蘇州銀行綠色信貸業(yè)務(wù)管理研究分析 金融學(xué)專業(yè)

1、蘇州銀行綠色信貸業(yè)務(wù)管理研究摘 要隨著社會(huì)的發(fā)展，各國(guó)對(duì)環(huán)境問(wèn)題越來(lái)越重視。為了降低二氧化碳排放量增加所產(chǎn)生的環(huán)境問(wèn)題對(duì)人類健康的影響，世界各國(guó)希望通過(guò)通力合作解決這一問(wèn)題。近年來(lái)，我國(guó)各大城市都不同程度的出現(xiàn)了大量的沙塵暴和霧霾異常天氣，我國(guó)面臨的環(huán)境問(wèn)題也日益嚴(yán)峻，而這種環(huán)境問(wèn)題出現(xiàn)的主要原因就是為了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展未考慮環(huán)境的保護(hù)。面臨日益糟糕的生態(tài)環(huán)境，我們不得不采取相應(yīng)措施來(lái)保護(hù)我們的環(huán)境。為此本文主要分為五個(gè)部分，第一部分緒論，點(diǎn)明了選題的意義；第二部分介紹了我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及必要性；第三部分以蘇州銀行為例分析了發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)劣；第四部分闡述了赤道原則對(duì)發(fā)展我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)

2、的經(jīng)驗(yàn)借鑒；第五部分重點(diǎn)為促進(jìn)我國(guó)蘇州銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)提出了一些策略。關(guān)鍵詞：綠色信貸業(yè)務(wù)，節(jié)能環(huán)保，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)Study on the green credit business management of the Bank of SuzhouAbstractWith the development of society, various countries pay more and more attention to environmental problems. In order to reduce carbon dioxide emissions produced by increa

3、sing environmental issues impact on human health, the world hope that through the act with united strength to solve this problem. In recent years, our country each big city has appeared in varying degrees of sandstorms and fog haze weather anomalies in large numbers, environmental problems in China

4、has become more and more severe, and the main reason to the environmental problems is to economic development without considering the environmental protection. Facing ecological environment is bad, we have to take corresponding measures to protect our environment. This paper is mainly divided into f

5、ive parts, the first part is introduction, pointing out the significance of the topic; the second part introduces the present situation of green credit business development in China and the necessity; the third part to the Bank of Suzhou as an example to analyze the advantages and disadvantages of t

6、he development of green credit business; the fourth part describes the experience of the equator principles for the development of Chinas green credit policy reference; the fifth part of the focus for the promotion of Chinas Bank of Suzhou green credit development and puts forward some strategies.Ke

7、ywords: green credit business, energy saving and environmental protection, environmental risk目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc413761980 1 緒論 PAGEREF _Toc413761980 h 1 HYPERLINK l _Toc413761981 1.1 選題意義 PAGEREF _Toc413761981 h 1 HYPERLINK l _Toc413761982 1.2 相關(guān)文獻(xiàn)綜述 PAGEREF _Toc413761982 h 1 HYPERL

8、INK l _Toc413761983 1.2.1國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc413761983 h 1 HYPERLINK l _Toc413761984 1.2.2國(guó)外文獻(xiàn)回顧 PAGEREF _Toc413761984 h 2 HYPERLINK l _Toc413761985 1.3 論文結(jié)構(gòu)和主要觀點(diǎn) PAGEREF _Toc413761985 h 2 HYPERLINK l _Toc413761986 1.4 主要?jiǎng)?chuàng)新與不足 PAGEREF _Toc413761986 h 3 HYPERLINK l _Toc413761987 2我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及必要性 PAGE

9、REF _Toc413761987 h 4 HYPERLINK l _Toc413761988 2.1 綠色信貸的內(nèi)涵 PAGEREF _Toc413761988 h 4 HYPERLINK l _Toc413761989 2.2 我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc413761989 h 4 HYPERLINK l _Toc413761990 2.3 我國(guó)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的必要性 PAGEREF _Toc413761990 h 4 HYPERLINK l _Toc413761991 3蘇州銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)劣分析 PAGEREF _Toc413761991 h 5 HY

10、PERLINK l _Toc413761992 3.1 蘇州銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的有利條件 PAGEREF _Toc413761992 h 5 HYPERLINK l _Toc413761993 3.2 蘇州銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的不利條件 PAGEREF _Toc413761993 h 7 HYPERLINK l _Toc413761994 4 赤道原則對(duì)發(fā)展我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)借鑒 PAGEREF _Toc413761994 h 8 HYPERLINK l _Toc413761995 4.1 赤道原則的內(nèi)容和意義 PAGEREF _Toc413761995 h 8 HYPERLINK l

11、_Toc413761996 4.2 赤道原則對(duì)我國(guó)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的啟示 PAGEREF _Toc413761996 h 8 HYPERLINK l _Toc413761997 5 促進(jìn)我國(guó)蘇州銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的策略 PAGEREF _Toc413761997 h 9 HYPERLINK l _Toc413761998 5.1 健全我國(guó)綠色信貸相關(guān)法律法規(guī) PAGEREF _Toc413761998 h 9 HYPERLINK l _Toc413761999 5.2 建立綠色信貸業(yè)務(wù)具體操作規(guī)范 PAGEREF _Toc413761999 h 9 HYPERLINK l _Toc41376

