基金銷售適用性管理辦法模板

1、基金銷售業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀行（以下簡稱我行）基金銷售業(yè)務(wù)反洗錢工作，切實(shí)遵循反洗錢合規(guī)性要求，有效防范銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)產(chǎn)品或服務(wù)被利用成為洗錢工具的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我行聲譽(yù)，依據(jù)中華人民共和國反洗錢法和中國人民銀行銀行等金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、銀行等金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法以及銀行反洗錢管理制度和人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦法，結(jié)合我行基金銷售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定本辦法。第二條 適用范圍：本規(guī)定適用于我行機(jī)構(gòu)、個(gè)人投資者的基金銷售業(yè)務(wù)。第三條 組織架構(gòu)與職責(zé)各支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本支行反洗錢工作，并明文確定本支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作機(jī)構(gòu)及成員名單、職責(zé)

2、分工、以及所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢職責(zé)，并應(yīng)報(bào)總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。第二章 反洗錢工作掌握要點(diǎn)第四條 基金賬戶管理客戶身份識(shí)別：（一）為個(gè)人或機(jī)構(gòu)客戶開立資金賬戶時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格依照個(gè)人存款賬戶實(shí)名制和結(jié)算賬戶管理辦法等規(guī)定辦理。（二）要求客戶提供和使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效身份證明資料文件和關(guān)于開戶資料文件資料，嚴(yán)禁為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。（三）柜臺(tái)人員要認(rèn)真審查開戶資料文件資料的真實(shí)性、完整性、合法性，核對(duì)開戶申請(qǐng)書上的客戶身份證件名稱、證件號(hào)碼、客戶姓名、聯(lián)系電話等?？蛻粜彰蜕矸葑C件號(hào)碼應(yīng)與該客戶的有效身份證件所載信息一致，并登記有效。機(jī)構(gòu)投資者開立基金賬戶須采用實(shí)

3、名制，向銀行提出書面申請(qǐng)，加蓋單位公章的法人授權(quán)書原件、法人身份證及經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件、在年檢有限期內(nèi)的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件，上述復(fù)印件上需加蓋公章，審核其真實(shí)性、完整性、合法性。（四）柜臺(tái)人員要認(rèn)真審核基金投資者的身份證件，要求柜臺(tái)人員要認(rèn)真審核基金投資者的身份證件，要求必須進(jìn)入公安部聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核查基金投資者的身份證信息，并在“二代鑒別儀”進(jìn)行身份證驗(yàn)證，并對(duì)驗(yàn)證的記錄進(jìn)行提取并按月裝訂備查。（五）個(gè)人投資者需輸入準(zhǔn)確的資金賬戶密碼?；鹳~戶管理：（一）為個(gè)人或機(jī)構(gòu)客戶開立基金賬戶時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格依照個(gè)人存款賬戶實(shí)名制和結(jié)算賬戶管理辦法等規(guī)定辦理，對(duì)法律法規(guī)及我行反洗錢規(guī)定禁止

4、交易的客戶，不得為其開立賬戶。（二）要求客戶提供和使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效身份證明資料文件和關(guān)于開戶資料文件資料，嚴(yán)禁為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。（三）柜臺(tái)人員要認(rèn)真審查開戶資料文件資料的真實(shí)性、完整性、合法性，核對(duì)開戶申請(qǐng)書上的客戶身份證件名稱、證件號(hào)碼、客戶姓名等?？蛻粜彰蜕矸葑C件號(hào)碼應(yīng)與該客戶的有效身份證件所載信息一致，并登記有效。機(jī)構(gòu)投資者開立基金賬戶須采用實(shí)名制，向銀行提出書面申請(qǐng)，加蓋單位公章的法人授權(quán)書原件、法人身份證及經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件、在年檢有限期內(nèi)的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件，上述復(fù)印件上需加蓋公章，審核其真實(shí)性、完整性、合法性。（四）客戶要求基金份額非交

5、易過戶但未能提供合法證明資料文件。（五）對(duì)于個(gè)人投資者要將其交易賬戶的密碼發(fā)回至核心系統(tǒng)進(jìn)行校驗(yàn)。第五條 基金銷售業(yè)務(wù)有以下情況應(yīng)特別關(guān)注并深入核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，要立即向財(cái)富管理中心和進(jìn)行報(bào)告。異常交易：（一）投資者頻繁開立、撤銷賬戶的行為。我行規(guī)定同一基金投資者在我行開立、撤銷基金賬戶時(shí)間間隔在10日之內(nèi)的為頻繁開、銷戶。（二）投資者短期交易行為。我行規(guī)定同一基金投資者在我行申購、贖回同一基金產(chǎn)品時(shí)間間隔在10日之內(nèi)的交易為短期交易。（三）基金份額持有人變更交易賬戶的行為。（四）違反銷售適用性原則的交易?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配的交易行為。（五）超過商定時(shí)間進(jìn)行資金劃付的行為。（六）巨額

