十月中旬銀行從業(yè)資格第二次階段檢測(cè)含答案

1、十月中旬銀行從業(yè)資格第二次階段檢測(cè)含答案 一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。1、我國(guó)中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是()OA、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B、物價(jià)穩(wěn)定C、國(guó)際收支平衡【參考答案】：B【解析】：中國(guó)人民銀行法明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是 “保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”2、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸 給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了 () o 2015年10月真題A、非法吸收公眾存款罪B、違法發(fā)放貸款罪C、高利轉(zhuǎn)貸罪【參考答案】：A【解析】：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相 吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管 理制

2、度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂 金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一 種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè) 人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸 款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資 格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了 爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在3、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最正確操作實(shí) 踐不包括()O【參考答案】：B【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人, 以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力

3、人的法定代理人。A項(xiàng)，十 周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項(xiàng)，不滿十周歲的未成 年人是無(wú)民事行為能力人；D項(xiàng)，不能識(shí)別自己行為的人不能作為個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。27、按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中 的（）。A、核心產(chǎn)品B、期望產(chǎn)品C、延伸產(chǎn)品【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn) 品中的延伸產(chǎn)品。28、債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率是（）oA、名義收益率B、即期收益率C、到期收益率【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】名義收益率，又稱票面收益率，是票面

4、利息與面值的比率; 即期收益率，是債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率。持有期收益率， 是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格和持有期限之間的比率。 到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率。29、以下關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是（）。A、間接融資比擬靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集 中可以辦大事B、間接性C、相對(duì)的分散性【參考答案】：C【解析】：間接融資同直接融資比擬，其突出特點(diǎn)是比擬靈活，分 散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī) 構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對(duì)保障資金平安和提高資金使用效益等 方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比擬而言，間接融資具有

5、以下幾個(gè)特征：間接性；相對(duì)的集中性；信譽(yù)的差異性較??； 具有可逆性；融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。30、()是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用 權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。A、遞延資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、無(wú)形資產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：無(wú)形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包 括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。31、操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模型，最常用的是()。A、損失分布法B、打分卡法C、標(biāo)準(zhǔn)法【參考答案】：A【解析】：從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法.其主要原 理是基于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對(duì)損失進(jìn)行估算，再通過(guò)操作風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境

6、和內(nèi)部控制因素對(duì)損失進(jìn) 行前瞻性調(diào)整。32、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行的（）。2015年10月真題A、中間業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：題中的資金收付業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù) 是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。33、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利 益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：此題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。34、按照本錢加成定價(jià)法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括（）。2010年5月真題A、籌集可貸資金的本錢B、違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C、期限

7、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【參考答案】：C【解析】：本錢加成定價(jià)法下，貸款利率包括四局部：籌集可貸資 金的本錢、銀行非資金性的營(yíng)業(yè)本錢、銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ) 償以及預(yù)期利潤(rùn)水平。35、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中，（）享受財(cái)政全額貼息。A、非微利工程的小額擔(dān)保貸款B、微利工程小額擔(dān)保貸款C、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利工程小額擔(dān)保貸款【參考答案】：B【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中的微利工程小額擔(dān)保貸款, 享受財(cái)政金額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。36、商業(yè)銀行通過(guò)制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）。A、事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正B、事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范C、事前防范、事中監(jiān)督和糾正

8、、事后控制【參考答案】：A【解析】：此題按照一定的邏輯順序即可排列正確。37、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)（）調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析 與評(píng)估。A、行業(yè)B、需求量C、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)【參考答案】：B【解析】：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀 進(jìn)行分析與評(píng)估，包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè) 的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。38、以下關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的選項(xiàng)是()o 2012年 6月真題A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為 目的B、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)C、服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員【參考答案】：A【解析】：企業(yè)集團(tuán)財(cái)

9、務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集 團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員 單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部 成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，不可以從集團(tuán)外吸收存款。39、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C,有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期 損失分別為CVaRl, CVaR2, CVaR3,如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損 失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，那么第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()oA、 CVaR3B、C X CVaR3/(CVaRl+CVaR2+CVaR3)C、 CVaR3/(CVaRl+CVaR2+CVaR3)【參考答案】：B【解析】：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)

