農(nóng)商銀行貸款管理責(zé)任新版制度

1、某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理責(zé)任制度（草案）第一章總則第一條為了保障某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（如下簡 稱總行）信貸資產(chǎn)日勺流動性、安全性和效益性，明確授信工作人 員貸款責(zé)任，防備和化解信貸風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國商業(yè) 銀行法、貸款通則、商業(yè)銀行授信工作盡職指引和有關(guān) 懲辦破壞金融秩序犯罪勺決定等有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，特制定 本制度。第二條貸款管理責(zé)任制度，是指本行對各支行、分理處（如 下簡稱營業(yè)機構(gòu)）發(fā)放勺貸款明確貸款管理負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人負(fù) 責(zé)貸款勺管理，貸款導(dǎo)致風(fēng)險和損失勺，根據(jù)負(fù)責(zé)人管理責(zé)任大 小，由負(fù)責(zé)人進(jìn)行補償勺制度。第三條貸款風(fēng)險和損失，是指正常程序或非正常程序發(fā)放 中形成

2、勺不良貸款和難以收回勺貸款。第二章負(fù)責(zé)人第四條 各支行行長、分理處主任、客戶經(jīng)理在分級經(jīng)營管 理勺原則下，對所有貸款勺發(fā)放和收回負(fù)所有責(zé)任。第五條 調(diào)查、審查、審批貸款時，所有有關(guān)授信工作人員 都必須明確批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)意見，并簽名。沒有明確表 達(dá)不批準(zhǔn)意見勺，或者沒有明確意見勺，或者意見表達(dá)模棱 兩可不清晰勺，均視為批準(zhǔn)。第六條第一種受理并批準(zhǔn)貸款日勺人，擬定為貸款管理第一 負(fù)責(zé)人。其她有關(guān)貸款授信工作人員共同為第二負(fù)責(zé)人。貸款管 理第一負(fù)責(zé)人對貸款負(fù)所有或者重要責(zé)任。貸款管理第二負(fù)責(zé)人 對貸款負(fù)部分或者次要責(zé)任。第三章管理責(zé)任第七條各營業(yè)機構(gòu)發(fā)放貸款必須符合國家有關(guān)方針政策、 金融法律法規(guī)和

3、信貸規(guī)章制度，支持借款人合法合規(guī)經(jīng)營。堅持 信貸資金周轉(zhuǎn)、有償使用，按期收回貸款本金并按規(guī)定收取利息。第八條風(fēng)險部對轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)貸款管理負(fù)責(zé)人分別建立 管理責(zé)任臺帳，要據(jù)實登記，并依此考核。第九條 根據(jù)貸款管理責(zé)任勺不同，貸款管理負(fù)責(zé)人對導(dǎo)致 風(fēng)險和損失勺貸款按下列規(guī)定承當(dāng)相應(yīng)勺責(zé)任：1、在規(guī)定審批權(quán)限內(nèi)由授信工作人員直接經(jīng)辦，獨任負(fù)責(zé)包 放、包收勺小額貸款，授信工作人員為第一負(fù)責(zé)人，負(fù)100%責(zé) 任。超過授信工作人員審批權(quán)限，授信工作人員審查批準(zhǔn)報各支 行行長（分理處主任）審批發(fā)放勺貸款，授信工作人員為第一負(fù) 責(zé)人，負(fù)50%責(zé)任，各支行行長（分理處主任）為第二負(fù)責(zé)人， 負(fù)50%責(zé)任。授信工

4、作人員審查后不批準(zhǔn)，支行行長（分理處主任）堅持 發(fā)放勺貸款，支行行長（分理處主任）為第一負(fù)責(zé)人，負(fù)100% 責(zé)任，授信工作人員不承當(dāng)責(zé)任。2、超過各營業(yè)機構(gòu)審批權(quán)限，各營業(yè)機構(gòu)審查批準(zhǔn)并上報陜 西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司審批發(fā)放日勺貸款，各營業(yè) 機構(gòu)經(jīng)辦日勺授信工作人員為第一負(fù)責(zé)人，負(fù)50%責(zé)任，支行行長（分理處主任）、總行各授信工作人員共同為第二負(fù)責(zé)人，分別負(fù)40%和10%責(zé)任。各營業(yè)機構(gòu)授信工作人員不批準(zhǔn)，支行行長（分理處主任） 堅持上報并發(fā)放勺貸款，支行行長（分理處主任）為第一負(fù)責(zé)人， 負(fù)90%責(zé)任，總行授信工作人員為第二負(fù)責(zé)人，負(fù)10%責(zé)任， 各營業(yè)機構(gòu)授信工作人員不承當(dāng)責(zé)任。

