融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法

1、融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法第一章總則第一條 為引導(dǎo)融資擔(dān)保公司專注主業(yè)、審慎經(jīng)營，確保融 資擔(dān)保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動(dòng)性和安全 性，根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例有關(guān)規(guī)定，制定本 辦法。第二條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定經(jīng)營管理各級(jí)資 產(chǎn)。本辦法中的資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財(cái)務(wù) 報(bào)表計(jì)算。第三條監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司資產(chǎn)進(jìn)行 監(jiān)督管理。第二章資產(chǎn)分級(jí)第四條融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為I、 n、田級(jí)。第五條I級(jí)資產(chǎn)包括：（一）現(xiàn)金；（二）銀行存款；（三）存由保證金；（四）貨幣市場基金；（五）國債、金融債券；（六）可隨時(shí)贖回或三個(gè)月到期的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)

2、品；專業(yè)資料（七）債券信用評(píng)級(jí) AAA級(jí)的債券；（八）其他貨幣資金。第六條n級(jí)資產(chǎn)包括：（一）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（不含第五條第六項(xiàng)）；（二）債券信用評(píng)級(jí) AA級(jí)、AA+級(jí)的債券；（三）對其他融資擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司的股權(quán)投資；（四）對在?？蛻艄蓹?quán)投資 20%部分（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）；（五）對在保客戶且合同期限六個(gè)月以的委托貸款40%部分；（六）不超過凈資產(chǎn) 30%的自用型房產(chǎn)。第七條 田級(jí)資產(chǎn)包括：（一）對在?？蛻艄蓹?quán)投資80%部分以及其他股權(quán)類資產(chǎn)（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）；（二）債券信用評(píng)級(jí) AA-級(jí)以下或無債券信用評(píng)級(jí)的債券；（三）投資購買的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金產(chǎn)品、

3、資產(chǎn)支持證券等；（四）對在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€(gè)月以的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款；（五）非自用型房產(chǎn)；（六）自用型房產(chǎn)超生凈資產(chǎn) 30%的部分；（七）其他應(yīng)收款。專業(yè)資料 第三章資產(chǎn)比例管理第八條融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60% o第九條融資擔(dān)保公司I級(jí)資產(chǎn)、n級(jí)資產(chǎn)之和不得低于資 產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的 70% ； I級(jí)資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總 額扣除應(yīng)收代償款后的 20% ;田級(jí)資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣 除應(yīng)收代償款后的30% o第十條 監(jiān)督管理部門可將融資擔(dān)保公司的其他資產(chǎn)依據(jù)其流動(dòng)性和安全性情況計(jì)入n級(jí)資產(chǎn)、m級(jí)資產(chǎn)，并將計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)向國務(wù)

4、院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。第十一條融資擔(dān)保公司受托管理的政府性或財(cái)政專項(xiàng)資金 在計(jì)算本辦法規(guī)定的I級(jí)資產(chǎn)、n級(jí)資產(chǎn)、田級(jí)資產(chǎn)、資產(chǎn) 總額以及資產(chǎn)比例時(shí)應(yīng)予扣除。第十二條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)比例管理機(jī) 制，確保資產(chǎn)等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合規(guī)定比例。第十三條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送資 產(chǎn)比例等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合 作對象披露前述情況。第四章附則第十四條 本辦法適用于在人民國境依法設(shè)立的融資擔(dān)保公 司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證的機(jī)構(gòu)。第十五條 本辦法施行前，融資擔(dān)保公司自有資金投資比例專業(yè)資料 符合原有監(jiān)管要求，但未達(dá)到本辦法要求的，監(jiān)督管理部門 可根據(jù)實(shí)

