香港保險包產(chǎn)品、流程續(xù)期繳費手續(xù)qa payment final

1、問: 續(xù)期繳費賬號的幣別問題1)可以用戶口做自動轉(zhuǎn)賬交續(xù)期保費嗎?答:保單 - 目前只可以透過中國的賬戶作自動轉(zhuǎn)賬, 以港元賬戶的話則任何于之都可以作轉(zhuǎn)賬, 轉(zhuǎn)賬匯率為 1兌 7.8 港元港元保單可以透過任何的的港元戶口作轉(zhuǎn)賬.問:首期和續(xù)期的繳費方式分別有哪些？2)銀聯(lián)刷卡，賬戶自動扣款，支票，本票，是否接受現(xiàn)金等等答: 1,首期保費可以用銀聯(lián)卡, 或者發(fā)出的發(fā)出的. 2,從的賬戶作匯款(需時 2天作預(yù)先審核) 3,任何支票 4,本票. 5, 現(xiàn)金 (需到宏利付款, 而且每張保單最大限額為$25,000)續(xù)期最建議的是作自動轉(zhuǎn)賬, 然后是支票及本票. 不建議用銀聯(lián)卡因為會收取和現(xiàn)金也必需個人

2、親自來港.客戶額外的 1.28% 手續(xù)費,問: 以上每種繳費方式，注意事項有哪些？刷卡每筆限額，支票是否需要投保人個人支票，自動轉(zhuǎn)賬繳費方式適用于什么類型的賬戶？是否有額外手續(xù)費，以及入賬的時效等等3)答:每筆限額為港元 38,000 , 但沒有次數(shù)限制, 超額可以反復(fù)操作. 支票必需為保單上的保單持有人/付款人的個人支票, 宏利不接受第付款 (非保單持有人, 受保人, 受益人), 公司票不接受. 自動轉(zhuǎn)賬方式適合在任何的港元儲蓄戶口,的話則只支持中國,額外手續(xù)費視個別而定,是由收取, 都少于 100 港元. 所有保單, 如果生效日期為 1號到 19 號的話是當月的 3 號收取, 生效日期為

3、20 號或以后的話, 會于當月 14 號收取.問:事宜4)1、客戶如需在，可以開哪些的戶頭？哪些可支持現(xiàn)場？2、對于團隊目前正在接洽的招行等，其上門的業(yè)務(wù)流程為何？需要客戶提供哪些資料？上門需要提前預(yù)約么？如需，則需要提前多久與溝通申請？上門開戶整個過程需要多長時間？答: 客戶在所有主要目的在于交續(xù)期保費, (首付建議是銀聯(lián), 支票或本票). 基本上開立的港元戶口都可以. 現(xiàn)場目前只支持渣打, 上門雖然可以于一,兩小時內(nèi)開立成功, 但由于認.方人數(shù), 不一定能約到, 并不建議使用 請連繁問: 溢交保費1、對于客戶溢交的保費，宏利是否會對其計息處理？5)計息處理，是以何計息利率計算？復(fù)利計息 o

4、r 單利計息？利息是否會隨市場利率變化而調(diào)整？為多久？調(diào)整是定期的還是不定期的？調(diào)整，調(diào)整的頻率2、如保費交費期完畢后，溢交保費賬戶里仍有余額，宏利一般會如何處理？需要客戶申請才退還這些保費么？答: 溢交保費只有預(yù)繳的可能性, 比如LA VIE 的產(chǎn)品客戶想要一年完成付款, 那等于在第一年預(yù)繳未來 7 年的保費. 宏利會按每年復(fù)利的 2.5% 折扣計算出的保費. 當然 2.5% 是目前的折扣率, 會隨著息口不定時改變. 如果 7 年當中利率有所改變, 會于最后作出修正, 多出退還客戶, 少了會要求客會補回. 目前的折扣率低, 退還的機會大于補回.交費期完畢, 如果預(yù)繳款多于應(yīng)收的保費, 宏利會

5、退回客戶. 當中宏利不會給予額外利息.問:交費入宏利戶頭的操作方式6)1、對于保單后，返回內(nèi)地將保費直接打入宏利的戶頭的操作，目前從業(yè)務(wù)實際來看，宏利是允許的，但請確認下相關(guān)的流程詳情為何？2、打款需要宏利提供什么材料給客戶后，內(nèi)地3、宏利要求客戶在投保單簽署后多長時間內(nèi)完成打4、宏利一般收到客戶的轉(zhuǎn)賬款項后多久入賬完畢？才允許客戶做這筆賬的處理？的打款業(yè)務(wù)？5、入賬后是如何將信息反饋給德誠和客戶？通知的時效為何？6、如果出現(xiàn)客戶已繳費入宏利戶頭，但宏利始終未確認該筆款項入賬，但又宏利給予客戶的可打款期限，投保單有效性可能被影響時，有無特殊業(yè)務(wù)流程可通融特別處理？，該流程為何？答: 1, 宏利

6、是允許的, 但這操作只限于何操作可以從內(nèi)地戶口進行.客戶的個人戶口, 轉(zhuǎn)賬到宏利的戶口. 沒有任2, 宏利不接受內(nèi)地過來的轉(zhuǎn)賬, 宏利只能從客戶戶口收取這款項. 請客戶于外匯管制的限額下(每年 50,000) 先轉(zhuǎn)到個人的戶口, 宏利再收取.3, 保單簽發(fā)后, 宏利要等客戶首次保費收到后, 宏利才會開始核保程序. 因為保單簽署后必需 30 天內(nèi)連同保費交到宏利, 所以最好建議客戶到港同時繳款.4, 如果首次保費是通過個人賬戶轉(zhuǎn)到宏利的話, 宏利2 天就能確認款項. 如清況緊急, 請客戶出示轉(zhuǎn)款收據(jù), 也可作緊急安排.5, 入賬信息會由宏利通知德誠, 再由通知客戶.6, 有特別處理, 只要有轉(zhuǎn)賬

