抵押權(quán)順位制度分析

1、 抵押權(quán)順位制度分析摘 要:抵押權(quán)的順位,又稱抵押權(quán)的順序、次序或者位序。抵押權(quán)的順序為抵押人相互之間的關(guān)系,為抵押權(quán)在實現(xiàn)上的排他效力的重要表現(xiàn),也是抵押權(quán)制度中的重要問題之一。在介紹了抵押權(quán)順位的一般理論基礎(chǔ)上,重點分析了抵押權(quán)位次固定主義與升進(jìn)主義各自的優(yōu)劣之處,并建議我國采用次序升進(jìn)主義。同時,為了使抵押權(quán)獲得獨立性和流通性,發(fā)揮其易于融資的優(yōu)點,使抵押權(quán)在當(dāng)代經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮更大的作用,更為了防止混同等特殊情況后次序抵押權(quán)人侵害先次序抵押權(quán)人的利益,可考慮設(shè)立狹義的所有人抵押制度。 關(guān)鍵詞:抵押權(quán)的順位;重復(fù)抵押;抵押權(quán)位次固定主義;抵押權(quán)位次升進(jìn)主義 1 抵押權(quán)的一般理論及其順位確定

2、之規(guī)則 抵押權(quán)的順位又稱抵押權(quán)的順序、次序或者位序,是指同一抵押物上設(shè)定數(shù)個抵押權(quán)時,各個抵押權(quán)就抵押財產(chǎn)變價的價值優(yōu)先受償?shù)南群箜樞?。抵押?quán)的順位理論可以解決實踐中重復(fù)抵押問題。抵押物的財產(chǎn)價值有可能小于所擔(dān)保的數(shù)個債權(quán)的總和。這樣在現(xiàn)實中就會出現(xiàn)“重復(fù)抵押”的現(xiàn)象。我國法律曾經(jīng)明文規(guī)定禁止重復(fù)抵押,最高人民法院貫徹執(zhí)行民法通則的意見第115條規(guī)定:“在抵押期間,非經(jīng)債權(quán)人同意,抵押權(quán)人就抵押物價值已設(shè)置抵押部分再作抵押的,其行為無效?！睋?dān)保法第35條規(guī)定:“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后,該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,但不能超出其余額部分?！?根

3、據(jù)物權(quán)法第199條之規(guī)定:“同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償:(一)抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;(二)抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;(三)抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償”。lOCAlhost由于對抵押權(quán)的成立我國兼采了登記要件主義和登記對抗主義,所以要從兩個方面理解上述法條。 首先,對于不動產(chǎn)抵押,登記方才生效,抵押權(quán)順位確定的原則為:(1)“先登記原則”,即以登記的先后為標(biāo)準(zhǔn),登記在先的抵押權(quán)優(yōu)于登記在后的抵押權(quán)。(2)“同時同序原則”,即同時登記的順序相同,按照各自所占債權(quán)的比例受償。對于“同時同序原

4、則”,我國理論界有著不同的認(rèn)識。我國在立法例和實踐中均采納登記的時間以日為單位,同一天登記的兩個以上抵押權(quán)處于同一順序的原則。但我國另有學(xué)者認(rèn)為,為維護在先登記的抵押權(quán)人的正當(dāng)利益,防止規(guī)避法律的情況發(fā)生,應(yīng)該以登記的時刻為準(zhǔn);唯有就同一財產(chǎn)同時為兩個以上債權(quán)人設(shè)立并登記抵押權(quán)的,該兩個以上抵押權(quán)方為“順序相同”,方應(yīng)“按債權(quán)比例清償”。 其次,對于實行登記對抗主義的動產(chǎn)抵押,都已經(jīng)登記的抵押權(quán)按照先登記原則;有的登記有的未登記的,已經(jīng)登記的抵押權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán);均未登記得按照債權(quán)的比例清償。 2 抵押權(quán)位次固定主義與升進(jìn)主義 抵押權(quán)位次定主義與升進(jìn)主義是抵押權(quán)順位制度中的一個重要問題,

5、在實踐中,抵押權(quán)的次序依法確定以后,還會發(fā)生一定的變化。第一種情況,先次序的抵押權(quán)因?qū)嵭械脑蚨麥绲?抵押權(quán)人已就抵押財產(chǎn)之變價優(yōu)先受償其債權(quán),如果此時抵押財產(chǎn)的價值已經(jīng)全部消失,那么后次序的抵押權(quán)因無法再得到受償而消失;如果該價值尚未全部消失,后次序抵押權(quán)人當(dāng)然可以繼續(xù)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。第二種情況,先次序抵押權(quán)人因?qū)嵭幸酝獾脑蛳麥鐣r,在后的抵押權(quán)是否可以依次序升進(jìn)其位次,這是個相當(dāng)復(fù)雜的問題。 (1)以德國和瑞士兩個國家為代表采用位次固定主義,主張先次序之抵押權(quán)因?qū)嵭幸酝獾脑蛳麥鐣r,后次序的抵押權(quán)不能升進(jìn)其位次,也不能擴張各自對抵押物價值的效力范圍。有學(xué)者認(rèn)為,德國中世紀(jì)就已經(jīng)確立了

