解決中小企業(yè)融資難問題探討

1、解決中小企業(yè)融資難問題討論摘要：隨著經濟全球一體化進程的加快，企業(yè)面臨國內外市場競爭空前劇烈，企業(yè)的創(chuàng)立、生存和開展，每一階段都離不開資金，融資成為企業(yè)開展的頭等大事，中小企業(yè)融資難問題是個世界性話題，文章就此通過融資規(guī)模、方式、速度、本錢、難度和風險等因素提出適宜我國中小企業(yè)的融資策略。關鍵詞：中小企業(yè)；融資；貸款；資金我國中小企業(yè)在改革開放中迅猛開展，占據了國民經濟的半壁江山，對增加國家財政稅收收入、提供城鎮(zhèn)就業(yè)時機等方面做出了重大奉獻。但因其內部與外部的因素導致中小企業(yè)融資困難，成為制約其進一步開展的瓶頸。一、中小企業(yè)融資難的原因分析一內部環(huán)境因素中小企業(yè)規(guī)模孝資金少，經營風險大，資金籌

2、措才能低，資金來源窄，極易出現資金周轉困難。資金缺乏反過來又影響企業(yè)經營活動，從而形成一個惡性循環(huán)。很多中小企業(yè)資金管理者素質低，管理方法簡單，財務制度不健全，有的甚至沒有建立會計賬目。這些不標準性使中小企業(yè)很難獲得金融機構的支持，更加劇了企業(yè)資金的匱乏。中小企業(yè)產品技術含量低，躲避市場風險的才能較低，經營前途存在不確定性。一旦市場有風吹草動，最先倒閉的一般都是中小企業(yè)。中小企業(yè)的消費本錢往往高于大企業(yè)，經濟效益較差，市場競爭才能難與大中型企業(yè)抗衡，自身弱點導致在資金籌集上與大中型企業(yè)有明顯的差距。二外部環(huán)境因素我國的金融體系對中小企業(yè)提供資金的門檻較高。中小企業(yè)單筆借款金額較小，銀行要對其資

3、信情況進展全面、深化的理解，所要支出的貸款單位本錢高，管理費用高，承擔了較大的風險，導致商業(yè)銀行一般不愿意向中小企業(yè)提供貸款。商業(yè)銀行之間缺乏競爭，只愿意將資金貸給風險孝本錢低、金額大的借款對象，否那么寧愿減少貸款額度，也不愿冒風險將貸款發(fā)放給中小企業(yè)。二、解決中小企業(yè)融資難的策略一內部融資1、資產變賣融資。資產變賣融資是將企業(yè)的某一部門或某一部分資產清理變賣以籌集所需資金的方法。企業(yè)資產變賣對象包括：與主要消費經營活動關系不大的資產；盈利才能低于同行業(yè)一般程度的資產；清算價值大于賬面價值的資產；欲強化專業(yè)化消費而放棄的非專業(yè)化消費用資產。為優(yōu)化經營構造和進步專業(yè)化程度，也可變賣盈利部門，挪出

4、部分資金用于其他戰(zhàn)略部門的投入。通過變賣多余或低效資產籌措到必要的資金，集中力量開展企業(yè)優(yōu)勢，進步專業(yè)化程度，開拓新市場，進步競爭才能。、內部職工集資方式。企業(yè)職工對企業(yè)的經營狀況、開展?jié)摿Ψ浅Ｇ宄?。企業(yè)開展了，對內部職工是有利的；企業(yè)關門，職工會因此失去工作。中小企業(yè)的老板為擴大企業(yè)規(guī)?；蛸Y金周轉不便時，向內部職工集資一般都會得到支持。向內部職工集資，不用受銀行借款所附條件的限制，運用資金比較自由。當然老板應承諾職工回報較高的利息，這相當于分給集資職工紅利。職工把錢投入本企業(yè)，所獲得的投資收益比銀行存款利息高很多，在這種情況下，他們愿意集資。職工把錢借給自己的老板后，彼此之間的關系會更加親近

5、，職工會更加效忠企業(yè)。二外部融資、依靠社會關系。不少小企業(yè)常以家庭為核心，以兄弟為幫手，以朋友為輻射，來籌集起家的資本。在向親朋好友借款時，除了以情動人外，要注意向他們介紹創(chuàng)業(yè)方案和投資時機，讓他們相信方案是可行的。只要動之以情，曉之以理，就能通過親朋好友籌集到不菲的資金。2、政府扶持。國家和地方政府每年都公布一系列政策性撥款、貸款、稅收減免等各項政策文件。企業(yè)應注意搜集這些政策性文件，認真學習，真正領會政府的意圖。重點留意與本企業(yè)相關的產業(yè)政策、科技開發(fā)政策，然后對號入座，看看自己的企業(yè)可能在什么地方符合國家政策支持的條件。按照政府的意圖去投資，考慮所上工程是否符合國家政策，是否可享受到一定

6、的財政融資；按國家政策引導，把握時機，積極主動爭取，多向上級主管部門匯報申請，充分準備，才能用足用好政策。相對于大金融機構而言，中小金融機構對中小企業(yè)的貸款擁有交易本錢低、監(jiān)控效率高、經營機制靈敏、對當地經濟情況比較熟悉的優(yōu)勢。我國初步建立了微型金融體系根本框架，政府還要加大力度建立和開展，能更好地為中小企業(yè)效勞，緩解中小企業(yè)資金緊張問題。、銀行貸款。幾乎所有國家，銀行貸款在企業(yè)融資總額中所占比重都是最高的。借款技巧在中小企業(yè)融資中顯得日益重要，建立良好的銀企關系、合理利用銀行貸款是企業(yè)解決資金困難的重要手段。與銀行建立良好的關系是中小企業(yè)順利獲得銀行貸款的關鍵。首先，企業(yè)要講究信譽。企業(yè)經濟

