銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力金融場-試卷1

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（金融市場）-試卷1（總分：58.00 ,做題時間：90分鐘）一、 單項選擇題（總題數(shù)：14,分數(shù)：28.00）.金融市場最主要、最基本的功能是（）。2015年10月真題（分數(shù)：2.00）A.融通貨幣資金VB.調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理解析：解析：金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險分散與風(fēng)險管 理功能；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；交易及定價功能；反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場 最主要、最基本的功能。.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。2015年10月真題（分數(shù)：2.00）A.享有經(jīng)營決策權(quán)B

2、.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)VC.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認股權(quán)解析：解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩 余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股東享有 的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股 息，但收益分配隨利潤變動而變動。剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人 的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。 優(yōu)先認股權(quán)。.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率

3、為 3%,當(dāng)持票人持有票據(jù) 1個月，要求銀行貼 現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。2015年10月真題（分數(shù)：2.00）A.97 . 5B.95 . 5C.93. 5D.99. 5 V解析：解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100 x 3% X60/ 360=0. 5（萬元）；貼現(xiàn)價格=100 0. 5=99. 5（萬元）。.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。2015年10月真題（分數(shù)：2.00）A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能VD.風(fēng)險分散與

4、風(fēng)險管理功能解析：解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進資金合理流動，可 以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資 源優(yōu)化配置和有效利用。5.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。2015年10月真題（分數(shù)：2.00）A.期限短、流動性強、風(fēng)險大B.期限長、流動性強、風(fēng)險小C.期限短、流動性強、風(fēng)險小 VD.期限短、流動性弱、風(fēng)險小解析：解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場,主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣

5、市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、 期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、 收益較高；期限長、流動性差。.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是 （）。2015年10月真題（分數(shù)：2.00）A.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級VC.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求

6、拆借主體具有較低的信用等級解析：解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時陛資金需要；同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整 個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。（分數(shù)：2.00）A.沉沒成本.重置成本C.交易成本 VD.歷史成本解析：解析：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融

7、產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本,便利金融工具實現(xiàn)交易。.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。（分數(shù)：2.00）A.貨幣市場 VB.資本市場C.初級市場D.次級市場解析：解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市 場，資本市場是長期資金融通市場。.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。（分數(shù)：2.00）A.即期市場和遠期市場B. 一級市場和二級市場VC.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場解析：解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金

8、融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為 一級市場，流通市場也稱為二級市場。10.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。（分數(shù)：2.00）A.證券發(fā)行市場B.證券流通市場VC.初級市場D. 一級市場解析：解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場.（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算 交割的證券交易方式。（分數(shù)：2.00）A.期貨交易 VB.期權(quán)交易C.信用交易D.現(xiàn)貨交易解析：解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月

9、、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進行的市場。.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。（分數(shù)：2.00）A.現(xiàn)貨市場和期貨市場V一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場解析：解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日）的市場，期貨市場是進行期貨交易（如一個月、兩個月、三個月或半年（）。或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具 的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間等，一般在一個月以上、一年之內(nèi) ）進行的市場。.以證券交易為中心，有組織機構(gòu)和人員，有專門

10、設(shè)施的交易市場是（分數(shù)：2.00）A.場內(nèi)交易市場 VB.場外交易市場C.柜臺交易市場D.OTC市場解析：解析：有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，如股票交易所。一般也稱為場內(nèi)交易市場。.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)通常是（）金融機構(gòu)（分數(shù)：2.00）A.契約型B.間接 VC.調(diào)控型D.直接解析：解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融 中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債 務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

11、二、 多項選擇題（總題數(shù)：9,分數(shù)：18.00）.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有 （）。2015年10月真題（分數(shù)：2.00） TOC o 1-5 h z A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者VB.融資行為包括間接融資行為VC.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.融資行為包括直接融資行為VE.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體V解析：解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金 融機構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是

12、各類融 資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、 居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資 金，通常以金融工具為載體。.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。2015年10月真題（分數(shù)：2.00） TOC o 1-5 h z A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移VB.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性VC.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性VD.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的

13、地方V解析：解析：D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。.金融市場的功能有（）。（分數(shù)：2.00）A.貨幣資金融通功能VB.優(yōu)化資源配置功能VC.風(fēng)險管理功能 VD.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 VE.反映經(jīng)濟運行的功能V解析：解析：金融市場的功能有：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功 能；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；交易及定價功能；反映經(jīng)濟運行的功能。.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。（分數(shù)：2.00）A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度VB.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局VC.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高VD.通過充當(dāng)資金融

14、通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道V解析：解析：金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和 速度；借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局；借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促 進社會經(jīng)濟效益的提高；借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳 導(dǎo)渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。.對于金融市場，下列說法正確的有 （）。（分數(shù)：2.00） TOC o 1-5 h z A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構(gòu)等構(gòu)成VB.拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)

15、不足的需要VC.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.黃金市場只進行金銀交易E.保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務(wù)交易的場所V解析：解析：C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而可轉(zhuǎn)讓大額存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項，黃金市場是進行黃金交易的場所。.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。（分數(shù)：2.00）A.國內(nèi)市場B.國際市場C.債券市場 VD.外匯市場 VE.黃金市場 V解析：解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。.按金融交易的交割時間，金

16、融市場可分為（）。（分數(shù)：2.00）A.短期金融市場B.長期金融市場C.現(xiàn)貨市場 VD.期貨市場 VE. 一級市場解析：解析：AB兩項是按金融商品的期限劃分的分類；E項是按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分的分類。 TOC o 1-5 h z .關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。（分數(shù)：2.00）A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交VC.在交易所之外進行交易VD.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所V解析：解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。.直接融資包括（）

17、。（分數(shù)：2.00）A.股票發(fā)行 V TOC o 1-5 h z B.企業(yè)債券發(fā)行VC.國家發(fā)行國庫券VD.國家發(fā)行公債券VE.商業(yè)信用 V解析：解析：直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動。三、 判斷題（總題數(shù)：6,分數(shù)：12.00）24.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）2015 年10月真題（分數(shù)：2.00）A.正確B.錯誤 V解析：解析：金融

18、市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場分散風(fēng)險的功能。25.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）（分數(shù)：2.00）A.正確B.錯誤 V解析：解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。26.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）（分數(shù)：2.00）A.正確B.錯誤 7解析：解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。27.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）（分數(shù)：2.0