i中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新寧夏

1、中小企業(yè)新模式產(chǎn)品創(chuàng)新中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心2014年7月二中小企業(yè)產(chǎn)品營(yíng)銷一業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸及產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展瓶頸？發(fā)展方向？科技創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)通寶管理創(chuàng)新從銷售端、審批端、授后端流程再造產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)創(chuàng)新特色產(chǎn)品一聯(lián)貸通二快易貸三養(yǎng)殖通寶產(chǎn)品以優(yōu)取勝緊跟中小企業(yè)需求提供全面、豐富、專業(yè)的產(chǎn)品，創(chuàng)新?lián)７绞胶颓滥Ｊ剑涌靷€(gè)性化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，堅(jiān)持做最優(yōu)產(chǎn)品，給客戶最好的產(chǎn)品體驗(yàn)和享受。聯(lián)貸通已投產(chǎn)3個(gè)專屬產(chǎn)品，繼續(xù)推出中小企業(yè)“產(chǎn)品超市”快易貸養(yǎng)殖通寶會(huì)風(fēng)險(xiǎn)池創(chuàng)新開(kāi)發(fā)產(chǎn)品-開(kāi)拓創(chuàng)新思路創(chuàng)新?lián)７绞?，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下開(kāi)發(fā)更多根據(jù)企業(yè)資金流、物流、房產(chǎn)、應(yīng)收賬款、訂單、保險(xiǎn)等融資的模式，通過(guò)產(chǎn)品多樣化拓展不同類型的客戶

2、群。1結(jié)合專業(yè)市場(chǎng)拓展和特色產(chǎn)業(yè)集群開(kāi)發(fā)，在市場(chǎng)調(diào)研和情景分析基礎(chǔ)上，不斷包裝標(biāo)準(zhǔn)化授信方案推出市場(chǎng)，如“養(yǎng)殖通寶”等。2加快創(chuàng)新研發(fā)包裝新產(chǎn)品，通過(guò)新產(chǎn)品研發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新，增加附加值，吸引客戶主動(dòng)使用我行產(chǎn)品，提升綜合收益水平。產(chǎn)品推介-快易貸產(chǎn)品定義：是指主要根據(jù)中小企業(yè)客戶提供的足額有效的抵押擔(dān)保，并由企業(yè)實(shí)際控制人或股東提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，在標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間內(nèi)完成審批流程并發(fā)放授信的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品推介-快易貸1、“快易貸”業(yè)務(wù)下發(fā)放的授信只能用于中小企業(yè)客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。2、符合新模式基本準(zhǔn)入條件；3、所提供的抵押物需符合中國(guó)銀行寧夏區(qū)分行經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款城市和區(qū)位準(zhǔn)入名單中的標(biāo)準(zhǔn)。4

3、、此產(chǎn)品只能敘做流動(dòng)資金貸款、承兌匯票、貿(mào)易融資等短期授信產(chǎn)品且授信金額不超過(guò)500萬(wàn)元。5、利率不低于我行利率定價(jià)模板測(cè)算結(jié)果的分行權(quán)限，并且綜合收益原則上不低于人行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮50%。 產(chǎn)品的幾個(gè)要素產(chǎn)品推介-聯(lián)貸通產(chǎn)品定義：“聯(lián)貸通”是指中小企業(yè)按我行規(guī)定組成聯(lián)保小組，由聯(lián)保小組成員相互提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，并且分別以一定比例的存單作質(zhì)押擔(dān)保，我行對(duì)聯(lián)保小組成員實(shí)行批量短期授信的業(yè)務(wù)。以行業(yè)協(xié)會(huì)或商會(huì)介入且聯(lián)保成員超過(guò)5戶的聯(lián)保類批量授信業(yè)務(wù)不適用于本管理辦法。 產(chǎn)品推介-聯(lián)貸通客戶準(zhǔn)入條件1、“聯(lián)貸通”僅適用于各地有較長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)歷史、經(jīng)營(yíng)方式較為成熟、市場(chǎng)前景較好的特色產(chǎn)業(yè)群及專業(yè)

