2022年聯(lián)想-供應(yīng)鏈金融解決方案

1、解決方案 Supply Chain Financial Platform Solution應(yīng)供供應(yīng)鏈金融管理平臺(tái)功能概述用戶銷售大型設(shè)備，價(jià)格昂貴，客戶多為中小微企業(yè)，為搶占市場(chǎng)，用戶成立金融公司，為客戶提供賒銷貸款服務(wù)由于缺乏貸前審核機(jī)制和貸后有效監(jiān)控，貨款逾期風(fēng)險(xiǎn)較高，客戶希望構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，多部門協(xié)同，數(shù)據(jù)統(tǒng)一，進(jìn)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一監(jiān)控供應(yīng)商用戶OMSTMSERPMESCRM分銷商零售商信息流資金流用戶融資租賃公司供應(yīng)鏈金融管理平臺(tái)信貸管理系統(tǒng)供應(yīng)商融資分銷商融資供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是輔助金融公司進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的工具，根據(jù)金融公司的需求，它能夠幫助金融公司保障貿(mào)易的真實(shí)性、降低成本及

2、風(fēng)險(xiǎn)保障貿(mào)易真實(shí)性對(duì)客戶上下游企業(yè)進(jìn)行信用審查記錄客戶的貿(mào)易記錄降低成本大量信息化技術(shù)的運(yùn)用減少人員的投入，從而降低人工成本利用信息手段進(jìn)行監(jiān)管，可將具體監(jiān)管工作外包給第三方物流工作風(fēng)險(xiǎn)可控實(shí)現(xiàn)質(zhì)押物的實(shí)時(shí)監(jiān)控最低控貨值的預(yù)警設(shè)定需求概述構(gòu)建供應(yīng)鏈金融管理平臺(tái)針對(duì)用戶融資租賃公司對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、降低成本及風(fēng)險(xiǎn)可控性的需求提出建立供應(yīng)鏈金融平臺(tái)聯(lián)想供應(yīng)鏈金融解決方案建設(shè)思路用戶旗下融資租賃公司（簡(jiǎn)稱金融公司）對(duì)授信主體的評(píng)估主要基于企業(yè)法人名下的資產(chǎn)及其財(cái)務(wù)報(bào)表，而中小企業(yè)沒有太多實(shí)物資產(chǎn)、財(cái)務(wù)報(bào)表也難以真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，因此供應(yīng)鏈金融在信用體系、風(fēng)險(xiǎn)控制方面需要?jiǎng)?chuàng)新對(duì)比項(xiàng)目供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)金融

3、融資手段授信主體單個(gè)或多個(gè)企業(yè)群體單個(gè)企業(yè)評(píng)級(jí)方式主題評(píng)級(jí)或債項(xiàng)評(píng)級(jí)主體評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)范圍企業(yè)及整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)本身授信條件動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、貨權(quán)抵押等均可固定資產(chǎn)抵押、有效第三方擔(dān)保人金融公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小較大服務(wù)品種品種多樣品種少樣服務(wù)內(nèi)容為單個(gè)企業(yè)或供應(yīng)鏈提供持續(xù)的信貸支持解決單個(gè)企業(yè)一時(shí)的融資之需服務(wù)效率及時(shí)解決企業(yè)短期流動(dòng)資金需求手續(xù)繁瑣，效率低下服務(wù)作用提升企業(yè)及供應(yīng)鏈體的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力僅僅環(huán)節(jié)單個(gè)企業(yè)一時(shí)的資金困境不是孤立地評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)研究企業(yè)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的重要性、地位、以及與核心企業(yè)既往的交易記錄準(zhǔn)入評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)控制引入了核心企業(yè)的信用，進(jìn)行信用捆綁引入了物流企業(yè)的合作，承擔(dān)監(jiān)管貨

