金融行業(yè)大數(shù)據(jù)解決方案

1、大數(shù)據(jù)應(yīng)用 助力金融創(chuàng)新金融行業(yè)大數(shù)據(jù)解決方案大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景大數(shù)據(jù)創(chuàng)新方法大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)目錄2CONTENT金融行業(yè)面臨的壓力與挑戰(zhàn)市場(chǎng)化改革加快新技術(shù)創(chuàng)新不足互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新能力市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的挑戰(zhàn)利率市場(chǎng)化讓銀行面臨更嚴(yán)厲的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，加快業(yè)務(wù)變革和創(chuàng)新成為 企業(yè)新階段必經(jīng)之路。產(chǎn)品創(chuàng)新的挑戰(zhàn)大部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為產(chǎn)品創(chuàng)新不足，需要通過(guò)提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，開發(fā)新 產(chǎn)品。而數(shù)據(jù)作為戰(zhàn)略性資產(chǎn)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘快速創(chuàng)新產(chǎn)品也將成為企業(yè) 的核心競(jìng)爭(zhēng)力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)金融行業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)重大挑戰(zhàn)， 造成大量中小客戶分流。商業(yè)銀行普遍認(rèn)為，需加快自身互

2、聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)， 適應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。新技術(shù)的挑戰(zhàn)現(xiàn)有IT無(wú)法緊跟業(yè)務(wù)變化、系統(tǒng)擴(kuò)展性差等方面。金融行業(yè)將通過(guò)IT架構(gòu)調(diào) 整和業(yè)務(wù)優(yōu)化，提升IT技術(shù)水平。3金融行業(yè)應(yīng)加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐零售銀行為應(yīng)對(duì)利率化市場(chǎng)帶來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，吸引用戶，商業(yè)銀行要加快零售 銀行轉(zhuǎn)型。利用網(wǎng)點(diǎn)、ATM、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀 等便捷渠道，針對(duì)個(gè)人、家庭、中 小企業(yè)提供小額、高頻的金融支付、儲(chǔ)蓄、信貸、代理等金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，金融行業(yè)加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是采用云計(jì)算、大數(shù) 據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)新技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)金融 業(yè)務(wù)改造，推動(dòng)金融服務(wù)移動(dòng)化、 平臺(tái)化、數(shù)據(jù)化和社交化，實(shí)現(xiàn)資 金、信息和服務(wù)的融合

3、創(chuàng)新。金融產(chǎn)品創(chuàng)新利用大數(shù)據(jù)推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。企業(yè)應(yīng)通過(guò)組建大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)、完善 大數(shù)據(jù)信息和培養(yǎng)大數(shù)據(jù)分析能力，對(duì)銀行的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)進(jìn)行整 合分析，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新、管理優(yōu) 化和服務(wù)便捷提供大數(shù)據(jù)支持。4量化洞察預(yù)測(cè)智慧決策 創(chuàng)新大數(shù)據(jù)銀行智慧銀行大數(shù)據(jù)成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心商業(yè)價(jià)值通過(guò)大數(shù)據(jù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新通過(guò)大數(shù)據(jù)重塑企業(yè)流程以大數(shù)據(jù)支持科學(xué)決策通過(guò)大數(shù)據(jù)夯實(shí)基礎(chǔ)管理通過(guò)大數(shù)據(jù)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力5建行的數(shù)據(jù)應(yīng)用歷程建行的數(shù)據(jù)應(yīng)用模式，已經(jīng)從最初的報(bào)表查詢發(fā)展到了目前的交互型分析階段6大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景大數(shù)據(jù)創(chuàng)新方法大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)目錄7CONTENT大數(shù)據(jù)工作的驅(qū)動(dòng)力客戶視角更準(zhǔn)確地掌握客戶的

