2021巴中郵政銀從《個(gè)人理財(cái)》摸底考試（學(xué)前）復(fù)制

1、2021巴中郵政銀從個(gè)人理財(cái)摸底考試（學(xué)前）復(fù)制姓名： 填空題 *_工作單位： 單選題 *雅安市分公司本部雨城區(qū)分公司名山區(qū)分公司滎經(jīng)縣分公司漢源縣分公司石棉縣分公司天全縣分公司蘆山縣分公司寶興縣分公司一、單項(xiàng)選擇題1 以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()。 單選題 *A銀行B保險(xiǎn)公司C信托公司D律師事務(wù)所(正確答案)2 以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是()。 單選題 *A研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B做好市場(chǎng)細(xì)分C了解客戶(hù)和客戶(hù)需求(正確答案)D改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境3 政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)()籌集資金。 單選題 *A發(fā)行債券(正確答案)B發(fā)行股票C向央行透支D向銀行貸款4 ()是影響

2、貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。 單選題 *A時(shí)間(正確答案)B收益率C通貨膨脹率D單利與復(fù)利5 下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是()。 單選題 *A大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)B同業(yè)拆借市場(chǎng)CA股市場(chǎng)(正確答案)D銀行承兌匯票市場(chǎng)6 商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)()歲（含）的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶(hù)年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。 單選題 *A55B60C65(正確答案)D707 當(dāng)面對(duì)一個(gè)客戶(hù)或潛在客戶(hù)時(shí)，理財(cái)師首先要做的是()。 單選題 *A銷(xiāo)售產(chǎn)品B投資推薦C了解客戶(hù)(正確答案)D明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)8 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是()。 單選題 *A委托代理(正確答案)B經(jīng)紀(jì)C信托D存款合同9 綜

3、合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更突出()。 單選題 *A安全性B收益性C風(fēng)險(xiǎn)性D個(gè)性化服務(wù)(正確答案)10 按照投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，可以將投資者分為不同的類(lèi)型。其中，與風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低相對(duì)應(yīng)的投資者類(lèi)型是()。 單選題 *A保守型B謹(jǐn)慎型(正確答案)C穩(wěn)健型D積極型11 我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。 單選題 *A滬深300指數(shù)B恒生指數(shù)(正確答案)C上證綜合指數(shù)D深證綜合指數(shù)12 對(duì)于普通投資者而言，以下不是理想的黃金投資的是()。 單選題 *A金條B金塊C紙黃金D黃金飾品(正確答案)13 金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。 單選題 *A金融市場(chǎng)的重

4、要性B金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流通特征(正確答案)14 ()是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金。 單選題 *AFOF(正確答案)BETFCLOFDQDII基金15 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括()。 單選題 *A實(shí)名制(正確答案)B金額較大C利率一般比同期定期存款利率高D不能提前支取16 我國(guó)QDII基金在我國(guó)_設(shè)立，從事_投資。() 單選題 *A境內(nèi)；境內(nèi)B境內(nèi)；境外(正確答案)C境外；境內(nèi)D境外；境外17 下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是()。 單選題 *A國(guó)有控股商業(yè)銀行B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(正確答案)C郵政儲(chǔ)蓄銀行D證券投資公司18 民事活動(dòng)

5、中最核心、最基本的原則是()。 單選題 *A自愿原則B公平原則C等價(jià)有償原則D誠(chéng)實(shí)信用原則(正確答案)19 下列屬于交易中介的是()。 單選題 *A會(huì)計(jì)師事務(wù)所B律師事務(wù)所C證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D證券結(jié)算公司(正確答案)20 小李目前25歲，假定投資收益率為12%。如果她從25歲30歲之間每年拿出2000元用于以后的退休養(yǎng)老，并在31歲65歲之間不再進(jìn)行額外投資，則她從25歲30歲6年之間的投資額在65歲末時(shí)可以增值至()元。 單選題 *A856958(正確答案)B624100C663872D18610121 我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭

6、博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。 單選題 *A紐約時(shí)間B倫敦時(shí)間C東京時(shí)間(正確答案)D北京時(shí)間22 按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)可以將保險(xiǎn)劃分為()。 單選題 *A社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)(正確答案)B人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資性保險(xiǎn)C保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)D直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)23 下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是()。 單選題 *A商業(yè)銀行B信托公司C基金子公司(正確答案)D金融租賃公司24 在發(fā)行過(guò)程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即()。 單選題 *A證券發(fā)行人B證券經(jīng)紀(jì)人(正確答案)C證券代理人D投資銀行25 以下關(guān)于金融期權(quán)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()； 單選題 *A歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者，只

7、有在期權(quán)日才能執(zhí)行期權(quán)B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)C對(duì)于期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利D對(duì)于期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利(正確答案)26 個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是()。 單選題 *A提升專(zhuān)業(yè)，提高收入B量入為出，存自備款C償還房貸，籌教育金(正確答案)D收入增加，籌退休金27 下列不屬于社會(huì)保險(xiǎn)的是()。 單選題 *A養(yǎng)老保險(xiǎn)B失業(yè)保險(xiǎn)C基本醫(yī)療保險(xiǎn)D房貸險(xiǎn)(正確答案)28 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)()。 單選題 *A民事責(zé)任(正確答案)B刑事責(zé)任C行政責(zé)任D一切責(zé)任29

8、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是()。 單選題 *A自覺(jué)承諾關(guān)系B強(qiáng)制指定關(guān)系C委托合同關(guān)系(正確答案)D自由組合關(guān)系30 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。 單選題 *A基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零(正確答案)D基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)31 根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得()。 單選題 *A保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證(正確答案)C保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證32 下列關(guān)于理財(cái)工

9、具的特征的說(shuō)法不正確的是()。 單選題 *A國(guó)債是公認(rèn)的最安全的投資工具，收益略高于定期存款B股票是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具C基金是介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，其收益率遠(yuǎn)高于存款但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低于股票，流動(dòng)性比存款和股票高(正確答案)D期貨期權(quán)是所有投資工具和產(chǎn)品中相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的，但是收益率也是相對(duì)較高的33 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值()萬(wàn)美元。 單選題 *A1B3C5(正確答案)D1034 李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。 單選題 *A0.02B0.125C0.1038(正確

10、答案)D0.10235 交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約是()。 單選題 *A遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換(正確答案)36 信托的當(dāng)事人不包括()。 單選題 *A委托人B中介人(正確答案)C受托人D受益人37 界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是()。 單選題 *A中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法B中華人民共和國(guó)證券法C中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(正確答案)38 趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶(hù)，從今年開(kāi)始，每年年末往賬戶(hù)里存入2萬(wàn)元錢(qián)，設(shè)年利率為6%，計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)

11、險(xiǎn)保障金為()元。 單選題 *A1240857.35B1534028.16C1333285.36D1581163.72(正確答案)39 發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過(guò)()的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓。 單選題 *A0.01B0.05(正確答案)C0.08D0.140 生命周期理論指出：自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)()。 單選題 *A生命周期內(nèi)收支的最佳配置(正確答案)B經(jīng)濟(jì)目標(biāo)C人生價(jià)值目標(biāo)D理想的生活方式41 保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括()。 單選題 *A保險(xiǎn)期限(正確答案)B預(yù)定死亡率C預(yù)定投資回報(bào)率D預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用4

12、2 開(kāi)放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為()， 單選題 *A供求關(guān)系、基金資產(chǎn)凈值B基金資產(chǎn)凈值、供求關(guān)系(正確答案)C供求關(guān)系、供求關(guān)系D基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值43 投連險(xiǎn)的費(fèi)用不包括()。 單選題 *A初始費(fèi)用B風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用C賬戶(hù)轉(zhuǎn)換費(fèi)用D折舊費(fèi)(正確答案)44 根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。 單選題 *A5000(正確答案)B10000C30000D5000045 ()通常被作為活期存款的替代品。 單選題 *A結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品B債券型理財(cái)產(chǎn)品C貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D貨幣型理財(cái)產(chǎn)品(正確答