10、資本為C,有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的 非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3,如果該商業(yè)銀行采用基于非 預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，那么第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為 C X CVaR3/ (CVaR1 +CVaR2+CVaR3),所以 C 項(xiàng)正確。40、個(gè)人消費(fèi)類貸款不包括()。A、個(gè)人汽車貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人商用房貸款【參考答案】：C【解析】：根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi) 類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款包括:個(gè)人住房貸 款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi) 品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。D項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)

11、營(yíng)類貸 親欠O41、()是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)主體改變。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng) 險(xiǎn)承當(dāng)主體有所改變。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn) 收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失 的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略；C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降 低風(fēng)險(xiǎn)的方法；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市 場(chǎng)，以規(guī)避承當(dāng)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。42、以下指標(biāo)中()數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。A、大額負(fù)債依賴度B、貸款總額與核心存款的比率C、流

12、動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【參考答案】：B【解析】：貸款總額與核心。存款比率的值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng) 性越差。43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)藏資本A、最低資本B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本C、核心資本【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)藏資本。 特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)藏資本要求之上計(jì)提逆 周期資本。44、以下關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）oA、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策B、必須提高信息披露的相關(guān)性C、必須保持合理頻度【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，巴塞爾新資本框架協(xié)議（第三稿）規(guī)定，第 三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)

13、行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考 慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場(chǎng)上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢(shì)， 國(guó)際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露 一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。45、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題不包括（）。A、缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件B、貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、銀行只有短期存款的沉淀和長(zhǎng)期資金的增加才使得銀行具備發(fā) 放中長(zhǎng)期貸款的能力【參考答案】：C【解析】：銀行短期存款的沉淀和長(zhǎng)期資金的增加使得銀行具備發(fā) 放中長(zhǎng)期貸款的能力屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷

14、，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論可以提高 銀行效益。46、某工程初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度 付息一次，按復(fù)利計(jì)算那么其1年后本息和為()元。A、 1047. 86B、1082. 43C、 1080. 00【參考答案】：B【解析】：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和二1000X (1+8%4-4)4=1082. 43(元)。47、成分指數(shù)類指數(shù)不包括()oA、新上證綜合指數(shù)B、上證50指數(shù)C、上證成分股指數(shù)【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)屬于綜合類指數(shù)。48、以下長(zhǎng)期投資決策評(píng)價(jià)指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是()。A、內(nèi)部收益率B、投資回收期C、凈現(xiàn)值率【參考答案】：B【出處】：2013年下半年公司信

15、貸真題【解析】這些長(zhǎng)期投資決策評(píng)價(jià)指標(biāo)中只有投資回收期為越小越好, 其余均為越大越好的指標(biāo)。49、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和 可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)。A、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，履行建立國(guó) 家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信 息的職責(zé)。50、以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的 是()。2010年10月真題A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市

16、場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系C、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法第四十八 條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具 有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng) 驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì) 量、監(jiān)測(cè)和控制體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重 大事件；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。51、()幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、開(kāi)放式基金C、收入型基金【參考答案】：A【解析】：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給

17、中小投資者帶來(lái) 相對(duì)平安的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng) 性.幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。52、以下對(duì)于個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的選項(xiàng)是()o 2009年10月真題A、依據(jù)合同法規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng) 采用格式條款B、依據(jù)合同法規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng) 采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款C、依據(jù)合同法規(guī)定，提請(qǐng)借款人注意必須在借款合同簽訂前 作出，但假設(shè)貸款銀行沒(méi)有履行這一法定義務(wù)，這些條款對(duì)當(dāng)事人具有約 束力【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，合同法第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式 條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條

18、款；B項(xiàng)，合同法第四十一條規(guī) 定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方 的解釋；D項(xiàng)，提請(qǐng)借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，假設(shè)貸款銀 行沒(méi)有履行這一法定義務(wù)，這些條款對(duì)當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。53、普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的 普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的O O1. 25%0. 5%C、2%【參考答案】：A【解析】：普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本, 但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1. 25%,超過(guò)局部不再 計(jì)入。A、減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B、確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)C、從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)【參考答案】：A【解析】：減

