2021巴中郵政銀從《個人理財》摸底考試（學(xué)前）復(fù)制

1、2021巴中郵政銀從個人理財摸底考試（學(xué)前）復(fù)制姓名： 填空題 *_工作單位： 單選題 *雅安市分公司本部雨城區(qū)分公司名山區(qū)分公司滎經(jīng)縣分公司漢源縣分公司石棉縣分公司天全縣分公司蘆山縣分公司寶興縣分公司一、單項選擇題1 以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是()。 單選題 *A銀行B保險公司C信托公司D律師事務(wù)所(正確答案)2 以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是()。 單選題 *A研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B做好市場細分C了解客戶和客戶需求(正確答案)D改善營業(yè)廳環(huán)境3 政府參與金融市場，主要是通過()籌集資金。 單選題 *A發(fā)行債券(正確答案)B發(fā)行股票C向央行透支D向銀行貸款4 ()是影響

2、貨幣時間價值的首要因素。 單選題 *A時間(正確答案)B收益率C通貨膨脹率D單利與復(fù)利5 下列不屬于貨幣市場的是()。 單選題 *A大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場B同業(yè)拆借市場CA股市場(正確答案)D銀行承兌匯票市場6 商業(yè)銀行對超過()歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。 單選題 *A55B60C65(正確答案)D707 當面對一個客戶或潛在客戶時，理財師首先要做的是()。 單選題 *A銷售產(chǎn)品B投資推薦C了解客戶(正確答案)D明確客戶理財目標8 個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是()。 單選題 *A委托代理(正確答案)B經(jīng)紀C信托D存款合同9 綜

3、合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，綜合理財服務(wù)更突出()。 單選題 *A安全性B收益性C風(fēng)險性D個性化服務(wù)(正確答案)10 按照投資者對風(fēng)險的承受能力，可以將投資者分為不同的類型。其中，與風(fēng)險承受能力較低相對應(yīng)的投資者類型是()。 單選題 *A保守型B謹慎型(正確答案)C穩(wěn)健型D積極型11 我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括()。 單選題 *A滬深300指數(shù)B恒生指數(shù)(正確答案)C上證綜合指數(shù)D深證綜合指數(shù)12 對于普通投資者而言，以下不是理想的黃金投資的是()。 單選題 *A金條B金塊C紙黃金D黃金飾品(正確答案)13 金融市場可以按照()分為發(fā)行市場和流通市場。 單選題 *A金融市場的重

4、要性B金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流通特征(正確答案)14 ()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。 單選題 *AFOF(正確答案)BETFCLOFDQDII基金15 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括()。 單選題 *A實名制(正確答案)B金額較大C利率一般比同期定期存款利率高D不能提前支取16 我國QDII基金在我國_設(shè)立，從事_投資。() 單選題 *A境內(nèi)；境內(nèi)B境內(nèi)；境外(正確答案)C境外；境內(nèi)D境外；境外17 下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。 單選題 *A國有控股商業(yè)銀行B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(正確答案)C郵政儲蓄銀行D證券投資公司18 民事活動

5、中最核心、最基本的原則是()。 單選題 *A自愿原則B公平原則C等價有償原則D誠實信用原則(正確答案)19 下列屬于交易中介的是()。 單選題 *A會計師事務(wù)所B律師事務(wù)所C證券評級機構(gòu)D證券結(jié)算公司(正確答案)20 小李目前25歲，假定投資收益率為12%。如果她從25歲30歲之間每年拿出2000元用于以后的退休養(yǎng)老，并在31歲65歲之間不再進行額外投資，則她從25歲30歲6年之間的投資額在65歲末時可以增值至()元。 單選題 *A856958(正確答案)B624100C663872D18610121 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭

6、博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。 單選題 *A紐約時間B倫敦時間C東京時間(正確答案)D北京時間22 按保險的經(jīng)營性質(zhì)可以將保險劃分為()。 單選題 *A社會保險和商業(yè)保險(正確答案)B人身保險、財產(chǎn)保險和投資性保險C保證保險和信用保險D直接保險和再保險23 下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是()。 單選題 *A商業(yè)銀行B信托公司C基金子公司(正確答案)D金融租賃公司24 在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進行交易，需要有中間機構(gòu)辦理，即()。 單選題 *A證券發(fā)行人B證券經(jīng)紀人(正確答案)C證券代理人D投資銀行25 以下關(guān)于金融期權(quán)的說法錯誤的是()； 單選題 *A歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者，只

7、有在期權(quán)日才能執(zhí)行期權(quán)B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)C對于期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利D對于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利(正確答案)26 個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。 單選題 *A提升專業(yè)，提高收入B量入為出，存自備款C償還房貸，籌教育金(正確答案)D收入增加，籌退休金27 下列不屬于社會保險的是()。 單選題 *A養(yǎng)老保險B失業(yè)保險C基本醫(yī)療保險D房貸險(正確答案)28 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)()。 單選題 *A民事責(zé)任(正確答案)B刑事責(zé)任C行政責(zé)任D一切責(zé)任29

8、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是()。 單選題 *A自覺承諾關(guān)系B強制指定關(guān)系C委托合同關(guān)系(正確答案)D自由組合關(guān)系30 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。 單選題 *A基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零(正確答案)D基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險31 根據(jù)保險法的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得()。 單選題 *A保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證B保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證(正確答案)C保監(jiān)會頒發(fā)的險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證D保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證32 下列關(guān)于理財工

9、具的特征的說法不正確的是()。 單選題 *A國債是公認的最安全的投資工具，收益略高于定期存款B股票是典型的高風(fēng)險、高收益、高流動性投資工具C基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，其收益率遠高于存款但風(fēng)險相對低于股票，流動性比存款和股票高(正確答案)D期貨期權(quán)是所有投資工具和產(chǎn)品中相對風(fēng)險較高的，但是收益率也是相對較高的33 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。 單選題 *A1B3C5(正確答案)D1034 李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。 單選題 *A0.02B0.125C0.1038(正確

10、答案)D0.10235 交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約是()。 單選題 *A遠期B期貨C期權(quán)D互換(正確答案)36 信托的當事人不包括()。 單選題 *A委托人B中介人(正確答案)C受托人D受益人37 界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是()。 單選題 *A中華人民共和國商業(yè)銀行法B中華人民共和國證券法C中華人民共和國保險法D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法(正確答案)38 趙女士今年30歲，計劃為自己設(shè)立一個風(fēng)險保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%，計算一下到趙女士60歲時，這筆風(fēng)

11、險保障金為()元。 單選題 *A1240857.35B1534028.16C1333285.36D1581163.72(正確答案)39 發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過()的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓。 單選題 *A0.01B0.05(正確答案)C0.08D0.140 生命周期理論指出：自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)()。 單選題 *A生命周期內(nèi)收支的最佳配置(正確答案)B經(jīng)濟目標C人生價值目標D理想的生活方式41 保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括()。 單選題 *A保險期限(正確答案)B預(yù)定死亡率C預(yù)定投資回報率D預(yù)定營運管理費用4

12、2 開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為()， 單選題 *A供求關(guān)系、基金資產(chǎn)凈值B基金資產(chǎn)凈值、供求關(guān)系(正確答案)C供求關(guān)系、供求關(guān)系D基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值43 投連險的費用不包括()。 單選題 *A初始費用B風(fēng)險費用C賬戶轉(zhuǎn)換費用D折舊費(正確答案)44 根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則的有關(guān)規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值()美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。 單選題 *A5000(正確答案)B10000C30000D5000045 ()通常被作為活期存款的替代品。 單選題 *A結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品B債券型理財產(chǎn)品C貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D貨幣型理財產(chǎn)品(正確答