12、2000 5.3 加強(qiáng)銀行內(nèi)部人員培養(yǎng)與外部人才引進(jìn) PAGEREF _Toc413762000 h 10 HYPERLINK l _Toc413762001 5.4 建立全面實(shí)時(shí)的信息溝通機(jī)制 PAGEREF _Toc413762001 h 10 HYPERLINK l _Toc413762002 5.5 構(gòu)建監(jiān)管部門的監(jiān)管約束機(jī)制 PAGEREF _Toc413762002 h 10 HYPERLINK l _Toc413762003 5.6 建立有效激勵(lì)機(jī)制 PAGEREF _Toc413762003 h 11 HYPERLINK l _Toc413762004 5.7 消除地方保護(hù)主義

13、 PAGEREF _Toc413762004 h 11 HYPERLINK l _Toc413762005 結(jié) 論 PAGEREF _Toc413762005 h 12 HYPERLINK l _Toc413762006 參考文獻(xiàn) PAGEREF _Toc413762006 h 131 緒論1.1 選題意義近年來(lái)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境的失衡，使得環(huán)境問(wèn)題日益嚴(yán)峻，我國(guó)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略亦偏離了軌道?，F(xiàn)今，人民越來(lái)越重視環(huán)境問(wèn)題，商業(yè)銀行也從發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)方面做出突破和新的嘗試。綠色信貸可以很好的促進(jìn)環(huán)保事業(yè)的發(fā)展，自提出后也得到了各相關(guān)部門的贊許和支持，這恰恰也吻合我國(guó)的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)正

14、常。然而，從實(shí)踐中總結(jié)可以看到，就目前而言從綠色信貸發(fā)放的出來(lái)的貸款還不多，這樣也使得發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)在某種程度上相對(duì)是較為緩慢的，對(duì)促進(jìn)環(huán)保事業(yè)的發(fā)展也沒(méi)有起到很好的作用，怎么尋根逐源改良現(xiàn)今情況，研究怎么發(fā)展我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)就成了有非凡意義的課題。筆者研究本論文的最終目的就是：分析發(fā)展我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的制約因素，如何解決目前發(fā)展綠色信貸緩慢的瓶頸，為綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展添柴加火。1.2 相關(guān)文獻(xiàn)綜述1.2.1國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀二零零七年來(lái)，由國(guó)家三個(gè)相關(guān)部門一起提出綠色信貸保護(hù)環(huán)境的金融政策，對(duì)此重視可謂是前所未有的。簡(jiǎn)單地說(shuō)，綠色信貸即：為了保護(hù)環(huán)境，用新型的經(jīng)濟(jì)制裁手段對(duì)制造污染的項(xiàng)目企業(yè)禁止

15、發(fā)放綠色信貸貸款的措施，從根源上控制不環(huán)保公司的快速發(fā)展，最終避免給生態(tài)環(huán)境造成更大的污染。很多學(xué)著也很贊同此項(xiàng)政策的提出，并且社會(huì)也廣泛的討論著綠色信貸，專家們都從自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域提出了專業(yè)的看法，也從我國(guó)國(guó)情出發(fā)，從各方面研究綠色信貸，重點(diǎn)針對(duì)以下課題展開(kāi)。通過(guò)比較綠色信貸在銀行同業(yè)的發(fā)展情況，中國(guó)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展還是取得了令人欣喜的效果：在提高我們商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性 方面，我們制定了高質(zhì)量和高透明的社會(huì)報(bào)告以便于普通大眾進(jìn)行監(jiān)督，李盧霞、黃旭在中國(guó)銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展的同業(yè)比較一文中做了詳細(xì)闡述；很多大公司以及企業(yè)為了提升自己的企業(yè)形象，紛紛開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，建立綠色銀

16、行，因?yàn)檫@些措施在社會(huì)大眾中已經(jīng)贏得了高關(guān)注度以及良好的口碑；當(dāng)然，所有事情都是有利有弊，在取得成績(jī)的同時(shí)，還存在很多的問(wèn)題：我國(guó)的綠色信貸和銀行建設(shè)在和國(guó)際接軌方面，因?yàn)槿鄙倬G色信貸專門機(jī)構(gòu)的監(jiān)督輔助，導(dǎo)致接軌速度緩慢，這非常不利于率雖然信貸的未來(lái)發(fā)展前景。對(duì)于我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的許多問(wèn)題，諸多學(xué)著或通過(guò)分析問(wèn)題并提出解決方案，或通過(guò)從法律和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)角度探討商業(yè)銀行的發(fā)展之道，有的甚至通過(guò)博弈論和銀行同業(yè)來(lái)實(shí)際分析我國(guó)綠色信貸推行的情況，以上各位學(xué)者的分析都說(shuō)明我國(guó)的綠色信貸還處于初步發(fā)展階段，為了加快這一業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐，早日實(shí)現(xiàn)與國(guó)際接軌，還有很多問(wèn)題和困難亟待解決。1.2.2

