加入WTO后國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展研究

1、加入WTO后國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)展研究隨著加入WTO的日益臨近，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和良好的進(jìn)展機(jī)遇，作為我國(guó)金融體系的主體，如何按有關(guān)制度和規(guī)則調(diào)整改造現(xiàn)有的治理體制和運(yùn)行機(jī)制，并力爭(zhēng)在全面開放前盡量降低因入世所帶來的種種不利阻礙，是當(dāng)前四大國(guó)有商業(yè)銀行必須正視和亟待采取切實(shí)措施加以解決的重要課題。本文在全面分析我國(guó)加入WTO后國(guó)有商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)研究我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的進(jìn)展問題，并提出了進(jìn)一步改革國(guó)有商業(yè)銀行，提高其綜合競(jìng)爭(zhēng)力的差不多思路和要緊途徑。一、入世后我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析（一）我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)1在經(jīng)營(yíng)治理體制上面臨外資銀

2、行的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。外資銀行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行模式運(yùn)作，差不多上不受政府干預(yù)，十分適應(yīng)靈活多變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，而目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行還未成為真正的商業(yè)銀行，離現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)作模式有較大的差距，還或多或少地承擔(dān)政策性信貸業(yè)務(wù)，短期內(nèi)仍將無法擺脫政府干預(yù)。同時(shí)，外資銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)而中資銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。因此，在今后的競(jìng)爭(zhēng)中自然處于十分不利的境地。2在服務(wù)上面臨著外資銀行的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。首先，外資銀行在長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)中差不多形成了自己的服務(wù)理念和企業(yè)文化，形成了一套成熟的服務(wù)治理規(guī)范。而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行盡管也倡導(dǎo)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，但真正能堅(jiān)持做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的，只是停留在少數(shù)“典型”上，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量仍不盡如人意。其次，

3、在服務(wù)手段上國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行存在差距，外資銀行科技網(wǎng)絡(luò)十分發(fā)達(dá)，這與國(guó)有銀行網(wǎng)絡(luò)落后形成鮮亮的反差。第三，在創(chuàng)新服務(wù)品種上，發(fā)達(dá)國(guó)家的外資銀行幾乎差不多上“金融百貨公司”，能辦理各種金融業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新快，而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行目前功能比較單一，服務(wù)手段和產(chǎn)品創(chuàng)新緩慢，這種局面，無疑將使更多的人情愿“購(gòu)買”外資銀行的服務(wù)，從而對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)極為不利。3在銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額上將受到損失。從存款業(yè)務(wù)看，外資銀行憑借其靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，雄厚的資金實(shí)力，良好的國(guó)際信譽(yù)和完善的服務(wù)方式，與國(guó)有商業(yè)銀行開展人民幣存款和外匯存款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。從信貸業(yè)務(wù)看，大批效益好、講信用的客戶向外資銀行轉(zhuǎn)移，效

4、益和信用評(píng)級(jí)較差的客戶接著留在國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)，從而使國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)出現(xiàn)“劣客驅(qū)逐良客”現(xiàn)象。從中間業(yè)務(wù)上看，由于外資銀行技術(shù)裝備先進(jìn)、服務(wù)優(yōu)良、效率高，其經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)具有專門大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。中國(guó)加入WTO后，外資銀行中間業(yè)務(wù)份額將會(huì)進(jìn)一步提高。4在人才競(jìng)爭(zhēng)上遇到強(qiáng)大的壓力。加入WTO后，外資銀行會(huì)以高薪、出國(guó)培訓(xùn)及優(yōu)越的工作環(huán)境，來吸引國(guó)有商業(yè)銀行中高素養(yǎng)的人才，對(duì)其從業(yè)人員實(shí)行“整套購(gòu)買”的措施，使國(guó)有商業(yè)銀行可能成為外資銀行的“人才培訓(xùn)中心”。特不是目前國(guó)有商業(yè)銀行工資水平受到限制，福利性住房制度取消，醫(yī)療、養(yǎng)老等社會(huì)化后，國(guó)有商業(yè)銀行的資深職員和高級(jí)治理人才更難穩(wěn)定。5在競(jìng)爭(zhēng)手段與措施上將

