金融學(xué)習(xí)題集與

1、第一章導(dǎo)言（略）第二章錢幣與錢幣制度一、填空1、從錢幣實(shí)質(zhì)出發(fā)，錢幣是固定充當(dāng)（）的特別商品；從價(jià)值規(guī)律的角度看，錢幣是核算（）的工具。答案：一般等價(jià)物2、古今中外好多思想家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家都看到了錢幣的發(fā)源與（）的聯(lián)系。答案：互換發(fā)展3、銀行券是跟著（）的發(fā)展而出現(xiàn)的一種用紙印制的錢幣。答案：資本主義銀行4、鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到（）鑄幣的過程。答案：不足值5、用紙印制的錢幣產(chǎn)生于錢幣的（）職能。答案：流通手段6、價(jià)格是（）的錢幣表現(xiàn)。答案：價(jià)值7、儲(chǔ)存于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款錢幣稱為（）。答案：電子錢幣8、錢幣在商品互換中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的是（）職能。答案：流

2、通手段9、在金屬錢幣流通條件下錢幣儲(chǔ)藏?fù)碛校ǎ┑淖饔谩４鸢福鹤杂X調(diào)理錢幣數(shù)目10、一國流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨是（）。答案：本位幣11、沒有商品（勞務(wù)）在同時(shí)、同地與之作相向運(yùn)動(dòng)是錢幣發(fā)揮（）職能的特點(diǎn)。答案：支付手段12、到現(xiàn)在為止歷史上最理想的錢幣制度平常被以為是（）。答案：金鑄幣本位制13、我國的人民幣是從（）開始刊行的。答案：1948年12月1日14、人民幣采納的是（）銀行券的形式。答案：不兌現(xiàn)15、歐元的出現(xiàn)對（）提出了挑戰(zhàn)。答案：國家錢幣主權(quán)二、單項(xiàng)選擇題：1、與錢幣的出現(xiàn)密切相聯(lián)的是（A、金銀的稀缺性BC、國家的強(qiáng)迫力D2、商品價(jià)值形式最后演變的結(jié)果是（A、簡單價(jià)值形式BC、一般價(jià)值

3、形式D）、互換產(chǎn)生與發(fā)展、先哲的智慧）、擴(kuò)大價(jià)值形式、錢幣價(jià)值形式答案：答案：BD3、中國最早的鑄幣金屬是（A、銅BC、鐵D）、銀、貝答案：A4、在以下錢幣制度中劣幣驅(qū)趕良幣律出此刻（A、金本位制B、銀本位制C、金銀復(fù)本位制D、金匯兌本位制5、中華人民共和國錢幣制度成立于（）A、1948年B、1949年）答案：CC、1950年D6、歐洲錢幣聯(lián)盟開始使用“歐元A、1998年BC、2001年D、1951年EURO”于（、1999年、2002年）答案：A答案：B7、金銀復(fù)本位制的不穩(wěn)固性源于（A、金銀的稀缺BC、錢幣刊行管理紛雜D8、中國本位幣的最小規(guī)格是（）、生產(chǎn)力的迅猛提升、金銀同為本位幣）答案

4、：DA、1分B、1角C9、金屬錢幣制度下的蓄水池功能源于（A、金屬錢幣的稀缺性、1元D）、10元答案：CB、金屬錢幣的價(jià)值穩(wěn)固C、金屬錢幣的自由鍛造和融化D、金屬錢幣的易于保留10、單純地從物價(jià)和錢幣購買力的關(guān)系看，物價(jià)指數(shù)上漲A、上漲20%B、降落20%C、上漲25%D、降落25%答案：25%，則錢幣購買力（答案：CB）11、在國家財(cái)政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要錢幣職能是（）A、價(jià)值尺度B、流通手段C、支付手段D、儲(chǔ)藏手段答案：C12、以下錢幣制度中最穩(wěn)固的是（）A、銀本位制B、金銀復(fù)本位制C、金鑄幣本位制D、金匯兌本位制答案：C13、馬克思的錢幣實(shí)質(zhì)觀的成立基礎(chǔ)是（）A、勞動(dòng)價(jià)值說B、錢幣

5、金屬說C、錢幣名目說D、創(chuàng)立發(fā)明說答案：A14、對商品價(jià)格的理解正確的選項(xiàng)是（）A、同商品價(jià)值成反比B、同錢幣價(jià)值成正比C、商品價(jià)值的錢幣表現(xiàn)D、商品價(jià)值與錢幣價(jià)值的比答案：C15、錢幣的實(shí)質(zhì)特點(diǎn)是充當(dāng)（）A、特別等價(jià)物B、一般等價(jià)物C、一般商品D、特別商品答案：B二、多項(xiàng)選擇題1、一般而言，要求作為錢幣的商品擁有以下特點(diǎn)（）A、價(jià)值比較高C、易于切割BD、金屬的一種、易于保留E、便于攜帶答案：ACDE2、中國最古老的銅鑄幣的三種形制是（A、五銖BC、刀D、布、元寶）E、銅貝答案：BCE3、信用錢幣包含（）A、銀行券B、支票C、活期存款D、商業(yè)票據(jù)E、按期存款答案：ABCDE4、錢幣支付職能發(fā)

6、揮作用的場所有（）A、賦稅B、各種勞動(dòng)酬勞C、國家財(cái)政D、銀行信用E、地租答案：ABCDE5、對本位幣的理解正確的選項(xiàng)是（）A、本位幣是一國的基本通貨B、本位幣擁有有限法償C、本位幣擁有無窮法償D、本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)錢幣單位E、本位幣擁有排他性答案：ABCDE6、信用錢幣制度的特點(diǎn)有（A、黃金作為錢幣刊行的準(zhǔn)備）B、貴金屬非錢幣化C、國家強(qiáng)迫力保證錢幣的流通D、金銀貯備保證錢幣的可兌換性E、錢幣刊行經(jīng)過信用渠道答案：BCE7、錢幣的兩個(gè)基本職能是（A、流通手段C、儲(chǔ)藏手段BD）、支付手段、世界錢幣E、價(jià)值尺度答案：AE8、對錢幣單位的理解正確的有（A、國家法定的錢幣計(jì)量單位C、規(guī)定本位幣的

7、幣材）B、規(guī)定了錢幣單位的名稱D、確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)E、規(guī)定錢幣單位所含的錢幣金屬量答案：ABE9、我國錢幣制度規(guī)定人民幣擁有以下的特點(diǎn)（）A、人民幣是可兌換錢幣B、人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系C、人民幣是信用錢幣D、人民幣擁有無窮法償力E、人民幣擁有有限法償力答案：BCD10、錢幣制度的基本種類有（A、銀本位制BC、金本位制D）、金銀復(fù)本位制、信用本位制E、銀行券本位制答案：ABCD三、判斷題1、最早的錢幣形式是金屬鑄幣。（物物互換）答案：錯(cuò)誤2、金鑄幣本位制在金屬錢幣制度中是最穩(wěn)固的錢幣制度。（）答案：正確3、劣幣驅(qū)趕良幣律產(chǎn)生于信用錢幣制度的不行兌換性。（）答案：錯(cuò)誤4、紙幣之所以能成為流通手段是