4、喜好，預(yù)測(cè)客戶的潛 在需求風(fēng)險(xiǎn)視角更快識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)， 降低客戶和我行自身 的損失運(yùn)營(yíng)視角優(yōu)化資源配置，降低 運(yùn)營(yíng)成本，提升服務(wù) 質(zhì)量產(chǎn)品視角根據(jù)客戶需求的挖掘， 更有針對(duì)性地設(shè)計(jì)滿 足客戶需要的產(chǎn)品， 提升整體盈利能力8技術(shù)視角構(gòu)建一個(gè)能夠支持業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期發(fā)展（3-5年）的基礎(chǔ)能力平臺(tái)1客戶 畫像2運(yùn)營(yíng) 優(yōu)化3風(fēng)險(xiǎn)管控4精準(zhǔn) 營(yíng)銷5業(yè)務(wù)創(chuàng)新9個(gè)人畫像；企業(yè)畫像批量獲客跨界融合整合資源與產(chǎn)業(yè)升級(jí)反欺詐應(yīng)用(申請(qǐng)欺詐；交易欺詐) 小微企業(yè)貸款評(píng)估P2P平臺(tái)快速(極速)放貸 產(chǎn)品組合優(yōu)化 輿情分析服務(wù)升級(jí)(個(gè)性化、多樣化服務(wù))精準(zhǔn)預(yù)測(cè) 個(gè)性化推薦 聯(lián)合營(yíng)銷大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的主要應(yīng)用客戶管理方面：“用戶

5、或企業(yè)畫像“精準(zhǔn)描述客戶特征基本屬性關(guān)聯(lián) 關(guān)系興趣 偏好價(jià)值 信息風(fēng)險(xiǎn) 信息營(yíng)銷信息人口信息生活信息位置信息生活關(guān)聯(lián)金融關(guān)聯(lián)社交網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品非金融產(chǎn)品行內(nèi)渠道用戶貢獻(xiàn)行外渠道10用戶自身 價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)信息黑名單信息近期需求營(yíng)銷活動(dòng)多渠道 數(shù)據(jù)多產(chǎn)品 信息數(shù)據(jù)挖 掘建模數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集風(fēng)險(xiǎn)管控方面：信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和阻斷算法模糊匹配算法規(guī)則引擎反欺詐規(guī)則引擎模型偵測(cè)模型中文（簡(jiǎn)/繁體）、英文模糊匹配算法。按照區(qū)域欺詐特征，定制多維度規(guī)則 集，實(shí)現(xiàn)快速計(jì)算。邏輯回歸模型、關(guān)聯(lián)分析、聚類分析 技術(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等模型進(jìn)行欺詐行為 偵測(cè)。反欺詐處理快，毫秒級(jí)欺詐識(shí)別穩(wěn)，7*24小時(shí)服務(wù)措施-事中干預(yù)-事后核實(shí)數(shù)

6、據(jù)-內(nèi)部數(shù)據(jù)-外部數(shù)據(jù)模型-規(guī)則-異常值模型-關(guān)聯(lián)模型-神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型11實(shí)現(xiàn)要點(diǎn)反欺詐技術(shù)鼓勵(lì)大型銀行充分利用機(jī)構(gòu)和 網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持小型微型企業(yè)和區(qū) 域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小型 微型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需 求特征，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持 續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下， 單列小型微型企業(yè)信貸計(jì)劃。國(guó)家政策在客戶擴(kuò)展方面，完善所需要的內(nèi) 外部數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)的“預(yù)測(cè)” 功能，精準(zhǔn)投放信貸資源。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，提供便捷、快速 的小企業(yè)信貸產(chǎn)品。采用提前授信、線上操作、自動(dòng)放款的自動(dòng)審批方案，實(shí)現(xiàn)快速放貸。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，采用客戶畫像方 式，充分識(shí)別客

