供應(yīng)鏈金融風(fēng)控六大關(guān)鍵

1、供應(yīng)鏈金融風(fēng)控六大關(guān)鍵最新供應(yīng)鏈金融風(fēng)控六大關(guān)鍵互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理需要從供應(yīng)鏈和金融兩個方面強(qiáng)化風(fēng)險意識和管理，這勢必涉及到對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng) 險管理原則的深刻理解，以及基于這些原則的風(fēng)險評估。下面是我為大 家共享最新供應(yīng)鏈金融風(fēng)控六大關(guān)鍵，歡迎大家閱讀瀏覽。業(yè)務(wù)閉合化及其評估業(yè)務(wù)閉合化指的是供應(yīng)鏈運(yùn)營中價值的設(shè)計、價值的實(shí)現(xiàn)、價值的 傳遞能形成完好、循環(huán)的閉合系統(tǒng)，一旦某一環(huán)沒有實(shí)現(xiàn)有效整合，就 有可能產(chǎn)生潛在的風(fēng)險。具體講，影響業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈閉合性的因素有來自宏觀層面的問題，這 包括宏觀系統(tǒng)風(fēng)險，也就是說由于宏觀經(jīng)濟(jì)、政治法律環(huán)境的不確定性 導(dǎo)致的供應(yīng)鏈運(yùn)營中斷，難以實(shí)現(xiàn)可循環(huán)的供應(yīng)鏈

2、運(yùn)營。因此，如何有 效地防范可能存在的各種影響供應(yīng)鏈閉合性的因素就變得異樣重要。影響業(yè)務(wù)閉合性的另一類因素是行業(yè)或區(qū)域性系統(tǒng)風(fēng)險。具體講, 互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融只能在持續(xù)或者穩(wěn)定進(jìn)展的行業(yè)中實(shí)施，對于限制 性的行業(yè)或者夕陽型行業(yè)，實(shí)施供應(yīng)鏈金融會具有較大的風(fēng)險。同理 一些區(qū)域性的因素，如地區(qū)的經(jīng)濟(jì)進(jìn)展前景、市場透亮度、政府服務(wù) 水平以及區(qū)域環(huán)境的穩(wěn)定性等都會對業(yè)務(wù)閉合化產(chǎn)生挑戰(zhàn)。供應(yīng)鏈本身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也是保障閉合的主要方面，一個穩(wěn)定、有 效的供應(yīng)鏈體系需要做到主體完備到位、流程清晰合理、要素完好有 效。主體完備到位指的是供應(yīng)鏈設(shè)計、組織和運(yùn)營過程中，全部的參 與主體必需明確，并發(fā)揮相應(yīng)的作用。流程清

3、晰合理指的是供應(yīng)鏈以 及金融活動中的各業(yè)務(wù)流程清晰，并且能夠有效結(jié)合。要素完好有效 指的是選購、銷售、技術(shù)、生產(chǎn)、分銷、銷售、信息化、人力資源管 理、財務(wù)、會計等管理要素能夠發(fā)揮相應(yīng)的支撐和監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈 金融活動的作用。交易信息化及其評估在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融階段，交易信息化的含義進(jìn)一步得到擴(kuò)展，為 了實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險可控的目標(biāo)，不僅是能夠獲取和分析供應(yīng)鏈運(yùn)營中直接 產(chǎn)生的各類信息和數(shù)據(jù)，而且能實(shí)現(xiàn)信息全生命周期的管理，實(shí)現(xiàn)有效 的信息治理。有效的信息治理，需要解決好四個問題：第一，如何建立起有效的信息源和信息結(jié)構(gòu)。也就是說在價值鏈建設(shè)的過程中，要考慮為了實(shí)現(xiàn)整個價值鏈的效 率，并且為利益各方產(chǎn)生