8、因?yàn)樗约簱碛袃r(jià)值。（）答案：錯(cuò)誤5、信用錢幣制度下金銀貯備成為錢幣刊行的準(zhǔn)備。（）答案：錯(cuò)誤6、錢幣的產(chǎn)生源于互換的產(chǎn)生與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾的演變。（）答案：正確7、金屬錢幣自由鍛造制度的意義在于使鑄幣價(jià)值與金屬價(jià)值保持一致。（8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用錢幣制度。（）9、金屬錢幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬儲(chǔ)藏。（10、銀行券是跟著資本主義銀行的發(fā)展而第一在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙制錢幣。）答案：正確答案：正確）答案：正確（答案：正確）四、簡答題1、如何理解錢幣的支付手段？2、簡述金屬錢幣制度的主要構(gòu)成因素。3、簡述信用錢幣制度的主要特點(diǎn)。4、簡述錢幣形態(tài)的演化。5、如何理解

9、錢幣的兩個(gè)最基本的職能？參照答案1、（1）支付手段的職能最先是由賒買賒賣引起的，錢幣作為補(bǔ)足互換的一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)即作為價(jià)值的獨(dú)立存在而使流經(jīng)過程結(jié)束；2）跟著商品互換和信用形式的發(fā)展，錢幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國家財(cái)政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；3）錢幣的支付手段作為互換價(jià)值的絕對存在，獨(dú)立的結(jié)束商品互換的整個(gè)過程，是價(jià)值的一方面轉(zhuǎn)移。2、（1）錢幣制度是各國在錢幣方面的法律所確定的錢幣流通的組織形式。2）規(guī)范的金屬錢幣制度主要包含：幣材的確定；錢幣單位的確定包含錢幣單位的名稱和錢幣單位的值；規(guī)定金屬錢幣的鍛造；確定本位幣和輔幣；有限法償和無窮法償；準(zhǔn)備制度的規(guī)定3、（1）貴金屬非錢

10、幣化；2）信用錢幣主要采納不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款錢幣兩種形式；3）信用錢幣由中央銀行代表國家進(jìn)行一致管理和調(diào)控；4）信用錢幣都是經(jīng)過信用渠道投入流通中的。4、（1）一般價(jià)值形式轉(zhuǎn)變?yōu)殄X幣形式后，有一個(gè)漫長的實(shí)物錢幣形式占主導(dǎo)的時(shí)期；2）實(shí)物錢幣向金屬錢幣形式的變換，此中貴金屬被廣泛采納作為幣材；3）從金屬錢幣向信用錢幣形式的變換，信用錢幣的主要形式有銀行券、存款錢幣、商業(yè)票據(jù)等；（4）跟著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款錢幣的形式又有了一些變化，比方電子錢幣的運(yùn)用。5、（1）價(jià)值尺度和流通手段是錢幣的兩個(gè)基本職能，價(jià)值尺度和流通手段的一致就是錢幣；（2）價(jià)值尺度為各種商品規(guī)定價(jià)格，表現(xiàn)商品的價(jià)值；流通手

11、段是錢幣在商品流通中充當(dāng)互換的媒介；當(dāng)這兩個(gè)功能由一種商來滿足，這種商品就獲得錢幣的資格。（3）錢幣的其余職能以及錢幣相關(guān)系的諸范圍都是從這點(diǎn)睜開。五、論述題1、試述你對錢幣實(shí)質(zhì)的理解。2、試述錢幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。參照答案1、（1）對錢幣實(shí)質(zhì)的理解，好多學(xué)說各有論述，看法不一。錢幣金屬主義把錢幣定義為財(cái)產(chǎn)，認(rèn)為錢幣就是金屬；錢幣名目主義則以為錢幣是國家創(chuàng)立的價(jià)值符號(hào)或票券；凱恩斯把錢幣定義為國家經(jīng)過法律強(qiáng)迫流通的國家創(chuàng)立物等等。這些看法多從經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的表面論證錢幣的實(shí)質(zhì)，雖有必定合理的成分卻缺少科學(xué)的解說。2）馬克思從錢幣的發(fā)源和邏輯分析的角度認(rèn)識(shí)錢幣的實(shí)質(zhì)是擁有科學(xué)性的。馬克思以為錢幣是固

12、定充當(dāng)一般等價(jià)物的特別商品。以為錢幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范圍，起根源在于商品的產(chǎn)生和互換的發(fā)展。跟著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，從商品內(nèi)在矛盾的矛盾中可以得出互換是解決矛盾的獨(dú)一門路；從互換的發(fā)展所引起的價(jià)值形態(tài)的演變中可以看出錢幣是價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然結(jié)果。3）馬克思的錢幣實(shí)質(zhì)觀表示錢幣與商品世界的對應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于理解錢幣的外在形式的不停變化其實(shí)不改變錢幣的實(shí)質(zhì)。2、（1）錢幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，它是社會(huì)生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重要條件。2）錢幣是商品實(shí)現(xiàn)價(jià)值的媒介物，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的生產(chǎn)、流通、互換、花費(fèi)過程都離不開錢幣的作用；3）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，實(shí)質(zhì)交易過程發(fā)生大批的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，錢幣成為重要的

13、支付手段和結(jié)算工具，它對市場的正常運(yùn)作，債權(quán)債務(wù)的清賬擁有重要作用；4）錢幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中儲(chǔ)存和投資的重要工具?，F(xiàn)代信用活動(dòng)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的銀行業(yè)及整個(gè)金融業(yè)都是錢幣信用關(guān)系發(fā)展的的產(chǎn)物，對儲(chǔ)存資源的分配和投資活動(dòng)發(fā)揮了巨大作用。錢幣也可以經(jīng)過利率系統(tǒng)對投資活動(dòng)的進(jìn)行刺激和對公民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮作用。馬克思稱錢幣是“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動(dòng)力”第三章信用一、填空題1、信用行為的兩個(gè)基本特點(diǎn)是（）和（）。答案：償還；付息2、從邏輯上推理，（）的出現(xiàn)是信用關(guān)系存在的前提條件。答案：私有財(cái)產(chǎn)或私有制3、信用有（）和錢幣信用兩種基本形式。答案：實(shí)物信用4、錢幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)不行分解地連接在一起所形成的新范圍是（）。

14、答案：金融5、在前資本主義社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活中，（）是占統(tǒng)治地位的信用形式。答案：高利貸6、高利貸信用最明顯的特點(diǎn)是（）。答案：極高的利率7、典型的商業(yè)信用中包含兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)行為：（）和（）。答案：買賣行為；借貸行為8、商業(yè)票據(jù)主要有（）和匯票兩種。答案：本票9、資本供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬（）信用，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營屬于（）信用。答案：直接；間接10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時(shí)發(fā)生的票據(jù)行為是（）。答案：背書11、銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并發(fā)展，戰(zhàn)勝了商業(yè)信用在（）、（）和（）上的限制性。答案：限期上；數(shù)目上；方向12、在再生產(chǎn)過程中與企業(yè)企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)直接聯(lián)系的信用形式有（）與（）。答案