7、戶特征，結(jié)合內(nèi)外 部數(shù)據(jù)及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)客戶，在不良 之前退出。另一方面要?dú)w納總結(jié)風(fēng) 險(xiǎn)成因，并將掌握的情況運(yùn)用于風(fēng) 險(xiǎn)客戶的發(fā)現(xiàn)。應(yīng)對(duì)措施在客戶拓展方面，主要靠散養(yǎng)、守株待兔。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)突 出，信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)測(cè)手段 不夠，關(guān)聯(lián)交易較為普遍。在業(yè)務(wù)流程方面，申報(bào)流程時(shí) 間長(zhǎng)，大多人工審核，無(wú)法滿 足小企業(yè)客戶對(duì)融資需求急、 快的要求。面臨的問(wèn)題成本高、效率低、風(fēng)險(xiǎn)大業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面：小企業(yè)價(jià)值分析及提升12低成本、高效率、風(fēng)險(xiǎn)可控業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面：客戶流失預(yù)警分析流失分析流失預(yù)警13休眠戶喚醒1、建立可能出現(xiàn)用戶流失 的指標(biāo)2、采用分析模型，分析導(dǎo) 致用戶流失的原因1、設(shè)置高流失率人員標(biāo)識(shí)

8、 并提醒 2、根據(jù)用戶價(jià)值，篩選出 需要重點(diǎn)維護(hù)的易流失用戶1、識(shí)別休眠用戶2、通過(guò)營(yíng)銷、促銷手段將 其喚醒業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面：物理渠道價(jià)值提升獲得客戶洞察，刻畫網(wǎng)點(diǎn)客戶，加深經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)在物理渠道的 投放，提升物理渠道經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)研究客戶交易習(xí)慣，提出柜面 分流建議，使分流后的交易符 合客戶習(xí)慣和需要梳理業(yè)績(jī)指標(biāo)，結(jié)合區(qū)域特性，數(shù)據(jù)化展現(xiàn)物理渠道經(jīng)營(yíng)全貌建立網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)先實(shí)踐，與我行網(wǎng) 點(diǎn)進(jìn)行分析和比較探索形成物理渠道經(jīng)營(yíng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體 系對(duì)業(yè)務(wù)趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，提出 員工與設(shè)備的合理配置建議、日 常運(yùn)營(yíng)監(jiān)控方案優(yōu)化人員組合，提升員工工作效率和渠道運(yùn)營(yíng)效率目標(biāo)1：構(gòu)建物理渠道經(jīng)營(yíng)監(jiān)測(cè)評(píng)

9、價(jià)指標(biāo)體系，提升網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理水平目標(biāo)2：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，支持產(chǎn)品差異化配置和客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷目標(biāo)3：調(diào)整人員及設(shè)備配置，提升網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率14精準(zhǔn)營(yíng)銷方面：根據(jù)客戶特征，精準(zhǔn)推薦金融產(chǎn)品目標(biāo)市場(chǎng)調(diào)研目標(biāo)客戶分析目標(biāo)客戶觸達(dá)近2年區(qū)域GDP值及增長(zhǎng)率近2年區(qū)內(nèi)GDP與全市各區(qū)平均GDP比值變動(dòng)情況區(qū)域人口規(guī)模、密度、結(jié)構(gòu)、收入?yún)^(qū)域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、距離區(qū)域人群宏觀畫像消費(fèi)行為習(xí)慣：購(gòu)物場(chǎng)所/ 方式選擇，優(yōu)先購(gòu)物場(chǎng)所/ 方式，月均購(gòu)物頻率，單次 消費(fèi)金額，分類購(gòu)物情況， 消費(fèi)金額等交通工具（有無(wú)車）居住情況（有無(wú)房產(chǎn)，房產(chǎn) 價(jià)值區(qū)間）家庭情況（有無(wú)孩子老人）主要活動(dòng)區(qū)域，喜好偏好、 生活方式已有金融消費(fèi)情況，金

