財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表附注

1、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表附注一、行社基本情況本社注冊(cè)地：寧化縣城關(guān)北大街13 號(hào)，組織形式：股份合作制。本社是由自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要從事吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；代理收付款項(xiàng)；代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。3.本社財(cái)務(wù)報(bào)告于 2017 年4 月 28 日經(jīng)寧化縣農(nóng)村信合作聯(lián)社理事會(huì)批準(zhǔn)報(bào)出。二、財(cái)務(wù)報(bào)表的編制基礎(chǔ)本社財(cái)務(wù)報(bào)表按照中華人民共和國(guó)財(cái)政部 2006 年頒布的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則 （包括基本準(zhǔn)則、具體準(zhǔn)則、應(yīng)用指南和其他相關(guān)規(guī)定）的相關(guān)規(guī)定編制。此外，本社的財(cái)務(wù)報(bào)表同時(shí)符合商業(yè)銀行信息披露辦法 （中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2007 年 7 號(hào)

2、令） 有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表及其附注的披露要求。三、遵循企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的聲明本社聲明編制的財(cái)務(wù)報(bào)表符合企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，真實(shí)、完整地反映了本社的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量等有關(guān)信息。四、重要會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)會(huì)計(jì)年度本社的會(huì)計(jì)年度采用公歷年度，即每年自 1 月 1 日起至12 月 31 日記賬本位幣本社記賬本位幣是人民幣。編制財(cái)務(wù)報(bào)表所采用的貨幣為人民幣，除有特別注明外，財(cái)務(wù)報(bào)表均以人民幣萬(wàn)元為單位列示。記賬基礎(chǔ)和計(jì)價(jià)原則會(huì)計(jì)核算以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)，均以歷史成本為計(jì)價(jià)原則。 資產(chǎn)如發(fā)生減值， 則按照相關(guān)規(guī)定計(jì)提相應(yīng)的減值準(zhǔn)備。根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表列報(bào)準(zhǔn)則的規(guī)定， 本社應(yīng)當(dāng)披露采用的重要會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)，不重

3、要的會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)可以不披露。. 重要會(huì)計(jì)政策的說(shuō)明本社執(zhí)行的會(huì)計(jì)制度是企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和福建省農(nóng)村信用社、農(nóng)商銀行財(cái)務(wù)管理基本規(guī)范 。.重要會(huì)計(jì)估計(jì)的說(shuō)明1 ）資產(chǎn)減值準(zhǔn)備按五級(jí)分類法計(jì)提：按當(dāng)年末貸款余額，正常類1.5% ；關(guān)注類 3% ；次級(jí)類 30% ；可疑類 60% ；損失類 100% 。2 ）應(yīng)付利息定期存款應(yīng)付利息按逐筆計(jì)算方式計(jì)提。3 ）固定資產(chǎn)折舊方法為分類折舊率，固定資產(chǎn)計(jì)算折舊的最低年限如下：房屋、建筑物為 20 年；輪船、機(jī)器、機(jī)械和其他生產(chǎn)設(shè)備為 10 年； 與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的器具、工具、家具等為5年；輪船以外的運(yùn)輸工具為 4年；電子設(shè)備為3年。五、本社重要項(xiàng)目說(shuō)明

4、：（一）現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)項(xiàng)目期末賬面余額年初賬面余額現(xiàn)金50,591,734.4940,845,764.43業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金存放中央銀行法定準(zhǔn)備金:323,691,869.00250,459,758.00存放中央銀行超額存款準(zhǔn)備金1,005,664,285.281,190,361,778.74存放中央銀行特種存款繳存中央銀行財(cái)政性存款合計(jì)1,379,947,888.771,481,667,301.17（二）存放其他同業(yè)款項(xiàng)目期末賬面余額年初賬面余額存出保證金存放系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)款項(xiàng)529,203,883.16385,139,071.18存放系統(tǒng)外同業(yè)款項(xiàng)存放農(nóng)信銀款項(xiàng)減：壞賬準(zhǔn)備合計(jì)529,203,

5、883.16385,139,071.18（三）應(yīng)收利息項(xiàng)目期末賬面余額1年初賬面余額1、貸款類應(yīng)收利息7,254,996.236,825,100.092、非貸款類應(yīng)收利息1,319,650.00437,697.26減：壞賬準(zhǔn)備合計(jì)8,574,646.237,262,797.35（四）貸款和墊款按擔(dān)保方式分布情況項(xiàng)目期末賬面余額年初賬面余額貸款和墊款-信用貸款218,593,422.8651,634,234.72-保證貸款478,365,791.23353,670,772.45-抵押貸款1,253,174,200.671,353,381,982.28-質(zhì)押貸款284,500.0095,000.0