13、案)46 ()是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。 單選題 *A開(kāi)戶(hù)(正確答案)B調(diào)查問(wèn)卷C面談溝通D電話(huà)溝通47 ()是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。 單選題 *A分紅險(xiǎn)(正確答案)B投資連結(jié)保險(xiǎn)C萬(wàn)能險(xiǎn)D變額保險(xiǎn)48 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。 單選題 *A國(guó)債(正確答案)B金融債C公司債D垃圾債券49 現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。 單選題 *A準(zhǔn)備金B(yǎng)交易基金C應(yīng)急基金(正確答案)D預(yù)防基金50 以下不是另類(lèi)資產(chǎn)的是()。 單選題 *A

14、對(duì)沖基金B(yǎng)房地產(chǎn)C大宗商品D債券(正確答案)51 下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)包括()。 單選題 *A抵押人所有的房屋B抵押人所有的汽車(chē)C抵押人所有的機(jī)器D土地所有權(quán)(正確答案)52 理財(cái)師在收集客戶(hù)信息時(shí)，()的詢(xún)問(wèn)方式可能會(huì)遭到客戶(hù)心理上的抵觸。 單選題 *A“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”B“購(gòu)房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C“您現(xiàn)在有多少資金”(正確答案)D“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢(qián)和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”53 財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶(hù)的()進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。 單選題 *A資產(chǎn)B負(fù)債C收入(正確答案)

15、D支出54 LIBOR指的是()。 單選題 *A美國(guó)聯(lián)邦基金利率B倫敦銀行同業(yè)拆借利率(正確答案)C香港銀行同業(yè)拆借利率D上海銀行間同業(yè)拆放利率55 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，它的基本原因是()。 單選題 *A期限短B面額固定C流動(dòng)性強(qiáng)(正確答案)D利率高56 假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者本利和為()元。 單選題 *A14400B12668(正確答案)C11255D1424157 民法通則規(guī)定，()可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 單選題 *A10歲以上的未成年人B不能辨別自己行為的人

16、C10歲以下的未成年人D限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人(正確答案)58 下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是()。 單選題 *A違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)C登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)(正確答案)D登載單位或者個(gè)人的推薦性文字59 某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬(wàn)元和100萬(wàn)元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬(wàn)元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬(wàn)元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。 單選題 *A200萬(wàn)元和100萬(wàn)元B100萬(wàn)元和50萬(wàn)元(正確答案)C75萬(wàn)元和75萬(wàn)元D150萬(wàn)元和100萬(wàn)元60 某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1

17、.3元，并將以5%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10%，該預(yù)期股利的現(xiàn)值為()元。 單選題 *A17B26(正確答案)C18D2561 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()。 單選題 *A創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)對(duì)沖基金C成長(zhǎng)型基金D收入型基金(正確答案)62 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括()。 單選題 *A期權(quán)B期貨C互換D外匯(正確答案)63 商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少_人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少_人() 單選題 *A1；3B2；2(正確答案)C3；1D4；164 以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)的情形是()。 單選題 *A因重大誤解而訂立的合同B一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對(duì)方利

18、益的C使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益的(正確答案)65 小李將1000元存入銀行某理財(cái)產(chǎn)品，投資回報(bào)率為7%，按復(fù)利計(jì)算，5年后變成()元。 單選題 *A1430B1403(正確答案)C1500D120066 如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無(wú)法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌()。 單選題 *A集資詐騙(正確答案)B非法吸收公眾存款C騙取存款D隱匿財(cái)產(chǎn)67 保存客戶(hù)的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是()。 單選題 *A這些資料記錄了客戶(hù)和理財(cái)師及其所在機(jī)構(gòu)的隱私

19、，以防止泄漏重大信息(正確答案)B當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛，這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶(hù)的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶(hù)關(guān)系管理的重要支持D理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶(hù)資料，信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)68 ()是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 單選題 *A保險(xiǎn)價(jià)值B保險(xiǎn)金額(正確答案)C實(shí)際價(jià)值D市場(chǎng)價(jià)值69 關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。 單選題 *A通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低B

20、貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快C貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致D通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格上漲得越快(正確答案)70 債券價(jià)格與到期收益率成()。 單選題 *A反比(正確答案)B正比C沒(méi)有關(guān)系D無(wú)法判斷71 股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于()。 單選題 *A0.5B0.6(正確答案)C0.8D0.972 假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。 單選題 *A10000(正確答案)B12210C11100D758273 單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。 單選題 *A

