村鎮(zhèn)銀行大額和可疑交易報告管理辦法模版

1、PAGE PAGE 12xxx村鎮(zhèn)銀行大額和可疑交易報告管理辦法第一章 總 則 第一條 為防止違法犯罪分子利用我行支付結算進行洗錢活動，規(guī)范我行大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法、xxx村鎮(zhèn)銀行反洗錢管理辦法等，制定本辦法。第二條 通過建立反洗錢內(nèi)控體系，按照中國人民銀行金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，向反洗錢監(jiān)測中心及有關部門報告大額和可疑交易情況。 大額交易，系指交易主體通過本行以各種結算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。 可疑交易，系指交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有異常特征的交易行為。第三條 各部室、支行應配

2、合參與對可疑交易線索的分析與甄別。配合了解客戶信息或經(jīng)濟狀況、經(jīng)營狀況、資金用途、還款來源等，發(fā)現(xiàn)異常交易線索及時提供給各反洗錢操作人員?？傂屑案鞣种C構應設立專門的反洗錢崗位，并指定專門人員負責對大額交易和可疑交易報告工作?？傂袑Ω鳡I業(yè)機構的大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。村鎮(zhèn)銀行稽核中心將大額和可疑交易報告相關工作納入審計范圍，定期不定期進行審計。第四條 本辦法適用于總行各部室、各支行開展反洗錢報送工作。第二章大額和可疑交易內(nèi)容 第五條 下列交易屬于大額交易： （一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌

3、換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?？蛻襞c證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、

4、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由本行按照本條第（二）、（三）、（四）項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。人民銀行調(diào)整本條規(guī)定大額交易標準的，本行隨之調(diào)整。第六條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在我行開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D為在我行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在我行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）自然人實

5、盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（四）本行同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)交易以及理財?shù)荣Y金托管交易。（五）本行在黃金交易所進行的黃金交易。（六）本行內(nèi)部調(diào)撥資金。（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。（九）本行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。（十）本行根據(jù)代收代付協(xié)議替付款人（或收款人），包括自來水公司、燃氣公司、通信公司等繳納（或收?。┧M、電費、燃氣費

6、、固定電話和手機資費所產(chǎn)生的交易。（十二）依據(jù)人民法院判決執(zhí)行的劃付交易。（十三）中國人民銀行確定的其他情形。第七條下列交易可不計入客戶當日累計大額交易的范圍：（一）辦理匯兌業(yè)務支付手續(xù)費。（二）辦理同城交換業(yè)務支付的同城跨行手續(xù)費。（三）辦理貼現(xiàn)業(yè)務支付手續(xù)費。（四）購買憑證（轉賬支票、現(xiàn)金支票、進賬單、信電匯憑證等）支付手續(xù)費。（五）補制回單、對賬單支付手續(xù)費。（六）開立存款證明支付手續(xù)費。（七）購買網(wǎng)上銀行密鑰支付手續(xù)費。（八）辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務支付的手續(xù)費。（九）開具業(yè)務征詢函支付手續(xù)費。（十）辦理保函、保理、擔保業(yè)務支付手續(xù)費。（十一）辦理借記卡、信用卡（包括貸記卡及準貸記卡）支付工本

7、費、年費及掛失費。（十二）開立賬戶支付的賬戶管理費。 第八條 下列交易屬于可疑交易： （一）短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。 （四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增

8、多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉入。（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（十三）證券經(jīng)營機構指令銀行劃出與證券交易

9、、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（十四）證券經(jīng)營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數(shù)人操作。（十九）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或其他形式財產(chǎn)的。（二十）懷疑

10、客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（二十一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。（二十二）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。（二十三）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。（二十四）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。（二十五）有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客

11、戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。（二十六）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關。（二十七）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關。（二十八）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單相關。（二十九）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單相關。（三十）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（三十一）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者

12、名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。（三十二）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。（三十三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（三十四）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。 對系統(tǒng)未篩選而符合上列情形的交易反洗錢操作人員應手工在反洗錢系統(tǒng)中逐筆新增可疑交易詳細信息。第九條除第八條規(guī)定的情形外，業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當提交可疑交易報告。第十條各級反洗錢機構工作人員按照第八條的規(guī)定報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩選出的

13、交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營特征明顯不符”、“原因不明”等可疑原因，如某一交易客觀上有這些條款所規(guī)定的異常特征，但有合理理由排除這些疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則可不將這些交易作為可疑報告的內(nèi)容。第十一條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，應當分別提交大額交易報告。第三章 大額和可疑交易報告管理第十二條 大額和可疑交易報告方式：各營業(yè)機構設置交易分析崗、交易復核崗、盡職調(diào)查崗，蘇州銀行總行運營管理部設置案例上報崗。各營業(yè)機構通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)上報蘇州銀行總

14、行，由蘇州銀行總行案例上報崗匯總生成全行數(shù)據(jù)文件，以電子方式向反洗錢監(jiān)測中心報送。有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。（一）交易分析崗：1、熟練掌握大額和可疑交易的甄別要求；2、負責對反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)提取的大額、可疑案例數(shù)據(jù)進行相關信息的補錄；3、負責根據(jù)日常業(yè)務特征，手工添加可疑交易記錄； 4、根據(jù)需要發(fā)起客戶身份核查、交易信息協(xié)查工作； 5、負責對可疑案例進行人工分析并錄入合理理由進行案例刪除或上報，將甄別結果提交交易復核崗；6、對重點可疑案例及時分析并上報交易復核崗；（二）交易復

15、核崗：1、熟練掌握大額和可疑交易的甄別要求；2、對交易分析崗排除和上報的案例進行審核、確認；3、審核上報可疑交易案例可疑特征、可疑程度的選擇及錄入是否準確；4、審核上報可疑交易案例分析意見及可疑行為描述理由是否充分、恰當，對上報或排除不準確的案例退回至交易分析崗進行重新甄別；5、對重點可疑案例及時復核、確認；6、將符合可疑交易的案例及重點可疑案例及時提交蘇州銀行總行案例上報崗。（三）盡職調(diào)查崗（景少楠）1、收集、反饋客戶身份信息及其他業(yè)務信息；2、按照盡職調(diào)查要求組織開展客戶盡職調(diào)查工作，并在規(guī)定時間內(nèi)反饋調(diào)查結果。（四）案例上報崗1、審核網(wǎng)點提交的大額和可疑交易，生成大額和可疑報文并上報人民

16、銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)；2、下載人民銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)報文回執(zhí)、回執(zhí)回傳及差錯處理；3、及時查看人民銀行重點可疑交易報告系統(tǒng)，提交我行重點可疑交易報告；4、配合人民銀行做好反洗錢協(xié)查并反饋協(xié)查結果。第十三條 大額和可疑交易報告時間：各營業(yè)機構在大額和可疑案例生成的下一個工作日14：00之前向蘇州銀行總行報告，蘇州銀行總行進行匯總并對數(shù)據(jù)進行校驗無誤后于16：00之前向反洗錢監(jiān)測中心報告。第十四條大額和可疑交易報告格式：按照中國人民銀行印發(fā)的銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義、銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范及銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)報送檢查校驗規(guī)則的要求，提供本行真實、完整、準確的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。第十五條 大額交易報告發(fā)生主體：客戶通過在本行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由本行負責報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，如本行為收單行，由本行負責報告；客戶在本行辦理的不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由本行負責報告。第十六條 各級機構應對可疑交易涉及的交易進行分析、識別。第十七條 各級機構及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，對報告的可疑交易、配合中國人民銀行及有關部門調(diào)查可疑交易活動等有關