6、0-其他貸款和墊款總額1,950,417,914.761,758,781,989.45減：貸款損失準(zhǔn)備145,054,664.26115,779,621.67貸款和墊款賬面價(jià)值1,805,363,250.501,643,002,367.78（五）貸款和墊款按行業(yè)分布情況（金額單位：人民幣萬(wàn)元）行業(yè)分布期末賬面余額比例（）年初賬面余額比例（）農(nóng)、林、牧、漁業(yè)45,935.3323.5533,161.4418.85米礦業(yè)220.000.11107.330.06制造業(yè)12,352.946.3311,988.746.82電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)的供應(yīng)業(yè)1,546.000.791,978.001.12建筑業(yè)

7、5,685.052.916,131.213.49交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)1197.700.61790.700.45信息傳輸、軟件業(yè)和信息服務(wù)業(yè)250.000.13375.000.21批發(fā)和零售業(yè)72,196.7137.0281,336.0046.25住宿和餐飲業(yè)6,130.413.145,283.103.00金融業(yè)000房地產(chǎn)業(yè)000租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)931.000.48685.030.39科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)000水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)195.500.10202.000.11居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)9,936.185.097,180.594.08教育78.100.0425.100.01衛(wèi)生和

8、社會(huì)工作180.000.0955.000.03文化、體育和娛樂(lè)業(yè)30.000.0220.000.01公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織1000國(guó)際組織000其他38,176.8719.5726,558.9615.10貸款和墊款總額195,041.79175,878.20減：貸款損失準(zhǔn)備14,505.4711,577.96貸款和墊款賬面價(jià)值180,536.32164,300.24（六）貸款損失準(zhǔn)備項(xiàng)目本期金額上期金額期初余額115,779,621.6791,029,872.17本期計(jì)提83,506,000.0085,000,000.00本期因貸款轉(zhuǎn)為抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)出本期已減值貸款確認(rèn)收益轉(zhuǎn)出其他轉(zhuǎn)出本期核

9、銷61,873,564.9464,258,900.53本期轉(zhuǎn)回：-收回原轉(zhuǎn)銷貸款和墊款導(dǎo)致的轉(zhuǎn)回7,517,975.514,008,650.03-貸款和墊款因折現(xiàn)價(jià)值上升導(dǎo)致轉(zhuǎn)回-其他因素導(dǎo)致的轉(zhuǎn)回124,632.02期末余額145,054,664.26115,779,621.67（七）可供由售金融資產(chǎn)被投資單位期末賬面余額年初賬面余額1、可供出售金融資產(chǎn)300,000.00300,000.00減：可供出售金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備合計(jì)300,000.00300,000.00（八）固定資產(chǎn)（金額單位：人民幣萬(wàn)元）項(xiàng)目年初賬面余額本期增加額本期減少額期末賬面余額數(shù)量金額數(shù)量金額數(shù)量金額數(shù)量金額一、原價(jià)合計(jì)

10、2744565.43254563.321422.022859106.73X中：房屋、建筑物293393.5214439.50307833.02器具、工具、家具類129258.7662.50123256.26運(yùn)輸工具4107.204107.20電子設(shè)備112805.9524123.82819.52128910.25持有待售二、累計(jì)折舊合計(jì)2742441.0025450.791420.782852871.01*中：房屋、建筑物291551.351292.95301844.30器具、工具、家具類129150.8215.1162.46123163.47運(yùn)輸工具482.8510.20493.05電子設(shè)備

11、112655.9824132.53818.32128770.19持有待售三、固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備累計(jì)金額合計(jì)455.45455.45房屋、建筑物器具、工具、家具類運(yùn)輸工具電子設(shè)備持有待售四、固定資產(chǎn)賬面價(jià)值合計(jì)2691984.352856235.72，中：房屋、建筑物291842.17305988.73器具、工具、家具類12931.6812316.53運(yùn)輸工具424.35414.15電子設(shè)備112226.22128216.31持有待售（九）借入中央銀行款項(xiàng)類 另I期末賬面余額年初賬面余額向中央銀行借款借入支農(nóng)再貸款5,000,000.00101,000,000.00合計(jì)5,000,000.0010