17、國(guó)外文獻(xiàn)回顧 國(guó)外對(duì)于綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展比我國(guó)更完善，更先進(jìn)，主要表現(xiàn)在提出了行業(yè)內(nèi)用于確定、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資過(guò)程中所涉及的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)確定的共同準(zhǔn)則赤道原則。企業(yè)社會(huì)責(zé)任、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理和可持續(xù)金融三個(gè)方面是國(guó)外有關(guān)綠色信貸行業(yè)最準(zhǔn)確的總結(jié)。企業(yè)社會(huì)責(zé)任要求企業(yè)不單單考慮企業(yè)獲得的 利益，為員工謀得的福利，更多的應(yīng)該同時(shí)關(guān)注企業(yè)發(fā)展自身所需要肩負(fù)的責(zé)任，肩負(fù)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任才是一個(gè)企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展的保證；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理是要求銀行在為環(huán)保事業(yè)做出貢獻(xiàn)的同時(shí)，也需要提高警惕，建立一個(gè)維護(hù)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展所需要的完善的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系；可持續(xù)金融就是要求銀行自身發(fā)展和環(huán)境保護(hù)都能更快更好的可持續(xù)發(fā)展。1.3

18、 主要?jiǎng)?chuàng)新與不足 綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展作為我國(guó)今后很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)針對(duì)保護(hù)環(huán)境資源需要解決的關(guān)鍵問(wèn)題，這更需要我們 針對(duì)這一問(wèn)題做出細(xì)致全面的研究，這將是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展面臨的嶄新課題。因而以綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展為研究課題具有至關(guān)重要的 創(chuàng)新意義和現(xiàn)實(shí)價(jià)值。根據(jù)國(guó)內(nèi)外對(duì)于綠色信貸業(yè)務(wù)的研究，本文對(duì)于一下 幾點(diǎn)做出創(chuàng)新:我通過(guò)獨(dú)特的視角，先通過(guò)國(guó)外相關(guān)研究理論的分析研究 ，從正反兩方面分析我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展藍(lán)圖。2我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及必要性 2.1 綠色信貸的內(nèi)涵我國(guó)推行的綠色信貸業(yè)務(wù)實(shí)際上可以說(shuō)是，一項(xiàng)既可以適合社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，也適合其自身的發(fā)展金融業(yè)務(wù)。在給企業(yè)項(xiàng)目貸款的時(shí)候，為了我國(guó)的生態(tài)環(huán)

19、境的保護(hù)以及可持續(xù)發(fā)展，銀行針對(duì)性的制裁有污染的企業(yè)或是項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)手段。2.2 我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 自07年以來(lái)，為了積極地想要政府對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)的號(hào)召，據(jù)相關(guān)部門對(duì)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的需求，實(shí)施對(duì)污染嚴(yán)重的企業(yè)或是項(xiàng)目禁止貸款的經(jīng)濟(jì)手段，反之，對(duì)于好的企業(yè)或者項(xiàng)目提供大力支持。經(jīng)過(guò)七年的發(fā)展，綠色信貸業(yè)務(wù)已為我國(guó)環(huán)保事業(yè)和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)巨大的幫助。截至到二零零九年年底，在我國(guó)大型國(guó)有銀行中，有超過(guò)1000億元的貸款由中國(guó)工商銀行和中國(guó)建設(shè)銀行貸給一些環(huán)保項(xiàng)目 ，交通銀行也有587億之多的資金投入環(huán)保項(xiàng)目貸款，而在中小型商業(yè)銀行中，就以興業(yè)銀行為突出代表。2.3 我國(guó)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)

20、的必要性1）綠色信貸業(yè)務(wù)可以加強(qiáng)企業(yè)對(duì)環(huán)保的重視綠色信貸業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)起到一個(gè)很好的監(jiān)督督促作用，在其自身發(fā)展的同時(shí) ，可以針對(duì)一些污染企業(yè)或者項(xiàng)目處以不支持貸款的處罰。隨著社會(huì)發(fā)展，環(huán)境問(wèn)題越來(lái)越被大家所重視，在綠色信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)之前，企業(yè)的不良項(xiàng)目很多時(shí)候沒(méi)有進(jìn)入大家的視野，但企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的支持，尤其是貸款業(yè)務(wù)，所以企業(yè)的貸款申請(qǐng)能否得到審批，環(huán)境保護(hù)不得不受到企業(yè)的空前重視。能否達(dá)到國(guó)家環(huán)境保護(hù)的標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)是企業(yè)是否可以得到綠色信貸業(yè)務(wù)支持的重要前提。隨著綠色信貸業(yè)務(wù)的越來(lái)越被重視，對(duì)企業(yè)的威懾作用使得各個(gè)企業(yè)更加重視環(huán)保，從而對(duì)我國(guó)的環(huán)境得到更多的改善。2）銀行通過(guò)綠色信貸業(yè)

