杭銀理財幸福99頤養(yǎng)天年固收類理財計劃風險揭示書

1、杭銀理財“幸福99”頤養(yǎng)天年固收類理財計劃風險揭示書“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”尊敬的理財投資者：本理財產(chǎn)品：杭銀理財“幸福99”頤養(yǎng)天年固收類理財計劃，屬于公募、封閉式、固定收益類凈值型理財產(chǎn)品。您的理財本金與收益可能會因市場變動而蒙受重大損失。您應仔細閱讀理財產(chǎn)品風險揭示書、理財產(chǎn)品說明書、投資者權益須知、理財協(xié)議書全部條款，這些銷售文件將共同構成與管理人之間的理財交易合同（若電子銀行購買的，成功交易后視同為投資者與杭銀理財已完成理財計劃交易合同的簽訂），同時您還可向銷售機構詳細了解本理財產(chǎn)品特性、資金投向及投資組合安排、風險揭示內(nèi)容及風險管控措施。本理財產(chǎn)品最終收益的實現(xiàn)將視市

2、場情況等因素而定，您應該充分認識本產(chǎn)品的投資風險，敬請仔細判別，謹慎投資：第一條、理財產(chǎn)品共性風險提示和管控措施（一）信用風險：理財產(chǎn)品面臨的信用風險主要是指因理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)所涉及的相關債務主體到期未能履行還款義務，使理財產(chǎn)品本金或收益蒙受損失的風險。管理人針對理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)的不同特征，采取了多種管理措施，針對有信用評級的固定收益產(chǎn)品，將其納入信用產(chǎn)品投資管理范疇，依據(jù)其信用評級、財務狀況、市場影響等多重指標對已投資和待投資的資產(chǎn)定期進行評估，符合投資要求的信用產(chǎn)品方可繼續(xù)持有或允許投資，不符合投資要求的資產(chǎn)則限期出售或不予投資，并在運作過程中嚴格監(jiān)控所投資資產(chǎn)的信用等級，以控制理財產(chǎn)品的

3、信用風險。（二）市場風險：理財產(chǎn)品面臨的市場風險主要指因國家政策、經(jīng)濟周期、利率、匯率等因素可能發(fā)生變化，使得理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)的價格發(fā)生波動，導致理財產(chǎn)品本金或收益蒙受損失的風險。管理人主要依托銀行間市場、證券交易所交易平臺，密切監(jiān)控理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)的交易情況，定期進行估值，如交易價格或成交量發(fā)生異動、重大事件發(fā)生時（債券發(fā)行人涉及虧損、訴訟等），及時采取相應措施，控制理財產(chǎn)品面臨的市場風險。本期理財產(chǎn)品也將面臨一定的因相關金融工具市場價格波動而帶來的市場風險。（三）流動性風險：指投資組合內(nèi)的資產(chǎn)不能迅速轉變成現(xiàn)金，或因資產(chǎn)變現(xiàn)而導致的額外資金成本增加的風險。從投資者角度，本產(chǎn)品為封閉式理財產(chǎn)

4、品，且不能提前贖回，投資者應考慮產(chǎn)品期限并合理安排自身投資計劃。從理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置的角度，管理人在理財產(chǎn)品成立期初，對理財產(chǎn)品及其所配置資產(chǎn)的存續(xù)期進行評估，對理財產(chǎn)品所配置資產(chǎn)自身的流動性進行分析，以控制流動性風險。（四）交易對手風險：理財產(chǎn)品面臨的交易對手風險主要是指管理人為理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)的過程中，因交易對手交易失誤等原因，導致理財產(chǎn)品本金或收益蒙受損失的風險。管理人在配置資產(chǎn)過程中嚴格選擇信用水平較高的交易對手，加強對交易對手信用狀況的跟蹤調(diào)查，管理理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)過程中的交易對手風險。本理財產(chǎn)品在資產(chǎn)配置過程中也存在一定的交易對手風險。 （五）信息傳遞風險：理財產(chǎn)品面臨的信息傳遞風險

