三方支付案例分析

1、支付寶網站案例分析報告 11.第三方支付概述 1.1第三方支付概念及優(yōu)缺點 1.1.1第三方支付概念 1.1.2 第三方支付優(yōu)缺點 1.2 第三方支付流程簡介 21.1第三方支付概念及優(yōu)缺點1.1.1第三方支付概念所謂第三方支付，就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。第三方支付購買者并非使用者，使用者并非最大的受益者，真正的受益者并非決策者，這就

2、是第三方買單的邏輯。 你消費，不用自己買單，產品或服務的提供商根本不收你的錢，而且你消費得越多，廠商還越高興。這種消費模式之所以能夠一直存在，是因為有第三方在替你買單，替產品或服務的提供商支付費用。這種經濟模式又被稱為“第三方（者）買單” 31.1.2 第三方支付優(yōu)缺點優(yōu)點：第一，便捷性第三，成本低廉第二，安全性第四，可靠性缺點：第一，這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它的“實際支付方式”完成實際支付層的操作。 第二，付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺，如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關風險。第三，第三方結算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定，一旦該終結破產，消費

3、者所購買的“電子貨幣”可能成了破產債權，無法得到保障。 第四，由于有大量資金寄存在支付平臺賬戶內，而第三方平臺非金融機構，所以有資金寄存的風險。4第三方支付流程簡介 1、網上消費者瀏覽檢索商戶網頁。2、網上消費者在商戶網站下訂單。3、網上消費者選擇第三方支付平臺，直接鏈接到其安全支付服務器上，在支付頁面上選擇自己適用的支付方式，點擊后進入銀行支付頁面進行支付操作 。4、第三方支付平臺將網上消費者的支付信息，按照各銀行支付網關的技術要求，傳遞到各相關銀行 。55、由相關銀行（銀聯）檢查網上消費者的支付能力，實行凍結、扣帳或劃帳，并將結果信息傳至第三方支付平臺和網上消費者本身。6、第三方支付平臺將

4、支付結果通知商戶。7、支付成功的，由商戶向網上消費者發(fā)貨提供服務。8、各個銀行通過第三方支付平臺向商戶實施清算。 672、支付寶簡介與結構 2.1 支付寶基本情況2.2 支付寶結構 2.2.1 網站結構外觀 2.2.2 欄目設置及特點8 支付寶（中國）網絡技術有限公司是國內領先的獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創(chuàng)辦。支付寶致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。 支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產品和服務的核心。不僅從產品上確保用戶在線支付的安全，同時讓用戶通過支付寶在網絡間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯網環(huán)境邁出了非常有意義的一步。 9 支付寶

5、提出的建立信任，化繁為簡，以技術的創(chuàng)新帶動信用體系完善的理念，深得人心。在五年不到的時間內，用戶覆蓋了整個C2C、B2C及B2B領域。截止到2010年3月14日，支付寶注冊用戶突破3億，截止到2010年7月，支付寶日交易額超過14億，日交易筆數達到550萬筆。 支付寶創(chuàng)新的產品技術、獨特的理念及龐大的用戶群吸引越來越多的互聯網商家主動選擇支付寶作為其在線支付體系。 10 目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數碼通訊、商業(yè)服務、機票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務的同時，更是擁有了一個極具潛力的消費市場。支付寶在電子支付領域穩(wěn)健的作風、先進的技術

6、、敏銳的市場預見能力及極大的社會責任感贏得銀行等合作伙伴的認同。目前國內工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機構均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據客戶需求推出創(chuàng)新產品，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴 112.2 支付寶結構 2.2.1 網站結構外觀 支付寶網站設計使用了友善的交互界面，網站整體風格簡單大方，使用戶一目了然，各項服務功能顯眼易見。色彩鮮明美觀，并于首頁上集成有登陸框，充分突出便捷性考慮。用戶個人首頁導航設置鮮明大方，各項服務功能均有導航通道。于主頁面顯示最近交易記錄，右側邊欄現實個人中心簡介資料