7、效益和信譽的好壞直接關系到銀行信貸資金的平安與否。企業(yè)的財務核算是否正規(guī)、財會人員素質的上下以及財務管理嚴格與否是銀行衡量企業(yè)管理程度的重要標準。企業(yè)應苦練內功，真正進步經營管理程度，用實際行動建立良好的信譽。其次，企業(yè)應經常主動向銀行匯報經營情況。這是一種心理公關技巧，銀行由此感受到公司的尊重，改變對中小企業(yè)的種種偏見和不信任，逐步建立良好關系。企業(yè)不能因一時辦事受挫而抱怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和諒解銀行的難處，防止沖動傷了和氣而得不償失。要選擇適宜的貸款時機，既保證資金及時到位，又便于銀行調劑。銀行信貸規(guī)模是年初一次性下達，分季安排使用，不允許擅自打破。中小企業(yè)如要申請較大金

8、額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，應提早將本企業(yè)的用款方案告訴銀行，以免銀行在信貸規(guī)模和資金安排上被動。企業(yè)要嚴格按借款合同規(guī)定使用貸款，主動配合銀行檢查企業(yè)貸款的使用情況，認真填寫和報送企業(yè)財務報表；貸款到期履行還款手續(xù)。4、融資租賃。對于中小企業(yè)而言，每一設備都由企業(yè)自己購置并不劃算也難以辦到，通過租賃，不必支付設備款項，只須支付很低的租金就能獲得此設備，獲得的是使用權，并不將其列為負債，也不改變企業(yè)的資本構造，增強了企業(yè)的借款才能。由于企業(yè)不需要一次性支付大量現金，增強了企業(yè)的現金流動才能，可以節(jié)約出大量資金用于其他方面，補充了企業(yè)的運營資本。企業(yè)借錢的目的往往是通過購置設備來增加利潤

9、，從某種意義上說，租賃融資比銀行借貸更為直接，能更快形成消費才能，可防止借貸籌資的條款限制，為企業(yè)經營活動提供了更靈敏的方式。、上市。新的?證券法?對包括股市和債市在內的直接融資市場準入采取核準制，為中小企業(yè)翻開了通道。創(chuàng)業(yè)板市場的建立使中小企業(yè)有了一個特定的市場融資渠道，中小企業(yè)板塊給高成長型中小企業(yè)融資需求提供了很好的平臺，中小企業(yè)通過上市，融資困難可以得到很大緩解。三、中小企業(yè)融資技巧一把握好時機何時融資，本錢最低、風險最孝收益最大，是中小企業(yè)融資前必須考慮的因素。企業(yè)只能適應外部融資環(huán)境而無法左右外部環(huán)境，這就要充分發(fā)揮主動性，積極尋求并及時把握各種有利時機。企業(yè)要有超前預見性，要可以

10、及時理解國內外宏觀經濟形勢、政治環(huán)境，掌握國內外利率、匯率等金融市場的各種信息以及國家貨幣、財政政策，合理分析和預測影響企業(yè)融資的各種有利和不利條件及各種變化趨勢，以便尋求最正確融資時機，果斷決策。企業(yè)在分析融資時機時，要考慮詳細的融資方式所具有的特點，并結合本企業(yè)自身的實際情況，適時制定出合理的融資決策。二控制好本錢每次在進展融資之前，先不要把目光直接瞄向各式各樣的融資途徑，更不要草率地做出某種融資決策。融資意味著需要付出本錢，而融資本錢是決定企業(yè)融資效益的決定性因素。降低融資本錢，確保預期總收益大于融資總本錢，這是融資的首要原那么。在籌集資金前，企業(yè)要加強經濟核算。由于籌集過多，會造成資金

11、閑置浪費，增加融資本錢；也可能使企業(yè)負債過多，無法承受，歸還困難，增加經營風險；而假設企業(yè)籌資缺乏，那么會影響企業(yè)投融資方案及其他業(yè)務的正常開展。因此，進展融資決策之初，要根據企業(yè)對資金的需要、企業(yè)自身的實際條件以及融資的難易程度和本錢情況，確定合理的融資規(guī)模。三運用好方式企業(yè)在確定融資規(guī)模時要優(yōu)先考慮企業(yè)自有資金，然后再考慮外部融資。屬于高科技行業(yè)的中小企業(yè)可考慮到創(chuàng)業(yè)板市場發(fā)行股票融資；一些不符合上市條件的企業(yè)那么可考慮銀行貸款融資。對創(chuàng)業(yè)初期的小企業(yè)，可選擇銀行貸款；假設是高科技型的小企業(yè)，可考慮風險投資、基金融資。假設企業(yè)已開展到相當規(guī)模時，可發(fā)行債券融資，也可考慮通過并購重組進展融資。假設是用于企業(yè)流動資產的，可選擇各種短期融資方式；假設是用于長期投資或購置固定資產的，可選擇各種長期融資方式。結合不同融資方式的不同特點，中小企業(yè)應選擇適宜自身開展的融資方式來緩解資金問題。參考文獻：1、陳萬江.現代企業(yè)融資方式與技巧.西南財經大學