5、是指由于投資者未能及時主動了解產(chǎn)品信息，或由于通信故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響，使得投資者無法及時了解產(chǎn)品信息，而導致投資者無法及時做出合理決策，致使投資蒙受損失的風險。 管理人或銷售機構按照理財產(chǎn)品說明書有關條款的約定，發(fā)布理財產(chǎn)品的運作、到期清算或提前終止等信息公告。投資者應根據(jù)約定及時登陸管理人或銷售機構網(wǎng)站查詢，如果投資者未及時查詢，或由于通信故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解產(chǎn)品信息，因此而產(chǎn)生的責任和風險由投資者自行承擔。對于個人投資者，如果影響投資者風險承受能力的因素發(fā)生變化或風險承受能力評估結果已過一年的有效期，請及時完成風險承受能力

6、評估，否則可能造成投資者無法認購，由此產(chǎn)生的責任和風險由投資者自行承擔。另外，投資者預留在銷售機構的有效聯(lián)系方式進行變更的，應及時告知銷售機構，如投資者未及時告知銷售機構聯(lián)系方式變更的，銷售機構可能在需要時無法及時聯(lián)系投資者，并可能會由此影響投資者的決策，由此產(chǎn)生的責任和風險由投資者自行承擔。 （六） 不可抗力風險：理財產(chǎn)品面臨的不可抗力風險是指由于戰(zhàn)爭、重大自然災害等不可抗力因素的出現(xiàn)，嚴重影響金融市場的正常運行，從而導致理財產(chǎn)品受到干擾和破壞，甚至影響理財產(chǎn)品的受理、投資、兌付等事宜的正常進行，進而導致投資者蒙受損失的風險。由此產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔。 （七） 代銷風險：本理財產(chǎn)品通過

7、代銷渠道銷售，投資者認購理財產(chǎn)品的資金由代銷機構從投資者資金賬戶扣收；產(chǎn)品到期時，到期兌付資金按本理財產(chǎn)品合同約定劃付至代銷機構清算賬戶后，由代銷機構向投資者劃付。如因投資者清算賬戶余額不足，或代銷機構未及時足額劃付資金，或代銷機構清算賬戶內(nèi)資金被依法凍結或扣劃，或代銷機構清算賬戶處于被掛失、凍結、注銷或其他非正常狀態(tài)等原因而導致交易失敗。對于因上述原因導致的交易失敗可能帶來的任何損失及預期損失，投資者須自行承擔或向代銷機構依法主張。 (八) 理財產(chǎn)品不成立風險：如自本理財產(chǎn)品認購起始日至產(chǎn)品成立日前，理財產(chǎn)品認購總金額未達到最低發(fā)行規(guī)模，或因本理財產(chǎn)品資產(chǎn)運作模式等與法律法規(guī)的規(guī)定或者監(jiān)管機

8、構的要求存在沖突，或因國家法律法規(guī)或者監(jiān)管部門發(fā)布的通知、決定等導致本理財產(chǎn)品無法按原先約定條件成立，或市場發(fā)生劇烈波動、經(jīng)管理人合理判斷難以按照本產(chǎn)品說明書規(guī)定向投資者提供本理財產(chǎn)品，管理人有權宣布本理財產(chǎn)品不成立。若遇本理財產(chǎn)品不成立，管理人將于產(chǎn)品成立日當日通過管理人或銷售機構網(wǎng)站及時公告相關信息，敬請投資者予以關注。 （九）政策風險：本理財產(chǎn)品基于當前相關法規(guī)及政策要求設計，如國家宏觀政策以及市場相關法規(guī)政策等發(fā)生變化，可能影響本理財產(chǎn)品的受理、投資、償還等的正常進行，導致本理財產(chǎn)品收益降低甚至本金損失。由此產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔。第二條、本理財產(chǎn)品特定風險揭示本理財產(chǎn)品類型：非保

9、本凈值型；本理財產(chǎn)品風險評級結果：根據(jù)本公司理財產(chǎn)品內(nèi)部風險評級，該產(chǎn)品風險評級結果為R2（本風險等級為我公司內(nèi)部風險評級結果，僅供參考，我公司不對前述風險評級結果的準確性做出任何形式的保證，也不承擔任何法律責任）；適合購買本理財產(chǎn)品的投資者：本理財產(chǎn)品適合穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的個人投資者，不向保守型個人投資者發(fā)售。本理財產(chǎn)品投資者適應性評估由銷售機構負責，銷售機構應確保個人投資者的風險承受能力不低于本產(chǎn)品風險評級。本理財產(chǎn)品總體風險程度較低，收益波動較小，管理人不承諾本金保障。在發(fā)生最不利投資情形下（可能但并不一定發(fā)生），投資者可能無法取得收益并可能面臨損失本金的風險。上述風險客觀