19、少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能更加不方便客戶，增加銀行的聲譽(yù)風(fēng) 險(xiǎn)。應(yīng)選A。4、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù) 的授信余額，如沒(méi)有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為()A、關(guān)注類B、可疑類C、損失類【參考答案】：A【解析】：以下貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形 式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；5、()不是政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A、銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B、銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用C、銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【參考答案】：C【解析】：世界各國(guó)對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在

20、于：銀行業(yè)是 一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn); 銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營(yíng)成果不僅與銀行的股 東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā) 放貸款，具有貨幣派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)54、綠色信貸指引明確的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在開(kāi)展綠 色信貸方面的職責(zé)是()OA、應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī) 制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開(kāi)展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向股東 大會(huì)報(bào)告綠色信貸開(kāi)展情況并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況。B、應(yīng)當(dāng)樹(shù)立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)開(kāi)展等綠色信貸理念，重 視發(fā)揮銀行業(yè)金

21、融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)開(kāi)展中的作 用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)開(kāi)展規(guī)模。C、負(fù)責(zé)確定綠色信貸開(kāi)展戰(zhàn)略。審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色 信貸報(bào)告、監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸開(kāi)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。【參考答案】：A【解析】：第六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)應(yīng)當(dāng)樹(shù)立并推行 節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)開(kāi)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)開(kāi)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可 持續(xù)開(kāi)展模式。第七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)負(fù)責(zé)確定綠色信貸開(kāi)展戰(zhàn)略, 審批高級(jí)管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評(píng) 估本機(jī)構(gòu)綠色信貸開(kāi)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。第八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)

22、管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定, 制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開(kāi)展內(nèi)控檢查 和考核評(píng)價(jià)，每年度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色55、對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性， 在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本 的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第()個(gè) 月開(kāi)始?xì)w還首筆貸款本金。A、1B、4C、6【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】在受理客戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險(xiǎn)管 理的需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確保客戶的 還款能力和風(fēng)險(xiǎn)可控性。對(duì)于貸款期限在一年以上的

23、，原那么上應(yīng)采取等 額本金或等額本息還款方式。對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn) 存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還 息，按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸 款發(fā)放后的第四個(gè)月開(kāi)始?xì)w還首筆貸款本金。56、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài) 的持續(xù)性穩(wěn)定.是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。A、準(zhǔn)備金B(yǎng)、應(yīng)急基金C、預(yù)防基金【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活 質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。57、客戶希望從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱為（）。A、利益產(chǎn)品B、擴(kuò)展產(chǎn)品C、期

24、望產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：消費(fèi)者從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱為核心產(chǎn)品， 也稱為利益產(chǎn)品。58、（）在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防 止個(gè)人過(guò)度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。A、個(gè)人征信系統(tǒng)B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、貸后檢查【參考答案】：A【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)又稱消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，主要為消費(fèi)信 貸機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用分析產(chǎn)品。目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的 借款、擔(dān)保等信貸信息。個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾 借貸、防止不良貸款、防止個(gè)人過(guò)度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水 平方

25、面發(fā)揮了積極的作用。個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相 成，互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集和個(gè)人信用報(bào)告使用范圍的逐步擴(kuò)大，個(gè) 人征信系統(tǒng)的功能將會(huì)逐步提高和完善。應(yīng)選A。59、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是()oA、制作風(fēng)險(xiǎn)清單B、專家預(yù)測(cè)法C、錄制清單法【參考答案】：A【解析】：制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方 法，所以A項(xiàng)正確。60、以下關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()oA、受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的 轉(zhuǎn)投B、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制C、審批人員報(bào)上級(jí)批準(zhǔn)，秉持審慎原那么可越權(quán)審批貸款【參考答案】：C【解析】：

26、審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越 權(quán)審批。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車 貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大 業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A、采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式C、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【參考答案】：B【解析】：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種 模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供 專業(yè)化服務(wù)。2、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是（）。A、不能使用外部人員撰寫(xiě)的報(bào)告B、