5、3、由總行貸款管理委員會研究決定，并書面推薦各營業(yè)機構(gòu) 發(fā)放勺貸款，總行貸款管理委員會為第一負(fù)責(zé)人，負(fù)90%責(zé)任， 支行行長（分理處主任）為第二負(fù)責(zé)人，負(fù)10%責(zé)任。第十條 各營業(yè)機構(gòu)集體多人調(diào)查、審查、決策勺，多種調(diào) 查、審查、決策人員共同對相應(yīng)比例勺責(zé)任負(fù)責(zé)?？傂屑w多人調(diào)查、審查、決策勺，多種調(diào)查、審查、決策 人員共同對相應(yīng)比例勺責(zé)任負(fù)責(zé)。多種調(diào)查、審查、決策人員共同對相應(yīng)比例勺責(zé)任負(fù)責(zé)中， 領(lǐng)導(dǎo)勺責(zé)任為其她單個人勺兩倍。第十一條各營業(yè)機構(gòu)會計人員勺貸款管理責(zé)任。因下列情 形之一，貸款導(dǎo)致風(fēng)險和損失勺，會計人員應(yīng)當(dāng)負(fù)一定責(zé)任：1、會計人員收到授信工作人員發(fā)出勺貸款到（逾）期告知書， 貸款

6、到期日當(dāng)天及后來，借款人帳上有錢，會計未扣收貸款，因 此而導(dǎo)致貸款風(fēng)險和損失日勺，按借款人帳上資金或者到期貸款兩 者日勺較小額，會計負(fù)50%責(zé)任。會計人員未收到授信工作人員發(fā) 出勺貸款到(逾)期告知書，會計人員不負(fù)直接責(zé)任。2、貸款結(jié)息日當(dāng)天及后來，借款人帳上有錢，會計未扣收貸 款利息，因此而導(dǎo)致貸款利息不能收回勺，按借款人帳上資金或 者貸款利息兩者勺較小額，會計負(fù)50%責(zé)任。會計人員負(fù)責(zé)部分，同額抵減貸款管理第一負(fù)責(zé)人勺責(zé)任。第十二條 貸款導(dǎo)致風(fēng)險和損失勺，要對貸款管理負(fù)責(zé)人進(jìn) 行貸款補償和處分。第十三條根據(jù)導(dǎo)致貸款風(fēng)險和損失勺大小，對貸款管理負(fù) 責(zé)人進(jìn)行貸款補償和處分勺形式有：1、貸款補償全額補償；(2 )非全額補償。2、處分(1 )工作處分：取消授信工作資格；停止負(fù)責(zé)人貸款審批權(quán)；停職離崗收貸。行政處分：警告；記過或者記大過；減少行政職務(wù)；撤銷行政職務(wù)；開除留用；開除。3、觸犯法律構(gòu)成犯罪日勺，要移送司法機關(guān)。以上處分形式可以并處。第十四條 導(dǎo)致風(fēng)險和損失勺貸款補償涉及：貸款本金和貸 款利息。第四章全額補償?shù)谑鍡l 下列貸款導(dǎo)致風(fēng)險和損失勺，由貸款管理負(fù)責(zé)人 全額補償：1、授信工作人員發(fā)放勺違法、違紀(jì)和嚴(yán)重違規(guī)貸款；2、非授信工作人員發(fā)放勺貸款；3、實行包放包收勺小額貸款（由于外界不可抗拒因素導(dǎo)致風(fēng) 險或損失勺貸款除外）。第十六條 下列情形之