銀行從業(yè)資格考試

1、精品文檔第一章中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1、中央銀行中國人民銀行（1）大事記時間事件1948 年成立1995 年 3 月 18 日第 8 屆全國人民代表大會第3 次會議通過了 中華人民共和國中國人民銀行法，以法律形式確立了中央銀行地位。2003 年 12 月 27 日 修訂了中國人民銀行法，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。”2005 年 8 月 10 日中國人民銀行上?？偛砍闪ⅲㄖ饕氊?zé)：P4）（2）職能演變過程時間職能1948 1984 年同時承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能自 198

2、4.01.01起專門行使中央銀行職能2003 年對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會行使。（3）主要職責(zé)（中國人民銀行法第四條規(guī)定）：1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動；3、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)；4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；7、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；8、監(jiān)督管理黃金市場；9、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備10、經(jīng)理國庫；11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)

3、測。2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（1）大事記.精品文檔時間事件2003年4月成立2003 年 12 月 27 日第 10 屆全國人民代表大會第6 次會議通過了中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，并自2004 年 2 月 1 日起正式施行。2006 年 10 月 31 日第 10 屆全國人民代表大會第24 次會議通過了 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案，并自2007 年 1 月日起施行。（2）監(jiān)管范圍第二條規(guī)定： 對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、 農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對

4、在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。（3）監(jiān)管職責(zé)：1、依照法律、 行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；4、對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；5、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；6、承辦國務(wù)院交辦的其他事項；7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；8、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；9、對銀行業(yè)

5、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況； 10、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；11、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；12、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；13、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；14、對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)， 嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或促成機(jī)構(gòu)重組； 1

6、5、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；17、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。（4）監(jiān)管理念：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度.精品文檔5）監(jiān)管目標(biāo)（ 4 個）一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；四是努力減少金融犯罪。6）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（ 6 條）一是能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；二是努力提

7、升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力；三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。7）監(jiān)管措施（ 5 個）一是市場準(zhǔn)入（包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入）；二是非現(xiàn)場監(jiān)管；三是現(xiàn)場檢查；四是監(jiān)管談話；五是信息披露監(jiān)管。8）背景知識“一行三會”指的是中國人民銀行、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、 中國證券監(jiān)督管理委員會、 中國保險監(jiān)督管理委員會。3

8、、自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會1）成立： 2000 年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)隊，主管單位為銀監(jiān)會。2）協(xié)會宗旨：以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益， 維護(hù)銀行業(yè)市場秩序， 提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)， 提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。3）組織機(jī)構(gòu).精品文檔協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員 （截止 07年 1 月共 70 家，包括政策性銀行、 商業(yè)銀行、 資產(chǎn)管理公司、 中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、準(zhǔn)會員（截止07年 1月共 37家，包括

9、各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會）組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)， 并在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。常務(wù)理事會由會長1 名、專職副會長 1 名、副會長若干名、秘書長1 名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1 名、監(jiān)事若干名組成。截止 07 年 4 月，協(xié)會共設(shè)有 5 個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長1 名、副秘書長若干名。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1、政策性銀行銀行類別經(jīng)營業(yè)務(wù)國家開發(fā)19

10、94 年 3 月成立，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，實行獨立核銀行算，自主、保本經(jīng)營。中國進(jìn)出1994 年 4 月成立，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策口銀行性金融支持。中國農(nóng)業(yè)1994 年 11 月成立， 承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金發(fā)展銀行的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。政策性銀2007 年 1 月的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、 一行一策的原則，行推行政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主的改革要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行

11、公開透明的招標(biāo)制?！?、大型商業(yè)銀行：工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。（1）工商銀行時間事件1984年 1月1日成立承辦原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)2005 年 10 月 28日整體改制為股份有限公司2006 年 10 月 27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市（2）農(nóng)業(yè)銀行時間事件1979 年初恢復(fù)專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)2007年1月全國金融工作會議決定推進(jìn)其股份制改革.精品文檔（3）中國銀行時間事件1912 年成立至 1949 年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。1979 年成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2