5、受到外資銀行的挑戰(zhàn)。一是業(yè)務(wù)選擇策略。外資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中將集中力量爭(zhēng)奪批發(fā)銀行業(yè)務(wù)即批發(fā)存款和批發(fā)貸款業(yè)務(wù)，在零售存款零售貸款方面，由于機(jī)會(huì)成本較高，外資銀行將會(huì)十分慎重。二是客戶選擇策略。外資銀行在其服務(wù)對(duì)象上，仍將要緊是外資企業(yè)和外籍人。同時(shí)，國(guó)內(nèi)的大企業(yè)、高科技企業(yè)、外向型企業(yè)和國(guó)內(nèi)中高收入階層，也是外資銀行爭(zhēng)取的要緊對(duì)象。三是區(qū)域選擇策略。外資銀行與國(guó)有商業(yè)銀行激烈爭(zhēng)奪的仍然是發(fā)達(dá)的東部地區(qū)的重點(diǎn)都市；而東部地區(qū)的重點(diǎn)都市是中資銀行的利潤(rùn)要緊來源地區(qū)，甚至是全部利潤(rùn)來源地區(qū)。由于外資銀行的業(yè)務(wù)集中于東部地區(qū)的重點(diǎn)都市，關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行的利潤(rùn)來源形成較大威脅。6在經(jīng)營(yíng)實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能

6、力上受到嚴(yán)峻姚戰(zhàn)。外資銀行規(guī)模龐大、實(shí)力雄厚、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良、盈利能力強(qiáng)。美國(guó)花旗集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)7000億美元，差不多上相當(dāng)于我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額，其不良資產(chǎn)率為067%，而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率不管如何樣計(jì)算都超過其數(shù)倍以上，從各項(xiàng)盈利性指標(biāo)來看，國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行之間也有較大的差距。（二）我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行面臨的進(jìn)展機(jī)遇1從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度看，有利于改善國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，產(chǎn)生更多金融業(yè)務(wù)需求。首先，中國(guó)加入WTO后，國(guó)內(nèi)所有企業(yè)特不是國(guó)有企業(yè)將面臨來自國(guó)外企業(yè)的挑戰(zhàn)，這將促使國(guó)內(nèi)企業(yè)加快改革步伐，帶動(dòng)目前一些經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)走出困境。如此國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況將得到較大的改

7、善。其次，中國(guó)加入WTO后，有利于制造良好的外商投資環(huán)境，國(guó)外企業(yè)來中國(guó)建立獨(dú)資企業(yè)、合資企業(yè)的數(shù)量會(huì)大量增加，國(guó)有商業(yè)銀行以其國(guó)家信譽(yù)和資金實(shí)力以及地緣優(yōu)勢(shì)，同樣會(huì)受到一些外資企業(yè)的青睞，這為國(guó)有商業(yè)銀行選擇優(yōu)良信貸客戶提供了較大的空間。2競(jìng)爭(zhēng)加劇將有利于國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的全然性再造。入世后，國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部必定會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)大的市場(chǎng)化改革的動(dòng)力。同時(shí)，適應(yīng)金融自由化進(jìn)展的需要，政府也將進(jìn)一步退出市場(chǎng)，減少對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的直接干預(yù)。在此種情況下，國(guó)有商業(yè)銀行的改革將由先前政府設(shè)計(jì)及推動(dòng)式的被動(dòng)型改革轉(zhuǎn)變?yōu)檎龑?dǎo)銀行自行設(shè)計(jì)式的主動(dòng)型改革，這種改革方式迫使國(guó)有商業(yè)銀行改革步伐大大加快，市場(chǎng)