7、以及常見問題解答等。 12132.2.2 欄目設置及特點 1，欄目設置我的支付寶：集首頁、我的賬戶、支付方式、手機服務、聯系人、購物券、紅包、提醒消息定制各項便捷功能，為用戶提供個人賬戶的查詢，管理，提醒，訂制，個人業(yè)務等功能服務。消費記錄：集消費記錄、充值提現、交易評價、提醒代扣等功能，方便用戶的個人賬戶管理隨時監(jiān)控 個人消費記錄情況，快捷充值提現，管理信譽評價，其他消費功能等。安全中心：安全中心包括安全管家、安全產品、安全合作等，在為用戶提供安全保障，安全評估，交易護航的同時，加深與用戶及合作伙伴的安全合作，提升安全等級。142，欄目特點 欄目設置以功能性為中心，采用交互鏈接，規(guī)范化訂單，

8、系統(tǒng)綜合化查詢，便捷無斷鏈的交易、支付、提現的手段，在保證交易安全的同時，充分突出了電子商務對交易便捷易上手性的要求。153、支付寶的商業(yè)模式3.1 支付寶的戰(zhàn)略目標3.2 目標客戶3.3利潤來源3.4 核心能力3.5 競爭優(yōu)勢163.1 支付寶的戰(zhàn)略目標創(chuàng)造支付行業(yè)第一品牌，成為國內領先的第三方獨立支付平臺。支付寶依托于淘寶的發(fā)展壯大，逐步拓展合作伙伴，致力于發(fā)展成為獨立信譽可靠的之三方支付平臺，專注于網上支付與具體行業(yè)相結合的應用工作，為國內電子商務運營商、互聯網和無線服務提供商以及個人用戶創(chuàng)造了一個快捷、安全和便利的在線及無線支付平臺。173.2 目標客戶支付寶致力于為電子商務服務提供商

9、、互聯網內容提供商、中小商戶、以及個人用戶等提供安全、便捷的和保密的電子收付款平臺及服務。目標客戶一類是個人注冊用戶，包括以淘寶為主的各支付寶合作伙伴的注冊用戶，主要有芒果、山東航空、申通、網龍、卓越、攜程、春秋、奧客等；一類是專門從事電子商務的銀行，例如工商，農行，建行，郵政，招商，民生等，以“支付寶”為品牌的支付產品包括人民幣網關、外卡網關和神州行網關等眾多產品, 支持互聯網、手機和固話等多種終端, 滿足各類企業(yè)和個人的不同支付需求。183.3利潤來源 1，服務傭金 目前第三方支付企業(yè)首先和銀行簽協(xié)議，確定給銀行繳納的手續(xù)費率；然后，第三方支付平臺根據這個費率，加上自己的毛利潤即服務傭金，

10、向客戶收取費用。 2，其他金融增值性服務，如代買飛機票，代送禮品等生活服務。 3，廣告收入 支付寶主頁上發(fā)布的廣告針對性強，包括橫幅廣告、按鈕廣告、插頁廣告等?？傮w上看，廣告布局所占空間較少，布局設計較為合理，體現出了內容簡捷、可視性強的特點。而且主頁上也還有若干公益廣告，可以讓用戶了解更多的技術行業(yè)信息。 193.4 核心能力 支付寶依托于淘寶以及阿里巴巴的各項電子商務產業(yè)的發(fā)展壯大自己的同時，又將自己定位在第三方獨立支付，兼顧網上支付與具體行業(yè)相結合的應用工作。支付寶專門設計銀行不愿做的特別服務，憑借這一點，支付寶又能真正的掌握用戶的個性化需求，積累了大量的用戶，增強了用戶的黏性。同時，支

11、付寶利用自己現有的用戶資源優(yōu)勢，收集總結用戶使用信息，根據喲過戶反饋的各項意見綜合的提出針對性的改進，并設計推出一系列增加用戶忠誠的增值性服務，包括生活助手等，以微利的模式為用戶提供服務，而有效地保持用戶“黏性”又保證了其他業(yè)務增值在平臺上順利延伸。 20在支付寶進行一系列戰(zhàn)略合作的背后，它擁有一個具有一定技術優(yōu)勢的費率架構。其獨特的服務收費理念不僅保證了消費者用戶能夠免費便捷使用的同時，也降低保障了中小商家企業(yè)開展網絡營銷的門檻。在這種理念被行業(yè)普遍認可的同時，迅速成為同行競相模仿的價值所在。213.5 競爭優(yōu)勢 支付寶作為第三方支付的應用，注冊用戶達到上億規(guī)模，培養(yǎng)了網民的支付使用習慣，解