21、務(wù)促進(jìn)環(huán)保企業(yè)的發(fā)展 因?yàn)橘Y金問(wèn)題得不到解決，資金遲遲不到位，導(dǎo)致環(huán)保事業(yè)得不到順利推進(jìn) ，也使得環(huán)境日漸惡劣，到了非治不可的地步。金融行業(yè)加入環(huán)保隊(duì)伍是解決資金缺口的有效途徑，這為解決環(huán)境問(wèn)題打開(kāi)了新的思路。而其中金融行業(yè)開(kāi)展的綠色信貸業(yè)務(wù)就是一種非?？尚械姆绞?。3蘇州銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)劣分析3.1 蘇州銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的有利條件3.1.1 綠色信貸發(fā)展前景廣闊節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)在日益嚴(yán)峻的資源和環(huán)境問(wèn)題的今天，已經(jīng)成為對(duì)我們社會(huì)和每一個(gè)家庭都至關(guān)重要的切身問(wèn)題。相比于“十一五”規(guī)劃，“十二五”規(guī)劃提出了節(jié)能減排6.7億噸標(biāo)準(zhǔn)煤的更高目標(biāo) ，由此看出其中所體現(xiàn)出我國(guó)對(duì)于環(huán)保事業(yè)發(fā)展

22、的巨大決心。隨著一系列支持節(jié)能減排項(xiàng)目的開(kāi)展，這為商業(yè)銀行進(jìn)行環(huán)保項(xiàng)目合作提供了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)需要盡快適應(yīng)國(guó)家大戰(zhàn)略的要求，必須盡快步入正軌。蘇州銀行最早提出了合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款、IFC損失分擔(dān)機(jī)制下的合同能源融資等系列化創(chuàng)新產(chǎn)品金融服務(wù)，期效最長(zhǎng)達(dá)到五年，把借款人的準(zhǔn)入門檻減低了，也保障了但是的實(shí)施，有的甚至不需要企業(yè)出示第三方的資產(chǎn)抵扣及擔(dān)保，快速的幫助中小節(jié)能服務(wù)企業(yè)解決了擔(dān)保困難，融資不易的問(wèn)題。同時(shí)，對(duì)于大型節(jié)能公司的敏感融資成本問(wèn)題，蘇州銀行一樣找到了綠色中間信貸，跟法國(guó)開(kāi)發(fā)署簽訂了貸款的利率不高于基準(zhǔn)利率。運(yùn)用創(chuàng)新模式，現(xiàn)今蘇州銀行已經(jīng)能夠多方位

23、的滿足對(duì)節(jié)能公司的融資了，到2013年上半年為止，蘇州銀行已經(jīng)發(fā)放了超過(guò)六十億的節(jié)能服務(wù)公司的貸款了。蘇州泰豪公司是一家主要運(yùn)營(yíng)合同能源業(yè)務(wù)管理的中小型企業(yè)，該公司寄托清華的科研技術(shù)力量，為交通，園區(qū)，工業(yè)及建筑行業(yè)提供節(jié)能的服務(wù)。12年，泰豪公司接了湖北白兆山的一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目是水泥新型干法回轉(zhuǎn)窯產(chǎn)生余熱發(fā)電能源，緊接著需要融資。但是因?yàn)榻杩钊朔降哪腹荆杩钊思绊?xiàng)目實(shí)施都是分布在不同的省區(qū)，這樣的情況是比較困難從銀行貸款的。蘇州銀行在充分的了解了該項(xiàng)目的情況后，為該企業(yè)提供了兩千萬(wàn)的項(xiàng)目貸款，而該項(xiàng)目也被列入了國(guó)際金融公司能效貸款中，國(guó)際金融公司承擔(dān)了一半的損耗責(zé)任，為企業(yè)融資需求成功的解

24、決了困難。3.1.2 國(guó)家政策大力支持為了更快實(shí)現(xiàn)和諧社會(huì)的建設(shè)目標(biāo)，符合科學(xué)發(fā)展觀的要求，發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)刻不容緩，也已經(jīng)成為我國(guó)改善環(huán)境的一種新的突破口。綠色信貸業(yè)務(wù)作為 一種新的融資方式和融資發(fā)展的新趨勢(shì)，又被業(yè)內(nèi)稱為符合可持續(xù)發(fā)展的新融資。推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的加快轉(zhuǎn)變，綠色信貸業(yè)務(wù)要求我國(guó)商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的環(huán)保經(jīng)營(yíng)理念和更強(qiáng)的社會(huì)責(zé)任感。在國(guó)家越來(lái)越重視綠色信貸業(yè)務(wù)的大趨勢(shì)下，發(fā)展我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)需要一些有利的政策支持，比如增強(qiáng)環(huán)境管理能力，加大環(huán)保執(zhí)法力度，提升全民參與環(huán)保的意識(shí)，以及引入環(huán)保領(lǐng)域內(nèi)的市場(chǎng)機(jī)制，這都是一些發(fā)展所必不可少的強(qiáng)力支持。3.1.3 資金實(shí)力較強(qiáng)和管理水平較