5、際給予不同時(shí)限的過渡期安排，達(dá)標(biāo)時(shí)限不應(yīng)晚于 2019年末。逾期仍不符合本辦法規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理 部門按照融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例的規(guī)定處罰。第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。專業(yè)資料中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例四項(xiàng)配套制度的通知銀保監(jiān)發(fā)20181號(hào)各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門，各銀監(jiān) 局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外 資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管金融機(jī)構(gòu) ：根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例（國務(wù)院令第 683號(hào)，以下簡稱條例）有關(guān)規(guī)定，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理 委員會(huì)會(huì)同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng) 村部、人民

6、銀行、市場監(jiān)督管理總局等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管 部際聯(lián)席會(huì)議成員單位，制定了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證管 理辦法融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合 作指引（以下簡稱四項(xiàng)配套制度）。現(xiàn)印發(fā)給你們，并將有 關(guān)事項(xiàng)通知如下，請遵照執(zhí)行。專業(yè)資料一、對于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證換發(fā)工作，各地可根據(jù) 實(shí)際情況，在地金融實(shí)行統(tǒng)一歸口管理工作完成以后實(shí)施。二、條例施行前發(fā)生的保本基金擔(dān)保業(yè)務(wù)，存量業(yè) 務(wù)可不計(jì)入融資擔(dān)保責(zé)任余額，但應(yīng)向監(jiān)督管理部門單獨(dú)列 示報(bào)告。三、各地可根據(jù)條例及四項(xiàng)配套制度由臺(tái)實(shí)施細(xì)則， 實(shí)施細(xì)則應(yīng)當(dāng)符合條例及四項(xiàng)配套制度的規(guī)定和原則， 且只不松。

7、請各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門將 本通知發(fā)至轄有關(guān)單位和融資擔(dān)保公司，請各銀監(jiān)局將此件 發(fā)至銀監(jiān)分局和地法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。附件：.人民國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證（式樣）.人民國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證填寫說明中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)人民國發(fā)展和改革委員會(huì)人民國工業(yè)和信息化部人民國財(cái)政部 人民國農(nóng)業(yè)農(nóng)村部專業(yè)資料中國人民銀行市場監(jiān)督管理總局2018年4月2日融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證管理辦法第一條為規(guī)監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證的 管理，促進(jìn)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營， 維護(hù)融資擔(dān)保市場秩序， 根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例等有關(guān)規(guī)定，制定本辦 法。第二條本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證是指監(jiān)

8、督管 理部門依法頒發(fā)的特融資擔(dān)保公司經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法 律文件。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷 等由監(jiān)督管理部門依法辦理。第三條融資擔(dān)保公司依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證 后，可向履行工商行政管理職責(zé)的部門申請辦理注冊登記。第四條 各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)督管理部門結(jié)合監(jiān)管 工作實(shí)際，按照依法、公開、高效的原則，確定本轄區(qū)融資 擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證的管理式。融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、 直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門頒 發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證。專業(yè)資料第五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證編號(hào)第一位為省、自治 區(qū)、直轄市名稱簡稱，其他編號(hào)由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管

9、 部門統(tǒng)一編制，并實(shí)行編號(hào)終身制。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證因遺失或損壞申請換發(fā)時(shí)，原融資擔(dān) 保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證編號(hào)繼續(xù)沿用。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證如被 吊銷、注銷，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證編號(hào)自動(dòng)作廢，不再使 用。第六條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證應(yīng)當(dāng)載明下列容：（一）機(jī)構(gòu)名稱；（二）注冊資本；（三）營業(yè)地址；（四）業(yè)務(wù)圍；（五）可證編號(hào)；（六）發(fā)證機(jī)關(guān)及公章（監(jiān)督管理部門及公章）；（七）頒發(fā)日期。第七條 融資擔(dān)保公司設(shè)立、合并、分立或者減少注冊 資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)后頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 經(jīng)營可證。第八條 融資擔(dān)保公司變更名稱、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)圍或 者增加注冊資本，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門備案并換發(fā)融資擔(dān)保