12、決了通暢付費渠道的問題?，F階段，支付寶已占據網上零售市場近8成的交易額份額，隨著在互聯網其他付費服務的滲透，支付寶有望成為商務時代的互聯網基礎應用之一，規(guī)模龐大的支付寶用戶也將推動其他商業(yè)模式的快速發(fā)展，以及諸多傳統(tǒng)業(yè)務的互聯網化。由于第三方在線支付各廠商的服務模式基本相同，且新應用易被復制，因此用戶規(guī)模成為最重要的競爭因素，也促成了支付寶持續(xù)領先的壁壘。由于第三方在線支付與用戶銀行賬戶存在關聯，用戶所擁有的銀行賬戶一般較為穩(wěn)定，再加上對于支付寶的使用習慣，因此支付寶用戶流失的可能性較低。但是，其他第三方支付廠商并非沒有市場競爭的機會，從支付寶的發(fā)展軌跡來看，其注冊用戶的基礎來源于淘寶網，因此

13、依托于拍拍和騰訊其他平臺的財付通，以及百度的百付寶等也仍有發(fā)展的空間和機會，關鍵在于其應用平臺是否擁有足夠的市場空間和用戶競爭力。 224、支付寶技術模式4.1技術支持4.2合作技巧23自主研發(fā)的日處理能力達到5億以上Page View的完美構架；ESB的在海量處理平臺上的成熟應用；全面實施SOA戰(zhàn)略；日增長達到T級的數據管理和挖掘技術。支付寶在電子支付領域穩(wěn)健的作風、先進的技術、敏銳的市場預見能力及極大的社會責任感贏得銀行等合作伙伴的認同。目前國內工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機構均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據

14、客戶需求推出創(chuàng)新產品，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。 245、支付寶的經營模式5.1 營銷策略5.2 用戶價值體現5.3 溝通價值體現5.4 信譽體系5.5 經營狀況255.1 營銷策略 支付寶從最初的依托于淘寶的發(fā)展壯大，到如今的逐漸成為獨立的第三方支付平臺，展開了與國內大多數銀行以及數目龐大的商家的合作，無不依靠于他正確的營銷策略。從創(chuàng)辦伊始，支付寶就致力于為用戶服務，為商家服務，為銀行服務的營銷策略，免費為用戶提供各項服務，新商家入駐上限營業(yè)額提成，與多家銀行開通卡通，U盾合作等，以微利的姿態(tài)出現在商場之上，一舉獲得大家的認可。大現在為止，支付寶已經當之無愧的成為了現在第

15、三方支付領軍品牌。265.2 用戶價值體現支付寶堅持用戶價值的經營理念，以親切便捷的交互界面為用戶服務，不論是充值、交易、提現，一條鏈的服務在便捷服務的同時有保證了交易的安全進行。并且通過各種增值性服務，技術解決方案，不斷為用戶提供方便的同時，又為合作伙伴提供了高效方便安全的鏈接接入手段。275.3 溝通價值體現支付寶注重問題的發(fā)現與解決，通過一系列手段的應用，快速便捷的為用戶提供問題的解決通道，例如：在線客服中心分類解決問題；支付寶熱線電話7x24小時服務）；FAX：8 （阿里巴巴拍賣匯款憑證）。并且支付寶獨創(chuàng)幫助中心，結合阿里學堂，以用戶貢獻加官方支持的方式為

