城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、問題與機遇(上)課件

1、城市商業(yè)銀行:發(fā)展現(xiàn)狀、問題與機遇（上）歐明剛 外交學(xué)院國際金融研究中心教授內(nèi)容提要一、城市商業(yè)銀行的歷史回顧一、城市商業(yè)銀行的歷史回顧19801995年19951998年1998年以后城市信用社城市合作銀行城市商業(yè)銀行城市信用社階段: 1980年1995年從1980年起各地陸續(xù)建立了城市信用社，1986年得到迅速發(fā)展，到1986年9月底已有362家，重點為城市集體經(jīng)濟和個體經(jīng)濟服務(wù)。到1994年底，全國共有城市信用合作社5200家。其中，2275家設(shè)在地級以上城市，2925家設(shè)在縣或縣級市。城市合作銀行階段：1995年1998年1995年9月7日，國務(wù)院發(fā)布關(guān)于組建城市合作銀行的的通知，決定

2、自1995年起在撤并城市信用社的基礎(chǔ)上，在35個大中城市分期分批組建由城市企業(yè)、居民和地方財政投資入股的地方股份制商業(yè)銀行性質(zhì)的地市合作銀行。1996年6月，增加了60個地級市，1997年12月，又?jǐn)U展到58個地級市。城市商業(yè)銀行階段：1998年以后1998年3月13日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行與國家工商行政管理局聯(lián)各發(fā)出通知，將城市合作銀行統(tǒng)一更名為城市商業(yè)銀行。 二、城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀二、城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀1998年中國城市商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率高達(dá)34.34%，資產(chǎn)利潤率只有0.14%，凈資產(chǎn)利潤率只有2.6%。2002年開始，以杭州市商業(yè)銀行在地方政府的幫助下開始不良資產(chǎn)處置為

3、標(biāo)志，城商行不良資產(chǎn)處置大幕拉開。2003年中國銀監(jiān)會成立，開始更加的關(guān)注城市商業(yè)銀行它的風(fēng)險。2004年11月，中國銀監(jiān)會出臺了城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要。綱要提到的“防險、管理、改革、發(fā)展”幾個關(guān)鍵要素，成為此后城商行改革發(fā)展的方向，其中首先是重視控制風(fēng)險，要求認(rèn)識防范和處置金融風(fēng)險任務(wù)的艱巨性和持久性。城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的風(fēng)險隱患資本充足率低。 總體資產(chǎn)質(zhì)量仍然較差。不良資產(chǎn)的風(fēng)險隱患撥備嚴(yán)重不足。到2008年，大部分城商行進(jìn)行了不良資產(chǎn)處置和資本補充，解決了生存問題。至2008年底，全國共有60多家城市商業(yè)銀行通過多種方式進(jìn)行了不良資產(chǎn)置換與剝離，累計處置不良資產(chǎn)達(dá)800多億元，35

4、家城市商業(yè)銀行獲得了地方財政直接或間接注資，累計獲得注資170億元。城市商業(yè)銀行的發(fā)展之路、以上海銀行（1999）、西安銀行（2003）、南京銀行（2004）引入外資股東為標(biāo)志，一批城商行引入了外資戰(zhàn)略投資者。、以2005年徽商銀行的成立為標(biāo)志，城商行開始了省內(nèi)銀行的重組進(jìn)程。城市商業(yè)銀行的發(fā)展之路、以2006年5月上海銀行設(shè)立寧波分行為標(biāo)志，開始了城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營之旅。、以2007年南京銀行、寧波銀行分別在上海交易所和深圳交易所上市為標(biāo)志，開始了城市商業(yè)銀行的上市之路?？焖僮兓某鞘猩虡I(yè)銀行與2002年底相比，城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債分別增長了7.6和7.3倍，所有者權(quán)益增長了18倍

5、。、銀行規(guī)?？焖僭鲩L資本充足率都達(dá)標(biāo)。、資本實力大大增強快速變化的城市商業(yè)銀行不良貸款率從2003年的15.26%下降到2011年底的0.8%。、資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善稅后利潤從2002年的37.3億元增加到2010年的769.8億元，增長了19倍。資產(chǎn)利潤率從2002年的0.32%，增長到2010年的0.98%。、盈利能力快速提升正在分化的城市商業(yè)銀行規(guī)模差異區(qū)域差異經(jīng)營差異性質(zhì)差異規(guī)模的差異據(jù)不完全統(tǒng)計，2011年6月底資產(chǎn)規(guī)模1000億以上的銀行有20家，但還有一些銀行的資產(chǎn)規(guī)模小于100億。區(qū)域的差異：不少銀行實現(xiàn)了跨區(qū)域，也有一些銀行錯過了跨區(qū)域的發(fā)展時機。經(jīng)營的差異：一些銀行有特色，一些銀行在復(fù)制大銀行。性質(zhì)的差異：3家銀行上市，仍有不少銀行排隊等候。城市商業(yè)銀行自身面臨的主要挑戰(zhàn)網(wǎng)點資本內(nèi)控與風(fēng)險管理IT人才挑戰(zhàn)人才部分老員工難以適應(yīng)今天的這樣一個新的發(fā)展格局，新的要求，銀行在管理上、經(jīng)營上的精細(xì)化程度越來越高，需要引進(jìn)人才。IT產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管理都離不開IT的支持，IT的支持對于銀行的產(chǎn)品開發(fā)、銀行的風(fēng)險管理、銀行的客戶關(guān)系的維護(hù)以及內(nèi)部管理效率的提高都有著不可替代的作用。內(nèi)控和風(fēng)險管理內(nèi)控和風(fēng)險管理這個制動系統(tǒng)需要同它的發(fā)展速度、發(fā)展態(tài)勢相匹配的風(fēng)險管理能力。資本一方面銀行監(jiān)管的要求，對