10、業(yè)務(wù)經(jīng)營可證。專業(yè)資料第九條 融資擔(dān)保公司向監(jiān)督管理部門申請領(lǐng)取融資擔(dān) 保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供下列材料：（一）監(jiān)督管理部門的批準(zhǔn)或備案文件；（二）申領(lǐng)單位介紹信；（三）經(jīng)辦人員的合法有效身份證明；（四）監(jiān)督管理部門要求的其他材料。第十條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證遺失、損壞或載明容變 更的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門申請換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可 證。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證遺失的，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在監(jiān) 督管理部門指定的或公開發(fā)行的報(bào)紙上聲明舊證作廢，重新 申請領(lǐng)取新證。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證損壞的，融資擔(dān)保公 司應(yīng)當(dāng)在重新申請領(lǐng)取新證時(shí)將舊證交回監(jiān)督管理部門。融 資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證載明容變更的，融資擔(dān)保公司持本

11、辦法 第九條規(guī)定材料重新申請領(lǐng)取新證，并在領(lǐng)取新證時(shí)將舊證 交回監(jiān)督管理部門。第十一條 監(jiān)督管理部門根據(jù)行政可決定需向融資擔(dān)保 公司頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證的，應(yīng)當(dāng)自作由行政 可決定之日起10個(gè)工作日向申請人頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè) 務(wù)經(jīng)營可證。第十二條 融資擔(dān)保公司由現(xiàn)下列情形之一時(shí)，應(yīng)當(dāng)按 期將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證交回監(jiān)督管理部門：專業(yè)資料（一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可被撤銷、被撤回的；（二）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證被吊銷的；（三）融資擔(dān)保公司解散、被依法宣告破產(chǎn)的；（四）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他情形。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在收到監(jiān)督管理部門有關(guān)文件、法律 文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個(gè)工作日，

12、將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證交回監(jiān)督管理部門。逾期不交回的，由 監(jiān)督管理部門及時(shí)依法收繳。第十三條頒發(fā)或換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證，監(jiān)督管理 部門應(yīng)當(dāng)在其或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。吊銷、注銷融 資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在其或公開發(fā)行的 報(bào)紙上進(jìn)行公告，并在 10個(gè)工作日將相關(guān)信息推送至履行 工商行政管理職責(zé)的部門。公告的具體容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名 稱、注冊資本、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)圍、可證編號(hào)及郵政編碼、 聯(lián)系等。第十四條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證應(yīng)當(dāng)在融資擔(dān)保公司 營業(yè)場所的顯著位置公示。第十五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān) 管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)一印制。第十六條監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)融資擔(dān)保

13、業(yè)務(wù)經(jīng)營可 證的信息管理，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露融 資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證的有關(guān)信息。專業(yè)資料第十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可 證編號(hào)法打印融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可 證加蓋監(jiān)督管理部門的單位公章具效力。第十八條監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證 作為重要憑證專門管理，建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證頒發(fā)、 換發(fā)、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。監(jiān)督管理 部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回 的舊證以及依法吊銷、 注銷、收繳的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證, 應(yīng)當(dāng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。第十九條政府設(shè)立的融資擔(dān)?；?、信用

14、保證基金等中 領(lǐng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證，可參照本辦法執(zhí)行。第二十條本辦法自發(fā)布之日起施行。專業(yè)資料融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法第一章總則第一條 為規(guī)融資擔(dān)保公司經(jīng)營活動(dòng)，防融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn), 準(zhǔn)確計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任余額，根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理 條例有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)、 發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。借款類擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融 資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔(dān)保 的行為。發(fā)行債券擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行債券等債務(wù)融資專業(yè)資料提供擔(dān)保的行為。其他融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托 產(chǎn)

15、品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔(dān)保的行為。第三條本辦法所稱融資擔(dān)保責(zé)任余額，是指各項(xiàng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額，按照本辦法規(guī)定的對應(yīng)權(quán)重加權(quán)之和。第四條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定計(jì)量和管理融 資擔(dān)保責(zé)任余額。第五條監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保責(zé)任余額進(jìn)行監(jiān)督管理。第二章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重第六條 單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為小微企業(yè)的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75% o單戶在保余額 200萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為農(nóng)戶的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為 75% o專業(yè)資料第七條 除第六條規(guī)定以外的其他借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。第八條 被擔(dān)保人主體信用評(píng)級(jí)AA級(jí)以上的發(fā)行債券

