完整的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案介紹課件

1、完整得銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案介紹目錄核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能介紹核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)介紹成功案例介紹2產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念技術(shù)方面高效性：每秒處理交易5000筆，每筆交易的響應(yīng)時間0.5秒；對于復(fù)雜的查詢交易響應(yīng)時間10,000.003.5%6.4%5.4%4.4%3.4%8,000.006.3%5.3%4.3%3.3%5,000.006.2%5.2%4.2%3.2%0 - 2,000.0024M12M6M3M3500.00利息：3500*4%=140利息：3500*4.5%=157.5利息：1000*4% + 1000*4.2% +1500*4.5% = 149.53500.00利率生成機(jī)制利率機(jī)制 基礎(chǔ)利

2、率：央行公布的基準(zhǔn)利率； 浮動機(jī)制：在基礎(chǔ)利率上的整體利率浮動機(jī)制； 優(yōu)惠機(jī)制：利率市場化的重點(diǎn)，按業(yè)務(wù)需求實(shí)現(xiàn)多維度的利率優(yōu)惠機(jī)制；基準(zhǔn)利率行內(nèi)利率實(shí)際利率利率浮動X利率優(yōu)惠換算全維度利率優(yōu)惠計(jì)劃利率實(shí)現(xiàn)機(jī)制：存款利率優(yōu)惠機(jī)制優(yōu)惠計(jì)劃支持關(guān)聯(lián)維度：客戶評級產(chǎn)品幣種客戶類型金額賬戶類型賬戶卡類型客戶優(yōu)惠計(jì)劃1優(yōu)惠計(jì)劃n優(yōu)惠計(jì)劃2優(yōu)惠計(jì)劃3優(yōu)惠計(jì)劃支持累加型或獨(dú)立型：累加型：凡是符合條件的每條優(yōu)惠計(jì)劃的優(yōu)惠值，累加得出最終的利率優(yōu)惠值；獨(dú)立型：每條優(yōu)惠計(jì)劃都獨(dú)立執(zhí)行，互不影響，針對精確業(yè)務(wù)定義；客戶產(chǎn)品期限其它分行機(jī)構(gòu)渠道利率應(yīng)用和利息試算利率應(yīng)用支持倒起息、延起息、停息支持全額計(jì)息、分段計(jì)息、

3、金額分層計(jì)息、按利率調(diào)整周期計(jì)息、透支息支持多種利息計(jì)算天數(shù)：標(biāo)準(zhǔn)/標(biāo)準(zhǔn)(30/360)、標(biāo)準(zhǔn)/實(shí)際(30/365,366)、標(biāo)準(zhǔn)/365(30/365)、實(shí)際/標(biāo)準(zhǔn)(31/360)、實(shí)際/實(shí)際(31/365,366)、實(shí)際/365(31/365)支持成本核算時機(jī)規(guī)則的定義：先預(yù)提，后入帳利息試算。根據(jù)時間段及計(jì)息方法試算利率，支持指定利率和參數(shù)利率。60費(fèi)用工廠費(fèi)用定價參數(shù)定義支持實(shí)時和按照一定頻率收取收費(fèi)方式費(fèi)用參數(shù) 費(fèi)用參數(shù)表達(dá)了銀行對于向其客戶提供產(chǎn)品、服務(wù)上執(zhí)行的定價政策的定義，是對服務(wù)成本、國家指導(dǎo)政策、期望收益等因素的綜合體現(xiàn)。通過費(fèi)用工廠靈活定制費(fèi)用產(chǎn)品，基本業(yè)務(wù)屬性包括：入賬

4、機(jī)構(gòu)及總賬信息、掛賬信息等按金額或筆數(shù)分檔，并分全量/增量兩種方式應(yīng)用檔次計(jì)費(fèi)方法支持按單費(fèi)用產(chǎn)品收費(fèi)或按收費(fèi)事件組合收費(fèi)計(jì)費(fèi)規(guī)則收費(fèi)額度或收費(fèi)比率，最高/最低收費(fèi)限額等應(yīng)用規(guī)則應(yīng)用幣種、應(yīng)用分行、可否優(yōu)惠等分成規(guī)則可否分成，交易行、轉(zhuǎn)出行、轉(zhuǎn)入行分成比率等, 分檔方法賬務(wù)信息扣費(fèi)失敗欠費(fèi)(完全、差值)、免收(完全、差值)、下周期扣(完全、差值)可分產(chǎn)品、渠道、客戶類型定制收費(fèi)事件，進(jìn)行組合收費(fèi)；費(fèi)用定價優(yōu)惠機(jī)制支持總分行按照一定優(yōu)惠條件設(shè)置優(yōu)惠比，多條件滿足時取最大優(yōu)惠比，支持的優(yōu)惠條件：員工客戶如員工客戶免收客戶級別客戶評定級別，可分為紫金客戶、黃金客戶、白金客戶等卡類型卡歸屬的類型，如普

5、卡、金卡、白金卡等制定費(fèi)用計(jì)劃，從多個維度給予優(yōu)惠，多條件滿足時取最大優(yōu)惠比，費(fèi)用計(jì)劃支持以下緯度：分行客戶機(jī)構(gòu)渠道產(chǎn)品客戶賬號賬戶由總分行統(tǒng)一定制由客戶經(jīng)理為客戶個性化定制當(dāng)優(yōu)惠條件和費(fèi)用計(jì)劃同時滿足時，客戶享受折上折優(yōu)惠。費(fèi)用定價收費(fèi)業(yè)務(wù)基本功能系統(tǒng)提供通用的手工收費(fèi)交易和后臺收費(fèi)功能：提供費(fèi)用試算功能；支持不同幣種計(jì)費(fèi)及費(fèi)用記賬，自動完成費(fèi)用換算；自動完成費(fèi)用記賬或掛賬；支持多種收費(fèi)方式：聯(lián)動收費(fèi)：交易完成后聯(lián)動通用的收費(fèi)交易；如工本費(fèi)；同步收費(fèi)：收費(fèi)與交易同步完成；如異地取款手續(xù)費(fèi)；先計(jì)后收：交易本身完成計(jì)費(fèi)功能，顯示應(yīng)收金額，確認(rèn)收費(fèi)后再聯(lián)動收費(fèi)交易完成后續(xù)記賬；批量扣費(fèi)：應(yīng)用于非實(shí)

6、時的費(fèi)用產(chǎn)品的費(fèi)用計(jì)算和入賬；當(dāng)余額不足而扣費(fèi)失敗，提供如下處理方式：63失敗算欠費(fèi)差值免收寬限期扣下周期扣完全免收差值記欠費(fèi)費(fèi)用定價 費(fèi)用計(jì)劃創(chuàng)建創(chuàng)建費(fèi)用計(jì)劃，同時創(chuàng)建關(guān)聯(lián)以及費(fèi)用計(jì)劃的規(guī)則明細(xì)。64費(fèi)用定價 定價模型不分層全量分層增量分層定額比率收費(fèi)事件事件定價策略收費(fèi)種類收費(fèi)控制資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定價基準(zhǔn)定價段落交易金額業(yè)務(wù)筆數(shù)/數(shù)量當(dāng)日累計(jì)發(fā)生季均余額產(chǎn)品/服務(wù)定價系數(shù)優(yōu)惠計(jì)算優(yōu)惠參數(shù)優(yōu)惠計(jì)劃基準(zhǔn)費(fèi)用X實(shí)收費(fèi)用優(yōu)惠計(jì)算對象優(yōu)惠應(yīng)用對象限制條件客戶族群客戶信用等級卡種類機(jī)構(gòu) 渠道 產(chǎn)品客戶 帳戶 費(fèi)用定價費(fèi)用域模型-數(shù)據(jù)信息 費(fèi)用類型結(jié)算收費(fèi)卡收費(fèi)憑證收費(fèi)代理收費(fèi)外匯收費(fèi)服務(wù)收費(fèi)其他收費(fèi)費(fèi)率檔次計(jì)

7、費(fèi)方式收費(fèi)比率收費(fèi)額度限額控制 費(fèi)率參數(shù)收費(fèi)事件定義了產(chǎn)品、服務(wù)可能觸發(fā)的收費(fèi)需求，是由一個或多個基本計(jì)費(fèi)單位（費(fèi)率種類）組成的集合。收費(fèi)事件實(shí)體是費(fèi)用模型與核心系統(tǒng)處理流程緊密聯(lián)系的紐帶。 收費(fèi)事件轉(zhuǎn)入行分成比率轉(zhuǎn)出行分成比率交易行分成比率 收費(fèi)分成費(fèi)率種類定義了收費(fèi)的基本控制屬性收付類型：收費(fèi)、付費(fèi)收費(fèi)周期：實(shí)時、固定頻率應(yīng)用幣種，是否允許幣種兌換收費(fèi)金額最低位數(shù)、舍入方式損益入帳科目、入帳機(jī)構(gòu)檔次類型：按金額、筆數(shù)分檔分層方式：全量、增量檔次余額不足處理：記欠費(fèi)、差值免收、完全免收、寬限期扣等是否允許優(yōu)惠、優(yōu)惠限額 電子匯劃費(fèi) 本票工本費(fèi) 短信通知費(fèi) 銀行卡年費(fèi) 異地取款費(fèi) 費(fèi)率種類費(fèi)用