15、：商業(yè)信用；銀行信用13、國家信用的主要工具是（）。答案：國家債券14、商業(yè)匯票一定經(jīng)過債務(wù)人（15、商業(yè)匯票是由（）向（第三人或持票人。）才有效。答案：承兌）發(fā)出的支付命令書，命令他在商定的限期內(nèi)支付必定的款項(xiàng)給答案：債權(quán)人；債務(wù)人16、銀行信器具備的兩個(gè)特點(diǎn)是：17、花費(fèi)信用的方式主要有（）與（）與（）。答案：以金融機(jī)構(gòu)為媒介；借貸的對象是錢幣）。答案：商品賒銷；花費(fèi)信貸18、傳統(tǒng)的商業(yè)票占有本票和匯票兩種，此中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在約按限期內(nèi)支付必定款項(xiàng)給債權(quán)人的支付承諾書是（）。答案：本票19、中華人民共和國票據(jù)法宣告的時(shí)間為（）年。答案：199520、財(cái)產(chǎn)階級(jí)反高利貸斗爭的焦

16、點(diǎn)是使利息率降低到（）之下。答案：收益水平二、單項(xiàng)選擇題1、商業(yè)信用是企業(yè)之間因?yàn)椋ˋ、生產(chǎn)聯(lián)系BC、物質(zhì)互換D）而相互供應(yīng)的信用。、產(chǎn)品調(diào)劑、商品交易答案：D2、信用的基本特點(diǎn)是（）。、無條件的價(jià)值一方面讓渡、以償還為條件的價(jià)值一方面轉(zhuǎn)移、無償?shù)馁?zèng)與或救助D、相同的價(jià)值互換答案：B3、本票與匯票的差異之一是（）。A、能否需要承兌B、能否有追索權(quán)C、能否需要匯兌D、能否有保證答案：A4、以金融機(jī)構(gòu)為媒介的信用是（）。A、銀行信用B、花費(fèi)信用C、商業(yè)信用D、國家信用答案：A5、以下經(jīng)濟(jì)行為中屬于間接融資的是（）。A、企業(yè)之間的錢幣借貸B、國家刊行公債C、商品賒銷D、銀行發(fā)放貸款答案：D6、以下經(jīng)

17、濟(jì)行為中屬于直接融資的是()。A、票據(jù)貼現(xiàn)B、開出商業(yè)本票C、刊行金融債券D、銀行的存貸款業(yè)務(wù)答案：B7、工商企業(yè)之間以賒銷方式供應(yīng)的信用是（）。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、花費(fèi)信用D、國家信用答案：A8、錢幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)相互浸透相互連接所形成的新范圍是（）。A、信用錢幣B、證券C、金融D、金融市場答案：C9、中華人民共和國票據(jù)法宣告的時(shí)間是（）。A、1995年5月10日B、1995年10月15日C、1996年5月10日D、1996年10月15日答案：A10、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)與錢幣運(yùn)動(dòng)密切相聯(lián)，信用的擴(kuò)馬虎味著錢幣供應(yīng)的（）。A、增添B、減少C、不變D、不確定答案：A11、高利貸信用產(chǎn)生

18、的經(jīng)濟(jì)條件是（）。A、社會(huì)化大生產(chǎn)B、商品錢幣關(guān)系的發(fā)達(dá)C、自己自足的自然經(jīng)濟(jì)D、擴(kuò)大再生產(chǎn)答案：C12、典型的商業(yè)信用（）。、不過獨(dú)一的商品買賣行為、不過獨(dú)一的錢幣借貸行為、是商品買賣行為與商品借貸行為的一致D、是商品買賣行為與錢幣借貸行為的一致答案：D13、商業(yè)票據(jù)一定經(jīng)過（）才能轉(zhuǎn)讓流通。A、承兌B、背書C、提示D、追索答案：B14、個(gè)人獲取住宅貸款屬于（）。A、商業(yè)信用B、花費(fèi)信用C、國家信用D、賠償貿(mào)易答案：B15、國家信用的主要工具是（）。A、政府債券B、銀行貸款C、銀行透支D、刊行銀行券答案：A三、多項(xiàng)選擇題1、國家信用的主要形式有（）。A、刊行國家公債B、刊行國庫券C、刊行專項(xiàng)

19、債券D、銀行透支或借款E、刊行銀行券答案：ABCD2、現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是（）。A、商業(yè)信用B、國家信用C、花費(fèi)信用D、銀行信用E、民間信用答案：AD3、以下屬于花費(fèi)信用范圍的有（）。A、企業(yè)將商品賒賣給個(gè)人B、個(gè)人獲取住宅貸款、個(gè)人持信用卡到指定商店購物、個(gè)人借款從事經(jīng)營活動(dòng)E、企業(yè)將商品賒賣給另一家企業(yè)答案：ABC4、以下屬于直接融資的信用工具包含（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓按期存單B、股票C、國庫券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BCD5、以下屬于間接融資的信用工具包含（）。A、企業(yè)債券B、按期存單C、國庫券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BE6、與間接融資對比，直接融資的限制性表現(xiàn)為（

20、）。、資本供應(yīng)者的風(fēng)險(xiǎn)較大、降低了投資者對籌資者的拘束與壓力、在資本數(shù)目、限期等方面遇到許多限制、資本供應(yīng)者獲取的收益較低E、資本需求者的風(fēng)險(xiǎn)較大答案：AC7、銀行信用的特點(diǎn)包含（）。、買賣行為與借貸行為的一致、以金融機(jī)構(gòu)為媒介、借貸的對象是處于錢幣形態(tài)的資本、屬于直接信用形式E、屬于間接信用形式答案：BCE8、信用行為的基本特點(diǎn)包含（）。A、以回收為條件的付出B、貸者有權(quán)獲取利息C、無償?shù)馁?zèng)與或救助D、相同的價(jià)值互換E、極高的利率水平答案：AB9、金融是由哪兩個(gè)范圍相互浸透所形成的新范圍（）。A、錢幣B、利率C、證券D、信用E、商品答案：AD10、財(cái)產(chǎn)階級(jí)反對高利貸斗爭的門路包含（）。A、消

21、滅高利貸者B、以法律限制利息率C、發(fā)展資本主義信用關(guān)系D、保持和發(fā)展自然經(jīng)濟(jì)E、將奴隸、農(nóng)民變?yōu)橐粺o所有的勞動(dòng)者答案：BC四、判斷題1、現(xiàn)代社會(huì)中，銀行信用逐漸代替商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日趨減小。（）答案：錯(cuò)誤2、商業(yè)票據(jù)的背書人對票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任。（）答案：錯(cuò)誤3、直接融資與間接融資的差異在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成方式不一樣。（）答案：正確4、銀行信用是今世各國采納的最主要的信用形式。（）答案：正確5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式。（）答案：錯(cuò)誤6、銀行信用是銀行或其余金融機(jī)構(gòu)以錢幣形態(tài)供應(yīng)的信用，它屬于間接信用。（）答案：正確7、在間接融資中，資本供求雙方其實(shí)不形成直

22、接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）答案：正確8、信用是在私有制的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。()答案：正確9、一般而言，盈余單位不過擁有債權(quán)而沒有負(fù)債。（）答案：錯(cuò)誤10、就我國當(dāng)前現(xiàn)狀而言，作為一個(gè)整體，居民個(gè)人是我國金融市場上錢幣資本的主要供應(yīng)者。（）答案：正確11、商品生產(chǎn)與流通的發(fā)展是信用存在與發(fā)展的基礎(chǔ)。（）答案：錯(cuò)誤12、直接融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)是由金融機(jī)構(gòu)來擔(dān)當(dāng)?shù)?。（）答案：錯(cuò)誤五、簡答題1、簡述商業(yè)信用與銀行信用的差異。2、簡述商業(yè)信用的作用與限制性。3、簡述花費(fèi)信用的踴躍作用與悲觀作用。4、如何理解金融范圍。5、簡述直接融資的長處與限制性。參照答案1、（1）商業(yè)信用是

