寧波金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀、問題及優(yōu)化

1、開題報告金融學(xué)寧波金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀、問題及優(yōu)化、立論依據(jù)研究意義、預(yù)期目標金融生態(tài)環(huán)境研究，不僅具有重要的理論意義，而且對于金融領(lǐng)域政策 制定和管理實踐具有重要的現(xiàn)實意義。本文研究的學(xué)術(shù)意義表現(xiàn)在：（1）金 融生態(tài)環(huán)境理論研究是現(xiàn)代金融學(xué)研究的新課題；（2）將生態(tài)學(xué)和金融管理 的研究成果引入金融管理政策制定的理論中，拓展了金融生態(tài)環(huán)境的研究范 圍；（3）從選取典型地域金融的樣本出發(fā)，探索適合于全國性推廣的理論和 方法。本文研究的現(xiàn)實意義表現(xiàn)在：（1）從實踐上為金融生態(tài)環(huán)境研究成果 的運用尋找新方法和新實證，提高有效性，使我國金融生態(tài)環(huán)境研究和運用 再上新臺階；（2）在指標設(shè)計和定量分析上為金

2、融生態(tài)環(huán)境評價提供一套切 實可行的指標體系，并建立評價模型。從目前的金融生態(tài)環(huán)境研究現(xiàn)狀初創(chuàng)階段，我們可以看出，金融生態(tài)環(huán) 境的研究方興未艾，盡管目前的研究和實踐處于但學(xué)科交叉性日益顯現(xiàn)，新 興科學(xué)發(fā)展日新月異，科研成果也在向可操作的方向發(fā)展，所以這些都給金 融生態(tài)環(huán)境研究注入了新的活力，特別是對金融政策制定和實踐運用提出科 學(xué)評價的指標體系。本文的中心目標是以金融生態(tài)環(huán)境理論為指導(dǎo)，以寧波 市為例，通過金融生態(tài)環(huán)境若十個指標的設(shè)計運用，以形成對寧波市的金融 生態(tài)環(huán)境建設(shè)提出有針對性的政策建議。本文目的有：（1）從理論上揭示金 融生態(tài)環(huán)境的重要性，提示在工作實踐中重視金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)；（2）

3、以 寧波市金融生態(tài)環(huán)境的實踐及指標設(shè)計、運行為例，探索寧波市金融生態(tài)環(huán) 境建設(shè)的對策；（3）通過對寧波市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的研究，對西部欠發(fā)達 地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)和優(yōu)化形成借鑒。國內(nèi)外研究現(xiàn)狀（1）國外關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的研究綜述關(guān)于金融危機與風(fēng)險的理論可分為兩種，金融危機外生論和金融危機內(nèi) 生論。前者認為經(jīng)濟危機是金融危機的根源，金融危機是經(jīng)濟危機的癥候和 表現(xiàn)；后者則認為金融危機的產(chǎn)生具有相對獨立性，強調(diào)從不確定性、預(yù)期、 投機、信息等導(dǎo)致的銀行恐慌和金融市場不穩(wěn)定來解釋金融危機。 Keynes（1936）認為經(jīng)濟中存在純粹的不確定性，即那些連概率的程度也無法知 道的情況，人們大多是按照

4、自己或別人的實際經(jīng)驗或按照慣例行事，同時行 為方面的成規(guī)可以抵消經(jīng)濟中的不確定性，只要人們?nèi)匀粚Τ梢?guī)抱有信心， 經(jīng)濟就可以穩(wěn)定而規(guī)律地運行下去。Keynes將影響金融穩(wěn)定的因素歸納為信 息不對稱、經(jīng)濟主體決策的有限理性以及投資狂熱，而正是不確定性絕對存 在的事實，使得這些因素導(dǎo)致金融不穩(wěn)定在很大程度上成為一種必然。Minskey(1986)把金融危機很大程度上歸于經(jīng)濟的周期性波動，但其潛在和更 重要的內(nèi)涵在于表明金融危機是與金融自身內(nèi)在的特征緊緊相關(guān)的，即金融 的內(nèi)在不穩(wěn)定性使得金融本身也是金融危機產(chǎn)生的一個重要原因。Minskey 承認銀行脆弱、銀行危機和經(jīng)濟周期發(fā)展的內(nèi)生性，銀行和經(jīng)濟運行