21、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算(正確答案)74 金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任，是指理財(cái)師的()職業(yè)特征。 單選題 *A顧問(wèn)性B專(zhuān)業(yè)性C綜合性D規(guī)范性(正確答案)75 期權(quán)的買(mǎi)方又稱(chēng)為()。 單選題 *A期權(quán)的多頭(正確答案)B期權(quán)的空頭C期權(quán)的平頭D以上均正確76 吳先生貸款20萬(wàn)元，貸款利率8%，期限5年，按

22、月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_(kāi)元，還款后的貸款本金余額為_(kāi)元。() 單選題 *A3300；90066B4055；90066C4055；109934D3300；109934(正確答案)77 以下不屬于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是()。 單選題 *A價(jià)值穩(wěn)定B分散組合風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)C抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)D抗市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)(正確答案)78 基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。 單選題 *A分配債券B紅利再投資(正確答案)C分配票據(jù)D分配股票79 期貨交易通過(guò)()來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。 單選題 *A行業(yè)規(guī)則B法律制度C保證金制度(正確答案)D市場(chǎng)制度80 按股東享有的

23、權(quán)利和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可以劃分為()。 單選題 *A記名股和無(wú)記名股B國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股C流通股和非流通股D普通股和優(yōu)先股(正確答案)81 按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為附息債券、一次還本付息債券和()。 單選題 *A信用債券B不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C貼現(xiàn)債券(正確答案)D擔(dān)保債券82 年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯，憑()在銀行辦理。 單選題 *A到外匯管理局批準(zhǔn)B有交易額的相關(guān)證明材料C相關(guān)證明材料D本人有效身份證件(正確答案)83 金融市場(chǎng)客體是指()。 單選題 *A金融交易的工具(正確答案)B金融中介機(jī)構(gòu)C金融市場(chǎng)上的交易者D金融監(jiān)管部門(mén)84 某公司租入設(shè)備，每年年初付租

24、金10000元，共5年，利率8%，租金的現(xiàn)值為()元。 單選題 *A50100B100000C80234D43121(正確答案)85 ()對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。 單選題 *A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(正確答案)C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)86 下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。 單選題 *A保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人(正確答案)87 境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)()核準(zhǔn)可以購(gòu)匯匯出。 單選題 *A財(cái)政部B商務(wù)部C中央銀行D外

25、匯管理局(正確答案)88 可記名、掛失，效率高、成本低、交易安全的國(guó)債是()。 單選題 *A憑證式國(guó)債B記賬式國(guó)債(正確答案)C儲(chǔ)蓄國(guó)債D實(shí)物國(guó)債89 房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的()。 單選題 *A價(jià)值升值效應(yīng)B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)(正確答案)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)90 甲年滿(mǎn)18周歲，為在校大學(xué)生，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是()。 單選題 *A由甲承擔(dān)償還責(zé)任(正確答案)B甲之父母應(yīng)該先行墊付C甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任D由甲或甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任二、多項(xiàng)選擇題91 財(cái)富

26、管理包括()。 *A資產(chǎn)配置(正確答案)B財(cái)富積累(正確答案)C財(cái)富保障(正確答案)D財(cái)富分配(正確答案)E財(cái)富規(guī)劃92 年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有()。 *A已知年金求現(xiàn)值(正確答案)B已知現(xiàn)值求年金(正確答案)C已知終值求現(xiàn)值D已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)(正確答案)E已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率(正確答案)93 基金收益分配的形式一般包括()。 *A分配現(xiàn)金(正確答案)B現(xiàn)金分紅(正確答案)C分配利息D分配基金單位(正確答案)E紅利再投資(正確答案)94 下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有()。 *A期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)(正確答案)B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前

27、的任何時(shí)間行權(quán)(正確答案)C歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)(正確答案)D期權(quán)的賣(mài)方稱(chēng)為期權(quán)的多頭E對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利95 下列屬于信托產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。 *A信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度(正確答案)B信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離(正確答案)C信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)(正確答案)D信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性(正確答案)E信托管理具有連續(xù)性(正確答案)96 以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有()。 *A金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具(正確答案)B市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性C市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性(正確答案)D交易主體角色的固定性E市場(chǎng)商品的特殊性(正確