23、工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，以商品形式供應(yīng)的信用，典型的方式為賒銷。典型的商業(yè)信用中包含著兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、限期上擁有限制性。2）銀行信用是銀行或其余金融機(jī)構(gòu)以錢幣形態(tài)供應(yīng)的信用，屬于間接信用。銀行信用打破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、限期上的限制性。2、（1）商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤滑生產(chǎn)和流通的作用；加速資本周轉(zhuǎn)等；（2）限制性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、限期上擁有限制性。3、（1）花費(fèi)信用的踴躍作用：促使花費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售，從而促使經(jīng)濟(jì)增添；有利于促使新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的銷售以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代等；2）花費(fèi)信用的悲觀作用：

24、過分的花費(fèi)信用會(huì)造成花費(fèi)需求膨脹，在生產(chǎn)擴(kuò)大能力有限的狀況下，會(huì)加劇市場供求緊張狀況，促使物價(jià)上漲的繁榮。4、在信用錢幣制度下，信用與錢幣不行切割地聯(lián)系在一起，錢幣制度也成立在信用制度之上，沒有不含錢幣因素的信用，也沒有不含信用因素的錢幣，任何信用活動(dòng)也同時(shí)都是錢幣的運(yùn)動(dòng)。信用的擴(kuò)馬虎味著錢幣供應(yīng)的增添，信用的縮短意味著錢幣供應(yīng)的減少，信用資本的調(diào)劑則影響著錢幣的流通速度和錢幣供應(yīng)的部門構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)錢幣的運(yùn)動(dòng)與信用的活動(dòng)不行分析地聯(lián)系在一起時(shí)，就產(chǎn)生了由錢幣和信用相互浸透而形成地新范圍金融。所以，金融是錢幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)地交融體。5、（1）直接融資的長處在于：資本供求雙方聯(lián)系密切，有利于

25、資本的迅速合理配置和提升使用效益；因?yàn)闆]有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；資本供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，增強(qiáng)了投資者對資本使用的關(guān)注和籌資者的壓力；有利于籌集擁有穩(wěn)固性的、可以長遠(yuǎn)使用的投資資本。2）直接融資的其限制性：資本供求雙方在數(shù)目、限期、利率等方面受的限制比間接融資多；直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場的發(fā)達(dá)程度的限制；對資本供應(yīng)者來說，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接擔(dān)當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)。六、論述題：1、從各種信用形式的特點(diǎn)出發(fā)，論述我國應(yīng)如何運(yùn)用這些信用形式。2、試比較分析直接融資與間接融資的長處與限制性，你以為我國應(yīng)如何運(yùn)用這兩種方式。參照答案1、（1）

26、信用的經(jīng)濟(jì)含義。現(xiàn)代信用的形式主要包含：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、花費(fèi)信用等。2）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，以商品形式供應(yīng)的信用，典型的方式為賒銷。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、限期上有限制。銀行信用是銀行或其余金融機(jī)構(gòu)以錢幣形態(tài)供應(yīng)的信用，它突破了商業(yè)信用的限制性。國家信用是以國家作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用，可以用來調(diào)理財(cái)政進(jìn)出和宏觀經(jīng)濟(jì)?；ㄙM(fèi)信用是企業(yè)、銀行和其余金融機(jī)構(gòu)向花費(fèi)者個(gè)人供應(yīng)的直接用于生活花費(fèi)的信用。上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟(jì)主體不一樣，詳盡的形式也不一樣，但都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起側(cè)重要作用。3）我國要進(jìn)一步發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)，對付各種信用形式有要點(diǎn)、有管理地加以指引和運(yùn)用：規(guī)

27、范商業(yè)信用，發(fā)展直接融資；增強(qiáng)對銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理，提升錢幣資本的使用效益；適量發(fā)展花費(fèi)信用，配合住宅改革等經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)改革的需要，滿足花費(fèi)者的合理需求，注意防范盲目花費(fèi)和信用膨脹；安排好國家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，使其適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)需要。總之，在發(fā)展各種信用形式的前提下，針對其各自的特點(diǎn)與作用，有所重視、協(xié)調(diào)并舉地對各種信用形式加以運(yùn)用。2、（1）資本供應(yīng)者和資本需求者之間的融資活動(dòng)，有兩種基本形式直接融資和間接融資。二者各具長處，也各具限制。（2）直接融資的長處在于：資本供求雙方聯(lián)系密切，有利于資本的迅速合理配置和提升使用效益；因?yàn)闆]有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。資本供求雙方直接形成債

28、權(quán)債務(wù)關(guān)系，增強(qiáng)了投資者對資本使用的關(guān)注和籌資者的壓力；有利于籌集擁有穩(wěn)固性的、可以長遠(yuǎn)使用的投資資本。但直接融資也有其限制性，主要表此刻：資本供求雙方在數(shù)目、限期、利率等方面受的限制比間接融資多；直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場的發(fā)達(dá)程度的限制；對資本供應(yīng)者來說，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接擔(dān)當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)。3）與直接融資比較，間接融資的長處在于：靈巧便利；安全性高；規(guī)模經(jīng)濟(jì)。間接融資的限制性主要有兩點(diǎn)：切斷了資本供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者對資本使用的關(guān)注和籌資者的壓力；金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營者的收益中收取必定的利息，從而減少了投資者的收益4）在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，直接

29、融資與間接融資并行發(fā)展，相互促使。它們在充發(fā)散揮自己長處的同時(shí)，也相互填充了各自的限制。所以，對直接融資和間接融資一定恩賜相同的關(guān)注和重視。5）市場化融資不等于直接融資，而是按市場原則進(jìn)行的融資。從各國的經(jīng)驗(yàn)看，經(jīng)過銀行為中介的間接融資一直是市場化融資的主體。我國在現(xiàn)階段特別需要充發(fā)散揮銀行間接融資的優(yōu)勝性，除了歷史的連續(xù)性和各國的共性外，很大原由是我國直接融資市場的成立、完美尚需時(shí)間，短期內(nèi)難以成為市場化融資的主渠道，故在一個(gè)不短的時(shí)期內(nèi)，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將是我國市場化融資的主體。為此，一定加速金融系統(tǒng)特別是商業(yè)銀行系統(tǒng)改革，成立以中央銀行間接調(diào)控為主導(dǎo)的商業(yè)銀行融資系統(tǒng)。同時(shí)，多

30、策并舉大力發(fā)展直接融資，使二者協(xié)調(diào)發(fā)展。第四章利息與利息率一、填空題1、以利率能否帶有優(yōu)惠性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可將利率劃分為（）和一般利率。答案：優(yōu)惠利率2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為（）。答案：基準(zhǔn)利率3、實(shí)質(zhì)利率是依據(jù)名義利率和（）換算得出的。答案：通貨膨脹率4、物價(jià)不變，從而錢幣購買力不變條件下的利率是（）。答案：實(shí)質(zhì)利率5、馬克思以為利息實(shí)質(zhì)上是收益的一部分，是（）的特別轉(zhuǎn)變形式。答案：節(jié)余價(jià)值6、依照利率能否按市場規(guī)律自由變動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)劃分，利率可分為官定利率、（）和市場利率。答案：公定利率7、假設(shè)r表示名義利率，i表示實(shí)質(zhì)利率，p表示借貸期內(nèi)的物價(jià)變動(dòng)率，則r、i、p三者之間