5、的周期 變化為市場經(jīng)濟的自我調(diào)節(jié)，認為政府干預(yù)不能從根本上消除銀行脆弱性。國內(nèi)關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的研究綜述2. 1關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境概念研究周小川(2004)首先提出了金融生態(tài)及金融生態(tài)環(huán)境的概念，指出應(yīng)通過完 善法律制度等改進金融生態(tài)環(huán)境的途徑來促進整個金融系統(tǒng)的改革和發(fā)展。 他認為，金融生態(tài)即微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會信用體系、會計 與審計準則、市場體系、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進展及銀企關(guān)系等方面 的內(nèi)容，其中，法律制度環(huán)境是金融生態(tài)的主要構(gòu)成要素。對于金融生態(tài)環(huán)境的理解流派眾多，但主流觀點更傾向于“外部性”表 述：國際先驅(qū)報(2008)定義為金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的外部 環(huán)

6、境；蘇寧(2005)金融生態(tài)環(huán)境是一個比喻，它不是指金融業(yè)內(nèi)部運作，而 是借用生態(tài)學(xué)的概念，來比喻金融業(yè)運作的外部環(huán)境，主要包括經(jīng)濟環(huán)境、 法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境等。但是，柳成、張翠寧(2010) 認為應(yīng)該從系統(tǒng)和系統(tǒng)思考的角度對金融生態(tài)環(huán)境重新定義：金融生態(tài)環(huán)境 是影響金融組織經(jīng)營活動的各種內(nèi)生變量和外生變量相互作用而形成的動 態(tài)系統(tǒng)，也就是說，金融生態(tài)環(huán)境是能為金融業(yè)帶來收益增值，提高競爭實 力并影響其生存發(fā)展的所經(jīng)營要素的集合。2. 2關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的對策研究徐諾金(人民銀行廣州分行副行長，2005)從金融生態(tài)體系、金融生態(tài)自調(diào) 節(jié)機制和金融生態(tài)環(huán)境三個方面分析了我國金

7、融生態(tài)存在的問題，并提出了 “完善金融產(chǎn)權(quán)制度”等六條改進我國金融生態(tài)的政策建議。陳寶(2011) 認為應(yīng)該減少政府對金融的直接干預(yù)，強化政府監(jiān)管職能；建立良好的“銀 政企”合作關(guān)系；加快建設(shè)信用體系，規(guī)范金融生態(tài)的信用秩序；營造良好 的法制環(huán)境，強化司法公正；加強中介服務(wù)體系建設(shè)，規(guī)范中介機構(gòu)的發(fā)展; 推進金融創(chuàng)新，增強金融環(huán)境創(chuàng)新能力。謝錫南(2010)認為要保持經(jīng)濟的 快速平穩(wěn)發(fā)展；合理配置金融資源；完善金融業(yè)發(fā)展的法律和制度環(huán)境；轉(zhuǎn) 變政府職能；加強社會誠信體系建設(shè)；完善社會保障體系。2. 3關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的實證研究中國社科院金融研究所對中國城市金融生態(tài)環(huán)境研究已經(jīng)進行了三次研 究，

8、發(fā)表了三個研究報告，認為中國的金融生態(tài)環(huán)境正在穩(wěn)步改善(中國社 科院金融研究所，2011)。其他學(xué)者對不同區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境進行了分析。 程亞男等(2006)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境為研究對象，從評價指標體系構(gòu)建層面闡述 了一種健康金融生態(tài)環(huán)境的理想狀態(tài)模式。他分析得出，金融生態(tài)環(huán)境評價 指標體系應(yīng)包含定量指標和定性指標兩個體系，定量指標設(shè)計包括經(jīng)濟發(fā)展 水平、金融資源水平、社會信用和法制環(huán)境3個目標層、14個準則層；定性 評價包括金融法律法規(guī)的完善程度和執(zhí)行狀況等四項標準，從可操作層面為 央行、政府及相關(guān)部門決策、構(gòu)建和諧金融生態(tài)環(huán)境提供了諸多有益的參考 和借鑒?？偨Y(jié)國外關(guān)于金融危機或風(fēng)險的研究揭示

