打擊非法集資培訓(xùn)

1、打擊非法集資培訓(xùn)資料二一三年五月二十二日1國務(wù)院對打擊非法集資的要求2011年，時任國務(wù)院副總理王岐山強調(diào)，“百業(yè)興，則金融興；百業(yè)穩(wěn)，則金融穩(wěn)”。2國務(wù)院對打擊非法集資的要求2011年， 時任國務(wù)院副總理王岐山多次強調(diào)：金融業(yè)要跟蹤分析金融市場動向，密切關(guān)注民間借貸狀況，規(guī)范客戶理財產(chǎn)品。當前要嚴打非法金融活動，重點是社會非法集資和市場金融傳銷，切實維護金融市場秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。3銀監(jiān)會于2011年11月日組織召開全國整治非法集資問題專項行動會議處置非法集資部際聯(lián)席會議召集人、中國銀監(jiān)會主席尚福林在會上表示，各級黨委政府和各有關(guān)部門要充分認識開展專項整治行動的重要

2、性和緊迫性，迅速行動、周密部署，采取有效措施，嚴厲整治非法集資違法犯罪活動。 4銀監(jiān)會于2011年11月日組織召開全國整治非法集資問題專項行動會議銀監(jiān)會主席尚福林要求，要建立健全打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以此次專項行動為契機，逐步建立完善“疏堵并舉、防治結(jié)合”的綜合治理長效機制。嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資金流入民間借貸市場，嚴禁擔(dān)保、典當、投資咨詢等中介機構(gòu)從事高利貸和非法集資活動。要深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動，采取多種形式開展安全風(fēng)險提示和警示教育，深入揭示非法集資的危害性和欺騙性，增強群眾對非法集資活動的防范和識別能力。5銀監(jiān)會于2011年11月日組織召開全國整治非法集資問

3、題專項行動會議公安部副部長劉金國在會上表示，重點打擊三類犯罪：集資詐騙、重大非法吸收公眾存款以及利用傳銷和互聯(lián)網(wǎng)進行的非法集資犯罪；因非法集資延伸出的高利轉(zhuǎn)貸、貸款詐騙等犯罪；因非法集資誘發(fā)的非法拘禁、綁架、故意傷害等暴力、涉黑犯罪。 6中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2013年度防范和打擊非法集資宣傳教育工作的通知（銀監(jiān)辦發(fā)20137號）同提出以下四點要求：（一）提高思想認識，堅持不懈開展宣傳教育工作；（二）加大宣傳力度，建立常態(tài)化工作機制；（三）做好聯(lián)動配合，積極開展2013年宣傳教育活動；（四）加強內(nèi)部風(fēng)險防范，嚴防非法集資向銀行業(yè)傳遞。7內(nèi)蒙古銀監(jiān)局對打擊非法集資的要求2013年4月11日內(nèi)蒙

4、古銀監(jiān)局辦公室印發(fā)了關(guān)于開展銀行業(yè)防范打擊非法集資宣傳月活動的通知（內(nèi)銀監(jiān)辦發(fā)201343號）文件，決定從2013年5月1日至31日在銀行業(yè)開展“防范打擊非法集資宣傳月”活動。2013年4月19日，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局局長薛紀寧在2013年第一次經(jīng)濟經(jīng)融形勢通報分析會上講話時強調(diào)：要關(guān)注銀行案件和民間融資等外部風(fēng)險相互關(guān)聯(lián)問題，嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)員工參與民間融資和非法集資。8刑法規(guī)定：金融詐騙罪相關(guān)法律條款一、根據(jù)刑法規(guī)定，與非法集資有關(guān)的罪名有：非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等。中華人民共和國刑法第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者

5、單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。9刑法規(guī)定：金融詐騙罪相關(guān)法律條款中華人民共和國刑法第一百七十五條以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。 1

6、0刑法規(guī)定：金融詐騙罪相關(guān)法律條款中華人民共和國刑法第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。11刑法規(guī)定：金融詐騙罪相關(guān)法律條款中華人民共和國刑法第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者