8、定價費(fèi)用域模型-數(shù)據(jù)信息 費(fèi)用類型結(jié)算收費(fèi)卡收費(fèi)憑證收費(fèi)代理收費(fèi)外匯收費(fèi)服務(wù)收費(fèi)其他收費(fèi)費(fèi)率檔次計(jì)費(fèi)方式收費(fèi)比率收費(fèi)額度限額控制 費(fèi)率參數(shù)收費(fèi)事件定義了產(chǎn)品、服務(wù)可能觸發(fā)的收費(fèi)需求，是由一個或多個基本計(jì)費(fèi)單位（費(fèi)率種類）組成的集合。收費(fèi)事件實(shí)體是費(fèi)用模型與核心系統(tǒng)處理流程緊密聯(lián)系的紐帶。 收費(fèi)事件轉(zhuǎn)入行分成比率轉(zhuǎn)出行分成比率交易行分成比率 收費(fèi)分成費(fèi)率種類定義了收費(fèi)的基本控制屬性收付類型：收費(fèi)、付費(fèi)收費(fèi)周期：實(shí)時、固定頻率應(yīng)用幣種，是否允許幣種兌換收費(fèi)金額最低位數(shù)、舍入方式損益入帳科目、入帳機(jī)構(gòu)檔次類型：按金額、筆數(shù)分檔分層方式：全量、增量檔次余額不足處理：記欠費(fèi)、差值免收、完全免收、寬限期扣

9、等是否允許優(yōu)惠、優(yōu)惠限額 費(fèi)率種類費(fèi)用定價計(jì)費(fèi)示例電匯手續(xù)費(fèi)電子匯劃費(fèi)匯劃費(fèi)收費(fèi)事件電匯手續(xù)費(fèi) - 0.50元電子匯劃費(fèi)(全額分層)費(fèi)率種類及費(fèi)率參數(shù)費(fèi)率檔次比率/額度2元010元1000015元10000020元5000000.002%1000000電子匯劃費(fèi)費(fèi)率種類按客戶級別優(yōu)惠類型白金客戶優(yōu)惠字段值100%優(yōu)惠比率費(fèi)用計(jì)劃渠道: 網(wǎng)銀關(guān)聯(lián)緯度電子匯劃費(fèi)關(guān)聯(lián)費(fèi)率50%優(yōu)惠比率基準(zhǔn)費(fèi)用最大優(yōu)惠比折上折最大優(yōu)惠比實(shí)際優(yōu)惠比實(shí)收費(fèi)用普通客戶柜面匯款15萬收費(fèi)0.5+15=15.5元普通客戶網(wǎng)銀匯款15萬收費(fèi)0.5+7.5=8元白金客戶匯款全部按0.5元收取優(yōu)惠費(fèi)率69多法人支持分行模式依附于銀行

10、核心系統(tǒng)，作為銀行的一個分行進(jìn)行管理。共享主機(jī)資源及各種系統(tǒng)的使用。共享客戶信息、通存通兌、共享產(chǎn)品及參數(shù)、共享各種支付渠道。憑證管理、資金清算、報表歸并區(qū)別于普通分行。獨(dú)立法人模式每個村鎮(zhèn)銀行作為獨(dú)立的法人存在，有自己的總行和完整的機(jī)構(gòu)體系。各法人擁有獨(dú)立的參數(shù)和賬戶數(shù)據(jù)。支持分法人跑批和數(shù)據(jù)備份。多法人體系2種主要模式銀行村鎮(zhèn)銀行數(shù)產(chǎn)品模式浦發(fā)銀行25I獨(dú)立法人南京銀行4I準(zhǔn)分行龍江銀行11I準(zhǔn)分行盛京銀行6準(zhǔn)分行河北銀行1準(zhǔn)分行系統(tǒng)支持多法人體系，即可滿足總分支模式，也可滿足獨(dú)立法人模式72基于產(chǎn)品的會計(jì)核算會計(jì)總賬模塊系統(tǒng)設(shè)計(jì)采用業(yè)務(wù)辦理與會計(jì)核算分離的模式，在交易端只登記交易過程信息

11、，即可返回。該信息涵蓋客戶、帳戶、產(chǎn)品分類、產(chǎn)品屬性、產(chǎn)品屬性變化等多維度的信息。在會計(jì)端定義核算規(guī)則。集合多維度的交易信息及會計(jì)核算規(guī)則的定義，通過異步的會計(jì)進(jìn)程經(jīng)過分析、加工，最終產(chǎn)生會計(jì)核算信息。交易系統(tǒng)中各模塊、會計(jì)系統(tǒng)、轄內(nèi)往來、暫收暫付、存放同業(yè)等賬務(wù)處理均通過會計(jì)核算進(jìn)行。如果涉及清算，則系統(tǒng)會通過清算子模塊自動產(chǎn)生會計(jì)清算信息。日終時系統(tǒng)根據(jù)日間產(chǎn)生的會計(jì)信息生成日結(jié)單最終生成多種區(qū)間的總賬，最終根據(jù)總賬提煉的數(shù)據(jù)指標(biāo)生成會計(jì)報表。報表總賬處理會計(jì)核算清算處理會計(jì)管理機(jī)構(gòu)管理會計(jì)科目賬戶管理綜合查詢參數(shù)管理資金管理交易負(fù)責(zé)資產(chǎn)外匯支付結(jié)算外圍特殊會計(jì)處理基于產(chǎn)品的核算方式(貸款

12、產(chǎn)品)正常本金逾期本金呆滯本金呆帳本金核銷本金應(yīng)計(jì)利息應(yīng)收利息催收利息產(chǎn)品及產(chǎn)品屬性均對應(yīng)核算目標(biāo)復(fù)雜的帳戶設(shè)置，每一個屬性都用客戶帳/內(nèi)部帳進(jìn)行管理會計(jì)分錄參數(shù)配置舉例模塊名稱DPDPDPDPLNLNLNLN產(chǎn)品代號1000100020022002XAXAXAXA子產(chǎn)品代號11001XXX1001XXX1XXXXXX1XXXXXX1167116712021202子產(chǎn)品代號20D0D1D1DXAXAXAXA產(chǎn)品特征LDGBLDGBACCINACCINZHCHBJZHCHBJFUXIIIFUXIII產(chǎn)品事件方式ADDMINUSADDMINUSADDMINUSADDMINUS業(yè)務(wù)代號規(guī)則31733

13、17333193319116711679038(810601)9038帳號序號規(guī)則11111111借貸規(guī)則10100101描述個人活期儲蓄人民幣活期(余額增加)個人活期儲蓄人民幣活期(余額減少)單位通知存款人民幣一天(計(jì)提入賬)單位通知存款人民幣一天(計(jì)提入賬)短期工業(yè)信用貸款-正常本金-增加短期工業(yè)信用貸款-正常本金-減少其他短期信用貸款-復(fù)息-增加其他短期信用貸款-復(fù)息-減少交易要素與會計(jì)要素定義會計(jì)安全保障交易系統(tǒng)記賬時，如果重復(fù)做了，會計(jì)系統(tǒng)會檢查并報錯。日終時，系統(tǒng)會對當(dāng)天賬務(wù)進(jìn)行檢查，如果有未處理賬務(wù)信息，則會提供錯誤提示信息；核對機(jī)制日間聯(lián)機(jī)交易系統(tǒng)會根據(jù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸平衡檢查。并

14、且日終時如果有不平賬務(wù)，系統(tǒng)會自動進(jìn)行掛賬處理，保證交易正常通過。同時會提供掛賬報表，以供第二天調(diào)賬使用。自動掛賬科目總賬平衡關(guān)系檢查；產(chǎn)品余額與產(chǎn)品科目核算中間文件核對；科目總賬與中間文件的總分核對；目總賬和內(nèi)部帳的總分核對；產(chǎn)品總賬和產(chǎn)品余額的總分核對。分總核實(shí)多級層次/多法人的清算處理框架實(shí)時/批量清算多級清算頭寸預(yù)警資金清算處理模式清算特點(diǎn) 作為一個內(nèi)部引擎，在交易會計(jì)信息解析完成后自動觸發(fā)，對開發(fā)和操作人員完全透明，在交易與程序開發(fā)時不需要考慮資金清算系統(tǒng)采用異步賬務(wù)處理，系統(tǒng)內(nèi)頭寸余額不是實(shí)時更新，因此系統(tǒng)提供頭寸查詢及預(yù)警功能，同時在分行查詢時還要涵蓋其下屬機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)清算種類實(shí)時清

