強(qiáng)化風(fēng)控意識(shí),層層壓實(shí)責(zé)任,確保企業(yè)高質(zhì)量安全安全發(fā)展

1、PAGE3強(qiáng)化風(fēng)控意識(shí),層層壓實(shí)責(zé)任,確保企業(yè)高質(zhì)量安全發(fā)展尊敬的省公司領(lǐng)導(dǎo)：4月中旬，xx市分公司發(fā)生了一起xx營(yíng)業(yè)員在營(yíng)銷過(guò)程中運(yùn)用感情投入，個(gè)人禮品贈(zèng)送、承諾收益等方式博取客戶高度信任，有針對(duì)性的選擇風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的客戶，以幫助客戶購(gòu)買郵政金融理財(cái)產(chǎn)品為借口，在客戶手機(jī)上直接操作將客戶賬戶資金轉(zhuǎn)出，導(dǎo)致了涉嫌金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生絕對(duì)不是偶然的，通過(guò)對(duì)這起風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，我們分析認(rèn)為以下幾個(gè)方面是造成風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的主要原因：1、思想認(rèn)識(shí)不到位，重發(fā)展輕管理的思想存在。近年來(lái)，xx市分公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，各縣分公司注重業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的理解還存在不足，風(fēng)控能力與業(yè)

2、務(wù)規(guī)模不匹配，部分領(lǐng)導(dǎo)忽略了案件風(fēng)險(xiǎn)防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，有的部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作認(rèn)識(shí)不到位，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防范工作就是“牽頭部門”的事情，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防范工作沒(méi)有得到全面有效的開展；市公司領(lǐng)導(dǎo)重視風(fēng)險(xiǎn)防范工作，逢會(huì)必講風(fēng)險(xiǎn)防范，但各縣（市、區(qū)）分公司及各部門未引起高度重視，導(dǎo)致部分基層人員無(wú)動(dòng)于衷，上熱下冷，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，沒(méi)有取得實(shí)質(zhì)性的效果。大部分網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人只重視經(jīng)營(yíng)任務(wù)，任務(wù)至上的思想較為嚴(yán)重，片面的追究任務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理，安全教育、警示教育和職責(zé)意識(shí)；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職檢查流于形式，有些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人大部分時(shí)間未認(rèn)真進(jìn)行履職檢查，造成了風(fēng)險(xiǎn)隱患。2、員工職業(yè)道德操守灌輸未

3、形成常態(tài)化。各層級(jí)人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠，對(duì)案件防控工作重視不夠，心存僥幸，規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位，經(jīng)常因業(yè)務(wù)繁忙而放松風(fēng)險(xiǎn)防范工作，如網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)授權(quán)驗(yàn)視通常會(huì)貪圖一時(shí)之便，未認(rèn)真核對(duì)便草率通過(guò)授權(quán)，這樣的操作流程造就了重大的安全隱患；業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作力度還不夠，導(dǎo)致員工鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)的主動(dòng)性和積極性不高，業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)、業(yè)務(wù)操作上，部分員還存在著隨意性的現(xiàn)象，不能及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，崗位制約有時(shí)沒(méi)有真正發(fā)揮。3、內(nèi)控工作管理不到位。部分領(lǐng)導(dǎo)存在重事后管理，輕事前防范，關(guān)注的是事后已經(jīng)發(fā)生的事情或已存在的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)事前防范和事中控制關(guān)注較少。內(nèi)控管理手段單一，主要依靠各級(jí)檢查人員的經(jīng)驗(yàn)、直覺和員工的自律；

4、內(nèi)控管理方式落后，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制各個(gè)環(huán)節(jié)還不能做到定量分析，缺乏有效防范風(fēng)險(xiǎn)的手段。另一方面現(xiàn)場(chǎng)檢查人員在檢查過(guò)程中對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題后續(xù)關(guān)注不足，如檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)下發(fā)整改通知書，有些問(wèn)題下達(dá)了整改通知卻未落實(shí)是否已整改到位。柜員對(duì)違規(guī)問(wèn)題整改，存在敷衍整改、形式整改等情況，導(dǎo)致問(wèn)題整改不及時(shí)、不徹底，不是通過(guò)舉一反三的方法對(duì)同類問(wèn)題存在的管理漏洞和操作隱患進(jìn)行分析和防控；對(duì)存在的問(wèn)題沒(méi)有從全局、從機(jī)制角度加以整改，導(dǎo)致有些問(wèn)題屢查屢犯、屢查屢有，同性質(zhì)、小風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題不斷發(fā)生。4、員工行為排查不到位：排查小組對(duì)工作的重要性認(rèn)識(shí)不到位,對(duì)排查條款不甚了解。排查時(shí)多是聯(lián)合其他部門人員進(jìn)行分

