2022更新國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2026期末試題及答案（試卷號：2047）

1、國家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營管理2026期末試題及答案（試卷號：2047）盜傳必究一、單項選擇題（每題2分，共10分）（）是在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進口商承兌（期限為6個月至10年）遠(yuǎn)期 匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式。出口信貸福費廷出口押匯銀行票據(jù)承兌巴塞爾III提高了最低資本充足率的要求，銀行的核心一級資本（主要是普通股）充足率，（）。4. 5%6%8%10%（）,又稱違約風(fēng)險，是指由于信用活動中存在著不確定性而導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性。匯率風(fēng)險利率風(fēng)險信用風(fēng)險決策風(fēng)險（）是由私人獨資或和或成立并經(jīng)營的非股份制銀行。股

2、份制銀行政策性銀行私人銀行國有銀行（）,簡稱存款準(zhǔn)備金，是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金超額存款準(zhǔn)備金庫存現(xiàn)金在途資金二、多項選擇題（每題3分，共15分）商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則是（）。風(fēng)險性負(fù)債性安全性流動性盈利性商業(yè)銀行貸款定價的一般原則是（）。利潤最大化原則擴大市場份額原則保證貸款安全原則增強流動性原則維護銀行形象原則按貸款的保障條件分類，商業(yè)銀行的貸款可分為（）o定期貸款票據(jù)貼現(xiàn)信用貸款擔(dān)保貸款自營貸款商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)在因素，主要體現(xiàn)在（）o分散、轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險減少交易成本擴展利益增長點增強競爭力追求利潤的動機商業(yè)銀行用以控制和防范風(fēng)險的策略和方法主要包括（風(fēng)

3、險預(yù)防風(fēng)險準(zhǔn)備風(fēng)險規(guī)避風(fēng)險分散風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁三、判斷正誤（每題2分，共10分）單一銀行制，也稱單元銀行制，一般是指銀行業(yè)務(wù)完全由一個營業(yè)機構(gòu)來辦理，不設(shè)立分支機構(gòu)。（V ）貨幣互換是指兩筆貨幣幣種相同、債務(wù)額相同（本金數(shù)額相同）、期限相同的資金，作固定利率和浮動利率的調(diào)換。(X )總量適度原則，是指銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的總量必須保持在一個適當(dāng)?shù)囊?guī)模上。(V )按照現(xiàn)行“核心指標(biāo)”的要求，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個層次：風(fēng)險水平指標(biāo)、 風(fēng)險遷徙指標(biāo)和風(fēng)險抵補指標(biāo)。(J )內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險是指由于社會投資環(huán)境的變化，導(dǎo)致銀行投資的證券可能受到損失。(X )四、名詞配伍(每題3分，共15分)16.分業(yè)經(jīng)營

4、(A) 一般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行及其他電子金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。17定期貸款(B)具有固定償還期限的貸款。18.同業(yè)拆借(C)商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍限定在銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容，銀行與其他金融機構(gòu)有著明確的業(yè)務(wù)范與界限。19.電子銀行(D)商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)之間的臨時性借款。20.市場細(xì)分(E)銀行通過環(huán)境分析，依據(jù)客戶在需求上的各種差異，將整個市場劃分為若干客戶群的市場分類過程。答：16.分業(yè)經(jīng)營(C)商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍限定在銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容，銀行與其他金融機構(gòu)有著明確的業(yè)務(wù)范與界限。定期貸款(B)(B)具有固定償還期限的貸款同業(yè)拆借(D)商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)之間的臨時性借款。電子銀行(A)(A)

5、一般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行及其他電子金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。市場細(xì)分(E)銀行通過環(huán)境分析，依據(jù)客戶在需五、簡答題(每題10分，共30分)商業(yè)銀行的職能有哪些？請列舉并簡要解釋。答：作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，客觀上發(fā)揮著支付中介、信 用中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)的職能。支付中介職能。商業(yè)銀行在提供與貨幣收付有關(guān)的技術(shù)性服務(wù)時履行支付中介職能，具體是指商 業(yè)銀行以存款賬戶為基礎(chǔ)，通過一定的技術(shù)手段和流程設(shè)計，為客戶完成貨幣收付或清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系、 提供轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)o (3分)信用中介職能。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上各種閑散貨幣資金集中到銀