25、高蘇州銀行與吳江區(qū)環(huán)保局舉行簽約儀式，推出“吳江環(huán)保蘇州銀行綠色信貸”產(chǎn)品，向吳江區(qū)首批“綠色企業(yè)”授信3億元綠色信貸，鼓勵(lì)企業(yè)增加環(huán)保投入，改善生態(tài)環(huán)境質(zhì)量。目前經(jīng)區(qū)環(huán)保局認(rèn)定的可申請(qǐng)綠色信貸的吳江企業(yè)有90多家?！皡墙h(huán)保蘇州銀行綠色信貸”產(chǎn)品是吳江區(qū)環(huán)保局和蘇州銀行專門制訂的全新融資方案，重點(diǎn)支持排污企業(yè)政府財(cái)政補(bǔ)助的環(huán)保項(xiàng)目，如特許經(jīng)營(yíng)的危廢處置企業(yè)、高科技低碳環(huán)保企業(yè)等。這些企業(yè)在節(jié)能減排的同時(shí)，可以得到財(cái)政補(bǔ)助和不同比例的信用敞口額度。在綠色信貸啟動(dòng)儀式上，蘇州銀行與吳江區(qū)環(huán)保局簽訂了“吳江環(huán)保蘇州銀行綠色信貸”合作備忘錄，與授信企業(yè)代表也進(jìn)行了簽約。作為蘇州地區(qū)唯一法人城商行，蘇

26、州銀行一直堅(jiān)持“服務(wù)中小、服務(wù)市民、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的市場(chǎng)定位，為蘇州市民提供綠色金融服務(wù)。 截至2014年5月末，蘇州銀行“蘇式微貸”共向5039位小微企業(yè)主發(fā)放貸款16.45億元，余額7.26億元，其中2215位客戶首次獲得銀行經(jīng)營(yíng)性貸款支持，累計(jì)維持和促進(jìn)就業(yè)10.64萬(wàn)余人?！皡墙h(huán)保蘇州銀行綠色信貸”以全新的角度、創(chuàng)新的舉措，傾心服務(wù)企業(yè)，全力推進(jìn)企業(yè)的環(huán)境保護(hù)水平，為企業(yè)打開(kāi)了一條“綠色通道”，對(duì)蘇州污染治理，大氣環(huán)境和水環(huán)境的改善起到了極大的促進(jìn)作用。3.2 蘇州銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的不利條件3.2.1 缺乏相關(guān)的法律法規(guī)我國(guó)目前的綠色信貸各個(gè)方面還有不足之處，發(fā)展也才八年，相

27、對(duì)是個(gè)比較新型的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。站在法律法規(guī)的角度分析，我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展還比較慢的原因之一就是：規(guī)范扶持綠色信貸業(yè)務(wù)的法律法規(guī)都沒(méi)有積極的頒布。就目前而言，頒布比較多的是相關(guān)的細(xì)則以及一些方案，同時(shí)也有相關(guān)部門給出的意見(jiàn)和決斷，從以上發(fā)布的文件中找不到有借鑒的步驟，也沒(méi)有有經(jīng)驗(yàn)的指導(dǎo)性和正對(duì)性。所以，我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，目前急需相關(guān)法律法規(guī)的保護(hù)，筆者建議可以在人大會(huì)議上提相關(guān)建議給有關(guān)部門，請(qǐng)相關(guān)部門盡早的為綠色信貸信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展制定出法律法規(guī)來(lái)規(guī)范和約束銀行和企業(yè)的行為，這樣也就使得我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)真正的能做到有法可依有理可循了，也能更好的保障綠色信貸業(yè)務(wù)的又好又快的發(fā)展。相反，綠色信貸

28、如果缺失法律的保障，就會(huì)降低綠色信貸的嚴(yán)肅公正性，也不能制約銀行禁止對(duì)破壞生態(tài)平衡的企業(yè)發(fā)放貸款，最終生態(tài)環(huán)境也就得不到有利的保障。所以，頒布定制相關(guān)法律法規(guī)來(lái)規(guī)范綠色信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)迫在眉睫了。3.2.2 具體標(biāo)準(zhǔn)缺乏操作性國(guó)家沒(méi)有規(guī)范統(tǒng)一綠色信貸實(shí)施的標(biāo)準(zhǔn)，這樣也就造成了標(biāo)準(zhǔn)操作綠色信貸成為一紙空文。從現(xiàn)下情況看，短時(shí)間內(nèi)還不能規(guī)范綠色信貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)程序，對(duì)于這種情況，目前商業(yè)銀行也是毫無(wú)對(duì)策，也就無(wú)從制定出因“銀行”適宜的標(biāo)準(zhǔn)綠色信貸業(yè)務(wù)的操作手冊(cè)了，從操作上看，也就使得綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩，也阻礙了綠色信貸的發(fā)展進(jìn)程。3.2.3 監(jiān)管部門的監(jiān)督約束機(jī)制不健全目前節(jié)能減排項(xiàng)目一定程度了取得了