7、有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經(jīng)濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。12最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（2010年11月22日最高人民法院審判委員會第1502次會議通過）為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，根據(jù)刑法有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就審理此類刑事案

8、件具體應(yīng)用法律的若干問題解釋如下：13最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋總體概述：解釋第一條規(guī)定，非法集資是“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為”。 同時，鑒于實踐中對于非法集資犯罪如何具體適用罪名存在疑問，解釋明確非法吸收公眾存款罪是非法集資犯罪的基礎(chǔ)罪名，即：“除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。此外，為方便實踐理解，解釋還對非法集資的具體特征要件予以細化，明確成立非法集資需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個要件，并在此基礎(chǔ)上進一步明確，未向社會公開宣傳，在親友

9、或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于刑法規(guī)定中的非法吸收或者變相吸收公眾存款。14最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第一條違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友

10、或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。15最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第二條實施下列行為之一，符合本解釋第一條第一款規(guī)定的條件的，應(yīng)當依照刑法第一百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購

11、、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；（七）不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；（八）以投資入股的方式非法吸收資金的；（九）以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；（十）利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為。16最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第三條非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當依法追究刑事責(zé)任：（一）個人非法

12、吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；（二）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；（三）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的；（四）造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。17最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋具有下列情形之一的，屬于刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)”：（一）個人非法吸收或者變相吸收公

13、眾存款，數(shù)額在100萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在500萬元以上的；（二）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象100人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的；（三）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在250萬元以上的；（四）造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴重后果的。非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額，以行為人所吸收的資金全額計算。案發(fā)前后已歸還的數(shù)額，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠及時清

14、退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。18最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第四條以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應(yīng)當依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（三）攜帶集資款逃匿的；（四）將集資款用于違法犯罪活動的；（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；（六）隱匿、銷毀賬目，

15、或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（八）其他可以認定非法占有目的的情形。集資詐騙罪中的非法占有目的，應(yīng)當區(qū)分情形進行具體認定。行為人部分非法集資行為具有非法占有目的的，對該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰；非法集資共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的，其他行為人沒有非法占有集資款的共同故意和行為的，對具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。19最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第五條個人進行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100

16、萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額特別巨大”。單位進行集資詐騙，數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在150萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在500萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額特別巨大”。20最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣，或者用于行賄、贈與等費用，不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應(yīng)當計入詐騙數(shù)額。21最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第六條未經(jīng)

17、國家有關(guān)主管部門批準，向社會不特定對象發(fā)行、以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，或者向特定對象發(fā)行、變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券累計超過200人的，應(yīng)當認定為刑法第一百七十九條規(guī)定的“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券”。構(gòu)成犯罪的，以擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪定罪處罰。22最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第七條違反國家規(guī)定，未經(jīng)依法核準擅自發(fā)行基金份額募集基金，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。 23最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第八條廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資

18、活動相關(guān)的商品或者服務(wù)作虛假宣傳，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二條的規(guī)定，以虛假廣告罪定罪處罰：（一）違法所得數(shù)額在10萬元以上的；（二）造成嚴重危害后果或者惡劣社會影響的；（三）二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳，受過行政處罰二次以上的；（四）其他情節(jié)嚴重的情形。明知他人從事欺詐發(fā)行股票、債券，非法吸收公眾存款，擅自發(fā)行股票、債券，集資詐騙或者組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動等集資犯罪活動，為其提供廣告等宣傳的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。 第九條此前發(fā)布的司法解釋與本解釋不一致的，以本解釋為準。24最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二) 第四十九條 集資詐騙案(刑法第一百九十