4、市場(chǎng)，在已完成情景分析的目標(biāo)客戶群中擇優(yōu)敘做。2、 優(yōu)先爭(zhēng)取敘做行業(yè)協(xié)會(huì)中理事級(jí)以上協(xié)會(huì)成員企業(yè)；優(yōu)先選擇企業(yè)或股東已有相當(dāng)數(shù)量資產(chǎn)積累的客戶（如自有或自建廠房）。 3、聯(lián)保小組成員企業(yè)間須為非利害關(guān)系人、非關(guān)聯(lián)企業(yè)，成員企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限在2年以上，信用評(píng)級(jí)應(yīng)不低于BB-級(jí)；成員數(shù)量一般應(yīng)為3戶-5戶。4、 聯(lián)保小組成員企業(yè)的實(shí)際控制人相關(guān)行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不低于5年，人品端正，誠(chéng)信守法，無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好，不涉及民間借貸。產(chǎn)品推介-聯(lián)貸通5、在申報(bào)項(xiàng)目時(shí)點(diǎn)，聯(lián)保小組成員的擔(dān)保率均不得高于130%。擔(dān)保率=（負(fù)債總額+累計(jì)保證余額）/資產(chǎn)總額*100%6、聯(lián)保小組成員信用記錄較好，逾期次數(shù)不得超過(guò)

5、3次，申報(bào)項(xiàng)目時(shí)點(diǎn)沒(méi)有逾期貸款。客戶準(zhǔn)入條件產(chǎn)品推介-聯(lián)貸通1、用途僅限于支持企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。2、 聯(lián)保小組成員以聯(lián)保成員中償債能力最小的企業(yè)核定授信總量，實(shí)行等額授信。原則上單戶授信金額不超過(guò)500萬(wàn)元。3、聯(lián)保小組成員相互提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，并分別提供我行人民幣定期存單質(zhì)押擔(dān)保，或1.5倍評(píng)估值押品代替。質(zhì)押存單總額應(yīng)爭(zhēng)取至少覆蓋一個(gè)聯(lián)保小組成員的授信金額。4、聯(lián)保小組成員的實(shí)際控制人（或主要股東、法定代表人）須提供個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。實(shí)際控制人購(gòu)買人壽保險(xiǎn)（優(yōu)先推薦在中銀保購(gòu)買），保單受益人應(yīng)為我行。也可以購(gòu)買中銀保險(xiǎn)“企貸?！鳖惍a(chǎn)品。重點(diǎn)授信條件養(yǎng)殖通寶產(chǎn)品背景:結(jié)合中小企業(yè)新模

6、式的功能特點(diǎn)，為積極響應(yīng)政府號(hào)召扶持我區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，拓展涉農(nóng)中小企業(yè)融資渠道，全面提升我行中小企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。產(chǎn)品定義：是指為核心企業(yè)長(zhǎng)期供應(yīng)原材料和服務(wù)的中小企業(yè)發(fā)放的短期授信業(yè)務(wù)，貸款資金專項(xiàng)用于滿足借款人為核心企業(yè)提供原材料或服務(wù)所需要的日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。產(chǎn)品背景、定義客戶條件：新模式準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。為核心企業(yè)配套供應(yīng)一年以上(含)。核心企業(yè)準(zhǔn)入：地級(jí)市以上的當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)（集團(tuán)）貸款金額和期限：原則上授信金額最高不超過(guò)核心企業(yè)應(yīng)付賬款月平均額的4倍。貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)24個(gè)月。擔(dān)保條件：優(yōu)先爭(zhēng)取企業(yè)有效的房地產(chǎn)抵押擔(dān)保。應(yīng)收賬款及未來(lái)應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保。企業(yè)擔(dān)保、保險(xiǎn)擔(dān)保、實(shí)際控制人個(gè)人擔(dān)保利率定價(jià)：原則上利率不得低于基準(zhǔn)利率上浮40%養(yǎng)殖通寶重點(diǎn)授信條件強(qiáng)化全產(chǎn)品營(yíng)銷中小企業(yè)新模式業(yè)務(wù)全力推動(dòng)全產(chǎn)品交叉銷售，提升客戶綜合收益貢獻(xiàn)度，在貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，大力發(fā)展貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、存款、國(guó)際、國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，并加強(qiáng)滲透網(wǎng)銀、年金、投行、代理保險(xiǎn)、代發(fā)薪、借記卡、貸記卡、基金、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，用全產(chǎn)品業(yè)務(wù)綁定客戶，提升客戶忠誠(chéng)度。營(yíng)銷客戶時(shí)深入貫徹全產(chǎn)品營(yíng)銷理念，為客戶提供全產(chǎn)品一攬子營(yíng)銷方案，爭(zhēng)取客戶的存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)全部在我行敘做?？蛻糍J款業(yè)務(wù)放款后，密切聯(lián)系各條線客戶經(jīng)理，逐步滲透結(jié)算、資金、網(wǎng)銀、年