13、案)46 ()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。 單選題 *A開戶(正確答案)B調(diào)查問卷C面談溝通D電話溝通47 ()是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。 單選題 *A分紅險(正確答案)B投資連結(jié)保險C萬能險D變額保險48 以下債券中風(fēng)險最低的是()。 單選題 *A國債(正確答案)B金融債C公司債D垃圾債券49 現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。 單選題 *A準備金B(yǎng)交易基金C應(yīng)急基金(正確答案)D預(yù)防基金50 以下不是另類資產(chǎn)的是()。 單選題 *A

14、對沖基金B(yǎng)房地產(chǎn)C大宗商品D債券(正確答案)51 下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的財產(chǎn)包括()。 單選題 *A抵押人所有的房屋B抵押人所有的汽車C抵押人所有的機器D土地所有權(quán)(正確答案)52 理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。 單選題 *A“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C“您現(xiàn)在有多少資金”(正確答案)D“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”53 財務(wù)規(guī)劃包括對客戶的()進行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。 單選題 *A資產(chǎn)B負債C收入(正確答案)

15、D支出54 LIBOR指的是()。 單選題 *A美國聯(lián)邦基金利率B倫敦銀行同業(yè)拆借利率(正確答案)C香港銀行同業(yè)拆借利率D上海銀行間同業(yè)拆放利率55 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，它的基本原因是()。 單選題 *A期限短B面額固定C流動性強(正確答案)D利率高56 假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。 單選題 *A14400B12668(正確答案)C11255D1424157 民法通則規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。 單選題 *A10歲以上的未成年人B不能辨別自己行為的人

16、C10歲以下的未成年人D限制民事行為能力人的監(jiān)護人(正確答案)58 下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是()。 單選題 *A違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績C登載基金過往業(yè)績(正確答案)D登載單位或者個人的推薦性文字59 某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。 單選題 *A200萬元和100萬元B100萬元和50萬元(正確答案)C75萬元和75萬元D150萬元和100萬元60 某增長型永續(xù)年金明年將分紅1

17、.3元，并將以5%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10%，該預(yù)期股利的現(xiàn)值為()元。 單選題 *A17B26(正確答案)C18D2561 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于()。 單選題 *A創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)對沖基金C成長型基金D收入型基金(正確答案)62 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括()。 單選題 *A期權(quán)B期貨C互換D外匯(正確答案)63 商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少_人、風(fēng)險管理人員至少_人() 單選題 *A1；3B2；2(正確答案)C3；1D4；164 以下不屬于當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷的情形是()。 單選題 *A因重大誤解而訂立的合同B一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對方利

18、益的C使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益的(正確答案)65 小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7%，按復(fù)利計算，5年后變成()元。 單選題 *A1430B1403(正確答案)C1500D120066 如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌()。 單選題 *A集資詐騙(正確答案)B非法吸收公眾存款C騙取存款D隱匿財產(chǎn)67 保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當重要的，以下不屬于該重要性原因的是()。 單選題 *A這些資料記錄了客戶和理財師及其所在機構(gòu)的隱私

19、，以防止泄漏重大信息(正確答案)B當理財師或所在金融機構(gòu)發(fā)生法律糾紛，這些資料可以作為使理財師和所在機構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持D理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)68 ()是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。 單選題 *A保險價值B保險金額(正確答案)C實際價值D市場價值69 關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。 單選題 *A通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B

20、貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格上漲得越快(正確答案)70 債券價格與到期收益率成()。 單選題 *A反比(正確答案)B正比C沒有關(guān)系D無法判斷71 股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。 單選題 *A0.5B0.6(正確答案)C0.8D0.972 假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。 單選題 *A10000(正確答案)B12210C11100D758273 單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。 單選題 *A

