反洗錢-經(jīng)濟發(fā)展的防彈衣

1、 反洗錢經(jīng)濟發(fā)展的防彈衣【摘要】目前，洗錢已經(jīng)成為國際上一個備受關注的話題，而企業(yè)、流通企業(yè)等社會經(jīng)濟體系各環(huán)節(jié)密切相關，一個金融機構(gòu)的不良行為很可能會產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應，極大地干擾社會正常的經(jīng)濟秩序，嚴重地影響經(jīng)濟和社會發(fā)展。 2.削弱宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策的效果。洗錢活動不遵循資金流向最有效益領域的基本經(jīng)濟規(guī)律，破壞了資源的合理配置，客觀上干擾了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的政策效果，損害經(jīng)濟穩(wěn)定和可持續(xù)增長。 3.引發(fā)經(jīng)濟扭曲和不穩(wěn)定。洗錢造成資本外逃，導致社會財富流失。且由于洗錢把資金轉(zhuǎn)移到不易被注意的低質(zhì)量投資領域，經(jīng)濟增長可能因此受到消極影響。例如，房地產(chǎn)行業(yè)的火爆，并不一定是需求過旺所致，其很

2、大部分原因是洗錢者的行為引起。當這些行業(yè)不再是洗錢的目標時，撤離資金會造成產(chǎn)業(yè)的不穩(wěn)定狀態(tài)，引發(fā)整體衰退，而整個社會經(jīng)濟也因此受影響。 4.損害公平公正的經(jīng)濟秩序。洗錢往往利用起掩護作用的前臺公司把非法所得和合法所得混在一起，從而隱藏非法所得。這些前臺公司往往有大量的資金補貼，可以提供低于成本價的產(chǎn)品和服務，形成很明顯的競爭優(yōu)勢，進而可能把合法企業(yè)排擠出市場。 三、反洗錢中存在的問題 我國反洗錢工作雖已取得了不小的成績，但是問題依然是不可忽視的。 1.反洗錢監(jiān)測技術手段落后。例如，人民幣和外匯可疑資金的報表，尚沒有開發(fā)出相應的程序?qū)ζ溥M行篩選和采集，僅依靠銀行工作人員識別后手工摘錄、上報。不僅

3、工作效率低下，而且識別可疑資金能力低，落后的監(jiān)測技術使人民銀行尤其是業(yè)務量巨大的大中城市人民銀行反洗錢統(tǒng)計數(shù)據(jù)和分析報告難以做到及時、準確和全面。lOCaLhost 2.商業(yè)銀行反洗錢積極性不高。由于商業(yè)銀行之間業(yè)務競爭日趨激烈，強化反洗錢可能會造成市場份額減少、客戶和存款流失，加之反洗錢活動具有較多成本(制度成本、雇員成本、檢查成本、檔案管理成本、技術投入成本)，部分商業(yè)銀行因此故意放松執(zhí)行，反洗錢組織機構(gòu)和內(nèi)控制度停留在表面。個別銀行反洗錢專門機構(gòu)在組織和推動反洗錢工作方面缺乏實質(zhì)性的內(nèi)容，大部分內(nèi)部控制制度未將反洗錢工作的開展情況作為考核指標和崗位任職資格的參考指標，也沒有將其納入內(nèi)部稽

4、核的業(yè)務范圍。 現(xiàn)金賬戶監(jiān)管薄弱，銀行有關部門未給與足夠重視，且監(jiān)管技術落后，影響反洗錢的有效性。 3.反洗錢專業(yè)人才缺乏，甄別和分析可疑交易的能力不足，很難適應嚴峻的反洗錢形勢和任務。 4.地方利益保護嚴重。在中國經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境下，區(qū)域競爭日益激烈，各地均紛紛許諾以種種優(yōu)惠條件向外來資金示好，以投資為名的洗錢行為無疑將肆無忌憚地進駐。政府對于“黑錢”視而不見也無法抵制，阻礙了反洗錢的有利執(zhí)行。 四、對策 對應反洗錢工作中的困難和問題，我們認為未來的反洗錢應該在如下方面有所突破： 1.加強建立高科技高技術的反洗錢系統(tǒng)建設。當今的洗錢犯罪已成為典型的高智商和高科技犯罪，具有隱蔽性和復雜性的特點

5、。因此，在現(xiàn)代反洗錢工作中，監(jiān)管跟監(jiān)督都必須依靠先進的計算機系統(tǒng)和分析軟件。報送機構(gòu)要開發(fā)自身合規(guī)系統(tǒng)以綜合所有數(shù)據(jù)，進行初步的甄別和分析，通過電子形式報送金融情報機構(gòu)。金融情報機構(gòu)則利用自己的數(shù)據(jù)庫和分析系統(tǒng)，將交易報告經(jīng)過整理、篩選和分析，在浩繁的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)可疑交易信息，再通過政府部門間網(wǎng)絡移送執(zhí)法機關和相關機構(gòu)。在此方面，我們可以適當參照國外的成功例子。澳大利亞金融情報機構(gòu)將年預算2000萬澳幣的40%以上投入系統(tǒng)建設。2004年，美國金融情報機構(gòu)fincen與德州eds公司簽訂了6年1850萬美元的合同，以建立和運行以網(wǎng)絡為基礎的系統(tǒng) bsadirect，來管理基于銀行保密法收集到的信

