3月12日16w22優(yōu)秀合集40-003

1、管培生工作(一周)匯報分行： 西安分行學(xué)號：40：主管導(dǎo)師：日期：2018/3/12-2018/3/16崗位：友誼東路崗位導(dǎo)師：-零售客戶經(jīng)理日期本周工作總結(jié)證明人2018 年 3 月12 日周一參與工作內(nèi)容：1、參加晨會2、查驗(yàn)普通3、學(xué)習(xí)線上分期業(yè)務(wù)學(xué)到的業(yè)務(wù)知識：1、查驗(yàn)打開國家稅務(wù)查詢輸入值稅代碼、號碼、開票日期、開具金額和驗(yàn)證碼（通常開具金額不需要輸入）打印查驗(yàn)明細(xì)注意：（1）一定要是次日查詢每張一天最多可查詢 5 次此系統(tǒng)可查詢一年之內(nèi)的感想：1、關(guān)于線上分期業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)成為未來行業(yè)發(fā)展的主流趨勢，其有著非常好的行業(yè)機(jī)遇，也應(yīng)該充分跟緊時代的潮流，把握機(jī)遇，積極轉(zhuǎn)型，才能更好的發(fā)展。

2、對其進(jìn)行如下分析政策環(huán)境消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長新動力2017 年提出要進(jìn)一步國內(nèi)需求潛力促進(jìn)消費(fèi)升級產(chǎn)業(yè)政策持續(xù)出臺經(jīng)濟(jì)環(huán)境居民可支配收入顯著提高中產(chǎn)達(dá) 1.09 億，全球第一社會環(huán)境居民注重休閑和身心健康80、90 后成長為消費(fèi)市場主流人群，超前消費(fèi)、信用消費(fèi)、追求個性與品質(zhì)成為主流科技環(huán)境互聯(lián)網(wǎng)的便捷性和無邊界性，讓網(wǎng)購、海淘成為潮流，激發(fā)購物。O2O 加速融合推動消費(fèi)潛力不斷互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融支撐居民消費(fèi)升級加速2018 年 3 月13 日周二參與工作內(nèi)容：1、西鐵局小區(qū)外宣2、去融鑫路遞交（二次修改后）唐宇航學(xué)到的業(yè)務(wù)知識：針對客戶主要，進(jìn)行如下整理：1、客戶將他行的錢轉(zhuǎn)到我行 中，可不通過取現(xiàn)

3、再在我行存入的方法，可直接在我行的 機(jī)上刷取轉(zhuǎn)移，手續(xù)費(fèi)都由我行來承擔(dān)，及時快捷。2、臻享智能存款系列產(chǎn)品，是為客戶特別提供的，保本存款產(chǎn)品，起存金額為 50 元起存，一年利率為 2.25%，較央行定期存款一年期的 1.95%利率上浮 30bp，優(yōu)勢更加明顯。 3、產(chǎn)品按照風(fēng)險等級分類4、關(guān)于送每次在我行，都可以進(jìn)行積分，積分都將記入的臺賬，按照積分的多少可以兌換禮品。感想：今天是第二次進(jìn)行外宣活動，經(jīng)過上次的總結(jié)，自己對溝通有了簡單認(rèn)識，溝通技巧也有所，加上對產(chǎn)品有了的了解，已經(jīng)可以獨(dú)立的分發(fā)宣，與客戶溝通，推銷的產(chǎn)品。2018 年 3 月14 日周三參與工作內(nèi)容：1、協(xié)助撰寫貸后檢查2、查

4、驗(yàn)普通唐宇航學(xué)到的業(yè)務(wù)知識：貸后檢查內(nèi)容1、客戶在我行授信情況包括客戶名稱、授信額度、授信期限、業(yè)務(wù)種類、金額、起息日、到期日、擔(dān)保情況、還本付息情況、五級分類2、授信即出賬等條件情況授信通知書規(guī)定出賬條件情況授信后管理情況根據(jù)首次檢查，說明信貸是否挪用或挪用情況。3、借款人情況檢查（1）借款人住址、工作（經(jīng)營）、家庭狀況是否發(fā)生變化類型風(fēng)險級別產(chǎn)品保守型極低，本金保障恒盈謹(jǐn)慎型低恒夢錢包、增利、穩(wěn)健型中進(jìn)取型較高激進(jìn)型高借款人的收入來源等影響其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力的是否變化是否出現(xiàn)個人因疾病或其他特殊原因不能按時還款的情況借款人夫婦信用、被執(zhí)行信息是否異常借款人意愿、還款能力綜合評價4、用款企