21、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算(正確答案)74 金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財師的()職業(yè)特征。 單選題 *A顧問性B專業(yè)性C綜合性D規(guī)范性(正確答案)75 期權(quán)的買方又稱為()。 單選題 *A期權(quán)的多頭(正確答案)B期權(quán)的空頭C期權(quán)的平頭D以上均正確76 吳先生貸款20萬元，貸款利率8%，期限5年，按

22、月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_元，還款后的貸款本金余額為_元。() 單選題 *A3300；90066B4055；90066C4055；109934D3300；109934(正確答案)77 以下不屬于黃金理財產(chǎn)品的特點的是()。 單選題 *A價值穩(wěn)定B分散組合風(fēng)險的能力強C抗系統(tǒng)風(fēng)險能力強D抗市場不充分風(fēng)險能力強(正確答案)78 基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。 單選題 *A分配債券B紅利再投資(正確答案)C分配票據(jù)D分配股票79 期貨交易通過()來實現(xiàn)交易的正常進行。 單選題 *A行業(yè)規(guī)則B法律制度C保證金制度(正確答案)D市場制度80 按股東享有的

23、權(quán)利和承擔(dān)的風(fēng)險大小不同，股票可以劃分為()。 單選題 *A記名股和無記名股B國家股、法人股和社會公眾股C流通股和非流通股D普通股和優(yōu)先股(正確答案)81 按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和()。 單選題 *A信用債券B不動產(chǎn)抵押債券C貼現(xiàn)債券(正確答案)D擔(dān)保債券82 年度總額內(nèi)的個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯，憑()在銀行辦理。 單選題 *A到外匯管理局批準B有交易額的相關(guān)證明材料C相關(guān)證明材料D本人有效身份證件(正確答案)83 金融市場客體是指()。 單選題 *A金融交易的工具(正確答案)B金融中介機構(gòu)C金融市場上的交易者D金融監(jiān)管部門84 某公司租入設(shè)備，每年年初付租

24、金10000元，共5年，利率8%，租金的現(xiàn)值為()元。 單選題 *A50100B100000C80234D43121(正確答案)85 ()對我國銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管。 單選題 *A中國人民銀行B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(正確答案)C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國證券監(jiān)督管理委員會86 下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是()。 單選題 *A保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任B投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)C保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D投保人和被保險人不能是同一人(正確答案)87 境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)()核準可以購匯匯出。 單選題 *A財政部B商務(wù)部C中央銀行D外

25、匯管理局(正確答案)88 可記名、掛失，效率高、成本低、交易安全的國債是()。 單選題 *A憑證式國債B記賬式國債(正確答案)C儲蓄國債D實物國債89 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。 單選題 *A價值升值效應(yīng)B財務(wù)杠桿效應(yīng)(正確答案)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險效應(yīng)90 甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。 單選題 *A由甲承擔(dān)償還責(zé)任(正確答案)B甲之父母應(yīng)該先行墊付C甲之父母負有連帶償還責(zé)任D由甲或甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任二、多項選擇題91 財富

26、管理包括()。 *A資產(chǎn)配置(正確答案)B財富積累(正確答案)C財富保障(正確答案)D財富分配(正確答案)E財富規(guī)劃92 年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有()。 *A已知年金求現(xiàn)值(正確答案)B已知現(xiàn)值求年金(正確答案)C已知終值求現(xiàn)值D已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)(正確答案)E已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率(正確答案)93 基金收益分配的形式一般包括()。 *A分配現(xiàn)金(正確答案)B現(xiàn)金分紅(正確答案)C分配利息D分配基金單位(正確答案)E紅利再投資(正確答案)94 下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有()。 *A期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(正確答案)B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前

27、的任何時間行權(quán)(正確答案)C歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)(正確答案)D期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利95 下列屬于信托產(chǎn)品特點的有()。 *A信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度(正確答案)B信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離(正確答案)C信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(正確答案)D信托財產(chǎn)具有獨立性(正確答案)E信托管理具有連續(xù)性(正確答案)96 以下關(guān)于金融市場的特點說法正確的有()。 *A金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具(正確答案)B市場交易價格的不一致性C市場交易活動的集中性(正確答案)D交易主體角色的固定性E市場商品的特殊性(正確