5、組排查，其他部門人員由于對(duì)臺(tái)賬內(nèi)容及排查的重要性不了解，在排查中做好人，判斷識(shí)別問(wèn)題時(shí)礙于情面，不能進(jìn)行深入分析導(dǎo)致部分員工不良行為得到隱蔽；排查工作不徹底、不全面，未對(duì)休假人員進(jìn)行排查或讓當(dāng)班人員為休假人員填寫排查表或直接不排查，僅對(duì)工作底稿要求事項(xiàng)中的幾項(xiàng)進(jìn)行檢查，未將排查工作貫穿于日常生活工作中。平時(shí)未定期開展員工單獨(dú)座談和員工周邊走訪，不能由此及時(shí)了解和掌握員工的思想動(dòng)態(tài)、工作表現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)往來(lái)、家庭情情況、社會(huì)交往,特別是工作、生活、言行舉止幾個(gè)方面；風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，自我保護(hù)意識(shí)薄弱，不明白集中排查不僅是一次強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防教育機(jī)會(huì),更是一次保護(hù)自己的機(jī)會(huì),在日常的工作生活中不能將制度和實(shí)際聯(lián)系

6、在一起，不能將風(fēng)險(xiǎn)與舉報(bào)聯(lián)系在一起。針對(duì)此次案件的發(fā)生，舉一反三為杜絕此類現(xiàn)象再次發(fā)生我分公司將在以下方面采取措施：一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，全力抓好案件防控工作，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個(gè)落實(shí)”的案防工作要求：一是按照要求，做到案防工作的年度目標(biāo)落實(shí)。二是制定全年案防工作方案和工作計(jì)劃，做到計(jì)劃落實(shí)。三是提高思想認(rèn)識(shí)，確保完成各項(xiàng)工作任務(wù)，做到“重點(diǎn)工作落實(shí)”。四是壓實(shí)責(zé)任，實(shí)行責(zé)任連帶制，做到定人、定崗、定責(zé)的“三定”管理。二、強(qiáng)化教育，筑牢思想防線思想教育工作的缺失，也是引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素，為此，我們要常抓以下幾點(diǎn)：（一）持續(xù)開展制度培訓(xùn)，提高全員遵章守紀(jì)意識(shí)。全面組織開

7、展各個(gè)條線規(guī)章制度的集中培訓(xùn)，使員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)得到提高。（二）開展警示教育活動(dòng)，增強(qiáng)員工防范意識(shí)。注重將業(yè)務(wù)培訓(xùn)和法律知識(shí)培訓(xùn)有機(jī)結(jié)合，抓教育、抓引導(dǎo)，抓防范，并要求員工撰寫心得體會(huì)，深刻反思，汲取教訓(xùn)。通過(guò)大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說(shuō)教、以案說(shuō)教，使警示教育收到很好的效果。（三）定期分析案防工作情況。一是將案防工作常態(tài)化。通過(guò)晨會(huì)、周會(huì)、行務(wù)會(huì)等形式，講案防、說(shuō)安全，時(shí)刻提醒員工合規(guī)操作。二是組織召開案件防控聯(lián)席會(huì)，及時(shí)傳導(dǎo)監(jiān)管部門案防工作精神，加強(qiáng)政策傳導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，分析存在的共性問(wèn)題和個(gè)性問(wèn)題，有針對(duì)性地制定措施，確保各項(xiàng)案防工作落到實(shí)處。三是注重案防經(jīng)驗(yàn)信息交流。開展學(xué)