10、融消費(fèi)預(yù)測(cè)線上線下方式相結(jié)合：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)wifi推送主要商圈wifi+線下宣傳推 送社區(qū)營(yíng)銷活動(dòng)EDM個(gè)性化郵件QQ彈窗手機(jī)運(yùn)營(yíng)商彈窗主要網(wǎng)站精準(zhǔn)廣告展示電銷（補(bǔ)充用戶標(biāo)簽）通過(guò)消費(fèi)者畫像，把握關(guān)鍵的競(jìng) 爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，研究區(qū) 域內(nèi)市場(chǎng)容量和 趨勢(shì)，預(yù)測(cè)市場(chǎng) 份額。15精準(zhǔn)營(yíng)銷方面：“人+機(jī)器“的智能投顧智能投顧被稱作為機(jī)器人投顧、智能理財(cái)、自動(dòng)化理財(cái)。利用大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型以及智能化算法，根據(jù) 投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受水平、預(yù)期收益目標(biāo)以及投資風(fēng)格偏 好等要求，運(yùn)用一系列智能算法，投資組合優(yōu)化等理論 模型，為用戶提供投資參考，并監(jiān)測(cè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，對(duì)資產(chǎn) 配置進(jìn)行自動(dòng)再平衡，提高資產(chǎn)回報(bào)率，從讓投資者實(shí) 現(xiàn)“

11、零基礎(chǔ)、零成本、專家級(jí)”動(dòng)態(tài)資產(chǎn)投資配置。智能投顧的主要特點(diǎn)是分散投資、智能推薦、個(gè)性化理 財(cái)。1617產(chǎn)品創(chuàng)新方面：獲取外部數(shù)據(jù)，挖掘潛在客戶或產(chǎn)品外部數(shù)據(jù)源應(yīng)用模式應(yīng)用場(chǎng)景政 府 機(jī) 關(guān)壟 斷 企 業(yè)龍 頭 企 業(yè)互 聯(lián) 網(wǎng) 公 司數(shù) 據(jù) 平 臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)獲客APP跨界合作分析手機(jī)用戶特征，選擇某些APP 開發(fā)商，針對(duì)特定客群聯(lián)合開展?fàn)I 銷活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)獲客。批量 獲客風(fēng)險(xiǎn) 管理個(gè)性化 服務(wù)搜索行為+產(chǎn)品/業(yè)務(wù)推薦根據(jù)客戶上網(wǎng)瀏覽或搜索行為判斷 客戶偏好，預(yù)測(cè)客戶行為，推薦相 應(yīng)的產(chǎn)品。例如：發(fā)現(xiàn)潛在出境旅 游客戶，推薦信用卡。輔助判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況根據(jù)企業(yè)納稅額、每日工廠人流、 判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。

12、搜索與推薦。輔助盡職調(diào)查。大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景大數(shù)據(jù)創(chuàng)新方法大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)目錄18CONTENT數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)投資 智慧金融及衍生領(lǐng)域風(fēng)控：建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)渠道交易風(fēng)控預(yù)防客戶資金損失通過(guò)位置服務(wù)、終端識(shí)別等新技術(shù)應(yīng)用，提高風(fēng)險(xiǎn)策略控制命中率，實(shí)現(xiàn)了對(duì)電子渠道交易7*24小時(shí)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，支持 建行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展。風(fēng)控2016年底監(jiān)測(cè)高風(fēng)險(xiǎn)客戶79萬(wàn)戶避免客戶損失1.55億元拒絕可疑風(fēng)險(xiǎn)事件2.6萬(wàn)起20風(fēng)控：工商銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)打擊電信詐騙21欺詐檢測(cè)：通過(guò)收集和整理各行業(yè)、機(jī)構(gòu)的黑名單信息，通過(guò)多樣化的機(jī)器學(xué)習(xí)模型及大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析等技術(shù)， 給銀行、個(gè)人等企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管控和