28、答案)97 可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在()。 *A附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性(正確答案)B因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(正確答案)C贖回條款賦予投資者一項期權(quán)D由于贖回價格的存在，附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限(正確答案)E可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率98 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為()。 *A外匯掛鉤類(正確答案)B利率掛鉤類(正確答案)C股票掛鉤類(正確答案)D商品掛鉤類(正確答案)E債券掛鉤類(正確答案)99 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的

29、有()， *A是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)(正確答案)B不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標(正確答案)D準入門檻高(正確答案)E重視客戶關(guān)系(正確答案)100 合伙制私募基金的優(yōu)點有()。 *A設(shè)立門檻高B浪費少(正確答案)C投資廣(正確答案)D稅收少(正確答案)E資金進行托管101 按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。 *A遠期(正確答案)B期貨(正確答案)C信托D期權(quán)(正確答案)E互換(正確答案)102 關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法正確的有()。 *

30、A基金子公司產(chǎn)品在開發(fā)過程中具有成本優(yōu)勢(正確答案)B產(chǎn)品收益率相對較高(正確答案)C產(chǎn)品標準化程度較高D抗風(fēng)險能力低(正確答案)E產(chǎn)品參與人相對較多(正確答案)103 衰老期的核心目標是()。 *A養(yǎng)老金的籌措B養(yǎng)老護理(正確答案)C資產(chǎn)傳承(正確答案)D風(fēng)險投資E償還貸款104 下列關(guān)于法律的說法正確的有()。 *A法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體(正確答案)B法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利(正確答案)C法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為(正確答案)D法律使人們的社會關(guān)系上升為道德關(guān)系E法律約束人們的行為(正確答案)105 下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的劃分，正確的有()。 *A按照產(chǎn)品風(fēng)險

31、分類，可以分為極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中等風(fēng)險產(chǎn)品、較高風(fēng)險產(chǎn)品、高風(fēng)險產(chǎn)品(正確答案)B按照理財產(chǎn)品投資標的分類，可分為貨幣型、債券型、股票型、組合投資類等理財產(chǎn)品(正確答案)C按照交易類型分類，可分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品(正確答案)D按照發(fā)行期次分類，可分為期次類和滾動發(fā)行(正確答案)E按照理財產(chǎn)品投資標的分類，可以分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品106 一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。 *A土地供給減少(正確答案)B經(jīng)濟衰退C房地產(chǎn)需求下降D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善(正確答案)E居民收入下降107 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當至少包括以下內(nèi)容

32、()。 *A客戶辦理理財產(chǎn)品的流程(正確答案)B客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容(正確答案)C商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等(正確答案)D客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序(正確答案)E商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容(正確答案)108 有下列()情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)。 *A一方的婚前財產(chǎn)(正確答案)B一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(正確答案)C遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)(正確答案)D一方專用的生活用品(正確答案)E殘疾人生活補助費等費用(正確答案)109 貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險主要有()。 *A政策風(fēng)險(正確答案)B

33、價格波動的風(fēng)險(正確答案)C技術(shù)風(fēng)險(正確答案)D交易風(fēng)險(正確答案)E信用風(fēng)險110 損失補償原則的限制條件是()。 *A以實際損失為限(正確答案)B以保險金額為限(正確答案)C以保險利益為限(正確答案)D以投保時的保險價值為限E以預(yù)估損失為限111 按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的()進行分類。 *A財富觀(正確答案)B風(fēng)險態(tài)度(正確答案)C交際風(fēng)格(正確答案)D生命周期理論(正確答案)E消費行為112 下列關(guān)于直接融資和間接融資的說法，正確的有()。 *A間接融資中，主動權(quán)很多時候受資金供應(yīng)者支配B間接融資安全性較高(正確答案)C直接融資可以降低社會的融資成本D間接融資的突出特點是比較靈