31、的關(guān)系是（）。答案：r=i+p8、基準(zhǔn)利率在西方國家平常是（）利率。答案：中央銀行的再貼現(xiàn)9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給（）人造成經(jīng)濟(jì)損失。答案：債權(quán)10、依據(jù)借貸期內(nèi)能否調(diào)整，利率可分為（）與（）。答案：固定利率、浮動(dòng)利率11、借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資本額的比率被稱為（）。答案：利率12、依據(jù)馬克思的利率決定理論，利息的最高界限是（）。答案：均勻收益率13、自1949年建國以來，我國利率基本上屬于（）的種類。答案：管制利率14、利率對儲(chǔ)存的作用有正反雙方面：儲(chǔ)存隨利率提升而增添的現(xiàn)象稱為利率對儲(chǔ)存的（）；儲(chǔ)存隨利率提升而降低的現(xiàn)象稱為利率對儲(chǔ)存的（）。答案：代替效應(yīng)、收入效應(yīng)1

32、5、任何有收益的事物，都可以經(jīng)過收益與（）的比較倒算出它相當(dāng)于多大的資本金額。答案：利率16、有價(jià)證券、土地、勞動(dòng)力等價(jià)格的形成是（）發(fā)揮作用的表現(xiàn)。答案：收益資本化17、任何一筆錢幣金額都可以依據(jù)利率計(jì)算出在將來某一時(shí)點(diǎn)上的本利和，平常稱其為（）。答案：終值18、由非政府部門的民間金融組織所確定的利率是（）。答案：公定利率19、凱恩斯以為，（）與（）是決定利率的獨(dú)一的兩個(gè)因素。答案：錢幣供應(yīng)、錢幣需求20、實(shí)質(zhì)利率理論以為，投資是利率的（）函數(shù)。答案：遞減二、單項(xiàng)選擇題1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（）。A、差異利率B、實(shí)質(zhì)利率C、公定利率D、基準(zhǔn)利率答案：D2、以為利息實(shí)質(zhì)上

33、是收益的一部分，是節(jié)余價(jià)值特別轉(zhuǎn)變形式的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（）。A、凱恩斯B、馬克思C、杜爾閣D、俄林答案：B3、以為利率純粹是一種錢幣現(xiàn)象，利率水平由錢幣供應(yīng)與人們對錢幣需求的均衡點(diǎn)決定的理論是（）。A、馬克思的利率決定理論C、可貸資本論DB、實(shí)質(zhì)利率理論、凱恩斯的利率決定理論答案：D4、以下利率決定理論中，那種理論是側(cè)重重申儲(chǔ)存與投資對利率的決定作用的。A、馬克思的利率理論B、流動(dòng)偏好理論C、可貸資本理論D、實(shí)質(zhì)利率理論答案：D（）5、國家錢幣管理部門或中央銀行所規(guī)定的利率是：（）A、實(shí)質(zhì)利率B、市場利率C、公定利率D、官定利率答案：D6、利率作為調(diào)理經(jīng)濟(jì)的杠桿，其杠桿作用發(fā)揮的大小主要取決于（）

34、。A、利率對儲(chǔ)存的代替效應(yīng)B、利率對儲(chǔ)存的收入效應(yīng)C、利率彈性D、花費(fèi)偏向答案：C7、當(dāng)銀行存款的名義利率和物價(jià)變動(dòng)率一致時(shí)，存戶到期提取的本利和可以達(dá)到（）。A、增值B、貶值C、保值D、增值或貶值的幅度不定答案：C8、名義利率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系呈（）。A、正相關(guān)關(guān)系B、負(fù)相關(guān)關(guān)系C、交織相關(guān)關(guān)系D、無相關(guān)關(guān)系答案：A9、當(dāng)前我國銀行同業(yè)拆借利率屬于（）。A、官定利率B、市場利率C、公定利率D、基準(zhǔn)利率答案：B10、由非政府部門的民間金融組織確定的利率是（）。A、市場利率B、優(yōu)惠利率C、公定利率D、官定利率答案：C11、西方國家所說的基準(zhǔn)利率，一般是指中央銀行的（）。A、貸款利率B、存款利率C、

35、市場利率D、再貼現(xiàn)利率答案：D12、我國同業(yè)拆借利率完整實(shí)現(xiàn)市場化的時(shí)間是（A、1996年B、1997年C、1998年D、1999年）。答案：A13、我國習(xí)慣大將年息、月息、拆息都以“厘”做單位，但實(shí)質(zhì)含義卻不一樣，若年息厘、拆息2厘，則分別是指（）。6厘、月息4、年利率為6%，月利率為0.04%，日利率為0.2%、年利率為0.6%，月利率為0.4%，日利率為0.02%、年利率為0.6%，月利率為0.04%，日利率為2%D、年利率為6%，月利率為0.4%，日利率為0.02%答案：D14、利率對儲(chǔ)存的收入效應(yīng)表示，人們在利率水平提升時(shí)，希望（）。A、增添儲(chǔ)存，減少花費(fèi)B、減少儲(chǔ)存，增添花費(fèi)、在不

36、減少花費(fèi)的狀況下增添儲(chǔ)存D、在不減少儲(chǔ)存的狀況下增添花費(fèi)答案：B15、提出“可貸資本論”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（A、凱恩斯BC、俄林D）。、馬歇爾、杜爾閣答案：C三、多項(xiàng)選擇題1、馬克思以為，在均勻收益率與零之間，利息率的高低取決于（）。、總收益在貸款人和借款人之間進(jìn)行分配的比率B、資本有機(jī)構(gòu)成的高低C、收益率D、收益量的大小E、資本的供求關(guān)系答案：AE2、中國工商銀行某儲(chǔ)存所掛牌的一年期儲(chǔ)存存款利率屬于（）。A、市場利率B、官定利率C、名義利率D、實(shí)質(zhì)利率E、優(yōu)惠利率答案：BC3、依照利率的決定方式可將利率劃分為（）。A、官定利率B、基準(zhǔn)利率C、公定利率D、市場利率E、固定利率答案：ACD4、可貸資本

37、論以為，利率的決定因素包含（）。A、收益率水平B、儲(chǔ)存C、投資D、錢幣供應(yīng)E、錢幣需求答案：BCDE5、影響利率變動(dòng)的因素有（）。A、資本的供求狀況B、國際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系C、收益的均勻水平D、錢幣政策與財(cái)政政策E、物價(jià)變動(dòng)的幅度答案：ABCDE6、關(guān)于名義利率和實(shí)質(zhì)利率的說法正確的選項(xiàng)是（)、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實(shí)質(zhì)利率、平常在經(jīng)濟(jì)管理中可以操作的是實(shí)質(zhì)利率、實(shí)質(zhì)利率調(diào)理借貸雙方的經(jīng)濟(jì)行為E.名義利率對經(jīng)濟(jì)起實(shí)質(zhì)性影響答案：ABD7、收益資本化發(fā)揮作用的領(lǐng)域有（）。A、土地買賣與長遠(yuǎn)租用B、衡量人力資本的價(jià)值C、有價(jià)證券價(jià)格的形成D、商品定價(jià)E、確定