19、二條)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴: (一)個人集資詐騙，數(shù)額在十萬元以上的;(二)單位集資詐騙，數(shù)額在五十萬元以上的。 第五十條 貸款詐騙案(刑法第一百九十三條)以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額在二萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。 25第二部分：非法集資案例前面我們共同學(xué)習(xí)了關(guān)于打擊非法集資的相關(guān)法律規(guī)定和政府及監(jiān)管部門對打擊非法集資的相關(guān)要求。下面我們通過學(xué)習(xí)分析非法集資案例，更進一步加深對非法集資的了解。26一、吳英非法集資案（一）被告人吳英集資詐騙一案，浙江省金華市中級人民法院一審認定被告人吳英，于2003年至2005年在東陽

20、市開辦美容店、理發(fā)休閑屋期間，以合伙或投資等為名，向徐玉蘭、俞亞素、唐雅琴、夏瑤琴、竺航飛、趙國夫等人高息集資，欠下巨額債務(wù)。為還債，吳英繼續(xù)非法集資。2005年5月至2007年1月間，吳英以給付高額利息為誘餌，采取隱瞞先期資金來源真相、虛假宣傳經(jīng)營狀況、虛構(gòu)投資項目等手段，先后從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江(均另案處理)等11人處非法集資人民幣7.7億余元，用于償付集資款本息、購買房產(chǎn)、汽車及個人揮霍等，實際詐騙金額為3.8億余元。27一、吳英非法集資案（二）吳英是原浙江本色控股集團有限公司法人代表，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，2007年3月16日被逮捕。2009年12月18日，金華市中級人民法院依

21、法作出一審判決，以集資詐騙罪判處被告人吳英死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收其個人全部財產(chǎn)。2010年1月，吳英不服一審判決，提起上訴。2011年 4月7日浙江省高級人民法院開始二審吳英案。2012年1月18日下午，浙江省高級人民法院對被告人吳英集資詐騙一案進行二審判決，裁定駁回吳英的上訴，維持對被告人吳英的死刑判決。28一、吳英非法集資案（三）2012年5月21日，浙江省高級人民法院經(jīng)重新審理后，對被告人吳英集資詐騙案作出終審判決，以集資詐騙罪判處被告人吳英死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收其個人全部財產(chǎn)。29二、金利斌非法集資案二、2011年4月13日，惠龍公司老板金利斌以公司名

22、義吸收公眾資金，因債臺高筑無力償還而自焚，當時曾震驚全國。（一）據(jù)報道，金利斌身后留下的債務(wù)數(shù)額，從案件初期的12億元達到最終認定的24億元。法院審判資料顯示，從2004年至案發(fā)，惠龍公司共向1925名個人或單位以出具融資券或簽訂借款合同的方式吸儲，共吸收公眾資金22.25億元，向國有金融機構(gòu)貸款2.17億元，兩項合計融資24.42億元。至今造成77058.57萬元不能歸還。30二、金利斌非法集資案被告單位惠龍公司犯非法吸收公眾存款罪，被判處罰金50萬元；王秀華等12名被告人犯非法吸收公眾存款罪，分別被判處有期徒刑7年至緩刑及免刑，并處罰金2萬至8萬元。在該起非法吸儲事件中，另有社會人員以中間

23、人身份參與集資和獲利，幾名社會集資參與人亦獲刑。31三、圖雅非法集資案2011年7月19日，一個電話將中國銀行內(nèi)蒙古分行行長張鳳槐的妻子騙出門并綁架。綁架者提出了離奇的要求：要么交付2億元贖金，要么允許此前被調(diào)離崗位的中行呼和浩特市支行三名工作人員復(fù)職三個月。次日，在與蒙古國接壤的內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布市，呼和浩特市塞罕公安分局成功解救人質(zhì)。綁架案的主使人圖雅落網(wǎng)。32三、圖雅非法集資案綁架案偵破后，圖雅等人實際控制的賬戶被凍結(jié)。案件偵查開始由綁架案向金融詐騙案延伸。事實證明，這是一起涉及數(shù)家銀行、歷經(jīng)數(shù)年的非法集資案，而圖雅操控著一個龐大的地下資金網(wǎng)，這個地下資金網(wǎng)的每一步都需要銀行工作人員配