28、答案)97 可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在()。 *A附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性(正確答案)B因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購(gòu)回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)D由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限(正確答案)E可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率98 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為()。 *A外匯掛鉤類(lèi)(正確答案)B利率掛鉤類(lèi)(正確答案)C股票掛鉤類(lèi)(正確答案)D商品掛鉤類(lèi)(正確答案)E債券掛鉤類(lèi)(正確答案)99 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的

29、有()， *A是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)(正確答案)B不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)(正確答案)D準(zhǔn)入門(mén)檻高(正確答案)E重視客戶(hù)關(guān)系(正確答案)100 合伙制私募基金的優(yōu)點(diǎn)有()。 *A設(shè)立門(mén)檻高B浪費(fèi)少(正確答案)C投資廣(正確答案)D稅收少(正確答案)E資金進(jìn)行托管101 按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。 *A遠(yuǎn)期(正確答案)B期貨(正確答案)C信托D期權(quán)(正確答案)E互換(正確答案)102 關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說(shuō)法正確的有()。 *

30、A基金子公司產(chǎn)品在開(kāi)發(fā)過(guò)程中具有成本優(yōu)勢(shì)(正確答案)B產(chǎn)品收益率相對(duì)較高(正確答案)C產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度較高D抗風(fēng)險(xiǎn)能力低(正確答案)E產(chǎn)品參與人相對(duì)較多(正確答案)103 衰老期的核心目標(biāo)是()。 *A養(yǎng)老金的籌措B養(yǎng)老護(hù)理(正確答案)C資產(chǎn)傳承(正確答案)D風(fēng)險(xiǎn)投資E償還貸款104 下列關(guān)于法律的說(shuō)法正確的有()。 *A法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體(正確答案)B法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利(正確答案)C法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為(正確答案)D法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為道德關(guān)系E法律約束人們的行為(正確答案)105 下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)的劃分，正確的有()。 *A按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

31、分類(lèi)，可以分為極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(正確答案)B按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類(lèi)，可分為貨幣型、債券型、股票型、組合投資類(lèi)等理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)C按照交易類(lèi)型分類(lèi)，可分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品(正確答案)D按照發(fā)行期次分類(lèi)，可分為期次類(lèi)和滾動(dòng)發(fā)行(正確答案)E按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類(lèi)，可以分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品106 一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。 *A土地供給減少(正確答案)B經(jīng)濟(jì)衰退C房地產(chǎn)需求下降D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善(正確答案)E居民收入下降107 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含專(zhuān)頁(yè)客戶(hù)權(quán)益須知，客戶(hù)權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容

32、()。 *A客戶(hù)辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程(正確答案)B客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容(正確答案)C商業(yè)銀行向客戶(hù)進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等(正確答案)D客戶(hù)向商業(yè)銀行投訴的方式和程序(正確答案)E商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶(hù)說(shuō)明的內(nèi)容(正確答案)108 有下列()情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。 *A一方的婚前財(cái)產(chǎn)(正確答案)B一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)(正確答案)C遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)(正確答案)D一方專(zhuān)用的生活用品(正確答案)E殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用(正確答案)109 貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。 *A政策風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B

33、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D交易風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)E信用風(fēng)險(xiǎn)110 損失補(bǔ)償原則的限制條件是()。 *A以實(shí)際損失為限(正確答案)B以保險(xiǎn)金額為限(正確答案)C以保險(xiǎn)利益為限(正確答案)D以投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值為限E以預(yù)估損失為限111 按內(nèi)在屬性分類(lèi)，主要包括按客戶(hù)的()進(jìn)行分類(lèi)。 *A財(cái)富觀(guān)(正確答案)B風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度(正確答案)C交際風(fēng)格(正確答案)D生命周期理論(正確答案)E消費(fèi)行為112 下列關(guān)于直接融資和間接融資的說(shuō)法，正確的有()。 *A間接融資中，主動(dòng)權(quán)很多時(shí)候受資金供應(yīng)者支配B間接融資安全性較高(正確答案)C直接融資可以降低社會(huì)的融資成本D間接融資的突出特點(diǎn)是比較靈