34、活，分散的小額資金通過中介機構(gòu)可以集中(正確答案)E與間接融資相比，直接融資投融資雙方有較多的選擇自由(正確答案)113 執(zhí)行理財規(guī)劃方案時的原則包括()。 *A了解原則(正確答案)B連續(xù)性原則(正確答案)C明確性原則D公開性原則E誠信原則(正確答案)114 2005年11月至2008年中期是銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，關(guān)于這一階段的特點，以下說法正確的有()。 *A產(chǎn)品數(shù)量飆升(正確答案)B產(chǎn)品數(shù)量平穩(wěn)上升C產(chǎn)品類型日益豐富(正確答案)D資金規(guī)模屢創(chuàng)新高(正確答案)E產(chǎn)品風(fēng)險越來越低115 理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有()。 *A個人投資產(chǎn)品推介(正確答案)B保險規(guī)劃C財務(wù)分析與規(guī)劃(正確答案)

35、D投資建議(正確答案)E資金信托116 成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有()。 *A投資目的不同(正確答案)B投資工具不同(正確答案)C資產(chǎn)分布不同(正確答案)D派息情況不同(正確答案)E募集方式不同117 ()是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。 *A家庭收支儲蓄表(正確答案)B資產(chǎn)負債表(正確答案)C現(xiàn)金流量表D權(quán)益變動表E收入支出規(guī)劃表118 對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，以下()描述是錯誤的。 *A銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員，銷售過程應(yīng)當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)(正確答案)B商業(yè)銀行通過本行電話銀行向

36、客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當征得客戶同意C銷售過程的風(fēng)險確認可以低于網(wǎng)點標準(正確答案)D銷售過程應(yīng)當錄音并妥善保存E從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶119 理財師在與客戶的接觸中要經(jīng)歷()的階段。 *A發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶(正確答案)B通過接觸發(fā)現(xiàn)需求(正確答案)C相互認可(正確答案)D確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系(正確答案)E后續(xù)跟蹤服務(wù)120 合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的()是最好的評價標準。 *A保證收益B理財目標(正確答案)C預(yù)期收益(正確答案)D保值增值E理財規(guī)劃121 個人外匯按照交

37、易性質(zhì)可以區(qū)分為()個人外匯業(yè)務(wù)。 *A經(jīng)常項目(正確答案)B外匯結(jié)算C外匯儲蓄D資本項目(正確答案)E儲備項目122 宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)發(fā)生重大變化包括()。 *A養(yǎng)老金政策變化(正確答案)B公積金政策變化(正確答案)C利率政策調(diào)整(正確答案)D匯率政策調(diào)整(正確答案)E新的投資機會123 下面()是組合投資類理財產(chǎn)品資產(chǎn)池中可能有的品種。 *A票據(jù)(正確答案)B債券(正確答案)C債券回購(正確答案)D貨幣市場存拆放交易(正確答案)E新股申購信托計劃(正確答案)124 合格理財師的標準可以概括為()。 *A品德(正確答案)B服務(wù)(正確答案)C專業(yè)能力(正確答案)D遵紀守法E廉潔從業(yè)125 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。 *A個人客戶(正確答案)B商業(yè)銀行(正確答案)C非銀行金融機構(gòu)(正確答案)D政策性銀行E監(jiān)管機構(gòu)(正確答案)126 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有()。 *A記名B金額較大(正確答案)C一般比同期限的定期存款的利率高(正確答案)D利率既有固定的，也有浮動的(正確答案)E可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓127 下列關(guān)于金融理財工具的特點及說法正確的有()。 *A復(fù)利與年金表簡單，效率高(正確答案)B財務(wù)計算器功能齊全，附加功能多CExcel表格使用成本低，操作簡單(正確答案)D專業(yè)理財軟件局限性大，內(nèi)