38、匯率水平答案：ABC8、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為（）。A、浮動(dòng)利率B、一般利率C、名義利率D、實(shí)質(zhì)利率E、優(yōu)惠利率答案：CD9、西方傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的實(shí)質(zhì)利率理論以為，決定利率的實(shí)質(zhì)因素有（）。A、生產(chǎn)率B、可貸資本C、節(jié)約D、流動(dòng)性偏好E、均勻收益率答案：AC10、銀行提升貸款利率有利于（）。A、克制企業(yè)對信貸資本的需求B、刺激物價(jià)上漲C、刺激經(jīng)濟(jì)增添D、克制物價(jià)上漲E、減少居民個(gè)人的花費(fèi)信貸四、判斷題：1、凱恩斯以為，利率不過決定于兩個(gè)因素：錢幣供應(yīng)與錢幣需求。答案：ADE（）答案：正確2、利率變動(dòng)與錢幣需求量之間的關(guān)系是同方向的。（）答案：錯(cuò)誤3、實(shí)質(zhì)利率是以實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的，即

39、物價(jià)不變，錢幣購買力不變條件下的利率。（）答案：正確4、在平常狀況下，假如資本邊沿效率大于官定利率，可以誘使廠商增添投資反之，則減少投資。（）答案：錯(cuò)誤5、負(fù)利率是指名義利率低于通貨膨脹率。（）答案：正確6、一般將儲(chǔ)存隨利率提升而增添的現(xiàn)象稱為利率對儲(chǔ)存的收入效應(yīng)。（）答案：錯(cuò)誤7、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率理論重申借貸資本的供應(yīng)與需求在利率決定中的作用（）答案：錯(cuò)誤8、一筆為期5年，年利率為6%的10萬元貸款，用單利計(jì)算法計(jì)算的到期本利和是130000元。（）9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給債務(wù)人造成較大的經(jīng)濟(jì)損失。10、在我國，月息5厘是指月利率為5%。（）答案：正確（）答案：錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤

40、五、計(jì)算題：1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，額度為2000萬元，限期為方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本利和。（保留兩位小數(shù)）5年，年利率為7%試用單利和復(fù)利兩種答案：用單利方法計(jì)算：S=2000萬元（17%5）=2700萬元用復(fù)利方法計(jì)算：S=2000萬元(17%)5=2805.10萬元2、一塊土地共10地價(jià)格應(yīng)是多少元？畝，假設(shè)每畝的年均勻收益為500元，在年利率為10%的條件下，銷售這塊土答案：銷售這塊土地價(jià)格=10500/0.1=105000=50000元3、一個(gè)人的年薪水為36000元，以年均勻利率為3%計(jì)算，請計(jì)算其人力資本的價(jià)格是多少。答案：這人人力資本的價(jià)格=36000/0.03=1200000

41、元六、簡答題1、如何認(rèn)識(shí)利息的根源與實(shí)質(zhì)？2、簡述利率的決定與影響因素。3、簡述利率在經(jīng)濟(jì)中的作用。4、試述名義利率和實(shí)質(zhì)利率對經(jīng)濟(jì)的影響。5、利息轉(zhuǎn)變?yōu)槭找娴囊话阈螒B(tài)，其主要原由是什么？參照答案1、（1）利息的看法；（2）利息屬于信用范圍，在不一樣的社會(huì)生產(chǎn)方式下，它所反響的經(jīng)濟(jì)關(guān)系也不一樣。（3）高利貸的利息，表現(xiàn)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對勞動(dòng)者的盤剝關(guān)系；西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從資本的范圍、人的主觀意愿和心理活動(dòng)等角度研究利息的實(shí)質(zhì)，離開經(jīng)濟(jì)關(guān)系自己，沒法揭露利息的真實(shí)根源與實(shí)質(zhì)。（4）馬克思關(guān)于利息根源與實(shí)質(zhì)的理論說明利息是節(jié)余價(jià)值的一種特別表現(xiàn)形式，是收益的一部分，表現(xiàn)了借貸資本家與職

42、能資本家共同盤剝聘用工人、切割節(jié)余價(jià)值的關(guān)系。2、（1）均勻收益率；（2）借貸資本的供求狀況；3）物價(jià)變動(dòng)的幅度；4）國際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境；5）政策性因素等。3、利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿,在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮側(cè)重要作用。表此刻在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：:1）利率可以調(diào)理錢幣供求；2）利率可以調(diào)理社會(huì)總供求；3）利率可以調(diào)理儲(chǔ)存與投資；在微觀經(jīng)濟(jì)方面：1）利率可以促使企業(yè)增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提升經(jīng)濟(jì)效益2）利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為4、（1）實(shí)質(zhì)利率是指物價(jià)不變從而錢幣購買力不變條件下的利率；名義利率則是包含了通貨膨脹因素的利率。平常狀況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實(shí)質(zhì)利率。2）當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)質(zhì)

43、利率為正利率；正利率會(huì)刺激居民儲(chǔ)存。3）當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)質(zhì)利率為負(fù)利率；負(fù)利率對經(jīng)濟(jì)不利，它扭曲了借貸關(guān)系。4）當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)質(zhì)利率為零利率。它對經(jīng)濟(jì)的影響介于正利率和負(fù)利率之間。5、（1）借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)的果實(shí)這種看法獲得了廣泛存在的意義；2）利息率是一個(gè)早先確定的量，與企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營狀況沒關(guān)；3）利息的歷史長遠(yuǎn)，錢幣可以供應(yīng)利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所接受七、論述題1、試述利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件。2、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國為何要進(jìn)行利率市場化改革？參照答案1、利率在宏觀領(lǐng)域和微觀領(lǐng)域中都發(fā)揮側(cè)重要的作用。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，利率作用的發(fā)揮會(huì)遇

44、到一些限制，諸如：1）利率管制；2）利率彈性；3）微觀經(jīng)濟(jì)主體的自我拘束系統(tǒng)；要使利率充發(fā)散揮其作用的條件：1）市場化的利率決定系統(tǒng)；2）靈巧的利率聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)；3）合適的利率水平；4）合理的利率結(jié)構(gòu)。我國長遠(yuǎn)存在著利率管制，距離利率市場化還有必定的差距，當(dāng)前應(yīng)大力推動(dòng)利率市場化改革，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)改革的深入和對外開放的擴(kuò)大。2、（1）市場經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格系統(tǒng)是其核心系統(tǒng)，利率作為金融市場的價(jià)格，在宏微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中都發(fā)揮著十分重要的作用；2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用；3）我國已初步成立起社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，市場價(jià)格的調(diào)理作用日趨重要，利率的作用也日趨遇到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)理作用的

45、基本條件就是市場化的利率決定系統(tǒng)，因?yàn)橹挥羞@樣，才能形成一個(gè)合適的利率水平，一個(gè)合理的利率結(jié)構(gòu)。所以，我國應(yīng)該進(jìn)行利率市場化改革。第五章金融市場一、填空題1、一般以為，金融市場是（）和金融工具交易的總和。答案：錢幣借貸2、金融市場的交易對象是（）。答案：錢幣資本3、金融市場的交易“價(jià)格”是（）。答案：利率4、流動(dòng)性是指金融工具的（）能力。答案：變現(xiàn)5、收益率是指擁有金融工具所獲得的（）與（）的比率。答案：收益、6、商業(yè)票據(jù)是發(fā)源于（）的一種傳統(tǒng)金融工具。答案：商業(yè)信用7、（）是描述股票市場總的價(jià)格水平變化的指標(biāo)。答案：股價(jià)指數(shù)8、中長遠(yuǎn)的企業(yè)債券限期一般在（）年以上。答案：109、一級(jí)市場是組