34、活，分散的小額資金通過(guò)中介機(jī)構(gòu)可以集中(正確答案)E與間接融資相比，直接融資投融資雙方有較多的選擇自由(正確答案)113 執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)的原則包括()。 *A了解原則(正確答案)B連續(xù)性原則(正確答案)C明確性原則D公開(kāi)性原則E誠(chéng)信原則(正確答案)114 2005年11月至2008年中期是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展階段，關(guān)于這一階段的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的有()。 *A產(chǎn)品數(shù)量飆升(正確答案)B產(chǎn)品數(shù)量平穩(wěn)上升C產(chǎn)品類(lèi)型日益豐富(正確答案)D資金規(guī)模屢創(chuàng)新高(正確答案)E產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越低115 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有()。 *A個(gè)人投資產(chǎn)品推介(正確答案)B保險(xiǎn)規(guī)劃C財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃(正確答案)

35、D投資建議(正確答案)E資金信托116 成長(zhǎng)型基金和收入型基金的區(qū)別主要有()。 *A投資目的不同(正確答案)B投資工具不同(正確答案)C資產(chǎn)分布不同(正確答案)D派息情況不同(正確答案)E募集方式不同117 ()是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。 *A家庭收支儲(chǔ)蓄表(正確答案)B資產(chǎn)負(fù)債表(正確答案)C現(xiàn)金流量表D權(quán)益變動(dòng)表E收入支出規(guī)劃表118 對(duì)商業(yè)銀行通過(guò)本行電話(huà)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，以下()描述是錯(cuò)誤的。 *A銷(xiāo)售人員可以是不具有理財(cái)從業(yè)資格的人員，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)，妥善保管客戶(hù)信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)(正確答案)B商業(yè)銀行通過(guò)本行電話(huà)銀行向

36、客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶(hù)同意C銷(xiāo)售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)可以低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)(正確答案)D銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存E從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶(hù)銷(xiāo)售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶(hù)119 理財(cái)師在與客戶(hù)的接觸中要經(jīng)歷()的階段。 *A發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶(hù)(正確答案)B通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)需求(正確答案)C相互認(rèn)可(正確答案)D確立理財(cái)師為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系(正確答案)E后續(xù)跟蹤服務(wù)120 合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶(hù)不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的()是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。 *A保證收益B理財(cái)目標(biāo)(正確答案)C預(yù)期收益(正確答案)D保值增值E理財(cái)規(guī)劃121 個(gè)人外匯按照交

37、易性質(zhì)可以區(qū)分為()個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。 *A經(jīng)常項(xiàng)目(正確答案)B外匯結(jié)算C外匯儲(chǔ)蓄D資本項(xiàng)目(正確答案)E儲(chǔ)備項(xiàng)目122 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)發(fā)生重大變化包括()。 *A養(yǎng)老金政策變化(正確答案)B公積金政策變化(正確答案)C利率政策調(diào)整(正確答案)D匯率政策調(diào)整(正確答案)E新的投資機(jī)會(huì)123 下面()是組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池中可能有的品種。 *A票據(jù)(正確答案)B債券(正確答案)C債券回購(gòu)(正確答案)D貨幣市場(chǎng)存拆放交易(正確答案)E新股申購(gòu)信托計(jì)劃(正確答案)124 合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為()。 *A品德(正確答案)B服務(wù)(正確答案)C專(zhuān)業(yè)能力(正確答案)D遵紀(jì)守法E廉潔從業(yè)125 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。 *A個(gè)人客戶(hù)(正確答案)B商業(yè)銀行(正確答案)C非銀行金融機(jī)構(gòu)(正確答案)D政策性銀行E監(jiān)管機(jī)構(gòu)(正確答案)126 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有()。 *A記名B金額較大(正確答案)C一般比同期限的定期存款的利率高(正確答案)D利率既有固定的，也有浮動(dòng)的(正確答案)E可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓127 下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)及說(shuō)法正確的有()。 *A復(fù)利與年金表簡(jiǎn)單，效率高(正確答案)B財(cái)務(wù)計(jì)算器功能齊全，附加功能多CExcel表格使用成本低，操作簡(jiǎn)單(正確答案)D專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件局限性大，內(nèi)