi)大多數(shù)銀行以及數(shù)目龐大的商家的合作，無不依靠于他正確的營銷策略。從創(chuàng)辦伊始，支付寶就致力于為用戶服務(wù)，為商家服務(wù)，為銀行服務(wù)的營銷策略，免費(fèi)為用戶提供各項(xiàng)服務(wù)，新商家入駐上限營業(yè)額提成，與多家銀行開通卡通，U盾合作等，以微利的姿態(tài)出現(xiàn)在商場(chǎng)之上，一舉獲得大家的認(rèn)可。大現(xiàn)在為止，支付寶已經(jīng)當(dāng)之無愧的成為了現(xiàn)在第

15、三方支付領(lǐng)軍品牌。265.2 用戶價(jià)值體現(xiàn)支付寶堅(jiān)持用戶價(jià)值的經(jīng)營理念，以親切便捷的交互界面為用戶服務(wù)，不論是充值、交易、提現(xiàn)，一條鏈的服務(wù)在便捷服務(wù)的同時(shí)有保證了交易的安全進(jìn)行。并且通過各種增值性服務(wù)，技術(shù)解決方案，不斷為用戶提供方便的同時(shí)，又為合作伙伴提供了高效方便安全的鏈接接入手段。275.3 溝通價(jià)值體現(xiàn)支付寶注重問題的發(fā)現(xiàn)與解決，通過一系列手段的應(yīng)用，快速便捷的為用戶提供問題的解決通道，例如：在線客服中心分類解決問題；支付寶熱線電話7x24小時(shí)服務(wù)）；FAX：8 （阿里巴巴拍賣匯款憑證）。并且支付寶獨(dú)創(chuàng)幫助中心，結(jié)合阿里學(xué)堂，以用戶貢獻(xiàn)加官方支持的方式為

16、用戶答疑解惑，不僅節(jié)省成本，而且可以為用戶提供更具針對(duì)性的解決方案。另外，支付寶通過阿里巴巴的系列產(chǎn)品阿里旺旺加深用戶與商家的溝通交流，加快問題和矛盾的解決，縮短問題處理周期，用高效的溝通加深用戶價(jià)值核心的體現(xiàn)。 28295.4 信譽(yù)體系 支付寶創(chuàng)新提出信譽(yù)管理體系，通過用戶、商家、官方三方協(xié)調(diào)合作的方式營造出一整套的信譽(yù)管理評(píng)價(jià)體系，打破了一般網(wǎng)上交易的信任問題，加速可靠地電子商務(wù)環(huán)境的創(chuàng)立，一定程度上解決了網(wǎng)上交易的信任危機(jī)5.5 經(jīng)營狀況 支付寶用戶數(shù)占到了網(wǎng)民總數(shù)的62.5%，每10個(gè)網(wǎng)民中就有6個(gè)支付寶用戶。更為重要的是這一市場(chǎng)仍在快速增長。在網(wǎng)民數(shù)達(dá)到3.2億后，有分析機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，中

17、國網(wǎng)民突破6億可能只需要2年多時(shí)間。易觀國際分析師曹飛表示，易觀國際研究支付寶的用戶發(fā)展路徑認(rèn)為，在用戶數(shù)達(dá)到1億規(guī)模后，支付寶實(shí)際上已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)應(yīng)用之一，從1億用戶到2億用戶間超乎想象的發(fā)展速度是馬太效應(yīng)在網(wǎng)上支付市場(chǎng)的再次體現(xiàn)。306、支付寶的管理模式6.1 企業(yè)文化6.2 員工獎(jiǎng)懲制度6.3員工培訓(xùn)316.1 企業(yè)文化阿里巴巴“六脈神劍”的價(jià)值體系： 客戶第一：客戶是衣食父母； 團(tuán)隊(duì)合作：共享共擔(dān)，平凡人做非凡事； 擁抱變化：迎接變化，勇于創(chuàng)新； 誠信：誠實(shí)正直，言行坦蕩； 激情：樂觀向上，永不放棄； 敬業(yè)：專業(yè)執(zhí)著，精益求精。326.2 員工獎(jiǎng)懲制度 在阿里巴巴，員工被分成三種

18、：有業(yè)績但價(jià)值觀不符合的，是“野狗”；事事老好人但沒有業(yè)績的，是“小白兔”；有業(yè)績也有團(tuán)隊(duì)精神的，是“獵犬”。對(duì)于“野狗”，公司在教化無力的情況下，一般都會(huì)堅(jiān)決清除。當(dāng)一個(gè)項(xiàng)目按期或超額完成，為了向員工表示慶祝，阿里巴巴的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人會(huì)只穿一條短褲鉆桌子或者在公司樓內(nèi)跑上一圈，甚至被大家拉著，“裸體”發(fā)放喜糖，敲鑼打鼓游行。這被員工們戲稱為“裸奔”計(jì)劃。336.3員工培訓(xùn) “阿里巴巴每年至少要把五分之一的精力和財(cái)力用在改善員工辦公環(huán)境和員工培養(yǎng)上?！卑⒗锇桶蛯?duì)員工的工作時(shí)間沒有嚴(yán)格的打卡要求，只要完成工作任務(wù)隨便什么時(shí)候上下班。“像IT業(yè)，研發(fā)性的工作用腦量大，員工處于緊張繁忙的狀態(tài)。提供優(yōu)雅一

19、點(diǎn)的工作環(huán)境，可以讓員工心情舒暢，開心工作?！?347、支付寶資本模式 由于支付寶為阿里巴巴旗下公司，其資本模式受阿里巴巴較大影響。 由于采取免費(fèi)模式，支付寶目前尚未能獲得大規(guī)模盈利，主要依靠阿里巴巴B2B提供資本支持。2008年10月前，淘寶將履行其免費(fèi)的承諾，至于之后是否收費(fèi)，將由市場(chǎng)的狀況而定。 B2B電子商務(wù)網(wǎng)站阿里巴巴推出上市，計(jì)劃發(fā)行發(fā)行8.59億股，其中6.315億為舊股，其余為新股，發(fā)行股份85%國際配售，15%公開發(fā)售；招股價(jià) 介乎12-13.5元，較原定的招股價(jià)10-12元高出12.5% ，集資最多115.95億元，以招股價(jià)中位數(shù)計(jì)，凈額約29.52億元；集資所得約60%用於策略性收購或業(yè)務(wù)發(fā)展措施、約20%用於發(fā)展內(nèi)地及國際現(xiàn)有 業(yè)務(wù)、約10%用於購買電腦設(shè)備及發(fā)展新技術(shù)，以及約10%用作一般營運(yùn)資金。358、支付寶風(fēng)險(xiǎn)模式分析8.1網(wǎng)上支付的安全性8.2交易后申請(qǐng)退貨8.3盜用“信任標(biāo)簽” 368.1網(wǎng)上支付的安全性問題：網(wǎng)絡(luò)交易在我國仍處于不完善階段，而其中的支付平臺(tái)少之又少，系統(tǒng)的漏洞、人為的惡劣行徑也是致命的弱點(diǎn)，支付寶公司作為這樣一家企業(yè)，背負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見。解決對(duì)策：如果商品的單價(jià)高于5000元，則必須到各銀行柜臺(tái)辦理特殊的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)服務(wù)，該業(yè)務(wù)有的