16、擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為80%。第九條除第八條規(guī)定以外的其他發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。第十條其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100% O第三章融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量與管理第十一條借款類擔(dān)保責(zé)任余額=單戶在保余額 500萬元人民幣以下的小微企業(yè)借款類擔(dān)保在保余額X75%+單戶在保余額200萬元人民幣以下的農(nóng)戶借款類擔(dān)保在保余額X75%+其他借款類擔(dān)保在保余額X 100% o第十二條發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額=被擔(dān)保人主體信用評(píng)級(jí)AA級(jí)以上的發(fā)行債券擔(dān)保在保余額X80%+其他發(fā)行債券擔(dān)保在保余額x 100% 。專業(yè)資料第十三條其他融資擔(dān)保責(zé)任余額=其他融資擔(dān)保在保余額 X100% 。第十四條融資擔(dān)保責(zé)任余額=借款類擔(dān)保

17、責(zé)任余額 +發(fā)行 債券擔(dān)保責(zé)任余額+其他融資擔(dān)保責(zé)任余額。第十五條融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。第十六條融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 10% ,對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15% o對被擔(dān)保人主體信用評(píng)級(jí) AA級(jí)以上的發(fā)行債券擔(dān)保，計(jì)算前款規(guī)定的集中度時(shí)，責(zé)任余額按在保余額的60%計(jì)算。第十七條對于按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資擔(dān)保 責(zé)任余額按融資擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)的比例計(jì)算。專業(yè)資

18、料 第十八條融資擔(dān)保公司計(jì)算本辦法第十五條、第十六條規(guī) 定的融資擔(dān)保放大倍數(shù)和集中度時(shí)，應(yīng)當(dāng)在凈資產(chǎn)中扣除對 其他融資擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司的股權(quán)投資。第十九條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送融 資擔(dān)保責(zé)任余額等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況，并適時(shí)向銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)等合作對象披露前述情況。第四章附則第二十條 本辦法所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。第二十一條 本辦法中小微企業(yè)包括小型、微型企業(yè)，個(gè)體 工商戶以及小微企業(yè)主；農(nóng)戶含新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。第二十二條 本辦法所指主體信用評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)由在人民國境注 冊且具備債券評(píng)級(jí)資質(zhì)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開展。第二十三條 本辦法適用于在人民國境依法設(shè)立的融資擔(dān)保 公司及頒發(fā)

19、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證的機(jī)構(gòu)。專業(yè)資料第二十四條2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)， 集中度指標(biāo)繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定；2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)按照本辦法的 規(guī)定執(zhí)行。第二十五條本辦法施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本 辦法規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限達(dá)到本辦 法規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門 按照融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例的規(guī)定實(shí)施處罰。第二十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法第一章總則第一條 為引導(dǎo)融資擔(dān)保公司專注主業(yè)、審慎經(jīng)營，確保融 資擔(dān)保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動(dòng)性和安全

20、性，根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例有關(guān)規(guī)定，制定本 辦法。第二條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定經(jīng)營管理各級(jí)資專業(yè)資料產(chǎn)。本辦法中的資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財(cái)務(wù) 報(bào)表計(jì)算。第三條監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司資產(chǎn)進(jìn)行 監(jiān)督管理。第二章資產(chǎn)分級(jí)第四條融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為I、 n、田級(jí)。第五條I級(jí)資產(chǎn)包括：（一）現(xiàn)金；（二）銀行存款；（三）存由保證金；（四）貨幣市場基金；（五）國債、金融債券；（六）可隨時(shí)贖回或三個(gè)月到期的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品；（七）債券信用評(píng)級(jí) AAA級(jí)的債券；（八）其他貨幣資金。第六條n級(jí)資產(chǎn)包括：（一）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（不含第五條第六項(xiàng)）；（二）債券信用評(píng)