27、內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理C、業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級(jí)管理層匯報(bào)，不一定需要經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管 理部門【參考答案】：C【解析】：為了確保風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有效性和可靠性，還可以使用外部 人員撰寫(xiě)的報(bào)告，如監(jiān)管機(jī)構(gòu)，外部審計(jì)師。除了高級(jí)管理層以外，風(fēng) 險(xiǎn)報(bào)告還應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級(jí)管理層以及可能受到影響的有關(guān)單位，以 提高商業(yè)銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)水平。內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部 門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。應(yīng)選D。3、以下金融工具中，不屬于間接融資工具的是（）A、銀行承兌票據(jù)B、人壽保險(xiǎn)單C、發(fā)行債券【參考答案】：C【解析】：發(fā)行債券是屬于直接融資工具。4、銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的

28、 一項(xiàng)銀行()o 2013年6月真題A、對(duì)公業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快 速穩(wěn)健開(kāi)展是促使各國(guó)銀行業(yè)及跨國(guó)銀行非利息收入比重提高的主要因 素。目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成局部， 是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。5、高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括()。A、該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低B、市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反響不是很及時(shí).C、必須是新產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：解析：高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件： 該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低；對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣 告營(yíng)銷；市

29、場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反響不是很及時(shí)。6、理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)不包括()oA、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、投資風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承當(dāng)?shù)氖锹曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng) 險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消 費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承當(dāng)?shù)男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨 勢(shì).產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越 來(lái)越重要的作用。7、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。2011年10月真題A、投資目標(biāo)B、投資標(biāo)的C、法律地位【參考答案】：C【解析】：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型 基金

30、。公司型基金是依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)，具 有法人資格的股份；契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)基金 契約經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)，不具有法人資格。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分 為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投資對(duì)象不同, 基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。8、以下屬于經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào)的是（）。A、喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚B、關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度C、工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過(guò)時(shí)的無(wú)效益的設(shè)備【參考答案】：B【解析】：有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào)有：董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要 的人事變動(dòng)；財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；各部門職責(zé)分裂

31、；關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；冒險(xiǎn)兼并其他公司；冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、 新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)等。A、B、D三項(xiàng)屬于有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)。應(yīng)選C。9、銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時(shí)他的 正確選擇是O OA、假裝不知情進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理B、按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告C、委托同事代辦【參考答案】：B【解析】：存在潛在沖突情形時(shí)應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益 沖突情況及處理利益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時(shí)，要 向上級(jí)報(bào)告并說(shuō)明。10、以下關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()OA、債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人B、筆數(shù)多，單筆金額小C、按照組合方式進(jìn)行管理【參考答案】：A

32、【解析】：在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分 為以下六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類、公司類、零售類、股權(quán)類和其他 類。零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征:債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè) 自然人；筆數(shù)多，單筆金額??；按照組合方式進(jìn)行管理。11、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。A、內(nèi)部控制制度B、內(nèi)部控制流程C、內(nèi)部控制環(huán)境【參考答案】：c【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般 包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè) 文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企 業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從

33、而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的 環(huán)境。12、張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是 擔(dān)憂財(cái)富不夠用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為入，平時(shí)致力于財(cái)富的積 累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自 強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()OA、慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B、分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算C、根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【參考答案】：C【解析】：按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、 修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)憂財(cái)富不夠用，致力于積累 財(cái)富；量出為入，開(kāi)源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。根據(jù) 題干中的描述，王麗女士的財(cái)富觀屬于積

34、累者，ABC三項(xiàng)均是積累者應(yīng) 采取的策略；D項(xiàng)是儲(chǔ)藏者采取的策略。13、在貸款分類中所進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析必須包括()。A、利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人的個(gè)人素質(zhì)B、利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的盈利能力C、利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的償債能力【參考答案】：C【解析】：在貸款分類中所進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析必須包括以下兩個(gè)方面 的內(nèi)容：利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。利用財(cái)務(wù)比率分析 借款人的償債能力。14、近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某 找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()0A、如果李某容許不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況 告訴李某B、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅

35、自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒 體采訪C、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī) 定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外 發(fā)布信息。15、應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比衡量一國(guó)長(zhǎng)期資金的流 動(dòng)性，一般的限度為O OA、60%100%120%【參考答案】：B【解析】：應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比衡量一國(guó)長(zhǎng)期資 金的流動(dòng)性，一般的限度為100%。高于這個(gè)限度說(shuō)明該國(guó)的長(zhǎng)期資金 流動(dòng)性差，因而風(fēng)險(xiǎn)也較高。16、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材