9、出金融危機起因中金融活動或金融 體系自身缺陷的重大影響。同時，統(tǒng)一經(jīng)濟體內(nèi)部市場是統(tǒng)一的，且各經(jīng)濟 主體賴以活動的制度環(huán)境差異也不大，經(jīng)濟體內(nèi)部各地區(qū)間并不會存在較明 顯的金融風(fēng)險差異，即金融生態(tài)差異并不會過于懸殊。而我國卻存在區(qū)域間 金融生態(tài)差異懸殊的狀況，這也是國外關(guān)于金融生態(tài)文獻并不多見的一個重 要原因。國內(nèi)關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的研究，理論上已經(jīng)取得了一些成果，但是不夠 深入。實證的分析除了中國社科院金融研究所對全國的金融生態(tài)環(huán)境進行調(diào) 查分析之外，其余的均是對部分區(qū)域進行了分析，對對寧波市的金融生態(tài)環(huán) 境進行系統(tǒng)的理論和實證研究存在不足之處。寧波作為一個經(jīng)濟特別行政區(qū)，經(jīng)濟得到快速平穩(wěn)發(fā)展

10、，金融生態(tài)環(huán)境 得到了明顯改善。但是目前金融生態(tài)環(huán)境仍存在著一些問題，如金融案件執(zhí) 行差、信用產(chǎn)品缺乏，中介機構(gòu)發(fā)育程度較低，保險業(yè)覆蓋面窄，社會風(fēng)險 防范程度弱等。因此，有必要對寧波金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)現(xiàn)狀進行梳理，分 析其金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)中存在的問題及影響因素，為寧波市金融生態(tài)環(huán)境 的建設(shè)提出對策，以改善寧波市金融生態(tài)環(huán)境。參考文獻1李揚.中國金融發(fā)展報告(2011) M.北京：社會科學(xué)，2011 (8) 陳寶.構(gòu)建寧夏金融生態(tài)環(huán)境問題研究J.寧夏社會科學(xué)，2011 (2) 3馬勇、趙子銥、王洪敏.貴州農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化研究J.貴州商業(yè)高等?？茖W(xué)校 學(xué)報，2011 (1).柳成，張翠寧.

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14、ppen AgainA. Dean Carson: Banking and Monetary Studies,Home-woodC. Illinois Richard D:. Irw in,1963.二、研究方案主要研究內(nèi)容(或預(yù)期章節(jié)安排)1金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵1.1金融生態(tài)1.2金融生態(tài)環(huán)境2寧波金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀2.1經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展2.2金融業(yè)持續(xù)發(fā)展2.3金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)逐步推進3評價體系指標的選擇4寧波金融生態(tài)環(huán)境評價及問題分析5寧波金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的主要對策實施方案和進度計劃實施方案：本項目是對寧波金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀、問題及優(yōu)化的研究，需 要具備較為深厚的理論基礎(chǔ)，所以必須加強這方面的文獻閱讀。本研究主要應(yīng) 通過中國期刊網(wǎng)、維普、學(xué)位論文數(shù)據(jù)庫和EBSCO等查閱相關(guān)文獻，對于寧波 市金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀、問題及優(yōu)化結(jié)合從寧波金融年鑒、寧波統(tǒng)計部門網(wǎng)站 以及GOOGLE、百度等搜索引擎上獲取的資料，展開定量和定性分析，針對性地 提出發(fā)展對策。進度計劃：第6學(xué)期第19-20周至第7學(xué)期第1-2周：在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，廣泛 搜集、研究相關(guān)文獻資料，完成畢業(yè)論文選題。第7學(xué)期第3-7周：在導(dǎo)師的指導(dǎo)