農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)貸款問責(zé)聽證制度模版

1、PAGE PAGE 4 xx農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)貸款問責(zé)聽證制度（試行）第一章 總則第一條 為進(jìn)一步完善貸款管理責(zé)任制，增強(qiáng)xx農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）對風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任追究的透明度，有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知、xx農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任追究制度以及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際，特制訂本制度。第二條 風(fēng)險(xiǎn)貸款問責(zé)聽證（以下簡稱聽證），是指風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任人對事實(shí)認(rèn)定或者責(zé)任承擔(dān)有異議時(shí)，由總行組織人員就該風(fēng)險(xiǎn)貸款的形成原因及責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行公開舉證、質(zhì)證和辯論，以進(jìn)一步查清事實(shí)、認(rèn)定責(zé)任的過程。第二章 聽證參與人第三條 聽證參與人主要包括

2、以下三類人員：（一）當(dāng)事人，是指對風(fēng)險(xiǎn)貸款的事實(shí)認(rèn)定或者責(zé)任承擔(dān)有異議的人或者總行認(rèn)為與風(fēng)險(xiǎn)貸款有利害關(guān)系應(yīng)當(dāng)參加聽證的人。（二）聽證人，包括總行聽證人和支行聽證人。總行聽證人，由分管信貸管理的副行長、稽核內(nèi)審部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部、運(yùn)營管理部、信貸管理部、人力資源部等部門負(fù)責(zé)人組成，其中分管信貸管理的副行長任聽證小組組長。支行聽證人，由從事信貸工作3年（含）以上、近5年未因違規(guī)違紀(jì)受行政處分的支行長、支行副行長（行長助理）、分理處主任和客戶經(jīng)理組成。（三）旁聽人，是指主動(dòng)申請并經(jīng)信貸管理部同意參加旁聽的人以及由信貸管理部指定參加旁聽的人員。第四條 每一次聽證的聽證人員不少于7人，其中總行聽證人不

3、少于4人，支行聽證人員不少于3人。旁聽人員不超過15人，新上崗客戶經(jīng)理優(yōu)先。第三章 聽證的啟動(dòng)第五條 聽證申請?；藘?nèi)審部經(jīng)過非現(xiàn)場調(diào)查，初步形成事實(shí)認(rèn)定報(bào)告（附件1）后反饋給相關(guān)責(zé)任人，相關(guān)責(zé)任人認(rèn)為有異議的，應(yīng)附上情況說明（附件2）和印證材料，在7個(gè)工作日內(nèi)申請聽證。第六條 現(xiàn)場調(diào)查。當(dāng)事人的聽證申請，經(jīng)信貸管理部審核后，認(rèn)為有必要進(jìn)一步核實(shí)的，則由信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中心開展現(xiàn)場調(diào)查，形成盡職情況調(diào)查報(bào)告（附件3）。信貸管理部應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查工作，情況特殊的可適當(dāng)延長。第七條 聽證決定。信貸管理部在收到當(dāng)事人的聽證申請后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)作出是否聽證的決定，若需進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查的，則在

4、調(diào)查結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)作出是否聽證的決定，并通知當(dāng)事人。第八條 聽證人的確定。聽證人由聽證小組組長確定，其中聽證小組組長、稽核內(nèi)審部與信貸管理部負(fù)責(zé)人必須參加。與聽證貸款或者聽證當(dāng)事人有利害關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)主動(dòng)要求回避。第九條 聽證會原則上每季度舉行1次，由聽證小組組長負(fù)責(zé)召集，信貸管理部主持并通知相關(guān)人員到會。第五章 聽證程序第十條 聽證程序包括準(zhǔn)備階段和陳述質(zhì)證兩個(gè)階段。第十一條 聽證準(zhǔn)備階段一般按下列程序進(jìn)行：（一）核對聽證參與人是否全部到會；（二）宣布聽證會的開始，說明聽證會召開的原因、程序等事項(xiàng)，宣布聽證人的組成及記錄員名單。第十二條 陳述質(zhì)證階段一般按下列程序進(jìn)行：（一）稽核內(nèi)審部宣

5、讀事實(shí)認(rèn)定報(bào)告，并展示相應(yīng)的印證材料； （二）聽證當(dāng)事人宣讀情況說明或者陳述相關(guān)事實(shí)，并提供相應(yīng)的印證材料；（三）信貸管理部宣讀盡職情況調(diào)查報(bào)告（若有）；（四）信貸管理部歸納爭議的焦點(diǎn)及聽證的重點(diǎn)，并征求各方意見，各方對爭議焦點(diǎn)無異議后，圍繞爭議焦點(diǎn)問題進(jìn)行陳述和質(zhì)證；（五）聽證人根據(jù)需要可隨時(shí)發(fā)問；（六）聽證主持人根據(jù)質(zhì)證的進(jìn)展情況，聽取各方的最后意見。第十三條 記錄員將聽證會的全部活動(dòng)記入筆錄，聽證筆錄由出席聽證的當(dāng)事人、聽證人簽名確認(rèn)。聽證筆錄及在聽證中收集的其他證據(jù)材料，是作出問責(zé)決定的重要依據(jù)，必須入卷歸檔。第六章 合議第十四條 聽證采取合議制度。第十五條 在聽證會結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)，聽證小組組長應(yīng)主持完成合議，以2/3（含）以上多數(shù)人意見作為責(zé)任認(rèn)定結(jié)論?；藘?nèi)審部以此為依據(jù)形成責(zé)任認(rèn)定報(bào)告（附件4），提交總行風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組討論。第七章 附則第