10、存在，敬請投資者予以充分關注！風險提示方： 杭銀理財有限責任公司本理財產(chǎn)品全部銷售工作及投資者適當性評估由銷售機構負責。個人投資者應確保其在銷售機構所作的風險承受能力評級結果由投資者本人填寫，且風險承受能力等級不低于本產(chǎn)品風險評級。若投資者風險承受能力評估已超過一年，或影響風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力的重新評估。投資者確認欄（個人投資者填寫）本人經(jīng)銷售機構評估的風險承受能力等級為：保守型 穩(wěn)健型 平衡型 成長型 進取型 聲明：本人已充分閱讀投資者權益須知、杭銀理財“幸福99”頤養(yǎng)天年固收類理財計劃產(chǎn)品說明書及本風險揭示書，并已對其作全面、準確的理解，充分認識到投資本理財產(chǎn)

11、品要求承擔的風險，并自愿承擔此風險。（投資者需全文抄錄以下文字以完成確認：“本人已經(jīng)閱讀上述風險揭示，愿意承擔投資風險?！保?本人同時確認如下：_ _ _ _投資者（簽字）： 日期： 年 月 日杭銀理財“幸福99”頤養(yǎng)天年固收類20010期理財計劃產(chǎn)品說明書 備案編號: Z7002221000088重要須知本產(chǎn)品不等同于銀行存款和預期收益型理財產(chǎn)品。 本產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關法律法規(guī)及本產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購買本理財計劃的投資者發(fā)售。在購買本理財計劃前，請投資者確保完全明白本理財計劃的性質、其中涉及的風險以及投資者的自身情況。投資者若對本產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑問，請向管理人或銷售機構咨

12、詢。 本產(chǎn)品是非保本凈值型產(chǎn)品。管理人對本理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。您應充分認識投資風險，謹慎投資。本產(chǎn)品主要風險為理財本金及收益風險，在極端市場情況下，投資者將損失本金。請投資者基于自身的獨立判斷進行投資決策。投資者簽署理財合約認購本產(chǎn)品前，應當仔細閱讀本說明書及其他相關銷售文件的全部內(nèi)容，同時向管理人或銷售機構了解本產(chǎn)品的具體信息，確保自身完全了解該項投資的性質、投資所涉及的風險以及自身的風險承受能力，在慎重考慮后獨立做出認購決定。本說明書及投資者簽署的理財協(xié)議書、杭銀理財“幸福99”頤養(yǎng)天年固收類理財計劃風險揭示書、投資者權益須知，將共同構成投資者與管理人之間的理財計劃交易合同

13、。投資者在認購本產(chǎn)品后，應隨時關注本產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關信息。如對本產(chǎn)品有任何疑問、異議或意見，請聯(lián)系管理人或銷售機構。投資者承諾其用于認購理財計劃的資金來源合法合規(guī)，不存在使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資本理財產(chǎn)品的情形。杭銀理財及銷售機構將依據(jù)相關法律、法規(guī)嚴格履行投資者信息保密責任，除監(jiān)管機構或司法機關等有權機構外，不得對其他第三方商業(yè)機構提供任何投資者信息。在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如因監(jiān)管政策或法律法規(guī)發(fā)生變化，在不損害投資者利益的前提下，管理人有權單方對本產(chǎn)品說明書條款進行修訂。管理人有權依法對本產(chǎn)品說明書進行解釋。釋義本說明書中，除非另有明確說明，否則下列詞語或簡稱具

14、有如下含義：產(chǎn)品/理財計劃：指杭銀理財“幸福99”頤養(yǎng)天年固收類20010期理財計劃。產(chǎn)品管理人：指杭銀理財有限責任公司。杭銀理財有限責任公司是杭州銀行全資子公司，注冊地在杭州。杭銀理財有限責任公司前身是杭州銀行總行資產(chǎn)管理部,主要從事面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品、面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品、理財顧問和咨詢服務等相關業(yè)務。銷售機構：包含但不限于杭州銀行股份有限公司等其他銀行業(yè)金融機構或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他機構。杭州銀行股份有限公司簡稱杭州銀行，官方網(wǎng)站 HYPERLINK ，客服熱線為/ ，客服熱線為95398。產(chǎn)品托管人：指杭州銀行股份有限公司。理財產(chǎn)品認購期：指