21、級(jí) AA級(jí)、AA+級(jí)的債券；專業(yè)資料（三）對其他融資擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司的股權(quán)投資；（四）對在?？蛻艄蓹?quán)投資 20%部分（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）；（五）對在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€(gè)月以的委托貸款40%部分；（六）不超過凈資產(chǎn) 30%的自用型房產(chǎn)。第七條 田級(jí)資產(chǎn)包括：（一）對在保客戶股權(quán)投資80%部分以及其他股權(quán)類資產(chǎn)（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）；（二）債券信用評(píng)級(jí) AA-級(jí)以下或無債券信用評(píng)級(jí)的債券；（三）投資購買的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等；（四）對在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€(gè)月以的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款；（五）非自用型房產(chǎn)；（六）自用型房產(chǎn)超生凈資產(chǎn) 3

22、0%的部分；（七）其他應(yīng)收款。第三章資產(chǎn)比例管理第八條融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60% o第九條融資擔(dān)保公司I級(jí)資產(chǎn)、n級(jí)資產(chǎn)之和不得低于資專業(yè)資料產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的 70% ; I級(jí)資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的 20% ;田級(jí)資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣 除應(yīng)收代償款后的30% o第十條 監(jiān)督管理部門可將融資擔(dān)保公司的其他資產(chǎn)依據(jù)其 流動(dòng)性和安全性情況計(jì)入n級(jí)資產(chǎn)、m級(jí)資產(chǎn)，并將計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。第十一條融資擔(dān)保公司受托管理的政府性或財(cái)政專項(xiàng)資金 在計(jì)算本辦法規(guī)定的I級(jí)資產(chǎn)、n級(jí)資產(chǎn)、田級(jí)資產(chǎn)、資產(chǎn) 總額以及資產(chǎn)

23、比例時(shí)應(yīng)予扣除。第十二條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)比例管理機(jī) 制，確保資產(chǎn)等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合規(guī)定比例。第十三條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送資 產(chǎn)比例等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合 作對象披露前述情況。第四章附則第十四條 本辦法適用于在人民國境依法設(shè)立的融資擔(dān)保公 司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證的機(jī)構(gòu)。專業(yè)資料 第十五條 本辦法施行前，融資擔(dān)保公司自有資金投資比例 符合原有監(jiān)管要求，但未達(dá)到本辦法要求的，監(jiān)督管理部門 可根據(jù)實(shí)際給予不同時(shí)限的過渡期安排，達(dá)標(biāo)時(shí)限不應(yīng)晚于 2019年末。逾期仍不符合本辦法規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理 部門按照融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例的規(guī)定處

24、罰。第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引第一章總則第一條為規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作（以下 簡稱“銀擔(dān)合作”）行為，維護(hù)雙合法權(quán)益，促進(jìn)銀擔(dān)合作 健康發(fā)展，更好地服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，依據(jù)人 民國合同法人民國擔(dān)保法人民國物權(quán)法人民國商 業(yè)銀行法和融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例等有關(guān)法律法 規(guī)，制定本指引。第二條本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀行” ）是 指在人民國境依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收 公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。專業(yè)資料本指引所稱融資擔(dān)保公司（以下簡稱“擔(dān)保公司”）是指符合融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例設(shè)立條件，依法

25、經(jīng)監(jiān)督管 理部門批準(zhǔn)設(shè)立，經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份 有限公司。本指引所稱客戶是指已獲得銀行與擔(dān)保公司雙授信額度，兼 具借款人和被擔(dān)保人雙重身份的企（事）業(yè)法人、其他組織 或自然人。本指引所稱監(jiān)督管理部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府 確定的負(fù)責(zé)本行政區(qū)域融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作的部門。第三條銀擔(dān)合作應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（一）自愿原則。銀擔(dān)合作雙應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則達(dá)成合作意 向，任單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。（二）平等原則。銀擔(dān)合作雙法律地位平等，一不得將自己 的意志強(qiáng)加給另一。（三）公平誠信原則。銀擔(dān)合作雙應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定雙專業(yè)資料 權(quán)利和義務(wù)；行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原