15、算：按機(jī)構(gòu)上下級逐級補(bǔ)記備付金科目；批量清算：日間補(bǔ)記系統(tǒng)內(nèi)轄內(nèi)往來科目，日終時再補(bǔ)記備付金科目；日終統(tǒng)一清算：針對一種業(yè)務(wù)拆分成幾個步驟來完成如代發(fā)工資，企業(yè)扣款作為一個步驟，個人收款采用多進(jìn)程并發(fā)處理，在業(yè)務(wù)全部完成后才進(jìn)行統(tǒng)一清算清算賬戶系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)主體采用樹型式分布，除總行外，所有的網(wǎng)點(diǎn)將有且只有一個賬務(wù)上級，該賬務(wù)上級也就是清算上級； 下級與上級對開清算賬戶，此賬戶在任何情況下不允許直接記賬；通過系統(tǒng)的清算引擎自動完成記賬，兩組對開賬戶金額相等，方向相反。80支持精細(xì)化管理為管理系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)源管理系統(tǒng)需要的數(shù)據(jù)大類有：為評價客戶好壞而需的客戶對銀行的貢獻(xiàn)信息評價機(jī)構(gòu)、部門運(yùn)營好壞而需的

16、機(jī)構(gòu)損益信息和資產(chǎn)負(fù)債信息評價柜員工作好壞而需的柜員發(fā)展客戶和工作量信息評價產(chǎn)品好壞而需的產(chǎn)品收益信息銀行實(shí)時的現(xiàn)金流信息審計(jì)信息系統(tǒng)可以按照客戶、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、部門、柜員、幣種、會計(jì)等多種維度進(jìn)行組織。所以系統(tǒng)不但為其他系統(tǒng)留下了豐富的數(shù)據(jù)來源，而且分類清晰?？商峁┗诳蛻魹閱挝坏馁Y產(chǎn)負(fù)債和銀行在該客戶處的收益及成本信息可提供機(jī)構(gòu)、部門的損益表和資產(chǎn)負(fù)債表可提供柜員發(fā)展服務(wù)客戶的信息和柜員工作量的信息可提供產(chǎn)品總帳可提供實(shí)時的現(xiàn)金流系統(tǒng)留下了所以的交易痕跡，供審計(jì)需要核心系統(tǒng)提供的客戶信息和數(shù)據(jù)客戶分析的需求所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和客戶信息個人信息家庭信息消費(fèi)習(xí)慣銀行資產(chǎn)供應(yīng)鏈信息全面客戶關(guān)系信息客戶

17、狀況分析客戶盈利能力客戶營銷分析購買偏好客戶貢獻(xiàn)度客戶評級客戶排名市場細(xì)分交叉銷售分析系統(tǒng)支持客戶交易行為數(shù)據(jù)客戶非交易行為數(shù)據(jù)客戶賬戶信息客戶靜態(tài)信息現(xiàn)金交易還款繳費(fèi)消費(fèi)可分渠道轉(zhuǎn)賬透支借貸可分金額可分頻率更改地址開銷戶簽約查詢抵押凍結(jié)/解凍掛失/解掛銀行產(chǎn)品購買數(shù)量銀行產(chǎn)品購買時間擔(dān)保 客戶的年齡、收入、婚姻狀況、教育程度、工作狀況、住房類型、聯(lián)系方式、所擁有的銀行產(chǎn)品、個人資產(chǎn)等個人背景資料當(dāng)前余額利息收入各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入銀行卡消費(fèi)金額延滯金額期限平均存款余額平均發(fā)生額/筆透支余額延滯時間目前系統(tǒng)可提供這些數(shù)據(jù)和信息銀行風(fēng)險管理的信息和數(shù)據(jù)需求貸款客戶信息：外部、內(nèi)部評級記錄，交易記錄，違

18、約事件記錄等貸款記錄等：貸款合約明細(xì),評級、交易記錄，違約事件及金額，買入應(yīng)收賬款的金額和記錄等擔(dān)保記錄：抵質(zhì)押品、保證人、信用衍生品明細(xì)記錄等與核心系統(tǒng)相關(guān)（擔(dān)保記錄除外）其他系統(tǒng)可提供（如資金系統(tǒng)）頭寸數(shù)據(jù)，是由交易活動產(chǎn)生的數(shù)據(jù)價格數(shù)據(jù)：包括利率、匯率、股票價格、商品價格以及上述幾種的期權(quán)波動性計(jì)量參數(shù)：包括持有期，頭寸值的變化區(qū)間，風(fēng)險要素價格的歷史時間，達(dá)到某一審慎的保護(hù)度的置信區(qū)間信用風(fēng)險管理操作風(fēng)險管理巴塞爾II的要求市場風(fēng)險管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)、營業(yè)收入按產(chǎn)品線的劃分操作風(fēng)險事件的詳細(xì)記錄各項(xiàng)損失和損失金額認(rèn)定記錄損失金額到產(chǎn)品線、操作風(fēng)險事件的分配需要新系統(tǒng)支持風(fēng)險管理的需求所需的基

19、礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息（包括歷史數(shù)據(jù)）系統(tǒng)支持貸款交易記錄貸款逾期、展期、重組、核銷的金額明細(xì)貸款違約事件及涉及金額的明細(xì)買入應(yīng)收賬款到期清收的金額明細(xì)買入應(yīng)收賬款稀釋減值的明細(xì)記錄承諾及提取和撤消的明細(xì)客戶違約事件記錄貸款清收的金額明細(xì)買入應(yīng)收賬款違約及追索的金額明細(xì)目錄核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能介紹核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)介紹成功案例介紹84核心系統(tǒng)主機(jī)運(yùn)行環(huán)境運(yùn)行于UNIX/LINUX操作系統(tǒng)之上，支持各種數(shù)據(jù)庫、通訊中間件（包括TCP/IP）、報文格式、安全方式，支持多機(jī)集群方式，各服務(wù)器可以根據(jù)需要分別部署在多臺機(jī)器上，適合進(jìn)行系統(tǒng)架構(gòu)的動態(tài)伸縮擴(kuò)展。核心系統(tǒng)主機(jī)運(yùn)行環(huán)境：硬件：IBM p系列小型機(jī)，HP PA

20、和IA小型機(jī)，PC Server；操作系統(tǒng)：AIX 5.3以上版本、HPUX11以上版本、Linux版本不限；數(shù)據(jù)庫：ORACLE 9.2以上版本、INFORMIX 9.4以上版本、DB2 9.5以上版本中間件：TUXEDO 8.1以上版本，TCP/IP通訊，其它可擴(kuò)展；開發(fā)語言： 前端JAVA, 后臺C語言整體架構(gòu)業(yè)務(wù)的表現(xiàn)層，處理輸入輸出畫面，外設(shè)驅(qū)動（eUJP）ESB的中心節(jié)點(diǎn)，由該層把業(yè)務(wù)分解成子服務(wù)，并向各服務(wù)器發(fā)出服務(wù)請求（eIPP）交易層把交易分解成對客戶、公共數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、會計(jì)等模塊的服務(wù)。服務(wù)定義和交易服務(wù)分解，提供業(yè)務(wù)服務(wù)引擎該層向其他層提供產(chǎn)品的服務(wù)引擎獨(dú)立完成分戶賬管理，

21、會計(jì)規(guī)則定義，會計(jì)分錄產(chǎn)品，生成總賬等會計(jì)功能核心后臺的應(yīng)用架構(gòu)后臺管理模塊：主要是為滿足銀行內(nèi)部管理需要而提供服務(wù)的模塊。會計(jì)模塊主要包括內(nèi)部核算、總賬管理，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理主要包括為內(nèi)部管理系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)及其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)。客戶服務(wù)模塊：直接面向客戶服務(wù)的模塊，即直接客戶提供產(chǎn)品或服務(wù)的模塊?？蛻舴?wù)模塊包括資產(chǎn)、負(fù)債、結(jié)算、卡、理財(cái)、國債、中間業(yè)務(wù)、外圍接口等。基礎(chǔ)服務(wù)模塊：的基礎(chǔ)模塊，為客戶服務(wù)模塊提供基礎(chǔ)服務(wù)，包括機(jī)構(gòu)管理、柜員管理、權(quán)限管理、安全控制、憑證、現(xiàn)金等。負(fù)債資產(chǎn)理財(cái)國債結(jié)算卡外匯中間業(yè)務(wù)外圍接口現(xiàn)金憑證費(fèi)用客戶會計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理服務(wù)請求柜員機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制其它業(yè)務(wù)處理流程負(fù)債