12、004 年 8 月 26 日整體改制為股份有限公司2006 年 6 月 1 日在香港聯(lián)合交易所上市2006 年 7 月 5 日在上海證券交易所上市（4）中國建設(shè)銀行時間事件1954 年 10 月 1 日成立原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部1979 年成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行2004 年 9 月 17 日整體改制為股份有限公司2005 年 10 月 27 日在香港聯(lián)合交易所上市（5）交通銀行時間事件1987 年 4 月 1 日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行2005 年 6 月 23 日在香港聯(lián)合交易所上市2007 年 5 月 15 日在上海證券交易所上市3、中小商業(yè)

13、銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類（1）股份制商業(yè)銀行截止 07 年 4 月 1 日，包括12 家商業(yè)銀行中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活；另一方面， 打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高， 帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、 服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高； 在經(jīng)營管理方面不

14、斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。（2）城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，在相當(dāng)程度上緩解了集體企業(yè)、私營企業(yè)、 個體工商戶“開戶難、結(jié)算難、借貸難”的矛盾。時間事件1979 年第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立1986城市信用合作社在大中城市推廣（1986 年初不到1000 家， 1988 年底3265 家， 1994 年底 5200 家）1994 年國務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行1998 年更名為城市商業(yè)銀行2005 年 11 月 28 日安徽省內(nèi)6 家城市商業(yè)銀行和7 家城市信用社合并重組成立徽商銀行截止 2006 年

15、6 月9 家城市商業(yè)銀行引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者2006 年 4 月 26 日上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu).精品文檔2006年11月8日北京銀行天津分行開業(yè)2007年1月24日由江蘇省內(nèi)10 家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢： 一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經(jīng)營，三是聯(lián)合重組。4、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建）；村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社（ 2007 年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)）。（1）農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行時間事件新中國成立初全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信

16、用社8.8 萬多個，絕大部分地區(qū)1957 年底實現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”20 世紀(jì) 70 年代將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理， 實際上走了了“官辦”的道路。1984 年以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、 經(jīng)營上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。1996 年國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定提出將農(nóng)村信用社辦成農(nóng)民入股、社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)的合作金融組織，決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建成農(nóng)村合作銀行”。2000年 7月農(nóng)村信用社改

17、革試點的大幕最先在江蘇拉開。2001年 11月 29日全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立2003年4月8日全國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式成立截止 2006年底全國共批準(zhǔn) 13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80 家農(nóng)村合作銀行開業(yè)附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？對比項目農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行組成轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成設(shè)立地區(qū)城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少制，實行股份合作制。股本劃分為等額股份，同股同股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實行一股權(quán)設(shè)置權(quán)、同股同利。人一票，投資

18、股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會， 同時設(shè)置 權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選法人治理董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。（2）村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社2007 年 1 月 29 日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定、農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定對比項目村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村資金互助社由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入資金來源機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。股組成。 可吸收社員存款、 接受社會捐贈資金可吸收公眾存款。和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。.精品文檔在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)為社員提

19、供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互設(shè)立方式民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放社員貸款， 確有富余的可存放其他銀行業(yè)發(fā)放短、中、長期貸款金融機(jī)構(gòu)或購買國債、金融債券。可辦理銀行各類業(yè)務(wù)可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)資金運(yùn)用不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提辦理各項業(yè)務(wù)供擔(dān)保。5、中國郵政儲蓄銀行時間事件1986年恢復(fù)并開辦國內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹，主要目的是回籠貨幣，是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。2006年12月31日銀監(jiān)會批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日中國郵政儲蓄銀行掛

20、牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。6、外資銀行1）定義經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的以下機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行； 外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、 企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。（2）大事記時間事件1979 年日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處（我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處）。2001年12月11日我國正式加入 WTO2006 年 12 月 我國加入WTO的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的 中華人民共和國外資銀行管理條例、11 日 銀監(jiān)會的中華人民共和國外資銀行管理條例實施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制。截止 2006 年 在華注冊了14 家外國獨資和合資銀行（19 家分支機(jī)構(gòu)）、74 家外國銀行設(shè)立12 月末了 200 家分行和 79 家支行、 186 家外國銀行設(shè)立了242 家代表處。在華外資銀行的本外幣資產(chǎn)總額為1033 億美元，占中國