24、合：（圖）33三、圖雅非法集資案圖雅自稱“與中行內(nèi)蒙古分行合作”，對外高息攬儲，專門針對大額儲戶，承諾比定期利率高的利率，出具存單給客戶。儲戶除獲取銀行利息外，還與圖雅另行簽約，許諾20-50%的回報率；圖雅利用銀行大額無折存單管理的模糊地帶，操控銀行有關(guān)工作人員前后臺合作，將這些儲戶資金轉(zhuǎn)走，并按照圖雅的指示，進入指定賬戶，投機獲利。34三、圖雅非法集資案2005年起，圖雅就已成為農(nóng)行的合作伙伴，后因農(nóng)行不斷排查，特別是農(nóng)行股改上市前加大了案件排查力度，在發(fā)現(xiàn)問題員工的違規(guī)操作行徑后，將相關(guān)人員調(diào)離了崗位。圖雅發(fā)現(xiàn)難以為繼，只得轉(zhuǎn)而在其他銀行尋求機會，轉(zhuǎn)而進入中行。35三、圖雅非法集資案20

25、10年，圖雅以大客戶身份在中行進行個人理財，通拉嘎則是對口服務(wù)的客戶經(jīng)理。經(jīng)過幾番交往后，雙方信任感逐漸加深，以至于圖雅將其存折、密碼等支付憑證交由其代為保管，亦為她操作資金進出。后來，通拉嘎覺察到個中端倪時，已被綁上圖雅的生意鏈條。然而，在圖雅抽傭分成的許諾下，她由被動轉(zhuǎn)為主動，雙方私下簽署合作協(xié)議。另外，通拉嘎還伙同其就職于包商銀行的未婚夫，將相關(guān)賬戶資金在兩家銀行之間騰挪。據(jù)說，這位包商行員工后來參與設(shè)計了整套方案，他本人亦成為重要操盤手。而圖雅是用一套房產(chǎn)收買了這對未婚夫婦。而另一名中行后臺男性員工，據(jù)稱也收受了一套房子和數(shù)額不詳?shù)默F(xiàn)金。36三、圖雅非法集資案直至今年6月，中行總行大額

26、賬戶監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)出警報，內(nèi)蒙古境內(nèi)40多個賬戶資金異常，勒令分行即刻進行自查。中行內(nèi)蒙古分行隨后將呼和浩特支行三名工作人員停職。因為中行突然采取行動，導(dǎo)致資金鏈崩盤。這也是造成這起綁架案的根本原因。37三、圖雅非法集資案圖雅的手法是借新還舊的“龐氏騙局”變種：儲戶資金存入銀行后，一方面可以獲得比活期存款率略高的利息；另一方面，這些儲戶同時與圖雅簽署合約，回報率基本在20以上，有時甚至高達50。圖雅的辦法便是一面用新錢還舊錢，一面放私貸。一個拆東墻、補西墻的游戲就此運轉(zhuǎn)起來。這些資金按照圖雅的指示，進入需要資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)。經(jīng)年日久后，所謂結(jié)算平臺也逐步擴展，并通過銀行“內(nèi)鬼”間的私人關(guān)系向其他銀行

27、延伸。38非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法已經(jīng)年月日國 務(wù)院第次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予發(fā)布施行。中華人民共和國國務(wù)院令 第號第十八條 因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。39非法集資的最新特征（一）非法集資方式變化多樣。犯罪分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號，由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項目、科技開發(fā)、投資入股、消費返利等方式轉(zhuǎn)化。（二）是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對集資人員進行洗腦，許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘

28、集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現(xiàn)”回報承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規(guī)模迅速呈幾何級放大。（三）是非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢。如聘請明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績”；將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進行捐贈；雇傭業(yè)務(wù)員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息；舉辦各種活動，并在現(xiàn)場兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動宣傳“現(xiàn)身說法” 40非法集資的誘騙手段（一）承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等

29、形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。41非法集資的誘騙手段（二）編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。42非法集資的誘騙手段（三）混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。43非法集資的誘騙手段（四）裝點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳騙取群眾信任。44非法集資