22、資產(chǎn)理財(cái)國債結(jié)算卡外匯中間業(yè)務(wù)外圍接口現(xiàn)金憑證費(fèi)用客戶柜員機(jī)構(gòu)安全控制服務(wù)請求服務(wù)請求交易請求 會計(jì)記賬 會計(jì)服務(wù)引擎 會計(jì)分錄總賬 會計(jì)報表Log File OnlineBatch Online-batch 交易請求服務(wù)請求 OnlineBatch Online-batch 交易系統(tǒng)會計(jì)系統(tǒng)系統(tǒng)整體應(yīng)用架構(gòu)參數(shù)化、構(gòu)件化、組件化通訊層（Socket,Tuxedo,Cics,）交易調(diào)度負(fù)債支付客戶會計(jì)組合交易交易組件業(yè)務(wù)構(gòu)件數(shù)據(jù)庫構(gòu)件數(shù)據(jù)存儲技術(shù)構(gòu)件平臺構(gòu)件負(fù)債支付會計(jì)核算客戶服務(wù)層通訊層調(diào)度層業(yè)務(wù)處理層組件層構(gòu)件層組合服務(wù)對賬服務(wù)負(fù)債服務(wù)結(jié)算服務(wù)會計(jì)服務(wù)外發(fā)服務(wù)、定時服務(wù)統(tǒng)一監(jiān)控平臺V3.0

23、模塊化插件式、圖形化開發(fā)、監(jiān)控工具、服務(wù)器整合V2.5平臺發(fā)展歷程90服務(wù)分類、多數(shù)據(jù)庫支持V2.0單一服務(wù)、InformixV1.02001200520092012 SOP平臺是自主研發(fā)，采用Unix C+SQL技術(shù)，支持多種Unix系統(tǒng)（AIX、HPUnix、Linux、etc），集成Tuxedo中間件，支持多種主流關(guān)系數(shù)據(jù)庫（Oracle、DB2、Informix)，是產(chǎn)品的核心組成部分?？紤]金融行業(yè)安全性特殊要求多層次安全控制消息傳輸訪問控制業(yè)務(wù)追溯數(shù)據(jù)安全報文數(shù)據(jù)加密消息MAC驗(yàn)證 交易流水、柜員流水 程序運(yùn)行日志登記數(shù)據(jù)安全業(yè)務(wù)追溯訪問控制消息傳輸 渠道、交易、用戶訪問權(quán)限控制 用

24、戶簽到、簽退、授權(quán)、復(fù)核 加密，防篡改時間戳、 數(shù)據(jù)庫事務(wù)管理動態(tài)可擴(kuò)展性的設(shè)計(jì)理念92每種服務(wù)器可以設(shè)置不同的服務(wù)器個數(shù),合理分配主機(jī)資源，提高系統(tǒng)穩(wěn)定性可以動態(tài)啟動、增加、減少、停止某種服務(wù)器，不影響其它服務(wù)業(yè)務(wù)既有被動的服務(wù)，也能主動對外服務(wù)；既可同步服務(wù)，也可異步服務(wù)；可以定時服務(wù)和條件觸發(fā)服務(wù)；外發(fā)服務(wù)觸發(fā)服務(wù)監(jiān)控采集服務(wù)開發(fā)工具服務(wù)日終處理服務(wù)負(fù)債服務(wù)平臺服務(wù)運(yùn)行容器聯(lián)機(jī)服務(wù)運(yùn)行容器主控服務(wù)資產(chǎn)服務(wù)結(jié)算服務(wù)服務(wù)交易動態(tài)庫交易動態(tài)庫交易動態(tài)庫交易動態(tài)庫交易動態(tài)庫交易動態(tài)庫交易動態(tài)庫典型系統(tǒng)架構(gòu)圖核心系統(tǒng)主機(jī)HA總行大前置 總行LAN路由器防火墻FRX.25PSDNISDN路由器防火墻

25、分行/直接屬 支 行 銀行核心HA路由器防火墻eUJPeUJPATM支行/網(wǎng)點(diǎn)eUJPeUJP分行大前置外圍系統(tǒng): CNAPS、銀聯(lián)中心、CALL-CENTER、網(wǎng)銀、財(cái)稅庫行系統(tǒng)分行中間業(yè)務(wù)自助銀行前置同城清算當(dāng)?shù)厝诵型鈷煜到y(tǒng): 國結(jié)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、個貸系統(tǒng)、信貸客戶經(jīng)理系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集服務(wù)器多渠道接口支付類系統(tǒng)接口監(jiān)管部門相關(guān)系統(tǒng)接口外掛系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)銀聯(lián)CUP農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)全國支票影像系統(tǒng)第三方保證金存管系統(tǒng)財(cái)稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)(TIPS)電子匯票系統(tǒng)人行同城交換系統(tǒng)人行個人征信企業(yè)征信系統(tǒng)人行反洗錢系統(tǒng)銀監(jiān)會“非現(xiàn)場監(jiān)督系統(tǒng)”公安部門聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證

26、信息平臺人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)人行假幣收繳系統(tǒng)人行準(zhǔn)備金對賬系統(tǒng)人行貸款利率監(jiān)測系統(tǒng)(依托中國貨幣網(wǎng))人行金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測管理系統(tǒng)系統(tǒng)外管局聯(lián)網(wǎng)接口(國際收支申報系統(tǒng)、外匯賬戶信息系統(tǒng))信貸流程系統(tǒng)風(fēng)險管理系統(tǒng)監(jiān)控和審計(jì)系統(tǒng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)多渠道支持：電話銀行短信銀行自助銀行（ATM、POS)銀聯(lián)系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)網(wǎng)上銀行(超級網(wǎng)銀系統(tǒng))手機(jī)銀行支撐的外圍及外掛業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)類型已投產(chǎn)實(shí)例銀行管理及作業(yè)系統(tǒng)國際結(jié)算系統(tǒng)（多家廠商）、信貸管理系統(tǒng)（多家廠商）、個貸系統(tǒng)（多家廠商）、風(fēng)險管理系統(tǒng)、管理會計(jì)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)（用友、SAP、ORACLE等）、CRM、績效考核系統(tǒng)、1104、金融統(tǒng)計(jì)平臺、報表系統(tǒng)（多家廠商）

27、、反洗錢、外管申報平臺、工作流平臺、影像平臺、指紋系統(tǒng)、加密系統(tǒng)等電子渠道銀聯(lián)總中心，銀聯(lián)數(shù)據(jù)貸記卡，各地ATM/POS前置、清算、電子勾兌系統(tǒng)，自助查詢系統(tǒng)，電子回單柜系統(tǒng)，電話銀行系統(tǒng)，手機(jī)銀行，CallCenter聯(lián)接，本地三行通、五行通，網(wǎng)絡(luò)銀行(網(wǎng)上支付、企業(yè)銀行系統(tǒng)、家庭銀行系統(tǒng))，短信平臺等中間業(yè)務(wù)個人外匯買賣系統(tǒng)，開放式基金，銀證轉(zhuǎn)賬，銀證通，銀保通，銀關(guān)通、國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)，債券系統(tǒng)，資金拆借系統(tǒng)，繳存系統(tǒng)，證券資金清算前置機(jī)系統(tǒng)，深交所、上交所清算系統(tǒng)人行或其他組織人行現(xiàn)代支付系統(tǒng)（大小額、支票影像、匯票、本票）人行外幣支付系統(tǒng)，SWIFT，人行TIPS（財(cái)稅庫行），四庫連網(wǎng)系

28、統(tǒng)(銀行/國庫/稅務(wù)/財(cái)政)，同城交換，支付結(jié)算系統(tǒng)，人行賬戶申報系統(tǒng)，農(nóng)信銀，清算系統(tǒng)，支付寶，電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，興業(yè)銀行（銀證通、柜面通），外匯牌價系統(tǒng)（路透）等公共事業(yè)收費(fèi)代繳水、電、煤氣費(fèi)，代繳物業(yè)管理費(fèi)，代繳電話費(fèi)、移動通訊費(fèi)，代繳閉路電視、上網(wǎng)費(fèi)，代繳學(xué)費(fèi)，批量代扣系統(tǒng)，代發(fā)工資、社保、醫(yī)療、養(yǎng)老等機(jī)構(gòu)相關(guān)系統(tǒng)代售保險、保險考核，保險代扣管理系統(tǒng)、保險給付，財(cái)政局查詢系統(tǒng)，銀稅聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)(國稅、地稅)，民航、鐵路售票一線通，代收公交罰款、法院訴訟費(fèi)、公安局證照費(fèi)，海關(guān)EDI聯(lián)結(jié)，電話投注系統(tǒng)、福利彩票，其它行政事業(yè)收費(fèi)等7*24小時支持7X24不間斷運(yùn)行的關(guān)鍵在于：系統(tǒng)能在切換日期后

29、，當(dāng)天的聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)和上日的批處理能同時進(jìn)行。本系統(tǒng)采用以下方法來保障7x24小時服務(wù)：在交易系統(tǒng)層設(shè)置為雙余額，一個帳戶有帳戶余額與上日余額在更新余額的時候?qū)z查帳戶中的最后交易日期字段與當(dāng)前交易日期，如果相同，則除帳戶余額外其它字段不發(fā)生變化，如果不同，則表示該筆交易系當(dāng)天的第一筆交易，把交易前的帳戶余額放入到“上日余額”字段中。這樣我們在任何的一個時點(diǎn)都可以準(zhǔn)確地知道某日的最后帳戶余額為多少（如果交易日期與最后交易日期相同，則表示發(fā)生過交易了，取上日帳戶余額，否則取帳戶余額）。這樣做把24小時余額統(tǒng)計(jì)的壓力分流到每個交易中，減少日切時間。當(dāng)前交易日期賬戶賬戶余額上日余額最后交易日期更新賬戶余