26、則，不得損害對及第三合法權(quán)益。（四）合規(guī)審慎經(jīng)營原則。銀擔(dān)合作雙應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法 規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立可持續(xù)的、合規(guī)審慎經(jīng)營的合作模式。第四條銀擔(dān)合作雙應(yīng)當(dāng)根據(jù)政策導(dǎo)向，主動(dòng)作為，加強(qiáng)合作,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)和互利雙贏，在支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展 面承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任。第二章機(jī)構(gòu)合作規(guī)第五條 銀行應(yīng)當(dāng)就與擔(dān)保公司合作制定專門的管理制度， 明確部職責(zé)分工和權(quán)限、合作標(biāo)準(zhǔn)、合作協(xié)議框架容、日常 管理、合作暫停及終止等容。第六條 銀行應(yīng)當(dāng)綜合考量擔(dān)保公司治理結(jié)構(gòu)、資本金實(shí)力、 風(fēng)控能力、合規(guī)情況，信用記錄及是否加入再擔(dān)保體系等因 素，科學(xué)、公平、合理確定與擔(dān)保公司合作的基本標(biāo)準(zhǔn)，并 向申請合作的擔(dān)保公司

27、公開。銀行可考慮地區(qū)差異，授權(quán)分支機(jī)構(gòu)在總行統(tǒng)一規(guī)定的基礎(chǔ)專業(yè)資料上細(xì)化與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的具體標(biāo)準(zhǔn)第七條銀行不得與下列擔(dān)保公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，已開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)當(dāng)妥善清理處置現(xiàn)有合作業(yè)務(wù)：（一）不持有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營可證；（二）違反法律法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，已經(jīng)或可能遭受處罰、正常經(jīng)營受影響的；（三）被列入人民法院失信被執(zhí)行人的；（四）被列入工商行政管理部門經(jīng)營異常名錄或者重失信企業(yè)的；（五）被全國信用信息共享平臺(tái)歸集和列入企業(yè)信用信息公 示系統(tǒng)的其他領(lǐng)域失信黑的。第八條 銀擔(dān)合作雙應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂合作協(xié)議，明確雙 權(quán)利和義務(wù)。合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)合作圍、合作期限、授信額度、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、代

28、償寬限期、信息披露等容。專業(yè)資料第九條銀擔(dān)合作雙可約定在下列圍開展業(yè)務(wù)合作:（一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、信用 證擔(dān)保及其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；（二）非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴 訟保全擔(dān)保及其他非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；（三）其他合法合規(guī)業(yè)務(wù)。第十條銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)擔(dān)保公司的資信狀況，依法合理確定擔(dān) 保公司的擔(dān)保額度。第十一條豉勵(lì)銀擔(dān)合作雙本著互利互惠、優(yōu)勢互補(bǔ)的原則合 理分擔(dān)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)，雙可約定各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)額或比 例。第十二條客戶債務(wù)違約后銀行可給予擔(dān)保公司一定的代償 寬限期。寬限期，銀擔(dān)合作雙均應(yīng)督促債務(wù)人履行債務(wù)。第十三條擔(dān)保公司因再擔(dān)保獲得業(yè)務(wù)增信或風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的，