4、物的責(zé)任區(qū)別于傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款充分利用供應(yīng)鏈生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保，即主要是基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資授信條件分析將核心企業(yè)的良好信用能力延伸到供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)強(qiáng)調(diào)授信還款來源的自償性，即把銷售收入直接用于償還授信聯(lián)想供應(yīng)鏈金融解決方案建設(shè)思路內(nèi)部評(píng)級(jí)制度是以管理和控制金融公司信用風(fēng)險(xiǎn)為目的，將每個(gè)債務(wù)人或每筆信貸業(yè)務(wù)按信用等級(jí)進(jìn)行分類管理的制度。為內(nèi)部評(píng)級(jí)的實(shí)施提供了授信判斷、風(fēng)險(xiǎn)量化、考慮風(fēng)險(xiǎn)、匯報(bào)及成本等作為金融公司經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的信息AAA、AA+、AA 通過客戶相關(guān)的信息，評(píng)估客戶的信用能力，并給予評(píng)估結(jié)果對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)通過累計(jì)的評(píng)級(jí)分布、破產(chǎn)

5、數(shù)據(jù)，計(jì)算每個(gè)信用等級(jí)的違約概率等，生成為各部門的判斷指標(biāo)評(píng)級(jí)系統(tǒng)客戶信息交易信息訂單信息物流信息債務(wù)人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)金融公司的信貸管理系統(tǒng)專業(yè)人士、專家評(píng)估專業(yè)人士針對(duì)評(píng)級(jí)模型存在的局限性根據(jù)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別校正評(píng)級(jí)結(jié)果經(jīng)營(yíng)管理部門依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)水平合理進(jìn)行資本分配風(fēng)險(xiǎn)管理部門將信用等級(jí)與貸款交易利率浮動(dòng)水平掛鉤，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與盈利的合理平衡給予評(píng)級(jí)計(jì)算質(zhì)押物的融資比率，將庫(kù)存物資充足率在一定水平之上實(shí)現(xiàn)授信資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量化探索整個(gè)金融公司投資組合規(guī)劃以評(píng)級(jí)結(jié)果作為融資額度設(shè)定、抵押擔(dān)保設(shè)定、交易方針制定的判斷依據(jù)確定需要重點(diǎn)管理的對(duì)象物流網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)交流業(yè)務(wù)交流成果展示：實(shí)現(xiàn)客戶賒銷業(yè)務(wù)貸后監(jiān)

6、控監(jiān)測(cè)指標(biāo)二級(jí)指標(biāo)高管行為董事會(huì)或高管人事變動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)人及高管的信用記錄參與刑事、民事行為公開發(fā)表言論負(fù)責(zé)人年齡、婚姻狀況、健康狀況接班人不明確或能力不足經(jīng)營(yíng)管理工商登記信息（股東、法人、公司第性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍）頻繁變更盈利能力惡化、分支機(jī)構(gòu)倒閉、大型項(xiàng)目終止或失敗、主要投資項(xiàng)目失敗公司重大收購(gòu)、重組或經(jīng)營(yíng)方向發(fā)生變化（冒險(xiǎn)投資新產(chǎn)品、新方向）貸款資金用作他圖、挪用與主要合作方關(guān)系惡化、糾紛產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)屢遭監(jiān)管、媒體曝光及客戶重大投訴、或者銷量急劇下滑員工頻繁變動(dòng)、招聘信息頻繁變動(dòng)、員工罷工、鬧事、裁員等資本市場(chǎng)股價(jià)劇烈變動(dòng)市場(chǎng)及投資人、券商、分析師言論評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)法律訴訟及行政處分因各種原因遭受重大訴訟、出現(xiàn)敗訴并遭受重大經(jīng)濟(jì)賠償因各種違規(guī)行為遭受機(jī)構(gòu)、工商稅務(wù)等行政單位處罰其他導(dǎo)致企業(yè)嚴(yán)重?fù)p失的不合規(guī)行為關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)（擔(dān)保機(jī)構(gòu)）遭受處罰或者破產(chǎn)外部環(huán)境產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)盈利能力下降或者惡化（企業(yè)互保）被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)償付等問題外部宏觀環(huán)境惡化或改變重大突發(fā)災(zāi)害用戶的供應(yīng)鏈金融體系是以上下游供應(yīng)商及客戶用戶畫像為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)涉及營(yíng)銷、銷售、客戶管理、重案管理、服務(wù)管理、商城、金融公司7部門，橫跨CSS,CRM,CDH,ECC, 外部征信，企查查等數(shù)據(jù)源，建立上述7維一級(jí)指標(biāo)，80維二級(jí)指標(biāo)，20