13、反欺詐的服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：使用專業(yè)技術(shù)和工具，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)賬戶相關(guān)數(shù)據(jù)的客觀性、準(zhǔn)確度，量化其信用風(fēng)險(xiǎn)、履約等能力; 在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下，使個(gè)人能夠?qū)崿F(xiàn)安全匯款。實(shí)時(shí)預(yù)警：用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，發(fā)掘與相關(guān)賬戶的信用相關(guān)的預(yù)警信息，形成預(yù)警信號(hào)并向相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)主 動(dòng)推送，進(jìn)而跟蹤預(yù)警信號(hào)處置流程，直至形成最終結(jié)論或風(fēng)險(xiǎn)管控方案，形成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、通 知、處置和關(guān)閉的閉環(huán)處理流程。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)：中信銀行建立以客戶為中心的信用卡業(yè)務(wù)分析系統(tǒng)應(yīng)用目標(biāo)：信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)上就是客戶的競(jìng)爭(zhēng)，而且是優(yōu)質(zhì)客戶的競(jìng) 爭(zhēng)。針對(duì)客戶發(fā)現(xiàn)、客戶提升、客戶保持、市場(chǎng)細(xì)分、忠誠(chéng)度、 貢獻(xiàn)度、個(gè)性化服務(wù)乃至個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)等一系列圍繞客戶關(guān)

14、系 的新問(wèn)題。通過(guò)整合銀行內(nèi)部信用卡相關(guān)的所有重要數(shù)據(jù)，通 過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行快速而準(zhǔn)確的分析和挖掘，以及提供的全方位、 多層次的輔助決策支持手段，銀行短時(shí)間內(nèi)對(duì)市場(chǎng)變化及趨勢(shì) 做出更好的戰(zhàn)略性商業(yè)決策，以挖掘重點(diǎn)客戶、提高服務(wù)質(zhì)量、 減少運(yùn)作成本，為銀行帶來(lái)有利的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。應(yīng)用效果：客戶識(shí)別。通過(guò)客戶信息的分析，識(shí)別出給銀行帶來(lái)更好利潤(rùn) 并且信用好的客戶，并為這些客戶提供更多更好的服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)降低。針對(duì)信用差的客戶，實(shí)時(shí)監(jiān)控，防止發(fā)生壞賬呆賬行。22智慧風(fēng)控 數(shù)據(jù)票據(jù)及小微企業(yè)征信23小微企業(yè)受限于信用平等服務(wù)的匱乏，難以取得發(fā)展資金，并造成信用逆選擇問(wèn)題，增加金融機(jī)構(gòu)融資困難，造成惡性循環(huán)。透

15、過(guò)大數(shù)據(jù)整合，組織多源數(shù)據(jù)，輔助傳統(tǒng)征信方式，增加中小企業(yè)征信精確度， 減少信用風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)特征：人的關(guān)聯(lián)度較強(qiáng)，物的關(guān)聯(lián)度（頻度）較低；企 業(yè)規(guī)模越大，物（頻度）的關(guān)聯(lián)度越高，人的關(guān)聯(lián)度越低（可替代性）。增加對(duì) 用戶行為描述可能進(jìn)一步消除小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能合約，加強(qiáng)清算/結(jié)算效率。打通供應(yīng)鏈、物流鏈、經(jīng)銷鏈，未來(lái)作為推動(dòng)數(shù)據(jù)票據(jù)基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)：Kabbage網(wǎng)商運(yùn)用大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)客戶快速放貸24Kabbage 是一家為網(wǎng)店店主提供營(yíng)運(yùn)資金貸款服務(wù)的企業(yè)，客戶是eBay、亞馬遜、雅虎、Etsy、Shopify、Magento、PayPal 上的美國(guó)網(wǎng)商。通過(guò)查看網(wǎng)店店