29、銀 行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，在合作準(zhǔn)入、放專業(yè)資料 大倍數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、貸款利率等面給予適當(dāng)優(yōu)惠。第十四條 銀擔(dān)合作雙不得以任理由和任形式向?qū)κ杖『献?協(xié)議、保證合同約定以外的其他費(fèi)用。第十五條銀擔(dān)合作雙應(yīng)當(dāng)建立良好的信息溝通機(jī)制并對獲 取的對信息履行義務(wù)，除根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)督管理部門和司 法機(jī)關(guān)要求或經(jīng)對同意外，不得向第三披露合作過程中獲取 的對信息，不得利用獲取的信息損害對利益。第十六條 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定，將與擔(dān)保公司合作 圍的本行信貸政策、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)品種、信貸業(yè) 務(wù)操作流程等及時(shí)告知合作擔(dān)保公司。擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地提供與銀行合作的申報(bào)材 料，并

30、且應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定按期向合作銀行披露公司治 理情況、財(cái)務(wù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及資金運(yùn)用 情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況、從其他銀行獲取授信情況及其他 重要事項(xiàng)等相關(guān)信息、資料。銀行可按照合作協(xié)議約定的式對合作擔(dān)保公司進(jìn)行資信核 查，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)給予積極配合。專業(yè)資料 第十七條 擔(dān)保公司由現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在約定的期限書面通知銀行：（一）變更注冊資本；（二）法定代表人、主要股東、公司名稱、公司住所發(fā)生變更；（三）發(fā)生合作協(xié)議約定的大額代償；（四）涉及合作協(xié)議約定的重大經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟；（五）涉嫌重大違規(guī)行為被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)調(diào)查或處罰;（六）被解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)；（七）合作協(xié)議約

31、定的可能影響銀擔(dān)合作的其他重大情形。第十八條銀擔(dān)合作雙應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議有效期保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性，避免合作政策頻繁調(diào)整。合作協(xié)議有效期任 一不得無故單暫停或終止合作。專業(yè)資料第十九條 銀擔(dān)合作雙可以約定，當(dāng)由現(xiàn)下列情形之一的, 銀擔(dān)合作暫?；蚪K止：（一）合作協(xié)議到期，雙未續(xù)期或未達(dá)成新的協(xié)議；（二）一不履行合作協(xié)議規(guī)定或存在違規(guī)行為，重影響另一 利益的；（三）銀行或擔(dān)保公司與客戶串通，惡意套取銀行信貸資金 或騙取擔(dān)保公司代償資金的；（四）其他重影響銀擔(dān)合作正常進(jìn)行的情況。第二十條 銀行應(yīng)當(dāng)積極改進(jìn)績效考核和風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制，在 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保 貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍

32、度。第二十一條 銀擔(dān)合作雙應(yīng)當(dāng)采取措施切實(shí)降低小微企業(yè)和 “三農(nóng)”融資成本。雙應(yīng)當(dāng)合理確定客戶的利率、費(fèi)率收取標(biāo)準(zhǔn)，不得以任理由和任形式向客戶收取合同約定以外的其 他費(fèi)用，不得占用客戶貸款。銀行對擔(dān)保公司承擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)資料的小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，應(yīng)當(dāng)按照政策導(dǎo)向要求采取適 當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠措施。第二十二條 中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)在有 關(guān)部門指導(dǎo)下，綜合運(yùn)用全國信用信息共享平臺(tái)、企業(yè)信用 信息公示系統(tǒng)及相應(yīng)的信息抽查制度，加快開展擔(dān)保公司信 用記錄工作，建立銀擔(dān)合作信息共享平臺(tái)。銀行應(yīng)當(dāng)逐步加 大對擔(dān)保公司信用記錄和第三信用評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用，將其作 為確定擔(dān)保公司合作容的重要參考因素。第三章業(yè)務(wù)操作規(guī)第二十三條銀行和擔(dān)保公司可分別受理客戶申請或互相推 薦客戶?？蛻舻倪x擇應(yīng)當(dāng)符合產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策。第二十四條銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照信貸條件和擔(dān)保條件， 各自對擬合作的客戶進(jìn)行獨(dú)立的調(diào)查和評(píng)審，任一不得進(jìn)行 干預(yù)。銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)運(yùn)用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，報(bào)送和 查詢客戶信息，防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。專業(yè)資料銀行不得降低對客戶還款能力