36、料完畢后，在() 上簽署審核意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。A、國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表B、國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表C、中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料后，由貸款審 查人負(fù)責(zé)對(duì)學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性 審查。貸款審查人認(rèn)為有過(guò)失或遺漏的，可要求學(xué)校進(jìn)行更正或補(bǔ)充。 貸款審查人審查完畢后，在“國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表“上簽署審核意 見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。17、以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A、貸款申請(qǐng)B、貸款支付C

37、、貸款監(jiān)控【參考答案】：C【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】貸款流程包括：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款 審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。 不包括貸款監(jiān)控。18、根據(jù)()，商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長(zhǎng)期貸款。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論B、真實(shí)票據(jù)理論C、預(yù)期收入理論【參考答案】：B【解析】：根據(jù)亞當(dāng)斯密的理論，銀行的資金來(lái)源主要是同商業(yè) 流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時(shí)性的存款，銀行需要有資金的流動(dòng)性， 以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短具有天然的脆弱性并對(duì)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管 的行業(yè)。6、資本充足率壓

38、力測(cè)試分為：定期和不定期壓力測(cè)試，原那么上定 期壓力測(cè)試至少()一次。A、3個(gè)月B、9個(gè)月C、1年【參考答案】：C【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】資本充足率壓力測(cè)試分為定期壓力測(cè)試和不定期壓力測(cè)試。 原那么上，定期壓力測(cè)試至少一年一次。不定期壓力測(cè)試視經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、 監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。7、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()oA、金融工具交割日期不同B、交易的階段不同C、交易工具類型不同【參考答案】：B【解析】：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流 通市場(chǎng)。8、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()o 2013年6月真題A、民事行為B

39、、權(quán)利義務(wù)行為C、民事法律行為【參考答案】：C期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自 動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”。19、個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施不包 括（）。A、對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng) 重新報(bào)送B、應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息C、向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議【參考答案】：C【解析】：此題考查個(gè)人信用異議的處理方法。個(gè)人信用異議信息 確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更 正信息；檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信 息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)

40、重新報(bào)送。20、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是（）。A、轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況B、對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告C、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【參考答案】：B【解析】：專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事 項(xiàng)與內(nèi)控隱患所做的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。三、判斷題（共20題，每題1分）1、目前，我國(guó)外匯貸款利率并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，由人民銀行定期公 布外匯貸款利率。（）2010年5月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：我國(guó)中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款 利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的 利率（如倫敦同業(yè)拆借利率）為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。2、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、

41、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī) 模與形式不斷加深，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的 效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】常識(shí)題3、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng), 做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú) 進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金 流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作 有關(guān)問(wèn)題的通知規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn) （標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做

42、到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指 對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理；單獨(dú)建賬指為每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品建立 投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確；單獨(dú)核算指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品 單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、 現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。4、提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提 前歸還全部貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的 行為。（）O【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì) 劃，提前歸還全部或局部貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮 短還款期限的行為。5、內(nèi)部體系的驗(yàn)證是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，包括對(duì)內(nèi)部

43、評(píng)級(jí)體系和風(fēng) 險(xiǎn)參數(shù)量化進(jìn)行檢查和監(jiān)督的一系列活動(dòng)，以提高評(píng)級(jí)體系的可信度與 穩(wěn)健性。()【參考答案】：正確6、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變 動(dòng)，市場(chǎng)價(jià)格一般不具有實(shí)質(zhì)性的意義。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的 頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性的意義。7、按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與控制性處置。 ()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度 降低商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以 劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。8、公積金個(gè)人住房貸款的利率由各銀

44、行自定。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的利率按人民銀行規(guī)定的公積金個(gè) 人住房貸款利率執(zhí)行。9、銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)只可以為自用商品房客戶提供個(gè)人貸款，而不 得向購(gòu)買或租賃經(jīng)營(yíng)類商用房的個(gè)人提供個(gè)人貸款。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行可以向用于定向購(gòu)買或租賃商用房的個(gè)人提供貸款。10、合規(guī)管理制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉 報(bào)制度?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制 度，即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。加強(qiáng)對(duì)管理 人員的合規(guī)績(jī)效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員