46、織證券（）業(yè)務(wù)的市場。答案：刊行10、證券交易市場的最早形態(tài)是（）。答案：證券交易所11、（）因?yàn)槠淞鲃?dòng)性強(qiáng)，常被看作僅次于現(xiàn)金和存款的“準(zhǔn)錢幣”。答案：國庫券12、馬克思曾說（）是資本主義生產(chǎn)發(fā)展的第一推動(dòng)力和連續(xù)推動(dòng)力。答案：錢幣資本運(yùn)動(dòng)13、金融市場的核心是（）。答案：資本市場14、金融衍生工具是指其價(jià)值依賴于（）的一類金融產(chǎn)品。答案：原生性金融工具15、期權(quán)分（）和（）兩個(gè)基本種類。答案：看漲期權(quán)、看跌期權(quán)16、商業(yè)票據(jù)市場可分為（）、（）和（）。答案：票據(jù)承兌市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、本票市場17、人們在進(jìn)行財(cái)產(chǎn)組合時(shí)，追求的是與（）相般配的收益。答案：風(fēng)險(xiǎn)18、從動(dòng)向上看，金融市場運(yùn)行系

47、統(tǒng)主要包含（）系統(tǒng)和（）系統(tǒng)。答案：運(yùn)行、內(nèi)調(diào)理19、金融市場內(nèi)調(diào)理系統(tǒng)主假如（）和（）。答案：利息、利率20、當(dāng)前，遠(yuǎn)期合約主要有（）遠(yuǎn)期和（）遠(yuǎn)期兩類。答案：錢幣、利率二、單項(xiàng)選擇題1、當(dāng)前一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家以證券交易方式實(shí)現(xiàn)的金融交易，已占有愈來愈大的份額。人們把這種趨勢稱為（）A、資本化B、市場化C、證券化D、電子化答案：C2、金融市場上的交易主體指金融市場的（）A、供應(yīng)者B、需求者C、管理者D、參加者答案：D3、以下不屬于直接金融工具的是（）A、可轉(zhuǎn)讓大額按期存單B、企業(yè)債券C、股票D、政府債券答案：A、4、短期資本市場又稱為（）A、初級(jí)市場B、錢幣市場C、資本市場D、次級(jí)市場答案：B

48、5、長遠(yuǎn)資本市場又稱為（）A、初級(jí)市場B、錢幣市場C、資本市場D、次級(jí)市場答案：C6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行獲取1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）A、5%B、10%C、2、56%D、5、12%答案：B7、以下不屬于錢幣市場的是（）A、銀行同業(yè)拆借市場B、貼現(xiàn)市場C、短期債券市場D、證券市場答案：D8、現(xiàn)貨市場的交割限期一般為（）A、13日B、15日C、1周D、1個(gè)月答案：A9、以下屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（）A、企業(yè)債券B、股票C、政府債券D、可轉(zhuǎn)讓大額按期存單答案：B10、以下屬于優(yōu)先股股東權(quán)益范圍的是（）A、選舉權(quán)B、被選舉權(quán)C、收益權(quán)D、投票權(quán)答案：C11、

49、以下屬于短期資本市場的是（）A、票據(jù)市場B、債券市場C、資本市場D、股票市場答案：A12、金融工具的價(jià)格與其盈余率和市場利率分別是那種變動(dòng)關(guān)系（）A、反方向，反方向B、同方向，同方向C、反方向，同方向D、同方向，反方向答案：D13、在代銷方式中，證券銷售的風(fēng)險(xiǎn)由（）擔(dān)當(dāng)。A、經(jīng)銷商B、刊行人C、看守者D、購買者答案：B14、當(dāng)前我國有（）家證券交易所。A、1B、2C、3D、4答案：B15、最早的遠(yuǎn)期、期貨合約中的相關(guān)財(cái)產(chǎn)是（）A、軍械B、石油C、糧食D、鋼鐵答案：C16、遠(yuǎn)期合約買方可能形成的收益或損失狀況是（）A、收益無窮大，損失有限大B、收益有限大，損失無窮大C、收益有限大，損失有限大D、

50、收益無窮大，損失無窮大答案：D16、遠(yuǎn)期合約賣方可能形成的收益或損失狀況是（）A、收益無窮大，損失有限大B、收益有限大，損失無窮大C、收益有限大，損失有限大D、收益無窮大，損失無窮大答案：D17、金融工具的流動(dòng)性與償還限期成（）A、反比B、正比C、倒數(shù)關(guān)系D、不相關(guān)答案：A18、以下不屬于初級(jí)市場活動(dòng)內(nèi)容的是（）A、刊行股票C、轉(zhuǎn)讓股票BD、刊行債券、增發(fā)股票答案：C19、以下關(guān)于初級(jí)市場與二級(jí)市場關(guān)系的論述正確的選項(xiàng)是（）、初級(jí)市場是二級(jí)市場的前提、二級(jí)市場是初級(jí)市場的前提、沒有二級(jí)市場初級(jí)市場仍可存在D、沒有初級(jí)市場二級(jí)市場仍可存在答案：A20、期權(quán)賣方可能形成的收益或損失狀況是（A、收益

51、無窮大，損失有限大BC、收益有限大，損失有限大D）、收益有限大，損失無窮大、收益無窮大，損失無窮大答案：B三、多項(xiàng)選擇題1、金融工具應(yīng)具備的條件（）A、償還性B、可轉(zhuǎn)讓性C、盈余性D、流動(dòng)性E、風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABCDE2、可以直接為籌資人籌集資本的市場是（）A、刊行市場B、一級(jí)市場C、次級(jí)市場D、二級(jí)市場E、交易市場答案：AB3、按金融交易的交割限期可以把金融市場劃分為（）A、現(xiàn)貨市場B、錢幣市場C、長遠(yuǎn)存貸市場D、證券市場E、期貨市場答案：AE4、股票及其衍生工具交易的種類主要有（）A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD5、金融市場一定具備的因素有（）A

52、、交易形式B、交易對象C、交易主體D、交易工具E、交易價(jià)格答案：BCDE6、以下屬于錢幣市場金融工具的是（）A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、短期公債D、企業(yè)債券E、回購協(xié)議答案：ACE7、由債權(quán)人開出的票占有（）A、本票B、匯票C、期票D、支票E、股票答案：BD8、以下金融工具中，沒有償還期的有（）A、永久性債券B、銀行按期存款C、股票D、CD單E、商業(yè)票據(jù)答案：AC9、依據(jù)股東權(quán)益范圍不一樣，可以把股票分為（）A、記名股B、優(yōu)先股C、不記名股D、新股E、一般股答案：BE10、按金融交易對象可以把金融市場劃分為（）A、股票市場B、票據(jù)市場C、證券市場D、黃金市場E、外匯市場答案：BCDE11、以下屬于