8、機(jī)制的再造功能大大增強(qiáng)。3有利于國(guó)有商業(yè)銀行學(xué)習(xí)和借鑒外資銀行的先進(jìn)治理經(jīng)驗(yàn)，提高自身的經(jīng)營(yíng)治理水平。入世后，外資銀行在國(guó)內(nèi)全面開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，各種先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)在中國(guó)市場(chǎng)的成功運(yùn)用范例將有顯現(xiàn)，這為國(guó)有商業(yè)銀行提供了參照系，使國(guó)有商業(yè)銀行直接領(lǐng)會(huì)和感受，并會(huì)通過各種方式學(xué)習(xí)和汲取外資銀行成功的好的經(jīng)驗(yàn)做法，以提高自身的治理水平。4有利于國(guó)有商業(yè)銀行拓展海外金融業(yè)務(wù)，為事實(shí)上現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)提供了機(jī)遇。加入WTO后，能夠解決我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)所遇到的政策障礙和不平等的競(jìng)爭(zhēng)待遇問題，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行能夠直接到國(guó)外設(shè)立機(jī)構(gòu)，更好地參與國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，加入WTO后，中國(guó)的跨國(guó)企業(yè)也將得到較好

9、的進(jìn)展，國(guó)內(nèi)企業(yè)走出國(guó)門后，也需要國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走出去為它們服務(wù)，在國(guó)外市場(chǎng)爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)。能夠確信，中國(guó)在加入WTO后，國(guó)有商業(yè)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)步伐將會(huì)大大加快。5有利于促進(jìn)我國(guó)金融體制改革的深化，促使國(guó)有商業(yè)銀行向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。加入WTO后，我國(guó)要加快金融體制改革步伐，對(duì)現(xiàn)有的銀行法律、法規(guī)進(jìn)行補(bǔ)充和完善，增加透明度。同時(shí)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行必須遵循國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)治理的“游戲規(guī)則”，也確實(shí)是要按照國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)治理的差不多原則和慣例來運(yùn)作。同時(shí)，也促使中央銀行進(jìn)行全方位和規(guī)范化的監(jiān)管，提高監(jiān)管的有效性。6有利于充分享受WTO中關(guān)于進(jìn)展中國(guó)家的優(yōu)惠待遇。加入WTO后，我們能夠充分利用世貿(mào)組織對(duì)進(jìn)展中國(guó)家

10、的優(yōu)惠安排，在積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融自由化的同時(shí)，對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)實(shí)施一定時(shí)刻、一定程度的愛護(hù)。同時(shí)，加入WTO后，能夠改變目前國(guó)有商業(yè)銀行在稅負(fù)上處于不利地位的局面，內(nèi)外資銀行的稅負(fù)水平將統(tǒng)一，使國(guó)有商業(yè)銀行能與外資銀行進(jìn)行平等的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，這也有助于國(guó)有商業(yè)銀行降低經(jīng)營(yíng)成本，提高競(jìng)爭(zhēng)力。二、入世后我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略（一）重新架構(gòu)國(guó)有商業(yè)銀行的組織治理體制，完善其運(yùn)作機(jī)制1明晰產(chǎn)權(quán)，制造條件，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，能夠解決目前國(guó)有商業(yè)銀行在產(chǎn)權(quán)方面存在的突出問題。一是解決了國(guó)有商業(yè)銀行金融資產(chǎn)的屬性與產(chǎn)權(quán)制度設(shè)置不當(dāng)?shù)膯栴}。二是解決了國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)界定模糊

11、和結(jié)構(gòu)單一造成的風(fēng)險(xiǎn)載體不明的問題。三是解決了風(fēng)險(xiǎn)資本不足和補(bǔ)充資本的問題。而且，這種股份制必須是真正意義上的公眾公司而不是象某些國(guó)有企業(yè)股份制改制所形成的那種名為股份制實(shí)為國(guó)有制，集兩種體制弊端于一身的“怪胎。國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造應(yīng)循序漸進(jìn)，穩(wěn)步推行。首先，要對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)進(jìn)行清理，切實(shí)摸清各家商業(yè)銀行的家底，弄清資產(chǎn)負(fù)債的真實(shí)狀況。其次，按照公司法和商業(yè)銀行法的規(guī)定進(jìn)行增資擴(kuò)股。第三，在區(qū)域范圍內(nèi)進(jìn)行試點(diǎn)，在獵取成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再進(jìn)行較大規(guī)模或全國(guó)性國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造。差不多思路是可先挑出一家國(guó)有商業(yè)銀行（如中國(guó)工商銀行）在國(guó)家和商業(yè)銀行總行監(jiān)督下，按照股份制改革的要求，同意