45、，追究違規(guī)責(zé)任人的相 應(yīng)責(zé)任，對(duì)舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對(duì)舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。11、商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公 司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】2014年4月1日起，關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知開(kāi)始實(shí)施，根據(jù)新規(guī)，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同 一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。12、金融管理秩序是銀行管理秩序、證券管理秩序、貨幣管理秩序、 外匯管理秩序、信貸管理秩序等的總稱，而票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩 序不包括在其中。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：金融管理秩序是銀行管理秩序、

46、貨幣管理秩序、外匯管 理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序 等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。13、信用卡個(gè)人貸款一般額度較小，屬于小額個(gè)人貸款。【參考答案】：正確【解析】：信用卡個(gè)人貸款一般額度較小，屬于小額個(gè)人貸款。14、遠(yuǎn)期外匯交易是最常用的鎖定外匯本錢的方法。()【參考答案】：正確【解析】：遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素包括即期 匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。遠(yuǎn)期外匯交易是最常用的對(duì)沖匯 率風(fēng)險(xiǎn)、鎖定外匯本錢的方法。15、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成局部和環(huán)節(jié) 的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)

47、價(jià)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 的組成局部和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查 和評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以為內(nèi)部審計(jì)部門提供最直接的第一手資料和 記錄。16、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所 有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值 等情況，賬單提供應(yīng)不少于5次。()2012年6月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法第二十八 條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所 有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值

48、 等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與 客戶另有約定的除外。17、在抵押的情形下，借款人可以轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一 種借貸關(guān)系，是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)為抵押而 發(fā)放的貸款。在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有。18、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年 流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債變化情況。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包 含資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況。19、銀行或者其他金融

49、機(jī)構(gòu)工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放 貸款的，依照違法發(fā)放貸款罪的規(guī)定從重處分。()【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析20、信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于表外業(yè)務(wù)中，還存在 于衍生產(chǎn)品交易中。()【參考答案】：正確【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于表外業(yè)務(wù)中， 還存在于衍生產(chǎn)品交易中。【解析】：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事 權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律 活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、老實(shí)信用的原那么。9、企業(yè)向銀行借款屬于（），發(fā)行債券、股票屬于（）oA、直接融資；間接融資B、間接融資；直接融資C、

50、直接投資；間接投資【參考答案】：B【解析】：企業(yè)向銀行借款是資金需求單位（企業(yè)）通過(guò)金融機(jī)構(gòu) （銀行）融資的活動(dòng)，屬于間接融資；而發(fā)行股票、債券屬于資金需求單 位（企業(yè)）直接到市場(chǎng)上向資金盈余單位（投資者）融資的活動(dòng)，因而屬于 直接融資。故此題應(yīng)選C。10、以下（）情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)B、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益C、損害社會(huì)公眾利益【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行法第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能 發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí).國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。11、一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依

51、次是（）。 2013年11月真題A、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金【參考答案】：C【解析】：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：一是來(lái)自 基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品。二是來(lái)自基金自身的因素, 如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道 德水平等。一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股 票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。12、某銀行2009年年末的次級(jí)類貸款余額為30億元、關(guān)注類貸款 余額為20億元、損失

52、類貸款余額為20億元、可疑類貸款余額為50億 元。2009年年末該銀行的一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備共計(jì)120億 元。那么該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為()oA、 120%B、95%C、60%【參考答案】：A【解析】：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn) 備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=120/100X100% = 120%o13、在抵押期間，()有權(quán)收取抵押物所生的天然孳息與法定孳息。A、抵押人B、擔(dān)保人C、借款人【參考答案】：A【解析】：根據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，抵押權(quán)的效力不及抵押物 的孳息，抵押期間，無(wú)論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由 抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取。只有在債務(wù)履行期間屆滿，債務(wù)人不 履行債務(wù)致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權(quán) 人才有權(quán)收取孳息。14、()是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。A、同業(yè)拆借利率