15、管理人接受投資者認購本理財產(chǎn)品的起止期限。工作日：指除雙休日和國家法定假日外的法定工作日。交易所工作日：指上海證券交易所和深圳證券交易所的正常開盤交易日。產(chǎn)品風險等級：R2產(chǎn)品風險評級由管理人根據(jù)產(chǎn)品投資對象、實際的風險控制情況、投資運作情況等合理確定。根據(jù)管理人內(nèi)部風險評級標準，本產(chǎn)品的風險等級為R2，中低風險。該評級僅是管理人內(nèi)部測評結果，僅供投資者參考，不具有任何法律約束力。產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱杭銀理財“幸福99”頤養(yǎng)天年固收類20010期理財計劃產(chǎn)品編號TNG20010產(chǎn)品登記編碼該產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)的原登記編碼是C1092021000019，變更登記后為Z700222100

16、0088?？蛻艨梢罁?jù)該編碼在“中國理財網(wǎng)（）”查詢該產(chǎn)品信息。發(fā)行對象本理財產(chǎn)品適合穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的個人投資者。(法律、法規(guī)和有關規(guī)定禁止購買者除外)。銷售區(qū)域全國發(fā)行方式公募理財期限1099天（實際理財期限受制于杭銀理財提前終止權等條款）交易幣種人民幣產(chǎn)品類型封閉式凈值型投資類型固定收益類發(fā)行規(guī)模上限5億元理財產(chǎn)品認購期2021年1月7日-2021年1月13日理財產(chǎn)品認購時間認購期首日9：00至認購結束日17：00理財產(chǎn)品開始日2021年1月14日理財產(chǎn)品到期日2024年1月18日，若到期日為非交易所工作日則順延至下一個交易所工作日。收益分配管理人將在每個收益分配基準日，根據(jù)

17、理財資產(chǎn)運作情況確定收益分配方案。收益分配基準日為產(chǎn)品成立日后的每滿1年之日（若該日為非交易所工作日則順延至下一個交易所工作日）。收益分配方案由管理人擬定，經(jīng)托管人復核后確定。理財產(chǎn)品成立為保護投資者利益，管理人可根據(jù)市場變化情況或法定節(jié)假日調(diào)整縮短或延長認購期并提前或推遲成立，產(chǎn)品提前或推遲成立時管理人將調(diào)整相關日期并進行信息披露。產(chǎn)品最終規(guī)模以實際認購規(guī)模為準。如果產(chǎn)品認購規(guī)模低于5000萬元，則管理人可宣布本產(chǎn)品不成立并在原定產(chǎn)品成立日后2個工作日內(nèi)通過管理人或銷售機構發(fā)布產(chǎn)品不成立信息，投資者購買的理財資金將在原定產(chǎn)品成立日后2個工作日內(nèi)劃轉至投資者指定理財賬戶，該理財資金在原定產(chǎn)品開

18、始日至資金到賬日之間不計利息。認購起點金額起點1萬元整，超過認購起點部分，應為100元的整數(shù)倍。理財?shù)狡谥Ц独碡敭a(chǎn)品到期后的3個工作日內(nèi)資金與收益一次性支付。如遇資金在途或法定工作日調(diào)整，實際資金到賬日以公告為準 （遇節(jié)假日順延）。業(yè)績比較基準本理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準為【4.65%】（年化）。本產(chǎn)品為凈值型理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎。認購份額認購份額=認購金額/1元。認購份額保留至0.01份理財產(chǎn)品份額，小數(shù)點后兩位以下四舍五入。單位凈值單位凈值為提取相關費用后的單位理財產(chǎn)品份額凈值，單位凈值=理財產(chǎn)品估值日理財產(chǎn)品總凈值/產(chǎn)品總份額。理財產(chǎn)品