4、協(xié)同價值，這就需要處理好信息源、接收地以 及信息管理三者之間的均衡關(guān)系，這樣一組一組的三角關(guān)系構(gòu)成了信息 治理最基本的單元。例如，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)提供融資服務(wù)時，需要把握客戶企 業(yè)真實(shí)的物流信息。這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)就涉及到了信息源、接收地和信息 管理的三角關(guān)系。信息源可能是多種多樣的，如借助于物聯(lián)網(wǎng)形成的貨物流淌信息、海關(guān)形成的通關(guān)信息、商檢發(fā)出的產(chǎn)品數(shù)量、質(zhì)檢信息等。而作為接收方需要的是關(guān)于貨物價值的完好性、保全性的信息。這就 需要從事信息管理或規(guī)制的組織將零散的、不同渠道產(chǎn)生的信息進(jìn)行 整合、挖掘并生成、傳遞給接收方。這種三角關(guān)系一旦失衡，就簡潔 產(chǎn)生各種各樣的信息盲區(qū)和障礙，使得供應(yīng)鏈

5、運(yùn)行發(fā)生中斷。第二，如何保障信息的可靠、安全和運(yùn)用。信息可靠指的是信息可信、可以據(jù)此實(shí)行相應(yīng)行動。假如供應(yīng)鏈 服務(wù)集成商根據(jù)客戶企業(yè)的財務(wù)報表確定某項(xiàng)服務(wù)提供與否時，確定 能確認(rèn)這份報表是真實(shí)可靠的，而一旦信息失真必定導(dǎo)致災(zāi)難性結(jié)果。信息安全則是信息在生成、傳遞和使用過程中能被應(yīng)當(dāng)接收的主 體獲取，而不發(fā)生信息的泄露或外溢，或者違反了法律和隱私規(guī)定。信息運(yùn)用則是說獲取的信息是能用來解答挑戰(zhàn)、了解狀況、解決 問題、做出決策。而信息的上述三個特征的實(shí)現(xiàn)，很明顯的就需要在IT建設(shè)、信息 形態(tài)、業(yè)務(wù)等級和流程規(guī)范管理上下功夫。第三，如何實(shí)現(xiàn)信息的持續(xù)與全生命周期管理，亦即信息能否持續(xù) 地產(chǎn)生、推動和應(yīng)

6、用，并且能有更多的利益相關(guān)方參與到信息生成、共 享的過程中。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要信息規(guī)制方處理好兩個關(guān)系。一是，全部網(wǎng)絡(luò)合作成員通過共享、學(xué)習(xí)和溝通所建構(gòu)的信息域， 即合作各方共同努力提升信息的質(zhì)量、信息的處理和信息的應(yīng)用。二是，網(wǎng)絡(luò)合作成員參與方與外部管理方之間的信息互惠和管理改 進(jìn)。任何業(yè)務(wù)信息都難免受到經(jīng)濟(jì)、政策和制度的影響，因此，要真正 實(shí)現(xiàn)信息的可持續(xù)，就需要與制度管理方形成信息互動。第四，如何實(shí)現(xiàn)信息獲取、處理的代價或本錢可控。在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng) 鏈金融階段，如何通過更為有效的供應(yīng)鏈參與主體的網(wǎng)絡(luò)建構(gòu)降低信 息獲取本錢已成為今日信息治理的核心問題，阿里巴巴一達(dá)通與國外機(jī) 構(gòu)合作以實(shí)現(xiàn)有效

7、的海外客戶征信就是這種行為的佐證。因此，價值鏈 參與主體不僅通過網(wǎng)絡(luò)管理信息，而且也根據(jù)信息的要求，推動網(wǎng)絡(luò)的再創(chuàng)新?；谝陨显?，要實(shí)現(xiàn)交易信息化，在風(fēng)險評估時需要考慮的要 素有：第一，確保供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的真實(shí)性。即全部在供應(yīng)鏈中發(fā)生的業(yè)務(wù) 是真實(shí)、可靠的，并且產(chǎn)生的價值是持續(xù)、穩(wěn)定的；第二，確保供應(yīng)鏈物流能力和質(zhì)量。即在從事供應(yīng)鏈物流服務(wù)過 程中，物流作業(yè)的質(zhì)量、數(shù)量、時間、地點(diǎn)、價格、方向等明確、清 晰；第三，確保供應(yīng)鏈中資金財務(wù)風(fēng)險清晰可控。交易信息化管理一 個很重要的方面是能清晰地了解供應(yīng)鏈中資金流和財務(wù)的狀態(tài)，否則 該信息的缺失就會直接導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。要做到這一點(diǎn)就需要實(shí) 行各種渠