12、一定區(qū)域內(nèi)的分支行在認(rèn)真進(jìn)行清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上進(jìn)行股份化?？杉橙⊥赓Y進(jìn)行合資經(jīng)營(yíng)或汲取內(nèi)資進(jìn)行合營(yíng)等各種經(jīng)營(yíng)方式，打破國(guó)家獨(dú)資的局面，從而使其財(cái)產(chǎn)權(quán)逐步分散，其總行能夠相應(yīng)地改造成為國(guó)有銀行控股公司。在操作成功、積存一定經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，可擴(kuò)大到總行一級(jí)的股份化改造，變“統(tǒng)一治理、逐級(jí)核算、三級(jí)經(jīng)營(yíng)”的方式為“各自治理、各自經(jīng)營(yíng)、各自核算、網(wǎng)絡(luò)連鎖”的方式，從而使國(guó)有商業(yè)銀行真正按照“三性”原則要求進(jìn)行經(jīng)營(yíng)治理。國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造以后，必須按照權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互分離、互相制衡的要求，建立由股東大會(huì)、董事會(huì)、行長(zhǎng)（經(jīng)理層）和監(jiān)事會(huì)組成的銀行法人治理結(jié)構(gòu)，有效地行使決策權(quán)

13、、執(zhí)行權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和監(jiān)督權(quán)，從而使各職能部門各司其職，權(quán)責(zé)明確，相互制約，并在此基礎(chǔ)上，構(gòu)建科學(xué)有效的決策機(jī)制、制約機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。國(guó)家作為所有者與其他所有者一樣，通過手中所持有的股份來行使所有者權(quán)力，完全杜絕以往的行政干預(yù)行為。要真正按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求把所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分開，使所有者去約束經(jīng)營(yíng)者，讓經(jīng)營(yíng)者維護(hù)所有者的利益，并防范經(jīng)營(yíng)者發(fā)生損害所有者的行為。2促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營(yíng)機(jī)制的完善。國(guó)有商業(yè)銀行在建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度過程中，要按照“權(quán)責(zé)明確、治理科學(xué)”的要求，合理調(diào)整因歷史緣故所造成的不合理布局，以及各級(jí)機(jī)構(gòu)的設(shè)置、職能、相互關(guān)系、人員素養(yǎng)結(jié)構(gòu)等。在經(jīng)營(yíng)機(jī)制上要理順與各級(jí)行及

14、內(nèi)部各職能部門之間的關(guān)系，協(xié)調(diào)運(yùn)作，進(jìn)一步分離政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)，減少政府干預(yù)，加快業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式向集約化經(jīng)營(yíng)的全然轉(zhuǎn)變。借助科技力量，合理調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局。同時(shí)要大力抓好內(nèi)操縱度建設(shè)，進(jìn)一步健全與每一個(gè)新崗位、每一項(xiàng)新業(yè)務(wù)相配套的治理方法、操作規(guī)程和制約措施，并在實(shí)踐中不斷完善。要深入改革國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)審治理體制，建立上掛一級(jí)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)內(nèi)審工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。要強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督、檢查，使內(nèi)控措施落到實(shí)處。國(guó)有商業(yè)銀行在開展新業(yè)務(wù)過程中，要建立和完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)制度，提高自身風(fēng)檢評(píng)估的技術(shù)水平，幸免造成資金損失。（二）接著鞏固和拓展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，加大金融創(chuàng)新力度1接著鞏固和擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有

