保賠保險法律制度

1、保賠保險法律制度一、我國保賠保險的立法現(xiàn)狀及其存有問題保賠保險是保障與賠償保險的簡稱，主要承保船東在營運過程中因意外事故所引起的損失，以及因此引起的費用和船東承擔的損害賠償責任，這主要包括船舶侵權責任如污染責任、碰撞責任等，合同責任如貨物責任、拖帶責任、對海上旅客人身傷亡的責任等。其中，海上污染損害賠償責任已成為其最重要的承保對象之一。我國現(xiàn)行立法中對于保賠保險并沒有明確的規(guī)定。雖然中國船東互保協(xié)會 （ 以下簡稱中船保） 作為經中國政府批準的船東互相保險的組織，是依照國務院頒布的社會團體登記管理條例的規(guī)定，在國家民政部注冊登記為全國性社會團體并由此依法享有社團法人資格的，但是依據(jù)現(xiàn)行法它卻不具

2、有保險組織資格。因為我國保險法作為一部商業(yè)保險法，僅僅承認股份有限公司和國有獨資公司兩種保險組織形式，而保險公司以外的其它保險組織也只有農村保險合作社被獲得承認，因此依據(jù)現(xiàn)行法中船保尚不具有保險組織資格。由此可見，盡管在理論上保賠保險屬于海上責任保險，但是依照我國現(xiàn)行法律規(guī)定它無法適用保險法和海商法相關規(guī)定。因為一方面，保險法明確規(guī)定只適用于商業(yè)保險行為，但保賠保險并非商業(yè)保險行為；另一方面，海上保險作為財產保險的一種類型，理論上屬于商業(yè)保險范疇，因此海商法關于海上保險的規(guī)定同樣無法適用于保賠保險。所以，盡管保賠保險在理論上被當作保險尤其是海上保險的一種類型，但是它卻無法適用保險法和海商法，而

3、只能被當作是一項合同從而適用關于合同的法律規(guī)范。因為保賠保險無法適用保險法和海商法的相關規(guī)定，因此保賠保險只能適用合同法、民法通則等關于合同的一般規(guī)定。但是，保賠保險作為海上責任保險合同，與一般意義上的合同有著很多重要的區(qū)別，因此單純適用合同法、民法通則等的規(guī)定不僅可能無法解決問題，也可能不夠妥當、合理。因此，現(xiàn)行法關于保賠保險的立法存有漏洞，有予以補充和完善的必要。二、我國保賠保險法律制度的理論完善對于保賠保險的立法漏洞可以通過法學理論和法律解釋的方法來解決。法學上關于漏洞補充的方法有很多，如習慣、法理或判例等。 1 因為我國并不承認判例的效力，因此我們只從習慣和法理兩方面探討這一問題。首先

4、，依習慣，保賠保險是作為海上保險尤其是海上責任保險來處理的，這無論是在我國保賠保險的實踐中還是在國際保賠保險實踐中都是如此，因此保賠保險應當適用海上保險的一般規(guī)定。其次，因為現(xiàn)行法關于保賠保險的立法漏洞為一公開的漏洞，因此依法理進行漏洞補充時應主要采用類推適用的方法進行。依據(jù)“相類似案件應為相同之處理”基本原理，對于保賠保險應適用與其最為類似的事物的規(guī)范，因為在現(xiàn)行法律體系中與保賠保險最相似的類型是海上商業(yè)責任險，因此保賠保險可以類推適用上述關于海上商業(yè)責任險的規(guī)定。不過，因為保賠保險所具有的特殊性及其會員封閉性，類推適用關于海上商業(yè)責任險的規(guī)定可能并不完全符合保賠保險的本質要求。例如，保賠保

5、險中關于會費的約定與商業(yè)責任險的保險費的確定不同，因而關于海上商業(yè)責任險保險費的規(guī)定不能適用于保賠保險。另外，保賠保險當事人還可以依約定來排除相關法律的適用。因此，在不違反強行性規(guī)定的情況下，保賠保險首先應依據(jù)保賠保險合同的約定來處理，接著是合同法、民法通則等關于合同的一般規(guī)定；如果不能解決的，則應類推海上商業(yè)責任險適用保險法和海商法的相關規(guī)定。通過理論的方式并不能徹底解決保賠保險的立法漏洞，因此必須通過立法完善的方式來解決問題。保賠保險的立法完善應該包括兩個方面，一是關于保賠協(xié)會的立法，另一個則是關于保賠保險合同的立法。保賠協(xié)會的目的在于提供保賠保險保障，保賠保險是由保賠協(xié)會而不是其他的保險