16、用戶答疑解惑，不僅節(jié)省成本，而且可以為用戶提供更具針對性的解決方案。另外，支付寶通過阿里巴巴的系列產品阿里旺旺加深用戶與商家的溝通交流，加快問題和矛盾的解決，縮短問題處理周期，用高效的溝通加深用戶價值核心的體現。 28295.4 信譽體系 支付寶創(chuàng)新提出信譽管理體系，通過用戶、商家、官方三方協(xié)調合作的方式營造出一整套的信譽管理評價體系，打破了一般網上交易的信任問題，加速可靠地電子商務環(huán)境的創(chuàng)立，一定程度上解決了網上交易的信任危機5.5 經營狀況 支付寶用戶數占到了網民總數的62.5%，每10個網民中就有6個支付寶用戶。更為重要的是這一市場仍在快速增長。在網民數達到3.2億后，有分析機構預測，中

17、國網民突破6億可能只需要2年多時間。易觀國際分析師曹飛表示，易觀國際研究支付寶的用戶發(fā)展路徑認為，在用戶數達到1億規(guī)模后，支付寶實際上已經成為互聯網的基礎應用之一，從1億用戶到2億用戶間超乎想象的發(fā)展速度是馬太效應在網上支付市場的再次體現。306、支付寶的管理模式6.1 企業(yè)文化6.2 員工獎懲制度6.3員工培訓316.1 企業(yè)文化阿里巴巴“六脈神劍”的價值體系： 客戶第一：客戶是衣食父母； 團隊合作：共享共擔，平凡人做非凡事； 擁抱變化：迎接變化，勇于創(chuàng)新； 誠信：誠實正直，言行坦蕩； 激情：樂觀向上，永不放棄； 敬業(yè)：專業(yè)執(zhí)著，精益求精。326.2 員工獎懲制度 在阿里巴巴，員工被分成三種

18、：有業(yè)績但價值觀不符合的，是“野狗”；事事老好人但沒有業(yè)績的，是“小白兔”；有業(yè)績也有團隊精神的，是“獵犬”。對于“野狗”，公司在教化無力的情況下，一般都會堅決清除。當一個項目按期或超額完成，為了向員工表示慶祝，阿里巴巴的項目負責人會只穿一條短褲鉆桌子或者在公司樓內跑上一圈，甚至被大家拉著，“裸體”發(fā)放喜糖，敲鑼打鼓游行。這被員工們戲稱為“裸奔”計劃。336.3員工培訓 “阿里巴巴每年至少要把五分之一的精力和財力用在改善員工辦公環(huán)境和員工培養(yǎng)上?！卑⒗锇桶蛯T工的工作時間沒有嚴格的打卡要求，只要完成工作任務隨便什么時候上下班?！跋馡T業(yè)，研發(fā)性的工作用腦量大，員工處于緊張繁忙的狀態(tài)。提供優(yōu)雅一

19、點的工作環(huán)境，可以讓員工心情舒暢，開心工作。” 347、支付寶資本模式 由于支付寶為阿里巴巴旗下公司，其資本模式受阿里巴巴較大影響。 由于采取免費模式，支付寶目前尚未能獲得大規(guī)模盈利，主要依靠阿里巴巴B2B提供資本支持。2008年10月前，淘寶將履行其免費的承諾，至于之后是否收費，將由市場的狀況而定。 B2B電子商務網站阿里巴巴推出上市，計劃發(fā)行發(fā)行8.59億股，其中6.315億為舊股，其余為新股，發(fā)行股份85%國際配售，15%公開發(fā)售；招股價 介乎12-13.5元，較原定的招股價10-12元高出12.5% ，集資最多115.95億元，以招股價中位數計，凈額約29.52億元；集資所得約60%用於策略性收購或業(yè)務發(fā)展措施、約20%用於發(fā)展內地及國際現有 業(yè)務、約10%用於購買電腦設備及發(fā)展新技術，以及約10%用作一般營運資金。358、支付寶風險模式分析8.1網上支付的安全性8.2交易后申請退貨8.3盜用“信任標簽” 368.1網上支付的安全性問題：網絡交易在我國仍處于不完善階段，而其中的支付平臺少之又少，系統(tǒng)的漏洞、人為的惡劣行徑也是致命的弱點，支付寶公司作為這樣一家企業(yè)，背負的風險是顯而易見。解決對策：如果商品的單價高于5000元，則必須到各銀行柜臺辦理特殊的網上支付業(yè)務服務，該業(yè)務有的