16、主的銷售和信用記錄、顧客流量、評(píng)論以及商品價(jià)格和存貨等信息，來(lái)最終確定是否為他們提供貸款以及貸多少金額，貸款金額上限為4 萬(wàn)美元。店主可以主動(dòng)在自己的Kabbage 賬戶中添加新的信息，以增加獲得貸款的概率。 Kabbage 通過(guò)支付工具PayPal 的支付API 來(lái)為網(wǎng)店店主提供資金貸款，這種貸款 資金到賬的速度相當(dāng)快，最快十分鐘就可以搞定。Kabbage 用于貸款判斷的支撐數(shù)據(jù)的來(lái)源還來(lái)自于網(wǎng)上商家的自主提供，且提供的數(shù)據(jù)多少直接影響著最終 的貸款情況，這樣科學(xué)地運(yùn)用了大數(shù)據(jù)技術(shù)，挖掘和探索虛擬經(jīng)濟(jì)形態(tài)下的網(wǎng)絡(luò)和商務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)，高效地控 制了風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保障了業(yè)務(wù)的穩(wěn)定拓展，目前已開拓了近萬(wàn)家

17、客戶，成效顯著。精準(zhǔn)營(yíng)銷：健康+大數(shù)據(jù)助險(xiǎn)企精準(zhǔn)銷售和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)面臨健康險(xiǎn)控費(fèi)、盈利難題，保險(xiǎn)公司需要從大數(shù)據(jù)精 準(zhǔn)分析、數(shù)據(jù)共享等方面解決。以重大疾病險(xiǎn)為例，業(yè)內(nèi)人士稱，可以對(duì)公司重大疾病 險(xiǎn)的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，挖掘與出險(xiǎn)疾病有關(guān)的一系列相 關(guān)關(guān)系，如從客戶購(gòu)買保險(xiǎn)到出險(xiǎn)的年限，年齡、性別， 所發(fā)生的疾病類別，購(gòu)買保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況和職業(yè)層次， 每一位出險(xiǎn)客戶的理賠額度等。通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析 整合，保險(xiǎn)公司可以去比對(duì)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，客戶購(gòu)買的 產(chǎn)品，還可協(xié)助保險(xiǎn)公司催繳、續(xù)期保費(fèi)，以期達(dá)到精準(zhǔn) 銷售以及評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的作用。25精準(zhǔn)營(yíng)銷：招商銀行的摩羯智投開啟智能化投資模式摩羯智投是運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算

18、法，并融入招商銀行十多年財(cái)富管理實(shí)踐 及基金研究經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建的以公募基金為基礎(chǔ)的、全球資產(chǎn) 配置的“智能基金組合配置服務(wù)”。在客戶進(jìn)行投資期限和風(fēng)險(xiǎn)收益 選擇后，摩羯智投會(huì)根據(jù)客戶自主選擇的“目標(biāo)收益”要求、構(gòu)建 基金組合，由客戶進(jìn)行決策、“一鍵購(gòu)買”并享受后續(xù)服務(wù)。摩羯智投并非一個(gè)單一的產(chǎn)品，而是一套資產(chǎn)配置服務(wù)流程，它包含 了目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)確定、組合構(gòu)建、一鍵購(gòu)買、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、調(diào)倉(cāng)提示、一鍵 優(yōu)化、售后服務(wù)報(bào)告等，涉及基金投資的售前、售中、售后全流程服 務(wù)環(huán)節(jié)。不僅如此，摩羯智投在向客戶提供基金產(chǎn)品組合配置建議的 同時(shí)，也增加了較為完善的售后服務(wù)。比如，摩羯智投會(huì)實(shí)時(shí)進(jìn)行全 球市場(chǎng)掃描，根

19、據(jù)最新市場(chǎng)狀況，去計(jì)算最優(yōu)組合比例，如果客戶所 持組合偏離最優(yōu)狀態(tài)，摩羯智投將為客戶提供動(dòng)態(tài)的基金組合調(diào)整建 議，在客戶認(rèn)可后，即可自主進(jìn)行一鍵優(yōu)化。26智慧投顧 對(duì)沖及量化基金交易策略新范式27傳統(tǒng)基金產(chǎn)品評(píng)價(jià)來(lái)自于：1）基金凈值歷史波動(dòng)，2）基金經(jīng)理人記錄，3）基金證券投資組合，4）衡量基金產(chǎn)品的Beta值。目前的輿情/關(guān)鍵字觀察來(lái)自于：1）透過(guò)股吧/關(guān)鍵字/搜尋引擎觀察頻度，2）觀察到最 大聲量來(lái)自于兩種極端群體：還沒賣被套住了、賣了但是虧了（存量），3）模擬競(jìng)賽的 追蹤，4）但是沒看到群體、其他投資人信息/數(shù)據(jù)/焦點(diǎn)的流動(dòng)（流量）。新的大數(shù)據(jù)技術(shù)可以賦予傳統(tǒng)對(duì)沖策略（邏輯為基礎(chǔ)）新的思