8、道把握幾個方面的信息：一是現(xiàn)金流和利率狀態(tài)；二是企業(yè)自 身的財務(wù)管理和內(nèi)控體系；三是借貸狀況；融資借貸活動也是交易信息 化需要關(guān)注的重要方面，這包括信譽(yù)、借貸的目的、使用的狀況等因素。收入自償化及其評估收入自償化是指互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融中全部可能的費(fèi)用、風(fēng)險等能夠 以確定的供應(yīng)鏈?zhǔn)找婊蛘邔硎找婺芨采w，否則一旦喪失了自償原則， 就很簡潔出現(xiàn)較大的金融風(fēng)險。而確定自償原則的因素就包括了供應(yīng)鏈 運(yùn)營中相應(yīng)的貨物、要素的變現(xiàn)能力。需要指出的是，在供應(yīng)鏈金融運(yùn)營互聯(lián)網(wǎng)化、網(wǎng)絡(luò)化的條件下，可 能對收入自償產(chǎn)生影響的因素，不僅僅是靜態(tài)地考察貨物、要素的變現(xiàn), 還要動態(tài)地分析影響變現(xiàn)和收益的時空要素。具體講，在

9、收入自償化的評估過程中，需要從靜態(tài)和動態(tài)的視角分 析如下因素：第一，供應(yīng)鏈產(chǎn)品業(yè)務(wù)的價格風(fēng)險，即要根據(jù)不同的產(chǎn)品業(yè)務(wù)的特 點(diǎn)和趨勢，考察價格波動的穩(wěn)定程度；第二，產(chǎn)品業(yè)務(wù)的價值風(fēng)險。價格風(fēng)險是由于市場供需轉(zhuǎn)變產(chǎn)生的風(fēng)險，而價值風(fēng)險是產(chǎn)品業(yè)務(wù)內(nèi)在的風(fēng)險形態(tài)，這包括變現(xiàn)能力、標(biāo)準(zhǔn)化水平、易損易腐程度，以及產(chǎn)品業(yè)務(wù)配套服務(wù)程度；第三，產(chǎn)品業(yè)務(wù)的銷售風(fēng)險。供應(yīng)鏈銷售端的風(fēng)險會直接影響到 收入自償性。管理垂直化及其評估管理垂直化意味著為了遵循責(zé)任明確、流程可控等目標(biāo)，而對供應(yīng)鏈活動實(shí)施有效的專業(yè)化管理，并且相互制衡，互不重復(fù)或重疊。為了實(shí)現(xiàn)這一原則，需要在管理體系上做到四個分別：即業(yè)務(wù)審批與業(yè)務(wù)操作相互

10、制約、彼此分別；交易運(yùn)作和物流監(jiān)管的分別；開發(fā)（金融業(yè)務(wù)的開拓）、操作（金融業(yè)務(wù)的實(shí)施）、巡查（金融貿(mào)易活動的監(jiān)管）分別；經(jīng)營單位與企業(yè)總部審議分別。從供應(yīng)鏈金融在中國的進(jìn)呈現(xiàn)實(shí)看，除了上述四個管理垂直化準(zhǔn) 則，還有兩個問題值得關(guān)注。一是組織結(jié)構(gòu)和職能的完備和清晰，互聯(lián) 網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的有效運(yùn)行有賴于企業(yè)內(nèi)部甚至企業(yè)之間合理的結(jié)構(gòu)以 及職能對接，一旦某個職責(zé)弱化，就會產(chǎn)生巨大的風(fēng)險。二是戰(zhàn)略和管理的穩(wěn)定與協(xié)調(diào)。如今很多供應(yīng)鏈金融中出現(xiàn)的風(fēng)險 問題，往往來自于戰(zhàn)略和管理的不一致、不協(xié)調(diào)，或者說由于戰(zhàn)略擴(kuò)張、 目標(biāo)畸形化導(dǎo)致管理制度和流程的斷裂。基于以上認(rèn)識，可以看出，要做到管理垂直化需要管理和評估