29、一些效果，但是還有很多的問(wèn)題要加爵，取得的成果也就還不夠。從管理上因?yàn)檠胄幸约般y監(jiān)會(huì)監(jiān)管上的缺失，這也就是的銀行監(jiān)管約束上沒(méi)有起到該起的作用。節(jié)能環(huán)保沒(méi)有取得上級(jí)足夠的重視，其內(nèi)容也未在內(nèi)部進(jìn)行定期培訓(xùn)，使得綠色信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的認(rèn)識(shí)不夠；缺失上級(jí)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸的關(guān)注，沒(méi)有量身定做為綠色信貸指定考核內(nèi)容，也未對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行督查而設(shè)立專門工作小組。4 赤道原則對(duì)發(fā)展我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)借鑒 4.1 赤道原則的內(nèi)容和意義赤道原則為竟然金融融資的程序起了很到的作用，這使得各國(guó)銀行都把赤道原則作為需要遵守的國(guó)際慣例，形成了國(guó)際統(tǒng)一遵循的標(biāo)準(zhǔn)，雖然赤道原則不是國(guó)際統(tǒng)一制定的。我國(guó)使用赤道原則

30、，很到程度上降低了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在社會(huì)上得到了公眾的廣泛認(rèn)可。各大銀行選擇加入赤道原則，是為了要在保護(hù)環(huán)境中付出自己的一份努力。赤道原則逐步實(shí)施了各類標(biāo)準(zhǔn)的操作程序及執(zhí)行準(zhǔn)則，赤道原則也越加規(guī)范公正，是的個(gè)銀行在運(yùn)用的時(shí)候極大的減少了環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損耗。4.2 赤道原則對(duì)我國(guó)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的啟示目前，綠色信貸業(yè)務(wù)取得了較多的成果，也是因借鑒赤道原則的寶貴經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)我國(guó)商業(yè)銀行必須要加大力度需要赤道原則，盡快的結(jié)合我國(guó)國(guó)情去其糟粕取其精華，快速發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)。在西方，從最初的項(xiàng)目貸款審核，過(guò)渡到貸款審批的程序以及后期貸款的跟蹤督查，都有一套可實(shí)施規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)考核項(xiàng)目程序，每一個(gè)實(shí)施的環(huán)節(jié)都是標(biāo)準(zhǔn)和

31、的程序，確保每一筆的貸款都符合標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于其過(guò)程中的每個(gè)細(xì)節(jié)，分析其資料和數(shù)據(jù)，其操作流程防范風(fēng)險(xiǎn)也是經(jīng)過(guò)實(shí)際的實(shí)操檢驗(yàn)的，可以非常標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)確的判斷出環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的漏洞，這樣的流程是值得我們?nèi)ソ梃b學(xué)習(xí)的。舉例說(shuō)明：評(píng)估項(xiàng)目信貸業(yè)務(wù)中的環(huán)境影響，側(cè)重項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的負(fù)面環(huán)境影響，是瑞銀集團(tuán)以及德國(guó)德意志銀行做注重的。同樣巴克萊銀行也有專門的項(xiàng)目小組評(píng)估社會(huì)和環(huán)境中的影響，在審批過(guò)程中也是請(qǐng)專業(yè)信貸委員會(huì)的工作人員專業(yè)評(píng)估的，一樣的信譽(yù)及品牌委員會(huì)的工作也專門評(píng)估環(huán)境污染導(dǎo)致的后果，制定出這樣嚴(yán)格的審批環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，可以最大程度的降低對(duì)環(huán)境的破壞。依據(jù)數(shù)據(jù)分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的級(jí)別，預(yù)測(cè)實(shí)施過(guò)程中最壞的聲

32、譽(yù)及損耗概率，最終得出結(jié)果，頒布預(yù)警措施以降低存在的風(fēng)險(xiǎn)。5 促進(jìn)我國(guó)蘇州銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的策略5.1 健全我國(guó)綠色信貸相關(guān)法律法規(guī)良好的法制規(guī)范可以使得我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)展順利。從改革開(kāi)放以來(lái)，隨著金融體系的法律法規(guī)的不斷完善及調(diào)整，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也是飛速的發(fā)展著。但是，就目前環(huán)境狀況而言，需要完善和出臺(tái)相關(guān)綠色信貸的法律法規(guī)，同步實(shí)施綠色信貸的具體操作流程和督查條例，以盡快的出臺(tái)適合綠色信貸業(yè)務(wù)的律法文件等等。比如在商業(yè)銀行法中就有提到完善社會(huì)責(zé)任這個(gè)職責(zé)，只有是符合環(huán)境的保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展內(nèi)涵的才可以讓商業(yè)銀行發(fā)放款項(xiàng)，也讓相關(guān)的律法對(duì)各大銀行機(jī)構(gòu)起到有力的督查作用；在相關(guān)監(jiān)督綠色信貸律法文

33、件的制定時(shí)，各商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的監(jiān)督職責(zé)銀監(jiān)會(huì)也需要即使的指出來(lái)，以規(guī)范銀行時(shí)時(shí)謹(jǐn)慎運(yùn)用的準(zhǔn)則，使得銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)察督促得到落實(shí)；提高綠色信貸流程的審批效率，也必須要定制出相關(guān)的法律法規(guī)符合審批標(biāo)準(zhǔn)，建立規(guī)范的貸款審批程序，保障企業(yè)貸款及項(xiàng)目都符合環(huán)保準(zhǔn)則，以便銀行同意規(guī)范審批的流程。5.2 建立綠色信貸業(yè)務(wù)具體操作規(guī)范目前我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)范是可以借鑒赤道原則來(lái)制定，但是凡事都有其特殊性，赤道原則比較是適合大型項(xiàng)目國(guó)際融資，因此，我國(guó)應(yīng)該據(jù)實(shí)際情況結(jié)合我國(guó)國(guó)情，取其精華去其糟粕，借鑒有價(jià)值符合我國(guó)的實(shí)際的操作規(guī)范。從行業(yè)上劃分風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，依據(jù)行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別來(lái)決定給予貸款金額的多少。所以