12、1,000,000.00（十）同業(yè)、其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)類 另I期末賬面余額年初賬面余額省聯(lián)社存放款項(xiàng)00系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)存放款項(xiàng)00系統(tǒng)外同業(yè)存放款項(xiàng)00上存省聯(lián)社清算款項(xiàng)00合計(jì)00（H一）吸收存款按性質(zhì)分析項(xiàng)目期末賬面余額年初賬面余額活期存款其中：?jiǎn)挝豢蛻?19,349,629.20632,335,196.87個(gè)人客戶1,257,857,235.571,125,907,581.72定期存款（含通知存款）其中：?jiǎn)挝豢蛻?56,250,125.7043,234,562.42個(gè)人客戶1,426,705,597.001,208,299,257.97結(jié)構(gòu)性存款財(cái)政性存款保證金存款31,081,173.9

13、029,674,947.41應(yīng)解匯款匯出匯款合計(jì)3,591,243,761.373,039,451,546.39（十二）應(yīng)付利息項(xiàng)目期末賬面余額年初賬面余額存款類應(yīng)付利息36,346,708.2433,241,075.95非存款類利息合計(jì)36,346,708.2433,241,075.95（十三）股金項(xiàng)目期末賬面余額年初賬面余額職工股31,153,135.0031,981,113.00非職工自然人股101,403,336.00100,575,358.00法人股75,023,638.0075,023,638.00合計(jì)207,580,109.00207,580,109.00（十四）資本公積項(xiàng)目年初

14、賬面余額本期增加額本期減少額期末賬面余額股本溢價(jià)3,085,115.003,085,115.00其他資本公積大中：股權(quán)投資準(zhǔn)備以權(quán)益結(jié)算的股份支付可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變劭可轉(zhuǎn)換公司債券的權(quán)益部方現(xiàn)金流量套期公允價(jià)值變切原制度資本公積轉(zhuǎn)入其他合計(jì)3,085,115.003,085,115.00（十五）盈余公積項(xiàng)目年初賬面余額利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)入利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)出期末賬面余額法定盈余公積24,654,457.451,508,246.4326,162,703.88任意盈余公積4,631,498.23 50,824.644,782,322.87其他合計(jì)29,285,955.681,659,071.0730,94

15、5,026.75（十六）一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備項(xiàng)目期末賬面余額年初賬面余額計(jì)提比例提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備28,021,837.7226,513,591.2910%其他一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備9,946,108.249,531,475.95合計(jì)37,967,945.9636,045,067.24（十七）利潤(rùn)分配項(xiàng)目本年數(shù)上年數(shù)1、凈利潤(rùn)3,249,082.658,752,338.38力口：年初未分配利潤(rùn)43,032,285.8338,233,427.11一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備轉(zhuǎn)入其他轉(zhuǎn)入212,479.522、可供分配的利潤(rùn)46,281,368.4847,198,245.01減：提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備1,508,246.43896,481

16、.79提取法定盈余公積1,508,246.43896,481.79提取法定公益金提取勞動(dòng)分紅3、可供投資者分配的利潤(rùn)43,264,875.6245,405,281.43減：應(yīng)付優(yōu)先股股利提取任意盈余公積150,824.6489,648.18應(yīng)付普通股股利轉(zhuǎn)作資本的普通股股利4、未分配利潤(rùn)43,114,050.9845,315,633.25（十八）利息凈收入項(xiàng)目本期發(fā)生額上期發(fā)生額利息收入：-發(fā)放貸款及墊款144,387,417.73181,465,713.02-金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入50,098,257.7344,876,471.60利息支出：-吸收存款47,794,164.9847,175,001

17、.16-發(fā)行債券-其他-金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出836,336.122,414,063.88利息凈收入145,855,174.36176,753,119.58（十九）手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入項(xiàng)目本期發(fā)生額上期發(fā)生額手續(xù)費(fèi)及傭金收入：-結(jié)算手續(xù)費(fèi)1,160,068.151,343,534.4-借記卡手續(xù)費(fèi)859,425.48747,533.85-貸記卡手續(xù)費(fèi)-代理手續(xù)費(fèi)500,110.25599,037.16代理外匯業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入- 代客理財(cái)手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)及傭金支出：-結(jié)算手續(xù)費(fèi)247,518.85214,987.60-銀聯(lián)卡手續(xù)費(fèi)296,001.8995,356.16-代理手續(xù)費(fèi)785,092.16584,1