6、息。通過該系統(tǒng)，fincen將授權(quán)執(zhí)法部門和監(jiān)管機構(gòu)通過網(wǎng)絡直接從fincen的數(shù)據(jù)庫中抽取數(shù)據(jù)。該系統(tǒng)計劃在2005年10月開始全面運作，從而進一步提高數(shù)據(jù)收集、分析和移送的質(zhì)量與效率。 另外，改進手段，切實減輕金融機構(gòu)反洗錢工作中的負擔，盡可能規(guī)避金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢工作中的道德風險；創(chuàng)新技術，提高數(shù)據(jù)甄別和分析的高科技和智能化程度，盡快提升金融機構(gòu)大額和可疑資金交易報告數(shù)據(jù)分析結(jié)果對反洗錢工作的指導作用。 2.開拓結(jié)算工具，拓寬結(jié)算渠道。英國反洗錢專家奈杰爾莫里斯科特里爾在參加中國銀行反洗錢及合規(guī)工作會議時曾表示，中國人少用現(xiàn)金將有助于金融系統(tǒng)防范洗黑錢的行為。銀行卡和支票等與銀行發(fā)生聯(lián)系

7、的支付方式便于銀行監(jiān)控資金流動并發(fā)現(xiàn)違法行為。因此，一是發(fā)展個人支票，建立個人儲蓄轉(zhuǎn)賬業(yè)務，由于個人儲蓄未開展支票轉(zhuǎn)賬業(yè)務，因而金融機構(gòu)在個人轉(zhuǎn)賬結(jié)算方面進一步拓展，對信用度高的政府公務員和社會名人士推廣個人支票，對儲蓄戶可推廣個人匯款業(yè)務。二是發(fā)展銀行卡等電子貨幣，拓展銀行卡消費結(jié)算領域。目前銀行卡消費只在有限的特約廠商，需要擴大消費面，同時不斷完善銀行卡技術，方便廣大群眾結(jié)算消費，減少客戶消費。加快金融電子化步伐，大力推廣信用卡等現(xiàn)代結(jié)算方式。三是發(fā)展電子貨幣，實行個人收入電子化，對于企業(yè)事業(yè)單位和私人支付給個人的報酬實行以卡代收，最終使個人收入陽光化。 3.加強對資金流動特別是跨境資金流

8、動的監(jiān)測。目前，我國反洗錢信息監(jiān)測中心已正式成立，并初步建立了反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)。但這個系統(tǒng)目前還只是處于初級階段，今后應不斷加強和完善其功能，做到不僅要和各大金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，還要逐步實現(xiàn)與各金融監(jiān)管部門、執(zhí)法部門，以及稅務、海關等與反洗錢相關部門的聯(lián)網(wǎng)。 4.加強現(xiàn)金和賬戶管理，完善反洗錢處罰機制?！傲私饽愕目蛻簟笔鞘澜缃鹑谛袆有〗M向其成員國推薦的一種反洗錢制度，這一制度對發(fā)現(xiàn)和追查犯罪有重要的作用，但我國的法律還沒有要求金融機構(gòu)承擔這一義務。為了打擊洗錢犯罪，有必要借鑒“了解你的客戶”制度，要求銀行職員承擔一定的義務，違犯者將承擔法律責任。因而就需要制定出金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的處罰細則，分

9、責任和后果的大小不同給予處罰。 5.針對洗錢多利用先進技術和設備的特點，我國應該建立一個專門的部門用先進的電腦網(wǎng)絡技術打擊和防范洗錢犯罪，同時密切關注中國乃至全球的巨額資金流動情況，及時發(fā)現(xiàn)線索，提前預防。美國財政部1990年建立的“打擊金融犯罪網(wǎng)絡”就是一個聯(lián)合了財政、銀行、稅收、司法部門，用先進的技術打擊和防范洗錢的專門機構(gòu)。 6.進一步加強反洗錢國際合作。我們要積極爭取加入反洗錢國際組織，并要與世界各主要國家和地區(qū)反洗錢工作部門建立反洗錢雙邊合作關系，相互間開展反洗錢信息交流、情報互換、合作培訓、協(xié)助調(diào)查、追回財產(chǎn)并引渡外逃犯罪嫌疑人等工作。 7.加強公安部門與銀行的合作。雙方聯(lián)合監(jiān)督，

10、合作研究情報，共同研究開發(fā)反洗錢的新技術手段和裝備，另外，公安機關應對案件辦理中發(fā)現(xiàn)的反洗錢監(jiān)督監(jiān)管領域存在的問題及時通報人行，提出完善反洗錢監(jiān)管、防范洗錢風險的建議，充分發(fā)揮職能。 8.加大對反洗錢知識的宣傳與普及，使人們能夠認識到洗錢帶給我們的巨大危害，從而積極自覺地投身于反洗錢活動中，擴大反洗錢活動的范圍，是我們的反洗錢活動更加有效地進行。 9.建立全國各機構(gòu)、各地方政府協(xié)同開展反洗錢的體制。積極培養(yǎng)反洗錢專門人才，全力貫徹反洗錢規(guī)章制度，協(xié)同監(jiān)視洗錢活動，積極上報等等。 中國的反洗錢工作仍舊任重而道遠，為此我們要盡快與國際反洗錢接軌，努力完善我國的反洗錢體系與機構(gòu)，為我國經(jīng)濟的快速發(fā)展披上反洗錢防彈衣，讓中國的經(jīng)濟之龍穩(wěn)步騰飛。 參考文獻：