20、路（關(guān)聯(lián)為本）和計(jì)算維度；將過(guò)去量化交易逐漸下沉到應(yīng)用群集層面，吸引更多定制化的投資需求。舉例：春運(yùn)的動(dòng)態(tài)規(guī)模 交通燃油期貨/空運(yùn)行業(yè)股價(jià)、電力數(shù)據(jù)變化和房地產(chǎn)行業(yè)投資、 電子信息口岸數(shù)據(jù)和進(jìn)出口/原物料期貨交易、醫(yī)療數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)公司/制藥行業(yè)等智慧私募基金/風(fēng)投評(píng)估28目前國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)規(guī)模在人民幣4000億元以上，私募/風(fēng)投對(duì)于標(biāo)的企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 仍然仰賴對(duì)商業(yè)模式/企業(yè)主的個(gè)人社會(huì)資源的“定性”觀察，缺乏對(duì)企業(yè)本身的“定量” 觀察方式。新創(chuàng)公司缺乏資產(chǎn)、缺乏業(yè)務(wù)、缺乏現(xiàn)金造成傳統(tǒng)財(cái)務(wù)評(píng)估方式多為事后驗(yàn)證；新創(chuàng)公司最豐富的維度及資產(chǎn)來(lái)自于人力資源。觀察用戶行為會(huì)豐富傳統(tǒng)評(píng)估的維度。一般基金

21、管理人一年要看200-300個(gè)項(xiàng)目，評(píng)估50件，投資10-20件。投前追蹤不是要取 代基金管理人的判斷，而是加速過(guò)濾失敗項(xiàng)目的時(shí)間耗損。如此，基金管理人可將主要時(shí) 間集中在一年10-20個(gè)可能項(xiàng)目。數(shù)據(jù)庫(kù)的積累會(huì)進(jìn)一步挖掘雙創(chuàng)產(chǎn)業(yè)中持續(xù)失敗/持續(xù)成功的模式/要素關(guān)聯(lián)性，對(duì)于推動(dòng) 整體產(chǎn)業(yè)發(fā)展會(huì)有進(jìn)一步升級(jí)的可能。29產(chǎn)品創(chuàng)新：民生銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)用目標(biāo)：整合客戶數(shù)據(jù)，通過(guò)精準(zhǔn)的營(yíng)銷設(shè)計(jì)降低客戶流失率， 提高忠誠(chéng)度;借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)不同渠道來(lái)源的提供商、客戶的交易行為進(jìn)行全面分析，實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)椒磻?yīng); 搭建有效的數(shù)據(jù)模型，為客戶提供全方位管家式的非 金融服務(wù);借助對(duì)業(yè)務(wù)的分析與優(yōu)

22、化，推動(dòng)自身的轉(zhuǎn) 型與創(chuàng)新。應(yīng)用效果：分析洞察。通過(guò)大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)，可以及時(shí)了解本行 業(yè)及關(guān)聯(lián)行業(yè)的變化，快速調(diào)整自身企業(yè)的運(yùn)營(yíng)方向 及策略，縮小企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。精準(zhǔn)營(yíng)銷。整合金融業(yè)內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)，建立起多維 度多層次的分析洞察報(bào)表，可提供市場(chǎng)、銷售、用戶、 輿情等多角度的宏觀洞察，輔助戰(zhàn)略決策， 同時(shí)也為企業(yè)的運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品、市場(chǎng)、銷售、服務(wù)等一線業(yè)務(wù) 人員提供數(shù)據(jù)洞察，支持其日常的業(yè)務(wù)行動(dòng)。產(chǎn)品創(chuàng)新：螞蟻金服推航空延誤險(xiǎn)“ 晚點(diǎn)樂”30應(yīng)用目標(biāo)：航班延誤、取消等狀況頻發(fā)，不但耗費(fèi)旅客的時(shí)間成本，甚至造成經(jīng)濟(jì)損失。不過(guò)由于傳統(tǒng)的航班延誤理 賠較為麻煩，繁瑣的手續(xù)讓旅客望而止步。在此情況下，保險(xiǎn)