34、銀行在發(fā)展綠色信貸的同時(shí)需要盡快加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，據(jù)需求行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別不同的管理，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別高的客戶需求，一定要加大授信策略及審批的程序等，相反，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別低多的客戶項(xiàng)目，可以方便行事，同時(shí)節(jié)省了調(diào)查和交易的本錢?？梢宰屻y監(jiān)會(huì)制定統(tǒng)一的銀行執(zhí)行操作標(biāo)準(zhǔn)程序，可以加快綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；與此同時(shí)，銀行結(jié)合自身的情況發(fā)展綠色信貸，定制出適宜的操作標(biāo)準(zhǔn)流程。像環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策就是興業(yè)銀行制定的，也是其社會(huì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系得以建成的基本前提和基石。現(xiàn)今興業(yè)銀行根據(jù)信貸投放策略已經(jīng)定制出嚴(yán)格的制度，以更好的保護(hù)環(huán)境以及節(jié)能減排，積極落實(shí)維護(hù)生態(tài)環(huán)境的職責(zé)，嚴(yán)格控制“雙高”項(xiàng)目去的貸款發(fā)放。5.3

35、加強(qiáng)銀行內(nèi)部人員培養(yǎng)與外部人才引進(jìn) 為了扭轉(zhuǎn)綠色信貸人才的大量缺失的局面，培訓(xùn)出優(yōu)秀的綠色信貸工作人員，各大銀行可以運(yùn)用以下措施：第一種方法，組織員工內(nèi)部培訓(xùn)，銀行內(nèi)部人員具有先天的優(yōu)勢(shì)條件，他們熟悉銀行業(yè)務(wù)，再加上積極學(xué)習(xí)相關(guān)資料，可以較快的培養(yǎng)出一名優(yōu)秀合格的業(yè)務(wù)人員；第二種方法，由外部吸引人才，由專業(yè)人員負(fù)責(zé)進(jìn)行專業(yè)的檢測(cè)，如請(qǐng)環(huán)保學(xué)者評(píng)判企業(yè)的環(huán)保力量以解決環(huán)保上面的專業(yè)性的問(wèn)題，可以更大程度減低生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)持續(xù)培訓(xùn)綠色信貸業(yè)務(wù)工作人員，為快速發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。5.4 建立全面實(shí)時(shí)的信息溝通機(jī)制 環(huán)保部們和銀行需要保證數(shù)據(jù)及時(shí)準(zhǔn)確的公布，必須雙方之間加強(qiáng)溝通。一方面

36、需要建立企業(yè)環(huán)保相關(guān)信息日常溝通監(jiān)管機(jī)制，這需要國(guó)家環(huán)保部門和銀行監(jiān)管部門共同參與；另一方面，為了給商業(yè)銀行是否給企業(yè)提供貸款，加強(qiáng)貸款監(jiān)管力度，同時(shí)也為監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸行為提供參考和依據(jù)，地方環(huán)保部門需要對(duì)企業(yè)進(jìn)行核查，及時(shí)準(zhǔn)確的公布企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的影響數(shù)據(jù)，做到有理有據(jù)。 5.5 構(gòu)建監(jiān)管部門的監(jiān)管約束機(jī)制 在發(fā)展我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，必須引入監(jiān)管部門的監(jiān)管約束機(jī)制。只有擁有一個(gè)有效負(fù)責(zé)認(rèn)真的監(jiān)管部門來(lái)約束企業(yè)的行為，綠色信貸業(yè)務(wù)才能健康快速的發(fā)展。而在綠色信貸的發(fā)展過(guò)程中，需要引入一些處罰機(jī)制，需要加強(qiáng)相關(guān)部門的監(jiān)督和執(zhí)法力度，監(jiān)管的范圍應(yīng)該包括銀行落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)，控制

37、污染企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，到了特別時(shí)期，可以采取行政手段進(jìn)行處罰。 一方面，在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，環(huán)保部門需要起到認(rèn)真考察的環(huán)境行為，及時(shí)披露不符合規(guī)則的企業(yè)或者項(xiàng)目，與商業(yè)銀行共享環(huán)境考察行為結(jié)果的帶頭作用。根據(jù)環(huán)保部門對(duì)企業(yè)和項(xiàng)目的考察結(jié)果，對(duì)于不合環(huán)境法規(guī)的企業(yè)堅(jiān)決不給于信貸支持，并且密切關(guān)注這些企業(yè)和項(xiàng)目，不輕易給與貸款幫助。另一方面，為了杜絕一些銀行利用綠色信貸，尋求個(gè)人利益，做出違規(guī)行為，必須要求環(huán)保監(jiān)管部門加大執(zhí)法力度，嚴(yán)懲這些有違綠色信貸初衷的違規(guī)企業(yè)和行為。同時(shí)對(duì)于銀行，在發(fā)展自身的過(guò)程中，如果做出了有違綠色信貸出初衷的違法行為，執(zhí)法部門也要給于嚴(yán)厲的處罰。為了保證經(jīng)融秩序有條不