15、份額。一是加大存款業(yè)務(wù)的開展力度。首先要大力開展低成本存款的組織工作，制訂詳細(xì)內(nèi)容的存款開發(fā)打算，有重點(diǎn)地選擇和開發(fā)一批有規(guī)模、有實(shí)力、市場(chǎng)進(jìn)展前景好、穩(wěn)定性高的客戶群。其次要利用點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，廣泛汲取居民儲(chǔ)蓄存款。二是認(rèn)真做好資產(chǎn)治理工作。國(guó)有商業(yè)銀行要打破傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)營(yíng)模式，建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的信貸營(yíng)銷體制，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行資金流的良性循環(huán)。一方面，要認(rèn)真做好每一筆貸款的發(fā)放和回收工作，通過深入調(diào)查研究，確定動(dòng)身放貸款的期限和額度。貸款投放后，要對(duì)貸款企業(yè)建立跟蹤監(jiān)測(cè)和調(diào)查研究制度，確保貸款安全收回。另一方面，要及時(shí)建立和培養(yǎng)一支客戶經(jīng)理隊(duì)伍，以開發(fā)貸款市場(chǎng)，通過客戶經(jīng)理，為客戶

16、提供一體化、全方位、高品質(zhì)的金融服務(wù)，來進(jìn)行市場(chǎng)開拓、產(chǎn)品營(yíng)銷和進(jìn)展新客戶。2積極進(jìn)展中間業(yè)務(wù)，一是要大力提高匯兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)的服務(wù)效率，鞏固已有的市場(chǎng)份額。今后要進(jìn)一步加快金融電子化的進(jìn)程，提高服務(wù)效率，增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。二是要通過增加代理業(yè)務(wù)的服務(wù)種類和業(yè)務(wù)范圍，積極搶占以后的中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)充分利用點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，面向千家萬(wàn)戶，積極開拓中間業(yè)務(wù)品種，提高自身的收入。三是要進(jìn)展租賃業(yè)務(wù)，大力開拓市場(chǎng)。就現(xiàn)時(shí)期來看，國(guó)有商業(yè)銀行完全有可能有必要大力開展租賃業(yè)務(wù)，不僅是融資租賃，還可依照具體情況和本行實(shí)際大力開展回租租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、杠桿租賃等業(yè)務(wù)。四是要積極開展各種咨詢業(yè)務(wù)。國(guó)有

17、商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身的信息和人才優(yōu)勢(shì)，對(duì)企業(yè)和個(gè)人開展有關(guān)資產(chǎn)治理、負(fù)債治理、風(fēng)險(xiǎn)治理、流淌性治理、投資組合設(shè)計(jì)和家庭理財(cái)、估價(jià)等多種咨詢業(yè)務(wù)。要建立以咨詢服務(wù)為核心的商業(yè)銀行信息治理和咨詢中心，在更高層次上發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行的結(jié)算中心和代理中心職能。（三）實(shí)行科學(xué)的人力資源治理1建立健全符合現(xiàn)代商業(yè)銀行進(jìn)展需要的人力資源治理體系。一是牢固樹立“以人為本”的經(jīng)營(yíng)理念。要完全確立人在經(jīng)營(yíng)治理過程中的主導(dǎo)地位，應(yīng)圍繞職員的積極性、主動(dòng)性、制造性開展企業(yè)的一切經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)。要?jiǎng)?chuàng)建一種尊重人、愛護(hù)人的工作氛圍和機(jī)制，運(yùn)用科學(xué)的治理方法，形成一個(gè)環(huán)境舒適、合作愉快、心情舒服的職職員作氛圍，增強(qiáng)全體職員的