6、“先登記者比后登記者有優(yōu)先權(quán)利”原則。依照該原則,先順位對后順位者的權(quán)利有絕對排斥的效力,因此順位本身就是一項財產(chǎn)權(quán)益。擔(dān)保物權(quán)有了價值性,先次序抵押權(quán)的優(yōu)先順位就是一種必須加以保護的財產(chǎn)權(quán)益,所以后次序的抵押權(quán)不得升進(jìn)位次。瑞士民法上的抵押權(quán)深受德國民法的影響,堅持抵押權(quán)的位次固定主義。根據(jù)其民法典第792條第1款和第814條第2款的規(guī)定,不動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)一旦消滅,即生出空位擔(dān)保位置。這時,不動產(chǎn)所有人可以設(shè)定新的不動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)。但同時,瑞士民法典對此又作了兩項例外規(guī)定:一是于強制執(zhí)行和破產(chǎn)的場合,二是依據(jù)瑞士民法第814條規(guī)定,當(dāng)事人可以約定而使得后順位擔(dān)保權(quán)進(jìn)至空白擔(dān)保位置,此約定在預(yù)告登記

7、后便具有了物權(quán)效力。 (2)位次升進(jìn)主義,主張先次序之抵押權(quán)因?qū)嵭幸酝獾脑蛳麥鐣r,后次序的抵押權(quán)當(dāng)然依次升進(jìn),法國、日本和我國臺灣地區(qū)民法為代表堅持此種學(xué)說。法國擔(dān)保法以附隨性理論基礎(chǔ),主張被擔(dān)保債權(quán)的存在是擔(dān)保物權(quán)成立的基本前提條件;隨被擔(dān)保債權(quán)的變動而變動;因被擔(dān)保債權(quán)的消滅而消滅。所以,先次序抵押權(quán)隨債權(quán)而消滅,后次序抵押權(quán)當(dāng)然隨之升進(jìn)。在日本司法實務(wù)中,認(rèn)為附隨性是抵押權(quán)的本質(zhì)屬性之一。 (3)折中說,它主張先次序之抵押權(quán)因?qū)嵭幸酝獾脑蛳麥鐣r,后次序的抵押權(quán)原則上可以升進(jìn)位次,但是對于發(fā)生混同等特殊情況,后次序抵押權(quán)不得升進(jìn)其位次。 3 我國應(yīng)采用抵押權(quán)位次升進(jìn)主義 筆者認(rèn)為,無論

8、采用抵押權(quán)位次固定主義還是升進(jìn)主義,都存在一定得缺陷和不足。針對我國的具體國情,我國應(yīng)該設(shè)立抵押權(quán)位次升進(jìn)制度。 (1)在融資方面,升進(jìn)主義也有自己的優(yōu)勢之處。實行位次固定主義,后次序抵押權(quán)人不能依次序升進(jìn)而保證其債權(quán)的實現(xiàn),因此他們多不愿意就同一物再設(shè)定抵押。而采用升進(jìn)主義,雖不能對已經(jīng)實現(xiàn)的價值部分再設(shè)定抵押權(quán),但后次序抵押權(quán)人的債權(quán)得到了保證,抵押人可就同一抵押物設(shè)定更多的抵押權(quán)?？陀^來說,設(shè)定更多的抵押權(quán)要比先次序抵押權(quán)已實現(xiàn)部分再設(shè)定的抵押權(quán)的融資作用更大。 (2)順位升進(jìn)主義是當(dāng)前大陸法系國家的整體發(fā)展趨勢。在瑞士民法中的兩項排除抵押權(quán)次序固定主義的例外規(guī)定中,其中之一的預(yù)告登記制

9、度就相當(dāng)于抵押權(quán)次序升進(jìn)主義。根據(jù)雙方當(dāng)事人的合意,次序在后的抵押權(quán)人和抵押人在設(shè)定抵押權(quán)時,特別約定如果次序在先的抵押權(quán)消滅時,次序在后的抵押權(quán)能夠相應(yīng)升進(jìn)其位次,在經(jīng)過預(yù)告登記之后就具有了物權(quán)的效力。這種通過例外規(guī)定來修正抵押權(quán)位次固定主義的做法進(jìn)一步證明了升進(jìn)主義的可取之處。 (3)抵押權(quán)次序升進(jìn)主義是抵押權(quán)次序權(quán)的理論基礎(chǔ)之一。同一財產(chǎn)上存在著數(shù)個抵押權(quán)時,應(yīng)按抵押權(quán)設(shè)定的先后次序受償,先次序的抵押權(quán)人有較后次序的抵押權(quán)人優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利,這在理論上稱為抵押權(quán)的次序權(quán)或順位權(quán)。抵押權(quán)順位制度的本質(zhì)就是抵押權(quán)人依照其順序所能獲得分配的受償金額;而為了確保抵押權(quán)人能夠更充分地利用這種交換價值