18、01.20-支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)22,865.4027,370.30手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1,168,125.581,768,290.15（二十）投資收益項(xiàng)目本期發(fā)生額上期發(fā)生額交易性金融資產(chǎn)持有至到期金融資產(chǎn)可供出售金融資產(chǎn)30,000.00應(yīng)收款項(xiàng)類長(zhǎng)期股權(quán)投資30,000.00交易性金融負(fù)債其他7,489.79合計(jì)37,489.7930,000.00（二十一）業(yè)務(wù)及管理費(fèi)項(xiàng)目本期發(fā)生額上期發(fā)生額1.職，薪酬31,007,600.5535,098,789.152.廣告宣傳費(fèi)1,198,509.411,913,803.503.業(yè)務(wù)招待費(fèi)442,493.00481,880.804.電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)2,44

19、3,422.002,108,809.005.鈔幣運(yùn)送費(fèi)1,525,899.911,615,567.506.安全防衛(wèi)費(fèi)320,775.20430,932.007.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)4,507,762.133,616,528.108.低值易耗品攤銷576,696.10881,342.419.長(zhǎng)期待攤費(fèi)用攤銷10.無(wú)形資產(chǎn)攤銷11,083.56923.6311.修理費(fèi)702,264.122,078,034.1812.上繳管理費(fèi)936,900.001,062,200.0013.其他費(fèi)用4,380,594.924,038,712.53合計(jì)48,054,000.9053,327,522.80（二十二）資產(chǎn)減值

20、損失項(xiàng)目本期發(fā)生額上期發(fā)生額一、壞賬損失二、貸款損失準(zhǔn)備83,506,000.0085,000,000.00三、持有至到期投資減值損失四、可供出售金融資產(chǎn)減值損失五、應(yīng)收款項(xiàng)類投資減值損失300,000六、長(zhǎng)期股權(quán)投資減值損失七、固定資產(chǎn)減值損失900,000.00八、在建工程減值損失九、投資性房地產(chǎn)減值損失十、抵債資產(chǎn)跌價(jià)損失廣、無(wú)形資產(chǎn)減值損失十二、商譽(yù)減值損失合計(jì)83,806,000.0085,900,000.00（二十三）所得稅費(fèi)用項(xiàng)目本年累計(jì)額上年累計(jì)額當(dāng)期所稅費(fèi)用10,646,972.1224,777,112.65遞延所得稅費(fèi)用/收益合計(jì)10,646,972.1224,777,11

21、2.65六、或有事項(xiàng)報(bào)告期末，無(wú)或有事項(xiàng)。七、關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易報(bào)告期末，本社共有關(guān)聯(lián)交易余額3,350.92萬(wàn)元，均為一般關(guān)聯(lián)交易，占用形態(tài)均為正常類貸款。其中：關(guān)聯(lián)法 人交易4筆金額652萬(wàn)元；聯(lián)社高管關(guān)聯(lián)交易4筆金額89.49 萬(wàn)元；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及其近親屬關(guān)聯(lián)交易21筆563.56萬(wàn)元;一般員工關(guān)聯(lián)交易 106筆金額1,798.93萬(wàn)元。關(guān)聯(lián)交易貸 款均實(shí)行有效的資產(chǎn)或有實(shí)力的保證人擔(dān)保，且貸款額較 小，整體貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。八、其他披露項(xiàng)目（一）資本充足率項(xiàng)目期末數(shù)上期數(shù)核心資本32,269.2232,131.19核心資本扣減項(xiàng)核心資本凈額32,269.2232,131.19附屬資本2,62

22、4.542,120.58資本凈額34,893.7634,251.77加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)凈額244,230.89203,374.17核心資本充足率13.21%15.80%資本充足率14.29%16.84%（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)項(xiàng)目期末數(shù)上年末數(shù)資產(chǎn)利潤(rùn)率1.31%1.57%資本利潤(rùn)率14.73%15.25%不良貸款率2.90%2.97%存貸比54.31%57.87%流動(dòng)性比例59.24%74.35%單最大客戶貸款比率0.96%0.85%最大十家客戶貸款比率5.86%6.33%正常類貸款遷徙率9.65%29.81%關(guān)注類貸款遷徙率9.28%0.08%次級(jí)類貸款遷徙率74.65%100%可疑類貸款遷徙率63.