30、額更新上日余額更新賬戶余額比對結(jié)果日期比對相同不同統(tǒng)一的外圍系統(tǒng)接口核心系統(tǒng)與第三方系統(tǒng)連接分為兩種情況一種是根據(jù)各個管理機(jī)構(gòu)的要求提供各種數(shù)據(jù)和報表另外一種是通過前置和外部連接，這種連接方式中，核心負(fù)責(zé)記賬，大前置負(fù)責(zé)所有第三方的通訊、格式轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)的保存、客戶協(xié)議維護(hù)、調(diào)用核心接口、流水的保存、管理類業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)、相應(yīng)業(yè)務(wù)管理界面的開發(fā)和對賬報表等等。網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行渠道第三方報表系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送征信系統(tǒng)非現(xiàn)場監(jiān)督系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)賬戶管理系統(tǒng)外管局系統(tǒng)。柜面ATMPOS。標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)接口標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)接口聯(lián)機(jī)接口批量接口從抽取數(shù)據(jù)IPP/ESB支付類外圍系統(tǒng)現(xiàn)代化支付銀聯(lián)SWIFT全國支票影像電子匯

31、票。其他外圍系統(tǒng)ECIF信貸管理財(cái)務(wù)系統(tǒng)。通過ESB調(diào)用服務(wù)外圍系統(tǒng)SOP格式XML格式系統(tǒng)支持與流程銀行系統(tǒng)整合98存款服務(wù)結(jié)算服務(wù)貸款服務(wù)組合服務(wù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)公共服務(wù)主控程序負(fù)責(zé)共享內(nèi)存和消息隊(duì)列的創(chuàng)建、服務(wù)子進(jìn)程池的生成、批處理運(yùn)行狀態(tài)的控制以及運(yùn)行畫面的刷新。調(diào)度進(jìn)程負(fù)責(zé)監(jiān)控服務(wù)子進(jìn)程運(yùn)行狀態(tài)并按照批量運(yùn)行表的控制邏輯將交易從表中取出分配給空閑服務(wù)子進(jìn)程。服務(wù)子進(jìn)程負(fù)責(zé)運(yùn)行交易并更新批量運(yùn)行表狀態(tài)。系統(tǒng)的并行批處理調(diào)度引擎已可以支撐大數(shù)據(jù)量（上億級賬戶）和龐大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)（數(shù)千分支機(jī)構(gòu)）的日常運(yùn)營99安全機(jī)制安全控管登錄驗(yàn)證：柜員登錄支持多種驗(yàn)證方式。密碼控制：支持常用密碼的使用限制，支

32、持密碼錯誤次數(shù)的控制及通知，支持按照渠道設(shè)置密碼。操作權(quán)限控制：在柜員模塊提供多維護(hù)的權(quán)限管理。按照交易、產(chǎn)品、柜員角色、柜員級別等維度進(jìn)行權(quán)限控制。支持多種授權(quán)方式：本地授權(quán)、遠(yuǎn)程授權(quán)，條件授權(quán)、無條件授權(quán)等。風(fēng)險業(yè)務(wù)控制：在交易中和關(guān)鍵服務(wù)中預(yù)留業(yè)務(wù)風(fēng)險控制接口，可以直接調(diào)用風(fēng)險模塊的服務(wù)進(jìn)行風(fēng)險檢查和控制。單筆限額、累計(jì)限額、風(fēng)險業(yè)務(wù)等。加密處理 報文MAC校驗(yàn)：報文在傳輸過程中必須加MAC校驗(yàn)，確保數(shù)據(jù)的傳輸安全性和一致性。敏感數(shù)據(jù)加密處理：對于敏感數(shù)據(jù)在傳輸、存儲過程中必須加密處理，加密算法必須達(dá)到規(guī)定的安全要求。安全審計(jì) 對于系統(tǒng)的所有操作，包括交易、業(yè)務(wù)事件等，系統(tǒng)都必須詳細(xì)登記

33、，便于后續(xù)的審計(jì)。對于風(fēng)險事務(wù)，例如授權(quán)、密碼錯誤、掛失/解掛、凍結(jié)/解凍、抹賬等系統(tǒng)會詳細(xì)稽核報表便于后續(xù)的審計(jì)。完善的權(quán)限、授權(quán)管理交易以經(jīng)辦授權(quán)制為主，輔之以錄入復(fù)核制無需授權(quán)無條件授權(quán)有條件授權(quán)瀏覽查看方式敏感字段二次錄入方式（可定制雙敲字段）本終端授權(quán)跨終端授權(quán)遠(yuǎn)程授權(quán)授權(quán)類型授權(quán)終端授權(quán)方式多維權(quán)限控制 交易分組別管理產(chǎn)品分組別管理柜員權(quán)限角色化交易權(quán)限產(chǎn)品權(quán)限幣種及限額柜員級別業(yè)務(wù)部門柜員繼承角色權(quán)限，支持在柜員層調(diào)整交易組別檢查產(chǎn)品組別檢查交易組別或產(chǎn)品組別任一否定或全部否定即不允許不檢查權(quán)限檢查采用授權(quán)級別、授權(quán)組別（交易組別、產(chǎn)品組別）、機(jī)構(gòu)、部門、幣種及限額對授權(quán)柜員進(jìn)行

34、多緯度的授權(quán)權(quán)限檢查授權(quán)權(quán)限交易產(chǎn)品角色柜員參數(shù)化交易控制管理系統(tǒng)的易維護(hù)性運(yùn)行管理：聯(lián)機(jī)交易監(jiān)控工具批量交易監(jiān)控工具網(wǎng)點(diǎn)拆分合并工具 數(shù)據(jù)采集工具：參數(shù)化定制與外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提取數(shù)據(jù)清理工具：參數(shù)化定制靜態(tài)歷史數(shù)據(jù)的清理策略數(shù)據(jù)庫維護(hù)管理工具eDMP 參數(shù)管理：產(chǎn)品工廠：系統(tǒng)采用參數(shù)化模塊化設(shè)計(jì)方式，業(yè)務(wù)人員可在產(chǎn)品工廠定制新產(chǎn)品快速推向市場，不再需要人工編程干預(yù)運(yùn)行參數(shù)設(shè)置 開發(fā)維護(hù)：客戶化源代碼完全開放，支持用戶的二次開發(fā)核心系統(tǒng)交易可作為原子交易支持大前置多渠道調(diào)用提供豐富的構(gòu)件庫更好的支持用戶二次開發(fā)方便快捷的WINDOWS開發(fā)平臺產(chǎn)品KITE及其他工具系統(tǒng)/數(shù)據(jù)庫/中間件監(jiān)控CPU

35、MemoryDisk IOTablespaceTuxedo server服務(wù)種類服務(wù)當(dāng)前狀態(tài)服務(wù)處理消息匯總服務(wù)器的運(yùn)行監(jiān)控實(shí)時交易出錯信息耗時交易CoreDump信息平臺錯誤/系統(tǒng)錯誤應(yīng)用業(yè)務(wù)運(yùn)行監(jiān)控監(jiān)控內(nèi)容104核心應(yīng)用監(jiān)控內(nèi)容實(shí)時刷新交易處理情況，可參數(shù)化配置刷新交易為全部、失敗、超時等情況按間隔時間刷新交易處理成功率、平均交易處理時間、交易筆數(shù)信息按間隔時間刷新統(tǒng)計(jì)指定錯誤碼的交易失敗筆數(shù)正在執(zhí)行的處理時間較長的交易運(yùn)行交易的關(guān)鍵字段的實(shí)時顯示，可以設(shè)置顯示條件，如金額大于一定數(shù)額時顯示超時、coredump、平臺錯誤、重要應(yīng)用錯誤的發(fā)生情況加密產(chǎn)生的錯誤信息批量的步驟執(zhí)行時間的監(jiān)控大

36、小額等業(yè)務(wù)處理信息數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)模型滿足關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的范式要求，減少數(shù)據(jù)冗余，數(shù)據(jù)模型以客戶信息為中心主線，以產(chǎn)品信息為基礎(chǔ)，配以參數(shù)配置展開。系統(tǒng)劃分為客戶信息、現(xiàn)金管理、憑證管理、柜員管理、機(jī)構(gòu)管理、權(quán)限管理、額度管理、抵質(zhì)押物管理、負(fù)債、資產(chǎn)、結(jié)算、外匯、會計(jì)等模塊，系統(tǒng)以模塊為單元，采用面向?qū)ο蟮臄?shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)，每個模塊由多個數(shù)據(jù)庫對象組成，各對象間通過鍵值關(guān)聯(lián)，形成有機(jī)的整體。系統(tǒng)將數(shù)據(jù)庫表按用途劃分為賬戶表、登記簿表、參數(shù)表、移植表、臨時表等分類管理，數(shù)據(jù)庫表以數(shù)據(jù)字典為最小對象，所有數(shù)據(jù)庫對象均以數(shù)據(jù)字典為基礎(chǔ)建立，保證數(shù)據(jù)庫的統(tǒng)一性和標(biāo)準(zhǔn)化。系統(tǒng)將所有數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)操作加以封