19、總凈值=理財產(chǎn)品認購總額+理財產(chǎn)品所獲總收益-理財產(chǎn)品總費用（包括但不限于管理費、托管費、銷售手續(xù)費等）累計凈值理財計劃份額單位凈值與產(chǎn)品成立后歷次累計單位收益分配的總和。理財資產(chǎn)托管人杭州銀行股份有限公司托管費本產(chǎn)品收取0.025%（年化）的托管費，按日計提到期支付。托管費的計算基準為理財計劃前一日資產(chǎn)凈值。固定管理費本產(chǎn)品收取0.4%（年化）的固定管理費，按日計提到期支付。固定管理費的計算基準為理財計劃前一日資產(chǎn)凈值。銷售手續(xù)費本產(chǎn)品收取0%（年化）的銷售手續(xù)費，按日計提到期支付。銷售手續(xù)費的計算基準為理財計劃前一日資產(chǎn)凈值。提前終止如遇國家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本產(chǎn)品的正常運行，管

20、理人有權提前終止本產(chǎn)品。除本說明書第八條中約定的可提前贖回的情形外，投資者無提前終止權。稅費規(guī)定本理財財計劃財產(chǎn)在管理、運用、處分過程中產(chǎn)生的稅費（包括但不限于增值稅及相應的附加稅費等），由理財計劃財產(chǎn)承擔；管理人對該等稅費無墊付義務。前述稅費（包括但不限于增值稅及相應附加稅費）的計算、提取及繳納，由管理人按照應稅行為發(fā)生時有效的相關法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。支付給投資者的理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納。融資服務投資者在封閉期內(nèi)不能提前支取，如需質押按銷售機構相關貸款規(guī)定執(zhí)行。其他規(guī)定投資者認購資金按當時實行的活期利率計息，募集期內(nèi)的利息所得不計入認購金額（具體以代銷機構規(guī)定為準）。到期日

21、（或理財產(chǎn)品實際終止日）到理財資金返還到賬日為還本清算期，還本清算期內(nèi)不計付利息。管理人有權根據(jù)市場情況和本產(chǎn)品運作情況，對本理財計劃的收費項目、條件、標準和方式進行調(diào)整。特別說明：本理財產(chǎn)品屬于凈值型理財產(chǎn)品，無預期收益率，投資須謹慎。管理人對理財本金及收益不提供保證承諾，請投資者基于自身的獨立判斷進行投資決策。產(chǎn)品投資（一）投資范圍本理財產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品，本金投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：固定收益類資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場金融工具等高流動性資產(chǎn)、債券基金、質押式及買斷式回購、符合監(jiān)管要求的固定收益類資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)及資產(chǎn)管理計劃。（二）投資比例資產(chǎn)類別

22、資產(chǎn)種類投資比例固定收益類貨幣市場工具類80%-100%債券類其他符合監(jiān)管要求的固定收益類資產(chǎn)在產(chǎn)品存續(xù)期間如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上范圍，為保護投資者利益，管理人將在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉讓或者恢復交易的10個工作日內(nèi)調(diào)整至上述比例范圍。（三）投資策略本理財計劃本著穩(wěn)健投資的理念，基于宏觀經(jīng)濟形勢、貨幣政策、固定收益資產(chǎn)價格走勢，采用安全性和流動性優(yōu)先、優(yōu)選投資品種，采取久期策略和信用策略來獲取穩(wěn)定收益。本產(chǎn)品以固定收益投資為主，主要投資于債券、存款、貨幣基金等高流動性資產(chǎn)并通過開展債券回購等融入或融出資金，以應對流動性需要和提高資金使用效率。管理人還將經(jīng)過市場研判，

23、對投資組合進行動態(tài)管理，通過深入分析具體投資品種來獲取市場收益。另外本產(chǎn)品也可通過投資其他符合監(jiān)管機構要求的標準化資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合來豐富投資品來源，分散組合風險，增加收益。（四）投資目標以投資價值分析為基礎，宏觀與微觀、定性與定量相結合，進行主動式管理。在追求理財投資資產(chǎn)穩(wěn)定增值的基礎上，為投資者獲得較高的收益。理財產(chǎn)品估值（一）估值日 本產(chǎn)品估值日為每個交易所工作日。（二）估值對象 本理財產(chǎn)品所擁有的所有資產(chǎn)及負債。（三）估值目的 客觀、準確反映理財產(chǎn)品的價值。 （四）估值方式存款、債券回購、拆借及存放同業(yè)。按成本估值，逐日計提利息。債券、票據(jù)、資產(chǎn)支持證券等固定收益類資產(chǎn)。以持有到期為目的