11、幾個 方面的要素：一是對產(chǎn)業(yè)或行業(yè)的認(rèn)識是否到位？戰(zhàn)略是否清晰？二是服 務(wù)于特定的供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略，其相應(yīng)的管理資源、體系是否匹配？三是 公司的管理機(jī)構(gòu)是否完好?責(zé)任義務(wù)是否明確？各個部門或機(jī)構(gòu)之間的 流程是否清晰？四是在組織管理互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融活動中，四個分別 是否實(shí)現(xiàn)？風(fēng)險結(jié)構(gòu)化及其評估 風(fēng)險結(jié)構(gòu)化指的是在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中，能合理地設(shè)計業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并且接受各種有效手段或組合化解可能存在的風(fēng)險和不確 定性。在理解風(fēng)險結(jié)構(gòu)化的過程中，同樣有兩點(diǎn)需要考慮：一是針對于不同的風(fēng)險來源，因應(yīng)和降低風(fēng)險的手段和途徑是具 有差異性的?？傮w上講，供應(yīng)鏈金融中可能存在的風(fēng)險類型包括了合 規(guī)風(fēng)險、模式風(fēng)險

12、、流程風(fēng)險、操作風(fēng)險。明顯，針對于不同狀態(tài)的 風(fēng)險類型，就需要接受多種手段加以彌補(bǔ)，并且還需要考慮這些手段 的組合效應(yīng)。二是風(fēng)險手段存在著優(yōu)先級，例如，在特定的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中， 保險可以作為分散風(fēng)險的手段之一，但是往往不能成為化解風(fēng)險的最 終或唯一方式。甚至作為擔(dān)保方的主體也存在著優(yōu)先順序，這是因?yàn)?不同主體的信譽(yù)狀況具有較大的差異性，自身的經(jīng)營歷史、文化、對 法規(guī)和契約精神的理解都會影響到對風(fēng)險出現(xiàn)之后的應(yīng)對方式。因此，風(fēng)險結(jié)構(gòu)化的評估需要考慮的要素有：第一，合規(guī)風(fēng)險評價，這包括法律風(fēng)險、規(guī)則和政策風(fēng)險和執(zhí)行狀 態(tài)；第二模式風(fēng)險評價，這包括商業(yè)模式評估、抵質(zhì)押方式、監(jiān)管方式、 財務(wù)評估報告

13、；第三，流程風(fēng)險評價，這包括流程標(biāo)準(zhǔn)化程度和流程信息化程度；第四，操作風(fēng)險評價，包括金融操作風(fēng)險和供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)操作風(fēng)險;第五，風(fēng)險措施結(jié)構(gòu)化和組合化評價，包括各種相應(yīng)的風(fēng)險手段是 否有效，具有針對性，各個風(fēng)險把握手段的重要程度以及優(yōu)先級是否明 確，各個參與主體的信譽(yù)差異是否加以區(qū)分等。聲譽(yù)資產(chǎn)化及其評估聲譽(yù)長期以來始終被認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略性競爭優(yōu)勢的有用工具。而企 業(yè)聲譽(yù)是隨著時間的消逝,利益相關(guān)者根據(jù)自己的直接閱歷、有關(guān)企業(yè) 的行為及其主要競爭對手的相關(guān)信息對企業(yè)作出的全面評價。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新中，聲譽(yù)代表了企業(yè)在從事或參與供應(yīng)鏈及其金融活動中的能力、正直或責(zé)任。聲譽(yù)的喪失可能會因?yàn)閻阂獾男袨槠?壞供應(yīng)鏈金融所必需要求的生態(tài)環(huán)境和秩序，從而產(chǎn)生巨大危害。從 目前中國供應(yīng)鏈金融活動實(shí)踐看，有四種惡意的融資行為特殊典型， 即三套行為重復(fù)或虛假倉單頃自保自融以及一女多嫁。明顯，以上四種典型的惡意融資行為都是借款人主觀意識作為， 屬于機(jī)會主義和道德風(fēng)險的范疇，因此，為了防范可能出現(xiàn)的這類行 為，就需要在風(fēng)險識別、監(jiān)測和把握的過程，評估和量化供應(yīng)鏈金融 參與者的聲譽(yù)。為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，在聲譽(yù)資產(chǎn)化評估中對借款企業(yè)更加全面、 系統(tǒng)、客觀地反映其綜合聲譽(yù)和信譽(yù)，這包