37、裝，形成標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫訪問接口，提高數(shù)據(jù)操作效率，減少數(shù)據(jù)庫移植風(fēng)險。負(fù)債模塊數(shù)據(jù)庫表種類表中文名表中文名模塊基礎(chǔ)參數(shù) Module basic parameters負(fù)債憑證信息參數(shù)表負(fù)債雜項(xiàng)參數(shù)表負(fù)債事件收費(fèi)控制表負(fù)債模塊系統(tǒng)參數(shù)定義表負(fù)債產(chǎn)品約定轉(zhuǎn)賬屬性定義負(fù)債產(chǎn)品更換表省聯(lián)社存款類科目表負(fù)債通兌參數(shù)表負(fù)債模塊報送類科目表套餐代號參數(shù)表省市農(nóng)信科目對照表負(fù)債模塊交易檢查定義表負(fù)債限制類型定義表負(fù)債限制種類定義表負(fù)債排斥限制種類定義表產(chǎn)品參數(shù)（技術(shù)）Product parameter (technical)交易字段鍵字定義負(fù)債產(chǎn)品支取利息方法定義交易字段鍵值定義負(fù)債利息組名稱定義客戶賬號共享定義

38、負(fù)債利息組定義客戶賬號共享代碼設(shè)定負(fù)債產(chǎn)品處罰方法定義客戶賬號下主賬戶定義賬號組成表負(fù)債余額名稱定義賬號編碼表負(fù)債標(biāo)志名稱定義負(fù)債利率登記表負(fù)債產(chǎn)品標(biāo)志定義負(fù)債利率名稱定義負(fù)債利息名稱定義種類表中文名表中文名產(chǎn)品參數(shù)（業(yè)務(wù)） Product parameter (business)產(chǎn)品定義負(fù)債產(chǎn)品支取控制設(shè)定負(fù)債產(chǎn)品屬性定義負(fù)債產(chǎn)品支取控制明細(xì)負(fù)債產(chǎn)品會計(jì)核算類型定義負(fù)債產(chǎn)品收費(fèi)定義負(fù)債產(chǎn)品允許使用憑證定義負(fù)債產(chǎn)品扣劃控制設(shè)定負(fù)債產(chǎn)品憑證排斥關(guān)系定義負(fù)債產(chǎn)品形態(tài)轉(zhuǎn)移表負(fù)債產(chǎn)品利率定義負(fù)債產(chǎn)品銷戶定義負(fù)債產(chǎn)品計(jì)提定義負(fù)債組合產(chǎn)品一般屬性定義表負(fù)債產(chǎn)品付息定義負(fù)債組合產(chǎn)品定義表負(fù)債產(chǎn)品一般控制定義

39、負(fù)債產(chǎn)品機(jī)構(gòu)控制表負(fù)債產(chǎn)品透支屬性定義負(fù)債產(chǎn)品會計(jì)科目表負(fù)債產(chǎn)品到期定義負(fù)債序號定義負(fù)債產(chǎn)品續(xù)存定義負(fù)債產(chǎn)品存入控制設(shè)定負(fù)債產(chǎn)品存入控制明細(xì)主文件 Master file負(fù)債賬戶余額負(fù)債賬戶保護(hù)屬性定義負(fù)債賬戶允許使用憑證定義負(fù)債賬戶保護(hù)關(guān)系定義負(fù)債賬戶利率定義負(fù)債賬戶約定轉(zhuǎn)賬屬性定義負(fù)債賬戶計(jì)提定義負(fù)債賬戶約定轉(zhuǎn)賬關(guān)系定義負(fù)債賬戶透支屬性定義負(fù)債賬戶收費(fèi)定義負(fù)債賬戶到期定義負(fù)債賬戶處罰方法定義負(fù)債賬戶續(xù)存定義約定轉(zhuǎn)賬閥值控制表負(fù)債賬戶存入控制設(shè)定負(fù)債賬戶存入控制明細(xì)負(fù)債賬戶支取控制設(shè)定負(fù)債賬戶支取控制明細(xì)負(fù)債賬戶信息表 負(fù)債模塊數(shù)據(jù)庫表（續(xù)）種類表中文名表中文名模塊登記簿 Module re

40、gister客戶賬號對照表負(fù)債賬戶透支復(fù)核登記表一號通賬號登記簿負(fù)債帳戶分層利率登記薄客戶賬號序號表負(fù)債透支賬戶明細(xì)登記薄客戶賬號合一登記簿理財(cái)客服表負(fù)債組定義理財(cái)賬戶簽約登記簿賬號-客戶號關(guān)系負(fù)債理財(cái)賬戶明細(xì)表負(fù)債交易額度限制負(fù)債儲蓄定期計(jì)稅積數(shù)分段計(jì)算登記表負(fù)債賬戶利息明細(xì)負(fù)債賬戶補(bǔ)充資料登記表賬戶余額發(fā)生明細(xì)負(fù)債賬戶新舊客戶賬號對照表賬戶罰金發(fā)生明細(xì)賬戶凍結(jié)明細(xì)系統(tǒng)外賬號登記薄 未登賬務(wù)登記簿存款證明管理信息表種類表中文名表中文名交易登記簿 Transaction register入資通知書登記簿個人定期賬戶匯款登記薄 集團(tuán)客戶關(guān)系登記簿約定轉(zhuǎn)賬登記薄 集團(tuán)客戶帳戶資金設(shè)置登記簿賬戶保護(hù)

41、登記薄 帳戶狀態(tài)修改登記簿儲蓄賬戶小額管理費(fèi)收費(fèi)登記簿外管核準(zhǔn)件信息外幣找零登記表 扣劃登記簿協(xié)定留存金額及利率編號登記簿解凍登記簿個人結(jié)算賬戶信息修改登記表 負(fù)債賬戶凍結(jié)登記簿隔日沖賬登記簿 賬戶利率變動表隔日補(bǔ)賬登記簿 通知存款通知登記簿透支設(shè)置登記表 存款證明登記信息逾期轉(zhuǎn)貸款明細(xì)登記表 存款證明打印登記簿 小額管理費(fèi)免費(fèi)賬戶登記表 個人支票申請及維護(hù)登記簿移植賬戶余額表動明細(xì)表 約定轉(zhuǎn)帳簽約/撤銷登記簿賬戶不計(jì)提利息發(fā)生明細(xì) 客戶賬號選號登記表負(fù)債賬戶付息明細(xì)表 賬戶保護(hù)關(guān)系簽約登記表 報表統(tǒng)計(jì)表 Report存款產(chǎn)品變動情況統(tǒng)計(jì)月報表 臨時表 Temporary table賬戶保護(hù)臨

42、時表 額度控制臨時表 利息稅合計(jì)臨時表 利息稅稅率分段臨時表賬戶上日余額臨時表系統(tǒng)性能評測（IBM平臺）109IBM實(shí)驗(yàn)室交易配比情況交易配比情況CPU核數(shù)情況下的測試結(jié)果系統(tǒng)項(xiàng)目參數(shù)數(shù)據(jù)CPU型號IBM P6-570CPU主頻4.7GCPU核數(shù)16操作系統(tǒng)AIX 5.308數(shù)據(jù)庫ORACLE 中間件Tuxedo 8.1存儲設(shè)備型號DS8100-02存儲容量3.2T用戶數(shù)據(jù)記錄數(shù)備注客戶數(shù)31521930機(jī)構(gòu)數(shù)4000柜員數(shù)4500賬戶數(shù)60859586存款賬戶比例90%以上混合交易比例現(xiàn)金存款38%現(xiàn)金支取37%轉(zhuǎn)賬20%賬戶查詢2.5%客戶信息查詢1%借記卡信息查詢1.5%CPU核數(shù)混合交

43、易吞吐量16860筆/秒聯(lián)機(jī)批量性能： IBM P6 570 16核4.7G CPU配置，代發(fā)工資 50萬筆，代扣8進(jìn)程，全部18分鐘，并發(fā)13 分鐘批處理性能： IBM P6 570 16核4.7G CPU配置，機(jī)構(gòu)數(shù)699， 并發(fā)數(shù)30， 客戶數(shù)3000萬，賬戶數(shù)6000萬 普通日完成時間：50分鐘 結(jié)息日完整時間：3小時目錄核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能介紹核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)介紹成功案例介紹110參考案例河南農(nóng)信項(xiàng)目背景截止2013年底，河南農(nóng)信存、貸款余額分別達(dá)到6700億和4200億，自河南省聯(lián)社成立以來，業(yè)務(wù)量翻了三番；現(xiàn)有信息系統(tǒng)已運(yùn)行8年，原有設(shè)備老化，業(yè)務(wù)需求無法滿足，系統(tǒng)運(yùn)行存在較大風(fēng)險；