7、的單據(jù)就可以.問: 扣費1、是否有宏利支持扣費的都支持扣費處理？7)list 可供參考？還是所有在設(shè)立網(wǎng)點的，宏利2、是否可支內(nèi)的外幣種（or 港幣）賬戶扣款？如支持，是否要求該內(nèi)地銀行須在地區(qū)開設(shè)有分支機構(gòu)才行？答: 1, 扣費只能從2, 不支持任何國內(nèi)的中國.的的儲蓄戶口扣費. 不支持任何位于國內(nèi)的. 港幣扣賬, 所有的港元戶口都支持.扣賬, 只支持位于問:方式8)1、是否允許支票或者匯票支付？2、如允許，是否一張支票或匯票支付多張保單的保費？例如家庭保單，父親給小孩投保、母親給小孩投保，現(xiàn)申請一張支票或匯票支付？3、是否對支票或者匯票的出票要求或者限制？如第二點情況，如果父親是某一家公司

8、的，可否接受由其主導(dǎo)的這家公司開出的支票或者匯票入賬交保費？4、如第二點情況宏利允許，那么如果雖是家庭保單，但投保人間關(guān)系為七大姑八大姨這種非直系親屬類，現(xiàn)申請一張支票或者匯票支付，宏利的財務(wù)是否允許？是否接收如第三點情況的這種公司開出的票據(jù)呢？答: 1, 是可以的, 無論首付或者續(xù)期保費. 要注意的是付款人的款. (非保單持有人, 受保人, 受益人). 宏利不接受第付2, 可以的, 但請先提醒3, 公司票是不接受的.通知宏利, 并請加上詳細的注明.4, 不接受一般親屬關(guān)系的付款. 宏利不接受第付款. (非保單持有人, 受保人, 受益人)問:金額9)1,是否允許一期保費以兩種交費途徑繳納完畢？

9、例如本期保費五萬元，客戶先以支票入賬三萬；另外的兩萬通過轉(zhuǎn)賬或者機刷卡等方式補足。答: 是可以混合使用的, 但一般只會出現(xiàn)在首期保費. 續(xù)期的話要不會作部份扣賬的.一旦戶口錢不夠, 宏利10) 問:賬戶戶名1、宏利是否要求如采用轉(zhuǎn)賬方式，扣費賬戶戶名必須為投保人？如用投保人的直系親屬（父母配偶）的賬戶，且賬戶持有人也同意如此操作，宏利目前的業(yè)務(wù)流程可支持么？如可支持，是否需要客戶額外提供一些文件證明材料？如需，有哪些？答: 宏利的原則是不接受第付款的, 如果是直屬親子關(guān)系, 并有特別原因, 必需提早交給宏利.原則由宏利決定, 請交戶照副本及注明關(guān)系。11) 問:扣款頻率1、宏利對于續(xù)期轉(zhuǎn)賬繳納

10、保費的客戶，一般扣費的頻率及時間點安排為何？扣費周期為多少天？扣費后會有服務(wù)提示或郵件給予客戶相關(guān)明細么？2、對于寬限期內(nèi)多次扣費不成功的客戶，宏利會在寬限期最后一天再安排一次轉(zhuǎn)賬扣費么？3、對于多次扣費不成功的客戶，是否有像有些國外的保險公司一般設(shè)置 pending code，通知客戶check 賬戶金額并核對賬戶信息，將確認結(jié)果反饋保險公司后，再行放開后續(xù)的扣費處理；否則在pending code 設(shè)置期內(nèi)，不會再抽取該保單信息做理。轉(zhuǎn)賬扣費的處答: 1, 所有保單, 如果生效日期為 1 號到 19 號的話是當月的 3 號收取, 生效日期為 20 號或以后的話, 會于當月 14 號收取.

11、一般沒有提示或, 客戶可參考戶口信息2, 月供保單, 客戶戶口余額, 下個月同一扣費天會再扣費, 只要當時戶口有足夠余款, 保單就不會斷保. 但是所欠的一個月保費, 會行轉(zhuǎn)賬等補回.成為保單的欠款, 客戶要透過支票, 本票, 自年供保單, 客戶戶口余額, 請盡快透過支票, 本票, 自行轉(zhuǎn)賬等補回.3, 宏利處理方案如上客戶一旦有一期保費不能順利過賬, 在德誠的網(wǎng)上就會有注明, 再由我們提醒客戶.12) 問: 付款憑證事宜1、宏利在轉(zhuǎn)賬扣取客戶續(xù)期保費后，是否會寄送憑證或者成功通知書類似的單證給客戶？，是以信件方式 or 電子郵件方式 or方式？如以信件方式，是否可支？持寄送至客戶的國內(nèi)聯(lián)系地址，還是全部寄給德誠2、如果宏利提供付款憑證，若客戶往期的付款憑證丟失，需要補打是否可支持？需要提供什么材料申請么？申請流程為何？答: 如果自動轉(zhuǎn)帳的話, 客戶是不會收到通知的, 可以從客戶的戶口狀態(tài)得到資訊.如果是支票或者是本票的話, 是會在繳款後得到回執(zhí)的, 會先寄到德誠的辦工室.如果回執(zhí)要補打