銀行貸款申請(qǐng)報(bào)告

1、銀行貸款申請(qǐng)報(bào)告 貸款申請(qǐng)報(bào)告一、借款人概況.基本情況XX有限公司地處縣城安仁路，成立于 1957年5月，1979年正 式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事XX生產(chǎn)，改名為縣XX廠，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，為我 國(guó)三大專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)X X企業(yè)之一。3月被寧波bb集團(tuán)兼并，成立江西 XX有限公司，bb集團(tuán)占70%殳份，原廠管理人員占30%殳份。新的公司按承債方式以?xún)糍Y產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓X X廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊(cè)資金1000萬(wàn)元，全部以現(xiàn)金出資，其中： 寧波bb集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬(wàn)元（實(shí)際出資為913萬(wàn)元，其 中213萬(wàn)元為借給其他股東對(duì)江西省X X有限公司（籌）的投資款。）， 占注冊(cè)資本的70%;付樟青應(yīng)出

2、資100萬(wàn)元（實(shí)際出資18萬(wàn)元），占注 冊(cè)資本的10%張鳳儀應(yīng)出資55萬(wàn)元（實(shí)際出資10萬(wàn)元），占注冊(cè)資 本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬(wàn)元（實(shí)際出資6萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的 4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬(wàn)元（實(shí)際出資5萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的1.5%;嚴(yán) 告牙應(yīng)出資90萬(wàn)元（實(shí)際出資48萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的9%;資本金全 部到位。法人代表周辭美，職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠 區(qū)占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。.企業(yè)生產(chǎn)情況江西X X有限公司，為機(jī)械部專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械X X的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌XX主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地 機(jī)、叉車(chē)等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)

3、格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列 90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類(lèi)工程機(jī)械XX 7000臺(tái)套，其中zl20和 zl15、zl30b X X分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊， 一塊是裝載機(jī)XX,產(chǎn)品型號(hào)為 zl15、zl30、zl40、zl50 ,其占全 國(guó)銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%fc右；一塊是壓路機(jī)X X ,產(chǎn)品型號(hào)為 ps50系列、 ps75系列，該產(chǎn)品占全國(guó)銷(xiāo)售市場(chǎng)的 50溢右。.管理者素質(zhì)公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助 理1人，工會(huì)主席1人，監(jiān)事會(huì)人員1人，bb集團(tuán)外派管理人員1 人，擁有高級(jí)職稱(chēng)4人，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心 和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)

4、取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo) 決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原X X廠廠長(zhǎng)（高級(jí)工程師），從事X X 生產(chǎn)近20年，專(zhuān)業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐 勞，有一定的個(gè)人魅力。二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來(lái)，到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為7200萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為10072 萬(wàn)元，近三年銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率分別為 20.5%, 53.19%, 39.89% 公司 利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬(wàn)元，公司凈利潤(rùn)為2.5萬(wàn)元，公司凈利潤(rùn) 為25萬(wàn)元，公司凈利潤(rùn)為242萬(wàn)元。公司

5、前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢， 主要原因企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬所至。企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車(chē)輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽 訂全年的XX需求量的訂單。公司一般銷(xiāo)售旺季為2-3季度，但近幾 年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷(xiāo)售季節(jié)性上不強(qiáng)。公司銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機(jī)械車(chē)輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售 商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有 限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門(mén) 工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽(yáng)工 程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海 城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽(yáng)建筑機(jī)械廠等 ；與上海、浙江、 山

6、東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作 關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 投入、西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械XX的市場(chǎng)空間巨大。三、借款人財(cái)務(wù)狀況.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)據(jù)上表分析：(1)借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元，其它行均 未介入，)。(2)該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷(xiāo)售收 入增長(zhǎng)較快，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬(wàn)元。(3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)總體看來(lái)，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企 業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。.發(fā)展情況,公司已

7、簽訂X X生產(chǎn)訂單為 8600套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入15000 萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬(wàn)元，稅后利潤(rùn)400 萬(wàn)元。四、公司與我行關(guān)系該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶(hù)在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工 銀行借款為2400萬(wàn)元，資信良好，從未出現(xiàn)過(guò)逾期現(xiàn)象，工商銀行 對(duì)其信用評(píng)級(jí)為aa級(jí)。我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙 合作較愉快，由于政府加大招商引資力度，對(duì)于該公司兼并情況， 我行密切關(guān)注，在其成功被寧波 bb集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo) 方案。在上級(jí)行的大力支持下，我行通過(guò)集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣?員的多方營(yíng)銷(xiāo)，我行良好的服務(wù)，令公司愿意

8、與我行發(fā)生信貸關(guān)系， 并成為我行的基本客戶(hù)。五、貸款必要性及可行性分析如該筆貸款發(fā) 放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶(hù)，且可以新增公存 款約400萬(wàn)元，日平均余額將達(dá)200萬(wàn)元以上，同時(shí)每年為我行帶來(lái) 結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬(wàn)元。另外，由于公 司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近 200萬(wàn)元。由于該公司 在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一， 將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠?響力，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和 信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比 率將下降

9、2.25%,不良比率為7.81%,為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定 的基礎(chǔ)。網(wǎng)六、貸款擔(dān)保人分析該筆貸款的擔(dān)保由寧波 bb集團(tuán)有限 公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波 bb集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企 業(yè)集團(tuán)之一，為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng), 世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，縣XX有限公司為寧波bb集團(tuán)下屬公司。寧 波bb集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司 注冊(cè)資金為10000萬(wàn)元。下設(shè)二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車(chē)、特 種裝備、汽車(chē)零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了 iso9000認(rèn)證，1999年通 過(guò)了國(guó)際汽車(chē)制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn) qs9000（美國(guó)）和vda6.1（德國(guó)）認(rèn)證，10 月份通過(guò)國(guó)家863計(jì)劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定，4月通過(guò)ts/16949 認(rèn)證，