44、河南農(nóng)信服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的需求越來越明顯，創(chuàng)新產(chǎn)品的呼聲越來越高，建設(shè)以客戶為中心的新一代IT系統(tǒng)日益迫切IT系統(tǒng)功能定位完善客戶關(guān)系管理，具備差異化客戶營銷和服務(wù)能力；支持產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品細(xì)分管理和價值管理；支持機(jī)構(gòu)改革和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加快流程銀行進(jìn)程，建設(shè)現(xiàn)代化的商業(yè)銀行；將強(qiáng)渠道管理，完善電子渠道，實(shí)現(xiàn)多渠道整合營銷；以新資本協(xié)議為目標(biāo)，提升風(fēng)險管理和內(nèi)部資本管理能力，不斷滿足新巴塞爾協(xié)議的要求；實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理精細(xì)化，通過內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、多維應(yīng)力分析等手段，改善當(dāng)前粗放式管理的經(jīng)營模式；111河南農(nóng)信 應(yīng)用群規(guī)劃架構(gòu)辦公自動化征信系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)1104綜合報表反洗錢門戶網(wǎng)站內(nèi)部門戶行長決策檔案管理知

45、識管理反假幣企業(yè)信息層綜合柜面自助銀行短信平臺網(wǎng)上銀行理財(cái)?shù)凸窈艚兄行氖謾C(jī)銀行POSSWIFT銀聯(lián)人行支付票據(jù)交換TIPS其它中間業(yè)務(wù)平臺渠道層服務(wù)渠道支付渠道第三方支付渠道統(tǒng)一支付平臺統(tǒng)一身份認(rèn)證平臺渠道整合平臺ESB (交易路由+報文轉(zhuǎn)換）業(yè)務(wù)集成層核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)征信系統(tǒng)門戶網(wǎng)站內(nèi)部門戶核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)電子商業(yè)匯票貸記卡系統(tǒng)信貸管理系統(tǒng)供應(yīng)鏈融資票據(jù)業(yè)務(wù)資金交易業(yè)務(wù)綜合理財(cái)系統(tǒng)電子國債IC卡系統(tǒng)后臺集中業(yè)務(wù)處理產(chǎn)品服務(wù)層公共服務(wù)總賬系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理管理會計(jì)人力資源管理績效管理企業(yè)管理層OCRMACRM系統(tǒng)監(jiān)控災(zāi)備系統(tǒng)安全運(yùn)維客戶關(guān)系管理信用風(fēng)險現(xiàn)場稽核市場風(fēng)險非現(xiàn)場稽核操作風(fēng)險合規(guī)管理資

46、產(chǎn)負(fù)債管理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理決策支持層數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)平臺一期工程的具體內(nèi)容“一條總線”企業(yè)服務(wù)總線（ESB)“五大平臺”數(shù)據(jù)集成平臺（ODS)統(tǒng)一用戶認(rèn)證平臺統(tǒng)一支付平臺渠道整合平臺中間業(yè)務(wù)平臺“十大系統(tǒng)”核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)總賬與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)ECIF客戶信息系統(tǒng)ESB企業(yè)服務(wù)總線系統(tǒng)渠道整合平臺系統(tǒng)綜合柜面系統(tǒng)統(tǒng)一支付平臺系統(tǒng)ODS數(shù)據(jù)平臺及報表系統(tǒng)信貸系統(tǒng)二期票據(jù)系統(tǒng)113核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)施計(jì)劃和人員投入13/0413/0513/0613/0713/0813/0913/1013/1113/1214/0114/0214/0314/0414/0514/0614/0714/0814/0914/10114項(xiàng)目啟動和

47、培訓(xùn)需求和差異分析客戶化開發(fā)和系統(tǒng)內(nèi)測集成測試用戶驗(yàn)收測試（三輪）系統(tǒng)培訓(xùn)上線演練/準(zhǔn)備數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)遷移和驗(yàn)證數(shù)據(jù)遷移測試跟帳測試上線投產(chǎn)系統(tǒng)修改和優(yōu)化雙方投入資源： (1)行內(nèi)技術(shù)人員：整個項(xiàng)目周期最大17人，最小10人（核心子項(xiàng)目技術(shù)人員） (2)行內(nèi)業(yè)務(wù)人員：整個項(xiàng)目周期最大60人，最小24人（核心子項(xiàng)目業(yè)務(wù)人員） (3)行內(nèi)測試人員：具體投入不詳，最大人力未超過200人。 (4)繁德公司投入人力資源：整個項(xiàng)目周期最大38人，最小25人。系統(tǒng)部署圖Tuxedo11g服務(wù)一SOP應(yīng)用應(yīng)用主機(jī)A應(yīng)用主機(jī)BDB主機(jī)ADB主機(jī)B存儲陣列光纖交換機(jī)routerTuxedo11g 服務(wù)二SOP應(yīng)用O

48、racleRACOracle 企業(yè)版11gOracleRACOracle企業(yè)版 11g業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用部署圖核心應(yīng)用系統(tǒng)部署方案應(yīng)用與數(shù)據(jù)庫都采用雙機(jī)active模式，利用tuxedo中間件與Oracle RAC實(shí)現(xiàn)集群；Tuxedo Client請求時，通過WSNADDR的定義自動將tuxedo請求發(fā)送到任意一個Tuxedo Svr中，實(shí)現(xiàn)雙機(jī)并行處理WSNADDR“(/IP1:port1,/IP2:port2)|(/IP2:port2,/IP1:port1)”；數(shù)據(jù)庫服務(wù)器通過Oracle RAC實(shí)現(xiàn)雙機(jī)并行，兩臺DB服務(wù)器都可以同時接收客戶端請求，任意一臺DB主機(jī)出現(xiàn)故障，請求會自動轉(zhuǎn)發(fā)到另

49、一臺服務(wù)器上，不會影響業(yè)務(wù)處理。心跳網(wǎng)絡(luò)心跳網(wǎng)絡(luò)歷史庫WSL/JOLT請求查詢服務(wù)OracleDB聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)請求歷史查詢請求系統(tǒng)性能測試結(jié)果116生產(chǎn)現(xiàn)狀測試結(jié)果聯(lián)機(jī)交易量記賬交易量：300萬筆/天日均交易量：900萬筆/天峰值交易量：2000萬筆/天TPS：1350筆/秒4小時處理：1900萬筆/天8小時處理：3800萬筆/天批量交易:日均交易量：100萬筆/天峰值交易量：300萬筆/天單進(jìn)程：80000筆/小時30并發(fā)：240萬筆/小時日終批處理普通日：4-5小時結(jié)息日：6-8小時普通日：2.5小時結(jié)息日：3.5小時場景名稱并發(fā)用戶數(shù)交易批時間（分鐘）會計(jì)批時間（分鐘）總耗時（小時）數(shù)據(jù)采集

50、（分鐘）正常日8070709022.560結(jié)息日YYYYMM208080801202.53.560入賬日YYYYMM218080901503460年中日YYYY063080901201803.54.560年終 YYYY12318090180+180*n+1209.5+60經(jīng)過測試證明，F(xiàn)IS核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)()綜合性能可以達(dá)到河南農(nóng)信的生產(chǎn)各項(xiàng)指標(biāo)，滿足上產(chǎn)的技術(shù)要求，并可以支持未來三年系統(tǒng)的增長目標(biāo)（20%年增長率）。以客戶為中心的設(shè)計(jì)Profile客戶信息管理系統(tǒng)通過提供以下功能實(shí)現(xiàn)了企業(yè)客戶管理：關(guān)聯(lián)本行內(nèi)其它系統(tǒng)內(nèi)賬戶使用信息聚合關(guān)聯(lián)外部金融機(jī)構(gòu)及非銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)的賬戶關(guān)聯(lián)本行內(nèi)其它客戶信息系

51、統(tǒng)內(nèi)的記錄提供以下業(yè)務(wù)能力：賬戶到賬戶資金轉(zhuǎn)賬從任意源賬戶進(jìn)行票據(jù)支付在關(guān)聯(lián)賬戶間進(jìn)行余額匯總及透支轉(zhuǎn)賬使用任意/所有賬戶進(jìn)行個人預(yù)算管理基于總體關(guān)系進(jìn)行服務(wù)費(fèi)用計(jì)算及評估面對所有賬戶的信函及合并式對賬單客戶層面及賬戶層面事件117例通過個人預(yù)算管理加強(qiáng)客戶互動ING Direct 為客戶提供基于移動APP的個人預(yù)算管理應(yīng)用，客戶可以根據(jù)自身的消費(fèi)行為進(jìn)行預(yù)算管理和儲蓄，并體現(xiàn)在銀行賬戶層面，從而增強(qiáng)了與客戶的互動；客戶管理和服務(wù)功能客戶統(tǒng)一視圖客戶檔案信息客戶統(tǒng)計(jì)資料客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系（家族之間、企業(yè)關(guān)系）客戶相關(guān)賬戶客戶余額每個賬戶的平均余額每個產(chǎn)品類型余額按幣種的余額，轉(zhuǎn)換基本貨幣后余額客戶關(guān)