6、申購、巨額贖回（七）同一日內(nèi)反復(fù)在我行同一或不同銷售網(wǎng)點(diǎn)申購或贖回的行為。（八）反洗錢相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的異常交易等?？梢山灰祝海ㄒ唬┛蛻舻你y證業(yè)務(wù)長期閑置不用，而交易賬戶卻頻繁發(fā)生大額交易。（二）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量的基金交易。（三）開戶后短期內(nèi)大量發(fā)生基金業(yè)務(wù)，然后迅速銷戶。（四）客戶要求基金份額非交易過戶擔(dān)未能提供合法證明資料文件。（五）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。（六）客戶要求變更其信息資料文件資料但提供的相關(guān)資料文件資料文件資料有偽造、變造嫌疑。（七）購買的基金產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)柜員說明后，仍堅(jiān)持購買的。大額交易：（一）個(gè)人投

7、資者與基金賬戶之間當(dāng)天累計(jì)人民幣金額50萬元（含）以上的費(fèi)用劃轉(zhuǎn)。（二）機(jī)構(gòu)投資者與基金賬戶之間當(dāng)天累計(jì)人民幣金額200萬元（含）以上的費(fèi)用劃轉(zhuǎn)。第六條 銀行等金融機(jī)構(gòu)客戶反洗錢工作要點(diǎn)對(duì)與我行開展任何實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)往來的基金公司，我行財(cái)富管理中心對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)的合規(guī)調(diào)查和審核。對(duì)于信息可靠度、透明度較低的基金公司，特別是我行從未接觸過、或業(yè)務(wù)合作可能性很低的基金公司提出與我行建立上述關(guān)系時(shí)，我行必須嚴(yán)格要求其提供所有必要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并要求它提供更多的關(guān)于信息，以便我行了解該公司的背景信息、經(jīng)營狀況和金融信息。原則上，應(yīng)要求目標(biāo)銀行提供其關(guān)鍵的背景信息，特別是業(yè)務(wù)主營范圍、關(guān)鍵財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和合法經(jīng)營基金

8、業(yè)務(wù)的許可。大額交易、可疑交易依照中國人民銀行的要求及時(shí)上報(bào)，異常交易依照中國證監(jiān)會(huì)的要求及時(shí)向中國證監(jiān)會(huì)及當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局備案，同時(shí)向我行監(jiān)督部門備案。第七條 我行合作的基金公司有以下情況應(yīng)特別關(guān)注并深入核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，要立即向財(cái)富管理中心和進(jìn)行報(bào)告：（一）基金公司指令銀行劃出與基金交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。（二）基金公司通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（三）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。第三章 客戶資料文件資料和交易記錄保存第八條 重要憑證包括客戶資料文件資料（開戶/銷戶申請(qǐng)書、客戶資料文件資料變更申請(qǐng)書及關(guān)于證件或其復(fù)印件）和業(yè)務(wù)記錄（委托單、數(shù)據(jù)備份等）。相關(guān)業(yè)務(wù)憑

9、證自交易記賬當(dāng)年起至少保存15年。重要憑證資料文件資料保管不善，可能對(duì)以后的查詢、對(duì)證及司法機(jī)關(guān)辦案等造成不利的影響，從而引發(fā)糾紛、賠償或罰款風(fēng)險(xiǎn)。第九條 客戶資料文件資料和交易記錄保存措施：（一）嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于檔案管理制度，妥善保管重要憑證資料文件資料，并指派專人負(fù)責(zé)檔案的封存與查閱登記工作。（二）對(duì)客戶資料文件資料進(jìn)行歸檔管理具體存放方式可依照我行檔案管理辦法執(zhí)行。（三）業(yè)務(wù)記錄按日期順序進(jìn)行歸檔、裝訂或裝袋留存，電腦數(shù)據(jù)要異地備份。采取必要的防盜、防蛀、防潮與防火措施做好憑證資料文件資料的保全工作第十條 防止客戶資料文件資料和交易記錄泄密的措施：（一）加強(qiáng)對(duì)職工或員工的職業(yè)道德教育，樹立和培養(yǎng)職工或員工的責(zé)任感、自律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。（二）盡量縮小重要信息資料文件資料的知情人范圍，通過權(quán)限設(shè)置監(jiān)