23、96%1.93%撥備覆蓋率256.65%222.00%成本收入比32.55%29.87%注：撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/不良貸款余額九、行社風(fēng)險(xiǎn)提示(一)信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手無(wú)法履行到期合同約 定的義務(wù)或承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。本社信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于本社貸款 業(yè)務(wù)之中。.控制貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)(1)貸款的行業(yè)分布分析年末，批發(fā)和零售業(yè)72,196.71 萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的37.02% ;農(nóng)、林、牧、漁業(yè)45,935.33 萬(wàn)元，占比23.55% ; 制造業(yè)12,352.94 萬(wàn)元，占比 6.33% ;建筑業(yè) 5,685.05 萬(wàn) 元，占比2.91% ;住宿和餐飲業(yè) 6,130.41 萬(wàn)元，

24、占3.14% ; 居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)9,936.18萬(wàn)元，占5.10% ;其他行業(yè)余額 42,805.17 萬(wàn)元，占21.95% 。(2)授信集中度分析年末最大十戶貸款余額 11,423.88萬(wàn)元，比上年末增加 292.00萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款總額的5.86% ,屬正常類貸款，最大一戶貸款戶為福建大自然林業(yè)股份有限公司，貸款余額 1,876萬(wàn)元。.報(bào)告期末各項(xiàng)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提取情況(金額單位：人民幣萬(wàn)元)項(xiàng) 目年初余額當(dāng)年新提取沖銷賣 出轉(zhuǎn)回其 他 變期末余額資 產(chǎn)化1.貸款損失準(zhǔn)備11,577.968,350.66,187.36764.2614,505.462.其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備654.2

25、030.000.08684.282.1可供出售金融資 產(chǎn)減值準(zhǔn)備2.2持有至到期投資 減值準(zhǔn)備2.3長(zhǎng)期股權(quán)投資減 值準(zhǔn)備2.4壞賬準(zhǔn)備129.2530.000.08159.332.5抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn) 備69.5069.502.6固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備455.45455.452.7投資性房地產(chǎn)減 值準(zhǔn)備2.8無(wú)形資產(chǎn)減值準(zhǔn)備2.9商譽(yù)減值準(zhǔn)備2.10其它減值準(zhǔn)備3.各項(xiàng)資產(chǎn)減值損失 準(zhǔn)備合計(jì)12,232.168,380.66,187.36764.3415,189.74.不良貸款清收、核銷、轉(zhuǎn)換情況。報(bào)告期內(nèi)，本社共收回不良貸款751.80萬(wàn)元，核銷貸款6,187.36萬(wàn)元。（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

26、是指沒(méi)有足夠資金以滿足到期債務(wù)支付的 風(fēng)險(xiǎn)。本社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自存款人提前或集中提款、借 款人延期償還貸款。1.日常流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警。本社設(shè)立流動(dòng)性管理崗位，定期對(duì)因資產(chǎn)、負(fù)債及表外 項(xiàng)目變化所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進(jìn)行分析，及正確預(yù) 測(cè)未來(lái)特定時(shí)段的資金凈需求。除監(jiān)測(cè)在正常市場(chǎng)條件下的 資金凈需求外，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，以確保應(yīng)對(duì)各種極端、突發(fā)狀況。對(duì)于現(xiàn)金流入流生的缺口分析，在整體運(yùn)營(yíng)過(guò)程中可能由現(xiàn)的各種情景進(jìn)行相對(duì)保守的估計(jì)，以減少流動(dòng)性 缺口分析的偏差。對(duì)于流動(dòng)性管理過(guò)程中可能遇到的突發(fā)事 件和不可預(yù)測(cè)情況制定了流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，明確各部門的分 工和應(yīng)采取的措施。經(jīng)營(yíng)上能以定期儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款等較為穩(wěn)定的存款作為其主要資金來(lái)源，流動(dòng)性指標(biāo)符合監(jiān)管要求。報(bào)告期末，本社流動(dòng)性比例 59.24% ,大于監(jiān)管 指標(biāo)25% ,存貸比54.31%，小于監(jiān)管指標(biāo)75% ,各項(xiàng)指標(biāo) 均正常，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。2.報(bào)告期末流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況表主要指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值期末數(shù)存貸款比例5%29.42%流動(dòng)性比例25%59.24%拆借資 金比例拆入人民幣工 4%拆出人民幣工 8%3.制定防范支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。