52、聯(lián)關(guān)系可以為一組客戶提供服務(wù)的靈活性，促銷或信息傳送合法貸款限額計(jì)算可定義的客戶關(guān)系（擔(dān)保、控股、集團(tuán)、股東、合作、雇傭、抵質(zhì)押)客戶日志客戶歷史信息客戶注記/備注客戶備忘錄/提醒信息119客戶額度限制高風(fēng)險投資創(chuàng)建限額計(jì)劃，控制客戶借貸風(fēng)險遵守貸款限額法律監(jiān)管客戶賬單在單一的賬單匯中組合存款和/或貸款賬戶郵寄賬單到不同的地址靈活的賬單頻率處理選項(xiàng)（周期、頻率）轉(zhuǎn)賬交易賬戶之間實(shí)時轉(zhuǎn)帳授權(quán)轉(zhuǎn)賬基于設(shè)定頻率的劃轉(zhuǎn)扣款授權(quán)Direct debits 直接扣款Foreign payments 國外支付Domestic payments 國內(nèi)支付客戶活動客戶終止/賬戶凍結(jié)客戶限制Profile 完善的

53、存款處理Service Fees服務(wù)費(fèi)Card Management卡管理Penalty Processing罰金處理Permanent Holds永久凍結(jié)Dormancy/Escheat Processing靜止/重啟處理Standing Orders定期轉(zhuǎn)賬Flexible Statements靈活的賬單Money Market Accounts 貨幣市場賬戶Checkbook Processing支票簿處理Passbook Processing存折處理Interest Rate Processing利率處理Fixed and variable interest rates固定及可變利率、

54、階梯利率、矩陣?yán)蔒aturity and Renewals到期及續(xù)約Overdraft Processing透支處理Investment Sweep投資清掃Tax Withholding扣稅Checking - Savings - Retirement Certificates支票 儲蓄 退休金 證明Profile 存款賬戶特點(diǎn)存款賬戶有許多選項(xiàng)，可用于零售消費(fèi)者或商業(yè)客戶。例如掃賬處理可以為零售客戶進(jìn)行透支掃賬，或通過零余額或目標(biāo)余額掃賬為商業(yè)賬戶實(shí)現(xiàn)有效的現(xiàn)金管理?？梢酝ㄟ^設(shè)定門檻金額管理掃賬，實(shí)現(xiàn)基于定義的賬戶間轉(zhuǎn)賬。其它主要功能包括：每日應(yīng)計(jì)計(jì)算及靈活的過賬方式豐富的可用余額及浮款分

55、配選項(xiàng)分段賬戶處理 在賬戶有效期內(nèi)實(shí)現(xiàn)并跟蹤多筆存款用戶可定義罰金處理選項(xiàng)投資掃賬功能，包括基于指定的買入或贖回門檻金額定義進(jìn)行轉(zhuǎn)賬多賬戶透支掃賬選項(xiàng)，帶有自動還款選項(xiàng)豐富的費(fèi)用處理選項(xiàng)，包括針對商業(yè)客戶的賬戶分析功能靈活的存款激勵計(jì)劃賬戶核對及正支付客戶及賬戶層提醒全方位的退休賬戶處理及退休計(jì)劃處理全方位存折處理，支持有存折及無存折交易121完整的存款流程靜止/重啟根據(jù)產(chǎn)品類型定義Days to Inactive 無交易天數(shù)Days to Dormancy 靜止天數(shù)Days to Escheat 重啟天數(shù)賬戶維護(hù)及金融交易定義系統(tǒng)自動改變賬戶狀態(tài)為預(yù)定值授權(quán)員工可以根據(jù)銀行定義的規(guī)則變更狀態(tài)

56、服務(wù)費(fèi)無限次服務(wù)費(fèi)收取支持復(fù)雜的服務(wù)費(fèi)計(jì)劃，基于以下一項(xiàng)或多項(xiàng)組合余額 （賬戶/客戶）活動所使用的交付渠道關(guān)系定價基于總體客戶和/或家族余額收取服務(wù)費(fèi)122到期及續(xù)約對續(xù)約賬戶的寬限期處理寬限期的支取續(xù)約的自動利率變更到期本金及利息分配方式透支處理每個賬戶的多個透支來源自動費(fèi)用計(jì)算漸進(jìn)式（分段）轉(zhuǎn)賬金額投資自動轉(zhuǎn)賬按百分比或金額自動轉(zhuǎn)賬自動轉(zhuǎn)賬賬戶（支票，IMMA，儲蓄等）存款業(yè)務(wù)參數(shù)多幣種按產(chǎn)品類型的賬戶號差異化分層利率和指數(shù)利率矩陣費(fèi)率表基于累計(jì)余額的分配利率在線獲取利率獨(dú)立的正，負(fù)利息的處理靈活的賬戶服務(wù)費(fèi)支票止付和凍結(jié)靈活的參數(shù)到期和更新產(chǎn)品關(guān)聯(lián)的總帳科目(關(guān)聯(lián)本金、利息、費(fèi)用)處罰處

57、理多幣種預(yù)先授權(quán)轉(zhuǎn)賬和工資分配投資清掃選項(xiàng)透支處理選項(xiàng)賬單處理選項(xiàng)條款，盈利能力，現(xiàn)金流和重新分類處理通知選項(xiàng)盈利能力和收益分析憑證處理中介處理預(yù)算參數(shù)租約安全處理監(jiān)管參數(shù)Profile 貸款處理流程由此開始貸款申請貸款審查貸款審批貸款開戶貸款放款貸款計(jì)息利率調(diào)整貸款還款形態(tài)轉(zhuǎn)移貸款處理貸款核銷結(jié)清銷戶展期處理結(jié)束Profile 完善的貸款處理Comprehensive Payment Processing 完善的支付處理Disbursement Schedules 放款時間表Flexible Payment plan 靈活還款計(jì)劃Flexible Rate Assignment 靈活的利率約

58、定Loan Fee Processing 貸款費(fèi)用處理Collateral Processing 抵押品處理Loan Modeling 貸款模型Commitment Processing 承諾貸款處理Delinquent and Problem Loan Processing延遲繳款及問題貸款處理Credit Bureau Notification信用管理中心通知Sold, Purchased and Syndicated Loans 買賣及銀團(tuán)貸款Escrow Processing代理貸款處理Limit Processing額度處理Commissions傭金處理Consumer - Mort

59、gage - Commercial - CommitmentsDemand - Revolving - Convertible - ConstructionProfile 貸款特點(diǎn)Profile支持全范圍的貸款產(chǎn)品，包括循環(huán)貸款及額度、定期賬戶、房屋貸款，及分期貸款，以及針對對公客戶的相關(guān)產(chǎn)品，例如貸款承諾、可轉(zhuǎn)換貸款、基建貸款，以及參與貸款。Profile獨(dú)特的貸款處理功能主要包括：根據(jù)還款時的貸款狀態(tài)設(shè)置不同的還款方式。例如：在提前、到期或過期時還款，還款的方式則可以各不相同。通過這種靈活性，銀行可以收取利息及延遲還款費(fèi)，從而增加利息及非利息收入。抵押品管理可以在抵押品和賬戶之間實(shí)現(xiàn)抵押品

60、與其擔(dān)保的貸款賬戶間多對多的關(guān)聯(lián)方式。支持非應(yīng)計(jì)處理以及貸款重新分級和規(guī)則處理等的逾期參數(shù)完全可由本機(jī)構(gòu)進(jìn)行配置全面支持第三方支付處理及匯款貸款承諾處理，支持主承諾及分層級子承諾貸款續(xù)約處理支持多個還款組件的日歷126Profile 靈活的貸款處理到期期權(quán)（針對貸款業(yè)務(wù)）當(dāng)用戶開立貸款賬戶，系統(tǒng)允許用戶指定在貸款到期日會發(fā)生哪些動業(yè)務(wù)處理。在到期的時間，用戶可以：對帳戶不采取任何行動。貸款帳戶仍然有效，并繼續(xù)正常計(jì)費(fèi)。從其它貸款賬戶或存款賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，支付或結(jié)清原貸款帳戶，并可能關(guān)閉帳戶。將貸款延期一段時間此外，用戶可以在貸款期限內(nèi)的任何時間內(nèi)，處理貸款的結(jié)清或續(xù)期（即重新協(xié)商）。 貸款證