當前經濟形勢下信貸業(yè)務存在的風險隱患和對策

1、 當前經濟形勢下信貸業(yè)務存在的風險隱患和對策【摘 要】當前企業(yè)提供虛假資料騙貸產生騙貸風險。受國際經濟金融危機影響，一些企業(yè)資金周轉困難，急需融資，個別不法企業(yè)通過虛構交易合同，偽造真實貿易背景，騙取銀行貸款。目前，比較突出的是采取先開票后退貨等方式，惡意騙開銀行承兌匯票，利用承兌匯票套現(xiàn)、套利。部分商業(yè)銀行信貸人員責任心不強，違規(guī)操作、未嚴格審核合同發(fā)票、合同等交易資料，甚至出現(xiàn)信貸人員內外勾結情況。 3.部分準信貸創(chuàng)新產品存在管理風險。由于信貸結構調整，部分行業(yè)在銀行貸款額度受限，當前出現(xiàn)了部分金融機構利用產品創(chuàng)新，避開信貸規(guī)模限制的問題。比較突出的是信托理財產品風險，主要表現(xiàn)在某些短期信

2、托理財產品到期必須要用信貸資金置換，可能置換時受信貸規(guī)?？刂疲瑢е碌狡跓o法置換的風險。如果出現(xiàn)到期不能還本付息的違約情況,投資者本金將面臨損失。此外一些地方或企業(yè)為繞過項目資本金不足的障礙，以信托的渠道通過銀行籌集資金充當項目資本金，也使杠桿率接近或達到100%，增加信貸資金風險。 4.某些重點領域信貸存在潛在信用風險。近年急劇增長的政府融資平臺類貸款支持的地方基礎設施建設貸款，貸款資金管理監(jiān)督難度大，擔保措施不足。許多地方政府用土地出讓收益做資本金或者擔保手段、部分甚至是純信用貸款。一旦財政收入下降，土地收益不能實現(xiàn)預定的目標，將引發(fā)風險。部分企業(yè)高負債經營導致信用風險。如部分房地產開發(fā)企業(yè)

3、高負債經營所導致信用風險。當前我國大部分房地產開發(fā)商自有資金較少，開發(fā)資金來源以銀行信貸等間接融資為主。隨著市場競爭日益激烈，監(jiān)管力度不斷加大，開發(fā)貸款門檻提高以及升息周期的到來，企業(yè)資金鏈條日趨緊張，一旦資金鏈條斷裂，就會導致貸款不良。lOCaLHOST 5.當前市場風險加劇造成的信貸資金風險。一是受國外金融危機沖擊，部分外向型經濟為主導的區(qū)域出現(xiàn)大量企業(yè)出口受阻、倒閉現(xiàn)象，已經造成部分銀行不良貸款。二是房地產跌價引發(fā)市場風險。近年來部分地區(qū)房地產銷售價格上漲較快，容易導致市場價格過分偏離其真實價值。一旦金融危機加劇或經濟增長趨勢變壞引起房地產價格大幅下跌。抵押物價格將大幅縮水，導致貸款抵押不足。三是當前個別地方“假按揭”問題有增多的趨勢。部分城市某些房地產企業(yè)由于近期房地產交易低迷，資金緊張，甚至出現(xiàn)了以“假按揭”的方式套取銀行信貸資金的現(xiàn)象。 二、當前企業(yè)，設立合法有效的抵押和質押擔保，將完成行政審批和落實資本金作為合同簽訂的必要條件。加強資金核算與資金支付管理，資金按照國庫集中支付制度直接支付到施工單位和供應商。 5.高度關注當前經濟形勢對實體經濟的影響，關注作為銀行抵押品的房價和