24、持有的債券按攤余成本法估值；以交易為目的持有的債券按市價法估值。 基金、信托計劃、資產(chǎn)管理計劃等資產(chǎn)。若合同約定估值方案，以基金、信托計劃、資產(chǎn)管理計劃的管理人提供的最新報價估值。報價包括資產(chǎn)的單位凈值、每萬份收益以及其他形式的投資收益。如合同未約定估值方案，但有確定的預期收益率的，則按成本法估值，定期計提預期收益。如該類資產(chǎn)存續(xù)期間發(fā)生影響資產(chǎn)未來現(xiàn)金流的重大事件的，經(jīng)管理人合理判斷對資產(chǎn)價值進行重估。在證券交易所上市的股票。以其估值日在證券交易所掛牌的市價（收盤價）估值；估值日無交易的，最近交易日后經(jīng)濟環(huán)境未發(fā)生重大變化且證券發(fā)行機構未發(fā)生影響證券價格的重大事件的，以最近交易日的市價（收盤

25、價）估值；最近交易日后經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大變化或證券發(fā)行機構發(fā)生影響證券價格的重大事件的，參考類似投資品種的現(xiàn)行市價及重大變化因素調(diào)整最近交易市價；對于長期停牌股票，按行業(yè)通行的估值方法處理。期貨、互換、期權、權證等衍生金融工具。場內(nèi)交易以交易所最近交易日結算價或收盤價進行估值，場外交易按照第三方機構（上海清算所等）提供的估值數(shù)據(jù)、或管理人認可的模型估值和參數(shù)處理模式進行估值。其他資產(chǎn)的估值方法。其他資產(chǎn)存在公允價值的，按照公允價值估值，公允價值不能確定的按取得時的成本用成本法進行估值。國家有最新規(guī)定的按其規(guī)定進行估值。當理財產(chǎn)品管理人或托管人認為按上述方法對理財產(chǎn)品進行估值不能客觀反映其公允價

26、值的，可以在協(xié)商一致后變更估值方法，并自協(xié)商一致日后執(zhí)行。如在本產(chǎn)品發(fā)行、募集、管理期間，有權管理機關對財務報告準則、估值核算方法標準進行調(diào)整，管理人有權根據(jù)相關機關要求對本產(chǎn)品的估值方法進行相應修改。 （五）估值差錯處理如理財管理人或理財托管人發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)估值違反本說明書約定的估值方法、程序及相關法律法規(guī)的規(guī)定或者未能充分維護理財委托人利益時，應立即通知對方，共同查明原因，協(xié)商解決，如經(jīng)相關各方在平等基礎上充分討論后，仍無法達成一致意見，以理財管理人意見為準。當委托財產(chǎn)估值提交委托人后發(fā)現(xiàn)存在錯誤時，理財管理人和理財托管人應該立即報告理財委托人并及時更正。（六）資產(chǎn)賬冊的建立理財管理人和理財托管

27、人在本合同生效后，應按照相關各方約定的同一記賬方法和會計處理原則，分別獨立設置、保管理財計劃財產(chǎn)的全套賬冊，對相關各方各自的賬冊定期進行核對，互相監(jiān)督，以保證委托財產(chǎn)的安全。若雙方對會計處理方法存在分歧，應以理財管理人的處理方法為準。理財計劃收益和相關費用（一）收益計算公式投資者理財收益認購份額到期日（提前終止日）累計單位凈值認購金額。認購份額=認購金額/1元。到期日（提前終止日）累計單位凈值為提取相關費用后的單位理財產(chǎn)品份額凈值加累計單位分紅。本理財計劃的各相關費用1銷售手續(xù)費 理財計劃財產(chǎn)的年化銷售手續(xù)費率為0%，計算方法如下： HE0/365 H為每日應計提的銷售手續(xù)費 E為本產(chǎn)品前一日

28、資產(chǎn)凈值銷售手續(xù)費原則上按日計提，逐日累計至到期日從理財計劃財產(chǎn)中扣除。2理財托管人的托管費 理財計劃財產(chǎn)的年化托管費為0.025%，計算方法如下： HE0.025/365 H為每日應計提的托管費E為本產(chǎn)品前一日資產(chǎn)凈值托管費原則上按日計提，逐日累計至到期日從理財計劃財產(chǎn)中扣除。3. 理財管理人的固定管理費固定管理費由管理人收取，理財計劃實際運作不達業(yè)績比較基準，管理人有權減免固定管理費。 理財計劃財產(chǎn)的年化固定管理費率為0.4%，計算方法如下： HE0.4/365 H為每日應計提的管理費 E為本產(chǎn)品前一日資產(chǎn)凈值固定管理費原則上按日計提，逐日累計至到期日從理財計劃財產(chǎn)中扣除。管理人有權根據(jù)市