10、,從而使抵押權(quán)人投入的金融資本在多數(shù)債權(quán)人之間仍然有靈活周轉(zhuǎn)的余地,并且有相互調(diào)整其復(fù)雜的厲害關(guān)系的手段,現(xiàn)實生活中必須有滿足抵押權(quán)順位的讓與、變更和拋棄等客觀需要的法律依據(jù)。依據(jù)上述理論,為了實現(xiàn)上述目的,必須讓抵押權(quán)位次能夠升進(jìn)變動,抵押權(quán)位次固定主義顯然不能完成上述任務(wù)。 (4)采用抵押權(quán)位次升進(jìn)主義適合我國當(dāng)前的擔(dān)保物權(quán)和抵押權(quán)制度。我國擔(dān)保物權(quán)的制度設(shè)計的理論基礎(chǔ)是擔(dān)保物權(quán)的附隨性理論。我國抵押權(quán)制度主要承襲法國、日本和我國臺灣地區(qū)抵押權(quán)制度,將抵押權(quán)制度的目的限于保全債權(quán),具有債權(quán)的嚴(yán)格從屬性。而抵押權(quán)附屬性與抵押權(quán)次序升進(jìn)主義密切相關(guān)。先次序抵押權(quán)隨著其債權(quán)的消滅而消滅,后次序抵

11、押權(quán)理應(yīng)隨之升進(jìn)。反之,德國的這種制度的存在與其物權(quán)的無因性和物權(quán)行為的獨立性相符合,并不具有普遍性和典型性。 (5)抵押權(quán)位次固定主義有一定得缺陷,即它不符合所有權(quán)的彈力性原則。抵押權(quán)次序升進(jìn)主義很難說是一種不當(dāng)?shù)美?這種做法也不會損害一般債權(quán)人的利益,它是符合所有權(quán)彈力性原則的。 4 抵押權(quán)位次升進(jìn)主義的缺陷與補正 有學(xué)者認(rèn)為,抵押權(quán)位次升進(jìn)主義也有以下兩點缺陷:其一,易造成后次序抵押權(quán)人的不當(dāng)?shù)美?本來后次序抵押權(quán)人不一定能得到實現(xiàn),但由于升進(jìn)而變成了先次序抵押權(quán)人,其抵押權(quán)的實現(xiàn)得到了充分保障。而一般情況下,后次序抵押權(quán)人設(shè)定的利息較高,違約金也高,條件苛刻,若使其升進(jìn)次序,對抵押人來

12、說非常不公平。其二,由于后次序抵押權(quán)人不當(dāng)?shù)美?不利于保護一般債權(quán)人的利益。后次序債權(quán)人超過其預(yù)期的清償,占用了部分甚至全部先次序抵押權(quán)的價值,該部分價值有可能是用于償還一般債權(quán)的。但是筆者認(rèn)為,上述缺陷的根據(jù)是不正確的。首先,雖然后次序抵押權(quán)人設(shè)定的條件苛刻,但不能因此就否認(rèn)兩者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。退一步說,如果抵押財產(chǎn)的價值數(shù)額足夠擔(dān)保先次序和后次序抵押權(quán)人的債權(quán),條件苛刻的后次序抵押權(quán)還是必須實現(xiàn)。其次,同理,一般債權(quán)本來就是后于優(yōu)先受償?shù)牡盅簷?quán)的,無論怎么樣,必須先實現(xiàn)后次序抵押權(quán)人的抵押權(quán),其剩余部分才能用于實現(xiàn)一般債權(quán)。綜上,后次序抵押權(quán)的實現(xiàn)和一般債權(quán)的實現(xiàn)與抵押權(quán)次序升進(jìn)還是固定沒有關(guān)系,不能升進(jìn)主義說是一種不當(dāng)?shù)美?筆者個人認(rèn)為,抵押權(quán)位次升進(jìn)主義的真正缺陷在于,發(fā)生混同等特殊情況下,若仍然堅持位次升進(jìn)主義,則對先次序抵押權(quán)人造成損害。因為此時先次序抵押權(quán)人的存在對債權(quán)人仍有利益。為了補正這種缺陷,我們應(yīng)該借鑒法國、日本以及我國臺灣地區(qū)民法等實行抵押權(quán)次序升進(jìn)主義的立法體例中規(guī)定所有人抵押制度,即狹義的所有人抵押主義。這種制度防止了先次序抵押權(quán)因混同而消滅時,后次序抵押權(quán)人主張權(quán)利,以致所有權(quán)人的權(quán)利被后次序抵押權(quán)人追奪而造成不公平的結(jié)果。我國