5、業(yè)情況檢查企業(yè)基本情況企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況企業(yè)財(cái)務(wù)狀況履約、合作情況：包括與我行的往來情況，逾期欠息、預(yù)警、重組、不良等，已出賬情況，分析或有負(fù)債變化、是否涉及墊款或代償風(fēng)險，以及有無新增經(jīng)濟(jì)糾紛執(zhí)行信息等，分析變化對授信風(fēng)險的影響5、擔(dān)?；颍┭悍治?、信號檢測情況7、檢查結(jié)論附：（1）抵押房價變化情況借款人及配偶個人企業(yè)信用借款人及配偶被執(zhí)行信息，企業(yè)被執(zhí)行信息感想：今天撰寫了貸后檢查 ，對之前在貸后及理債中心學(xué)到的業(yè)務(wù)知識進(jìn)行了回顧，按照標(biāo)準(zhǔn)的格式進(jìn)行撰寫，并附上新的征信、被執(zhí)行信息。它有以下三個特點(diǎn)針對性：貸后是后，就該筆款項(xiàng)的使用情況進(jìn)行追蹤監(jiān)察的，因此具有很強(qiáng)的針對性。客觀性：的內(nèi)容陳述

6、必須客觀真實(shí)，與實(shí)事相符，準(zhǔn)確地描述出所貸出款項(xiàng)的使用情況，以便 對資金的安全性進(jìn)行實(shí)時的評估，確保的安全性和 性。關(guān)聯(lián)性：貸后是放貸業(yè)務(wù)流程中的一個環(huán)節(jié)，是貸前、貸中工作的接續(xù)。因此，貸后在內(nèi)容上同貸前具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。2018 年 3 月15 日周四參與工作內(nèi)容：1、西鐵局小區(qū)外宣活動2、具體學(xué)習(xí)“愛尚分期”業(yè)務(wù)唐宇航學(xué)到的業(yè)務(wù)知識：愛尚分期：1、產(chǎn)品種類：屬于“恒分期”業(yè)務(wù)，有實(shí)際的消費(fèi)場景。2、面向群體：藍(lán)領(lǐng)群體，多為無借款能力或沒有的想買、電腦、電動車、摩托車的消費(fèi)者。3、利率：基準(zhǔn)利率上浮 50%，為 8.55%（央行對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)規(guī)定為利率不得超過 24%，但是該實(shí)際收益能達(dá)到 4

7、0%左右）4、愛尚分期：是一個消費(fèi)墊資，成立于 2014 年，例如，在小型機(jī)賣場駐點(diǎn)，為客戶提供的分期業(yè)務(wù)，通常結(jié)合一個產(chǎn)品包一起出售。5、業(yè)務(wù)模式：愛尚分期消費(fèi)者消費(fèi)者在 賣場中買 ，由愛尚分期為其墊付并作分期支付，而成為了該 的提供方，消費(fèi)者需要在日后直接還款給 。6、風(fēng)險模式：愛尚分期公司提供不低于 6%的保證金，和 2%的用7、風(fēng)險分析：該業(yè)務(wù)有實(shí)際的消費(fèi)場景，比“恒 e 貸”產(chǎn)品這樣無消費(fèi)場景的產(chǎn)品風(fēng)險小，較少出現(xiàn)挪用的現(xiàn)象；而我行的的工作重點(diǎn)，在于核查借款真實(shí)性和還款能力。感想：今天通過向負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的同事，詢問了解了愛尚分期業(yè)務(wù)，并將其為我講述的業(yè)務(wù)要點(diǎn)進(jìn)行了簡單整理。我了解到我行

8、從 17 年 5 月份開始推進(jìn)該業(yè)務(wù)，至今正在總行進(jìn)行科技立項(xiàng)，業(yè)務(wù)方案也進(jìn)行了 30 余次的修改，預(yù)計(jì)第一次將投放 1 億的授信額度作為試運(yùn)行，經(jīng)過了一個比較長的時間。主要原因是，現(xiàn)在人民 對于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的管理更加嚴(yán)格，雖然現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)消費(fèi)群體廣泛，受眾廣泛，但是其業(yè)務(wù)存在著“ ”的現(xiàn)象，現(xiàn)在成為重點(diǎn) 的對象。 層面也在增加對其的 ，制度也在層層推進(jìn)，這也是 的愛尚分期推進(jìn)速度放緩的原因。同事告訴我， 還有一個 俠的 業(yè)務(wù)，它每年能在市場投放 16 億左右的額度，市場廣闊，所以 有理由相信，未來這樣的“現(xiàn)金貸”在競爭中，仍然有一個較大的發(fā)展空間。2018 年 3 月16 日周五參與工作內(nèi)容：1