23、公司與航空大數(shù)據(jù)的聯(lián)動(dòng)及合作將會(huì)使旅客 在辦理延誤險(xiǎn)時(shí)的手續(xù)大為簡(jiǎn)化，解決用戶痛點(diǎn)問(wèn)題。通過(guò)捕獲航班信息大數(shù)據(jù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的分析和推導(dǎo)結(jié)論，及時(shí)分辨當(dāng)天出現(xiàn)的航班變動(dòng)并依據(jù)緊急 程度，提供航班變動(dòng)情況等信息，幫助用戶解決難點(diǎn)。應(yīng)用效果：機(jī)場(chǎng)資源跟蹤?；谙嚓P(guān)數(shù)據(jù)分析，更改飛機(jī)起飛、降落時(shí)間段等。理賠服務(wù)。通過(guò)客戶的保單數(shù)、飛機(jī)延誤原因、時(shí)長(zhǎng)等問(wèn)題，對(duì)用戶進(jìn)行相關(guān)的理賠自助服務(wù)。產(chǎn)品創(chuàng)新：平安大數(shù)據(jù)打造“互聯(lián)網(wǎng)+車生活”平臺(tái)依托近4000萬(wàn)車主的真實(shí)大數(shù)據(jù)的交互共享優(yōu)勢(shì)，平安車險(xiǎn)進(jìn)一 步實(shí)現(xiàn)對(duì)車主車生活的全面覆蓋，為其提供了準(zhǔn)確、有效的車生活指 導(dǎo)?；诖?，平安車險(xiǎn)對(duì)用車、養(yǎng)車、服務(wù)等多元化

24、生活場(chǎng)景進(jìn)行劃 分，建立起了針對(duì)不同客戶群體的大數(shù)據(jù)應(yīng)用模型，這不僅極大增強(qiáng) 了平臺(tái)對(duì)用戶的黏性和營(yíng)銷定位精準(zhǔn)度，也實(shí)現(xiàn)了一站式車生活平臺(tái) 的探索和布局。在養(yǎng)車方面，用戶的駕駛行為習(xí)慣將成為平安大數(shù)據(jù)分析的一部 分。通過(guò)為車險(xiǎn)的多維度定價(jià)和服務(wù)推送提供參考,平安與眾安也將 根據(jù)用戶用車的習(xí)慣、頻次、程度等,來(lái)設(shè)計(jì)用戶的“理想車險(xiǎn)”畫 像，以“開車賺錢”功能培養(yǎng)用戶良好的駕駛習(xí)慣。平安產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”的優(yōu)勢(shì)為產(chǎn)業(yè)賦能，讓自身互聯(lián) 網(wǎng)+用車服務(wù)生態(tài)圈進(jìn)一步走向成熟，建立圍繞汽車用戶的全面應(yīng)用 場(chǎng)景的生態(tài)鏈。平安好車主正在給予自身的風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，打造一個(gè) 相互共生與促進(jìn)的動(dòng)態(tài)平衡運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，進(jìn)而去滿足用戶關(guān)于汽車的全 方位多角度精準(zhǔn)需求，不斷邁向汽車生活全能管家的戰(zhàn)略藍(lán)圖。31大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景大數(shù)據(jù)創(chuàng)新方法大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)目錄32CONTENT駕馭大