53、短期資本市場的有（）A、同業(yè)拆借市場B、回購協(xié)議市場C、短期債券市場D、票據(jù)市場E、短期資本借貸市場答案：ABCDE12、當(dāng)前西方較為流行的金融衍生工擁有（）A、遠(yuǎn)期合約B、期貨C、期權(quán)D、可變換優(yōu)先股E、互換答案：ABCE13、遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的英文名是（）A、forwardsB、futuresC、optionsD、stocksE、swaps答案：ABCE14、以手下于利率衍生工具的有（）A、債券期貨B、債券期權(quán)C、外匯期貨D、外匯期權(quán)E、錢幣互換答案：AB15、場內(nèi)交易和場外交易的最大差異在于（）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、流動(dòng)性C、組織性D、集中性E、公開性答案：CDE四、判斷題

54、1、金融市場發(fā)達(dá)與否是一國金融發(fā)達(dá)程度及制度選擇取向的重要標(biāo)記。答案：正確2、期權(quán)買方的損失可能無窮大。答案：錯(cuò)誤3、償還限期是指債務(wù)人一定所有歸還利息以前所經(jīng)歷的時(shí)間。答案：錯(cuò)誤4、傳統(tǒng)的商業(yè)票占有本票和支票兩種。答案：錯(cuò)誤5、國家債券是由政府刊行的，主要用于政府貸款。答案：錯(cuò)誤6、二級(jí)市場的主要場所是證券交易所，但也擴(kuò)及交易所以外。答案：正確7、新證券的刊行，有公募與私募兩種形式。答案：正確8、期貨合約的買賣雙方可能形成的收益或損失都是有限的。答案：錯(cuò)誤9、可變換債券是利率衍生工具的一種。答案：錯(cuò)誤五、計(jì)算題1、某債券面值100元，10年償還期，年息9元，則其名義收益率是多少？2、某債券面

55、值3、某投資者以收益率是多少？答案：名義收益率=9/100*100%=9%120元，市場價(jià)格為115元，10年償還期，年息9元，則其即期收益率是多少？答案：即期收益率=9/115*100%=7、83%97元的價(jià)格，購入還有1年到期的債券，債券面值100元，年息8元。則其均勻答案：均勻收益率=（100-97+8）/97*100%=11、34%4、某三年期債券，面值為多少？答案：債券價(jià)格100元，票面利率8%，到期一次性還本付息，市場利率為9%，則其價(jià)格=100（1+8%）（1+8%）（1+8%）/（1+9%）（1+9%）（1+9%）=97、27六、簡答題1、什么是場外交易市場？其特點(diǎn)是什么？2、

56、簡述金融市場的基本功能。3、簡述金融工具的基本特點(diǎn)。4、優(yōu)先股與一般股的主要差異是什么？5、簡述遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約。參照答案1、場外交易市場是指在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的市場。其特點(diǎn)是：1）集中交易場所；2）以買賣未在交易所登記上市的證券為主；3）交易可以經(jīng)過交易商或經(jīng)紀(jì)人，也可以由客戶直接進(jìn)行；4）交易由雙方協(xié)商討定價(jià)格。2、（1）聚斂功能。金融市場指引眾多分其余小額資本匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資本會(huì)集。2）配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)產(chǎn)再分配微風(fēng)險(xiǎn)的再分配。3）調(diào)理功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)理作用。4）反響功能。反響公民經(jīng)濟(jì)狀況的變化。3、（1）償還限期。債務(wù)人一定

57、所有償還本金以前所經(jīng)歷的時(shí)間。2）流動(dòng)性。金融工具迅速變現(xiàn)的能力。3）風(fēng)險(xiǎn)性。購買金融工具的本金有否遇到損失的風(fēng)險(xiǎn)。4）收益率。擁有金融工具收益和本金的比率。4、（1）優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)低，收入穩(wěn)固。2）優(yōu)先股權(quán)益范圍小，無選舉權(quán)和被選舉權(quán)。3）企業(yè)收益急增時(shí)，優(yōu)先股不可以分享這部分收益。5、遠(yuǎn)期合約是指交易雙方商定在將來某一日期按商定的價(jià)格買賣商定數(shù)目的相關(guān)財(cái)產(chǎn)的合約。期權(quán)合約是指期權(quán)的買方有權(quán)在商定的時(shí)間或時(shí)期內(nèi)，依照商定的價(jià)格買進(jìn)或賣出必定數(shù)目的相關(guān)財(cái)產(chǎn)，也可以依據(jù)需要放棄執(zhí)行這一權(quán)益?；Q合約是指交易雙方商定在合約有效期內(nèi)以早先確定的名義本金額為依照，按商定的支付率相互互換支付的商定。七、論述

58、題1、期貨交易與期權(quán)交易的差異是什么？2、析我國金融市場存在的問題和發(fā)展策略。參照答案1、（1）權(quán)益義務(wù)方面：期貨合約雙方都被給予相應(yīng)的權(quán)益和義務(wù)，只好在到期日執(zhí)行，期權(quán)合約只給予買方權(quán)益，賣方無任何權(quán)益，只有對應(yīng)義務(wù)。2）標(biāo)準(zhǔn)化方面：期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的，期權(quán)合約不必定。3）盈虧風(fēng)險(xiǎn)方面：期貨交易雙方所擔(dān)當(dāng)?shù)挠濓L(fēng)險(xiǎn)都是無窮的，期權(quán)交易雙方所擔(dān)當(dāng)?shù)挠濓L(fēng)險(xiǎn)則視狀況（看漲、看跌）而定。4）保證金方面：期貨交易的買賣雙方都要繳納保證金，期權(quán)的買者則不需要。5）買賣般配方面：期貨合約的買方到期一定買入標(biāo)的財(cái)產(chǎn)，賣方一定賣出標(biāo)的財(cái)產(chǎn)，而期權(quán)合約則視狀況（看漲、看跌）而定。6）套期保值方面：期貨把不利

59、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去的同時(shí)，也把有利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，而期權(quán)只把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去而把有利風(fēng)險(xiǎn)留給自己。2、我國金融市場還存在一些問題：1）和直接金融不行比率2）資本市場發(fā)育不均衡（3）金融市場利息系統(tǒng)僵化還須進(jìn)一步發(fā)展和完美，其重要意義為：發(fā)展和完美金融市場是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行系統(tǒng)的需要是發(fā)展多種經(jīng)濟(jì)形式和多種經(jīng)營方式的要求是橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和結(jié)合的需要。發(fā)展策略：1）努力發(fā)展直接信用市場，改變直接信用和間接信用的比率2）錢幣市場和資本市場要合理配置3）進(jìn)一步加速利率市場化的步伐4）減少壟斷，搞活金融市場。第六章金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)一、填空題1、凡特地從事各種金融活動(dòng)的組織，均稱（）。答案：金融機(jī)構(gòu)2、（）是由政府投資成立

60、的、依據(jù)政府的決講和意愿特地從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。答案：政策性銀行3、我國四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行是（）、（）、（）、（）。答案：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行4、我國第一家民營性質(zhì)的商業(yè)銀行是（）。答案：中公民生銀行5、一國金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的中心環(huán)節(jié)是（）。答案：中央銀行6、專業(yè)銀行的存在是（）在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。答案：社會(huì)分工7、（）是西方各國金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)中的骨干力量。答案：存款錢幣銀行8、（）是特地對工商企業(yè)辦理投資和長遠(yuǎn)信貸業(yè)務(wù)的銀行。答案：投資銀行9、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的資本主假如靠刊行（）來籌集的。答案：不動(dòng)產(chǎn)抵押債券10、（）是經(jīng)過金融渠道支持本國對外貿(mào)易的專業(yè)銀行。