9、、面簽公積金客戶 3 戶2、與導(dǎo)師面談學(xué)到的業(yè)務(wù)知識：總結(jié)“恒分期”業(yè)務(wù)流程感想：面談感想：最近的工作重復(fù)性較高，可能不是每天都能夠?qū)W習(xí)到新的業(yè)務(wù)知識，每個崗位學(xué)習(xí)的時間長了，也會進(jìn)入學(xué)習(xí)的 期。宋老師給我說，不要放棄每一個學(xué)習(xí)的機(jī)會，多多跟導(dǎo)師同事們溝通，讓他們在外出時帶著自己，同事們應(yīng)該還是很樂意幫助的。在實(shí)際工作中當(dāng)一個“有心人”，如果不用腦也不思考，大多數(shù)工作基本上做熟練以后都成了所謂“重復(fù)性工作”，而能力也會對應(yīng)的停留在比較低的階段。要成長一定是要主動去求新求變， 自己的舒適區(qū)。成長，來自不厭其煩的沉淀。請從你本周的工作內(nèi)容中，選擇重要的 1-2 項(xiàng)，寫出其具體流程/學(xué)習(xí)要點(diǎn)/注意事

10、項(xiàng)/技巧訣竅等?！昂惴制凇睒I(yè)務(wù)流程1、客戶獲?。褐辉诮?jīng)我行準(zhǔn)入的業(yè)務(wù)合作公司投放。2、申請3、4、合作公司將預(yù)篩選后的客戶申請推送給我行，我行根據(jù)借款人填寫的申請信息和業(yè)務(wù)我行接入的外部數(shù)據(jù)（如同盾、匯法網(wǎng)、人行等）完成客戶的授信和。授信，系統(tǒng)將對申請人、還款意愿和還款能力進(jìn)行核查、分析和判斷，核定申請人的信用等級，決定是否借款和借款金額。借款金額期限5、合同等協(xié)議簽訂申請人信用等級借款金額A 級Min(20000，商品價格，申請金額)B 級Min(15000，商品價格，申請金額)C 級Min(10000，商品價格，申請金額)申請?jiān)u分(芝麻信用評分)風(fēng)險等級策略=550E系統(tǒng)551,600D系

11、統(tǒng)601,650C系統(tǒng)通過651,700B系統(tǒng)通過701,950A系統(tǒng)通過線下線上人合作方駐店客戶經(jīng)理根據(jù)客戶本人，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查內(nèi)容判斷客戶消費(fèi)意愿是否真實(shí)、有無行為等，確保收集的申請資料的真實(shí)性。進(jìn)行 聯(lián)網(wǎng) 核查、人臉識別，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)查詢消費(fèi)客戶教育信息、金融數(shù)據(jù)、 數(shù)據(jù)、運(yùn)營商數(shù)據(jù)等相關(guān)數(shù)據(jù)，完成 核查篩查、信用評估等 。線下門店模式線上商家模式發(fā)起申請人駐店客戶經(jīng)理即借款申請人，客戶端為申請借款人需提交居民二代（臨時無效）；客戶本人名下的 I 類賬戶或信用卡賬戶?？蛻粼诳蛻舳?，并發(fā)起申請；提供有效期內(nèi)的二代提供本人：申請過程中實(shí)時客戶圖像；客戶通過認(rèn)證程序：采用第識別算法技術(shù)認(rèn)證申請客

12、戶的真實(shí)性；實(shí)名認(rèn)證實(shí)名校驗(yàn)客戶在客戶端簽訂查詢授權(quán)書駐店客戶經(jīng)理需提交件正 拍照上傳；上傳客戶與門店店員合影，要求客戶手持本人，且合影中需要有合作方標(biāo)志;客戶簽字確認(rèn)的個人信息查詢及使用 書拍照上傳。通過后，業(yè)務(wù)合作公司將結(jié)果反饋給借款人，借款人確定借款方案?？蛻羰状谓杩?，如無我行賬戶，借款人需要關(guān)聯(lián)和驗(yàn)證 I 個人類賬戶，在我行申請開立II 類戶，并激活。（3）客戶在我行相關(guān)系統(tǒng)頁面簽署電子借款協(xié)議、受托支付等協(xié)議文本等。6、分期商品交付實(shí)時放款模式批量放款模式7、人工后督：人工后督崗在后 T+3 個工作日按比例進(jìn)行審核。8、歸還：客戶登錄我行，按期將每期應(yīng)還本息和業(yè)務(wù)合作公司的居間服務(wù)費(fèi)存入借款人的 II 賬戶。9、貸后管理逾期不超過 T+（含），我行直接從業(yè)務(wù)合作公司的代償賬戶代償，其中，T是還款日，N 是寬限期。對代償賬戶無法代償?shù)?、逾欠?T+，委托業(yè)務(wù)合作公司進(jìn)