8、習(xí)心得交流、思想認(rèn)識(shí)交流，達(dá)到了總結(jié)提高的目的,保證了案防工作的整體效果。三、強(qiáng)化制度建設(shè)，進(jìn)一步提升內(nèi)控執(zhí)行力加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，堵塞管理漏洞是案件防控的關(guān)鍵。強(qiáng)化規(guī)章制度和案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的有機(jī)融合為突破口，抓好健全制度和強(qiáng)化執(zhí)行兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷提高制度的約束性，努力實(shí)現(xiàn)管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)合規(guī)化、工作標(biāo)準(zhǔn)化。（一）完善案防工作考核評(píng)價(jià)機(jī)制。今年以來(lái)，內(nèi)控管理中案防要求為抓手，進(jìn)一步強(qiáng)化考核評(píng)價(jià)工作，在業(yè)務(wù)流程管理和控制環(huán)節(jié)提出防范案件風(fēng)險(xiǎn)的要求，通過(guò)對(duì)案件防控工作的考核，努力實(shí)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)風(fēng)險(xiǎn)的提前消除，將案防要求與業(yè)務(wù)工作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，切實(shí)督促各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)人員和重點(diǎn)管理崗位人員認(rèn)真履行

9、案防工作職責(zé)，確保制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性和規(guī)范性，并將責(zé)任落實(shí)到人，真正做到“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”。（二）強(qiáng)化員工違規(guī)行為的管理。在對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和各部門案防工作考核的基礎(chǔ)上，按照監(jiān)管部門的要求，實(shí)施對(duì)員工進(jìn)行違規(guī)行為積分，強(qiáng)化員工違規(guī)行為的管理，根據(jù)省公司制定的中國(guó)郵政湖南省分公司代理金融員工違規(guī)行為罰分管理辦法。引導(dǎo)和督促各級(jí)部門和工作人員遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。員工違規(guī)行為積分細(xì)則的實(shí)施，使違規(guī)違紀(jì)行為得到有效遏制，收到良好效果。四、加強(qiáng)合規(guī)管理力量，強(qiáng)化合規(guī)管理檢查人員專業(yè)性和獨(dú)立性，做到“四不放過(guò)”：違規(guī)責(zé)任人沒(méi)有受到問(wèn)責(zé)的不放過(guò)，員工安防教育培訓(xùn)不合格的不放過(guò)，暴露的問(wèn)題及人員排查不到位不

10、放過(guò)，管理漏洞和檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題得不到有效整改不放過(guò)。堅(jiān)持做到三個(gè)“突出”：突出對(duì)“人”的監(jiān)督，責(zé)任追究到人，做到核查、處置、問(wèn)責(zé)“三到位”，突出對(duì)“事”的監(jiān)督，狠抓規(guī)章制度執(zhí)行是硬抓手。突出對(duì)“物”的監(jiān)督，狠抓重點(diǎn)領(lǐng)域及資金薄弱環(huán)節(jié)的防控，對(duì)新形勢(shì)下可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做出及早預(yù)判。五、全市金融網(wǎng)點(diǎn)要狠抓三級(jí)權(quán)限管理，鞏固風(fēng)險(xiǎn)防線，嚴(yán)禁不相容崗位兼職、嚴(yán)禁違規(guī)授權(quán)。繼續(xù)加強(qiáng)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)配員工作，解決好代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)配員缺口。要達(dá)到監(jiān)管部門對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“熟悉銀行業(yè)務(wù)的人員不少于4人”的監(jiān)管要求。六、認(rèn)真執(zhí)行近親回避、崗位輪換制度。加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位人員輪崗、強(qiáng)制休假制度的執(zhí)行，對(duì)落實(shí)不到位的進(jìn)行督辦追責(zé)。未達(dá)到輪崗期限的，每年必須組織強(qiáng)制休假和離崗審計(jì)、檢查，不得以強(qiáng)制休假代替輪崗，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)主管、普通柜員等具有權(quán)限制約關(guān)系的崗位，嚴(yán)禁兼職。七、強(qiáng)化行為排查，鼓勵(lì)員工舉報(bào)。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)人員日常行為排查，擴(kuò)大排查范圍，排查范圍不僅限于金融從業(yè)人員，關(guān)注員工八小時(shí)外異常行為，重點(diǎn)關(guān)注員工的“工作圈、生活圈、社交圈、消費(fèi)圈”，定期組織全員排查，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和理財(cái)經(jīng)理等高風(fēng)險(xiǎn)崗位要組織專項(xiàng)排查，由被排查人上一級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)親自審定并做出排查結(jié)論