6、行，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入需要資金的部門，充當(dāng)資金閑置者和資金短缺者之間的中介，實現(xiàn)資金的融通。(3分）（3）信用創(chuàng)造職能。信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行所具有的創(chuàng)造信用流通工具并據(jù)此擴大貸款和投資的 能力。（2分）（4）金融服務(wù)職能。金融服務(wù)職能是指商業(yè)銀行利用所處的經(jīng)濟樞紐的特殊地位，憑借其聯(lián)系面廣、 信息靈的獨特優(yōu)勢，運用電子計算機等先進技術(shù)手段，為客戶提供諸多服務(wù)，賺取手續(xù)費，擴大聯(lián)系面， 爭取客戶。（2分）發(fā)展表外業(yè)務(wù)，對于商業(yè)銀行具有哪些重要的作用？答：發(fā)展表外業(yè)務(wù)，對商業(yè)銀行具有重要的作用。（1）增加盈利來源。（2分）（2）為客戶提供多樣化金融服務(wù)。（2分）（3）轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險。（2分）（4

7、）增強資產(chǎn)的流動性。（2分）（5）彌補銀行資本缺口。（2分）23 .簡述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。答：依據(jù)我國目前的規(guī)定，五類貸款的基木定義如下：（1）正常貸款，是指借款人能夠履行借款合同，沒有足夠理由懷疑貸款木息不能按時足額償還的貸款。 （2分）（2）關(guān)注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 （2分）（3）次級貸款，是指借款人的還款能力明顯出現(xiàn)問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款木 息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。（2分）（4）可疑貸款，是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（2分）（5）損失貸款，是

8、指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，木息仍然無法收回，或只 能收回極少部分。（2分）六、論述題（共20分）24.利率敏感性缺口管理，是在利率變動循環(huán)時期使銀行資產(chǎn)負(fù)債利差最大化的一項戰(zhàn)略措施?；?做法是：隨著利率的變動，調(diào)整利率敏感性（也稱“可變利率”）資產(chǎn)與負(fù)債和固定利率資產(chǎn)與負(fù)債的組 合結(jié)構(gòu)，從而改變利率敏感性資金缺口及其大小，以達(dá)到擴大利差、進而擴大利潤的目的。請論述利率敏 感性缺口管理模型的優(yōu)缺點。答：利率敏感性缺口管理，是在利率變動循環(huán)時期使銀行資產(chǎn)負(fù)債利差最大化的一項戰(zhàn)略措施?；?做法是：隨著利率的變動，調(diào)整利率敏感性（也稱“可變利率”）資產(chǎn)與負(fù)債和固定利率資產(chǎn)與

9、負(fù)債的組 合結(jié)構(gòu)，從而改變利率敏感性資金缺口及其大小，以達(dá)到擴大利差、進而擴大利潤的目的。請論述利率敏 感性缺口管理模型的優(yōu)缺點。（1）利率敏感性缺口管理模型的優(yōu)點：實施利率敏感性缺口管理，有利于商業(yè)銀行在選擇資產(chǎn)風(fēng)險與收益組合時進行客觀地分計算。一般認(rèn) 為，客觀分析越細(xì)致、越周到，銀行管理者也就越容易根據(jù)具體情況做出正確的決策。而當(dāng)管理者面對不 同的、可供選擇的決策方案時，應(yīng)當(dāng)將決策依據(jù)明晰化，使決策操作簡單易行。利率敏感性缺口管理模型 符合這一需求，其以一定時期的利率敏感性缺口來反映該期限內(nèi)的利率風(fēng)險，銀行管理者可據(jù)此調(diào)整缺口， 達(dá)到規(guī)避風(fēng)險并且擴大收益的目的O （5分）（2）利率敏感性缺

10、口管理模型的缺點：對利率的預(yù)測有較大難度。即使是大銀行，也不一定能準(zhǔn)確把握利率走勢，更不用說中小銀行了。 而利率預(yù)測是實行利率敏感性缺口管理的前提，無法預(yù)測利率或利率預(yù)測不準(zhǔn)確利率敏感性缺口管理就難 以操作，甚至可能會給銀行帶來損失。（5分）即使銀行能準(zhǔn)確預(yù)測利率變動趨勢，但銀行在調(diào)整利率敏感性缺口方面也缺乏靈活性，客戶以及其 他商業(yè)銀行對某銀行變動其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的做法并不是無所作為的。如：當(dāng)某銀行預(yù)測市場利率將要上升、 準(zhǔn)備提高銀行變動利率資產(chǎn)的比重時，客戶可能也預(yù)測到市場利率會上升，而此時他們希望得到的是銀行 的固定利率貸款。如果銀行堅持按其既定的方針行事，調(diào)整利率敏感性缺口，可能獲得了好處，但同時也 會使貸款客戶遭受損失，甚至最終迫使客戶選擇其他銀行，從而降低了銀行的市場占有率，對商業(yè)銀行的 長遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生影響。而如果其他商業(yè)銀行與該銀行的預(yù)測一致，則會導(dǎo)致金融市場中出現(xiàn)變動利率資產(chǎn)的 比重過大、難以“出售”，而要獲得中長期的、或固定利率的資金則很困難，