18、榮譽(yù)感和向心力。二是立足在現(xiàn)有人員的基礎(chǔ)上，加大培訓(xùn)力度。要增加培訓(xùn)資金，豐富培訓(xùn)形式，依照存量人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)、素養(yǎng)狀況制訂出不同的培訓(xùn)重點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，加大崗位交換力度，為培養(yǎng)一專多能的高級(jí)復(fù)合型人才制造有利的條件和環(huán)境。三是積極引進(jìn)高素養(yǎng)的治理型人才。國(guó)有商業(yè)銀行要積極制造條件，多渠道引進(jìn)復(fù)合型的高素養(yǎng)人才。還要加大力度，吸引具有海外銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的出國(guó)留學(xué)人員和外國(guó)專家，以促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速進(jìn)展。2健全合理、公平、有效的績(jī)效考評(píng)體系，實(shí)現(xiàn)能上能下、優(yōu)勝劣汰的治理人員任用制度。一是要認(rèn)真做好對(duì)職員的績(jī)效考核工作，真正發(fā)揮出對(duì)人才的激勵(lì)作用。要對(duì)每個(gè)人的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行實(shí)事求是的綜合評(píng)

19、價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果作為業(yè)績(jī)考核的重要依據(jù)。要制定職員考核實(shí)施通則，實(shí)現(xiàn)職員考核的日?；?、制度化、規(guī)范化，為職職員資晉升、晉職、獎(jiǎng)勵(lì)等提供科學(xué)依據(jù)。二是改革人事干部制度。要實(shí)行委任、聘任、選任、考任等多種形式，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，破除干部終身制和官本位制。要健全崗位設(shè)置、聘任治理、任期考核、競(jìng)爭(zhēng)上崗等配套措施，使干部能上能下，擇優(yōu)選用，實(shí)現(xiàn)治理人員激勵(lì)機(jī)制的規(guī)范化。三是改革工資收入分配方法，完善獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。要建立真正的國(guó)有商業(yè)銀行行職員資體系，依照行員業(yè)績(jī)狀況，拉開收入差距，打破平均主義，弱化固定收入比例，增加獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)工資比重。要積極探究多種收入分配方式。（四）、構(gòu)建公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)運(yùn)作環(huán)境1調(diào)整國(guó)家宏觀金

20、融政策。一是應(yīng)建立一個(gè)開放經(jīng)濟(jì)條件下的貨幣政策體系，強(qiáng)化中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策的功能和權(quán)威，增強(qiáng)中央銀行宏觀調(diào)控和監(jiān)管能力，完善調(diào)控手段，為國(guó)有商業(yè)銀行順利建立現(xiàn)代金融制度制造良好健康的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。二是隨著外資銀行的批量準(zhǔn)入，要及時(shí)建立一套對(duì)外資銀行有效監(jiān)管和防止短期資本大量流進(jìn)流出的調(diào)控措施，以強(qiáng)化對(duì)外資銀行的監(jiān)管。2建立健全適應(yīng)開放性金融的法律法規(guī)體系。當(dāng)前必須全面修改和整理現(xiàn)有的金融法規(guī)文件，盡快形成與國(guó)際立法接軌，又符合我國(guó)金融業(yè)進(jìn)展實(shí)際的金融法律法規(guī)體系。在完善我國(guó)金融主體法律的同時(shí)，參照國(guó)際慣例制定外資銀行法合資銀行法、外資財(cái)務(wù)公司法和外資金融機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營(yíng)處罰條例等相應(yīng)法律法規(guī)，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)入、資產(chǎn)實(shí)力、資本標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)操縱度、信息披露、違法處理等方面作出詳盡的規(guī)定。3充分利用進(jìn)展中國(guó)家的身份，對(duì)我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行加以適當(dāng)愛護(hù)。一是金融開放應(yīng)堅(jiān)持有序和有度的原則。任何一國(guó)的金融開放差不多上相對(duì)的，我國(guó)在開放金融業(yè)時(shí)，應(yīng)循序漸進(jìn)，保證金融開放有度和有序。二是應(yīng)給予國(guó)有商業(yè)銀行適度的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。今后中央銀行應(yīng)加快利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程，在利率、費(fèi)率等方面實(shí)現(xiàn)彈性治理，加大國(guó)有商業(yè)銀行浮動(dòng)利率的幅度，給予國(guó)有商業(yè)銀行一定程度的金融商品定價(jià)自主權(quán)