29、場情況和產(chǎn)品運作情況，對本理財計劃的收費項目、條件、標準和方式進行調(diào)整。如有變更，將提前一個工作日在管理人或者銷售機構網(wǎng)站公告。（三）收益示例說明示例一：扣除托管費、固定管理費和銷售手續(xù)費后，投資收益率超越業(yè)績比較基準以某投資者投資10萬元為例，購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份,假設理財期限為1096天。假設產(chǎn)品業(yè)績比較基準為5.50%，到期時扣除托管費、固定管理費和銷售手續(xù)費后，如產(chǎn)品累計單位凈值為1.1680，此時，(1.168/1.00-1)365/1096=5.59%5.50%，即投資收益超越業(yè)績比較基準，則投資者最終收益為：100,000.00（1.168

30、-1.00）=16,800.00（元），實際年化收益率為5.59%。示例二：扣除托管費、固定管理費和銷售手續(xù)費后，投資收益率未達到業(yè)績比較基準以某投資者投資10萬元為例，購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份,假設理財期限為1096天。假設產(chǎn)品業(yè)績比較基準為5.50%，到期時扣除托管費、固定管理費和銷售手續(xù)費后，如產(chǎn)品累計單位凈值為1.1280，此時，(1.128/1.00-1)365/1096=4.26%5.50%，即投資收益未達到業(yè)績比較基準，則投資者最終收益為：100,000.00（1.128-1.00）=12,800.00（元），實際年化收益率為4.26%。示例三

31、：扣除托管費、固定管理費和銷售手續(xù)費后，投資發(fā)生虧損以某投資者投資10萬元為例，購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份，假設理財期限為1096天。假設產(chǎn)品業(yè)績比較基準為5.50%，到期時扣除托管費、固定管理費和銷售手續(xù)費后，如產(chǎn)品累計單位凈值為0.9975，則投資者最終收益為：100,000.00（0.9975-1.00）=-250.00（元）。（四）最不利情況分析本產(chǎn)品為固定收益類凈值型理財產(chǎn)品，由于市場波動導致投資品貶值或者投資品發(fā)生信用風險導致相應損失，使產(chǎn)品到期時投資收益達不到業(yè)績基準，甚至不足以支付理財產(chǎn)品本金，屆時理財資金將按照產(chǎn)品實際凈值向投資者進行分配。但

32、在此種情形下，理財產(chǎn)品保留向發(fā)生信用風險的投資品發(fā)行主體進行追償?shù)姆ǘ嗬?，若這些權利在未來得以實現(xiàn)，在扣除相關費用后，將繼續(xù)向投資者進行清償。理財產(chǎn)品的認購與到期終止認購所需材料：在產(chǎn)品認購期內(nèi)，個人投資者請通過網(wǎng)上銀行等電子渠道或攜帶本人身份證件、借記卡至銷售機構辦理相關手續(xù)。產(chǎn)品成立資金劃付：銷售機構有權以投資者簽署的理財計劃協(xié)議書中約定的投資金額為限從投資者理財賬戶中進行資金扣劃，無需投資者另行授權。到期兌付：銷售機構將于投資者實際到期日后3個工作日內(nèi)按規(guī)定的要求劃入投資者授權指定的理財賬戶。提前終止：在理財期限內(nèi)，管理人根據(jù)投資情況有提前終止權，于本理財產(chǎn)品提前終止日前1個工作日在通過管理人或銷售機構發(fā)布提前終止公告，并于終止日后3個工作日內(nèi)將可兌付款項按規(guī)定的要求劃入投資者授權指定的理財賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，投資者資金不計息。如發(fā)生以下事項時，管理人可對本理財產(chǎn)品行使全部提前終止權： 如因本理財產(chǎn)品資產(chǎn)運作模式等與法律法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定或者監(jiān)管部門的要求等存在沖突導致理財產(chǎn)品必須提前終止的； 國家有關法律、法規(guī)、規(guī)章、政策的改變、緊急措施的出臺、理財市場環(huán)境發(fā)生重大變化等導致理財產(chǎn)品必須提前終止的； 因地震、火災