38、紊，需要采取一定的法律和經(jīng)濟(jì)手段，使我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展。5.6 建立有效激勵(lì)機(jī)制為了鼓勵(lì)更多的企業(yè)參與綠色信貸業(yè)務(wù)，國(guó)家在相應(yīng)的方面應(yīng)當(dāng)有所優(yōu)惠，比如稅收。而對(duì)于環(huán)保做出突出貢獻(xiàn)的企業(yè)除了給與減免稅收的支持之外，應(yīng)該還有一些特殊的補(bǔ)貼，并且在公共媒體上做出大力宣傳，在社會(huì)上樹(shù)立一個(gè)榜樣作用，這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)也是一個(gè)極大地激勵(lì)，這也使其他一些企業(yè)能夠看到學(xué)習(xí)的榜樣，從而使更多的企業(yè)參與綠色環(huán)保，在全社會(huì)形成一幅各個(gè)企業(yè)為環(huán)保，人人為環(huán)保的良好氛圍，使環(huán)保真正進(jìn)入每一個(gè)人的心中。這種社會(huì)正能量的形成，將使綠色環(huán)保信貸業(yè)務(wù)進(jìn)入一個(gè)快速發(fā)展的新階段。對(duì)于參與的企業(yè)我們給與了稅收優(yōu)惠和正面宣傳，與

39、此同時(shí)，對(duì)于提供信貸業(yè)務(wù)的銀行我們也應(yīng)該給予特殊補(bǔ)貼，比如財(cái)政上的支持。因?yàn)槠髽I(yè)或者項(xiàng)目在推行過(guò)程中，會(huì)受到銀行方面嚴(yán)格的審查，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，很多企業(yè)或者項(xiàng)目因?yàn)椴环暇G色信貸的要求而不能被通過(guò)，這自然使得銀行的利潤(rùn)收到損害，為了保持銀行方面對(duì)于綠色信貸的積極性，不損害銀行的利潤(rùn)，這時(shí)候的財(cái)政補(bǔ)貼就變得特別重要，不能因?yàn)榫G色信貸的實(shí)施而導(dǎo)致銀行利益受損。對(duì)于一個(gè)健康積極發(fā)展的綠色信貸業(yè)務(wù)，必須是國(guó)家，銀行，企業(yè)三個(gè)方面一起來(lái)努力承擔(dān)其中所帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。5.7 消除地方保護(hù)主義 一方面，因?yàn)榈胤奖Ｗo(hù)主義的存在，為了根本改變地方保護(hù)主義，國(guó)家需要改變對(duì)于地方政府的考核機(jī)制，需要從多方面多維度來(lái)考

40、核地方政府的環(huán)保業(yè)績(jī)。環(huán)保事業(yè)能否開(kāi)展的越來(lái)越順利，關(guān)鍵在于地方政府官員的指揮，如果能夠在地方政府的業(yè)績(jī)考核中使環(huán)保指標(biāo)占到主要組成，環(huán)保事業(yè)的發(fā)展也就有了更多的保障。另一方面，對(duì)第三方評(píng)估結(jié)果及相關(guān)建議的征詢采納。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)或者項(xiàng)目的審核，不單單只根據(jù)環(huán)保部門提供的數(shù)據(jù)，還需要融資方出具權(quán)威的第三方環(huán)境和社會(huì)評(píng)估報(bào)告。比如可以采用專業(yè)的評(píng)估小組在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中以及后續(xù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專業(yè)的評(píng)估方式，出具書(shū)面的報(bào)告給予銀行，從而銀行根據(jù)這些數(shù)據(jù)來(lái)決定是否支持貸款，這樣也能有效的避免地方政府為了業(yè)績(jī)而對(duì)環(huán)保部門做出影響。同時(shí)還可以考慮采取由國(guó)有的大型銀行，比如中國(guó)人民銀行以及中國(guó)銀行監(jiān)管會(huì)等機(jī)構(gòu)帶頭，在商業(yè)銀行和企業(yè)以及政府間形成共識(shí)，簽署環(huán)保協(xié)議 ，最有以一個(gè)契約的形勢(shì)對(duì)各方形成約束，這不失為一種很好的發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)行之有效的辦法。結(jié) 論 通過(guò)分析我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)以及比較國(guó)際上信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，整體上我們還是比較落后的，還有很多努力需要我們共同去做。但面對(duì)嚴(yán)峻的環(huán)境形勢(shì)，我們需要而且必須使我國(guó)的商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)盡快步入正軌，進(jìn)入發(fā)展的新階段 。目前我國(guó)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)需要探索出一套適合我國(guó)國(guó)情的商業(yè)銀行規(guī)范實(shí)用的操作流程，這需要參照赤道原則并且結(jié)合目前綠色信