6、人來承保的，因此二者是相輔相成、合二為一的，必須將兩者聯(lián)系起來進行探討。從理論上來說，通過立法來解決上述問題可以有很多選擇。有學者認為，目前至少有四種方法：一是借鑒英國立法例，修改公司法、將中船保這類擔保保證有限公司規(guī)定于公司法中；二是借我國海商法修改之機，增補海上保險合同的種類，明確保賠保險合同的內容；三是按照保險法的規(guī)定單獨立法，另行規(guī)定中船保這類相互保險組織；四是將中船保界定為互益型經濟團體，以區(qū)別于普通的社團，賦予其獨立的公司法人地位。上述觀點中，第一種和第四種方法在目前是行不通的，因為我國與英國對于公司的定義和要求并不一致。在英國，通常認為法人與有限責任是公司最本質的屬性，公司一般是

7、指負有限責任的法人，因而英美法所指的公司不僅包括以盈利為目的的企業(yè)法人，還包括非盈利性的公司，保賠協(xié)會登記的保證有限公司即屬于此類。 3 但是，依據(jù)大陸法的理論，公司必須以營利為目的，相互保險公司并不構成真正意義上的公司。 4 我國現(xiàn)行公司法對此雖然并沒有直接規(guī)定，但是從公司法第 5 條的規(guī)定中完全可以看出其對公司應具有營利性目的的肯定。 5 因此，除非是對現(xiàn)行公司法體制甚至是整個法律制度做根本改變，否則我國公司法是不會規(guī)范非營利性的社團組織的。這樣，中船保作為非營利性團體，就不可能取得我國公司法人的地位和資格。因此說，第一種和第四種方法在我國根本行不通。相對來說，第二種和第三種方法在理論上是

8、比較切實可行的，而且兩種方法結合起來效果會更好：按照保險法第 156 條的規(guī)定，采取單獨立法方式來賦予中船保以保險組織地位和資格是目前較為妥善的方法。首先，通過國務院行政立法的方式來賦予中船保以保險組織的地位和資格較為可行。一方面，法律的制定程序比較復雜，另一方面現(xiàn)行法關于保險合作社的規(guī)定即是由國務院采用行政法規(guī)的方式訂立的，因此以行政法規(guī)的方式來賦予中船保以保險組織的地位和資格更加可行。其次，應該賦予中船保以相互保險的組織形式，而不是保險合作社的組織形式。雖然學者們對于相互保險與合作保險之間有無區(qū)別的態(tài)度并不一致，但從國際慣例來看，保賠協(xié)會通常采用相互保險這一組織形式。采取相互保險的組織形式

9、既可以借鑒國外先進的立法和經驗，也便于對外的交流與合作，增強我國保賠協(xié)會的國際競爭力。2. 保賠保險合同的立法完善通過單獨立法的方式可以賦予保賠協(xié)會以保險從業(yè)的資格和能力，但這并不足以解決保賠保險的立法規(guī)范問題，因此還必須通過對海商法的修訂，在“海上保險合同”一章中加入相關保賠保險的內容。有人認為應該在海商法第 12 章“海上保險合同”中加入“第 7 節(jié)：保障與賠償責任保險”，規(guī)定保賠保險合同的定義，保賠協(xié)會的法律地位、入會、合同的主要內容，會費的支付，第三人直接訴訟以及協(xié)會內部關系協(xié)調等內容。 6 作者以為上述做法是可行的，但是規(guī)定如此之多的內容則值得商榷。因為保賠保險除了是一種保險合同外，

10、它還是一種會員合同，保賠協(xié)會所具有的會員封閉性決定了它的排他適用性。因此，法律應該給保賠保險以更多的自由，就像英國 1906 年海上保險法第 85 條所做的一樣。過多的條文和規(guī)定限制只會與保賠保險和保賠協(xié)會的性質相抵觸，從而限制保賠保險的正常發(fā)展。因此對保賠保險的立法必須既考慮到對其進行規(guī)范和約束的必要，又要考慮到它的特性和發(fā)展要求?；谏鲜隹紤]，采用英國的做法仍是目前較為合理的選擇，不過這并不意味著照搬英國 1906年海上保險法的規(guī)定。一方面，以現(xiàn)在的眼光來看，該條規(guī)定有些過于原則性和簡單，難以適應新的形勢的需要；另一方面，該條關于相互保險的定義也有些過時，因為盡管在實質上仍然是一種相互保險的經營模式，但保賠協(xié)會已經取得了獨立的法人資格，保險是由保賠協(xié)會提供的，會員的保險索賠等事項是向協(xié)會提出而不是向會員提出的。因此，我國保賠保險的立法應該在英國 1906 年海上保險法規(guī)定的基礎之上做進一步的完善。首先，應該對保賠保險的定義做一科學合理的描述，以確定保賠保險的范圍及其法律適用。其次，鑒于保賠協(xié)會的會員封閉性，對于相關會員的入會、保賠保險合同的主要內容、對會費的